案例三郑先生理财规划报告书
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
郑某某家庭综合理财规划书
郑某某家庭综合理财规划书（此为虚拟案例，仅供参考）一、背景介绍郑某某，男，32岁，已婚有一子，目前在一家互联网公司担任高级产品经理，年薪30万元。
郑某某除了要负担家庭开支外，还担任一家创业公司的顾问，每年获得5万元的顾问费用。
郑某某的家庭主要资产为房产和股票。
二、现状分析1.收入状况郑某某的年薪为30万元，月收入约为25,000元。
另外，他每年还可以从创业公司获得5万元的顾问费。
总体来说，郑某某的收入相对稳定，且收入水平较高。
2.支出状况郑某某的主要支出包括家庭开支、房屋贷款还款以及汽车贷款还款。
根据目前家庭支出情况，每月支出约为15,000元左右。
由于房贷和车贷的存在，短期内支出比较紧张，但随着贷款的逐渐还清，将会有更多的可支配收入。
3.资产状况郑某某家庭主要资产为房产和股票。
目前有一套60平米的商品房，估值约220万元。
此外，家庭还拥有股票资产约40万元左右。
4.负债状况郑某某的家庭目前有一笔房贷和汽车贷款，房贷本金为120万元，剩余还款期限为12年；汽车贷款本金为15万元，还款期限为3年。
三、规划建议针对以上情况，本着风险越小、收益越高的原则，建议郑某某在以下几个方面进行调整和规划：1.优化家庭开支建议郑某某家庭对支出进行规划，把握收支平衡。
建议采用“四桶理财法”的原则，即将收入分为必备桶、成长桶、储备桶和投资桶，把收入合理分配。
必备桶：指必须支付的各项固定开支，如房屋贷款、车贷、家庭开支等。
成长桶：将一定比例的收入用于自身发展、职业进阶和学习提升等。
储备桶：用于紧急备用金和计划性支出，如旅游、孩子教育等。
投资桶：用于投资股票、基金等高风险产品，以实现财富增长。
建议郑某某定期审核家庭支出，并根据收支状况进行适当调整。
2.优化负债结构建议郑某某家庭优化负债结构，尽量减少高利息负债。
对于现有房贷和汽车贷款，建议将资金用于提前还款，以减少负债压力。
3.合理配置资产建议郑某某家庭根据自身风险承受能力和阶段性需求对家庭资产进行优化配置。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
张先生理财规划报告书
某某综合理财大赛张先生家庭全方位理财规划报告书20XX.04.10某某某某市XX区XX路X号目录一、声明.................................................................................................... - 2 -二、摘要.................................................................................................... - 3 -三、基本情况介绍........................................................................................ - 3 -（一）理财规划目的： ............................................................................................ - 3 -（二）客户基本情况： ............................................................................................ - 3 -（三）规划范围： .................................................................................................... - 4 -四、宏观经济与基本假设的依据 ............................................................... - 4 -五、家庭财务分析........................................................................................ - 5 -（一）家庭税后收入计算 ........................................................................................ - 5 -（二）家庭财务报表分析 ........................................................................................ - 5 -六、客户的理财目标与风险属性界定 ....................................................... - 8 -（一）风险属性 ........................................................................................................ - 8 -（二）客户理财目标 ................................................................................................ - 9 -七、理财规划方案主要内容........................................................................ - 9 -（一）理财规划 ........................................................................................................ - 9 -（二）保险产品配置计划 ...................................................................................... - 10 -（三）投资产品配置计划 ...................................................................................... - 11 -八、风险告知.............................................................................................. - 11 -九、定期检讨的安排.................................................................................. - 12 -十、附录...................................................................................................... - 12 -一、声明尊敬的张先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
理财方案范文6篇(最新)
关于理财方案范文6篇现在的农民工，出门打工很不容易。
很多人拖家带口，到外地去打工，本来一家有好几个人上班，有着不错的工资收如。
可是一年下来，还是没有存下几个钱，这是为什么呢？为了这个问题，我咨询过了几位金融专家，可是他们的解答都不一致。
好像每个说的都有道理，但始终不是我想要的答案。
最后，我通过亲身体验，得出了以下结论：一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错，但他们严重地缺乏理财意识，边赚边花，到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。
二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。
只要口袋里有钱，只要心里想卖什么东西，就不假思索的买了下来。
比如有的人买了电视、冰箱，以及其它的家电，可是一旦转厂或是搬家，这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。
要么扔掉，要么送给别人，要么当废品卖掉。
单这些，就要浪费好多钱。
到了其它工厂又重新购置，这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗？三、抽好烟。
特别是现在的年轻人，一包香烟少了10元他们是不会抽的。
按一天抽两盒计算，一个月就在抽烟上花掉了600元。
如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。
以他们微薄的工资，还有钱吗？四、学有钱人过生日。
有的人过一个生日，就差不多要花掉一个月的工资，或许更多。
五、学白领们买房。
有的人全家都在外地打工，好不容易有了一点积蓄，可是心血来潮，在老家的镇上或是城市里买了几间房。
有的人赚的钱刚好够支付房款，有的人还不够，还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款，才能把房子买下来。
可是买的房子呢？都是空着，因为都出来打工了，根本没人住。
天哪，这不是浪费吗？我上述的五点，这都是他们的常见现象，还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。
农民工要想有更多的积蓄，必须要有正确的思维和长远的打算。
必须要做到不赶时髦，不花冤枉钱，根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划：1、对每月的工资进行合理的分配，制订出一套理财方案，把每月的所有开支列出一张清单，然后根据清单上的规定来消费，一分钱都不能透支。
(完整版)家庭理财规划书案例
(完整版)家庭理财规划书案例-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。
制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。
我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。
夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。
但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。
据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。
张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。
他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。
赵先生理财规划
赵先生理财规划赵先生是一个中年人，已经有了一定的工作经验和财富积累。
他意识到了理财的重要性，希望能够通过规划让自己的财富更好地增值。
经过研究和咨询，他提出了以下的理财规划。
第一阶段：控制支出，储备紧急基金赵先生首先意识到，理财的第一步是要控制好自己的支出。
在他的意识里，理财并不是追求更多的钱财，而是让自己的生活更有保障。
因此，他计划在第一阶段，控制自己的购买欲望，尽可能削减不必要的开支，将节省出来的资金用于开设一个紧急基金账户。
他计划将这个账户的金额控制在2-3个月的生活水平，以应对突发事件的需求。
在紧急基金账户稳定建立之后，赵先生会开始考虑投资，寻找更好的方式为自己的财富增值。
第二阶段：建立理财目标，明确风险偏好在第二阶段，赵先生会开始思考自己的理财目标，并确定自己的风险偏好。
