论《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行信用风险管理的影响
《《巴塞尔协议Ⅲ》对我国银行业的影响研究》范文
《《巴塞尔协议Ⅲ》对我国银行业的影响研究》篇一一、引言巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的重要准则，其制定旨在提高全球银行业的风险抵御能力，保障金融系统的稳定运行。
该协议的出台对全球银行业产生了深远的影响，我国银行业也不例外。
本文将就巴塞尔协议Ⅲ对我国银行业的影响进行深入研究，分析其对我国银行业的具体影响及应对策略。
二、巴塞尔协议Ⅲ的背景及主要内容巴塞尔协议Ⅲ是在全球金融危机背景下，由巴塞尔委员会制定的一系列银行业监管准则。
该协议主要内容包括资本充足率要求、流动性风险监管、信用风险评估等方面。
其中，资本充足率要求是巴塞尔协议Ⅲ的核心内容，旨在提高全球银行业的资本质量，增强其抵御风险的能力。
三、《巴塞尔协议Ⅲ》对我国银行业的影响（一）资本充足率要求的影响巴塞尔协议Ⅲ的资本充足率要求对我国银行业产生了重要影响。
为满足该协议的资本充足率要求，我国银行业需增加核心资本和一级资本的比重，优化资本结构，提高资本质量。
这有助于增强我国银行业的风险抵御能力，保障金融系统的稳定运行。
（二）流动性风险监管的影响巴塞尔协议Ⅲ加强了流动性风险监管，要求银行建立完善的流动性风险管理机制，确保银行在面临流动性风险时能够及时应对。
这对我国银行业而言，意味着需要加强对流动性风险的管理和监测，提高风险管理水平。
（三）信用风险评估的影响巴塞尔协议Ⅲ对信用风险评估提出了更高要求，要求银行加强对借款人的信用评估和风险管理。
这有助于提高我国银行业的信贷资产质量，降低不良贷款率，提高银行的风险管理能力。
四、我国银行业的应对策略（一）优化资本结构，提高资本充足率为满足巴塞尔协议Ⅲ的资本充足率要求，我国银行业应优化资本结构，增加核心资本和一级资本的比重。
这可以通过发行优先股、提高留存收益等方式实现。
同时，还应加强资本管理，确保资本的合理使用和有效配置。
（二）加强流动性风险管理为应对巴塞尔协议Ⅲ的流动性风险监管要求，我国银行业应建立完善的流动性风险管理机制，加强对流动性风险的监测和预警。
“巴塞尔协议Ⅲ”对我国商业银行资本管理影响
“巴塞尔协议Ⅲ”对我国商业银行资本管理的影响摘要：2007年全球经济危机的爆发暴露出当前商业银行资本管理上的缺陷，推动了“巴塞尔协议Ⅲ”的诞生。
本文基于协议的主要内容以及我国商业银行资本管理的现状，探讨“巴塞尔协议Ⅲ”的实施对我国商业银行资本管理中的核心资本充足率，流动性风险监管以及杠杆率三个主要部分的影响，并在此基础上得出相应的结论与建议，力图在本质上揭示出商业银行资本管理的必要性及重要性。
关键词：商业银行资本管理;巴塞尔协议Ⅲ;重要影响2007年美国次贷危机爆发，并逐渐蔓延至全球，成为历史上最严重的全球性经济危机之一，其影响之广、损失之大，足能够与1929年的“经济大危机”相提并论。
作为全球大国之一，我国也深受其影响。
在社会逐渐发展的今天，人们规避风险的能力理应不断增强，为何仍然出现了如此大的经济危机，这是令人反思的。
从发生经济危机的原因上看，这是一个由商业银行的利率风险引起信贷危机最后转化为流动性危机的过程。
可见商业银行在这次危机中起到了“推波助澜”的作用：过度放宽信贷标准大大提升了潜在的信贷风险；大量发行抵押贷款证券进一步促使了次级贷款的发放；互相提供信用违约互换外部信用导致已转移的信用风险回归；高杠杆率导致金融风险积聚等[1]。
这些足以说明现今商业银行仍存在比较大的问题，那么如何改善其不足，使其发挥最佳作用呢？2010年9月，“巴塞尔协议Ⅲ”应运而生。
一、文献综述（一）研究现状随着“巴塞尔协议Ⅲ”的出台和实施，其对我国商业银行资本管理的作用也逐步体现出来。
究竟有怎样的影响，我国学者已经做了相关的研究，综合起来可以得到以下三方面：1、在资本充足率方面的研究主要分为两类：一类是短期内对商业银行的影响，另一类是长期角度对商业银行的影响。
认为短期内单从资本充足率来看对我国商业银行影响不大的有：蒋媛（2011）对我国商业银行资本充足率的探究[2]；向彦臻（2012）基于巴塞尔协议Ⅲ对我国商业银行影响中单从资本充足率角度出发的研究[3]；贺育飞（2011）从我国商业银行的核心资本充足率和总资本充足率角度进行的分析[4]；认为从长期来看，新的资本监管标准对我国商业银行资本管理是不容忽视的有：冯乾等（2012）通过对我国上市商业银行资本充足率的重新测算之后得出的结论[5]；刘凤娟等（2011）从长远看我国银行单一的资本结构将难以满足银行的资本需求方面的研究[6]。
巴塞尔协议III新内容及对我国商业银行的影响
2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会(BCBS)召开央行行长及监管当局负责人会议（GHOS），就提高全球银行业资本要求和流动性监管标准等一整套银行监管方案达成一致，并首次将这一套银行监管方案称为“巴塞尔协议Ⅲ”（BaselⅢ）。
这是全球性金融危机以来，全球银行业监管机构针对商业银行监管所做出的大规模改革，巴塞尔协议Ⅲ必将成为未来数年商业银行监管的重要内容，并对商业银行的经营与管理产生深刻影响。
一、巴塞尔协议III的主要内容（一）更严格的资本金要求巴塞尔委员会认为，尽管在最初的巴塞尔协议中已经涉及了资本监管方面的要求，但由于存在缺乏全球统一监管调整标准、监管科目与会计报表科目不匹配等问题，导致银行业很多机构不能充分化解相关风险和信贷损失，也使得资本监管工作遇到很多问题，因此，新协议要求将核心一级资本（普通股和利润留存）充足率由2%提高到4.5%；核心资本充足率由4%提高到6%；包含附属资本在内的资本充足率维持在8%。
同时，对于上述监管标准的进程也做了初步的安排。
从2011年开始实施，到2013年1月1日，商业银行的核心一级资本充足率应达到3.5%；核心资本充足率应达到4.5%；资本充足率应达到8%。
到2015年1月1日，核心一级资本充足率达到4.5%；核心资本充足率达到6%；资本充足率保持8%不变。
