查询冻结扣划管理办法

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协助有权机关

查询、冻结、扣划业务管理规定

第一章总则

第一条为规范分行协助有权机关查询、冻结、扣划业务行为，有效防范业务风险，根据《X银行协助有权机关查询、冻结、扣划业务管理规定》以及现行相关法律规章制度，制定本规定。

第二条本规定所称“协助查询、冻结、扣划”是指分行依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人存款等财产的行为。

协助查询是指分行依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款等金额、币种以及其它存款信息、交易信息告知有权机关的行为。

协助冻结是指分行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

协助扣划是指分行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。

第三条本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在XX银行辖内分支机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详

见附表）。

第四条分行运营管理部作为协助有权机关柜面查询、冻结、扣划工作主管部门，负责分行柜面查询、冻结、扣划业务管理。

第二章基本规定

第五条各级经办行协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。

第六条各级经办行应当依法做好协助工作，切实加强协助查询、冻结、扣划的管理工作。

第七条各级经办行应确定专职人员负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，并及时处理协助事宜等具体操作。各级业务经办人员应注意保守国家秘密。

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第一章总则

第一条为规范我行查询、冻结、扣划业务管理，保障客户资金安全和合法权益，制定本管理办法。

第二条本管理办法适用于我行查询、冻结、扣划业务管理。

第三条查证、冻结、扣划业务必须严格遵守国家相关法律法规和我行制度规定。

第二章查询业务

第四条客户可通过柜台、自助终端或网银渠道等形式查询本人账户信息。在查

询业务中发现账户异常情况，应立刻通知我行。

第五条我行应及时准确为客户提供查询业务，维护客户的合法权利。

第六条我行从客户查询申请到提供查询结果应保证准确完整，如出现误差，我

行应承担相应责任。

第七条对于涉及客户隐私和敏感信息，我行应加强安全保障，不得随意泄露或

获取。

第三章冻结业务

第八条对于我行认为有不当行为或违规操作的账户，应及时进行冻结业务。

第九条冻结业务包括个人账户、对公账户和存管账户。

第十条冻结业务应记录相关信息，并及时通知客户。

第四章扣划业务

第十一条扣划业务包括个人账户、对公账户和存管账户。

第十二条在扣划业务中，我行应严格按照国家法律法规和我行制度规定操作，

确保扣划业务的安全性和有效性。

第十三条对于因系统故障、网络故障等原因造成的扣划延迟或失败，我行应及

时处理，并承担相应责任。

第十四条对于涉及到客户资金的扣划业务，我行应根据客户需求和协议要求，为客户提供相应的服务。

第五章其他事项

第十五条在进行查询、冻结、扣划业务过程中，我行应加强内部信用管理，防止内部员工将业务进行不当操作，保障客户权益。

第十六条本管理办法自发布之日起生效，并适用于公司内所有查询、冻结、扣划业务。

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xx农村信用社（农商银行）协助有权机关查询、冻结、扣划管理办法（试行）

第一章总则

第一条为加强xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）协助有权机关查询、冻结、扣划工作的管理，依法合规履行协助执行法律义务，切实维护客户及银行自身合法权益，有效防范合规风险、操作风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》及其它有关法律、法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称协助执行，是指农村信用社依照有关法律、法规和规章协助有权机关查询、冻结、扣划客户在农村信用社财产情况的行为。

第三条本办法所称客户财产情况包括：客户在农村信用社的存款、股金、理财产品等金融资产。

第四条本办法所称有权机关，是指依据法律、法规的规定有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构财产的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附件1）。

第五条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及辖内各成员行社。

第六条有权机关通过与农村信用社共同建立网络，并约定通过该网络进行司法查询、冻结、扣划的工作另行规定，不适用

本办法。

第二章基本规定

第七条农村信用社应当依法履行协助义务，建立健全有关协助执行的规章制度，切实加强协助查询、冻结、扣划的管理，本着不介入纠纷、维护自身合法权益、不损害客户权益的原则，依法合规做好协助执行工作。

第八条非法律、法规规定的有权机关及人员要求农村信用社协助查询、冻结、扣划的，农村信用社不得受理。

第九条协助有权机关执行的事项和范围应严格限定在法律、法规规定的义务之内，不得超出法定范围。遇有本办法“附件1”以外的机关要求协助执行或有权机关要求协助执行的事项或范围超出规定的，农村信用社应要求其提供相应法律、法规依据，必要时，可咨询上级法律事务部门后再予办理。

