第五章 金融机构
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
金融机构信用管理 第五章
信用管理研究中心
第二节 基于金融模型的信用风险度量
三、简约模型：Intensity 模型
简约模型对公司债券违约的探讨上采用完全不同于结构 模型的方法，其将债券违约的发生对应为一个跳跃过程，
即公司在任意时刻可以从无违约跳到违约，发生跳跃的 条件概率的大小取决于违约强度。
第二节 基于金融模型的信用风险度量
一、结构模型：莫顿模型
Credit Management Research Center
信用管理研究中心
第二节 基于金融模型的信用风险度量
一、结构模型：莫顿模型
图5-3 资产价格 的波动趋 势
Credit Management Research Center
信用管理研究中心
信用管理研究中心
第二节 基于金融模型的信用风险度量
四、简约模型与结构模型的对比
违约可预测性 模型假设条件
模型操作性
Credit Management Research Center
信用管理研究中心
第三节 基于经验与统计模型的信用风险度量
一、专家打分法
专家打分法是指专家根据评价对象的具体要求选定若干 个评价项目，结合自己的专业知识和实践经验，并依据
信用管理研究中心
Credit Management Research Center
第二节 基于金融模型的信用风险度量
三、简约模型：Intensity 模型
简约模型的简易形式
Credit Management Research Center
信用管理研究中心
第二节 基于金融模型的信用风险度量
三、简约模型：Intensity 模型
金融机构体系
Case：爱立信倒戈事件
2002年3月21日，花旗银行上海分行首先获准
向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我 国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行 业的第一项举措。但几乎与此同时，媒体也 爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行 的新闻。 03月26日 ，南京爱立信公司突然作出惊人之 举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交 通银行19.9亿元贷款，转而再向花旗银行上 海分行贷回同样数额的巨款。
的账簿、确定所有银行的准备金要求
储蓄监管局：
储蓄贷款协会，审核账簿、对资产范围作出限制
二．存款机构
1．商业银行 2．储蓄贷款协会
储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款以及定期存款
和支票存款，其资金运用主要是发放长期抵押贷款。
3．互助储蓄协会
接受存款筹措资金，并主要发放抵押贷款
在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是
－－东方早报07.4.2
四大外资银行可办理的业务 １．吸收公众存款 ２．发放短期、中期和长期贷款 ３．办理票据承兑与贴现 ４．买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外 币有价证券 ５．提供信用证服务及担保 ６．办理国内外结算 ７．买卖、代理买卖外汇 ８．代理保险 ９．从事同业拆借 １０．从事银行卡业务 １１．提供保管箱服务 １２．提供资信调查和咨询服务 １３．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈 现出的发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和 经营结构
金融市场与金融机构
25
何謂衍生性金融商品(derivatives)? 何謂衍生性金融商品(derivatives)? 如何應用衍生性金融商品來避險？
衍生性金融商品的價格是源自於另一商品的價 格。如源於股票的選擇權及期貨。 衍生性金融商品主要是被應用來避險。例如一 個進口商害怕本國幣值下跌造成成本上升，可 以使用外匯期貨來降低風險。 投機者(speculators)也會利用衍生性金融商品 投機者(speculators)也會利用衍生性金融商品 來賭各項商品期貨的走勢，如股價、利率、匯 率及各項商品。 如猜對方向投資者可以賺很多 錢；但猜錯了，也會有巨大損失，因此使用衍 生性金融商品也會有重大風險。
實體資產(physical 實體資產(physical asset) 金融資產 市場 (financial asset markets.)
「實體市場(Physical Markets)」是指真 正可供消費、使用物品的市場，例如電器、 電腦、機械與傢俱等有形商品。 「金融市場(Financial Markets)」的商 品本身並沒有實質的價值，如股票、債券、 票券等，這些資產的價值來自對發行人所 持有的實體物品之求償權.
商業本票
本票係指發票人簽發一定之金額，於指定 之到期日，由自己無條件支付予受款人或 執票人之票 交易性商業本票：工商企業基於合法實質 交易行為所產生的本票，採貼現公開發標 售，期限為180天以內 融資性商業本票：工商企業為短期融資所 發行，經由金融機構保證、簽證與承銷後 按面額發行，期間以一年以內為限
People/organizations wanting to borrow money are brought together with those having surplus funds in the financial markets.
