第七章 个人信托理财金融投资经管营销专业资料.ppt47
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个人投资理财课件
二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
三、根据生命周期选择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
蚂蚁族—先牺牲后享受 蟋蟀族—先享受后牺牲 蜗牛族—背负不嫌苦 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
幸福理财的四大公式
（1）“支出＝收入－储蓄” 公式解读：变“储蓄＝收入－支出”
为“支出＝收入－储蓄” 两者的区别就在于前者是先花钱后
省钱，而后者是先省钱再消费，转 换它们其实就是转换消费观念。
幸福理财的四大公式
（2）“懒人理财＝50％稳守＋25 ％稳攻＋25强攻”
公式解读：一半资金购买低风险理 财品用来保本，一半资金投资股票 及基金获取风险收益。
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万元， 如果他每年所 存下来的钱都投资到股 票或房地产，因而获得每年20％ 的投 资回报率，那么40年后，按照财务学 计算年金的方 式，财富 会变成1亿281 万元。
2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
家庭成长期理财规划
➢ 投资建议： 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以备家应急基金→特殊目标规划
子女大学教育期理财规划
➢ 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费 用猛增。
信托培训 PPT课件
同一般以“预期收益”的方式来表述，同时在合同中规定如果 到期达不到预期收益，信托公司会采取哪些措施来弥补，如 拍卖抵押财产、由担保人赔偿等。客观上锁定了信托产品的 回报率。 • 投资期限1-3年。 • 投资标的以房地产、工商企业贷款、股权质押，政府基建项 目等。 • 典型回报率（年化） ：8.5%-10%
14
• 将私募基金阳光化的信托产品，适合追求资本市场高收益的 客户。
• 风险与机遇并存，以追求“绝对收益”为诉求，和广大普通投 资者熟悉的公募基金形成鲜明对比，在熊市的总体表现强过 公募。
• 信托产品可以存续多年，投资人随时可以在开放日（一般为 每月一次）退出。
天人合财富
什么叫投资理财？
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/ 机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致 的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、 增值的目的。
1
天人合财富
理财的重要性
个人理财最早兴起于美国，现在美国的理财市场已经非常成熟。 《美国职业评估调查》资料显示从2000年开始理财师已经超越网 站经理、精算师，成为全美第一理想职业。
信托机 构确认收款， 同时寄发已盖 章合同及相关 资料与客户， 客户签署并自 留一份。
信 托成立 后，由 信托机 构寄发 信托收 款确认 书。
18
9
天人合财富
什么是信托
信托公司 受托人
投资客户 委托人
管理运用
收取信托报酬
交付
投融资
信托财产
获取收益
收益分配
受益人
交易对手
被投资项目
10
天人合财富
合格投资人的定义
• 合格投资者，是指: 投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、 法人或者依法成立的其他组织；
14
• 将私募基金阳光化的信托产品，适合追求资本市场高收益的 客户。
• 风险与机遇并存，以追求“绝对收益”为诉求，和广大普通投 资者熟悉的公募基金形成鲜明对比，在熊市的总体表现强过 公募。
• 信托产品可以存续多年，投资人随时可以在开放日（一般为 每月一次）退出。
天人合财富
什么叫投资理财？
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/ 机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致 的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、 增值的目的。
1
天人合财富
理财的重要性
个人理财最早兴起于美国，现在美国的理财市场已经非常成熟。 《美国职业评估调查》资料显示从2000年开始理财师已经超越网 站经理、精算师，成为全美第一理想职业。
信托机 构确认收款， 同时寄发已盖 章合同及相关 资料与客户， 客户签署并自 留一份。
信 托成立 后，由 信托机 构寄发 信托收 款确认 书。
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天人合财富
什么是信托
信托公司 受托人
投资客户 委托人
管理运用
收取信托报酬
交付
投融资
信托财产
获取收益
收益分配
受益人
交易对手
被投资项目
10
天人合财富
合格投资人的定义
• 合格投资者，是指: 投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、 法人或者依法成立的其他组织；
个人理财金融理财投资PPT模板
