IMF警告：德银是全球系统性风险最大贡献者其次是汇丰

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管理学院《风险管理(初级)》考试试卷(257)

管理学院《风险管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（22分，每题1分）1. 行为监管和消费者权益保护不足，是2008年国际金融危机产生的重要原因之一。

（）正确错误答案：正确解析：2008年国际金融危机反映出各国监管机构的监管方式主要侧重于微观审慎监管，而忽视了行为监管和消费者权益保护对于降低金融风险的重要意义，商业银行等金融机构对行为风险管理也存在不足。

2. 各国政府可通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系统能力来解决全球系统重要性银行的负外部性问题。

（）正确错误答案：正确解析：针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采取两种措施来解决：①通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系统能力来降低风险；②通过建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架，来减少全球系统重要性银行破产的影响范围和影响程度。

3. 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和。

（）正确错误答案：错误解析：期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

4. 商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意且能够承担的风险水平。

（）正确错误答案：正确解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

它是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

5. 国别评级和压力测试系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

2022年复旦大学专业课《金融学》科目期末试卷A(有答案)

2022年复旦大学专业课《金融学》科目期末试卷A（有答案）一、选择题1、当美元指数下降时，（）。

A.美国出口竞争力提高，德国投资者投资于美元付息资产的本币收益率降低B.美国出口竞争力提高，德国投资者投资于美元付息资产的本币收益率上升C.美国出口竞争力降低，德国投资者投资于美元付息资产的本币收益率降低D.美国出口竞争力降低，德国投资者投资于美元付息资产的本币收益率上升2、如果美国年储蓄存款利率7%，日本5%，预期美国和日本通货膨胀率分别为5%和3%。

则美国投资者投资日元和美元的实际收益率分别为（）。

A.2%和2%B.2%和3%C.3%和5%D.5%和8%3、一国货币制度的核心内容是（）。

A.规定货币名称B.规定货币单位C.规定货币币材D.规定货币币值4、中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是（）。

A.大额可转让存款单B.银行承兑汇票C.金融债券D.国库券5、18.一般而言，在红利发放比率大致相同的情况下，拥有超常增长机会（即公司的再投资回报率高于投资者要求回报率）的公司，（）。

A.市盈率（股票市场价格除以每股盈利，即P/E）比较低B.市盈率与其他公司没有显著差异C.市盈率比较高D.其股票价格与红利发放率无关6、10.如果复利的计息次数增加，则现值（）A.不变B.增大C.减小D.不确定7、下列哪种外汇交易方式采取保证金制度（）。

A.期货交易B.期权交易C.即期交易D.互换交易8、费雪的交易方程式注重的是货币的（）。

A.资产功能B.避险功能C.交易功能D.贮藏功能9、19.下面观点正确的是（）。

A.在通常情况下，资金时间价值是在既没有风险也没有通货膨胀条件下的社会平均利润率B.没有经营风险的企业也就没有财务风险；反之，没有财务风险的企业也就没有经营风险C.永续年金与其他年金一样，与递延期无关，所以计算方法和普通年金终值相同D.递延年金终值的大小，与递延期无关，所以计算方法和普通年金终值相同10、下列属于直接金融工具的是（）。