他希望通过理财，实现以下几个目标：1. 稳定增值，保值增值；2. 实现资产配置并规避风险；3. 构建多元化资产组合，稳健投资。
基于这些目标，赵先生开始研究不同的理财方式，并了解各类投资产品的风险和收益特征。
他还希望了解自己的风险偏好，以便选择适合自己的投资方案。
赵先生的风险偏好比较中庸，不愿意过于冒险，也不愿意过于保守。
因此，他计划将投资组合分配到风险较低的固定收益类产品和风险适中的股票型基金或市场型基金中。
第三阶段：建立多元化的投资组合在第三阶段，赵先生将开始构建自己的多元化投资组合。
考虑到市场波动和风险控制，他决定将自己的投资组合分配于多个领域和品种，包括货币基金、债券基金、股票型基金、指数基金、黄金等多个领域的产品。
同时，为了避免一旦某一品种或区域发生风险导致资产损失，赵先生还计划将自己的投资分布于不同地域和行业，在这些行业中选择优秀的公司进行投资。
经过多次研究理论分析，并根据个人的实际情况和需求进行不断地调整，赵先生终于确定了以下的投资仓位：* 货币型基金：20%* 债券基金：25%* 股票型基金：30%* 指数基金：15%* 黄金：10%第四阶段：实施和持续调整在第四阶段，赵先生将开始实施自己的投资方案，并持续进行调整。
个人理财法律案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景张先生，35岁，某国有企业中层管理人员，拥有一定的经济基础。
近年来，随着我国金融市场的不断发展，张先生对个人理财产生了浓厚的兴趣。
在了解到多种理财产品后，张先生决定将自己的部分积蓄投入到股票市场，以期获得更高的投资回报。
2018年，张先生通过一家名为“瑞丰投资”的证券公司购买了该公司推荐的股票型基金。
瑞丰投资承诺，该基金由资深投资专家管理，具有稳健的投资风格，预期年化收益可达10%以上。
在瑞丰投资的推荐下，张先生先后购买了50万元的基金份额。
然而，随着时间的推移，张先生发现瑞丰投资推荐的股票型基金并没有达到预期的收益，反而出现了亏损。
在多次与瑞丰投资沟通无果后，张先生决定寻求法律帮助，维护自己的合法权益。
二、案例分析1. 投资合同的效力根据《中华人民共和国合同法》的规定，投资合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
在本案中，张先生与瑞丰投资签订的投资合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。
2. 瑞丰投资的义务（1）信息披露义务：根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券公司应当依法履行信息披露义务，向投资者提供真实、准确、完整的投资信息。
在本案中，瑞丰投资未如实告知张先生基金的投资策略、风险状况等信息，违反了信息披露义务。
（2）投资建议义务：瑞丰投资作为专业投资机构，应当根据投资者的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素，为其提供合理的投资建议。
在本案中，瑞丰投资推荐的股票型基金与张先生的风险承受能力不符，违反了投资建议义务。
3. 张先生的损失根据《中华人民共和国证券法》的规定，投资者在投资过程中遭受损失的，可以要求证券公司承担相应的赔偿责任。
在本案中，由于瑞丰投资的违规操作，导致张先生的投资损失达10万元。
因此，张先生有权要求瑞丰投资赔偿其损失。
4. 法律维权（1）调解：张先生可以首先尝试与瑞丰投资进行调解，寻求双方达成和解。
（2）仲裁：如果调解不成，张先生可以向有管辖权的仲裁机构申请仲裁。
理财规划案例范文
理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。
他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。
以下是他的具体情况和理财规划。
1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。
此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。
家庭月支出在1.5万元左右。
2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。
他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。
3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。
以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。
他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。
这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。
3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。
长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。
这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。
成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。
高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。
3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。
他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。
5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。
