质押监管解决方案.docx
银行存货质押监管方案
银行存货质押监管方案1. 引言银行存货质押监管方案是指银行为了有效管理存货质押业务，防范风险，提高贷款安全性而制定的一套监管规定和措施。
本文将详细介绍银行存货质押监管方案的目标、原则、流程以及相关的风险控制机制。
2. 目标银行存货质押监管方案的目标是确保存货质押业务的安全性和合规性。
具体包括以下几个方面：•降低存货质押业务的风险，确保贷款回收风险最小化；•提高银行对存货质押业务的监管能力，及时发现和处理风险；•加强对存货质押业务的内部管理和控制，提高效率。
3. 原则银行存货质押监管方案遵循以下原则：3.1 风险可控原则确保存货质押业务风险可控，通过合理的质押比例和风控策略，减少贷款违约和损失风险。
3.2 合规性原则遵守相关法律法规和银行业监管规定，确保存货质押业务的合规性和合法性。
3.3 信息透明原则银行应向存货质押业务参与者提供真实、准确、完整的信息，确保信息透明。
4. 流程银行存货质押监管方案的流程包括业务申请、质押品评估、监管措施和风险控制等环节。
4.1 业务申请存货质押业务申请人向银行提出存货质押申请，提交相关的材料和财务报表。
4.2 质押品评估银行对存货进行评估，包括评估存货的市场价值、质量、可变现能力等。
评估结果将作为贷款审批的重要依据。
4.3 监管措施银行在贷款审批通过后，与存货质押业务参与者签署监管协议，对存货质押业务进行监管。
监管措施包括但不限于：•定期检查存货的数量、质量和变化情况；•监控存货市场价格波动；•要求存货质押业务参与者定期向银行提供财务报表和经营情况等信息。
4.4 风险控制为了有效控制存货质押业务的风险，银行可以采取以下措施：•设定质押比例，限制存货质押的规模；•定期对存货进行重新评估，调整质押比例；•加强对存货的监管，及时发现和处理风险。
5. 风险控制机制为了进一步提高存货质押业务的安全性，银行应建立完善的风险控制机制，包括：•风险评估和评级体系，根据存货质押业务参与者的信用状况和存货质量等因素，对业务进行风险评估和评级；•风险预警机制，对存货质押业务可能面临的风险进行预警，并采取相应的措施；•风险防范措施，建立合理的存货质押合同，明确双方的权益和责任，并制定相应的违约处理措施。
质押监管运营方案范文
质押监管运营方案范文一、引言质押监管是一种信用风险管理手段，通过质押资产来弥补债务人的信用风险。
在金融领域，质押监管常被用于债务人向债权人借款，以抵押资产作为贷款的担保。
质押监管运营方案要求严格的监管程序和相关的技术支持，以确保资产的安全性和可靠性。
二、质押监管的基本原则1. 信息透明：资产质押和贷款相关的信息应该公开透明，各方关系应明确2. 风险控制：对质押资产的价值和风险进行严格评估和控制3. 监管透明：建立监管机制，确保质押资产的真实性和安全性4. 利益平衡：确保各方利益的平衡和公平三、质押监管运营方案的主要内容1. 资产质押和贷款的准入条件2. 资产质押和贷款的评估方案3. 资产质押和贷款的监管程序4. 资产质押和贷款的风险控制方案5. 监管机构和技术支持四、资产质押和贷款的准入条件1. 资产明确：质押资产必须是清晰明确的，其所有权和价值要得到证实2. 征信情况：债务人的征信情况要得到评估和核实3. 合法合规：质押资产必须合法合规，不得存在任何纠纷4. 监管程序：债务人必须接受监管程序，确保质押资产的真实性和安全性5. 风险控制：对质押资产的风险进行评估和控制，确保债权人的利益五、资产质押和贷款的评估方案1. 资产价值评估：对质押资产的价值进行评估和测算2. 风险评估：对质押资产的风险进行评估和控制3. 抵押率：根据质押资产的价值和风险确定抵押率4. 评估机构：评估机构必须具备相关资质和能力，确保评估的真实性和准确性六、资产质押和贷款的监管程序1. 监管方案：建立监管机构和监管程序，确保质押资产的安全性和可靠性2. 监管措施：对质押资产进行监管和管理，确保资产不会因意外事件而受损3. 监管记录：建立监管记录和档案，确保资产的流动和使用都有明确的记录4. 监管合同：监管方案应和相关各方签订监管合同，明确双方的权利和义务七、资产质押和贷款的风险控制方案1. 风险定价：对贷款的风险进行评估和定价2. 风险分散：通过多样化的质押资产和贷款组合来分散风险3. 风险提示：对债务人的风险进行监控和提示，以避免风险的发生4. 风险准备金：建立风险准备金，用于应对可能的风险事件八、监管机构和技术支持1. 监管机构：对监管机构的资质和能力进行评估和核实，确保监管的合法和有效2. 技术支持：建立先进的技术支持体系，确保监管程序的高效和精确3. 信息披露：对质押资产和贷款信息进行公开透明，确保各方的权益得到保障4. 隐私保护：确保债务人和质押资产的隐私得到合理保护九、总结质押监管是一种重要的信用风险管理手段，通过质押资产来弥补债务人的信用风险。
质押监管解决方案(银行)
银行动产质押监管信息系统解决方案武汉虹翼信息有限公司2009年9月联系方式：联系人：赵刚电话：E-mail目录1 动产质押监管的风险控制....................... 错误!未定义书签。
2 动产质押监管的业务分析....................... 错误!未定义书签。
3 动产质押监管系统介绍......................... 错误!未定义书签。
系统网络结构............................ 错误!未定义书签。
仓单质押监管业务流程示意图.............. 错误!未定义书签。
融通仓业务示意图.................... 错误!未定义书签。
