关于农发行合规管理的思考及建议

一、行业合规管理的新特点
（一）理从被动应对到主动掌控 最初银行合规管理的目的更多的是应对风险，即按照外部法规的要 求统一制定合规政策并建立相应的制度规范，使银行能够有效识别、评 估、检测合规风险，从而免受法律制裁或声誉等方面的损失。 然而，随着银行的经营活动日益综合化、国际化，业务和产品越来越 复杂，其对合规风险管理的要求也越来越高。一方面，银行需要遵循的法 律、规则和准则越来越广，不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监 管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、自律性组织制 定的相关标准和行为准则，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广 义的诚实守信和道德行为操守。这意味着，银行合规管理包含的内容在 不断扩大，以应对风险为核心的合规管理已经不能满足银行的要求。 （二）合规管理从管理手段上升为文化理念 银行作为专门为客户提供产品或服务的特殊机构，其经营活动受到 各种因素的影响始终与风险为伴，所以其经营活动就是管理风险的过程。 这就要求银行建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范，合规管理 最初正是作为一种管理手段来应对合规风险的。 合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行运 营的各个流程、各个工作环节和每个员工息息相关。这是因为，好的合规 管理制度需要具体的人来执行，再好的制度设计总是有漏洞的，银行建立 一个良好地合规文化、形成合规运作的氛围才是最重要的。
金融
关于农发行合规管理的思考及建议
■ 胡宇婷
（陕西师范大学，陕西 西安 ７１００００）
【摘 要】对于正处于转型期的农发行来说，加强合规管理已迫在眉睫，强 化合规管理不再可有可无，也不再浅尝辄止，而是有方向、有规则、有监 督的系统工程。本文阐述了农发行现行合规管理的现状，分析了在合规 管理建设中存在的问题，结合银行业合规管理的新特点，提出了进一步 加强我行合规管理的措施及建议。 【关键词】发行；合规；管理；思考建议
三、加强合规管理的措施及建议
（一）建立专门的合规管理队伍 无论合规部门的组织结构如何，保持其独立性是最重要的原则。第 一、银行合规管理的独立性一般包含三个相关元素：第一，合规部门应在 银行内部享有正式地位；第二，应有一名合规负责人全面负责协调银行的 合规管理；第三，在合规部门的职员应避免他们的合规职责与其所承担的 其他职责之间产生利益的冲突。第二，改善合规岗位人员配备情况。一是 选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标 准，具有诚实正直品格的人员担任合规部门负责人，提高合规工作的权威 性。二是改变目前专业合规人员偏少的现状，将既懂法律又懂业务的人 员、诚信与正直的人员充实到合规人员的队伍中，探索专职和兼职合规人 员开展合规管理的具体方式，及时明确合规建设的成效和不足，持续改进 合规建设。 （二）形成健全有效的合规运行机制 一个有效的银行合规管理体系需要一整套的管控机制配合。第一， 全面系统的培训机制。由于农发行的合规经营最终需要由每一位员工来 实现，所以对员工的合规培训十分重要。强化全员合规培训，提高一线员 工和管理人员的合规能力，逐步使一线员工和管理人员具备与岗位合规 要求相匹配的职业素养，不仅能时刻保持自身行为的合规，更要支持和协 助合规管理部门识别和管理合规风险。比如新入行员工的培训。第二、严 格合规的考核机制。强化合规应该是农发行所有管理者和全体员工都应 承担的责任。比如违规积分制度，第三，完善通畅的举报机制。应该鼓励 任何对合规管理有疑问的员工通过举报热线问责，同时承诺对举报人进 行保护。举报机制健全，对于违规者是一个警戒。当违规者知道自己的行 为处在众多员工的监督之下，而且随时可能被举报，他们的违规行为肯定 会受到约束。 （三）培育深入人心的农发行合规文化 银行的合规管理一般被视为首要实施、优先适用的“顶级原则”，即强 调“合规从高层做起”，这样才能达到建设合规管理体系的目的。“合规从 高层做起”是有效的合规管理体系得以建立的基础，领导者或高级管理层 应当做出表率，设定鼓励合规的基调。只有管理者恪守核心价值观，坚守 合规体系的要求，并持续不断、毫不动摇的将合规纳入核心管理目标之 中，才能形成不仅具有执行力、而且值得依靠并深获员工信任的环境。在 这样的环境中，任何不尊重和不遵守这些价值观和制度要求的行为将不 被原谅，这样的合规才是最有效的。