（二）设定资本留存缓冲比例巴塞尔委员会吸取2008年金融危机爆发的教训，为了进一步防范银行业系统性风险的爆发，保证商业银行在金融和经济危机时期能够有效避免重大损失，引入了2.5%的资本留存缓冲，由扣除递延税项及其他项目后的普通股权益组成。
如果商业银行的资本留存缓冲比率达不到该要求，监管机构将限制银行拍卖、回购股份和分发红利等。
这一机制可以防止一些银行在资本头寸恶化时也肆意发放奖金和高红利的情况。
这项规定将于2016年1月起适用，并于2019年1月开始生效。
（三）提出了逆周期监管的缓冲资本要求银行监管当局可以根据对经济周期的判断，以及对单个银行运行状况的评估，要求商业银行增持缓冲资本，规模为风险资本的0%～2.5%，全部需要以核心一级资本形式持有。
巴塞尔协议III对中国银行发展的影响
巴塞尔协议III对中国银行发展的影响摘要：次债危机的爆发和全球金融危机的蔓延使全球金融秩序陷入混乱、经济增长长期进入衰退中。
因此，必须在系统风险监察、对系统风险宏观审慎反应的国际协调、金融监管的跨国界安排和流动性支持融资等四个方面实施改革。
[1]关键词：商业银行；风险管理；巴塞尔协议iii；资本充足率；经济环境引言目前对《巴塞尔协议ⅲ》的解析，专业人士认为，涉及有关资本和流动性的条款对我国当前金融机构的冲击很小。
《巴塞尔协议ⅲ》的监管措施会通过我国监管部门的监管指标在很大程度上直接影响到银行的资产负债组合，进而影响到社会的金融资源配置状况。
在《巴塞尔协议ⅲ》的基础上，结合我国实际，我国银监会颁布了“我国版巴塞尔协议ⅲ”，即《我国银行业实施新监管标准指导意见》，确立了我国银行业实施新监管标准的政策框架。
经过对比发现新监管标准将对我国银行业的发展产生深远影响。
[2]二、巴塞尔协议iii对中国银行发展的影响（一）巴塞尔协议iii对中国银行资本充足状况的影响1.短期影响就短期而言，《巴塞尔协议ⅲ》的各项要求对我国银行业影响不大。
通过打压市场价格造成的银行间接损失相对不高，市场流动性缺失问题也远没有发达市场严重。
[3]2.中长期影响虽然短期不会产生影响，但从长期来看，按照《巴塞尔协议ⅲ》监管标准，我国银行业的发展趋势应该围绕资本约束，用有限的资本获取更高的利润。
按照银监会的数据，按照新资本协议的资本计算方法，监管层对五大行的资本充足率要求为11.5%；中小型银行则必须高于10.5%。
2010年三季报数据显示：四大行核心资本充足率在9.33-9.75%之间，资本充足率在11.38-11.73%之间；交通银行的两个指标分别为9.46%和12.53%，招商银行为8.03%和11.47%。
可见，即将实施新资本协议的试点银行亦未全部达标。
对中国银行来说，2011年一月末，资本充足率为10.92%，核心资本充足率为9.61%，预计杠杆率在4%以上，按国内版新资本协议要求的资本标准，中国银行现期未能全面达标。
巴塞尔协议III及对我国银行业的影响
巴塞尔协议III及对我国银⾏业的影响2019-08-15摘要：⾦融危机爆发后，为加强⾦融监管，巴塞尔委员会制定了新的国际⾦融监管新协议，即巴塞尔协议Ⅲ。
新的协议严格了资本⾦定义，突出了普通股的作⽤；提⾼了银⾏的最低资本要求；提出了设⽴资本防护缓冲⾦以提⾼银⾏的抗风险能⼒。
关键词：巴塞尔协议Ⅲ我国银⾏业资本结构⼀、引⾔2008年国际⾦融危机的爆发使得全球⾦融市场流动性迅速蒸发，由此⽽产⽣了较长时间的信⽤紧缩。
危机由房地产市场迅速传递到⾦融机构，再传递到⾦融市场，最后对实体经济产⽣了较为严重的影响。
对于监管机构来说，在现有的情况下，监管过度会扼杀银⾏业的活⼒和创造⼒，⽽监管过松则会因为银⾏业的⼤风险性，对⾦融稳定造成较⼤伤害。
这些⽭盾使得银⾏监管机构在构建监管体系标准时陷⼊了两难境地。
长期致⼒于银⾏有效监管的巴塞尔委员会在2010年9⽉份出台了新的监管规则，由于其影响⼒新的监管规则很快就成为了全球性的监管标准，适⽤于成员国和⾮成员国的银⾏体系。
⼆、对巴塞尔协议I、Ⅱ的简要评述1988年7⽉，西⽅⼗三国集团在瑞⼠的巴塞尔正式通过《关于统⼀国际银⾏资本计算和资本标准报告》（简称为巴塞尔协议I），并于1993年1⽉正式实施。
该协议旨在通过⿎励银⾏机构保持强⼤的资本实⼒，并减少各国银⾏业资本标准的差异性从⽽促进公平竞争，适应全球⾦融服务业的迅速变化和创新。
但是巴塞尔协议I对银⾏风险分类过于粗放，没有充分考虑银⾏不同规模的风险特点，并且协议对⾦融市场创新反应较为滞后。
针对巴塞尔协议I存在的问题，委员会在巴塞尔协议I付诸实践后不久就开始制定新的资本管理规定，称之为巴塞尔协议Ⅱ。
在巴塞尔协议Ⅱ虽然区别对待不同规模的银⾏，认识到不同的银⾏因为其规模或组织模式不同⽽风险暴露情况会有所不同。
但是协议Ⅱ资本充⾜率计算以及资本监管和流动性监管框架⽅⾯存在缺陷。
尤其在2007年全球性⾦融危机爆发之后，银⾏监管当局普遍认识到巴塞尔协议II确定的资本监管框架所存在的不⾜。
我国商业银行的信用风险管理研究——《巴塞尔协议Ⅲ》下
失 。
１ 信用 风 险的 内涵
１ １ 信 用 风 险 的 概 念 ．
１ ３ 信 用 风 险 在 商 业 银 行 风 险 体 系 中的 地 位 ．
信用风 险是商业银行 运行过 程 中所面 临 的主要 风 险类 传统意义上 的信用风 险是 指 银行 的借 款人 或交 易 对象 型 ， 日益 成 为 金 融 风 险 生 成 的 主 要 根 源 。在 一 份 由 麦 肯 并 不 能 按 事 先 达 成 的 协 议 履 行 义 务 的 潜 在 可 能 性 ； 代 意 义 锡 公 司 出具 的 对 国 际 银 行 业 的 研 究 报 告 中 ， 银 行 的 风 险 现 以
２ ３ 目标 客 户 ．
回收 ： 方 营 销 专 家 的研 究 和 企 业 的 经 验 表 明 ， 取 一 西 争
目标 客 户 主 要 针 对 的 是 高 收 入 的 优 质 客 户 群 体 ， 包 个 新 顾 客 的 成 本 是 留住 一 个 老 顾 客 的 ５倍 ， 个 老 顾 客 贡 既 一 括 已购买我 们 房 子 的业 主 ， 包 括 一 些 有 意 向的 准 客 户。 献 的利润是 新顾客 的 １ 也 ６倍 。同 样 ， 户 会 的 费 用 回 收 主 要 客 目标 客 户 普 遍 特 点 为 ： 入 高 ， 费 能 力 强 ， 会 关 系 广 ， 收 消 社 交 体 现在 由于老客户 的重复购买 和 因老 客户 推荐 新 客户 购买 往 层 次 高 ， 而 蕴 含 着 巨 大 的 市 场 潜 力 。 将 这 些 优 质 客 户 房 产 所 省 下 的 各 项 营 销 费 用 。 从 凝聚 起来 ， 将会 对 我 们 的 销 售 有 极 大 的促 进 。
