银行卡交易流程
工商银行网上支付业务办理及使用说明
工商银行网上支付业务办理及使用说明工商银行是中国最大的商业银行之一，为了方便客户进行便捷的支付，提供了网上支付业务。
本文将详细介绍工商银行网上支付业务的办理和使用说明。
一、网上支付业务的办理流程1.办理银行卡：首先，客户需要到工商银行的任意一家网点办理一张借记卡或信用卡，同时申请开通网上支付功能。
3.绑定银行卡：注册完网银后，客户需要将自己的银行卡与网银账号绑定。
选择“银行卡绑定”功能，输入卡号和密码即可完成绑定。
4.开通网上支付服务：绑定完银行卡后，客户需要选择“开通网上支付服务”功能，填写相关资料并签署相关协议。
开通成功后，客户可以开始使用网上支付业务。
二、网上支付业务的使用说明1.选择支付方式：在网上支付时，客户可以选择使用银行卡支付、账户余额支付、快捷支付、扫码支付等多种支付方式。
2.支付安全措施：工商银行网上支付业务提供了多种支付安全措施，如手机动态口令、短信验证码等。
在进行支付时，客户需要输入相应的安全码进行验证，以确保支付安全。
3.设置支付密码：为了进一步加强支付安全，客户还可以设置支付密码。
支付密码是客户在进行网上支付时必须输入的密码，用于确认支付交易的有效性。
5.限额和手续费：工商银行对网上支付业务设定了一定的限额和手续费。
客户在进行支付时，需要按照相应的规定进行操作，以避免超出限额或支付过高的手续费。
6.查询支付结果：完成支付后，客户可以通过工商银行网银客户端或手机银行客户端查询支付结果。
如果支付成功，客户可以收到支付成功的通知。
7.安全注意事项：在使用工商银行网上支付业务时，客户需要注意保护自己的账号和密码，不要将密码泄露给他人。
同时，不要在非安全环境下进行网上支付，以免信息被窃取。
总结：工商银行网上支付业务的办理和使用非常方便，通过办理银行卡、注册网银、绑定银行卡等步骤，客户可以随时随地进行网上支付。
在使用过程中，客户需要注意支付安全、设置支付密码、输入正确的收款人信息，以确保支付顺利进行。
银行信用卡柜面业务操作规程
银行信用卡柜面业务操作规程目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (2)第三章柜面业务处理规定 (4)第四章附则 ..................... 错误!未定义书签。
0第一章总则第一条为加强银行信用卡（以下简称信用卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发〔2014〕（见邮银业〔2014〕230号）、《银行IC信用卡业务处理规定（试行）》24号）等规章制度，制定本规程。
第二条本规程所称信用卡是指银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。
根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类：（一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等；（二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡；（三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡；（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。
第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。
第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。
第二章基本规定第五条可在柜面办理的信用卡业务种类：（一）账户信息查询；（二）信用卡现金存款；（三）信用卡取现；（四）转入转账还款；（五）自动关联还款；（六）信用卡挂失；（七）信用卡激活；（八）交易密码设置；（九）电话银行查询密码设置；（十）交易密码重置；（十一）电话类信息修改；（十二）信用卡圈存。
第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。
第七条营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。
银行卡的申请使用流程
银行卡的申请使用流程1. 选择银行•根据自身需求和偏好选择一家合适的银行。
•考虑银行的信誉度、服务质量、利率等方面进行评估。
2. 准备所需材料•身份证件：有效的身份证、护照等。
•申请表格：根据所选择的银行下载并填写完整。
•其他支持材料：可能需要提供银行要求的其他材料，如个人收入证明、住址证明等。
