中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲(2013年版)
2013年银行从业资格认证考试《风险管理》一
2013年中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》全真模拟预测试卷（一）1、单项选择题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
共90题，每小题0.5分，共45分）1、在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。
A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利水平D、资本金规模和商业银行的风险管理水平2、下列关于信用风险的说法，错误的是( )。
A、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还“存在于衍生产品交易中C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、违约风险既可以针对个人，也可以针对企业3、( )是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A、系统性风险对冲B、非系统性风险对冲C、自我对冲 D、市场对冲4、假设投资者A、每月的百分比收益为1％，投资者B、每季度的百分比收益为0％，投资者C、每半年的百分比收益为6％，投资者D、每年的百分比收益为12％，则年投资收益率最高的是( )。
A、 AB、 BC、 CD、 D5、在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。
A、每日股票价格B、每日股票指数C、股票价格每日变动值 D、股票价格每日收益率6、( )，商业银行进入负债风险管理模式阶段。
A、 20世纪60年代以前B、 20世纪60年代C、 20世纪70年代D、 20世纪80年代7、一位投资者将500万元人民币投资1年期国债，国债的利率为5％，市场利率为10％，l年到期后，其投资的绝对收益是( )万元人民币。
A、550B、500C、25D、508、假设交易部门持有两种资产，头寸分别为l000万元和2000万元，对应的年资产百分比收益率分别为6%和10％，投资期为l年，则该部门总的资产百分比收益率为( )。
银行从业大纲
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述1.1.2银行个人理财业务概念1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性2.2.4客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场3.7.1外汇市场概述3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品4.3.4组合投资类理财产品4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类5.5.2国债的流动性及收益情况5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1现金、消费及债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则10.2.2从业人员销售活动注意事项10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:10:01 | 作者: | 来源: | 浏览:968次1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织•中央银行•监管机构•自律组织1.1.2银行业金融机构•国家开发银行及政策性银行•大型商业银行•中小商业银行•农村金融机构•中国邮政储蓄银行•外资银行•非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境•宏观经济运行•经济结构•经济全球化1.2.2金融环境•金融市场•金融工具•货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务•存款业务•借款业务1.3.2资产业务•贷款业务•债券投资业务•现金资产业务1.3.3中间业务•交易业务•清算业务•支付结算业务•银行卡业务•代理业务•托管业务•担保业务•承诺业务•理财业务•电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理•公司治理的涵义•公司治理的主体•利益相关者•信息披露1.4.2资本管理•银行资本的概念与作用•监管资本的要求及管理•经济资本及其应用1.4.3风险管理•银行风险的种类•风险管理的发展历程•全面风险管理•风险管理流程1.4.4内部控制•内部控制的目标•内部控制的原则•内部控制的构成要素•内部控制的重点内容1.4.5合规管理•合规管理的相关概念•合规管理的目标•合规管理体系的基本要素•合规管理的重点内容•合规管理部门职责1.4.6金融创新•金融创新概述•金融创新的基本原则•金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定•中国人民银行的直接检查监督权•中国人民银行的建议检查监督权•中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定•《银行业监督管理法》的适用范围•《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任•刑事责任•行政处罚•行政处分•相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度•洗钱概述•《中华人民共和国反洗钱法》•《金融机构反洗钱规定》•《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》•违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定•存款及其办理原则•存款业务的基本法律要求•对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序•存款利率的法律管制•存单纠纷案件的认定与处理•存款合同2.2.2授信业务法律规定•授信原则•授信审核•贷款业务的基本法律要求•贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定•商业银行向关系人发放信用贷款的禁止•对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止•同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定•对同一借款人贷款的限制•对关系人发放担保贷款的限制•对相关金融业务和直接投资的限制•对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体•民事权利主体的概念•自然人•法人•非法