查询冻结扣划管理办法

单位查询/冻结/扣划业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范我行协助有权机关查询、冻结与扣划单位、个人在金融机构存款的行为，根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》及其它有关法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或者个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。

第三条协助查询、冻结与扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。

第四条办理协助冻结业务时，应当核实下列证件与法律文书：

（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关要紧负责人签字的，应当由要紧负责人签字；

（三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。

第五条办理协助扣划业务时，应当核实下列证件与法律文书：

（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关要紧负责人签字的，

应当由要紧负责人签字；

（三）有关生效法律文书或者行政机关的有关决定书。

第六条营业机构协助有权机关办理查询、冻结与扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名与证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或者个人的名称或者姓名，协助查询、冻结、扣划的时间与金额，有关法律文书名称及文号，协助结果等。登记表应当在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并由有权机关执法人员与金融机构经办人签字。

查询冻结扣划最新规定

冻结扣划是指根据相关法律、法规规定或者经国务院授权的政府部门或者金融机构的决定对个人或者企业的资金进行一定期限的冻结和扣划的行为。这一措施通常被用于打击犯罪行为、维护国家安全、保护消费者权益等方面。

近年来，冻结扣划的相关规定不断完善和更新。以下是一些较为重要的最新规定：

首先，冻结扣划的范围进一步扩大。根据相关法律法规的要求，冻结扣划可以适用于个人资金账户、企业银行账户、支付机构账户等各类资金账户。同时，冻结扣划的对象也不再局限于涉及国家安全、经济犯罪等严重问题的个人和企业，更广泛地适用于打击恐怖融资、洗钱活动、网络诈骗等多种形式的犯罪行为。

其次，冻结扣划的程序更加规范化和透明。在执行冻结扣划前，相关执法机关或金融机构需要依法正式通知被冻结扣划的对象，并向其提供相应的法律依据。被冻结扣划的对象有权要求相关机关提供冻结扣划的理由和证据，并享有进行申诉的权利。此外，相关法律法规还规定了冻结扣划的时限和解冻程序，确保被冻结扣划的资金在合理的期限内得到解冻。

第三，冻结扣划的管理更加严格和有效。为了打击跨境资金流动的违规行为，金融机构和支付机构被要求加强对资金账户的风险监测和防范措施，及时发现并阻止涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为。同时，相关部门还加强对冻结扣划决定的监督

和审查，确保冻结扣划的合法性和有效性。被冻结扣划的对象可以向相关执法机关提出异议，并通过法律途径维护自己的合法权益。

最后，冻结扣划的违法行为将受到更严厉的处罚。除了已经存在的罚款、拘留等行政处罚外，相关法律法规还规定了对于冻结扣划行为中的滥用职权、贪污受贿、以权谋私等违法行为的刑事处罚。此外，为了提高违法成本，相关部门还将不法行为列入信用失信记录，并对其实施信用惩戒，进一步加大违法行为的打击力度。