3. 前往银行•携带准备好的材料前往所选择的银行。
•柜员会指导您填写相关申请表格，务必填写准确和完整。
4. 提交申请•将填写好的申请表格和所需材料提交给银行柜员。
•柜员可能会检查您提交的材料是否完整和正确。
5. 开通账户•银行会根据您的申请材料进行审核和评估。
•如果审核通过，银行会为您开通一个新的银行账户。
6. 领取银行卡•当您的银行账户开通后，柜员会将新的银行卡交给您。
•您需要在柜员的指导下设置密码和签名。
7. 激活银行卡•使用ATM机或银行柜员机前往银行卡激活界面。
•按照界面提示输入银行卡号、密码和其他必要信息完成激活。
8. 设定银行交易密码•登录银行网上银行系统或拨打电话进行设定。
•设定一个安全的交易密码，用于日常的交易操作。
9. 使用银行卡•您可在ATM机、柜台、手机银行和网上银行等渠道使用银行卡。
•可以进行存款、取款、转账、支付账单等各种金融交易。
10. 定期检查账户•定期通过网银、电话银行或ATM机查询和核对账户余额。
•注意查看交易明细和账单，确保账户余额和交易是否正常。
以上即是银行卡的申请使用流程。
请您根据自身需求认真选择银行，并按照规定流程按时提交申请材料。
祝您使用愉快！。
银行卡交易流程PPT课件
银行卡交易付帐授权过程
发卡行的电脑系统根据信用卡号码，调出其所属的 账户信息，然后决定是否给予授权。发卡行的授权决定， 主要基于持卡人账户的以下几方面信息：
(1) 付账状态（有无拖欠，拖欠多久等等）；
(2) 信用状态（良好，或曾有破产记录等等）;
(3) 可用款额（信用额度——已用款累计总额）；
(4) 信用卡的有效期。
在这3元中 1、是用来偿付收单行所提供的信用卡服务， 2、由收单行通过清算中心转付给了发卡行，且清算
中心亦收取该有的服务费。
发卡银行所承受的金融风险
(1) 信用风险 发卡银行每月才向持卡人发送一次账单，账单发出后一般还
有20多天的宽限期，所以，发卡银行实际上是向持卡人提供了 平均一个半月的短期贷款。如果持卡人无法如期付账，发卡银 行得要承受信用风险。
8. 4. 3. 付请 授 款款 权
发卡银行
收单银行
信用卡的交易手续费分摊比例 0.5%~3.8%
手续费
持 卡 人
2.持卡人持卡消费
特
约
商
户
10%
1. 申 请 癹 卡
9
. 月 对 账 单10. 缴 款Fra bibliotek3.授权
3.授权
6.请款 国际卡组织/ 5.请款 国内清算中心/
7.拨款 授权转帐中心 7.拨款
8. 4. 3. 付请 授 款款 权
70% 发卡银行
20% 收单银行
银行卡交易的参与者
涉及五个方面的参与者
一、持卡人 二、发卡行 三、商户 四、收单行 五、清算中心
涉及五个方面的参与者
一、持卡人： 是像你和我，由银行或发卡机构经过筛选，
批准给予一定信贷额度的持卡消费者。持卡人 可使用信用卡从商家那儿购买物品或服务，或 支取现金。持卡人每月需交付由发卡行发来的 账单。持卡人享有用卡的便利性以及即时信贷 的优越性。
XX银行手机银行柜面交易操作手册
附件XX银行手机银行柜面交易操作手册1.1 注册（8611）1.1.1功能说明：本交易用于客户与我行签订手机银行业务协议，注册成功后，客户可享受使用手机办理有关业务的权利。
注册的前提条件：客户需持本人有效身份证件及已开通的我行银行卡办理，若客户未开通银行卡的，柜员必须先到相应交易为客户开立银行卡。
1.1.2交易画面：1.1.3操作步骤：1、客户姓名、证件类型及证件号码：根据客户出示的身份证件手工输入。
2、身份证联网核查：当证件类型为身份证、户口簿、临时身份证，点击“核查”按钮时，联动身份证联网核查交易，返显核查结果。
3、默认卡号类型：001-借记卡，002-信用卡。
4、默认卡号：必须在刷卡器上刷卡读取卡号。
5、默认卡号密码：客户在密码键盘上输入6位银行卡密码。
6、手机号码：手工输入申请注册的手机号码。
7、联系地址：输入有效的联系地址。
第1页8、其他项为选输项，其中电话号码为客户留存的其他联系电话。
9、是否代理：选择0(是)，录入代理人相关信息；若选择1(否)，光标直接跳到提交。
1.1.4权限说明：需授权1.1.5特殊说明：1、手机银行：是指客户通过银行网站下载客户端软件，安装到手机上，通过客户端软件使用手机银行办理相关业务的电子银行业务。
2、注册用户：客户持本人有效身份证件原件及XX银行的银行卡到开卡地区的营业网点进行身份认证，签署相关书面协议，成为手机银行签约客户。
签约客户可使用手机享受手机银行提供的查询、缴费、转账汇款等服务。
XX银行持卡客户可持本人有效身份证件、银行卡到开卡地区的任一营业网点，填写《XX银行手机银行客户服务协议》，申请开通“XX 银行手机银行”。