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《个人理财策划》课件
税收筹划的原则和方法
遵循“合法性、公平性、协调性、 稳定性”的原则，主要的策略有 通过充分利用税收优惠政策、 晚婚晚育、赠与分配、退休规 划等措施。
税收筹划的实施步骤
了解税收的基本政策和法规、 评估投资和理财计划的最优方 案、合理利用税收优惠措施、 确认并落实筹划方案。
理财的注意事项
1
理财的误区和陷阱
盲目跟风、高风险高收益、过分依赖某种理财产品、未考虑税收因素等。
2
理财的注意事项
选对可靠渠道、根据自身需求和财务实力制定理财计划、未满十八岁儿童不应参 与较高风险投资等等。
结束语
总结
恰当的理财方法和策略将有助于 实现你的财务目标。利用这份 PPT所分享的知识，制定一份符 合自己的理财计划以助你的财务 增长。
个人理财策划PPT课件
这个PPT课件旨在分享我的个人理财经验和知识，帮助大家制定有效的理财计 划以实现长期财务目标。
理财概述
理财的定义和意义
理财是管理个人财务的过程，目 的是增加资产和缩小财务风险。 理财的基础是利用复利的威力实 现资产的房地 产等。
理财计划的重要性
支出的控制
通过精简和优化支出，如削减开支、减 少浪费、精打细算等来削减支出。
投资理财
投资理财概述
投资理财是针对风险和价值预测 的过程，以增加财富和理财目标 的实现，包括股票、债券、基金、 期货、商品等。
投资者分类和风险承受能 力
投资者因其运用财务资源和承受 风险的能力而被分类，包括激进 型、稳健型、保守型等。
展望未来
Q&A
继续学习投资和理财知识，了解 市场变化和新型的投资理财工具， 时刻关注经济政策变化来适应市 场。
欢迎在Q&A环节提出关于个人理 财策划的问题或和你的理财经验。
金融理财类PPT课件
融理财类金融理财类
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Байду номын сангаас
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2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2014 所获奖项 金融理财类金融理财类 2013 所获奖项 金融理财类金融理财类 2012 所获奖项 金融理财类金融理财类 2011 所获奖项 金融理财类金融理财类
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金融理财类
标题 金融理财类
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个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
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七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
精品课件
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
精品课件
2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
精品课件
常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
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Hale Waihona Puke 0201请输入标题内容
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7第七章 个人信托理财
个 人 理 财
3．受托人。信托的实施必须借助于受托人的运作，这是信 托的本质要求，因此任何一种信托都必须要有受托人。受托 人是受让信托财产并允诺代为管理处分的人，因此和委托人 一样，受托人必须具有权利、能力和行为能力。受托人可以 是一人，也可以是多人；可以是自然人，也可以是法人。 4．受益人。信托是为受益人的利益而设计的一种财产管 理制度，没有受益人的信托是无效的。在信托制度下，由于 受益人是纯享利益之人，不负任何管理之责，因此只要是具 有权利能力的人都可以作为受益人。受益人可以是一人，也 可以是多人；可以是自然人，也可以是法人，还可以是非法 人团体；可以是委托人自己，称为自益信托；也可以是委托 人以外的第三人，称为他益信托。受托人本人可以成为多数 受益人之一，但不能是信托的唯一受益人，否则信托无效， 因为此时信托财产上的所有权与利益合二为一，已不符合信 托构造的本质受益人必须能够预先给予确定，至于设立信托 时受益人是否实际存在则无关紧要。 5．信托目的。信托目的是通过信托的运作与实施所达成的 目的，其决定着信托财产的管理和分配，是信托不可或缺的 要素之一。在法定信托中，信托的目的直接由法律规定；在 默示信托中，信托目的取决于法院的推定和拟制形成。信托 目的有三大类：一是私益目的；二是公益目的；三是非以人 类为受益对象的特殊目的。
个 人 理 财