人组织2.3.2民事法律行为和代理•民事法律行为•代理及其种类2.3.3担保法律制度•担保法律制度概述•物权法•抵押•质押•保证•留置2.3.4公司法律制度•《公司法》概述•公司设立制度•公司资本制度•公司的组织机构•公司终止制度2.3.5票据法律制度•《票据法》概述•票据的功能•票据行为•票据权利•票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度•合同的概念及特征•合同的订立•合同的生效•合同的履行•违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述•金融犯罪的概念•金融犯罪的种类•金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪•危害货币管理罪•破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪•集资诈骗罪•贷款诈骗罪•信用证诈骗罪•信用卡诈骗罪•票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪•职务侵占罪•挪用资金罪•非国家工作人员受贿罪•签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期。
2013银行从业公共基础个人理财考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.2银行业金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境1.2.2金融环境1.3银行主要业务1.3.1负债业务1.3.2资产业务1.3.3中间业务务1.4银行管理1.4.1公司治理1.4.2资本管理1.4.3风险管理1.4.4内部控制1.4.5合规管理1.4.6金融创新2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定2.1.2《银行业监督管理法》相关规定监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任2.1.3．2.1.4反洗钱法律制度2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定的认定与处理2.2.2授信业务法律规定2.2.3银行业务禁止性规定2.2.4银行业务限制性规定2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体非法人组织2.3.2民事法律行为和代理担保法律制度2.3.3．2.3.4公司法律制度2.3.5票据法律制度2.3.6合同法律制度2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述2.4.2破坏金融管理秩序罪2.4.3金融诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述银行个人理财业务概念1.1.2．1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性客户风险评估2.2.4．第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场外汇市场概述3.7.1．3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品组合投资类理财产品4.3.4．4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类国债的流动性及收益情况5.5.2．5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划现金、消费及债务管理6.3.1．6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.1．7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则从业人员销售活动注意事项10.2.2．10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知．关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知．。
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:10:01 | 作者: | 来源: | 浏览:11290次1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织1.1.2银行业金融机构国家开发银行及政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务存款业务借款业务1.3.2资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理公司治理的涵义公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用监管资本的要求及管理经济资本及其应用1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素内部控制的重点内容1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理的重点内容合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织2.3.2民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类2.3.3担保法律制度.担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置2.3.4公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度2.3.5票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪.签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:15:13 | 作者: | 来源: | 浏览:6796次第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述1.1.2银行个人理财业务概念1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学.2.2.3客户风险属性2.2.4客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场3.7.1外汇市场概述3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品.4.3.3股票类理财产品4.3.4组合投资类理财产品4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类5.5.2国债的流动性及收益情况5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1现金、消费及债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则10.2.2从业人员销售活动注意事项10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:16:26 | 作者: | 来源: | 浏览:2791次第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织.2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析.6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险.