是否应该废除全球化金融体系辩论辩题

是否应该废除全球化金融体系辩论辩题正方观点，应该废除全球化金融体系。

首先，全球化金融体系的存在使得贫富差距日益扩大，富人变得更富，而穷人则更加贫困。

据联合国报告，全球财富的80%掌握在20%的人手中，这种不公平的分配必然会导致社会动荡和不稳定。

正如马克思所说，“资本主义社会的最终结局是财富的集中和贫困的扩大。

”因此，废除全球化金融体系是解决贫富差距的关键。

其次，全球化金融体系的存在导致了金融危机的频繁发生。

2008年的次贷危机就是最好的例证。

由于全球化金融市场的高度互联互通，一旦发生危机，便会迅速蔓延至全球范围，给世界经济带来巨大的冲击。

正如约翰·梅纳德·凯恩斯所说，“金融市场的波动是无法避免的，而全球化金融体系只会加剧危机的传播和影响。

”。

最后，全球化金融体系的存在使得国家主权受到侵犯，导致一些发展中国家陷入了债务危机。

国际货币基金组织和世界银行等国际金融机构以债务为工具，对一些贫穷国家进行金融控制，使得这些国家陷入了无法摆脱的债务困境。

正如阿尔贝·爱因斯坦所说，“财务自由是国家主权的基石，而全球化金融体系正在侵蚀这一基石。

”。

综上所述，废除全球化金融体系是当务之急，只有通过废除全球化金融体系，才能够实现财富的公平分配，避免金融危机的频繁发生，保护国家主权。

反方观点，不应该废除全球化金融体系。

首先，全球化金融体系的存在促进了国际贸易和投资的自由化，为世界经济的发展提供了有力支持。

正如亚当·斯密所说，“自由贸易是国家财富的源泉，全球化金融体系为自由贸易提供了重要的金融支持。

”废除全球化金融体系将会导致国际贸易和投资的壁垒增加，对世界经济造成严重的冲击。

其次，全球化金融体系的存在促进了跨国公司的发展和壮大，为全球经济的一体化提供了重要的动力。

通过跨国公司的跨国投资和国际合作，全球化金融体系推动了生产力和效率的提升，为世界经济的发展做出了重要贡献。

废除全球化金融体系将会阻碍跨国公司的发展，对全球经济造成不利影响。

德意志银行危机的前世、今生和将来(下)

德意志银行危机的前世、今生和将来（下）作者：麒鉴来源：《新金融世界》2017年第07期德意志银行正身处巨大的危机漩涡之中。

一个金融系统内最重要的银行为什么成为今天的全球最危险银行？一个欧洲最大、曾经也认为最好、最有竞争力的银行缘何以倒闭为前提被关注？一个老牌银行因何以这种方式走向谢幕？他的未来究竟会如何？来世，银行冬天涅槃重生自从20世纪比尔·盖茨提出银行是21世纪一群要灭亡的恐龙，生存还是死亡这一问题一直就困绕着银行业。

而现在，银行将要消亡的论调甚嚣尘上。

在这一大背景下，德意志银行的危机也就显得更为重要。

应该说，德意志銀行危机有大背景的原因。

除世界经济金融的共同特征以外，欧洲央行的负利率政策使商业银行传统经营模式面临巨大的挑战。

从2014年起欧洲央行将基准利率降至-0.1%，目的是抑制商业银行将资金存入央行，鼓励银行强化对实体经济的融资支持。

但由于欧洲经济已经深陷高福利、高税负及老龄化的死胡同，经济难以振兴和景气，经济增长勉强维持在1.5%，更严重的是，部分欧洲国家陷入债务危机和经济衰退。

受负利率政策影响，目前欧洲债券市场收益率已经陷入负值，甚至部分极端的贷款在实行负利率。

商业银行资产收益的下滑使银行盈利能力下降，传统利差收入模式正面临颠覆，但新的盈利模式短期内难以形成。

目前，欧洲银行业风雨飘摇，包括瑞银在内的多家大型银行均出现利润下滑，意大利的多家银行也在早些时候暴露出了其规模庞大的不良贷款。

再者，欧盟各国经济发展不均衡使欧盟难以实施严格的统一监管，德国的欧洲领袖地位使德意志银行明显有一种优越感，欧洲央行对欧洲其它债务国家救助需要通过德意志银行实施，使德意志银行在欧洲受到相对宽松的监管，德意志银行对合规风险重视不够。

再加上德意志银行在金融市场上不够稳健，高风险偏好和强烈的驱利冲动使其重仓其他国际大型银行已退出的金融衍生品，加剧了金融市场价格（同业利率、汇率）的动荡，最终招致无休止的诉讼。