原始的信托行为发源于数千年前古埃及的“遗嘱托孤”，信 托最早的文字记载是公元前2548年古埃及人写的遗嘱。从法律 的角度讲，信托源于罗马法的“Fidei(：ommissum'’(遗产信托)。 现代信托作为一项为他人利益管理财产的制度，理论界较为一 致的看法是源于英国衡平法，至今已有500多年的发展历史。 现代信托制度起源于中世纪英国的“尤斯制”(IJse)，即“代之” 或“为之”的意思，也称“用益设计”，这是最早具有信托性 质的制度。 二、信托的基本内涵 (一)信托含义的界定 现代信托制度源于英美等西方市场经济制度比较成熟的国 家，20世纪以来一些亚洲国家如日本和韩国也都以立法形式确 立了自己的信托制度。然而，由于信托在各国有不同的表现形 式，要精确地揭示出信托的含义还是有一定困难的。单就信托 的灵活性而言，信托的设计和应用非常富有弹性，不同种类和 形式的信托反映了信托本质的不同侧面，其组成元素和实际运 作效果也往往相差甚远。因此，简单的一两句话无法揭示出信 托的全部含义。但是，我们完全可以从制度经济学的角度揭示 出信托的基本内涵，即信托是一种转移财产并加以管理的制度 设计。而信托关系大致由委托人、受托人和受益人三方面的权 利义务构成，这种权利义务关系是围绕着信托财产的管理和分 配这个核心展开的。我们将所有产生信托关系的行为定义为信 托行为。
《个人投资理财》PPT课件
10%
59.049 34.86784401 12.15766546 4.239115828
计算：如果你现在有1000万，10年后将是多少钱？
2021/3/16
20%
32.768 10.73741824 1.152921505 0.123794004
6
第三节 怎样规划投资理财
1.准备-了解自己的现在 2.设定目标-了解自己的未来 3.拟定策略 4.编列预算 5.执行预算 6.总结提高
化肥、香港中旅、中粮国际）
绩优股 主要指的是业绩优良且比较稳定的大公司股票。
垃圾股 指的是业绩较差的公司的股票。这类上市公司或者由于行业
前景不好，或者由于经营不善等，导致其股票在市场上的表现萎靡不振，
股价走低，交易不活跃，年终分红也差。
PT股
A股： B股： H股： N股： S股： ST股：
224021/3/16
个人投资理财
2021/3/16
上海应用技术学院
谷冬青
1
第一部分：基础篇 第二部分：理念篇 第三部分：工具篇
主要内容
2021/3/16
2
第一部分 基础篇
-------投资之前必须明白的事情
2021/3/16
3
第一章 你需要投资理财吗
第一节 什么是投资理财
一、什么是投资 二、什么是理财
2021/3/16
到期本息:
备 注:
2021/3/16
35
二、债券的性质与特征
1．债券的性质
是一种有价证券：表示一定的权利 是一种虚拟资本：区别于实际资本 是一种债权证券：无所有权与直接支配权
2．债券的特征
收益性 流动性 安全性：风险较小 偿还性：期限性
个人投资理财方法介绍PPT课件
风险等级
3.00% Time deposit (year)
Method of calculation:
定期:银行的利息都是年利率.简单 教一下月利息怎么算-1年12个月 例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3
10,000RMB 基准 Reference interest
3个月 利息: 6个月 利息 : 1年 利息 3年 利息 5年 利息
富
保险 产品
理财产品
风险等级
5.X%
Time deposit (year)
Method of calculation:
利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率*投资年数
富
银行保险类型
Types of insurance
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
Conduct financial transactions
教你如何做好银行理财
有生 道财
理有 财方
富
活期 存款
活期存款
富
风险等级
0.35%
Current deposit interest
Method of calculation:
存款额*0.35%/360*x(天数)
10,000RMB 基准
存款额*年利率*年数
富
适合人群
Suitable object
风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高
投资回报
Return on investment
一般比同时同期限定期存款利率略高
1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右
投资建议
Investment advice
7第七章个人信托理财
7第七章个人信托理财一、信托理财：是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。
具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。
其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。
其中，财产权的含义包括：1、对财产的实际使用权；2、获取财产收益的受益权；3、实施对财产管理的权力；4、对财产处分的权利。
信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。
目前，各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作，将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。
信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。