第五章金融机构体系作业和答案
第五章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。
答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
答案：政策性银行3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。
答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。
答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。
答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。
答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。
答案：商业银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。
答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。
答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。
答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。
答案：财政信贷管理14、目前我国规模最大的商业银行是（）。
答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。
答案：CA、信用中介B、支付中介C、信用创造D、分配职能3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。
答案：AＡ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、下列不属于证券机构的是（）答案：DA、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
02
20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成（源于经济的国际化）
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
第五章 政策性金融机构法律制度
第一节 政策性金融机构概述 第二节 我国的政策性金融机构
第一节 政策性金融机构概述
一、政策性金融机构的概念和特征 政策性金融机构，是由政府创立，以贯彻政 府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的 专业性金融机构。一般具有以下特征： 1.由政府出资设立。
公司按商业化方式运作独立核算保本经中国出口信用保险公司的任务主要是依据中国出口信用保险公司的任务主要是依据国家外交外贸产业财政金融等政策通国家外交外贸产业财政金融等政策通过政府性出口信用保险手段支持货物技术和过政府性出口信用保险手段支持货物技术和服务等出口特别是高科技附加值大的机电产服务等出口特别是高科技附加值大的机电产品等资本性货物出口积极开拓海外市场为企品等资本性货物出口积极开拓海外市场为企业提供收汇风险保障促进国民经济的健康发展
3.政策性金融机构与商业性金融机构的关系。 (1)地位平等。 (2)职能互补。彼此不存在替代与竞争的关系。 (3)业务协作。 4.政策性金融机构与服务对象的关系。两者在地 位上是平等的。至于两者之间具体的法律关系， 主要取决于政策性金融机构所提供金融产品的性 质及当事人之间所订立的合同。
四、政策性金融机构的资金来源与资金运用 政策性金融机构的资金包括资本金和营运资 金两个部分。其资本金多由政府财政全额拨付， 也有的由政府和商业性金融机构共同出资形成。 政策性银行的营运资金主要来源于以下几个方面： ①政府提供一定的信贷资金；②向财政和中央银 行借入资金；③通过在国内外发行债券筹集资金； ④国际金融组织和外国政府贷款的转贷；⑤必要 时按商业条件向国内外金融机构借款。至于政策 性保险公司，其营运资金主要依靠业务收入，必 要时由国家预算补充。
章5.《金融机构体系》习题
第五章《金融机构体系》习题班级姓名学号一、判断题1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。
2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。
3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。
4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。
5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。
6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。
7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。
8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。
9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。
10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。
11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。
12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。
13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。
14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。
15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。
16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。
17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。
18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。
19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。
20.（）其实专业银行也就是商业银行。
21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。
22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。
23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。
24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。
25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。
26.（）开发银行一般都属于政策性银行。
第五章 金融机构往来
（一）办理再贴现时的处理
商业银行将未到期的商业汇票向中央银行办 理再贴现时，应填写一式五联的再贴现凭证， 与商业承兑汇票或银行承兑汇票一并提交中 央央行。
中央银行审核同意签署意见后，按规定的再 贴现率计算出再贴现利息和实付再贴现金额。 其计算公式如下：
再贴现利息=汇票金额×再贴现天数×日贴 现率
（一）借入款项的核算 商业银行向中央银行申请借款时，要填写
“贷款申请书”，经央行审查同意后，填写 一式五联的借据，加盖印鉴后，提交人民银 行办理有关手续。
商业银行收到中央银行退回的借据第三联即 收款通知，填制转账借、贷方传票，然后办 理转账，其会计分录为：
借：存放中央银行款项 贷：向中央银行借款
汇出行为单设结构地区，汇入行为双设结构 地区，可采取“先直后横”的划款方式。 “先直后横”转汇是指汇出行将大额汇款， 先通过系统内联行划往汇入行所在地的联行 转汇行，由其通过同城票据交换将款项划往 汇入行给收款人入账。其程序如图7-2所示。
汇出行通过系统内联行将款项汇到汇入行所 在地的联行转汇行时，其会计分录为：