保兑仓业务示意图.................... 错误!未定义书签。
4 动产质押系统主要功能介绍..................... 错误!未定义书签。
基本资料................................ 错误!未定义书签。
物资分类（所有不同种类的货物在一个系统中管理）错误!未定义书签。
模板管理............................ 错误!未定义书签。
产地................................ 错误!未定义书签。
计价单位............................ 错误!未定义书签。
数量单位............................ 错误!未定义书签。
区位................................ 错误!未定义书签。
员工资料............................ 错误!未定义书签。
仓库资料............................ 错误!未定义书签。
客户资料............................ 错误!未定义书签。
银行关于XX有限公司质押物监管方案
银行关于XX有限公司质押物监管方案XX行：应贵行（下称质权人）要求，我公司经现场调查研究，现就XX公司动产质押监管业务，初步提出监管方案如下，请审核：一、质押物移交前的准备工作（一）质押物品种的确定出质人XX公司，（基本情况）等。
本次提供的质押物系存放于XX仓库。
符合贵行的押品种类要求。
（二）质押物权属的确认1、由出质人提供其有权机构股东会或董事会同意为借款人融资提供出质担保的书面材料，并申明拟出质动产上不存在或并未设置、今后也不会设置任何优先于质权人质权的物权负担；2、出质人出具质押物汽车相对应的的合格证，并提供经质权人认可的质押物为其拥有所有权或处置权的书面权属证明，包括但不限于增值税发票、购货合同、运输单据、报关凭证、商检证明、付款凭证、入库单等足以证明质押物权属清晰的相关资料（复印件盖章或原件）；3、质押物发生置换时，出质人同样需提供上述资料。
4、设置监管标识公示质权。
（三）质押物价值的确定1、质押物的单价：建议以出质人近期的购、销发票为依据、参照当前市场价格确定单价，最终结果由质权人确认。
2、当出现质押物市场平均销售价格下降幅度较大，可能对覆盖应控制价值有影响时，监管人协助质权人通知出质人和监管人，要求出质人（借款人）及时补充质押物、或缴存相应比例的保证金或归还部分融资或补充提供其他担保方式。
3、监管人可依据自己的价格信息系统协助质权人对质押物市场价格进行调研，出质人应按旬向监管人提供当期质押物购进、销售发票等资料。
（四）质押率及担保额的确定1、质押率：根据质押物价格稳定程度、易变现性程度、易保管程度，建议质押率设定为不超过X%；2、担保额度：即质权人可接受的质押担保额度，为可质押安全库存总值*质押率。
（五）质押物的品质的确认1、按批收集质押物的合格证及国家有权检验机构的质检报告，监管中监管人可根据质权人要求随时对质押物提请有权部门进行检验，费用由出质人承担。
2、质押物发生进置换时，品质要求同上。
【最新】动产质押监管指导书-优秀word范文 (11页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==动产质押监管指导书篇一：动产质押监管指导书动产质押监管指导书质押融资项目的监管流程，便于监管人员的操作，更好的控制项目风险。
适用范围：质押监管中心、各监管点。
职责：1．项目经理负责《质押业务操作指导书》的制定和修改。
2．监管点负责《质押业务操作指导书》的实施。
3．质押监管中心负责《质押业务操作指导书》的监督检查。
4．该项目实行分级负责制，各级人员对各自工作负责。
惠州市金泽国际物流有限公司编制201X年1月目录第一部分公司简介一、公司简介二、组织架构第二部分监管业务简介一、动产质押监管二、项目接管三、监管机构设置第三部分监管操作流程一、操作模式二、监管业务流程三、日常巡查流程第四部分管理制度一、休假管理办法二、定期轮换制度三、责任承担制度四、监管员工作细则五、监管员绩效考核六、监管员工作纪律第五部分风险控制一、项目风险处理措施第一部分公司简介一、公司简介惠州市金泽国际物流有限公司原名惠州市金泽国际物流园区管理有限公司，成立于201X年9月，是金泽集团属下子公司，主要从事物流园区管理、货运代理、仓储、质押监管、供应链管理等物流业务，竭诚为广大客户提供综合性全程物流服务。
201X年4月,公司开始与商业银行合作开展动产质押贷款业务,获B级监管资质。
二、组织架构第二部分监管业务简介一、监管业务常识动产质押业务：企业以其动产（质押物）质押给银行，银行根据被质押物的价值给企业贷款，双方委托第三方（监管人）对质押物进行监管。
质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款的银行。
出质人：把物质押给银行的企业，即向银行借款的企业。
监管人：对质押物进行监管的公司，一般都是象我们这样的物流公司。
因此，动产质押业务也被称为物流金融业务。
质押物：简称质物，押给银行的货物。
监管业务：监管人受银行委托对出质人的质押物进行监护，并向质权人和出质人收取一定的服务费用。
质押管理系统解决方案
多点质押管理系统解决方案2011年11月8日摘要随着公司的发展壮大，公司仓库逐点增加，如何更好的将各点的数据情况更好的联结起来，形成更加完整的体系变得重要，在已经实现单点静态质押管理的基础上，本方案主要是解决在多点多用户下静态与动态质押相结合的质押管理的实际应用。