Ｎ ｏ ６， ０１１ ．１ ２
巴塞尔协议III最终方案对我国银行业的影响及应对思考
巴塞尔协议III最终方案对我国银行业的影响及应对思考巴塞尔协议是国际银行业监管的重要准则之一，旨在通过提高银行资本充足率和风险管理水平，保障金融体系的稳定发展。
巴塞尔协议III最终方案于2024年底正式出台，对全球范围内的银行业产生了深远影响，同时也对我国银行业带来了一系列挑战和应对问题。
首先，巴塞尔协议III最终方案对我国银行业的影响主要体现在资本充足率的要求上。
根据该协议，银行需要保持一定的资本充足率，以应对潜在风险的冲击。
这就要求我国银行要加强资本管理，提高核心资本充足率。
对于一些资本较低的银行，尤其是中小型银行，将面临增加资本金的困境，需要采取一系列措施提高资本充足率，如增资扩股、募资等。
其次，巴塞尔协议III最终方案对我国银行业的影响还表现在流动性管理方面。
协议要求银行加强流动性风险管理，确保在金融市场紧张时能够满足资金需求。
这对于我国银行来说，特别是一些规模较小的银行来说，将面临更多的压力和挑战。
为了保持充足的流动性，银行需要加强资金管理，提高存贷比例控制能力，合理配置流动性资产。
第三，巴塞尔协议III最终方案对我国银行业的影响还体现在风险管理方面。
协议要求银行对风险进行细分并进行有效管理，如信用风险、市场风险、操作风险等。
这要求我国银行加强风险管理能力，提高风险测量和评估能力。
银行需要加强对信用风险的评估和控制，完善风险管理制度，确保风险管理的科学性和有效性。
针对巴塞尔协议III最终方案对我国银行业的影响，我国银行可以采取以下应对思考：首先，银行应加强风险管理能力，完善内部控制制度，确保风险的及时发现和有效管理。
银行可以引进风险监控和风险评估模型，在风险管理过程中使用科技手段，提高风险管理的科学性和准确性。
其次，银行可以采取多元化的融资方式，以减少对传统存款业务的依赖。
如发行债券、募集股权资本、发行可转债等，增加银行的非存款类负债，提高银行的资本充足率。
另外，银行可以加强与其他金融机构的合作，拓宽融资渠道，降低融资成本。
巴塞尔协议对中国银行业的影响
巴塞尔协议对中国银行业的影响巴塞尔协议是国际上用于规范银行资本充足率及风险管理的重要框架之一。
自其推出以来，巴塞尔协议对中国银行业产生了深远的影响。
本文将从资本充足率、风险管理以及监管要求等方面分析巴塞尔协议对中国银行业的具体影响。
1. 资本充足率的提升根据巴塞尔协议，银行需要按照一定比例维持一定的资本充足率，以应对可能的风险和损失。
这一要求促使中国银行业不断加大对资本的投入，增加资本储备，以确保系统的弹性和稳定性。
首先，巴塞尔协议鼓励银行提高其核心资本比例。
中国银行业在实施巴塞尔协议后，加大了对核心贷款和准备金的投资，提高了核心资本比例。
这使得中国银行业的资本基础更加稳固，增强了其对潜在风险的抵御能力。
其次，巴塞尔协议规定了资本充足率的计算方法。
中国银行业根据巴塞尔协议的指导，对风险加权资产进行评估和分类，确保了风险的准确计量和管理。
这一举措使中国银行业的风险管理水平得到提高，提高了整体的资本充足率。
2. 风险管理的加强巴塞尔协议强调银行应该能够准确评估和管理其所面临的各类风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
中国银行业在应用巴塞尔协议的同时，也在风险管理方面进行了一系列的优化。
首先，中国银行业加强了对信用风险的管理。
通过建立更加完善的信用评级体系、加强对借贷双方的审查以及建立风险评估模型等措施，中国银行业能够更好地评估借贷风险，降低不良资产的比例。
其次，中国银行业提升了市场风险管理能力。
通过引入更加先进的风险测量和管理工具，中国银行业能够更准确地评估市场风险并及时采取相应的风险对冲策略，降低持有的风险资产对市场波动的敏感性。
此外，中国银行业也加强了操作风险的管理。
通过建立完善的内部控制和监督机制，确保各项操作活动的合规性和规范性，减少操作风险带来的损失。
3. 监管要求的提高巴塞尔协议为银行业监管提供了明确的框架和要求，监管机构必须根据巴塞尔协议的要求来对银行进行监管和评估。
中国银行业的监管要求也因此得到了提高。
巴塞尔协议Ⅲ主要内容及对中国商业银行经营的影响讲稿
一、资本充足率的影响第一，短期内，我国商业银行资本充足率较高，满足巴塞尔协议规定的监管标准,受资本充足率提高的影响不大，并且由于我国利率管制，银行并不完全开放,表外创新业务并没有西方国家发达,受次货危机影响相对较小，经济处于稳步上升的态势,银行也能通过外部融资，获得实体经济提供的资本补充。
第二，长期内，随着中国版巴塞尔协议III的推出,更高的监管要求带来了银行业资本缺口的问题，必然要求银行增加资本，融资成本大幅上升。
我国银行业主要选择外源融资的方式，势必对资本市场产生较大的压力，并且我国的资本市场不如西方资本市场发达,从资本市场融资受到较多的制约，融资周期长,监管规则多.为满足资本充足率的监管要求,商业银行应进行内源融资，扩大股本和留存收益的方式,节约融资成本，加强管理，更好的抵御风险。
长远看，银行业必须转变融资方式，由外源融资过渡到内源融资模式，一方面解决了银行自身核心资本不足的资金压力缺口，另一方面，增强了银行经营的自主性，不再受资本市场的制约.第三，从资本结构构成看，我国银行一级资本中普通股占比较高，随着中国版巴塞尔协议III中对普通股的要求增多，普通股的地位更加突出。
普通股虽然吸收风险损失的能力较强,但具有成本高的特点，势必增加银行经营成本，而西方发达国家银行资本构成多样化,资本市场发达，融资渠道较多,不仅仅依靠单一的普通股融资,这必然造成我国银行业和国际银行业的差距，在国际竞争中处于不利地位。
二，、杠杆率指标对我国银行业的影响一是，短期内我国仍会继续以传统业务为主，利息收入仍然占银行利润的主要部分，这样必然产生较高的杠杆率,因此我国商业银行较容易达到巴塞尔III的最低监管要求，杠杆率调控机制对于我国银行业的影响较小。