四合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要主要是合规人人有责等合规文化理替制度以情面代替纪律等不良文化具有较深的影响力从而导致部分人员合规风险意识不强对如何促进合规文化建设和合规风险管理的良性互动缺乏明确认识
2016 年 4 月刊
二、农发行现行合规管理的现状
（一）缺乏辩证看待业务发展与持续合规经营的先进理念 相当多的农发行业务人员面对激烈的市场竞争，有时想依靠“闯一下 红灯”、打一些“擦边球”来赢得市场和客户，认为合规管理是职能部门的 事情，对业务发展会起约束作用。片面强调严格按照上级行或监管部门 的要求去做，使全员对合规的重要性缺乏足够认识，对合规操作目的及合 规理念宣传不够，没有形成企业合规管理文化。片面的绩效考核机制和 不健全的激励约束机制，使守规与违规不能得到相应的奖励和惩罚，在经 营过程中常常为了业绩和短期利益而放弃制度约束。 （二）合规管理岗位人员配备薄弱 合规经营离不开胜任各岗位的人才。目前，农发行业务和合规管理 普遍存在复合型人才缺乏的情况，若只懂业务但对法规和规则认识不深 的人员在一线业务岗位工作，则很难保证农发行的合规经营；若只懂合规 管理但对业务不是十分了解的合规人员，在进行合规管理过程中就不能 促进业务在合规前提下有效发展。主要表现有两点：其一，专职人员少、 兼职人员多。当前大多数基层行合规岗位人员占各行总人数的比例在 12%左右，但从具体情况看，专职人员较少，个别行专职的合规岗位人员仅 有 1 人，甚至无专职的合规岗位人员。由于合规岗位人员大都为兼职，在 工作开展中存在顾此失彼的情况。其二，业务素质参差不齐、专业人才匮 乏。据了解，目前各行精通法律、风管理、信贷、财务、计算机等业务的复 合型的合规管理人才较少，因此职责难以进一步细化，真正落实合规风险 管理建设的要求具有较大的难度。特别是偏远地区基层行人才缺乏的现 象尤为突出。人才不足限制了合规风险管理水平的提高，“重定性计量、
“合规”一词是由英文“compliance”翻译而来的。它通常包含以下三层 含义：（1）遵守法规，即遵守法律法规及监管规定；（2）遵守规制，即企业内 部规章制度；（3）遵守规范，即职业道德和道德规范等。合规是一个企业 走向规范经营的系统化过程。广义的“合规”泛指企业在经营活动中各个 环节全流程的合规。对于正处于转型期的农发行来说，加强合规管理已 迫在眉睫,强化合规管理不再可有可无，也不再浅尝辄止，而是有方向、有 规则、有监督的系统工程。
轻定量监测”、“重事后管理、轻前瞻性分析”、重“结果”、轻“过程”的现象 普遍存在。
（三）缺乏强有力的监督制约机制 现阶段有章不循、“知其不可而为之”的现象屡见不鲜，日常违规往往 会导致业务经营中出现漏洞与隐患。事前决策和事中执行的合规抓得紧， 而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范， 但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需要持续改进的后 续制度建设体系相对弱化和欠缺，合规管理长效机制建设工作有待进一 步深化。 （四）合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要求 主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充 分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管理、以习惯代替制 度、以情面代替纪律”等不良文化具有较深的影响力，从而导致部分人员 合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互 动”缺乏明确认识。体现在：一是重案件防范轻合规风险管理。不少管理 人员简单地将合规风险管理等同于案件防范，对合规风险管理的特性和 价值认知较低。二是对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识。三是如 何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。有的员工 有意无意地在合规经营和违规经营之间打“擦边球”，主动合规意识不强， 被动合规行为居多。