第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:17:19 | 作者: | 来源: | 浏览:4038次第1章个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展1.1.1 个人贷款的概念和意义1.1.2 个人贷款的特征1.1.3 个人贷款的发展历程1.2 个人贷款产品的种类1.2.1 按产品用途分类1.2.2 按担保方式分类1.3 个人贷款产品的要素1.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率1.3.3 贷款期限1.3.4 还款方式1.3.5 担保方式1.3.6 贷款额度第2章个人贷款营销2.1 个人贷款目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位2.2.1 合作单位定位2.2.2 贷款客户定位2.3 个人贷款营销渠道2.3.1 合作机构营销2.3.2 网点机构营销2.3.3 电子银行营销2.4 个人贷款营销组织2.4.1 营销人员2.4.2 营销机构2.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法2.5.1 品牌营销.2.5.2 策略营销2.5.3 定向营销第3章个人贷款管理3.1 个人贷款管理原则与贷款流程3.1.1 个人贷款管理原则3.1.2 贷款流程3.2 个人贷款业务风险管理3.2.1 信用风险识别与评估3.2.2 风险缓释与控制3.2.3 信用风险监控3.3 个人贷款业务共性风险及控制措施3.3.1 借款人风险及控制措施3.3.2 抵押物风险及控制措施3.3.3 合作方风险及控制措施3.3.4 银行内部操作风险及管理措施第4章个人住房贷款4.1 基础知识4.2 贷款流程4.2.1 受理与调查4.2.2 审查与审批4.2.3 签约与发放4.2.4 支付管理4.2.5 贷后管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理4.3.2 操作风险管理4.3.3 信用风险管理4.4 公积金个人住房贷款4.4.1 基础知识4.4.2 贷款流程第5章个人消费贷款5.1 个人汽车贷款5.1.1 基础知识5.1.2 贷款流程5.1.3 风险管理5.2 个人教育贷款5.2.1 基础知识5.2.2 贷款流程5.2.3 风险管理5.3 其他个人消费贷款5.3.1 个人住房装修贷款5.3.2 个人耐用消费品贷款.5.3.3 个人旅游消费贷款5.3.4 个人医疗贷款第6章个人经营性贷款6.1 个人商用房贷款6.1.1 基础知识6.1.2 贷款流程6.1.3 风险管理6.2 个人经营贷款6.2.1 基础知识6.2.2 贷款流程6.2.3 风险管理6.3 农户贷款6.3.1 基础知识6.3.2 贷款流程6.4 下岗失业小额担保贷款第7章其他个人贷款7.1 个人抵押授信贷款7.1.1 基础知识7.1.2 操作流程7.2 个人质押贷款7.2.1 基础知识7.2.2 操作流程7.3 个人信用贷款7.3.1 基础知识7.3.2 操作流程第8章个人征信系统8.1 概述8.1.1 个人征信系统的含义及内容8.1.2 个人征信系统的主要功能8.1.3 建立个人征信系统的意义8.1.4 个人征信立法状况8.2 个人征信系统的管理及应用8.2.1 个人征信系统信息来源8.2.2 个人征信系统录入流程8.2.3 个人征信查询系统8.2.4 个人征信系统管理模式8.2.5 异议处理附录一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国担保法》.（四）《中华人民共和国物权法》（五）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）《汽车贷款管理办法》（二）《个人贷款管理暂行办法》（三）与个人住房贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规（六）《农户贷款管理办法》（七）《征信业管理条例》中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:18:12 | 作者: | 来源: | 浏览:6625次第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量.1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品.3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理第5章操作风险管理5.1操作风险概述5.1.1操作风险的定义与特点5.1.2操作风险相关概念辨析5.1.3操作风险的监管规则5.1.4操作风险分类5.1.5操作风险识别方法5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估的定义与原理5.2.2操作风险评估的原则5.2.3操作风险评估的步骤5.2.4操作风险评估的价值5.2.5操作风险评估与其他管理流程的结合应用5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境5.3.2操作风险缓释5.3.3主要业务操作风险控制.5.4操作风险监控与报告5.4.1关键风险指标法5.4.2损失数据收集5.4.3风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1基本指标法5.5.2标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险监测/预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理实践第7章其他风险管理7.1国别风险管理7.1.1国别风险的概念7.1.2国别风险管理的基本做法7.2声誉风险管理7.2.1声誉风险的概念7.2.2声誉风险管理的基本做法7.2.3声誉危机管理规划7.3战略风险管理7.3.1战略风险管理的概念7.3.2战略风险管理的基本做法第8章风险评估与资本评估8.1总体要求8.2风险评估8.2.1风险评估最佳实践8.2.2风险评估的总体要求8.3压力测试8.3.1基本框架和要求8.3.2关于压力测试的监管要求8.4资本评估。
