客户经理制现存问题及对策探讨

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客户经理在客户服务中存在的问题及对策研究

客户经理在客户服务中存在的问题及对策研究摘要：随着人们生活水平的日益提高，人们对电网企业的要求也在不断提升。

电网建设的重心也在发生着转移，公司的工作重心从最初的如何让更多的人用上电到现在的如何让人们更好的用电转变。

随着表改的持续推进，自动化抄表率接近百分百，我们的抄表员已不像以前一样，大量的时间被繁重的抄表工作所占据，以抄表工作为主的抄表员角色也转变为以客户服务为主题的客户经理。

客户经理作为客户服务环节的执行者，服务质量的好坏直接影响着公司的服务水平。

本文结合目前客户经理在客户服务过程中存在的实际问题进行研究并找出相应的对策，旨在提高客户经理服务水平，提升公司服务质量。

关键词：电网；客户经理；客户服务；问题；对策前言：目前公司正在大力推行优质服务，全面提升企业服务水平。

作为一名基层的电力营销人员，在客户服务过程中，发现存在一些问题，而这些问题的存在，势必将影响到我们企业客户服务水平的提升，影响到客户对企业的满意度。

本文旨在通过对客户经理在客户服务过程中存在的问题进行探讨研究，并结合目前公司的实际情况，找到切实可行的解决办法，从而提升企业的客户服务水平。

一、客户经理在客户服务过程中存在的问题1. 客户服务无差异，重点不突出目前的客户服务中，虽然有按照客户的用电类型，停电对客户的影响程度划分客户等级，但是对客户的分类分级还不够细致，并且对重点客户的档案维护方面不够及时准确，造成有时遇到突发情况时无法第一时间联系到客户，对客户的生产经营造成了一定的影响。

在客户服务上的差异化服务不明显，同一个客户经理名下既有普通客户，又有重要客户，客户经理无法进行有针对性的服务。

这种无差异化的管理无法保证重要客户第一时间了解电网运行情况，也就无法对生产经营提前做好准备，造成客户抱怨较大。

在当前放开售电业务的背景下，这种无差异化的服务很容易造成优质客户的流失，给公司带来经济损失。

2. 服务意识淡薄，对客户问题不够重视随着经济的发展，社会对电力需求的不断加快，电力市场的竞争也不断加剧，这就促使我们转变自己的生产经营理念，我们的优质服务不能只停留在口头上，必须落到实处，尽力满足客户需求，努力提高本企业的经济效益。

商业银行基层客户经理队伍建设存在的问题及对策

商业银行基层客户经理队伍建设存在的问题及对策商业银行作为金融机构，拥有庞大而复杂的客户群体，其基层客户经理队伍的建设直接关系到银行的运营和发展。

然而，在实际工作中，我们不可否认存在着一些问题，需要通过对策来解决。

首先，基层客户经理队伍的人才培养不足是一个突出问题。

由于客户经理的工作涉及到金融知识、沟通能力和业务处理能力等方面，因此需要具备相应的专业素养和技能。

然而，在人才培养方面存在不足的情况。

这主要体现在培养体系不完善、培训资源匮乏等方面。

为了解决这个问题，银行应该加强对基层客户经理的培训和教育，建立起一套完善的培养体系，提供丰富的培训资源，并鼓励客户经理主动学习和提升自己的专业能力。

第二，基层客户经理队伍的业务素质亟待提高。

在银行业务中，客户经理是承担客户服务和业务开展的核心人员，因此他们的业务素质是至关重要的。

但是，目前存在着一些客户经理业务水平不高、对不同产品缺乏了解等问题。

为了改善这种情况，银行应该通过加强培训，提高客户经理的业务水平。

同时，银行还可以通过激励制度来鼓励客户经理提高自己的业务能力，比如设立业绩考核指标，对于业绩突出的客户经理进行奖励，以激发他们的积极性和主动性。

第三，基层客户经理队伍的管理流程不够高效。

在实际工作中，客户经理与客户的沟通和业务处理需要涉及到一系列的流程和手续，但是目前存在着一些流程不够简洁高效的问题。

因此，为了解决这个问题，银行应该对客户经理的工作流程进行优化，去除繁琐的环节，简化手续和流程。

同时，银行还应该积极借助信息技术的发展，推行电子化操作和系统化管理，在提高工作效率的同时，减少人为错误的出现。

第四，基层客户经理队伍的工作压力过大。

由于客户经理的工作涉及到大量的客户服务和业务处理，因此其工作压力相对较大。

在长期高强度的工作环境下，客户经理的身体和心理健康容易受到影响。

为了缓解客户经理的工作压力，银行应该关注员工的身心健康，建立起一套科学的工作制度，合理分配工作负荷，定期组织员工体检活动，提供心理辅导和职业发展规划等服务，从而保障员工的健康和积极性。