《双重冲击：大国博弈的未来与未来的世界经济》记录

《双重冲击：大国博弈的未来与未来的世界经济》阅读随笔目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 文献综述 (4)1.3 研究方法与数据来源 (6)二、双重冲击的定义与特征 (7)2.1 双重冲击的定义 (8)2.2 双重冲击的特征 (9)2.2.1 复杂性 (11)2.2.2 动态性 (12)2.2.3 不确定性 (13)三、大国博弈与双重冲击的关系 (14)3.1 大国博弈的背景与现状 (16)3.2 大国博弈对双重冲击的影响 (17)3.2.1 政治影响 (18)3.2.2 经济影响 (20)3.2.3 国际关系影响 (21)四、未来世界经济面临的挑战 (22)4.1 全球经济波动 (24)4.2 贸易保护主义 (25)4.3 科技创新竞争 (26)4.4 环境与气候变化问题 (27)五、大国博弈对未来世界经济的影响机制 (28)5.1 政策制定与执行 (30)5.2 资源配置与国际分工 (31)5.3 技术创新与产业升级 (32)六、案例分析 (33)6.1 美国与中国的贸易战 (35)6.2 欧盟的一体化进程 (36)6.3 金砖国家的合作与发展 (37)七、应对双重冲击与大国博弈的建议 (39)7.1 加强国际合作与协调 (40)7.2 推动全球治理体系变革 (42)7.3 提升国家竞争力与创新能力 (43)八、结论与展望 (45)8.1 主要研究结论 (46)8.2 研究不足与展望 (47)一、内容综述《双重冲击：大国博弈的未来与未来的世界经济》是一本探讨全球性政治经济走向的深度著作。

在阅读过程中，我深感书中内容对当前国际形势的深刻洞察以及对未来的敏锐预测。

书中对于大国博弈的未来和世界经济走向的论述，不仅体现了宏观的视野和深刻的洞察，也展现了对细节问题的深刻思考和细致分析。

特别是在全球经济复苏的关键时期，这本书为我们提供了宝贵的参考视角。

在阅读随笔中，我首先关注到的是大国博弈的未来趋势。

系统性金融风险度量：一个文献综述

JRYJJournal of Finance and Economics金融与经济2019.02系统性金融风险度量：一个文献综述本文对现有测度系统性金融风险的主要方法进行了系统回顾，主要包括基于系统重要性金融机构的风险分析、经济部门债务风险度量以及银行间同业拆借网络分析等方法。

本文对主流方法存在的不足进行了分析，并对系统性风险及其度量提出了更加明确的含义，即系统性风险是金融体系或多数重要金融机构面临的共同风险因素，且这些风险因素及其潜在影响是系统性风险度量的核心。

据此，本文认为对系统性风险及其传导渠道的正确分析和准确评估，是及时采取宏观审慎政策以增强金融体系稳健性的重要前提。

[关键词]系统性风险；风险测度；系统重要性金融机构；风险传染[中图分类号]F830.2[文献标识码]A[文章编号]1006-169X （2019）02-0010-07DOI ：10.19622/36-1005/f.2019.02.002杜冠德（1991-），博士，中国社会科学院金融研究所博士后，国家金融与发展实验室研究员，研究方向为宏观金融与宏观经济；胡志浩（1977-），博士，中国社会科学院金融研究所研究员，国家金融与发展实验室副主任，博士生导师，研究方向为国际金融、金融风险。

（北京100020）■杜冠德，胡志浩J一、引言2008年全球金融危机对世界金融体系造成了严重冲击和破坏，以西方发达国家为代表的众多经济体陷入衰退困境，零利率甚至负利率政策得到广泛实施，但多年来效果微弱，复苏乏力，金融危机已然使世界经济付出了巨大代价。