中国银行业从业考试风险管理真题2013年6月
中国银行业从业考试风险管理真题2013年6月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
（分数：0.50）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避√解析：2.投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。
（分数：0.50）A.2%B.3%C.5%D.8% √解析：3.资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏高程度来反映，假设资产的未来收益率有n种肯呢过的取值r1,r2,...,rn,每种收益率对应出现的概率为p1,收益率r的第i个取值的偏离程度用[ri-E(R)]2来计量，则资产的方差Var(R)为（）。
（分数：0.50）A.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 +p2[r2-E(R)]2 + ... + pn[rn-E(R)]2√B.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 - p2[r2-E(R)]2 + ... + pn[rn-E(R)]2C.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 -p2[r2-E(R)]2 - ... + pn[rn-E(R)]2D.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 -p2[r2-E(R)]2 - ... -pn[rn-E(R)]2解析：4.资产收益率标准差越（），表明资产收益率的波动性越（）。
（分数：0.50）A.大；小B.小；小C.大；大√D.小；大解析：5.（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
（分数：0.50）A.监事会√B.董事会C.内部审计部门D.高级经理解析：6.以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:10:01 | 作者: | 来源: | 浏览:11290次1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织1.1.2银行业金融机构国家开发银行及政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务存款业务借款业务1.3.2资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理公司治理的涵义公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用监管资本的要求及管理经济资本及其应用1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素内部控制的重点内容1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理的重点内容合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止。
[财经类试卷]2013年下半年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析
![[财经类试卷]2013年下半年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析](https://img.taocdn.com/s3/m/d8e2cb0d4b73f242336c5fc0.png)
（B）18％
（C）19％
（D）21％
30期权风险资本计提有高级法和( )两种。
（A）简易法
（B）加权法
（C）累计法
（D）平均法
31贷款定价中的风险成本一般是指( )
（A）预期损失
（B）非预期损失
（C）预期损失和非预期损失
（D）以上都不对
32不属于常用风险事后控制的方法的是( )
（A）风险缓释或风险转移
（A）久期分析
（B）情景分析
（C）敏感性分析
（D）外汇敞口分析
10甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于( )
（A）风险补偿
（B）风险转移
（C）风险分散
（D）风险对冲
11影响期权价值的主要因素不包括( )
（D）流动性风险与战略风险的关系
6下列VaR计量方法中，模型风险较高的是( )
（A）方差—协方差法和历史模拟法
（B）历史模拟法和蒙特卡罗模拟法
（C）方差—协方差法和蒙特卡罗模拟法
（D）方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法
7 ( )是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
（A）前台业务部门
（B）外部审计
（C）风险管理职能部门
（D）内部审计
55在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，以下不具有实质性意义的是( )
（A）名义价值
（B）市场价值
（C）公允价值
（D）市值重估价值
56最主要和最常见的利率风险形式是( )
（A）重新定价风险
银行招聘：中国银行业从业人员资格认证考试 《风险管理》科目考试大纲(2013版)一
银行招聘：中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》科目考试大纲（2013版）一北京人事考试网：【导语】中公金融人银行招聘网为您提供银行招聘及方法技巧信息，更多银行招聘咨询请关注中公金融人银行招聘网!北京市银行考试交流群：252205808备考必备2014年商业银行笔试辅导课程2014年商业银行网校辅导课程2014年商业银行面试课程辅导课程第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理更多2015年北京公务员考试申论热点欢迎访问北京公务员考试网课前免费专业测评【免费课堂】【题库解析】文章来源：中公教育北京分校。
[财经类试卷]2013年上半年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析
![[财经类试卷]2013年上半年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析](https://img.taocdn.com/s3/m/40b201460b1c59eef8c7b4c0.png)
（D）全面风险管理模式阶段
4下列关于信用风险的说法，正确的是( )
（A）信用风险只有当违约实际发生时才会产生
（B）对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
（C）结算风险是一种特殊的信用风险
（D）交易对手信用评级的下降不属于信用风险
5法律风险与操作风险之间的关系是( )
（A）操作风险和法律风险产生的原因相同
（A）流动性风险
（B）信用风险