二是由于我国商业银行的利息差收入在利润中占比较大，所导致的较高杠杆率，对于调控我国银行风险所起的作用较小，未来我国利率市场化程度的加深，存贷利差的收入空间日益减少，银行已不能在依靠传统业务的发展,杠杆率就必然会下降；并且我国与西方国家银行经营模式不同，西方国家更多追求表外业务，以获得高额的利润回报，我国银行业为在全球金融竞争中立于不败之地，必然会积极由发展传统业务向表外创新业务过渡，大量创新的表外业务的发展,杠杆率必然降低，由此伴随而生的是银行的高风险。
简谈《巴塞尔协议Ⅲ》及其影响
出不穷 ， 银行业务趋于 多样化 、 复杂化 。 为 了维护各 国银行 系统 的安全 ， 建 立一套 公平 的竞争 体 系 ，巴塞尔银 行 监管委 员 会 １ ０ 个 成 员 国于 １ ９ ８ ８ 年共 同签 署 了《 关于统一 国际银 行资本衡量 和资本标准的协议》 ， 即《 巴塞尔协议 Ｉ 》 ， 协议 中提 出了 ８ ％的最低资本充足 比率要求 。但 随
经矫祝野 ２ ０ １ ３ 年第 ０ ｌ 期 Ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍ ｉ ｃ Ｖ ｉ ｓ ｉ ｏ ｎ
简谈《 巴塞尔协议 Ⅲ》 及其影响
杜 娟
（ 安徽财经大学 金融学院 安徽蚌埠 ２ ３ ３ ０ ３ ０ ）
摘 要： 自《 巴塞尔协议 Ⅲ》 问世以来 ， 对全球 的金融 业 ， 特别 是银 行的规范化经 营、 风 险管理等方面产 生了一定 的影 响 ， 同时也为促进 国 际银行业 的公平竞 争 ，实现国际银行 的安全与稳定发展起到 了巨大的 推动作用 。本文将 简要介 绍《 巴塞 尔协议 Ⅲ》 的产生背景 ， 概括总结《 巴
０ ． ６ ２ ５ ％， 以后 每年增加 ０ ． ６ ２ ５ ％， 直到 ２ ０ １ ９ 年 达到 ２ ． ５ ％的最终 且标。此 外 。协议 中还对扣减项 比例和资本 中需要取消项 目等 内容 的过 渡期安
巴塞尔协议对商业银行的影响
1、新协议对我国银行资本充足状况的影响按照新协议的要求计算资本充足率，会使我国商业银行的资本充足状况下降，资本充足率水平偏低是我国银行长期面临的一个难题。
至于国有商业银行资本充足率问题，2004年国家动用450亿美元国际储备向中国银行和中国建设银行补充资本金后，其资本充足率分别达16.5%和14.14%。
2005年4月，国家动用150亿美元外汇储备向中国工商银行补充资本金使其资本充足率达到6%。
可以预见，通过国家注资和其他方式，四大国有商业银行的资本充足率将达到《巴塞尔协议》的要求，其抗风险能力将得到增强。
但是，新协议的实施会拉大国内商业银行与国际银行资本充足性的差距，新协议允许银行根据自身的情况采用不同的方法来计算风险加权资产，即内部评级法和标准法。
内部评级法是新协议所倡导的方法，也是用来计量银行风险方法的发展趋势.一般而言，根据内部评级法可将同一家银行的风险资产规模较原计算方法减少2%-3%.对于经营状况较好的大银行，这种下降幅度更为明显。
据英国《银行家》2000年7月的世界前1000家银行排名结果，位居榜首的美国花旗银行核心资本充足率为6.65%，如果按内部评级法计算，其核心资本充足率会达到10%以上。
众所周知，内部评级法要求较高，也比较复杂，一般只有发达国家才有条件采用.这就会相应降低发达国家资本要求，而相对的提高了发展中国家的资本要求。
最为典型的实例是，在新兴市场国家中，有能力采用内部评级法的是一些经营管理能力和资金实力较强的外资银行.这些银行通过采用内部评级法，能够以低廉的价格向新兴市场国家的优质客户提供各种金融产品，使新兴市场国家的银行在竞争中陷入被动.原因在于新兴的市场国家中，当地的优质客户如果用内部评级法可以获得较低的风险权重;但如果采用标准方法，由于其中的许多客户没有获得外部评级，风险权重往往达到100%。
入世后的中国银行业，无论在地域还是在业务范围都逐步对外开放一些实力雄厚的外资银行相继入驻内地，由于计量方法的差异导致国内银行与外资银行监管资本的差别，拉大了国内商业银行与国际商业银行在资本充足上的差距，使国内银行在国际竞争中处于不利的地位.新资本协议仍然把最低资本量问题作为一项重要内容，为了与新协议接轨，与国际银行相竞争，我国银行目前面临的就是如何在新协议下提高资本充足率的问题。
巴塞尔协议Ⅲ对我国商业银行风险管理的影响
内容：
3.在资本分类和风险权重的基础上，报告确定了资本充足率8% 的标准和核心资本充足率4%的监管标准。资本充足率(“CAR”) 是衡量一个银行的资本对其风险资产以百分比表示的量，其计 算公式是： 资本充足率=资本/风险资产 核心资本充足率=核心资本/风险资产 风险资产=资产×风险权 重 （2）协议的主要目标 ：监管视角从银行外转到银行内，监管 目标更加明确具体；监管重心从母国与东道国监管责权的分配 转移到对银行资本充足性的监控；促使银行强化内部资本管理 机制的建设；使监管范围从国家分散监管到国际统一监管
三大支柱细说
2
第二支柱 ——监管部门的监督检查
委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补 充。具体包括：(1)监管当局监督检查的四大原则：一，银行应具备与 其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的 战略。二，监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其 战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不 满足，监管当局应采取适当的监管措施。三，监管当局应希望银行的资 本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资 本。四，监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所 需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。 (2)监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操 作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管 当局必须确保上述条件自始至终得以满足。委员会认为，对最低标准和 资格条件的检查是第二支柱下监管检查的有机组成部分。(3)监管当局 监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险