根据历史经验，金融危机所导致的通缩型大衰退一般程度较深，恢复时间较长。

金融危机是系统性金融风险不断积累直至爆发的结果，由于金融机构共同的风险敞口或存在业务关联，系统性风险会造成大范围的影响和扩散，威胁金融稳定。

此次国际金融危机由美国次贷危机引发。

事前，美联储对次级债务风险做出了严重误判，认为其是完全可以忽略不计的风险。

金融行业突发事件应对与危机管理考核试卷

A.加强金融机构间合作
B.提高金融机构资本充足率
C.加大金融创新力度
D.建立风险预警机制
7.在金融行业危机管理中，以下哪个环节是首要环节？（）
A.危机应对
B.危机预防
C.危机善后
D.危机扩散
8.以下哪个指标不是衡量市场风险的指标？（）
A.波动率
B.利差
C.负债率
D.净资产
9.以下哪个策略不是金融机构应对突发事件的主要策略？（）
D.提高市场准入门槛
13.当金融行业发生突发事件时，以下哪个部门负责协调各金融机构应对危机？（）
A.中国人民银行
B.银保监会
C.证监会
D.发展改革委
14.在金融行业突发事件应对中，以下哪个角色至关重要？（）
A.监管机构
B.金融机构
C.投资者
D.媒体
15.以下哪个因素可能导致金融行业突发事件？（）
A.经济增长
B.提高金融机构资本要求
C.限制金融机构间关联
D.促进金融创新
17.危机管理中的“3C”原则包括以下哪些？（）
A.诚信
B.一致性
C.沟通
D.控制
18.以下哪些是金融行业应对突发事件的准备工作？（）
A.制定应急预案
B.建立危机管理团队
C.进行应急演练
D.准备媒体沟通策略
19.以下哪些因素可能导致金融行业的信用风险？（）
B.信用风险
C.流动性风险
D.系统性风险
2.危机管理中，“3C”原则不包括以下哪一项？（）
A.诚信（Credibility）
B.一致性（Consistency）
C.沟通（Communication）
D.控制（Control）

德银CDS债券危机

量化宽松后遗症爆发德银“雷曼式风险”只是此轮全球巨震的一环，宽松政策无助经济增长、油价暴跌滋生不确定性、耶伦在国会听证会上偏鸽派的证词等，都加剧了市场悲观情绪就在刚刚过去的这个春节，全球市场经历了一场中国“缺席”的集体大震荡，全球股市可谓“哀鸿遍野”。

而避险资产黄金、欧元、日元、欧美债券等价格大涨。

自2月8日以来，美国股指跌幅一度接近3%，日本、法国、韩国股指持续下跌超过11%、4.9%、4.3%，韩国创业板科斯达克指数触发8%的熔断机制，恒生指数刷新3年低位。

这次全球大跌的原因是什么？是2008年危机的延续还是新危机的卷土重来？是短暂的阵痛还是长期衰退的开始？对中国意味着什么？多位业内人士认为，这次巨震引发“雷曼式风险”的可能性不大，但应对2008年危机的量化宽松后遗症将逐渐爆发，全球增长模式面临全面转型。

老牌投行引发的悲剧德意志银行是欧洲重要的老牌投行，近期却发出危险信号，成为引发此次震荡的导火索。

德银近期公布的四季度财报显示，该行2015年净亏68亿欧元，为2008年金融危机以来首次年度亏损。

雪上加霜的是，更有消息传出，德银有比德国GDP 大20倍的巨大衍生品敞口，德银2017年或许难以向投资者偿付其额外一级资本债券(也称为CoCo债券)的票息。

负面消息的迅速传播导致市场恐慌抛售，德银或成“雷曼第二”的传言四散。

自开年以来，德银股价已经跌去40%。

德银并非个例，年初至今的短短一个半月内，欧洲主要商业银行股价普遍下跌20%~40%，欧洲银行较多地将贷款资产配置于油气开采和与大宗价格有关的行业领域，加之资本充足率保障程度相对较弱，令欧洲银行资产质量堪忧。

尽管当前风险可控，但彭博也指出，CoCo债面世仅三年时间，尚未经受过考验。

鉴于银行孱弱的盈利能力和市场剧烈波动，投资者对CoCo债有三重担忧：银行可能被迫停止支付债券利息；银行不会像预期那样早回购债券；当然最令人恐惧的是债券本金可能遭受损失。

“雷曼第二”或被夸大贝塔基金创始人、某海外宏观对冲基金原投研总监郭涛说德银成为“雷曼第二”可能言过其实。

2024年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)

2024年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 B2、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。

A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 A3、内部欺诈是指( )。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 B4、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 A5、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 B6、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 A7、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 C8、以下行为属于内部欺诈的是( )。

A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 D9、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