小存款有大用处,80后小夫妻的理财经
金秋十月,收获的季节，年轻人忙着收获自己的爱情。
统计显示，选择在今年国庆黄金周期间结婚的新人较去年同期增加了三成多。
刚结婚的小两口，新组建的家庭生活既要面对两个人两种生活方式的磨合，又要面临两种理财观念的碰撞，两个人只有对家庭理财运筹帷幄，才能为创造幸福家庭打下坚实的经济基础。
如何心往一处使，钱往一处花，让家庭财富得到快速积累，是新人们新婚理财的必修课。
案例：80后新婚小夫妻，丈夫郑先生，28岁，软件公司部门经理，月薪8000元左右，年末有年终奖2万元。
妻子邹女士，25岁，小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，没有办理其他商业保险。
家庭还有定期存款3万元，活期存款3万元。
房子市价60万,有按揭。
理财建议：1、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3-6个月的总开销留做预备金。
2、鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。
建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元内，每月节余中拿出4000元用作基金定投，两年后约10万，应对小孩出生及用于购车。
3、购车计划：建议购车可采用按歇方式。
4、购房计划：小孩3岁时考虑换房。
5、子女教育及养老规划：小孩出生后，建议将每月基金定投降低至3000元。
6、投资规划：50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。
7、保险规划：增加商业保险保障,建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。
80后家庭理财小技巧：1、学会记账。
2、减少不必要开支和负债,能省就省。
3、杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。
4、巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。
5、年轻时不忘给自己一份保险。
法律理财案例书(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，个人财富日益增长，理财需求也随之增加。
然而，在理财过程中，法律风险也随之而来。
为了帮助读者了解法律理财的重要性，本文将结合一个具体的案例，分析法律理财的必要性和实施方法。
二、案例简介某甲，男，35岁，某知名企业中层管理人员，年收入约50万元。
甲先生在理财方面有一定的经验，但主要关注股票、基金等投资产品，对法律风险认识不足。
在一次投资活动中，甲先生遭遇了法律纠纷，导致其投资损失惨重。
三、案例经过1. 投资背景甲先生在2019年初，了解到某房地产公司即将推出一款新型住宅产品，该产品具有投资潜力。
甲先生对房地产投资有一定了解，认为此次投资风险较低，于是决定投资100万元购买该住宅。
2. 投资过程甲先生与房地产公司签订了购房合同，合同约定：甲先生在签订合同后的3个月内支付购房款，房地产公司于2019年底交付房屋。
甲先生按照合同约定支付了购房款。
3. 法律纠纷在交付房屋前，甲先生了解到该房地产公司存在严重的财务问题，可能无法按时交付房屋。
甲先生认为房地产公司违约，要求解除合同并返还购房款。
然而，房地产公司认为合同有效，拒绝返还购房款。
4. 法律诉讼甲先生向法院提起诉讼，要求解除合同并返还购房款。
法院在审理过程中，发现甲先生与房地产公司签订的合同存在以下问题：（1）合同中未明确约定房屋交付时间和违约责任，导致双方对合同履行产生争议。
（2）甲先生在签订合同前，未对房地产公司的财务状况进行充分调查，存在一定的过错。
5. 案件结果法院判决甲先生败诉，要求其继续履行合同。
甲先生不服判决，提出上诉。
二审法院维持原判。
四、案例分析1. 法律风险本案中，甲先生在投资过程中，由于对合同条款和房地产公司财务状况了解不足，导致其投资损失。
这充分说明了法律风险在理财过程中的重要性。
2. 法律理财的重要性（1）保障投资者权益：通过法律手段，确保投资者在理财过程中，合法权益不受侵害。
（2）降低投资风险：了解相关法律法规，有助于投资者在投资过程中，降低法律风险。
个人理财综合规划理财案例
优
势 :__________________________________________________________________
_________
_____________________________________________________________________
（3）支 出 结构：
分析：_____________________________________________________ （4）财务比率分析
①偿付比率 公式：____________________________________ 分析：_____________________________________________________
_____________________________________________________________________
_________________________________
第四部分 客户理财目标规划
1.现金及投资规划
风险调查和测试分析表
风险承 担能力 测试 风险承 担性格 测试 金钱焦 虑测试
分析：_____________________________________________________
____________________________________________________
结构：
分析：_____________________________________________________ ____________________________________________________