（C）操作风险
（D）战略风险标准
57现金头寸指标等于( )
（A）(现金头寸+应收存款)／总资产
（B）核心存款／贷款总额
（C）贷款总额／核心存款
（D）流动资产／总资产
58以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是( )
（A）经济资本
（B）会计资本
（C）监管资本
（D）实收资本
12假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是( )
（A）1000元
（B）100元
（C）9．9％
（D）10％
13投资者把他的财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为( )
35以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是( )
（A）股东大会
（B）董事会
（C）监事会
（D）董事长
36商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括( )
（A）压力测试结果
（B）外部社会环境
（C）内部控制水平
（D）资本实力
（D）因果分析模型
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲(2010年版)
F o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s e中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2010年版）For personal use only in study and research; not for commercial use第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国家风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量绝对收益百分比收益率1.5.2常用的概率统计知识预期收益率方差和标准差正态分布1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1商业银行公司治理2.1.2商业银行内部控制2.1.3商业银行风险文化2.1.4商业银行管理战略2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及最高风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他风险控制部门/机构财务控制部门内部审计部门法律/合规部门外部监督机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别单一法人客户的基本信息分析单一法人客户的财务状况分析单一法人客户的非财务因素分析单一法人客户的担保分析3.1.2集团法人客户信用风险识别集团法人客户的整体状况分析集团法人客户的信用风险特征3.1.3个人客户信用风险识别个人客户的基本信息分析个人信贷产品分类及风险分析3.1.4贷款组合的信用风险识别宏观经济因素行业风险区域风险3.2信用风险计量3.2.1客户信用评级客户信用评级的基本概念客户信用评级的发展违约概率模型3.2.2债项评级违约风险暴露违约损失率3.2.3信用风险组合的计量违约相关性信用风险组合计量模型信用风险组合的压力测试3.2.4国家风险主权评级3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象单一客户风险监测组合风险监测3.3.2风险监测主要指标不良资产/贷款率预期损失率单一(集团)客户授信集中度贷款风险迁徙率不良贷款拨备覆盖率贷款损失准备充足率3.3.3风险预警风险预警的程序和主要方法行业风险预警区域风险预警客户风险预警3.3.4风险报告风险报告的职责和路径风险报告的主要内容3.4信用风险控制3.4.1限额管理单一客户授信限额管理集团客户授信限额管理国家与区域限额管理组合限额管理3.4.2信用风险缓释合格抵质押品合格净额结算合格保证和信用衍生工具信用风险缓释工具池3.4.3关键业务流程/环节控制授信权限管理贷款定价信贷审批贷款转让贷款重组3.4.4资产证券化与信用衍生产品资产证券化信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1标准法3.5.2内部评级法3.5.3内部评级体系的验证3.5.4经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险4.1.2主要交易产品及其风险特征即期远期期货互换期权4.1.3资产分类交易账户和银行账户资产分类的监管标准与会计标准我国商业银行资产分类的现状4.2市场风险计量4.2.1基本概念名义价值、市场价值、公允价值、市值重估敞口久期收益率曲线4.2.2市场风险计量方法缺口分析久期分析外汇敞口分析风险价值敏感性分析压力测试情景分析事后检验4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理的组织框架4.3.2市场风险监测与报告市场风险报告的内容和种类市场风险报告的路径和频度4.3.3市场风险控制限额管理风险对冲经济资本配置4.4市场风险监管资本计量与绩效评估4.4.1市场风险监管资本计量4.4.2经风险调整的绩效评估第5章操作风险管理5.1操作风险识别5.1.1操作风险分类人员因素内部流程系统缺陷外部事件5.1.2操作风险识别方法自我评估法因果分析模型5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估要素和原则5.2.2操作风险评估方法自我评估法关键风险指标法5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境公司治理内部控制合规文化信息系统5.3.2操作风险缓释连续营业方案商业保险业务外包5.3.3主要业务操作风险控制柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金交易业务代理业务5.4操作风险监测与报告5.4.1风险监测5.4.2风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1标准法5.5.2替代标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法缺口分析法久期分析法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理方法本币的流动性风险管理外币的流动性风险管理制定流动性应急计划第7章声誉风险管理和战略风险管理7.1声誉风险管理7.1.1声誉风险管理的内容及作用7.1.2声誉风险管理的基本做法明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的声誉风险管理流程采取恰当的声誉风险管理方法7.1.3声誉危机管理规划7.2战略风险管理7.2.1战略风险管理的作用7.2.2战略风险管理的基本做法明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的战略风险管理流程采取恰当的战略风险管理方法第8章银行监管与市场约束8.1银行监管8.1.1银行监管的内容银行监管的目标、原则和标准风险监管的理念、指标体系和关注要点8.1.2银行监管的方法市场准入资本监管监督检查风险评级8.1.3银行监管的规则银行监管法规体系银行监管的最佳做法8.2市场约束8.2.1市场约束与信息披露市场约束机制和各参与方的作用信息披露要求8.2.2外部审计外部审计的内容外部审计与信息披露的关系外部审计与监督检查的关系仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。