基于或有权益分析法的中国银行业系统性风险测度

基于或有权益分析法的中国银行业系统性风险测度曹琳;原雪梅【摘要】采用或有权益分析方法,以中国16家上市银行2006～2016年间资产负债表数据和市场数据为基础测度中国银行业系统性风险.研究发现,传统外部风险事件阶段性地推升了银行风险水平,但国有大型商业银行风险抵御能力较强;而近年国内经济环境变化打破了银行原有的稳健经营局面,且城市商业银行受到更大冲击.引入风险相依性因素对中国银行业系统性风险的测度表明,全球金融危机和后危机时期中国银行业抗风险能力始终高于单一银行的风险抵御能力,系统性风险整体可控;但在2012年后的“新常态”下,中国银行业系统性风险飙升,针对单一银行的监管标准已无法有效识别系统性风险.建议将强化宏观审慎监管、改善经营环境与提高盈利能力相结合,有效规避中国银行业系统性风险.【期刊名称】《金融经济学研究》【年(卷),期】2017(032)003【总页数】11页(P75-84,116)【关键词】系统性风险;测度;或有权益分析【作者】曹琳;原雪梅【作者单位】济南大学商学院,山东济南250002;济南大学商学院,山东济南250002【正文语种】中文【中图分类】F832.22008年全球金融危机以来，系统性风险成为金融理论与实务领域关注的重要议题。

世界银行、IMF、BIS、G20等国际机构和组织加强了对系统性风险的关注，巴塞尔委员会也于2010年出台了《巴塞尔协议Ⅲ》，以强化全球银行部门宏观审慎监管。

当前，世界经济仍处于后危机时代漫长而脆弱的恢复期：美日等发达市场国家经济增长普遍低于预期，政治风险使欧元区经济不确定性显著提升，新兴市场国家增长分化，全球经济整体乏力；而伴随实体经济低迷增长的是全球性的流动性泛滥，金融市场泡沫膨胀，脆弱性加剧。

因而，系统性风险防范成为各国金融监管的重中之重。

对于以中国为代表的新兴市场国家而言，银行业在整个金融体系中占据相对主导地位，及时准确地测度银行部门系统性风险，对全面提升中国金融稳定性具有重要意义。

德意志银行危机的前世、今生和将来(上)

德意志银行危机的前世、今生和将来（上）作者：麒鉴来源：《新金融世界》2017年第06期如果看看新闻，有关德意志银行可能倒闭或者爆发危机的报道不胜枚举，题目也是越来越吓人：2016年10月08日，《凤凰财经》以《祸不单行德意志银行要倒闭了？》为题进行了报道；2016年7月7日，《华尔街见闻（上海）》以《德意志银行：当前全球最危险的银行？》；和讯名家裴晨汐在2016年9月19日发表文章《欧洲又现黑天鹅，德意志银行真的要成8年后的雷曼？》等。

也有媒体认为，德意志银行只是在全球银行业寒冬的一个缩影。

全球银行业哀鸿遍野，雷曼危机重演？为什么是德意志银行？一个金融系统内最重要的银行为什么成为今天的全球最危险银行？一个欧洲最大、曾经也认为最好、最有竞争力的银行缘何成为以倒闭为前提的关注热度银行？一个老牌银行因何以这种方式走向谢幕的可能？他的未来究竟会如何？我们有必要将德意志银行的前世、今生和来世分析一番。

前世，银行屌丝逆袭成功史十九世纪后期，德国进入从农业经济社会向工业经济社会转变的关键时期。

不断发展的工业经济对以经营个人业务为主的德国传统银行业提出了新的要求；同时，在德国市场上，以服务于工业化经济为主要业务的英国、法国银行对德国的银行业提出了严峻的挑战。