一一一系统平台环境为了实行不同区域之间能相互联通，在没有自身局域网络的情况下，只能通过互联网平台实现多点多用户的协同操作。
环境要求：一一一质押管理业务仓单质押是出质人把质押物存放在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单向银行申请授信，银行根据质押物的价值和其他因素向客户企业提供一定比例的融资。
步骤流转图业务流程图一一一质押管理系统介绍质押管理系统在质押管理业务基础上采用广域网（Internet）方式实现在线管理服务，建立一个统一的 B/S 协同平台，并实现多点(不同区域 )多用户进仓、出仓、质押、解押、监管过程的全程贯通。
一、质押管理系统流程图二、系统主要将实行以下功能：1、企业的基础信息管理包含了货物公司管理、银行管理、人员管理、权限管理、货位管理、品名规格管理等。
2、进仓管理a）进仓登记：对贸易公司存储物品进行登记。
提供统计结存,质押提供物品保证。
b）进仓明细：查询进仓记录，供做报表记录。
3、出仓管理a)出仓登记：对贸易公司取出物品进行登记。
提供统计结存,监管提供物品保证。
b)出仓明细：查询出仓记录，供做报表记录。
4、动态质押a)质押登记：对贸易公司银行贷款进行登记。
同时伴随产生本质押单的质物，生成本质押单的质物报表。
b)质物进仓：对本质押单的物品进仓进行登记，同时伴随着物品进仓，重新统计质物。
c)质物出仓：对贸易公司质押的物品进行出仓登记，对出仓进行监管，同时给操作人员提醒，判断质押的物品价值是否在处于警戒线或警戒线以下,重新统计质物。
5、静态质押a)质押登记：对贸易公司银行贷款进行登记。
同时伴随产生本质押单的质物，生成本质押单的质物报表。
质押监管解决方案
质押监管解决方案质押监管解决方案一、引言近年来，质押监管作为金融领域的重要问题之一，一直备受关注。
质押监管是指质物质押的相关监管工作，其目的是确保借款人按时履约，并保障投资者的权益。
面对复杂多样的质押监管需求，如何建立高效、安全和可靠的监管体系是亟待解决的问题。
本文将讨论质押监管的挑战，并提出相应的解决方案。
二、质押监管的挑战1.信息不对称在质押监管中，信息不对称是一个重要的挑战。
借款人往往掌握着比投资者更多的信息，这可能导致投资者的利益受损。
例如，借款人可能伪造质物的价值、过度抵押或变相转移质物等，而这些情况在投资者面前可能是难以察觉的。
2.质物变现风险质押的质物是借款人履约的保障，但其变现风险可能影响投资者的回款。
如果质物无法顺利变现，投资者将无法获得预期的收益。
特别是在质物市场波动较大或流动性较差的情况下，质物变现风险更是造成投资者担忧的主要原因。
3.信任风险质押监管中的信任风险是另一个重要问题。
投资者需要相信质押监管机构能够有效履行其监管职责，保护其权益。
然而，一些质押监管机构可能存在不作为、失职或甚至腐败现象，这进一步加剧了投资者的不信任。
三、质押监管解决方案为了解决上述质押监管面临的挑战，我们可以采取以下解决方案：1.建立信息披露机制为了减少信息不对称的问题，建立全面、透明的信息披露机制是必要的。
质押监管机构应通过定期披露借款人和质物的相关信息，包括质物的评估报告、证明文件等。
这样一方面可以提高投资者对质押监管的了解，另一方面也能够减少借款人的不当行为。
2.建立独立的评估机构为了解决质物变现风险，建立独立的评估机构是必不可少的。
这样的机构可以对质物的价值和可变现性进行评估，并提供专业建议。
独立的评估机构可以增加投资者对质物的信任，减少变现风险。
3.加强监管机构的监督和执法力度为了降低信任风险，必须加强对质押监管机构的监督和执法力度。
监管机构应加强对质押监管机构的日常监督，确保其依法履职。
煤炭质押业务具体监管方案
煤炭质押业务具体监管方案煤炭质押业务具体监管方案第一部分业务简介一．业务相关人出质人：xxxx进出口有限公司质权人：深圳发展银行xx分行监管人：xx港务集团-xx深水港区港务管理处xx仓储管理有限公司二．业务合作关系深圳发展银行xx分行向出质企业xxxx进出口有限公司提供人民币融资支持，企业以动产（原煤）进行质押担保。
xx港务集团-xx深水港区港务管理处或xx仓储管理有限公司受深圳发展银行xx分行对出质企业的动产履行监管责任，并要求企业将质押原煤放在xx港务集团-xx 深水港区，由其指定的监管机构进行监管，合作关系如下：1.企业定期向xx电子提供原煤销售计划，由xx电子对其进行审核，判断其销售计划是否会导致储区库存低于监管库存。
如果高于监管库存，同意原煤出库，否则禁止其出库，并通知及时补货。
2.企业原煤出库必须在监管方知情的情况下才能出库，否则将追究其责任，并通报深圳发展银行xx分行。
3.xx电子对原煤进行实时监控（平台与港务集团的摄像头进行对接），并制作库存动态报表提交给深圳发展银行xx分行。
4.解除质押a.企业偿还深圳发展银行xx分行全部或部分贷款，待深圳发展银行确认偿还资金到位后，出具《解除质押通知书》，通知平台上的监管方解除质押或部分解除质押。
b.监管方根据《解除质押通知书》，解除质押或释放部分监管库存对未解除质押的库存继续履行监管职责。
在上述各操作环节中所涉及的各种函件，xx电子将验看货押监管中心是否在函件上盖章确认，是否有指定人员的亲笔签字，非上述印鉴和指定人员的亲笔签字，货物不得出仓、出库，并保留函件复印件。
第二部分货物质押一.质押物介绍原押物品类：电煤或动力煤（电煤是发电用的也就是用来燃烧发电的煤。
）数量：三万吨产地：印尼规格：5000大卡发票价格：2295万单价：765元二.监管范围（缺图片）出质企业位于xx港务集团-xx深水港区作为监管场地，监管区域设置xx电子明示的标牌，并有隔离设施与其他非监管物隔开。