2013银行从业风险管理 第一章_风险管理基础资料
1.1.2 风险管理与商业银行经营
商业银行从本质上来说就是经营风险的金融 机构，以经营风险为其盈利的根本手段。 《中华人民共和国商业银行法》第四条明确 规定了“商业银行以安全性、流动性、效益 性为经营原则，实行自主经营，自担风险， 自负盈亏，自我约束”。
风险管理与商业银行经营的关系： （1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银 行业务不断创新发展的原动力。 （2）风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式。（从 传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风 险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主 的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变； 从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险 管理的模式转变） （3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效 管理金融资产和业务组合。 （4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。 （5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是 商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。 决定商业银行风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银 行的风险管理水平。
1.2.1 信用风险
1、定义：是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义 务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人 或金融产品持有人造成经济损失的风险。 2、信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中， 也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。 3、信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同： 对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损 失最多是其债务的全部账面价值； 而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产 品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大， 因此潜在的风险损失不容忽视。 4、一种特殊的信用风险：结算风险——指交易双方在结算 过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。 5、非系统性风险
2013风险管理
第1章 风险管理基础
•
2013年1月1日起，我行银行业将积极借鉴国际金融监管改革成果，逐步落实银监会制 定的《商业银行资本管理办法（试行）》（即我们所说的资本新规），建立起全面审 慎的资本监管与风险管理体系。 本章是统领整本教材的章节，是后续学习风险管理的基础，该章节高度概括了，风险 管理的基本定义、内容、种类、策略、经济资本以及基本的数理基础。后续章节都是 在本章的基础上细化衍生的内容，因此，没有熟练理解第一章，则对风险管理这门课 就没有一个完整的认识，在学习上就会陷入困惑与弥漫之中。
1.1.3 商业银行风险管理的发展
1、资产风险管理阶段 20世纪60年代前，商业银行经营最直接、最经常性的风险来自资产业务。因此，商业银行风险管 理偏重于资产业务风险管理，强调资产的流动性。一笔大额信贷资产损失，常会导致一家银行出现 流动性困难，经营难以维持。因此，商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资信评估 和项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少和防范资产业务风险的发生， 确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全度。 2、负债风险管理阶段 20世纪60年代-70年代，西方各国进入经济发展高速增长时期，对银行资金需求极为旺盛，商业 银行为了扩大资金来源，解决资金相对不足的矛盾，同时规避金融监管，西方商业银行变被动负债 为主动负债，使用了大量金融创新工具，如大额存单、回购协议、同业拆借等，利用发达的金融市 场，扩大银行的资金来源。但负债扩大的同时加剧了商业银行的经营风险。在这种情况下，商业银 行风险管理的重点转向负债风险管理。 2个理论支持：现代金融理论的发展为风险管理提供了支持（华尔街的第一次数学革命）：马科 维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型（capm）。 3、资产负债管理阶段 20世纪70年代，固定汇率的瓦解导致汇率波动加大，同时西方国家通货膨胀率不断上升，国际市 场利率剧烈波动，汇率与利率的双重影响是的商业银行的资产和负债价值波动更为显著。单一的资 产风险管理模式稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能 实现银行安全性、流动性和盈利性的均衡。在这种背景下，负债风险管理模式应运而生，突出强调 资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散 ，实现总量平衡和风险控制。同期，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具的大量涌现，为 金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。 缺口分析、久期分析成为重要手段 华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型。
(整理)中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲.