理财规划 经典案例
理财规划设计报告前言周先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会对您的财务目标进行探讨。
这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。
人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。
在这份为您量身定制的理财规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
XXX2013年12月27日目录第一部分案例简介.............................................. - 2 - 第二部分家庭理财信息整理...................................... - 2 -一、家庭非财务信息........................................... - 2 -二、家庭财务报表............................................. - 3 - 第三部分家庭情况分析.......................................... - 5 -一、家庭财务比率............................................. - 5 -二、综合财务分析............................................. - 6 - 第四部分理财综合需求目标...................................... - 6 -一、理财目标................................................. - 6 -二、风险评估................................................. - 7 - 第五部分理想假设（根据目前平均水平得出）......................... - 8 - 第六部分理财规划的建议........................................ - 8 -一、家庭财务安全规划......................................... - 8 -二、消费支出规划............................................. - 9 -三、风险管理与保险规划....................................... - 9 -四、教育规划................................................ - 10 -五、居住及房产规划.......................................... - 11 -六、投资规划................................................ - 11 -七、税收筹划................................................ - 12 -八、退休养老规划............................................ - 13 -九、财产分配与传承规划...................................... - 13 - 第七部分理财规划监控责任...................................... - 8 -第一部分案例简介家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。
个人理财规划书案例
个人理财规划书一、引言本个人理财规划书由____________（甲方）编制，旨在为个人资产进行合理规划和管理，确保财务安全和增值。
本规划书由以下几个部分组成：资产分析、财务目标、财务策略、风险管理和监督评估。
二、资产分析1. 资产总览甲方现拥有的资产包括但不限于： - 金融资产： - 银行存款 - 股票、基金 - 保险产品 - 房产投资： - 房产市值评估 - 房贷情况 - 其他投资： - 其他投资项目等2. 负债总览甲方目前的负债包括但不限于： - 房贷 - 其他债务三、财务目标1. 短期目标•实现每月盈余资金___万元•建立___紧急备用金•还清房贷本金___元2. 中期目标•婚礼基金累积达到___万元•升级换房，购买市值___万元的新房•子女教育金储备___万元3. 长期目标•养老基金达到___万元•实现理财目标，达到净资产___万元•其他长期投资目标四、财务策略1. 收入管理•控制支出，确保每月结余资金达到目标数额•寻找更多财务增值机会，如投资理财等2. 资产配置•合理配置金融资产、房产等投资•分散风险，降低单一投资比重3. 税务规划•最大程度利用税收优惠政策•合法避税，降低税负五、风险管理1. 保险规划•购买合适的健康保险、人身保险等•防范风险，确保家庭财务安全2. 投资风险控制•根据风险偏好，选择合适的投资产品•定期评估投资风险，做好应对措施六、监督评估1. 定期评估•每季度对财务目标进行评估•持续监督资产状况和投资收益2. 调整策略•根据评估结果，调整财务策略和投资组合•确保财务规划与实际情况契合结语在财务规划过程中，甲方需严格执行本规划书内容，不断优化和完善个人理财管理，实现财务自由和长期财务目标。
如有违反或变更规划，甲方应及时通知并重新制定新的个人理财规划以适应新情况。
本规划书自生效之日起开始执行，至__________日止。
甲方：签字：__________________ 日期：_____________监督人：签字：__________________ 日期：_____________。
《理财规划实务与训练》案例三
— 17 —
第二节 家庭成长期理财规划案例分析 第二部分 家庭的财务状况分析
（三）家庭财务比率分析与诊断
三、财务状况分析与诊断