我国商业银行客户经理制存在的问题及对策

我国商业银行客户经理制存在的问题及对策我国商业银行客户经理制度存在以下问题：
一是客户经理流失率较高，使得银行难以形成经营管理的稳定性，不
利于实现持续经营。

二是客户经理的业绩评价不尽如人意，过分关注客户经理的业绩而忽
视服务品质，使得客户对客户经理的服务把控力度无法提高。

三是客户经理制度缺乏一定的考评机制，客户经理的能力发展缺少健
全的考核机制，营销策略往往抓取最简便的客户维护活动，业务发展无法
得到有效的推动，市场竞争力无法提升。

四是客户经理的声誉管理不够严格，客户的安全感得不到有效的保障。

对策如下：
一是加强客户经理的考核机制，客户经理的表现绩效要配合客户服务
质量，综合各项考核指标确定客户经理的奖惩绩效。

二是加强客户经理的能力和技能培训，给客户经理提供专业的营销和
服务技能培训，提高客户经理的营销策略和服务能力。

三是加强客户经理的信誉管理，制定客户经理的惩罚机制，及时处理
违规行为，确保客户的资金安全和账户的合法性。

四是鼓励客户经理的创新思维，营造客户经理的激励机制，提升客户
经理的创新能力，提升银行的服务能力和市场竞争力。

客户经理管理的问题分析与对策

客户经理管理的问题分析与对策（二○○四年十一月二日）自我营业部聘任第一批客户经理以来，据不完全统计在公司业务岗位上已有47名客户经理跳槽，占现有在岗一线营销人员人数的近25%，大部分人员成为其他商业银行的营销骨干，成为我们的竞争对手。

各支行现有的客户经理新手多，缺乏营销的实战经验，客户经理队伍整体营销乏力。

与其它商业商业银行的客户经理相比，我们的收入落差很大，我们客户经理队伍士气不高。

由于诸多原因致使我营业部客户经理队伍建设现状令人堪忧，近几年来，我们公司部曾几次以《调研报告》形式提出了一系列加强客户经理队伍建设的设想和建议，但一直没有实施到位。

为了进一步推动我营业部客户经理制的实施到位，进一步完善对客户经理的激励机制，进一步激发客户经理的市场营销热情，进一步提高客户经理的工作成效，我们针对目前营业部客户经理管理和业绩考核中存在的“业绩考核办法实施不到位”、“业绩统计排名可比性差”、“缺少营销费用支撑”、“等级晋级机制不完善”、“业务培训效果不佳”等五个主要问题分别进行分析，并再次提出相应的建议，请领导研究裁定。

1. 业绩考核办法实施不到位【问题分析】我营业部先后制订修改过三次有关客户经理业绩考核办法，其中有关奖金核算和兑现的内容与其他商业银行所制订的考核办法基本相同，主要有两种形式：即积分法和产品内部定价法（具体奖金核算方法详见附表）。

从实际情况来看，营业部每一次颁发的客户经理业绩考核办法后，几乎没有一家支行比照执行过。

各支行都有自行制订的员工年度奖金分配办法，其中对客户经理的奖励标准都不统一，有的比较细，有的比较粗。

据反映大多数支行在年底实际分配奖金时只参照而已，真正分配的原则还要看整个支行实际奖金份额的大小，支行领导往往为了平衡不同岗位人员，许多客户经理即使当年任务完成的再好，也很难按原先制订的考核奖励办法如实兑现应得的奖金数额，这大大影响了客户经理的营销热情，有不少支行在奖金分配上客户经理与一般员工的差距不大。

我国银行客户经理制实施中的问题与对策

客户经理制作为我国银行业同步考核，户经理的工作指标缺客完成好坏，本不影响其他关联部门的基考核分配这种工作上的关联性与考核
浩
张
斌
邓万金
范红张
开发的职能从原有产品部门和营业网点中逐步分离出来，时机成熟时，对内在再
部组织机构和运作制度最后整合．全面
经营模式尽快走出 “ 似 ” 趋向 “ 形而神似 ” 文章认为，必要从理论与实践两，有个层面剖析我国银行实行客户经理制中存在的问题，取相应对策，而将实行采从
分配上的非关联性，然不利于客户经显
实施客户经理制时的内部组织机构及职能划分可以取消原按产品设立的会计、出纳、蓄和信贷四类职能机构设置方储式
理制的有效实施，利于提高内部协作不
效率
关键词：营机制客户经理金经
融创新
３现行队伍素质及人力配置不适应．客户经理制实施。长期以来，行从业银人员处于“ 品中， ” 营环境之中，产４经２职
３考核配套，励推进克服当前．激客户经理制实施中考核分配机制的缺陷，立良好的激励机制，广泛深入推建是动客户经理制的内在要求，现这一目实