抵质押贷款风险排查整治工作方案样本
全省农村合作金融机构抵质押贷款风险排查整改工作实行方案结合省联社“三项整改”活动方案规定，为全面查清全系统抵质押贷款风险状况，制定本实行方案。
一、排查对象截至检查日，全系统83家行社各项贷款业务中，留有余额旳抵质押（存单质押除外，下同）贷款。
二、时间安排全系统采用集中排查整改，活动时间为2023年5月-10月，分两个阶段开展：（一）2023年5月至8月为自查自纠阶段。
规定各行社对存量抵质押贷款进行逐笔检查，重点检查抵质押贷款从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节旳操作与否存在违规行为，有关管理与否尽职。
同步，规定各行社对发现旳问题即时纠正或贯彻整改措施，彻底摸清风险底数，排出风险隐患。
（二）9月至10月为复查整改阶段。
规定省联社各办事处根据辖内行社企业治理及内控能力、贷款管理水平、抵质押贷款业务量等原因确定复查机构，复查面不低于辖内行社机构总数旳20%。
复查旳重点是辖内行社自查与否认真有效、问题与否充足暴露、整改与否到位、责任与否贯彻。
三、排查整改重点（一）抵押贷款排查整改重点1.贷款手续与否齐全，程序与否合规，有无逆程序审批发放贷款。
2.有无接受法律明令严禁和限制旳抵押物，导致抵押无效; 有无接受权属关系不明晰或有争议旳抵押物，影响抵押效力; 有无伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况; 有无接受有特定用途或难以变现旳抵押物；有无抵押物属第三方旳，内外勾结伪造第三方同意抵押旳证明文献，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人（我司员工）合谋，运用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。
3.有无与没有评估资质旳评估机构开展业务合作; 有无评估机构出具不符合实际旳估价意见，低价高估，隐瞒抵押物瑕疵; 有无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金; 有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。
4.有无审批通过法律法规明令严禁和限制旳抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定原则旳抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制状况旳抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中旳抵押物价值和抵押率。
质押监管解决方案
银行动产质押监管信息系统解决方案武汉虹翼信息有限公司2009年9月联系方式：联系人：赵刚电话：E-mail目录1 动产质押监管的风险控制...................................... 错误!未定义书签。
2 动产质押监管的业务分析...................................... 错误!未定义书签。
3 动产质押监管系统介绍........................................ 错误!未定义书签。
系统网络结构.......................................... 错误!未定义书签。
仓单质押监管业务流程示意图............................ 错误!未定义书签。
融通仓业务示意图................................ 错误!未定义书签。
保兑仓业务示意图................................ 错误!未定义书签。
4 动产质押系统主要功能介绍.................................... 错误!未定义书签。
基本资料.............................................. 错误!未定义书签。
物资分类（所有不同种类的货物在一个系统中管理）.. 错误!未定义书签。
模板管理........................................ 错误!未定义书签。
产地............................................ 错误!未定义书签。
计价单位........................................ 错误!未定义书签。
数量单位........................................ 错误!未定义书签。
质押监管解决方案(银行)
银行动产质押监管信息系统解决方案武汉虹翼信息有限公司2009年9月联系方式：联系人：赵刚电话：E-mail目录1 动产质押监管的风险控制....................... 错误!未定义书签。
2 动产质押监管的业务分析....................... 错误!未定义书签。
3 动产质押监管系统介绍......................... 错误!未定义书签。
系统网络结构............................ 错误!未定义书签。
仓单质押监管业务流程示意图.............. 错误!未定义书签。
融通仓业务示意图.................... 错误!未定义书签。