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2013年版）第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理第5章操作风险管理5.1操作风险概述5.1.1操作风险的定义与特点5.1.2操作风险相关概念辨析5.1.3操作风险的监管规则5.1.4操作风险分类5.1.5操作风险识别方法5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估的定义与原理5.2.2操作风险评估的原则5.2.3操作风险评估的步骤5.2.4操作风险评估的价值5.2.5操作风险评估与其他管理流程的结合应用5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境5.3.2操作风险缓释5.3.3主要业务操作风险控制5.4操作风险监控与报告5.4.1关键风险指标法5.4.2损失数据收集5.4.3风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1基本指标法5.5.2标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险监测/预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理实践第7章其他风险管理7.1国别风险管理7.1.1国别风险的概念7.1.2国别风险管理的基本做法7.2声誉风险管理7.2.1声誉风险的概念7.2.2声誉风险管理的基本做法7.2.3声誉危机管理规划7.3战略风险管理7.3.1战略风险管理的概念7.3.2战略风险管理的基本做法第8章风险评估与资本评估8.1总体要求8.2风险评估8.2.1风险评估最佳实践8.2.2风险评估的总体要求8.3压力测试8.3.1基本框架和要求8.3.2关于压力测试的监管要求8.4资本评估8.4.1资本定义、功能与分类8.4.2资本规划的主要内容及频率8.4.3主要监管要求8.5内部资本充足评估报告（ICAAP报告）8.5.1内部资本充足评估报告的主要内容和作用8.5.2关于内部资本充足评估报告的监管要求第9章银行监管与市场约束9.1银行监管9.1.1银行监管的内容9.1.2银行监管的方法9.1.3银行监管的规则9.2市场约束9.2.1市场约束机制9.2.2信息披露9.2.3外部审计。
银行专业从业资格风险管理真题2013年上半年
风险管理真题2013年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：90，分数：45.00)1.通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是______。
∙ A.违约风险∙ B.市场风险∙ C.操作风险∙ D.流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。
流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。
实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。
2.《巴塞尔新资本协议》只对______的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
”∙ A.声誉风险∙ B.国别风险∙ C.法律风险∙ D.流动性风险（分数：0.50）A.B.C. √D.解析：[解析] 由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
”3.下列属于客户信用评级的专家判断法的是______。
∙ A.5Cs系统∙ B.5Ps系统∙ C.CAMELs系统∙ D.以上都是（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D的说法最准确。
4.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是______。
∙ A.经济和市场状况的较大变动∙ B.新的监管机构的建议∙ C.年度进行业务计划和预算∙ D.授信集中度限额变化（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动，新的监管机构的建议，年度进行业务计划和预算，高级管理层决定的战略重点的变化，所以A、B、C正确，D错误。
2013年6月银行从业资格《风险管理》真题参考答案
2013年6月银行从业资格《风险管理》真题参考答案一、单项选择题1-5DDACA 6-10DBCCD 11-15ABCAC 16-20BACBD 21-25ABABC 26-30ABBAD31-35BDABA 36-40ADBAD 41-45DBDCA 46-50ADCBA51-55DBCDB 56-60BACCC61-65BCCBD 66-70DDABA 71-75DDCDC 76-80CBABA81-85DBCDC 86-90BBADD二、多项选择题91 A,B,C,D系统解析:保持良好的流动性状况能够对商业银行盼安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。
92 A,B,C,D,E系统解析:零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。
因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是棱心存款的重要组成部分。
93 A,B系统解析:流动风险与信用风险的关系：承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，因此A、B项正确。
C 项是流动性风险与市场风险的关系，D项是流动性风险与操作风险的关系，E项是流动性风险与声誉风险的关系。
94 B,C,D系统解析:我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性和效益性。
系统解析:商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括流动性比率、人民币超额准备金率、外币超额备付金率、核心负债比率和流动性缺口率。