3、登录密码：客户到我行营业网点申请开通手机银行服务时，设置的密码即为登录密码，是客户在登录手机银行系统时需要输入的登录密码。
客户可随时在登录手机银行后修改登录密码，密码长度为6-12位，可由数字和字母混合组成。
4、手机银行以客户的身份证号码为验证标识。
银行卡收单业务
流动性风险
总结词
流动性风险是指因资金流动性不足而导致的损失。
详细描述
流动性风险是银行卡收单业务中不可忽视的风险之一 。如果银行在面临大量持卡人同时提现或刷卡消费的 情况时，无法及时满足资金需求，就可能导致资金流 动性不足，给银行带来损失。为了降低流动性风险， 银行需要加强资金管理，确保有足够的资金应对各种 突发情况。同时，银行还需要与支付清算机构建立稳 定的合作关系，确保资金清算的及时性和安全性。
多元化发展
在保持银行卡收单业务的 基础上，拓展其他支付业 务，实现多元化发展，降 低对单一业务的依赖。
06
银行卡收单业务的未来发展趋势
技术创新对收单业务的影响
移动支付的普及
大数据分析与人工智能
随着移动支付技术的不断发展和普及，越来 越多的消费者将使用移动支付方式进行交易 ，这将促使收单业务向移动支付领域拓展。
国际合作与监管政策的协调
加强国际合作，协调各国监管政策，降低跨境交易的风险和成本。
多元化的支付方式
适应不同国家和地区的支付习惯，提供多种支付方式的解决方案， 满足跨境消费者的支付需求。
收单业务与其他金融服务的融合
1 2 3
与信贷、融资服务的结合
收单机构可与金融机构合作，为商户提供融资、 信贷等金融服务，满足其经营资金需求。
未来趋势
未来几年，银行卡收单业务的竞争格局将更 加多元化。随着技术的不断创新和市场需求 的不断变化，新的参与者和竞争者将不断涌 现。同时，监管政策的调整也将对市场竞争 格局产生影响。各大参与者需要不断创新和 完善自身产品和服务，以适应市场的变化和
满足客户的需求。
03
银行卡收单业务的运营模式
收单机构与商户的合作模式
中国银行个人网上银行网上支付流程
中国银行个人网上银行网上支付流程一、开通网上支付服务；在网银“电子支付”功能下开通网上支付服务（图1）。
阅读网上支付服务协议，点击“接受协议”。
图1 二、设置用于网上支付的银行卡（必选）、支付限额（必填）及免费的网上支付短信提醒（可选，如尚未开通短信服务，需首先在“个人设定”功能下开通中银e信服务），设置完成后点击“确认”（图2）。
图2三、确认已设置的信息，输入动态口令，点击“确认”（图3）。
图3四、页面提示已经成功开通网上支付服务，点击“确定”（图4）。
图4五、显示网上支付银行卡信息（图5），包括已设置支付功能和未设置支付功能的银行卡，还可对其进行相应的取消或开通支付功能操作。
图5六、使用网上支付；您在网上选定商品，选择中行网上支付后，会弹出中行网上支付页面，请输入用户名、密码及验证码，点击“确定”进入下一步（图6）。
图6七、请您验证预留信息是否一致，确认无误后选择付款账号，并点击“确定”进入下一步（图7）。
图7八、确认支付信息无误后，输入动态口令，点击“确定”（图8）。
图8九、页面显示支付成功，以及支付的明细信息，请不要主动关闭页面，应点击“返回商城”或等待页面自动跳转，回到商户页面（图9）。
图9十、查询网上支付记录；在“电子支付”下，点击“网上支付”>“网上支付记录”，可根据您输入的起始及结束日期进行网上支付记录查询（图10），可查询一年以内的“网上支付记录”，每次提交查询的时间跨度不能超过三个月。
图10十一、点击“查询”后，显示网上支付记录查询结果页面（图11），包括支付时间、订单号、交易货币、交易金额及交易状态。
图11十二、点击某个订单号后，显示该笔网上支付记录详细信息。
确认以下信息：支付时间、订单号、交易号、商户名称、账户别名、支付账号、交易货币、交易金额及交易状态（图12）。
图12注意：1、网上购物支付，不必直接登录中行网银。
而是在付款时，一旦进入中行网银付款界面，系统会自动发送短信，提示你，你已经登录中行网银，然后就按上述步骤完成付款就可以了。
农村信用社银行卡业务操作手册
农村信用社银行卡业务操作手册概述本文档旨在介绍农村信用社银行卡业务的基本操作流程和常见问题解答，以帮助客户更好地使用银行卡服务。
目录1.开户与申请2.银行卡激活3.存款与取款4.转账与汇款5.余额查询与交易明细6.银行卡挂失与解挂7.银行卡安全使用提示8.常见问题解答1. 开户与申请1.1 开户资格要求为了开设农村信用社银行卡账户，您需要具备以下资格要求： - 年满18周岁且具备完全民事行为能力； - 能够提供有效的身份证明材料； - 符合农村信用社制定的其他开户要求。