4．负债比率
负债比率＝负债总额/总资产＝0÷1 342 831＝0 该指标反映客户的偿债能力。因为张三家庭目前没有负债，所以该指标为 零。说明没有任何债务压力，偿债能力强。
— 16 —
第二节 家庭成长期理财规划案例分析 第二部分 家庭的财务状况分析
（三）家庭财务比率分析与诊断
三、财务状况分析与诊断
3．清偿比率
清偿比率＝净资产/总资产＝1 342 831÷1 342 831＝100% 张三家庭净资产总额等于总资产，所以该指标为1。说明目前该家庭没有 任何负债，没有债务压力。
尤其是目前张三面临的买房、买车、读研等三大 开支会使投资资产巨幅下降，从而全盘打乱目前比较 理想的投资结构，对家庭收支产生较大的冲击与影响。
— 22 —
第二节 家庭成长期理财规划案例分析 第三部分 家庭的专项理财规划
随着购房目标的实现，家庭的现金及现金等价物将发生一定的变化， 为了拥有更多的临时可以动用的资金，建议张先生家庭做好以下几点：
— 18 —
第二节 家庭成长期理财规划案例分析 第二部分 家庭的财务状况分析
（三）家庭财务比率分析与诊断
三、财务状况分析与诊断
4．负债比率
负债比率＝负债总额/总资产＝0÷1 342 831＝0 该指标反映客户的偿债能力。因为张三家庭目前没有负债，所以该指标为 零。说明没有任何债务压力，偿债能力强。
— 15 —
第二节 家庭成长期理财规划案例分析 第二部分 家庭的财务状况分析
（三）家庭财务比率分析与诊断
三、财务状况分析与诊断
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
全方位理财规划报告书60号理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由郑明先生(以下称甲方)及中国银行大连中山广场支行(以下称乙方)共同订定，其内容如下：一、甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
二、乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。
三、上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。
四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。
但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。
五、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。
若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。
六、咨询委任以成为乙方之客户方式为之。
甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。
第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。
其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内，且甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。
甲方：郑明先生乙方：地址：xxxxxxxxxxxxxxxxx 电话：12345678 地址：电话: 82816667签章：郑明代表人：2005 年12月19日签章：一、声明尊敬的郑明客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4.专业胜任说明:本公司金融理财师李海涛先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 学历背景:xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx2) 专业认证:2005年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师AFP3) 工作经验: 中国银行个人理财中心金融理财师1年5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为外资企业高管，52岁，配偶50岁，儿子28岁。
3.资产负债状况: 以2005年底市价计算，总资产588万元，无负债，财务结构健全。
资产中自用资产占20.41%，金融资产中51.62%为国债及存款等收益性资产，流动性资产占5.71%，可支应16个月的紧急预备金需求，2005年的投资报酬率3.02%。
4.收入支出状况: 2005年的年税后收入50万元，其中薪资占87.67%，利息12.33%。
年消费支出15万元，保障型消费12万元，年储蓄42万元。
5.理财目标: 依序为3年后夫妻俩退休赡养，全力支持儿子回国创业，退休后到郊外购买一处别墅，过田园生活，现有住房给儿子结婚用。
退休后每年外出旅游2次。
每年拿出1万元，资助失学儿童。
6.生涯仿真在收入以3%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到除留遗产之外所有理财目标的内部报酬率4.31%。
7. 理财目标达成的方案选择: 提出调整投资组合，使长期目标投资报酬率可以达到5.9%，符合风险属性测试的标准。
鉴于郑先生较保守，可以考虑在退休后调低投资报酬率到4.5%，降低投资风险，仍可给后代留下63.49万遗产。
8. 保险产品配置计划目前住房、汽车各买了10万元保额的保险。
97年郑先生夫妻购买了养老保险，保险金额各为50万元，保费均为趸缴，60岁以后，每月可以分别得到2500元养老金。
夫妻均参加意外伤害险团险，保额分别为30万元和20万元。
歌剧测算，夫妇俩分别需加保96.65万和44.69万寿险。
从遗产角度考虑，在遗产税征收尚未有定论的情况下，可以购买终身寿险作为遗产留给子孙。
由于二人皆有医疗保障，可以考虑购买长期护理险。