国有商业银行实施客户经理制的难点与对策

国有商业银行实施客户经理制的难点与对策随着金融业的发展与变革，国有商业银行逐渐意识到客户关系管理对于其业务发展的重要性，开始实施客户经理制。

然而，国有商业银行在实施过程中也面临了一些难点。

本文将探讨这些难点，并提出相应的对策。

第一个难点是内部机制的调整。

在传统的国有商业银行中，各部门独立运作，缺乏有效的内部协同与合作。

而客户经理制要求不同部门之间进行密切合作，共同为客户提供综合金融服务。

因此，需要国有商业银行进行内部机制的调整。

对策之一是建立跨部门的沟通机制，例如定期召开协调会议，共同讨论并解决相关问题。

此外，还可以通过制定激励机制来鼓励不同部门之间的合作，例如设立绩效考核指标，将客户满意度作为重要指标之一第二个难点是员工素质的提升。

国有商业银行在过去的发展中注重岗位培训，强调员工的专业知识与技能，但对于综合素质的培养却较为薄弱。

然而，客户经理制要求员工具备更广泛的知识背景与能力，并具备较强的沟通与协调能力。

因此，国有商业银行需要加强员工素质的培养与提升。

对策之一是建立完善的培训体系，提供相关的培训课程与研修机会，帮助员工提升沟通与协调能力。

此外，还可以在招聘时注重人才的综合素质，例如沟通能力、团队合作能力等。

第三个难点是改变原有的业务模式。

国有商业银行在传统模式下，将产品销售作为唯一的目标，而忽视了顾客的需求及个性化服务。

客户经理制要求银行从产品导向转变为客户导向，提供个性化、专业化的金融服务。

然而，这需要国有商业银行改变原有的业务模式。

对策之一是引入客户关系管理系统，通过分析客户数据，了解客户需求与偏好，提供个性化的金融服务。

此外，还可以派遣客户经理走出办公室，主动与客户进行沟通，了解客户需求，并提供相应的金融产品或服务。

第四个难点是风险控制。

客户经理制的实施往往意味着更多的授权与决策权下放给客户经理，这可能增加银行的风险暴露。

国有商业银行需要在实施客户经理制的同时，加强风险管理与控制。

对策之一是建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险分类与风险控制等方面。

客户经理制存在的问题及对策

栋
识，明确自身定位。要从现有业务骨干中选
拔出学历层次较高、务能力较强的青年员业
工进行集中强化培训，提高他们的综合素质，可采取短期脱产培训、专题研讨、远程网络培训、邀请专家讲课、在岗培训、考试等灵
活多样的形式，对客户经理进行分层次、循
将原来分散在各个部门和机构的营销资源进行集中与整合．从全局的角度进行统筹规划与运用．从而有效培养出一个庞大且稳定的优质客户群体．最终实现商业银行
利润最大化和稳健发展。客户经理制引入国内只有短短十几年
极怠工行为；实行定量和定性考核相结合，
差别考核，客户经理的业绩与绩效收入对
应关系不明朗．难以发挥出对客户经理行
为的引导与激励作用。
（）户经理的整体素质不适应形势二客
需求。客户经理是银行与客户之间的桥梁，
序渐进的培训。要通过岗位定期轮换。使客
户经理尽快熟悉信贷、外汇、电子银行等业
惯性思维，客户经理制的理念有清晰的认对
口
赵国
（客户经理的绩效考评体系存在缺一）
陷。核指标不全面，分分支机构片面地考部
以利润、资产质量、外汇业务以及存款余额等指标为考核依据．对客户经理是否拓展其他业务、客户关系维护、信息搜集与反馈等隐性的积极作为考核较少。同时，未实行
献拿薪酬，表现定退留” 一是公平性。按。报酬公平，能使人的心理满足，之，的才反人积极性与创造性会大打折扣．甚至产生消