发展：
1975年2月，十国集团中央银行行长在瑞士巴塞尔市召开会议，成立巴塞尔
巴塞尔协议Ⅲ对我国商业银行的影响
远 影 响 。在 达 成 最 终 方 案 之 前 ，各
国 金 融 监 管 部 门 和 金 融 机 构 都 有 过
不 少 不 同 意 见 ， 巴塞 尔 委 员 会 也 经 历 了 多 方 征 求 意 见 和 修 改 方 案 ，如
协 议 Ⅲ 的通 过仍 然 有 重 要 的意 义 ， 通 过 缓 解 亲 周 期 效 应 的 反 周 期 框 架 在 繁 荣 期 间 不 但 不 放 松 监 管 ，还 将
率 监 管 工 具 对 信 用 证 、保 函 等 贸 易 相 关 表 外 资 产 与 金 融 衍 生 品 等 其 他
表 外 资 产 一 律 采 用 ｌ Ｏ 的 信 用 转 Ｏ％
量 和 一 致 性 ，显 著 提 高 一 级 资 本 中
普 通 股 之 外 的 其 他 资 本 工 具 的 质 量 ；简 化 二 级 资 本 ，只 有 一 套 二 级 资 本 的 合 格 标 准 ，并 且 取 消 二 级 资
多 计 提 的 储 备 用 于 未 来 危 机 期 间
Ｆ Ｎ Ａ Ｎ Ｃ Ｉ Ａ Ｌ Ｉ
Ａ Ｃ Ｃ Ｏ Ｕ Ｎ Ｔ Ｉ Ｎ Ｇ
金会 融 计
沁 余珊 萍
口 潘
巴塞 尔 协议 Ｉ 对 我 国商业银 行 的 Ｉ Ｉ 影 响
一
、
引言
２１ ０ ０年 ｌ １月 １ 日闭 幕 的 二 十 ２
较好 ，但 却难 以避 免 流动 性 风 险 ） （ｔｆｎ Ｓ ｅ ａ Ｗ ａｔｒ ０ ０ 。 从 目前 我 ｌｅ ，２ １ ） 国 商 业 银 行 对 巴塞 尔 Ⅲ 的 了 解 ， 不
建立中国商业银行全面风险管理体系--基于《巴塞尔协议Ⅲ》新理念
作者简介 ： 范碧云（ １ ９ ８ ９ 一 ） ， 女， 江苏江 宁人 ， 硕 士研 究生， 从 事金 融风险管理研 究。
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节奏。反之 比赛 中运 动员心理失控 ， 也就很难把握好进 攻战 术 的节奏。 在２ ０ ０ ９年美国男 子篮球职业联赛季后赛 中， 西部 成绩最糟糕 的森林狼 队 Ｖ Ｓ爵士队 的这场 比赛 中， 森林狼 队
款风险形成预警 机制 ， 减少商业银行潜在的贷款风 险。
（ 二） 学习新的风险管理计量方法
新 协议 提 高 了对 最低 资本 规定 的要 求 ， 而 中 国商业 银
新协议提 出了更 为高级 的风险计量方法 ， 对于 中国商业
银行是 一个 巨大的挑 战 ， 对于 Ｉ Ｔ技 术 以及 专业人 员的要求
三节领先后 ， 让爵士在最后 的时刻 陷入苦 战。新 秀弗林 在终 场 前 ３秒 的利用 自身 良好 的心理素 质上篮得 分为森林 狼队 锁定胜局 ， 爵士队的德隆威廉姆斯 的压 哨ｊ分投篮没有命 中 ， 森林 狼以 １ １ ０： １ ０ ８战胜 了爵士 ，心理 素质 的好 坏成 了这场 比赛胜负的一个 重要 因素 ， 他们 正是依靠 着队员 良好的心理 素质取得 了这场 比赛的胜利 ， 止住 了四连败 的势 头 ， 那 个赛
年来的损失数据资料建立 自己的内部风险评估 机制 ， 对 于贷
需要构建全面风险管理体系 。
二、 《 巴塞 尔协议 Ｉ Ｉ Ｉ 》 对 中 国商 业银行 的 影响
《 巴塞 尔协 议 Ｉ Ｉ Ｉ 》 有 三大支柱 ， 分 别是最低 资本规 定 ， 监 管审核 和市场约束 。
（ 一） 最低资本规定
作 中去 。 其次银行 应该 在了解模型 的基础上结合 自身特 点进
浅析《巴塞尔协议Ⅲ》的实施的意义
浅析《巴塞尔协议Ⅲ》的实施的意义《巴塞尔协议Ⅲ》是对于商业银行风险控制的国际性规范文件，《巴塞尔协议Ⅲ》的实施对于风险防控管理体系、市场约束加强等都有一定的指导意义，同时也为我国商业银行发展提供了有益的指导与帮助。
标签：巴塞尔协议；实施意义；促进作用一、《巴塞尔协议Ⅲ》的实施的意义（一）对于风险防控管理体系具有指导意义巴塞尔协议在原有风险管理体系的基础上提出了风险敏感的定义，强调了风险防控管理体系中监管部门的重要性。
目前我国各家商业银行在风险管理体系建设的全面性和完善性上还有许多不足，因此巴塞尔协议中对于风险防控体系建立的内容对于我国商业银行在完善风险防控管理体系方面有着指导意义。
（二）市场约束加强巴塞尔协议中对于市场约束部分有着明确的规定，从单纯的银行了解贷款人信息发展为双向信息沟通，即银行建立信息披露制度，确定银行信息披露的范围，通过信息披露使贷款人对于银行的运行情况有着较为清晰的了解。
我国目前各家商业银行在市场约束机制、信息披露制度方面缺失较为严重，因此巴塞尔协议中对于市场约束加强的内容具有相当的针对性和可操作性。
（三）界定核心资本的范围巴塞尔协议中对于核心资本的界定方位有着明确的规定，对于核心资本普通股有着相对高的要求，对于我国资本充足率达标，核心资本率较低的现状有着指导意义。
二、《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行的促进作用（一）建立健全风险防控管理体系1.加强贷款全过程的监督和管理。
加强贷款全过程的监督和管理包括了对于贷款前、贷款中和贷款后的监督和管理。
在贷款前应充分、系统的调查贷款人的资质，包括征信记录、还款能力、实际收入、其他信贷情况、工作单位、收入持续性等方面的内容，在贷款中应及时跟踪贷款人的经营状况、收入持续性、还款能力变化等方面内容，在贷款结束后，应对于贷款人的综合能力进行评价，为日后再次合作提供信息决策支持，通过全过程的监督能够实现优质客户的继续合作，也能够对于不适应贷款的客户进行及时的排除。
巴塞尔协议III对中国银行业的影响