收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。
比如，贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。
同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。
信托概受托人经过一段时间管最后仍可将财产交还给委托人，称为自益信托，而交给小孩、员工或是认的人，只要是本人，即为他益信托。
最近的有价证券「本自益、孳息他益」的规划，就是股票本身在信托期间后，仍回到大股东自己的手上，也就是受益人仍为自己，而孳息他益则是将股票生出的股息、股，交给其他人。
信托程架构（信托构成要素）管：涉及改变有价证券原有形式，而以取股息、股为主型处分：信托财产的形式转变。
处分有价证券，取得资。
有价证券信托架构1.签订信托约银4.信托财产交付受益人委托人信托部或委托人 2.有价证券 3. 管→取配信托过户息处分→取得资信托财产有价证券有价证券信托以信托作为『有价证券』的赠与平台，并利用折现的效果，降低赠与之相关税费。
《金融理财概论》课件
《金融理财概论 》ppt课件
contents
目录
• 金融理财概述 • 金融理财基础知识 • 个人理财规划 • 企业理财 • 金融理财产品与服务 • 金融理财案例分析
01
CATALOGUE
金融理财概述
金融理财的定义
金融理财是指个人或家庭通过制定合 理的财务规划，实现财富的保值、增 值和风险管理目标的过程。
金融理财的核心在于合理配置资产， 降低风险，提高收益，实现个人或家 庭的财务自由和长期财务安全。
金融理财的重要性
提高个人或家庭的生活质量
通过合理的金融理财，可以增加收入来源，提高生活品质，实现 财富自由。
保障未来的财务安全
通过制定长期财务规划，可以确保未来的养老、医疗等费用得到保 障，减轻家庭负担。
总结
金融市场热点需要关注技术 发展对行业的影响，以及如 何抓住机遇应对挑战。
THANKS
感谢观看
贷款
提供个人或企业贷款，满足资金需求，收取一定利息。
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，风险较高，但收益也较高。
债券型基金
投资于债券市场，风险较低，收益稳定。
混合型基金
同时投资于股票和债券，风险和收益介于两者之间。
保险产品
01
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保障，分为定期寿险、终身寿险等。
02
金融工具的特点
金融工具具有收益性、流 动性和风险性等特点，投 资者在选择金融工具时应 充分考虑这些因素。
金融风险
金融风险定义
金融风险是指因未来不确定性导致资金损失的可能性。
金融风险的分类
按照来源，金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险 和操作风险等。
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目录
• 金融理财概述 • 金融理财基础知识 • 个人理财规划 • 企业理财 • 金融理财产品与服务 • 金融理财案例分析
01
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金融理财概述
金融理财的定义
金融理财是指个人或家庭通过制定合 理的财务规划，实现财富的保值、增 值和风险管理目标的过程。
金融理财的核心在于合理配置资产， 降低风险，提高收益，实现个人或家 庭的财务自由和长期财务安全。
金融理财的重要性
提高个人或家庭的生活质量
通过合理的金融理财，可以增加收入来源，提高生活品质，实现 财富自由。
保障未来的财务安全
通过制定长期财务规划，可以确保未来的养老、医疗等费用得到保 障，减轻家庭负担。
总结
金融市场热点需要关注技术 发展对行业的影响，以及如 何抓住机遇应对挑战。
THANKS
感谢观看
贷款
提供个人或企业贷款，满足资金需求，收取一定利息。
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，风险较高，但收益也较高。
债券型基金
投资于债券市场，风险较低，收益稳定。
混合型基金
同时投资于股票和债券，风险和收益介于两者之间。
保险产品
01
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保障，分为定期寿险、终身寿险等。
02
金融工具的特点
金融工具具有收益性、流 动性和风险性等特点，投 资者在选择金融工具时应 充分考虑这些因素。
金融风险
金融风险定义
金融风险是指因未来不确定性导致资金损失的可能性。
金融风险的分类
按照来源，金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险 和操作风险等。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
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9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
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10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