保兑仓业务示意图.................... 错误!未定义书签。
4 动产质押系统主要功能介绍..................... 错误!未定义书签。
基本资料................................ 错误!未定义书签。
物资分类（所有不同种类的货物在一个系统中管理）错误!未定义书签。
模板管理............................ 错误!未定义书签。
产地................................ 错误!未定义书签。
计价单位............................ 错误!未定义书签。
数量单位............................ 错误!未定义书签。
区位................................ 错误!未定义书签。
员工资料............................ 错误!未定义书签。
仓库资料............................ 错误!未定义书签。
客户资料............................ 错误!未定义书签。
质押监管解决方案
质押监管解决方案质押监管是一种重要的风险控制机制，用于确保贷款或借款中的抵押物不会被滥用、损坏或转移。
它在金融领域中特别重要，因为它可以帮助银行和其他金融机构减少风险并确保借款人遵守贷款协议。
在本文中，我们将探讨几种质押监管的解决方案，并讨论它们的优点和挑战。
一种可能的质押监管解决方案是使用区块链技术。
区块链是一个易于追踪和验证交易的分布式账本，可以提供透明度和安全性。
通过将抵押物的相关信息记录在区块链上，可以确保其所有权和状态的准确性。
这意味着贷款人可以随时查看抵押物的价值和存在状态，从而减少潜在的欺诈行为。
另一种质押监管解决方案是使用智能合约。
智能合约是一种在区块链上执行的自动化合约，可以在特定条件下执行和执行。
通过使用智能合约，可以创建一个自动化的监管系统，其中抵押品和借款协议之间的关系完全透明和可追踪。
当达到特定条件时，智能合约可以自动执行相应的操作，例如释放抵押物或补充抵押品。
此外，也可以使用传统的监管工具，例如审计和监管机构。
通过对质押物进行定期审计，可以确保其价值和完整性。
监管机构可以监督整个贷款过程，并对质押监管进行监督和检查。
这种方法可能需要更多的人力资源和时间来实施，但可以提供更高的安全性和可靠性。
然而，任何质押监管解决方案都会面临一些挑战。
首先，保护用户隐私和数据安全是非常重要的。
特别是在使用区块链技术时，必须确保用户的个人信息和交易数据得到保护。
其次，准确评估抵押物的价值和风险是一个挑战，因为抵押物的价值可能会受到市场波动和不可预测的因素的影响。
最后，实施质押监管解决方案需要各方的合作和协调，包括贷款人、抵押物所有者和监管机构等。
总的来说，质押监管是金融领域中重要的风险控制机制，可以帮助减少潜在的欺诈行为和风险。
通过使用区块链技术、智能合约和传统的监管工具等解决方案，可以提供透明度、安全性和可靠性。
但是，实施解决方案需要克服一些挑战，包括保护用户隐私和数据安全，准确评估抵押物的价值和风险，以及促进各方的合作和协调。
物流公司质押监管业务应急预案模版
质押监管业务应急预案1. 目的为了明确我司质押监管项目操作过程中紧急情况的解决办法，有效地控制风险，特制定本预案。
2. 适用范围本预案适用于质押监管业务。
3. 制定、修改及实施发生紧急情况时，金融物流部或业务主办部门需严格按本预案要求执行。
4. 应急预案项目开始操作后，金融物流部或业务主办部门必须将《联系人备案表》交给外派监管人员，以便发生紧急事件时能够及时联系。
发现问题后，外派监管人员及相关岗位人员首先判断问题属于下述何种情况，然后按照情况采取相对应的措施。
4.1 一般情况4.1.1正常问题指业务正常运做前出现的问题，如验收、保管、发货、差异等，由金融物流部或业务主办部门负责人直接与出质人协调解决，并填写《风险发生和处理单》（见附件），以便按照相关合同分清责任、落实惩罚措施。
4.1.2安全量情况现货整批质押业务，一般在合同签订，我方对全部货物交收且货物验收完毕后，可向出质方以全额货款的一定比例（70%）支付货款，获得全部货物所有权，对于动态质押的情况，质物达到安全量（控制总量的130%），我方对全部货物交收且货物验收完毕后，可向出质方以全额货款的一定比例支付货款，由我方获得货物所有权，监管员以书面方式直接通知出质人，要求其确认我方付款。
同时上报风控部并作好记录。
4.1.3控制线情况现货整批质押业务，如双方签订合同的标的物在购货方付款提货前市场价格跌幅超过10%（含10%）时，我方向购货方发出跌价警告，如货物在购货方实际全部提取前市场价格跌幅超过15%（含15%）时，我方有权要求购货方增加项下的保证金。
购货方在收到我方增补保证金通知后，应在5个自然日内按照我方要求将市场价格和成本价中间的差额付至我方账户，否则购货方将承担全部责任，我方有权在增补保证金通知书发出五日后处置货物。
我方因此受到的损失，有权向购货方追偿。
该种情况下，保证金不折抵货款，我方有权扣除保证金，不予退还。
若保证金是以应付出质方货款冲抵，我方将不再向出质方支付该款项。
动产质押监管业务管理办法
动产质押监管业务管理办法(试行)第一章总则第一条为促进XXXX有限公司(以下简称“XXXX”)动产质押监管业务依法、合理、规范地运行，防范经营风险，特制订本办法。
第二条本办法所称动产质押物是指借款人或第三人(出质人)，经其合法取得所有权的动产移交给银行(质权人)占有，并将该动产作为在银行贷款的担保物。