巴塞尔协议IＩＩ对中国银行业的影响一、巴塞尔协议IIＩ的出台和概览巴塞尔协议一直都秉承稳健经营和公平竞争的理念，也正因为如此，巴塞尔协议对现代商业银行而言显得日益重要,已成为全球银行业最具有影响力的监管标准之一。
新巴塞尔协议也即巴塞尔协议II经过近十年的修订和磨合于2０07年在全球范围内实施，但正是在这一年，爆发了次贷危机，这次席卷全球的次贷危机真正考验了巴塞尔新资本协议。
显然,巴塞尔新资本协议存在顺周期效应、对非正态分布复杂风险缺乏有效测量和监管、风险度量模型有内在局限性以及支持性数据可得性存在困难等固有问题，但我们不能将美国伞形监管模式的缺陷和不足致使次贷危机爆发统统归结于巴塞尔新资本协议。
其实，巴塞尔协议在危机中也得到了不断修订和完善。
经过修订,巴塞尔协议已显得更加完善,对银行业的监管要求也明显提高,如为增强银行非预期损失的抵御能力,要求银行增提缓冲资本，并严格监管资本抵扣项目，提高资本规模和质量；为防范出现类似贝尔斯登的流动性危机,设置了流动性覆盖率监管指标；为防范“大而不能倒”的系统性风险,从资产规模、相互关联性和可替代性评估大型复杂银行的资本需求。
如上所述,自巴塞尔委员会2００7年颁布和修订一系列监管规则后,2010年9月12日，由27个国家银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会就《巴塞尔协议Ⅲ》的内容达成一致，全球银行业正式步入巴塞尔协议III时代。
巴塞尔协议IIＩ的主要内容包括:（一）提高资本充足率要求。
巴塞尔协议ＩIＩ对于核心一级资本充足率、一级资本充足率的最低要求有所提高，引入了资本留存资本，提升银行吸收经济衰退时期损失的能力，建立与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本区间,对大型银行提出附加资本要求,降低“大而不能倒”带来的道德风险。
(二）严格资本扣除限制。
对于少数股权、商誉、递延税资产、对金融机构普通股的非并表投资、债务工具和其他投资性资产的未实现收益、拨备额与预期亏损之差、固定收益养老基金资产和负债等计入资本的要求有所改变。
巴塞尔协议Ⅲ对我国银行业的影响
巴塞尔协议Ⅲ对我国银行业的影响
巴塞尔协议III对我国银行业的影响主要体现在以下几个方面：
1. 资本充足要求提高：巴塞尔协议III规定了银行的资本充足要求，要求银行按照一定比例将风险加权资产与核心资本相对照，以确保银行具备足够的资本抵御风险。
这对我国银行来说意味着需要增加核心资本的比例，提高资本充足率，增强风险抵御能力。
2. 增加风险敞口管理要求：巴塞尔协议III要求银行对各类风险敞口进行全面管理，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
对于我国银行来说，这意味着需要加强对各类风险的评估和控制，提高风险管理水平。
3. 强化监管要求：巴塞尔协议III对银行的监管要求更加严格，要求银行建立更加有效的内部控制和风险管理体系，加强监管机构的监督和审慎管理。
对于我国的银行业监管机构来说，需要加强对银行的监管力度，确保银行业的稳定和健康发展。
4. 对跨境业务的影响：巴塞尔协议III对跨境业务的监管要求也更加严格，包括在跨境资金流动、外币业务和边际债务等方面。
对于我国银行来说，需要加强对跨境业务的管理和风险控制，确保跨境业务的可持续发展。
巴塞尔协议III对我国银行业的影响是促使银行强化资本充足要求、风险管理和内部控制，加强监管要求，提高银行业的稳定性和风险抵御能力。
同时，也要求银行在跨境业务方面加强管理和控制风险。
巴塞尔协议三影响
《巴塞尔协议Ⅲ》与《巴塞尔协议》相比能更充分的捕捉风险，改进了资本工具，引入了杠杆率监管指标，建立了反周期资本监管框架，提高了资本充足率的监管标准，并且建立了流动性监管国际标准。
虽然从短期来看，相对于西方发达国家，巴塞尔协议对我国银行业影响较小，但其长远影响却是全面而深远的，主要有以下几个方面：1.促进银行资本达标新的最低资本要求使中国银行业资本金不足的问题更加突出，这将会促进商业银行积极转变经营模式，一方面向多元化经营方式转化，改善其资产结构，另一方面也会引导和优化其在各行业的信贷资源配置，提高商业银行资本的使用效率。
2.促使我国建立完善的银行内部风险评级体系新协议修改了有关资本充足率的计算方法，主要采用标准法和内部评级法。
而内部风险评级体系是中国银行业发展较为落后的环节，与先进的国际银行相比有很大差距。
新协议的出台可以为解决这些问题，更好的管理银行风险资本提供起点和基础。
3.资本缓冲的要求使未分配利润减少按照巴塞尔协议Ⅲ的要求，需要建立2.5%的资本留存缓冲和0%～2.5%的逆周期资本缓冲。
这会使中小银行提取更多的一般风险准备，从而未分配利润将受到一定的挤压，进而也会限制银行利润分配，未来银行分红率将有所下降。
这对商业银行长期积累资金来满足缓冲资本的需求提出了更高的要求。
同时利润的减少将会削弱我国中小银行的竞争力，加重了中小银行的融资压力，而中小银行主要是给小客户和小企业提供贷款资本，中小企业面临着生存压力，随之而影响的宏观经济的快速发展4.在流动性要求方面新协议明确了银行流动性风险管理的紧迫性，并设置了流动性覆盖率和净稳定资金比率两个动态的指标，这两个指标对我国商业银行的资产负债结构将造成重大影响。
对于中国银行业来说，其负债主要是居民储蓄和企业存款，资金来源相对稳定，流动性受市场资金供求的影响比较小。
而资产方面，中国正处在经济快速发展期，银行贷款中有相当部分投向了中长期建设项目，面临了中长期贷款比例较高的现象，这给银行带来了流动性风险问题5.提高我国风险管理水平我国银行业对风险管理的认识不全面，银行风险管理以信用风险管理为主，在风险的识别及计量上，方法和技术也比较落后，缺乏完善的风险管理体系。
巴塞尔协议Ⅲ框架下银行风险管理
流动性覆盖率和净稳定融资比率
巴塞尔协议Ⅲ引入了流动性覆盖率和净稳定融资比率两个指标，以评估银行在压力情况下 是否能保持充足的流动性。
信用风险管理
信用风险定义
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还债务而违约的可能性，以及由于借款人信用评级下降而导致的贷款价值损失的可能性。
流动性风险管理
银行应建立完善的流动性风险管理体系，通过管理负债端和资产端 的流动性，确保在突发事件或资金流动性紧张时能够迅速应对。