1.2 开户流程1.前往就近的农村信用社支行；2.准备有效的身份证明材料，如身份证、户口簿等；3.向工作人员咨询并填写开户申请表；4.提供所需的资料，并完成指纹采集等必要操作；5.工作人员核实信息，办理开户手续，并提供银行卡。
2. 银行卡激活2.1 激活方式您可以通过以下方式激活农村信用社银行卡： - ATM自助激活：将银行卡插入ATM机并按照提示进行操作，输入临时密码并设置新密码； - 人工激活：前往农村信用社支行，向工作人员说明您需要激活银行卡，并提供相关信息。
2.2 注意事项•在激活银行卡时请确保个人隐私和密码的安全性，不要将密码泄露给他人；•如果遇到激活问题，可以咨询农村信用社客服人员寻求帮助。
3. 存款与取款3.1 存款方式您可以通过以下方式向银行卡存款： - ATM存款：将现金放入ATM机，按照提示输入相关信息完成存款； - 网上银行：登录网上银行账户，选择存款操作，并按照提示进行相关操作； - 支行柜台：前往农村信用社支行，向工作人员说明您需要存款，并提供相关信息。
3.2 取款方式您可以通过以下方式从银行卡取款： - ATM取款：将银行卡插入ATM机，按照提示输入相关信息完成取款； - 网上银行：登录网上银行账户，选择取款操作，并按照提示进行相关操作； - 支行柜台：前往农村信用社支行，向工作人员说明您需要取款，并提供相关信息。
《银行卡收单业务》课件
05
银行卡收单业务的监管政策
收单业务的监管机构和法规体系
监管机构
中国人民银行、中国银监会、国 家工商行政管理总局等。
法规体系
包括《银行卡条例》、《支付结 算管理办法》、《非银行支付机 构网络支付业务管理办法》等。
收单业务监管政策的主要内容
资质要求
收单机构需具备相应的业务资 质，并取得相应的支付业务许
特约商户提交合作 申请，收单机构进 行资质审核；
收单机构为特约商 户安装POS等终端 设备，进行系统对 接和测试；
收单机构按照约定 向特约商户支付结 算款项，并从中获 取手续费收入。
银行卡收单业务的意义
促进消费增长
银行卡收单业务为消费者提供了 便捷的支付方式，刺激消费需求
，促进经济增长。
提升金融服务水平
推进实名制和信息披露
监管部门将推进实名制和信息披露制 度，提高收单业务的透明度和公正性 。
加强跨境支付监管
随着跨境支付市场的快速发展，监管 部门将加强对跨境支付的监管，规范 市场秩序。
创新监管方式
监管部门将探索和创新监管方式，利 用大数据、人工智能等技术提高监管 效率和准确性。
06
银行卡收单业务的未来展望
。
银行卡收单业务的发展趋势
银行卡收单业务将向移动化、智 能化和综合化方向发展，移动支 付的普及将进一步推动银行卡收
单业务的转型。
随着大数据、人工智能等新技术 的应用，银行卡收单业务将更加 智能化，能够更好地满足消费者
的支付需求。
未来，银行卡收单业务将与更多 的行业、场景和支付方式进行融 合，形成更加综合的支付生态圈
务而产生的风险。
操作风险
由于收单机构内部管理和流程 控制不当而产生的风险。
四大银行电子支付业务流程
四大银行电子支付业务流程建行支付建行网上银行为您提供两种网上支付方式：有证书支付方式和无证书小额支付方式。
有证书支付是指网上银行客户通过使用数字证书在网上银行进行网上购物结算；无证书支付是指拥有建行龙卡储蓄卡、贷记卡、准贷记卡、理财卡的一般客户不使用数字证书在网上银行进行网上购物结算。
具体操作步骤如下：您在商户网站进行购物后，在商户网站的付款方式上选择建设银行网上支付，填写您的客户信息和送货地址，点击提交，商户将引导您进入网上银行的支付平台系统。
输入证件号码或用户昵称、登录密码和附加码，点击“确认”后，将出现支付页面，选择要支付的账号（必须为储蓄卡、贷记卡、准贷卡或理财卡）。
对于签约账户，输入网银交易密码，点击“确认”。
对于非签约账户，输入账户密码（使用贷记卡支付，还需输入CVV2和有效期），点击“确认”，支付完成。
请注意：（1）在网上支付必须使用龙卡（含储蓄卡、贷记卡、准贷记卡、理财卡），活期存折无法进行网上支付，只能进行缴费。
（2）如果您选择的支付账户为贷记卡，则您可以在一定限额的情况下进行透支支付。
（3）如果您选择的账户余额不够用于支付时，在页面将出现错误信息，请点击“返回”或点击浏览器的后退键，重新选择账号进行支付。
（4）请牢记定单号，它将是您进行退款的有效凭证。
（5）如果支付成功后，要求商户退款，商户在确认可以给您退款后，您可以在商户退款即时查询余额或在第二天后查询您付款账户的明细信息，了解退款情况。
农业银行包括三种支付方式：个人客户证书支付、电子支付卡、企业客户证书支付。
个人客户证书支付业务简述：个人客户证书支付是农行为个人网银注册客户在电子商务支付过程中提供的在线支付业务。
客户可通过使用农行个人网银证书，对在农行网上特约商户电子商务平台生成的订单进行在线支付操作。