第三条动产质押监管是指XXXX接受银行委托作为第三方监管方，对动产质押物进行的监督与管理。
第四条动产质押监管应符合国家法律、法规，并严格执行XXXX与银行、出质人所签订的《三方协议》。
第五条经营管理部作为XXXX动产质押监管业务的归口部门，对该业务流程及操作规范进行总体控制，对实施情况进行监督，并交办各子(分)公司具体执行。
第六条本办法适用于库内、库外、在途等业务监管模式。
第二章《动产质押监管协议》应明确的基本内容第七条《动产质押监管协议》应明确的基本内容1、出质人同意将其拥有的合格存货质押给银行，以保证偿还履行已经或随时可能到期的所有款项;2、银行、出质人双方特此同意并指定XXXX，为银行利益并以其名义管理并控制出质人合格存货进出相应的仓库;3、出质人提供的质押物应为未涉及《担保法》第37条所列财产范围的可用于质押的自有财产，并经银行认可;4、出质人对其交付于XXXX监管的全部合格存货享有所有权，且在交付之时存货上不存在或并未设置任何会导致出质人合法拥有的合格存货有优先于质权人的质押权、物权负担、担保权益或任何其他性质的担保权。
出质人特此保证补偿质权人因其违背上述规定而导致的全部索赔、损失及损害;5、动产质押期间，未经贷款银行同意，借款人、出质人、监管人不得转移、转让质押货物，不得用质押物向任何第三方设定任何形式的抵、质押担保。
若发生上述事项导致货款损失的，责任方必须承担一切责任;6、质押物应存放于质权人、出质人、XXXX均无异议的仓库。
任何时候，我公司对仓库质押物享有完全及绝对控制权;7、应该明确XXXX应向谁收取监管费、收取的标准和时间。
质押监管.doc
质押监管-在现实生活中，最常见的质押活动常常是动产的质押，质押人主要是为取得流动资金贷款，质权人也通常为金融机构。
在一般情况下，质权方占有并控制质押货物，但下列因素的存在，使监管方成为这项活动的第三方：一是对货物保管，需要专门机构来进行。
财产虽被质押，但质押人仍有货物的所有权，货物一旦毁损或灭失，会给质押人带来损失，则保管方须承担相应的责任。
监管方用专业的保管技术确保货物的使用价值，有效地避免损失。
二是降低质押人取得贷款的成本和质权人的监管成本，质权人要将质押物存放在自己认为安全的地方，必然产生货物的搬运、装卸等费用，这笔费用将转嫁在出质人的头上，从而加大了贷款成本。
质权人为防止货物的转移和毁损，要派出工作人员控管，则加大了质权人的费用支出。
监管方出现之后，可以减少货物移动的成本支出以及可能由此产生的毁损，出质人的贷款成本便大大降低。
同时，监管费用便顺理成章地由质权人支付转嫁给出质人支付。
三是监管方以独立第三方的角色出现，以公平、公正原则对待出质人和质权人，成为借贷双方的中介，减少了许多猜忌和信用调查工作，使过程变得简单有效。
四是监管方可以为双方提供更多的附加服务，如对出质人资信状况的把握、货物的市场价值变动、货物变卖的客户寻找、货物品种的选择、代收货款、代运货物等。
因此，我们说质押监管业务是一项以保管为基础的物流延伸服务，是同时服务于出质人和质权人的增值服务。
质押监管业务不同于单一的保管业务，它既对出质人负责又对质权人负责，货物的完好安全，是当事双方的共同愿望。
货物是否解除质押，要视债务关系是否解除，监管人必须有质权人的指令才能放货。
质押可分为动产质押和权力质押。
有价证券的质押通常被称为权力质押，但仓单质押又不同于一般的权力质押，因为仓单是仓库开出的惟一有效的提货凭证，它和实际货物的品名、品种、规格、质量、数量一一对应，代表着实实在在的货物。
因此，监管方应对仓单进行特别的管理。
我们可得出以下结论：●质押监管业务的性质是物流业务而不是银行业务，是服务于质押贷款的从属性业务；●由于监管方的介入，使银行的质押贷款业务有了牢固的支撑。
抵质押监管业务操作规程.docx
抵/质押监管业务操作规程1.目的：为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程。
2.适用范围：适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作。
3.职责：市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权。
4.合作金融机构：包含和公司签订合作协议的银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构。
5.贷款企业基本条件：5.1 贷款企业对象：四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业。
5.2 贷款企业具备条件：5.2.1 经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格；5.2.2 有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；5.2.3 在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；5.2.4 符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；5.2.5 企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，还款意愿良好；5.2.6 持续经营一年（含）以上，能够提供一个及以上完整会计年度的财务报告；5.2.7 能够提供贷款需求相应的动产库存；5.2.8 愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持。