银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法

一、概述

银行具有金融监管和管理职责，是国家经济和金融体系的重要组成部分，也是掌握着大量客户信息和资金的机构。在涉及到涉赌、涉黑、涉恐、涉毒以及其他违法犯

罪活动时，银行需要积极履行社会责任，配合公安机关、司法部门等进行相关工作。

为了更好地规范银行在协助查询、冻结、扣划工作方面的行为，保障银行客户的合法权益，制定本管理办法。

二、协助查询工作

1.查询程序

（1）公安机关、司法部门等向银行提出查询请求时，由银行工作人员通过电话、传真、电子邮件等方式进行确认。

（2）确认内容包括查询对象的姓名、账户资料、查询目的和依据，查询要求的

时间、期限等信息。

（3）确认后，需向查询对象告知查询请求的内容，并要求查询对象持有效证件

前往银行办理相应手续。

（4）为避免对客户权益的侵犯，银行在向公安机关提供客户查询信息时，需尽

可能保护客户隐私，只提供必要的信息。

2.查询原则

（1）严格按照法律法规程序办理查询手续，确保查询行为合法有效。

（2）在查询过程中，客户基本权益和隐私需得到充分尊重和保护，同时保障国

家和社会公共利益。

（3）银行在协助查询时，仅提供必要的信息，不泄露客户隐私，确保客户资金

安全。

三、冻结工作

1.冻结程序

（1）公安机关或司法部门向银行提出冻结请求时，银行需核实请求的真实性和

合法性，并确认冻结的账户及冻结范围。

（2）银行需在冻结请求发出之日起48小时内完成冻结手续，并通知账户持有人。

（3）公安机关或司法部门再次提出冻结申请时，需重新申报，不得直接修改原

冻结请求。

2.冻结范围

银行协助查询、冻结、扣划工作管理规定

银行协助查询、冻结、扣划工作管理规定(总5页)

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中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知

银发［2002］1号

2002-1-15

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇局、总行直接监管的财务公司：

为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，现发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，请各金融机构遵照执行。

请人民银行各分行、营业管理部将本通知翻印发至辖内城市商业银行、城乡信用社、财务公司。

中国人民银行

二00二年一月十五日

附件：

金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定

第一条为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，根据《中华人民共和国商业银行法》及其它有关法律、行政法规的规定，制定本规定。

第二条本规定所称“协助查询、冻结、扣划”是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。

协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。

协助冻结是指导金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。

查询、冻结、扣划业务相关规定及流程

一、基本规定

1、办理查询、冻结、业务应在存款人开户的营业分支机构具体办理。

2、金融机构应确定专人负责接待办理查询、冻结、扣划业务。

3、金融机构经办人在办理查询、冻结、扣划业务时应审核执法人员工作证件、县团级以上（含）机构签发的协助查询通知书、协助冻结存款通知书、协助扣划存款通知书、人发法院出具的裁定书、判决书等到法律文书。

4、在接到冻结、扣划通知书后，不得再扣划应当执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位通风报信帮助隐匿或转移存款。

5、金融机构在办理完查询、冻结、扣划手续后，有权机关要求保密的金融机构应当保密，金融机构在办理完查询、冻结、扣划手续后，根据业务需要可以通知存款单位和个人。

6、冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以续冻，有权机关应在冻结期满前办理续冻，逾期未办理的视为自动解冻。

7、有权机关要求对已被冻结的存款再进行冻结的，金融机构不予办理应说明情况。

8、在冻结期内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻通知的，金融机构才能对已被冻结的存款予以解冻。

9、金融机构协助扣划时，应将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提现的，金融机构不予办理。

10、两个以上有权机关对同一单位的同一存款冻结、扣划时，金融机构应当协助最先送达通知书的有权机关办理手续。

二、办理要求及注意事项

1、受理时先要审核查询、冻结、扣划通知书上被查询、冻结、扣划单位或人个的账号、户名、开户银行名称是否正确。

2、对于只提供单位户名而未提供账号的查询业务，支行有义务向有权机关提供在本行开立账户的详细情况，若有权机关要求查询在商行开户情况，经办行仅可将被查单位其他账户的开户行告知有权机关，让其到开户行实地进行查询，不得随意提供在其他行开户的账户余额。

管理制度查询冻结扣划管理办法

（管理制度）查询冻结扣划

管理办法

自贡农商村镇银行

单位查询/冻结/扣划业务管理办法（试行）

第壹章总则

第壹条为规范我行协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人于金融机构存款的行为，根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理制度》及其它有关法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人于金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。

第三条协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。

第四条办理协助冻结业务时，应当核实以下证件和法律文书：

（壹）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级之上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

（三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。

第五条办理协助扣划业务时，应当核实以下证件和法律文

书：

（壹）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级之上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

（三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

第六条营业机构协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，关联法律文书名称及文号，协助结果等。登记表应当于协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，且由有权机关执法人员和金融机构经办人签字。

银行协助有权机关查询、冻结、扣划管理办法

银行

协助有权机关查询、冻结、扣划管理办法

第一章总则

第一条为规范银行（以下简称“本行”）协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在本行存款的业务操作，确保该项业务的正确开展，根据中国人民银行《协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，特制定本办法。

第二条本办法适用于银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作的管理。

第三条职责：法律工作室负责本业务的法律咨询与指导；总/分行会计结算部负责本业务的业务管理和指导；各网点负责协助有权机关查询、冻结和扣划业务的办理。

第四条本办法所称“协助查询、冻结、扣划”是指本行依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在本行存款的行为。