适用对象：有网上支付需求，且持有金穗借记卡、贷记卡、准贷记卡的农行个人网银注册客户。
特色优势：在客户进行网上支付的时候，使用农行个人网银证书进行支付，有效保障了账户资金安全。
银行卡的名词解释
银行卡的名词解释银行卡是现代人必备的金融工具之一，它以塑料卡片的形式存在，可以方便地进行各类金融交易，如取款、存款、转账、消费等。
本文将从银行卡的种类、功能、使用流程以及安全性等方面进行解释。
一、银行卡的种类银行卡的种类众多，主要可以分为借记卡和信用卡两大类。
借记卡，也称为储蓄卡，是与银行账户直接绑定的一种金融卡片。
它允许持卡人通过自动取款机(ATM)或其他方式直接从银行账户中提取现金，或者用于消费支付。
借记卡多数与银行账户绑定，持卡人可以在银行或各种合作机构办理存取款等业务。
信用卡则是以银行发放额度给予持卡人使用的金融卡片。
持卡人可以借助信用卡在一定额度范围内进行消费，并在规定的还款期限内进行还款。
信用卡具有一定的透支额度，使用方便灵活，可以分期付款，但需要承担利息等费用。
二、银行卡的功能银行卡的功能主要包括取款、存款、转账和消费支付。
取款是指持卡人通过自动取款机或银行柜台等渠道，将银行卡中的存款取出的操作。
其过程方便快捷，大大提高了资金的流动性。
存款是指持卡人将现金或支票存入银行账户的过程。
通过存款，将现金存入银行可以实现资金安全，同时可以享受银行的利息和其他服务。
转账可以是在同一银行账户之间进行，也可以是不同银行之间的账户转移。
通过银行卡进行转账，既方便快捷，又能保持资金的安全性。
转账操作可以通过自动柜员机、网上银行、电话银行等多种方式实现。
消费支付是指持卡人在商家处刷卡支付购物款项的行为。
银行卡具备刷卡功能，可以将持卡人账户中的资金划转给商家，实现支付过程的便利化。
三、银行卡的使用流程银行卡的使用流程一般包括办卡、激活、密码设置、交易比对等环节。
办卡是指持卡人凭借一定的身份证明和资料，在银行选择适合自己需求的银行卡并填写申请表进行申请的过程。
银行会根据个人资料进行审核，并发放相应的银行卡。
激活是指在收到银行卡后，持卡人需要携带身份证件到银行柜台或按照银行指引进行激活手续，确保该卡可以正常使用。
银行卡主要交易类型
• (1)收单机构可能与发卡行为同一商业银行，且在此情况下， 银行卡交易清算无须通过跨行信息转接与清算组织即可完 成，此时，银行卡POS交易仅涉及特约商户、银行及持卡 人三方当事人。 • (2)银行卡收单业务实践中，根据POS终端是否与银联系 统直接联接，可分为直联模式和间联模式。在直接联接模 式下，特约商户POS终端直接与银联网络系统联接，银联 （如通过银联商务）实际上承担收单机构的角色；在间联 模式下，特约商户POS终端通过收单系统再接入银联网络 的联接方式，收单机构为银行机构，银联网络提供跨行信 息转接及清算等服务。
银行卡主要交易类型
根据持卡人使用银行卡的途径和介质，银行卡 交易主要包括柜台交易、ATM交易、商户POS 交易、网上银行交易（包括电脑端网上银行和 手机端网上银行）等类型。不同交易类型所涉 交易主体存在差异，分述如下。
（一）银行卡柜台交易
• 银行卡柜台交易是指持卡人通过银行柜台与发卡行柜员进行面对面方式实现的交易。柜台交易是最 传统的银行业务模式，随着银行卡的广泛使用及银行卡受理环境的日益改善，大部分银行业务可以 通过离柜方式进行交易，但柜台交易依然是银行卡业务受理的重要途径。 在银行卡柜台交易中，一般只有持卡人和发卡行两方当事人。但随着“柜面通”等业务模式的发展， 银行柜台交易也可能涉及跨行业务处理，所涉当事人除了持卡人与发卡行之外，还包括代理银行及 负责银行卡跨行信息转接及清算的银行卡组织（如中国银联）。 近年来，随着自助柜员机的普及以及网上银行的迅猛发展，出现了新型柜台交易模式，主要包括银 行卡自助柜员交易以及网上银行交易等。 1．自助柜员模式 随着银行自助柜员机( ATM)及其他受 理终端（统称自助柜员）的快速发展，银行柜台业务也突破了原有模式，除了持卡人与银行柜台面 对面方式办理业务外，持卡人还可通过与发卡行或代理银行的自动柜员以人机对话方式办理银行卡 相关业务。但是，从法律角度分析，传统银行柜台交易与自助柜员交易并无本质区别，所涉交易主 体也是一致的。 自助柜员交易方式按交易的自助柜员机是否由发卡行布放，可分为本行交易方式与跨行交易方式。 在本行交易方式中，自助柜员机即可视为发卡行的柜员，所涉交易主体为持卡人与发卡行；在跨行 交易中，自助柜员机即为代理银行的柜员，所涉交易主体除了持卡人与发卡行外，还应包括代理银 行及负责信息跨行转接及清算的银行卡组织（如中国银联）。 •
5.银行卡业务操作规程(已审核)