5.3 不予受理抵/质押监管业务的情形：5.3.1 不具有独立法人资格，内控制度不健全的；5.3.2 不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳；5.3.3 质押物、抵押物权属存在问题；5.3.4 存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库；5.3.5 企业法人不提供征信报告；5.3.6 有不良信用记录及重大民事经济纠纷的；5.3.7 经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行动产质押监管信息系统解决方案武汉虹翼信息有限公司2009 年 9 月联系方式：联系人：赵刚电话：E-mail目录1动产质押监管的风险控制 ......................................错误 ! 未定义书签。
2动产质押监管的业务分析 ......................................错误 ! 未定义书签。
3动产质押监管系统介绍 ........................................错误 ! 未定义书签。
系统网络结构 ..........................................错误 ! 未定义书签。
仓单质押监管业务流程示意图............................错误 ! 未定义书签。
融通仓业务示意图 ................................错误 ! 未定义书签。
保兑仓业务示意图 ................................错误 ! 未定义书签。
4动产质押系统主要功能介绍....................................错误 ! 未定义书签。
基本资料 ..............................................错误 ! 未定义书签。
物资分类（所有不同种类的货物在一个系统中管理）.. 错误 ! 未定义书签。
模板管理 ........................................错误 ! 未定义书签。
产地 ............................................错误 ! 未定义书签。
计价单位 ........................................错误 ! 未定义书签。
数量单位 ........................................错误 ! 未定义书签。
区位 ............................................错误 ! 未定义书签。
员工资料 ........................................错误 ! 未定义书签。
仓库资料 ........................................错误 ! 未定义书签。
客户资料 ........................................错误 ! 未定义书签。
质押类型 ........................................错误 ! 未定义书签。
银行资料 ........................................错误 ! 未定义书签。
系统管理 ..............................................错误 ! 未定义书签。
权限设置 ........................................错误 ! 未定义书签。
员工管理仓库 ....................................错误 ! 未定义书签。
银行权限设置 ....................................错误 ! 未定义书签。
客户质押仓库....................................质押控制管理....................................保兑仓业务员采购合同............................价格策略 ........................................库存管理..............................................入库单据 ........................................出货单 ..........................................加工拆卸单......................................移库单 ..........................................盈亏调整单......................................管理中心..............................................客户中心 ........................................货物中心 ........................................单据中心 ........................................合同中心 ........................................快捷实用的提醒功能。
