商业银行的金融创新分析

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第 10 期
投资与创业
治理方式对商业银行进行全面的管理， 以降低商业银 行的金融风险， 保证商业银行的健康发展； 最后， 在 产品业务创新和自主创新方面。业务创新需要做好 市场调查活动， 根据市场的需求变化而调整对应的金 融创新计划。在实际的金融创新过程中， 西方国家也 更加强调对技术的依赖和运用， 极大地提高了商业银 行的金融创新技术含量。 从西方国家商业银行的金融创新现状来分析我 国商业银行的金融创新情况可以发现， 我国商业银行 的金融创新还处于发展的初级阶段， 其在创新理念、 创新模式以及市场体制等方面均还存在不足。因此 新时期要实现我国商业银行的金融创新必须要在符 合本国实际国情的情况下， 向西方国家学习， 以市场 需求为中心进行商业银行的金融创新， 并提高金融创 新的技术含量。 四、 商业银行金融创新的对策分析 （一）培养更多创新人才 创新人才是实现商业银行金融创新的必要条 件， 只有当银行的创新人员具有较强的创新能力， 银 行的金融创新才有质量保证。因此， 要求我国商业银 行领导要提高自身的创新意识， 并要求培养更多的创 新人才， 提高员工的创新能力 [5]。要做到这点银行需 要从两个方面着手， 首先要加强对创新人才的专业培 训， 丰富人才的理论认识， 并提高员工的创新能力， 包括对市场需求的分析能力以及对计算机技术的操 作能力等。此外， 银行还需要健全人才管理制度， 为 保留优秀的人才奠定外部条件基础。 （二）以市场为导向进行金融创新 当前我国商业银行的金融创新主要是以政府为 导向的， 这种金融创新模式弱化了市场需要的主导功 能， 对于提高银行金融创新的质量十分不利 [6]。新时 期要改变这种现状必须要求银行转变传统的思想观 念， 以市场为导向， 从客户的实际需求出发， 创新更 多具有针对性、 能够真正为客户带来便利和优惠的金 融产品和服务。 （三）提高金融创新的技术含量 科学技术是第一生产力， 近年来信息技术的大 力发展已经将人类带入了信息时代， 这说明技术含 量将是决定金融创新质量的重要标志。商业银行在 进行金融创新的过程中必须要从技术角度出发， 不 断增加金融创新的技术含量， 如在监控工作中和业 务操作中加入技术含量， 实现业务操作的信息化， 为 客户提供更多的便利， 同时加强对银行网络金融创 新的监控， 保证金融产品的安全性 [7]。当然， 除此之 外， 银行还需要加强对金融创新的本质研究， 利用信
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第 10 期
商业银行的金融创新分析
刘序卿
摘 要： 商业银行的发展对于推动我国金融经济的发展、 建立完善的金融管理体系有着重要的作用， 要求 商业银行必须要随着时代的不断发展而进行金融创新， 以稳定国民经济的发展秩序。然而， 从当前我国商业 银行的金融创新现状来看， 银行的创新意识明显不足， 创新能力较弱， 导致商业银行的创新优势不够明显， 这 对于银行的长远发展十分不利。因此， 本文就商业银行的金融创新现状、 西方银行给我国银行发展带来的其 实以及本国商业银行的具体创新策略进行了简要的探讨和分析。 关键词： 商业银行； 金融创新； 现状 一、 引言 创新是时代进步的灵魂， 银行在发展过程中必须 要加强对金融创新的重视， 开发出更多适应时代发展 的金融产品和服务， 提升银行的市场影响力。但是， 与西方发达国家相比， 当前我国商业银行的创新能力 明显还存在较多的不足， 严重影响了银行的发展， 对 本国金融经济的发展也十分不利。因此新时期必须 要求商业银行能够分析自身存在的问题， 然后根据问 题采取有效的金融创新策略。 二、 商业银行目前的金融创新现状 （一） 动力来源不足 我国商业银行的发展和金融创新主要依靠的是 国家政府的政策指导， 这使得商业银行金融创新的内 在驱动力严重不足， 因而容易限制商业银行的创新发 [1] 展 。从本质上来说， 要实现银行的金融创新应该是 由市场经济的发展形势和体制建设决定的。但是， 虽然随着我国市场经济的不断改革和发展， 商业银行 已经成为了市场经济发展中的一部分， 我国商业银行 却是由国家直接控制， 金融业务的创新并不是随着市 场的变化而变化， 而是由央行主导。这样的银行创新 发展主要是依靠外在的力量进行创新， 没有充分发挥 市场应有的作用， 因此很容易导致银行的创新能力不 足， 最终影响银行的长远发展。 （二）创新力度较小 从当前我国商业银行的金融创新现状来看， 其主 要的创新特征是创新的产品种类较少、 业务创新的规 模也有待提高， 这样的金融创新情况很难真正提高我 国商业银行的创新实力， 推动商业银行的金融创新发 [2] 展 。商业银行在经济发展中起着中介和经济调节 的作用， 规模较小会削弱商业银行的中介职能， 不利 于增强商业银行的市场影响力。除此之外， 随着时代 的不断变化和发展， 金融市场规模进一步扩大， 人们 对于金融业务的需求也在不断的变化， 银行必须要扩 大规模、 创新更多的金融业务， 否则将会严重制约商 业银行的市场影响力。 （ 三 ） 创新的技术含量有待提高 要实现商业银行的金融创新必须要求银行能够 提高金融创新的技术含量， 以抢占市场先机， 满足更 多客户的金融需求。但是从当前我国商业银行的金 融创新实际情况来看， 银行的金融创新质量还存在明 显的不足， 主要表现在以下两个方面： 第一， 商业银 行的金融创新人员专业素质不足。金融创新是一项 需要技术含量的工作， 其不仅要求银行能够跟上时代 发展的角度， 提高创新意识， 更加要求银行能够聘请 专业的创新人才， 以保证金融创新的质量和效率 [3]。 但是目前我国商业银行创新人员在专业素质方面却 存在不少问题， 理论知识掌握不够全面、 业务能力不 足， 对市场观察的敏锐度也不够， 创新的针对性和有 效性不足， 这样的创新现状导致我国金融创新的质量 无法得到保证； 第二， 商业银行金融创新浮于表面， 并没有从内在本质上进行创新， 这也是导致我国商业 银行的金融创新质量不足的重要原因。要实现创新 就必须要求银行能够从客户的需求着手， 开发更多有 用的金融产品和业务， 但是当前我国银行在金融创新 方面把握的程度不足， 大多是形式上的创新， 本质与 其他金融产品并没有发生改变， 技术含量也不足， 因 此难以提高我国商业银行金融创新的质量。 三、 西方国家金融创新带来的启示 首先， 在全球创新发展方面， 西方国家对于银行 的全球化发展较为重视， 他们看到经济全球化发展的 背景下， 商业银行金融创新实现全球化发展的重要趋 势。因此， 西方国家致力于开拓国际市场， 希望能够 利用国际的资源进行银行的金融创新； 其次， 在管理 和经营方面， 西方国家更加证实市场经济对于金融创 新的动力作用。西方国家认识到市场才是推动银行 金融创新的根本动力， 因此在实现金融创新过程中强 调客户的实际需求， 并根据客户的个性化需求进行个 [4] 性化的金融创新 。此外， 西方国家还要求使用公司