商业银行基层客户经理队伍建设存在问题及对策探究

商业银行基层客户经理队伍建设存在问题及对策探究商业银行基层客户经理队伍建设存在问题及对策探究【摘要】客户经理在商业银行应对激烈的同业竞争中起着十分重要的作用。

但当前基层行客户经理队伍普遍存在人员数量不足、素质不高、机制不顺等问题。

本文在深入分析商业银行基层客户经理队伍建设存在的问题,以及阐述加强客户经理队伍建设重要性的基础上,对建设策略进行了研究和探讨。

【关键词】客户经理,队伍建设,对策一、商业银行基层客户经理队伍建设存在的问题1.客户经理人员数量偏少。

基层客户经理作为商业银行市场拓展战略的实施者和执行者,是营销市场的先锋,是服务客户的主力,是价值创造的关键点。

但目前商业银行基层客户经理数量偏少,并且身兼数职,力量普遍偏弱。

同时,客户经理的知识结构、性别结构、年龄结构也不尽合理。

2.客户经理素质还需提高。

从岗位要求来讲,商业银行客户经理不仅要熟悉资产、负债、中间业务等基本的银行业务,对企业经营、资本运作、产品组合、金融顾问等方面要有较高的理解、掌握和运用能力。

目前基层行客户经理素质普遍1不高,一专多能的复合型人才更是匮乏,还有较大的提升空间。

一是部分客户经理的市场化意识淡薄,主要表现为实际工作中还存在着坐等客户上门,迫于绩效考核的压力为业务指标而营销等现象。

二是部分客户经理的营销能力较弱。

一些客户经理在营销中的人际沟通能力、营销技巧欠缺,难以与客户建立起良好的关系,甚至影响与原有客户的关系。

三是客户经理对产品的熟悉程度偏低。

有些客户经理对新产品知之甚少,对各种产品之间的深层次关系与分析更是缺乏基本的研究。

3.客户经理管理机制还需完善。

一是缺乏完善的客户经理培养机制。

对于客户经理来说,其业务能力、工作经验、理论水平、业务知识需要一个不断增强、积累、提高、丰富的过程,这就需要银行给其提供学习的环境和培训锻炼的机会。

客户经理队伍的培训、教育需要很强的计划性、系统性和针对性,需要及时灌输新理念、培育新技能、推介新产品、更新知识结构。

银行业金融机构实行客户经理制中存在的问题及建议

银行业金融机构实行客户经理制中存在的问题及建议目前，银行业金融机构多从经营管理实际出发，实行了客户经理制。

调查显示，其在实行客户经理制中存在一些问题和不足，应引起重视，并尽快健全完善。

一、基本情况（一）银行业金融机构实行或试行客户经理制。

截至2022年9月末，在10市1590家银行业金融机构中，已全面推行客户经理制的731家，占46%；正在试行的313家，占19.7%；现有客户经理2763名，占全体员工的8.8%。

（二）客户经理制组织体系初步形成。

一是初步完成了组织架构建设。

主要有两种模式：一种是依托原有管理体系，或单设客户部门，或归入某个业务部门，并作为所在分支机构内设部门之一，国有商业银行、城市商业银行和农村信用社多采用此模式。

另一种是以股份制商业银行为代表的中心化管理模式，如交通银行秦皇岛分行的营销业务全部由分行专设的8个营销部门负责，客户部门与支行间属平行关系。

二是组织形式多样。

如按服务对象划分有法人客户经理和个人客户经理，按金融产品划分有公司业务客户经理、个人银行业务客户经理等；同时，部分金融机构还针对当地主导产业设立了客户经理，如农业银行阳原支行设有煤炭行业客户经理，河北宣化商业银行设有钢铁行业客户经理等。

三是普遍实行了职级设定。

如工商银行和中国银行实行4级制，农业银行实行3级制，建设银行实行专业技术1～8级制，交通银行实行5级制等，不同级别的客户经理在协调业务、参与决策和优先培训等方面享有不同的权利和机会。

四是明确了客户经理的职责。

客户经理主要负责市场调研与营销、客户服务与风险监控、客户及同业信息收集分析和参与审批，服务对象主要是业务量相对较大、信用度较高及有发展潜力的优质和高端客户。

（三）普遍实行了“绩效挂钩”考核制度和“优胜劣汰”动态管理。

绩效考核指标通常由专业知识水平、个人工作表现、客户评价等定性指标和吸收存款、盘活不良贷款、营销产品、维护客户关系、市场调查分析成果等定量指标组成，在客户经理聘期期满后，根据考评结果分别做出续聘、解聘、高聘、低聘等决定。