流动性风险指标监控
银行应定期对各类流动性风险指标进行监控和分析，包括但不限于流 动比率、存贷比等，以确保符合监管要求。
信用风险管理实践
01
02
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信贷政策制定
银行应根据巴塞尔协议Ⅲ 的要求，结合自身实际情 况，制定相应的信贷政策 。
其资本充足。
资本结构优化
银行应通过调整股本、优先股和附 属债务等资本结构，以满足最低资 本充足率要求。
资本管理策略
银行应制定资本管理策略，包括资 本预算、资本筹集和资本分配等， 以支持业务发展并降低风险。
流动性风险管理实践
流动性风险识别
银行应通过监测和分析各项业务的流动性状况，及时识别潜在的流 动性风险。
02
银行风险管理概述
银行风险的定义与分类
银行风险
指银行在经营活动中面临的各种不确定因素，可能导致银行 遭受损失甚至破产。
分类
包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和合规风 险等。
银行风险管理的意义与目标
意义
有效的风险管理是银行长期稳定发展的关键，有助于避免或减少损失，提高收 益稳定性。
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论《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行信用风险管理的影响摘要信用风险是商业银行面临的风险中最主要的一种，一直以来，对于信用风险的管理受到了高度重视。
随着经济的不断发展，管理信用风险的方法也有了很多进步。
《巴塞尔协议Ⅲ》反映出国际监管机构在经历美国次贷危机及金融危机后的深刻反思，其目的在于针对危机中暴露出的问题作出改革和修正，从根本上提高银行的风险管理能力。
全球银行业广泛存在资本匮乏的问题，而中国不少银行已经能够满足《巴塞尔协议Ⅲ》的要求了。
大量银行希望加速自身的国际化发展，在这种背景下，本文对《巴塞尔协议Ⅲ》的内容进行了分析，研究了新规定的实施为银行带来的机遇和挑战，同时结合了国内商业银行目前的信用风险管理实际情况，分析了其中存在的问题，进一步研究了《巴塞尔协议Ⅲ》对中国商业银行信用风险管理的影响。
希望本文能为中国商业银行的发展提供参考。
关键词：中国商业银行；巴塞尔协议Ⅲ；信用风险管理AbstractCredit risk is one of the most important risks that commercial banks face. With the continuous development of economy, the management of credit risk has also been a lot of progress. Basel Capital Agreement Ⅲ reflects international regulators deeply reflect on the experience of American subprime mortgage crisis and the financial crisis, whose purpose is to make reform and correction based on the exposed problems in the crisis, improving the risk management ability of banks fundamentally.There are a lot of problems in the global banking industry, and many Chinese banks have been able to meet the requirements of the Basel Capital Agreement Ⅲ. A large number of banks want to speed up the internationalization development, in this context, the content of the Basel Capital Agreement Ⅲ is analyzed, the implementation of the new regulations for the bank to bring opportunities and challenges, combined with the domestic commercial bank credit risk management present situation, analyzes the existing problems and further research the influence ofBasel Capital Agreement Ⅲ on credit risk management of Chinese Commercial Banks. I hope this paper can provide reference for the development of Chinese commercial banks.Key words: Chinese Commercial Bank; Basel Capital Agreement Ⅲ;Credit Risk Management目录摘要 (1)Abstract (2)第一章绪论 (5)1.1 研究背景 (5)1.2国内外研究概述 (6)第二章《巴塞尔协议Ⅲ》 (8)2.1 《巴塞尔协议Ⅲ》的背景及主要内容 (8)2.2 《巴塞尔协议Ⅲ》对银行的影响 (8)第三章商业银行信用风险管理 (12)3.1专家度量法 (12)3.2现代信用风险度量法 (13)第四章我国商业银行的信用风险管理现状 (15)4.1 我国商业银行特殊性 (15)4.2 目前我国商业银行信用风险管理存在的问题 (17)第五章《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行信用风险管理的影响 (20)5.1 银行的信用风险评级体系 (20)5.2 建设相关数据库 (21)5.3 信用评级制度 (22)5.4 建设风险管理理念 (22)5.5 对于大型商业银行的影响 (22)5.6 对中小规模银行的影响 (23)结论 (24)参考文献 (26)第一章绪论1.1 研究背景2009年底，《巴塞尔协议Ⅲ》的草案被提出。