为应对新的经济形势和英法银行的同业竞争，在两位银行家的大力推动下，德意志银行于1870年成立。

1870年成立之后不久，德意志银行便成了工业化的重要工具之一。

大型工业需要大型银行，以便获取支持他们项目所需的足够资金。

德国、欧洲乃至海外的铁路、炼油厂、发电厂以及炼钢厂都需要资金。

这种情形即使在一战后也并未中断，只是在纳粹上台后发生了方向性的转变。

德意志银行从一开始就充满全球战略，成立两年后就在上海、横浜、伦敦等成立分行，并在世界各国投资铁路等大型项目，1914年被《法兰克福报》称为世界第一大银行。

只可惜德国经历一战和二战的厄运，使德意志银行只能屈居德国，依旧是一个商业银行。

anti-money laundering 国际案例

anti-money laundering 国际案例1.银行巨头汇丰（HSBC）被曝出涉嫌违反反洗钱规定，其中涉及墨西哥、沙特阿拉伯、伊朗等国家的资金流入。

汇丰最终向美国政府支付了18.75亿美元的罚款。

2. 德意志银行（Deutsche Bank）因反洗钱审核不力被控罚款14亿欧元。

德国监管机构指出，该行业务流程存在不合理之处，未按照规定对高风险客户进行尽职调查。

3.荷兰银行（ING）因涉嫌未能充分监管客户资金流入而被罚款9.75亿欧元。

该行被指控在荷兰和加勒比海地区的业务中存在大量反洗钱违规行为。

4.瑞士银行UBS因未能防止洗钱行为而遭受惊人的罚款。

瑞士金融市场监管机构FINMA罚款1.4亿瑞士法郎，并下令该行进行一系列改革。

5.澳大利亚联邦警察指控澳洲新西兰银行（ANZ）未能执行反洗钱规定，并涉嫌在面对洗钱嫌疑时没有积极配合警方。

该行最终支付了5750万澳元的罚款。

6. 德国最大的邮政银行Postbank因涉嫌违规进行反洗钱活动被德国金融监管机构罚款1亿欧元。

该行被指控没有按照规定进行客户风险评估和某些交易的反洗钱尽职调查。

7. 新加坡标准银行（Standard Chartered）因涉嫌违反美国的反洗钱法规而支付了6.5亿美元的罚款。

该行被指控违反了伊朗的制裁规定，并涉及严重的反洗钱违规行为。

8. 法国巴黎银行（BNP Paribas）因违反美国的制裁规定而支付了89亿美元的罚款。

该行被指控违反伊朗、古巴和苏丹等国的制裁规定，并涉及大量反洗钱违规行为。

9. 美国富国银行（Wells Fargo）因未能遵守反洗钱规定而支付了4.5亿美元的罚款。

该行被指控未能识别高风险客户，并未及时报告可疑活动。

10. 瑞士银行Credit Suisse因未能遵守美国和瑞士的反洗钱法规而支付了5.4亿美元的罚款。

该行被指控为俄罗斯、伊朗和苏丹等国提供了不当服务。

中级经济师(经济基础知识讲义-内部资料)

中级经济师经济基础知识笔记目录第一部分经济学基础 (3)一、市场需求、供给和均衡价格 (3)二、消费者行为分析 (7)三、生产和成本理论 (10)四、市场结构理论 (14)五、生产要素市场理论 (18)六、市场失灵和政府的干预 (19)七、国民收入核算和简单的宏观经济模型 (21)八、经济增长和经济发展理论 (26)九、价格总水平和就业、失业 (28)十、国际贸易理论 (31)第二部分财政 (34)十一、公共物品与财政职能 (34)十二、财政支出 (38)十三、财政收入 (41)十四、政府预算 (47)十五、财政管理体制 (51)十六、财政政策 (54)第三部分货币与金融 (57)十七、货币供求与货币均衡 (57)十八、中央银行与货币政策 (60)十九、商业银行与金融市场 (63)二十、金融风险与金融监管 (66)二十一、对外金融关系与政策 (69)第四部分统计 (73)二十二、统计与统计数据 (73)二十三、描述统计 (75)二十四、抽样调查 (77)二十五、回归分析 (79)二十六、时间序列分析 (80)第五部分会计 (84)二十七、会计概论 (84)二十八、会计循环 (89)二十九、会计报表 (92)三十、财务报表分析 (96)三十一、行政事业单位会计 (99)第六部分法律 (104)三十二、法律对经济关系的调整 (104)三十三、物权法律制度 (105)3三十四、合同法律制度 (110)三十五、公司法律制度 (115)三十六、其他法律制度 (119)经济基础知识笔记（重点标识版）第一部分经济学基础一、市场需求、供给和均衡价格1、需求的含义：需求是在一定时间内和一定价格条件下，消费者对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量。

需求的构成要素有两个：一是购买欲望；二是支付能力。

2购买的数量。

市场需求是消费者需求的总和。

3、决定需求的基本因素和影响①消费者的偏好。

消费者偏好支配着他在使用价值相同或接近的替代品之间的消费选择。

2024年银行从业资格-风险管理(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-风险管理（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在巴塞尔新资本协议中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A. 监管当局的监督检查B. 公司治理C. 市场约束D. 最低资本要求E. 内部控制2.(判断题)(每题 1.00 分)风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

（）3.(单项选择题)(每题 1.00 分)假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。

该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A. 发行银行债券B. 用自有债券进行回购C. 向人民银行再贴现D. 拆入资金4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于（）。