商业银行客户经理制存在的问题及解决措施

商业银行客户经理制存在的问题及解决措施近年来，随着我国经济的快速发展和银行体制改革的不断深入，同业之间的竞争日趋激烈，加之客户需求的日益多样化、个性化，我国商业银行传统的经营方式和服务手段已经难以适应市场竞争和客户需求，需要进一步转变经营观念和进行金融服务的创新，而银行客户经理制正是顺应这一潮流需要而产生的一种全新的金融模式。

商业银行客户经理制，为客户提供多层次、高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，在市场营销和服务创新中的作用越来越得到管理层和银行客户的认同。

这种以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营管理体制，已被实践证明是一种行之有效的客户管理模式。

商业银行客户经理制是中国银行业向国际化、现代化金融企业发展的必然趋势。

一、银行客户经理制度的职能及核心理念（一）银行客户经理和银行客户经理制度银行客户经理指商业银行内直接接触客户并集中银行内部各种可用资源，对外代表银行向目标客户推广金融产品和提供优质金融服务的专职市场营销人员。

客户经理代表银行为客户提供一揽子服务方案和一站式服务，可以维系和巩固银行与客户间的长期友好关系，加强对客户的管理，满足客户对金融产品和服务的需求。

银行客户经理是流动的银行，尽管有时银行客户经理将业务联系与办理、推销与交易进行了分离，将一些具体的业务交给产品部门承办，但由于其工作主要是通过人际关系（或组织传播）进行，能否满足客户的各种金融需求，为客户提供全面的服务，主要取决于客户经理的个人素质与工作技巧的发挥。

银行客户经理制度的理论思想源于1993年美国麻省理工学院的哈默教授等提出的“企业再造”和“银行再造”。

银行客户经理制度就是商业银行培训或聘用专业的金融产品营销人员，向客户营销金融产品和服务，为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，以实现客户资源配置优良化，金融服务商品化，增强自身竞争力为目标的经营管理模式。

客户经理制度改变银行过去等客上门的服务方式，在实现客户价值最大化的同时，实现银行自身效益的最大化。

浅议客户经理制

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管理经验，但是管理问题依然是困扰国内商业银行实银行可以建立强大的客户关系管理系统，为客户经理施客户经理制的现实问题，主要体现在：制的实施提供相应保障，客户经理在与客户的接触过（）务管理问题。由于客户经理制属于新生事程中，收集到大量的客户需求信息。客户经理可以利１业
１客户需求的拉力。现在各家商业银行根据客户．
的需求，在传统业务的基础上开拓了网络结算与服
１认识问题。对客户经理制认识不足。客户经理．
务，股票质押贷款、证券资金结算、资产管理、财务制只停留在形式上而非真正意义上的客户经理制。在
赶到报警现场进行处置，否则异地三是技防设施达标，远程监控报警网接处警服务协议，而实现对集从监控的金库和网点就不能实行 “ 无系统安全有效。实行集中监控的金中监控的金库和营业场所２４小时
２２
维普资讯
物，缺乏管理经验（银行习惯于原有的按金融产品进用客户关系管理系统对这些信息进行整理、分类和归
行业务管理），现行的管理体制还很难适应业务运作纳，分析客户需求偏好，从客户的需要出发，积极开
的要求。
发新的金融产品，满足客户需求。从这个意义上说，客
（２）部门之间协调问题。从银行实施客户经理制户经理制的实施反过来又推动了银行的金融产品创的情况看，一般都把客户经理归属在统一对外服务的新；辨识客户需求的另外一个积极意义，就是将客户

我国商业银行客户经理制存在的问题及对策

应一切从实际出发，坚持依法办案，
客户经理制是现代商业银行广泛采用的一种以市场为导向以客户为中心．客户的需求出发．销从营金融产品为客户提供全方位金融
“ 以产品为中心 ” 的旧有经营理念被
面影响等因素，在高校保卫干部队伍中，少数同志全心全意为人民服
所难免本文将重点剖析我国商业银行在实践客户经理制过程中存在的问题，找出解决对策，以全面改善银行的经营机制，为银行真正走入
分析制度和信息收集分析制度．未
服务的经营管理模式。简单地说，客
户经理制是国际商业银行业借鉴一般企业的市场营销功能在银行实施的客户关系管理的方式商业银行客户经理制倡导以 “ 市场为导向客户为中心 ” 的经营
起来努力。另外，客户经理激励束机制的建立，也能带动其他部ｆ一建立起相应的激励约束机制。而旧银行组织模式理念是做不到这些
理念。这一制度的实施是我国商业
以事实为依据，以法律为准绳，不决
能袒护包庇
能提前就客户需求制定应对措旋，
不能按客户需求去积极开发新项目，缺乏强硬的竞争产品．，
３密切联系群众。高校保卫干部必须树立群众观点，了解群众．虚
彻底革新，业银行强调以市场为商
导向以客户为中心 ” 以客户为中 “ 心 ”并不是一句口号，而是完成银行经营目标的指导思想但目前银行在应对客户需求方面存在明显的反应滞后问题。缺乏有效的客户需求