2010年9月在瑞士举行的巴塞尔银行监督管理委员会会议中，草案获得了共计27个国家中央银行的认可。
同年在韩国的G20峰会上该协议通过。
[1]《巴塞尔协议Ⅲ》从草案提出到通过审批，其过程仅为短短一年，这反映出监督管理委员会面对问题的迫切心态。
这项改革的目标在于提升银行的稳健性、加强银行信息的透明度、提升银行的风险管理能力。
《巴塞尔协议Ⅲ》对银行提出的包括流动性标准和资本框架在内的比较严格的要求，是金融危机后的银行业必须面对的严峻挑战。
相比之下，我国的不少商业银行已经能够满足《巴塞尔协议Ⅲ》的要求了。
21世纪初，为了加强对银行业的监管，中国银行业监督管理委员会（银监会）建立并开始履行职责。
银监会的职责包括审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格、实行对于银行业金融机构的现场和非现场监管、制定有关银行业金融机构监管的办法等。
银监会的建立，不仅是我国银行业市场化改革进入实质性阶段的标志，也是我国银行对外开放步伐加快的标志。
[2] 2004年履行职责之后，银监会已经引入了包括外贸和民营等在内的产权主体，完成了对于中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行的股份制改造。
我国原本的商业银行产权结构被改变，与新的产权所适应的内部治理结构也建立起来。
2010年开始中国开始实行《巴塞尔协议Ⅲ》，根据2007年银监会颁布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》，至2013年《巴塞尔协议Ⅲ》的实行对象为“设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行”。
可见，为了让中国商业银行走向世界，也向世界开发国内的银行市场，中国银行必须看齐世界的信用风险管理标准和内部流程。
1.2国内外研究概述由于《巴塞尔协议Ⅲ》推出时间并不太长，现在还没有对其推行的影响研究比较全面的学术成果。
大部分研究机构只是针对其中的一些方面给出了评论及观点。
国际上许多学者和专家都认为《巴塞尔协议Ⅲ》会对国际银行业造成比较大的负面影响。
摩根斯坦利分析师提出“一些欧洲银行会受到大的冲击”；瑞银证券分析师表示“《巴塞尔协议Ⅲ》会使银行业面临大的融资压力，其中以日本和欧洲所受影响最大”；德国表达了对于协议的比较强烈的反对意见，德意志银行常务董事于尔根•菲辰表示“《巴塞尔协议Ⅲ》会对银行业和世界经济的而复苏造成负面影响，损害实体经济”。
[3]中国也有一些专家对《巴塞尔协议Ⅲ》的实施持积极态度。
国内专家普遍认为短期内新规定不会对中国商业银行造成大的冲击。
华泰证券分析说明“《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行实质影响不大”，申银万国证券研究所工作人员也表示“《巴塞尔协议Ⅲ》基本对我国银行业没有影响”。
但也有一些从业人员表达了对中国推行《巴塞尔协议Ⅲ》的担忧，环球财经提出“《巴塞尔协议Ⅲ》会极大束缚中国经济”，国信证券提出“《巴塞尔协议Ⅲ》会影响中国银行业的反周期缓冲资本”。
[4]第二章《巴塞尔协议Ⅲ》2.1 《巴塞尔协议Ⅲ》的背景及主要内容美国在2007年爆发了严重的次贷危机，这次危机不仅对欧盟和日本等主要金融市场造成了严重的影响，还在2008年波及了全球经济。
这次危机的爆发，暴露出了长期存在于银行中的问题。
经过这次危机，大量国际化银行面临着严重亏损的问题，甚至有的破产倒闭。
在这种背景下，巴塞尔委员会意识到了改革的必要性，提出了《巴塞尔协议Ⅲ》草案。
《巴塞尔协议Ⅲ》中所提出的改革内容主要有以下三个部分：一是对资本监管的要求，具体内容包括对于资本留存缓冲、资本的强化定义等；二是对于流动性监管的要求，给出了一些监管流动性的工具；三是安排了一些过渡时期的措施。
《巴塞尔协议Ⅲ》提出了资本结构的重大变化。
首先，调整了资本的重要性，即强调了一级资本的重要性，而削弱了二、三级低级资本的重要性。
其次，降低了资本充足率的周期性，同时也提出了对于资本胚子的要求。
总而言之，《巴塞尔协议Ⅲ》的目的在于保证银行的稳健新资本结构，通过提升银行在金融和经济紧张时期的稳定性，促进经济的平稳增长。
2.2 《巴塞尔协议Ⅲ》对银行的影响作为几十年内银行监管领域的最大规模改革纲领，《巴塞尔协议Ⅲ》不仅对于世界经济的持久健康发展有着重要意义，也与全球金融的稳定性息息相关。
实施《巴塞尔协议Ⅲ》对维持世界经济的持久增长和金融行业的长期稳定都有十分重大的意义。
如果严格执行《巴塞尔协议Ⅲ》，国际银行的资本质量、透明度和一致性都能保持在较高水平，银行体系的系统性风险得以降低。
同时，通过建立反周期资本框架和超额资本，银行体系的稳定性也能得到保障。
在经济衰退时期，银行体系能够拥有更大余地来面对。
其次，充足率缓冲政策能够通过调节财务杠杆率，降低中长期内银行盈利的波动性。
在这种情况下，监管系统能够避免银行体系内产生过度累计杠杆率的情况，也能保护计量错误和模型风险。
另外，流动性监管要求有利于银行体系的长期稳定发展，能够促使资本市场保持长期活跃。
商业银行的流动缓冲有利于改善其资金情况，不仅优化银行的发展结构，还能改变银行的经营模式。
实行《巴塞尔协议Ⅲ》后，根据其中的流动性标准，全球银行能够建立起一致的流动性框架，从而实现公平竞争。
银行达到《巴塞尔协议Ⅲ》的标准，不仅意味着银行拥有更安全的运营体系、更多的资金，还意味着银行的融资成本降低，传统融资方式被取代。
[5]但是，目前国际上的商业银行所面临最严峻的问题是如何达到《巴塞尔协议Ⅲ》的要求。
虽然实施《巴塞尔协议Ⅲ》会为银行带来长期的稳定发展，但也会产生一些负面影响。
首先，实施过程中银行的融资成本提高，融资压力变大。
《巴塞尔协议Ⅲ》对银行的资本储备和资本质量都提出了比较高的要求，实施过程要求银行进行大量融资。