............................各种报表..............................................全域报表 ........................................银行报表 ........................................仓库报表 ........................................客户报表 ........................................员工报表 ........................................质押客户浏览器登录....................................登录 ............................................库存管理 ........................................单据中心 ........................................建议硬件配置清单............................................错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
错误 ! 未定义书签。
5服务器建议配置 ........................................错误 ! 未定义书签。
工作站建议配置 ........................................错误 ! 未定义书签。
其他辅助设备建议配置 ..................................错误 ! 未定义书签。
6动产质押监管系统的建设意义..................................错误 ! 未定义书签。
7服务与培训 ..................................................错误 ! 未定义书签。
1动产质押监管的风险控制在金融界我们经常听到风险和风险控制这两个词，银行放贷如何控制风险，是其永恒的主题。
近来兴起的动产质押贷款业务更是将控制风险放在了必须首要考虑的重点位置。
动产质押贷款是以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资的贷款方式。
动产质押贷款质押物（如钢材、汽车）和不动产质押的质押物（如房产）有明显的区别，正是由于动产质押贷款质押物的特殊性，带来其质押物监管的难度，从而加大了信贷风险。
虽然动产质押贷款业务在我国推行时间不长，但是也不乏由于操作失误而给银行造成信贷损失的案例。
其实仔细分析这些事故的产生，主要还是由于质押物监管失误所造成的。
动产质押的风险其实就是对质押物的监管风险，对质押物监管不利，从而造成银行的信贷损失。
银行对控制动产质押风险的需求, 给第三方质押监管市场带来广阔的空间。
如何做好动产质押监管，降低动产质押贷款风险，也就是让银行贷款放心呢让我们先从“动产质押在我国的兴起”看起。
目前，在我国社会信用体系相对脆弱的情况下，一方面大量的中小企业出于业务发展的需要，产生大量的资金融入需求，但由于其规模小、经营风险大，难以获得信用担保，又缺乏足够的符合金融机构认可的不动产抵押物 ( 如房地产等 ) ，很难从银行获得贷款；另一方面，随着我国居民收入水平的提高，银行积聚了大量的存款，但迫于风险压力又不敢轻易贷出。
银行与中小企业的这种融资上的“两难”矛盾目前在我国具有普遍性。
质押监管正是在这样的背景下出现的。
它较好地解决了银企之间的融资矛盾。
首先，质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上经营的商品作质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题。
其次，质押监管促进了银行安全放贷，银行（或担保公司）通过与第三方监管的合作，可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。
第三方监管负责监管质押物，这样资金是安全投放的，风险极低。
因此第三方监管大有发展空间。
2动产质押监管的业务分析质押监管已经发展成为一种新型的金融服务延伸产品，其意义是深远的。
该业务在我国迅速发展，并逐步形成以下多种业务模式：1)标准仓单质押：指出质人（中小企业客户）以物流企业开出的仓单（仓库货物清单）作为质押担保，银行给予融资的授信业务。
从担保种类而言，属于权利凭证质押类，质押的标的是物权化的权利凭证 -- 仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单，监管人为仓单的出单人。
特点分析优点：银行可以质押货物权利凭证 -- 仓单，所以标准仓单质押风险较小，操作简单，银行易接受。
缺点：出质人（中小企业客户）一旦将货物仓单质押，在质押期间就不能销售和使用货物，除非解除质押，偿还银行贷款。
所以仓单质押缺少灵活性，只能满足部分的用户需求。
2)动产质押逐笔控制：指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内可以分阶段还款，并可以通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。