96 A,B,C,D,E系统解析:管理和雏护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。
有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念;②有明确记栽的声誉风险管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;④培养开放、互信、互助的机构文化;⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;⑩有明确记载的危机处理/决策流程。
初级银行从业资格《风险管理》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试纲领【考试目的】风险管理初级考试鉴于国内外看管标准的框架 / 系统，密切联合国内银行业务微风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行/基层从业人员，一致风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，着重与基层实务工作有关的信誉风险及操作风险。
【考试内容】一、风险管理基础( 一) 认识风险与利润、损失的关系，掌握商业银行风险的主要类型以及系统性金融风险；( 二) 认识商业银行风险管理的模式、策略和作用；( 三) 娴熟掌握概率及概率散布、利润微风险的胸怀以及风险分别的数理原理。
二、风险管理系统( 一) 掌握董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层微风险管理部门在风险治理架构中的职责；( 二) 理解并掌握风险文化、偏好和限额管理；( 三) 掌握风险管理政策和流程；( 四) 熟习风险数据加总与IT 系统建设；( 五) 熟习内部控制与内部审计的内容及作用。
三、资本管理( 一) 掌握资本定义、功能以及资本管理微风险管理的关系；( 二) 熟习资安分类、看管资本组成以及资本扣除项；( 三) 娴熟掌握资本充分率计算和看管要求、资本充分率影响因素和管理策略、贮备资本要乞降逆周期资本要求、系统重要性银行附带资本要求以及第二支柱资本要求；( 四) 娴熟掌握杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的长处以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。
四、信誉风险管理( 一) 掌握单调法人客户、公司法人客户、个人客户和贷款组合的信誉风险辨别重点；( 二) 认识信誉风险评估和计量的发展历程、鉴于内部评级的方法以及信誉风险组合的计量；( 三) 掌握信誉风险监测、预警和报告的方法及内容；( 四) 掌握信誉风险限额管理、重点业务环节的信誉风险控制缓和释方法；( 五) 掌握贷款损失准备管理与不良财产处理方法。
中国银行业从业考试风险管理真题2013年下半年
中国银行业从业考试风险管理真题2013年下半年(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
（分数：0.50）A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测√D.信用风险控制解析：解析：信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
2.巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为（）。
（分数：0.50）A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险√C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险解析：解析：2004年，巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
3.操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。
（分数：0.50）A.证监会B.中国人民银行C.银监会√D.中国银行解析：解析：操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险13条”)、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。
4.操作风险评估（RCSA）的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的（）和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。
2013银行从业风险管理考试重点：商业银行风险管理组织
2013银行从业风险管理考试重点：商业银行风险管理组织第二章商业银行风险管理基本架构第二节商业银行风险管理组织一、董事会及最高风险管理委员会(一)董事会及其主要职责董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。
(二)最高风险管理委员会及其主要职责董事会指派专门委员会(最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。
各级风险管理委员会应当与金融风险管理部门和信息技术部门保持密切联系，随时获取相关的风险信息，并定期对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估。
二、监事会监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督和测评。
在风险管理领域，监事会应当加强与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系，全面了解商业银行的风险管理状况。
监事会需要处理好与股东大会、董事会、高级管理层之间的关系，加强相互理解、沟通与协调，充分听取对内部监督工作的要求、意见和建议，避免重复检查，不干预正常的经营管理活动，扩展对风险管理监督工作的深度和广度。
三、高级管理层高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。