有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位、个人在本行存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（见附件）。

协助查询是指本行依照有关法律或行政法规的规定以及有

权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存

款信息告知有权机关的行为。

协助冻结是指本行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

协助扣划是指本行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。

第二章基本规定

第五条协助查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料应如实提供，有权机关可以根据需要抄录、复制、照相，经办网点加盖业务专用章方有效，原则上不得带走原件。协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以根据有关规定收取工本费。

查询冻结扣划相关规定

关于存款查询、冻结和扣划的若干法律问题

司法.行政机关查询.冻结和扣划银行存款（以下简称查冻扣）是包括人民银行在内的金融机构在工作中经常遇到的现象。由于不同历史时期的许多法律法规及规范性文件对这一问题作出相应的规定，相互之间亦存在冲突之处，出于对权限。效力或者程序等问题理解的差异，强制执行机关同金融机构之间经常出现争执，甚至因矛盾激化而发生人身冲突以及拘﹑罚款等后果。1995年7月1日开始施行的《商业银行法》在解决这一问题上具有里程碑性的意义，它以法律的形式从根本上对这一问题作出了基本界定，结束了以往多、散、乱且缺乏权威性的局面，导致许多依据失去效力，进而导致一些司法或者行政机关失去了原有的查冻扣权力。因此，正确认识并处理好存款的查冻扣问题，在金融业务实践中具有一定的现实意义。

一、存款查冻扣行为的法定权限

目前，确定查冻扣权力及权限的最重要依据是1995年7月1日起开始施行的<<商业银行法>>根据现行法律法规，各机关的权限如下：有权查询单位：公安、检察院、法院、安全机关、监察。军队保卫部门。监狱保卫部门、海关。税务。审计。证监会。有权冻结单位：公安、检察院、法院、安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门。海关。税务。有权扣划单位：法院、海关。税务

（一）具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门

l．人民法院。公，检、法部门在查，冻、扣方面的基本法律依据是《民事诉讼法》《刑事诉讼法》其中《民事诉讼法》第221条规定“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、扣划被执行人的存款。”这里，人民法院所获得的是在义务人不主动履行的情况下，为保证生效法律文书获得履行而采取的强制执行措施，这里的法律文书包括人民法院通过审判程序作出的裁判和无强制执行权的行政机关的生效法律文书。

查询冻结扣划管理办法

自贡农商村镇银行单位查询/冻结/扣划业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范我行协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》及其它有关法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称有权机关是指依照法律、行政法规的

明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。

第三条协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、

不损害客户合法权益的原则。

第四条办理协助冻结业务时，应当核实以下证件和法律

文书：（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

（三）人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。第五条办理协助扣划业务时，应当核实以下证件和法律文书：（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知．书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

（三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

第六条营业机构协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。登记表应当在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并由有权机关执法人员和金融机构经办人签字。

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xx农村信用社协助

查询、冻结、扣划工作管理规定（试行）

第一条为规范农村信用社协助有权机关查询、冻结和扣划在我社开立的单位、个人人民币存款账户的行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》、《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》及其他现行有关法律、法规，制定本管理规定。

第二条本规定适用于xx农村信用社各级法人机构（含农村信用合作联社，农村商业银行，农村合作银行）及其所辖营业机构。

第三条本规定所称“查询、冻结、扣划”是指农村信用社各市县法人机构及所辖营业网点协助国家有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在农村信用社存款的行为。

第四条国家有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。

第五条农村信用社在协助查询、冻结和扣划工作中应当遵循依法合规、不损害农村信用社和客户合法权益的原则。

第六条农村信用社在协助有权机关办理查询、冻结、扣划单位或个人存款业务时，不得拖延推诿，及时处理协助

事宜，相关协助工作应由存款人开户的营业分支机构具体办理，办理时应注意保守秘密。

第七条农村信用社由各市县法人机构会计核算部门承担存款账户查询、冻结、扣划业务的管理及实施，专人负责接待、审核、批转、登记、执行工作；需要营业网点协助执行的，相关网点在接到通知后负责实施存款账户查询、冻结、扣划、登记。相关材料档案按具体执行部门或机构归档管理。