银行实行客户经理制存在的问题与对策

４科学管理，理利用。调查摸清科、合技人员的专业特长、职称、发挥作用情
才。我们所说高科技人才，不应只局限于技术水平，而应是政治理论水平、济金经融水平、组织管理水平、专业技术水平相结合的复合型人力。要注重优秀人才继
况，建立健全人才资源档案；科技调配，统筹安排工作岗位，制定专业技术岗位说明书，明确岗位职责和工作目标任务，发挥人才的专业特长；建立奖励约束机
制，充分发挥科技人员的劳动积极性和
才知更和职造题积支全普、点养根人素与潜。的识新在深问，极面及重培，据员质岗能◎
充斥的问题，许多银行的内部机构设置和职能划分都以业务种类为标准，多个业务部门参与经营，机构的取舍很难围绕客户和市场这两个中心来进行，客户的多元化、体性需求被分割，成在市一造
想性阻滞因素。
和服务同顾客的需求相结合，采取促销
和分销手段，推销金融产品和服务的一种新型的经营机制。但部分银行并没有彻底摆脱传统的观念，特别是基层行普
３．银行缺乏灵活、高效的组织运行模式。国内银行普遍存在机构繁多、冗员
３实施人才引进战略，点培养，、重全面提高。千金何足惜，一士固难求。 “ 十

银行客户经理管理中的缺陷和改进措施[范文大全]

银行客户经理管理中的缺陷和改进措施[范文大全]第一篇：银行客户经理管理中的缺陷和改进措施银行客户经理制实施中的问题与改进措施当前银行客户经理制实施中存在的问题分析与改进的措施思考。

一、实施银行客户经理制的必要性（一）实施银行客户经理制是改变银行传统模式的需要。

由于长期计划经济的影响，银行内部部门设置延袭官商机构设置，服务体系的设置是以银行为中心，内部各部门相对独立性强。

客户到银行办理不同种类的业务时，需到不同部门、不同柜台办理，柜台的隔阂和各部门间互相推诿、扯皮现象经常发生，造成了银行的服务质量和服务效率远远不能满足客户的要求。

推行银行客户经理制，有利于改变银行单一传统的服务模式。

（二）实施银行客户经理制是商银行竞争日趋激烈情况下，客户对金融产品多元化的需要，随着金融体制改革的不断深入和世界贸易组织的加入，竞争日趋激烈，而银行间竞争的焦点就是争夺优质客户，加之近年来，经济发展是客户对产评需求成多元化趋势，银行的服务、产品营销显得越发重要，而银行的创新和发展也要求银行必须推出银行客户经理制，方能向客户提供全方位金融服务。

二、目前银行客户经理制实施中存在的问题（一）银行客户经理的运行机制还需进一步完善。

鉴于目前客户经理还未脱离按专业设置的现实，客户经理分散在各个专业，各个部门，依然存在各负其责，各行其是的现象。

所以，客观上很难实行紧密型管理，且目前客户经理没有一定的业务处置权，在解决客户需求方面，增加了内部协调的难度。

长期以来，各相对独立的部门只注重自身业务的发展，忽略了银行整体经营效益的发挥，无法从整体上赢得客户，多头服务，低效服务，即浪费资源，也不利于商业银行整体优势和效益的发挥。

（二）银行客户经理的工作职责不够明确，职能单一，没有有效发挥客户经理的最大能效。

客户经理的工作指责概括地说是对外代表银行，对内代表客户。

客户经理的主要职能是在市场中发展新客户，维系原有的客户关系，将银行的各种产品与服务介绍给客户为客户提供最佳的融资方案和解决相关问题的对策。

证券公司客户经理制度存在的问题及对策

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------证券公司客户经理制度存在的问题及对策当前证券公司针对客户的营销模式已经是盛行的客户经理制度，证券公司作为一个中介服务机构，其服务的核心即是以人为本，重视人本关怀，而客户经理作为实现这个理念的载体，如何做好这项工作是一项发人深思的问题。