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11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
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12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀 处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
私人定制金融理财投资证券私募基金PPT课件模板
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左侧图片更换方法是对图片点右键->设置对象格
1
式->填充->填充效果->图片，选择事先准备好的 图片即可。
2
更换图片后动画效果会保留下来，适用于对 一个问题进行多项说明时使用。
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对图片点右键->设置对象格式->填充->填
3 充效果->图片，选择事先准备好的图片。
保障 措施
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更换图片后动画效果会保留下来，适用于 对一个问题进行多项说明时使用。
5
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个人理财个人金融业务实务课件
第七章个人金融业务实务第一节个人储蓄业务一、个人存款实名制个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
施行个人存款账户实名制的主要目的是为了保证个人存款账户的真实性，保护存款人的合法权益。
《个人存款账户实名制规定》中的实名证件是指：(一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；(四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(五)外国公民，为护照。
二、储蓄存款利息税根据《对储蓄存款利息征收个人所得税的实施办法》，从1999年11月1日开始，国家对本、外币储蓄存款利息征收20%的个人所得税，由储蓄机构在向储户支付利息或办理自动转存时，依法代扣代缴税款。
但对教育储蓄、财政专项储蓄存款和储蓄性专项基金存款免征利息税。
如住房公积金、社会保障基金等属此列。
三、关于利率和计息的有关规定l993年颁布实施的《储蓄管理条例》第四章对银行储蓄存款利率和计息作了如下规定：第二十二条储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。
第二十三条储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。
第二十四条未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公布的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
信托计划业务产品系列培训教材(PPT47页)
产品方案：信托产品基本知识（续）
9、Q：信托计划何时生效？ A：当信托计划同时满足以下三个条件时，信托计划生效：
（1）信托计划一经成立（以合同签订为界）； （2）该信托计划募集的资金全部进入受托人指定银行帐户； （3）该信托计划募集期满。 10、Q:信托资金投资的范围有哪些？ A:目前主要包括基本投资品种与备选投资品种构成： （1）基本投资品种：交易所国债、银行间国债、金融债； （2）备选投资品种：央行票据、回购、可转债、股票、商业票据及
目录
➢发展零售业务的战略意义 ➢产品方案 ➢营销计划 ➢绩效激励方案
发展零售业务的战略意义
机构客户
越来越复杂的需求 越来越强的议价能力
越来越高的 客户服务成本
• 高端机构客户逐渐进入更加复杂的投融资领域，如MBO； • 高端机构客户从依赖间接融资逐渐转向偏好直接融资； • 高端机构客户对于中小商业银行的根基地位正在不断动摇。
机构客户 业务不利于银行持续稳定 发展
私人客户 业务
基本观点
• 发展零售业务有利于调整银行资本结构，降低整体运营成本； • 发展零售业务是我们主动适应市场变化，避免被市场抛弃的关键； • 发展零售业务必须要提高到生存与发展的高度来认识。
目录
➢发展零售业务的战略意义 ➢产品方案 ➢营销计划 ➢绩效激励方案
产品方案：信托产品基本知识（续）
5、Q：系列信托计划的特点是什么？ A：通过银行销售的系列信托计划一般具有以下特点：
（1）风险低：投资者资金安全性有可靠保障； （2）流动性好：为委托人专门设置了资金退出的备选方案，确保计划
的流通性； （3）客户成本低：免认购手续费、低利息税； （4）预期收益高：平均预期收益要高于市场上的同类产品收益率。 6、Q:对认购系列信托计划的投资者在资格上有何要求？ A:中华人民共和国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立 的其他组织，都可以认购本系列计划。 7、Q:对于认购的资金有何要求？ A:通常投资人认购每一个信托计划的资金不少于5万元，超过5万元的部门应 为1万元的整数倍。 8、Q:信托计划的期限有多长？ A:本系列信托计划的期限一般定为1－2年，即自认购期满且《资金信托合同》 生效之日起至终止之日止的时间间隔为1－2年。也可在协议中设置更长 期限。