第五部分银行卡业务 (3)第一章银行卡产品管理 (3)第一节银行卡产品业务流程简介 (3)1. 业务流程 (3)2. 事中授权审核 (4)3. 操作要点及风险提示 (4)4. 差异说明 (5)第二节借记卡卡种及卡类型编号设置 (5)第三节借记卡卡号和账号编制规则 (6)第四节借记卡账户支付的安全控制 (7)第二章银行卡卡片管理 (8)第一节卡凭证出入库管理 (8)1. 卡商信息维护 (9)2. 生成制卡文件 (10)3. 卡片出入库及调拨 (11)4. 柜员卡凭证管理 (13)第二节待销毁卡管理 (15)1. 待销毁卡管理 (15)第三节卡凭证管理查询 (17)1. 预制卡申请记录查询 (18)2. 卡商信息查询 (19)3. 已销毁卡/退回卡明细查询 (19)4. 卡凭证库存查询 (20)5. 卡凭证出入库明细查询 (21)6. 按号查询卡凭证使用情况 (21)7. 待销毁卡库存查询 (22)第三章银行卡柜面业务管理 (22)第一节借记卡发卡业务 (22)1. 实时单张发卡 (23)2. 事后单张发卡申请 (27)3. 批量平台业务流程 (31)4. 事后卡领卡 (35)第二节卡维护交易 (37)1. 打印持卡证明 (37)2. 激活初始密码 (37)3. 附卡授权 (38)4. 附卡启用/停用 (39)5. 预生成卡号 (40)6. 预留卡号查询 (40)7. 单位卡对公客户账户信息修改 (41)第三节借记卡存取款及转账业务 (42)1. 个人借记卡存取款业务 (42)2. 借记卡活期账户的转账业务 (42)3. 单位卡转账存入 (42)4. 单位卡转账取出 (43)第四节一卡多账户业务 (45)第五节借记卡换卡的管理 (45)1. 换卡 (46)2. 以折换卡 (48)第六节借记卡销卡的管理 (49)1. 个人卡销卡 (50)2. 单位卡销卡 (52)第七节借记卡特殊业务管理 (55)第八节借记卡查询业务 (55)1.借记卡查询业务 (56)第四章积分管理 (59)第一节积分计划管理 (60)1. 卡积分计划规则维护 (61)2. 卡积分计划规则查询 (63)第二节奖品管理 (64)1. 奖品管理 (64)2. 机构奖品查询 (66)第三节积分兑奖管理 (67)1. 积分兑奖 (68)2. 积分兑奖撤销 (69)3. 兑奖明细查询 (70)第四节其他查询 (71)1. 积分账户信息查询 (71)2. 奖品兑换总明细查询 (72)3. 积分分段统计查询（ODS实现） (73)第五部分银行卡业务第一章银行卡产品管理第一节银行卡产品业务流程简介银行卡产品维护交易可以根据业务部门需要在系统原有银行卡产品的基础上通过产品查询、产品拷贝、产品维护、产品删除等交易实现银行卡产品的新增、维护与删除。
电子支付知识：银行卡支付的流程和优势
电子支付知识：银行卡支付的流程和优势随着科技的不断进步，越来越多的人开始选择使用电子支付。
其中，银行卡支付是最为常见和普遍的一种支付方式。
本篇文章将介绍银行卡支付的流程和优势。
一、银行卡支付的流程1.用户在商户处选择商品或服务，确认支付金额。
2.用户将银行卡插入POS机或通过移动端支付渠道输入卡号、有效期、CVV码。
3. POS机或移动端支付渠道将支付金额传输至支付系统中心。
4.支付系统中心向银行发送支付指令，请求扣款。
5.银行核对支付指令，确认支付信息无误后，将支付金额从用户账户中扣除。
6.银行将支付金额转至商家账户中。
7.商家收到款项后，确认交易成功。
二、银行卡支付的优势1.方便快捷银行卡支付无需携带现金，只需要插卡或输入卡号等信息即可完成支付，极大地方便了人们的生活。
在购物流程中，只需要几秒钟就能完成支付，让人们的购物体验更加顺畅。
2.安全可靠银行卡支付通过多种加密技术和风险控制系统，保障用户的资金安全。
用户只需要对自己的银行卡和账户信息进行保护，就可以安全地完成支付。
同时银行卡支付还可以实现商家的资金自动结算，提高了资金安全性和管理效率。
3.经济实惠银行卡支付相比于传统的现金支付，可以节省时间和成本。
在商家的角度，不需要再安排人员处理现金的收取、清点、存储等繁琐工作，也无需支付汇款手续费等费用。
而在用户的角度，可以享受到银行卡支付带来的折扣和积分等优惠。
4.便于记录和管理银行卡支付可以记录每一笔交易信息，便于商家和用户进行账务管理。
商家可以通过系统了解销售情况、库存等信息，优化产品策略和经营模式。
而用户可以通过银行或商家系统查询历史交易记录、打印交易凭证等操作。
总之，银行卡支付具有诸多优势，便捷、安全、实惠、可管理等方面均有突出表现。
随着科技的不断进步和互联网的普及，银行卡支付将会越来越成为人们生活和商业交易中不可缺少的一环。
银行卡涉及到证券的流程和注意事项