产险方面建议增加汽车责任险保额到20万元，投保房屋火险100万元，汽车损失险30万元。
9.投资产品配置计划依照风险属性合理的资产配置，货币基金、债券及股票基金各占20%，50%和30%，预期投资报酬率5.9%。
鉴于夫妇俩比较保守稳健，建议保留6个月紧急预备金。
对照目前的资产状况，应调降存款比重，调高债券类资产的比重，增加股票基金。
10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。
暂时预约2007年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:退休、支持儿子创业、换房等需求。
2. 客户基本状况郑明先生现年52岁，已婚，目前在外企任高管，家庭成员如下:3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 家人保密: 谘商面谈时将与郑夫人同来，有关规划不需对郑夫人保密。
四、家庭财务分析1.根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:2005年底家庭资产负债表2004年净资产4,500,0001.资产结构: 属于高资产无负债家庭,资产中20.41%属于自用资产2.在金融投资中以收益性资产为主, 占总投资的95.73%3.成长性资产为0,流动性资产4..27%, 属于保守的投资人4.可支配投资=流动性资产+投资性资产=3,500,000元5. 需配置投资=可支配投资-紧急预备金-短期负债=3,500,000- 75,000=3,425,0006.紧急预备金=年支出总额*紧急预备金月数/12=150,000*6/12=75,0002. 2006年预计家庭现金流量表分析:1.以夫妻的薪资收入为主, 占总收入87.67%,郑先生家庭年税后收入50万元, 家庭总支出15万元, 净储蓄率73.70%, 理财规划弹性大2. 财产收入比重仅12.33%, 财务自由度46.87%, 以郑先生的退休年龄来说仍属偏低,净值成长率3.11%, 主要来自高储蓄率的贡献3.流动资产可运用月数16个月, 紧急预备金充裕. 无负债, 没有还款付息的压力4. 负债部分无本金还款或利息支出, 财务负担率为0五、客户的理财目标与风险属性界定一) 客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1.退休换屋计划: 夫妻将于3年后一起退休，现有住宅给儿子结婚，拟于3年后购置现值100万元的郊区别墅。
2.全力支持儿子回国创业计划3.2009年起编列每年旅游预算为20,000元，持续25年。
4.身后遗产留给未来的孙子。
5.资助计划: 每年出资1万元，资助失学儿童。
二)客户的风险属性客户的根据与客户夫妇的沟通，参考客户目前的投资组合，推定客户属于稳健型投资人，客户可接受的最大损失为年度投资本金亏损在3%以内。
风险承受能力评分表风险承受能力评分表客户属于中等风险能力与中度风险承受态度的投资人，除了紧急预备金仍以存款持有以外，参照以下的风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金30%，债券50%，货币型基金20%。
投资组合的预期报酬率为5.9%，标准差为11.7%。
六、宏观经济与基本假设的依据1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%。
2.假设人民币汇率维持稳定，假设平均汇率为1美元兑换8元人民币。
3.郑先生夫妻的收入年成长率假设为3%。
4.根据郑先生夫妻目前身体健康的状况，预估两人均可以活到85岁。
5.假设郑先生所在单位于1992年开始参加四险一金，个人养老保险企业与个人分别缴纳3%及8%进入个人账户，缴费基数为社会平均工资的三倍。
6.住房公积金账户的报酬率假设为3%，个人养老金账户的报酬率假设为3%。
7.假设房屋折旧率5%，汽车折旧率20%，房价成长率5%。
8.2009年郑先生夫妻一起退休，届时生活支出费用不变。
七、退休规划（一）退休金计算说明1、郑明郑明于1976年参加工作，所在银行于1992年参加社会养老计划，其从1992年至2005年指数化月平均缴费工资为3000元，1991年S市的社会平均工资为200元/月，往后每年增加100元。
住房公积金与养老金提拨上限均为社会平均工资的三倍，假设郑先生缴费工资水平高于社平工资三倍水平，因此以社平工资三倍水平为其缴费基数。
住房公积金提拨率为个人与企业各5%，S市个人养老金账户提拨率为个人与企业分别为8%和3%，2006年起仅为个人缴费基数的8%，3年后55岁时退休，个人养老金计发月数为170，退休金计算如下:1)退休前一年（2008年）S市的月平均工资=2,00元*+17*100元=1,900元2)退休时个人指数化月平均缴费工资=3,000元3)缴费年限=2009-1992=17年4)第一年基础养老金=（地方月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限%+个人账户积累/计发月数+过渡性养老金=（1900+3000）/2*17%+74420/170+（1992-1976）*5= 417 + 438 + 80 = 9355）社会平均工资替代率=935/1900=49.2%个人退休前收入替代率=935*12/400000=2.8%2、郑夫人为政府公务员，假设退休金为退休前收入的一半。
（1）退休第一年养老金=100，000*（1+3%）^(2008-2006)/2 = 53,045 （2）社会平均工资替代率=53045/12/1900=233%（3）个人退休前收入替代率=50%（二）退休生活规划1、退休后前十年，郑先生夫妇保持现有生活水平，各项生活支出比例可以进行调整，减少置装费等与从业有关的较大开支，增加保健等开销，之后在郑先生65岁时，为安全起见，建议不再开车，届时车辆使用已超过十二年，其残值可以忽略不计，养车费用可以省去，生活支出为前一年的80%，而生活质量不受影响。