第八条办理查询、冻结、扣划单位或个人存款业务时，营业网点柜员应要求有权机关执法人员出具以下资料：本人有效工作证，人民法院的还应出具执行公务证。

银行协助有权机关查询、冻结、扣划管理办法

银行

协助有权机关查询、冻结、扣划管理办法

第一章总则

第二条本办法适用于银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作的管理。

第四条本办法所称“协助查询、冻结、扣划”是指本行依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在本行存款的行为。

协助查询是指本行依照有关法律或行政法规的规定以及有

权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存

款信息告知有权机关的行为。

协助冻结是指本行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

协助扣划是指本行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。

第二章基本规定

银行协助有权机关查询、冻结、扣划操作规程模版

银行协助有权机关查询、冻结、扣划操作规程

第一章总则

第一条为了严格落实反洗钱和反恐怖融资的相关法律法规，并落实支持公安等

执法机关的行政管理职能，规范银行协助有权机关查询、冻结、扣划的操作行为，确

保客户的合法权益，维护社会公共利益，特制定本规程。

第二条本规程适用于本行辖内各网点、部门协助有权机关查询、冻结、扣划的

操作。

第三条本行在协助有权机关查询、冻结、扣划时，应严格按照法律法规的要求，经过认真审核，审慎执行，并对该操作行为保密。

第四条本行经营管理部门负责对本规程进行修改、解释和执行，并定期对该规

程进行评估。

第二章协助查询

第五条有权机关应向本行提供查询证据和证明文件，并提交查询申请书；本行

收到查询申请书后，应按照该申请书的内容，对相关资料进行查询，并做好查询过程

的记录和归档工作。

第六条对于有权机关查询申请书中涉及客户的账户情况、业务信息或其他相关

信息的，应以书面或电子邮件的形式请求该客户出具查询授权书，并在授权书中提供

本人身份证明文件，并确认授权查询的内容和期限。

第七条本行查询操作应当严格审慎，涉密信息应当保密，防止泄露，同时本行

应制定有效的信息防护措施，确保查询信息的安全性。

第三章协助冻结

第八条有权机关对客户的账户冻结应按照法律法规的规定和程序，同时应提交

有关审查决定及证明文件。

第九条本行应当及时对有权机关的冻结申请进行审核，并及时通知客户。

第十条本行在执行冻结操作时，应将该账户所有资金冻结，并向有权机关提供

冻结凭证或相关书面或电子邮件确认。

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银行储蓄存款查询、止付、扣划和过户制度

一、概述

为规范银行业务的操作流程和提升服务水平，保障客户的存款安全，特制定了本储蓄存款查询、止付、扣划和过户制度。本制度适用于所有存款账户的查询、止付、

扣划和过户。

二、基本原则

1. 客户存款需求优先。保障客户存款的安全、便利和高效。

2. 操作流程规范有序。要求操作人员在进行账户查询、止付、扣划和过户时，需按照规定操作流程进行。

3. 保密操作。保护客户信息安全，避免泄露客户个人隐私。

三、账户查询

1. 一般情况下，客户需到银行网点进行存款账户查询。查询方式有：

（1）通过自助终端查询。客户凭身份证和银行卡可进行查询。

（2）到柜台查询。客户携带有效身份证明到银行柜台办理查询业务。

2. 为保障客户信息安全，银行要求操作人员在进行账户查询时，要认真核实客户身份信息，确保客户是账户的合法持有人。如有疑问，应及时向上级领导汇报并请示。

3. 对于账户查询结果，银行应及时以书面或电子告知客户，并保留相关件证。如查询结果异常，银行应及时采取相应措施。

四、账户止付

1. 客户需原因充分时，可向银行申请对存款账户进行止付。

2. 客户停止账户服务期限一般为1个月或3个月，根据客户需求可延期。

3. 客户需在申请前缴纳相应止付手续费。止付手续费以银行规定为准。如客户在停止账户服务期限内要求恢复账户服务，需另外缴纳相应手续费。

4. 银行应核实客户申请信息真实性，如有疑问应及时核实。

5. 停止账户服务需要银行批准。银行需在批准后3个工作日内通知客户，并进行相关操作。如遇到特殊情况不能在规定时间内处理时，应及时告知客户。