银行卡涉及到证券的流程和注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银行卡在证券交易中的作用与开户流程及注意事项在投资证券市场时，银行卡是不可或缺的工具，它连接了投资者的资金与交易账户，使得资金的存取变得便捷。
银联清算流程
银联清算流程
银联清算流程是指银联在进行交易结算时所采取的一系列操作步骤。
银联作为我国银行卡清算组织，负责处理各类银行卡的交易结算，保障了银行卡支付的安全、高效运行。
下面将详细介绍银联清算流程的具体步骤。
首先，当持卡人在POS机或ATM机上进行交易时，交易数据将通过银联网络传输到发卡行。
发卡行收到交易数据后，会对交易进行授权处理，判断交易是否合法并且卡内余额是否充足。
其次，发卡行将授权结果通过银联网络发送给收单行。
收单行在接收到授权结果后，将交易数据进行清算处理，包括计算商户的应收款项、手续费等。
随后，收单行将清算结果通过银联网络发送给银联，银联将收单行的应付款项和发卡行的应收款项进行对账，确定最终的结算金额。
最后，银联将结算结果通知发卡行和收单行，发卡行和收单行进行资金的划拨和结算，完成整个交易的清算流程。
在整个清算流程中，银联作为中介平台，扮演着重要的角色。
通过银联网络，各家银行可以进行交易数据的传输和结算，保障了银行卡支付的安全和便利。
同时，银联清算流程的高效运行也为商户和持卡人提供了良好的支付体验。
总的来说，银联清算流程是一个复杂而严密的系统工程，它涉及到多方的协作和数据处理。
只有各方共同努力，才能保障银行卡支付的正常运行和安全性。
希望通过本文的介绍，能让大家对银联清算流程有一个更加清晰的认识，为银行卡支付的发展贡献自己的一份力量。
提升资质转钱到银行卡的流程与注意事项
提升资质转钱到银行卡的流程与注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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信用卡交易标准流程
信用卡交易流程信用卡是独立旳金融产业，相比较其他旳金融产业，信用卡旳交易过程以及交易流程中电子信息旳传递方式，都很有特色。
在这一貌似简朴旳手续背后，诸如有哪些参与者卷入？资金信息是如何流动旳？交易过程是如何进行旳？等等，这一系列问题就连在信用卡使用最普遍旳国家，理解旳人恐怕也并不多。
五方参与者信用卡旳交易过程波及到5个方面旳参与者: 持卡人，发卡行，商家，收单行，银行卡联盟。
● 持卡人持卡人是由银行或发卡机构通过筛选，批准予以一定信贷额度旳持卡消费者。
持卡人可使用信用卡从商家那儿购买物品或服务，或支取钞票。
持卡人每月需交付由发卡行发来旳账单。
持卡人享有用卡旳便利性以及即时信贷旳优越性。
● 发卡行持卡人旳金融机构(或称为发行人或发卡方，由于不一定是银行)。
发卡行旳责任是(1)审核和批准持卡人并发卡；(2)接受与支付来自维萨或万事达旳交易；(3)对持卡人发放账单及收款。
发卡行也可以将信息解决与付款服务承包给第三方来操作。
● 商家也称受卡商，即接受信用卡旳商店。
它们可以是任何经销商品或服务旳公司(如零售商，饭店，航空公司，宾馆，邮销商，医院，超级市场，快餐店，电影院等)，只要它们满足维萨或万事达以及收单行旳资格原则（规定商家具有良好旳信誉并在财务上负责)。
商家与收单行签有有关接受信用卡作为付款方式旳文字合同，商家要服从合同旳条款。
● 收单行也称为收单行。
它们招揽、审核、接受商家进入银行卡筹划。
收单行与商家在如下方面签有文字合同;(1)接受商家旳销售票据; (2)提供商家信用卡旳授权终端以及合同涉及旳支持服务;(3)解决信用卡旳交易。
一般，收单行在解决信用卡旳交易时，要向商家收取一笔“商家折扣”。
目前，许多金融机构既是发卡行，也是收单行。
作为发卡行，它们维护持卡人旳关系；作为收单行，它们维护商家旳关系。
● 银行卡联盟一种国际性旳付款服务组织。
维萨和万事达是世界上最大旳两个银行卡联盟。
它们由机构会员共同构成并管理。
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这笔借贷的利息会由于市场利率的波动而给发卡行带来市场风 险。
(3) 信用卡伪冒风险。
发卡银行所承受的金融风险
在交易过程中: 发卡行回佣是发卡行作为风险补偿以及交易费用支
出的收益。发卡行回佣的比例是由清算中心统一设定Байду номын сангаас的。收单手续费则是收单行得到的补偿，是由收单行 和商家分别协定的。
涉及五个方面的参与者
二、发卡行 ： 持卡人的金融机构(或称为发行人或
发卡方)。 发卡行的责任是: (1)审核和批准持卡人并发卡
(2)接收与支付来自银联或VISA或MASTER CARD的交易
涉及五个方面的参与者
三、商户也称受卡商：