下面首先谈谈当前证券公司客户经理制度的现状和与之相伴所存在的一些问题。

第一，是证券公司客户经理群体素质有待提高；当前的证券公司客户经理群体人才良莠不齐，学历背景分布不均，很多人对行业知识了解的并不是很充分，与客户的交流沟通也是停留在比较粗浅的层面，这在一定程度上束缚了客户给予客户经理的在服务需求上的满足感，很多客户并不清楚自己的客户经理是谁，更有甚者，不知客户经理为何物，还有一部分是认为客户经理可有可无，对自己的实际帮助并不大，这一方面是由于我们的客户经理忽略了对自己已有客户的沟通与帮助，这就忽视了对既定客户的持续开发，将自己的服务陷进了一个误区；另一方面是由于客户经理本身的专业水准有待提高，如果自己对相关的证券市场知识不熟悉，对如何和客户进行适宜的营销服务不精通，自然是无法向客户提供高质量的服务。

第二，是证券公司客户经理薪酬体系不够完善；主要体现在薪酬激励制度缺乏科学的考评标准。

以及注重短期化。

绩效管理是一个包括考核标准确定、方案设计、绩效过程管理、绩效考核实施、绩效评价、反馈面谈、考评结果应用和不良绩效处理等一系列内容的系统管理，但目前的绩效管理尚未建立起良好的沟通反馈机制，对考评结果使用和不良绩效的处理也没有建立起规范的管理，绩效管理的作用未真正发挥。

另外，在具体操作过程中，短期化倾向明显，忽略了证券公司客户经理的长期绩效表现，而是过多的制定了短期目标，增加了客户经理在实际工作中压力过大，急功近利，忽视了对有长期增值价值的潜在优良客户的培养。

客户经理现状及存在的问题

客户经理现状及存在的问题客户经理，听着是不是有点高大上的感觉？真到了工作中，很多人也就是个“问题解决者”，忙里忙外，活像一只忙碌的小蜜蜂。

可别看他们每天都在穿梭于客户和公司之间，表面风光，实际上可有不少烦恼呢。

说到现状，哎，真的不能不提那些琐碎的小事。

比如说，有的客户要求改方案，偏偏就在你正忙着喝咖啡的时候。

你一听，心里那个苦啊，手里的咖啡差点喷出来，心想“我这是喝咖啡还是喝心酸呢？”每次接到这种电话，简直像是被五雷轰顶，头皮发麻。

再说说沟通这块。

客户经理天天跟人打交道，嘴巴都快磨出茧子了。

可有些客户就像个调皮的小孩，永远不知道什么是“说话的艺术”。

你跟他说，今天能交付，结果他却在想“那明天呢？”每次解释的时候，真是气得半死，心里默默念着：“老兄，能不能让我安静一会儿？”这沟通还得细致入微，仿佛每个字都是黄金。