A. 5%B. 6%C. 8%D. 4%5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A. 无法确定B. 较小C. 相等D. 较大6.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

A. 保证B. 抵押C. 质押D. 留置7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A. 内部评级法B. 高级计量法C. 标准法D. 基本指标法8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有（）。

A. 内部审计部门B. 借贷审批部门C. 公司业务部门D. 风险管理部门E. 监察稽核部门9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(37)【含答案】

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（37）一、单选题(80题)1.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。

A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险2.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务3.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式融资B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资中没有金融机构的参与4.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时5.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法6.以下属于国民经济第二产业的有（）。

A.金融业B.建筑业C.渔业D.技术服务业7.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产B.保全资产，减少损失C.发挥自身优势D.规避金融风险8.下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式9.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.质押贷款B.保付代理C.银行保函D.远期票据贴现10.下列不属于支付结算业务的是( )。

A.汇款B.托收C.承兑D.信用证11.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少12.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是( )。

2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)

2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于信息科技治理的说法错误的是( )。

A.应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实B.信息科技治理为具体日常工作，无需定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算等状况C.应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策D.信息科技部门承担本银行的信息科技职责【答案】B【解析】本题考查信息科技风险管理。

应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

2、[题干]操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括()A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知【答案】B【解析】操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括由表及里、自下而上和从已知到未知。

故选B。

3、[题干]( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国别风险B.声誉风险C.汇率风险D.外部风险【答案】B【解析】本题考查声誉风险的定义。

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

4、[题干]违约的定义是()的重要定义。

A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】D5、[题干]银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数小于l。

()【答案】B【解析】银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。

量化对比欧债敞口最大的20家欧洲银行

谁会是下一个？量化对比欧债敞口最大的20家欧洲银行个，如今既然德克夏已经先行倒下，那么随着愈演愈烈的欧债危机，必然还会有其他金融机构陆续紧随其后，所以即便很难在上串下跳的市场震荡中对“黑天鹅事件”踩准时机未雨绸缪，但做到起码的心里有数还是很有必要的。

列入统计的20家银行中，刨除已经被拆分的德克夏银行，19家欧洲银行累计敞口规模为41103亿美元，其中国家上榜银行个数敞口规模占比意大利3家14395亿美元35%西班牙3家13031亿美元31%德国5家2778亿美元 6.75%法国2家4729亿美元11.5%英国2家2699亿美元 6.56爱尔兰2家2314亿美元 5.62%希腊1家760亿美元 1.84%比利时1家397亿美元0.96%按敞口规模排名（货币单位：美元）按敞口占比排名（货币单位：美元）简要分析从以上三个不同的分类排名可以看出，无论在债务敞口规模还是敞口占比来看，意大利和西班牙的银行均遥遥领先，当然这也与他们认购本国国债有关，不过同时也凸显出如果一旦意大利和西班牙两国的债务问题恶化，最先倒下的便是国内的银行，而政府又因为庞大的债务恐怕无力对其注资保护，而银行倒闭回过头来不但会加剧市场对于欧洲银行业的担忧情绪，同时也会进一步加速债务危机的恶化和两国被就脆弱不堪的实体经济。

在敞口规模上排名第三的法国也不可掉以轻心，虽然其敞口比例排名在十位开外，且巴黎银行与农业信贷银行的核心资本充足率必然远高于意大利和西班牙，但其4700亿的规模占比11.5%也是一直被诟病的主要原因，成为评级机构对法国AAA国债评级虎视眈眈的借口。

对于德国、英国这种内功扎实稳的健庞然大物来说，这点债务敞口还构不成伤筋动骨的风险，暂时无法形成市场焦点，而比利时这类掀不起风浪的小鱼小虾则可以忽略不计。

爱尔兰不好说，2000多亿说多不多说少也不少，不过联合银行三万多倍的占比确实很让人炫目，但鉴与市场一直围绕着希腊做文章，爱尔兰无论在国债收益率还是CDS上并没有冲击性的变化，债务占GDP的比重也没有希腊那么让人忧心忡忡，而且本人对于爱尔兰的债务问题没做过深入研究，在此不太好乱下结论误人子弟，暂且观望为主吧。