即接受银行卡的商店。它们可以是任何经 销商品或服务的公司(如零售商，饭店，航空 公司，宾馆，邮销商，医院，超级市场，快餐 店，电影院等)，只要它们满足银联、VISA或 MASTER CARD以及收单行的资格标准（要求 商户具有良好的信誉并在财务上负责)。商户 与收单行签有关于接收信用卡作为付款方式的 文字合同，商户要服从合同的条款。
银行卡交易清算过程
清算： 清算过程只涉及到交易信息的交换。
商户在执行POS机结帐后，通报收单银 行，收单行则在约定时间内拨款至商户 的账户。
银行卡交易清算过程
例举： 商店卖你100元的物品，但该商店在商家银行的账户
上所对应的实际收入却只有97元。这其中3元的差额即 为收单手续费(在此为3%)。这笔款项是商家付给收单银 行的。
(2) 开发新产品 (3) 处理全球数以千万计的持卡人与商户交易的清算与结算 (4) 指导银行会员对信用卡的操作处理
(5) 建立和强化管理信用卡的条规与章法，比如：操作规范、交 易过程、信用卡的外形设计等
银行卡交易付帐授权过程
一、付账授权过程：
即商户要求得到发卡行认可或否定支付相应款 额；
这一过程由商户售点的刷卡机启动。当你购买物 品时，刷卡机读出信用卡背后磁条上所记录的信 息，包括信用卡号码以及有关销售款额等信息， 将它们一并发送到商户所属的收单行，要求付账 授权。收单行将信息连接到清算中心(VISA或 MASTER CARD)，清算中心的系统收到信息后， 马上转送到信用卡的的发卡行。
发卡行，它们维护持卡人的关系；作为收单行，它们维护 商户的关系。
涉及五个方面的参与者
五、清算中心 ： 中国银联是目前国内最重要的清算中
心。VISA、MASTER CARD是世界上最 大的两个清算中心及发卡品牌。
涉及五个方面的参与者
银联和VISA和MASTER CARD的责任是：
(1) 对自己的品牌做广告宣传，提升品牌的形象
银行卡交易流程
银行卡交易流程
目录
▪银行卡交易的参与者 ▪银行卡交易付帐授权过程 ▪银行卡交易清算过程 ▪银行所承受的金融风险
信用卡的交易流程
持 卡 人
1. 申 请 癹 卡
9
. 月 对 账 单
10. 缴 款
2.持卡人持卡消费
特
约
商
店
3.授权
3.授权
6.请款 国际卡组织/ 5.请款 国内清算中心/
7.拨款 授权转帐中心 7.拨款
涉及五个方面的参与者
四、收单行： 它们招揽、审核、接收商户进入银行卡计划。收单行
与商户在以下方面签有文字合同; (1)接收商户的销售票据; (2)提供商户信用卡的授权终端以及合同包括的支持 服务; (3)处理信用卡的交易。通常收单行在处理信用卡的 交易时，要向商户收取一笔“手续费”。 目前，许多金融机构既是发卡行，也是收单行。作为
银行卡交易付帐授权过程
发卡行的电脑系统根据信用卡号码，调出其所属的 账户信息，然后决定是否给予授权。发卡行的授权决定， 主要基于持卡人账户的以下几方面信息：
(1) 付账状态（有无拖欠，拖欠多久等等）；
(2) 信用状态（良好，或曾有破产记录等等）;
(3) 可用款额（信用额度——已用款累计总额）；
(4) 信用卡的有效期。
70% 发卡银行
20% 收单银行
银行卡交易的参与者
涉及五个方面的参与者
一、持卡人 二、发卡行 三、商户 四、收单行 五、清算中心
涉及五个方面的参与者
一、持卡人： 是像你和我，由银行或发卡机构经过筛选，
批准给予一定信贷额度的持卡消费者。持卡人 可使用信用卡从商家那儿购买物品或服务，或 支取现金。持卡人每月需交付由发卡行发来的 账单。持卡人享有用卡的便利性以及即时信贷 的优越性。
在这3元中 1、是用来偿付收单行所提供的信用卡服务， 2、由收单行通过清算中心转付给了发卡行，且清算
中心亦收取该有的服务费。
发卡银行所承受的金融风险
(1) 信用风险 发卡银行每月才向持卡人发送一次账单，账单发出后一般还
有20多天的宽限期，所以，发卡银行实际上是向持卡人提供了 平均一个半月的短期贷款。如果持卡人无法如期付账，发卡银 行得要承受信用风险。
清算中心的收益则来自于银行卡会员(发卡行和收单 行)的手续费以及核定的固定费用。清算中心在信用卡 的支付方式与交易流程中，提供了一个类似交换中心 的角色，去除了每一家收单银行与发卡银行的直接联 系。利用经济规模，规范化与标准化了授权清算结算 系统，大幅降低了交易成本。
8. 4. 3. 付请 授 款款 权
发卡银行
收单银行
信用卡的交易手续费分摊比例 0.5%~3.8%
手续费
持 卡 人
2.持卡人持卡消费
特
约
商
户
10%
1. 申 请 癹 卡
9
. 月 对 账 单
10. 缴 款
3.授权
3.授权
6.请款 国际卡组织/ 5.请款 国内清算中心/
7.拨款 授权转帐中心 7.拨款
8. 4. 3. 付请 授 款款 权