万一不小心说错了，立刻就得面对各种各样的质疑和追问。

到时候，你想解释，时间又不够，简直是想哭。

再讲讲工作量吧。

客户经理的日常工作量简直是个无底洞。

一天到晚的会议，简直比喝水还频繁。

刚刚结束一个会议，没多久就得赶着去下一个，结果每天的行程排得满满当当，累得跟个狗似的。

想着想着，真是感慨万千，人生就是一场马拉松，没完没了的奔波。

每次开会的内容还总是那些老生常谈，听得都快打瞌睡了，心里想着“下次可不可以换点新鲜的？”真希望能有个逃跑的机会，让自己呼吸一下新鲜空气。

客户经理的压力也是不容小觑的。

业绩、客户满意度、公司目标，这些都压在肩头，仿佛背上扛着一座大山。

尤其在业绩考核的时候，整个人都紧绷得像根弦，生怕一松手就出事。

想放松一下，看看电视也不行，心里总是挂念着那些指标。

每当看到业绩报告，就像看着一部惊悚片，紧张得直冒汗。

可见，压力不仅来自外部，还要面对内部的各种挑战，真是心累。

再来聊聊团队合作。

客户经理可不是单打独斗，得和其他同事紧密配合。

可是，有时候团队协作就像一场马戏，大家都在忙着表演自己的绝活，却没时间顾及其他。

对证券公司客户经理制度相关问题的思考

对证券公司客户经理制度相关问题的思考对证券公司客户经理制度相关问题的思考
随着中国证券市场的不断发展，证券公司的客户经理体系也逐渐得到重视。

客户经理体系的作用在于，客户经理负责了解客户的情况，为客户提供全方位、专业的理财服务。

要开展客户经理体系，首先需要有合适的人质和合理的结构。

首先，要招聘优秀的客户经理，要求有丰富的专业知识，有能力提供专业、贴心的服务，比如投资理财的专业知识、税收规划等，这些可以鼓励客户购买证券产品和服务。

其次，要定期对客户经理进行培训，让他们熟悉证券产品和行情，提升服务水平。

最后，客户经理要合理的进行客户分类，各类客户经理要根据客户的投资偏好和风险偏好来考虑，以确保为不同客户提供专业、定制的服务。

此外，合理的客户管理体系还需要一套完善的后台管理制度，这将帮助客户经理有效地收集、分析、跟踪客户的投资信息，从而提供精准的投资指导。

而后台的管理者更要有能力按照具体的投资政策对客户管理体系进行及时的检查和指导，以避免客户经理出现不遵守规定。

在建立完善的客户经理体系后，证券公司还应该有能力及时跟踪客户的行为，以确保客户的投资行为合规，并有效地为客户提供投资研究和投资建议，从而确保客户的利益最大化。

综上所述，证券公司客户经理体系的搭建需要合理的结构、合适的人质、还有制度的完善，这样有助于证券公司提升服务水平，帮助
客户最大限度地获取投资收益，才能带动证券市场的发展，获得更大的经济效益。

我国商业银行客户经理制度存在的问题与对策(可编辑).doc

我国商业银行客户经理制度存在的问题与对策(可编辑) 我国商业银行客户经理制度存在的问题与对策摘要：由于我国商业银行实行客户经理制度的时间还非常短因此这一状况决定了我国的商业银行客户经理制度无论是在人员配备的数量上还是在素质上普遍不能适应业务发展的需要同时随着市场和业务的拓展高素质的客户经理人才匮乏的现象将更加凸现。

为了实现自我完善以及为了应对外国商业银行的竞争我国的商业银行就必须改变这种客户经理人才队伍匮乏的状况提升客户经理的素质在尽可能短的时间内打造出一支专业化的客户经理队伍。

关键词：商业银行客户经理市场营销信息共享。

作为一种制度创新客户经理制已被西方发达国家的商业银行成功实施并成为西方商业银行竞争优质客户、营销银行产品、增加盈利的全新的管理体制。

所谓商业银行的客户经理是指以市场为导向以客户为中心负责对外联系、积极推行新兴业务、为客户提供一体化金融服务的业务营销人员。

实行客户经理制是我国商业银行实行市场化经营的一个必然要求是进一步转变经营观念、探索与国际市场接轨、开拓新兴业务领域的新尝试是提升竞争力的一种手段。

但由于我国商业银行实施客户经理制的时间较短在制度、业务素质以及选拔和任用等方面还需要不断完善和提高。

一、当前我国商业银行在实施客户经理制度时存在的问题。

在肯定客户经理制对业务发展有巨大促进作用的同时也应该清醒地认识到我国商业银行实施的客户经理制度只能算是刚刚起步其机构设置、人员配备和营销手段等方面都还存在着很大的局限性其作用并未充分的发挥存在的问题主要表现在以下几个方面：、对客户经理的认识和管理存在片面性。

一是客户经理不能适应当前业务发展的需要对客户经理的认识仅停留在表面层次上对于客户经理在职责、工作目标、客户关系管理等深层次内容等方面认识不足二是对客户经理的管理缺乏总体规划存在着一定的盲目性和随机性三是在机构的设置和人员的配备上存在弊端在机构方面仅仅是简单的将原有相关部门更改名称而已在人员配备方面仅仅是将原有相关部门的外勤人员或者其他部门整合以后的富裕人员充实到客户经理队伍中人员来源单一层次低、素质差。

商业银行客户经理制的问题与建议

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!* 逐步建立一套科学的客户经理选
拔、培养、聘用机制客户经理的工作对综合素质有较高的要求，所以应当立足长远，将引进人才和自我培养相结合，严把客户经理的入门关，一定要挑选基本素质好、好学肯钻同时又有一定文化基础的员工重点培养。客户经理的聘用应当从银行利益的战略高度来把握，对在岗客户经理应当建立有效的考评机制，按期考核，对不合格及心术不正者应当坚决调离、解聘，唯有如此才能保证客户经理队伍的质量和银行的利益。再造业务 %* 以市场为导向设置机构、流程进行机构的改革需要相当的勇气和魄力，靠外部刺激被动地改革和自身认识主动地改革有完全不同的效果。主动改革需要全行统一认识，认真分析客户的需求和市场形态，根据外部的要求来决定银行内部的机构设置，在风险可控的情况下力争做到决策流程最短、效率最高，减少职能交叉和重复劳动，提高工作效率，真正做到以市场为导向，以客户为中心。