参加票据交换的行处按规定的交换场次和时间参加 票据交换时，应将提出的代收、代付票据，按提入 行分别填制“票据交换借方汇总表”和“票据交换 贷方汇总表”一式两联，一联与所提出的票据一并 提出交换，另一联留存作传票或传票附件。
1.提出行的处理 （1）提出行的处理程序 ①受理客户代收凭证（或代付凭证）； ②登记“代收代付凭证交换登记簿”；
第五章其他金融机构
第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
山西财经大学 《金融学》 第五章 金融机构体系
金融机构体系的一般构成
中央银行 商业银行 专业银行 其他非银行金融机构。
保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投 资基金等
第二节 西方国家的金融机构体系
西方国家的金融机构组成主要由中央银行、 商业银行、政策性金融机构、各类专业银 行和其他金融机构构成。 以中央银行为中心，商业银行为主体，各 类专业银行和非银行金融机构并存的金融 机构体系。
中央银行 商业银行
西方国 家金融 体系
政策性金融机构：开放性、农业政策性、进出口政策性
专业银行：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口
非银行金融机构：保险公司、信用合作社、信托公司、投资基金 中国人民银行
中国的 金融体 商业银行：国有商业银行、其他 系 非银行金融机构
外资金融机构
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
具体包括的金融机构： 1、中国工商银行股份有限公司 是以城市工商企业、机关团体和居民为主 要服务对象的国有商业银行。
中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由 中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当 起积聚社会财富、支援国家建设的重任。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正 式更名为“中国工商银行股份有限公司” 2006 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上 市。
一、中央银行
中央银行是一个国家的金融管理机构，它是在西 方商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金 融系统的核心，具有特殊的地位和功能。 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节， 是发行的银行、政府的银行、银行的银行。 对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理， 维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控， 是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国 货币主权的象征。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
货币金融学教案(第5章金融机构体系)货币金融学蒋先玲版
授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。
这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。
二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。
是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。
2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。
3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。
第五章金融机构体系
第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。
金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。
银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。
按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。
按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。
非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。
此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。
非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。
随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。
这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。
二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。
具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。
期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。
如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。
如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。
2. 风险分散化 (diversification) 职能。
风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。
如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。
第五章_存款类金融机构
• 信用中介职能：货币资金的实际贷出
者和借入者之间的中介人
• 最基本、最能反映其经营活动的职能
• 实质：商业银行通过负债业务，将社会
上的各种闲置资金集中起来，通过资产 业务，将这些集中起来的资金应用到经 济各部门中去
• 收益：从吸收货币资本的成本与发放贷 款利息收入的差额及投资收益中获取收 入形成利润
•管理核心：净利差=利息收入-利息支出 •本质：利率风险管理
资产负债综合管理方法-资金缺口管理
• 资金缺口管理：即管理利率敏感性资产与利率 敏感性负债之间的差额
• 方法：根据对市场利率趋势的预测，及时调整 固定利率的资产、负债与可变利率的资产、负 债之间的不平衡
• 例如：当预测利率处于上升趋势时，应构造正 缺口，使得资产按高利率重新定价所取得的收 益大于负债按高利率定价所付出的成本
•优先股：对银行收益以及资产分配的要求权 优先于普通股的股票
•资本性债券：介于存款负债和股票资本之间 的一种债券，如可转换债券
其他资本：又称储备账户，一般是存款类 金融机构为了应对意外事件，按照一定 比例从税前利润中提取的准备金
– 资本准备金
– 贷款损失准备金
– 证券投资损失准备金
二、负债业务
负债业务：是存款类金融机构主要资金来源的业 务，包括存款业务和其他负债业务
三者之间首先是统一的，安全性是基础、流 动性是前提和基础、盈利性是目的，它们的 协调一致，保证了商业银行经营活动正常而 有序的进行
它们之间又是矛盾的，安全性、流动性的提 高会削弱盈利性，而盈利性的提高要降低资 金的安全性和流动性
二、存款类金融机构管理的基本方法
资产负债综合管理理论
基本思想：银行单从资产管理，或单从负债管 理，都难以在经营上达到安全性、流动性、盈 利性这三者之间的均衡，只有对资产和负债同 时进行协调管理，才能达到银行经营的总目标
第五章 金融机构
《金融学》—金融机构
第三节 非银行金融机构
《金融学》—金融机构
第三节 非银行金融机构
一、非银行金融机构的界定
非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债，而以某 种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融 服务的金融机构。 银行以外的金融机构统称为非银行金融机构 。
主要包括投资银行、保险公司、信托投资公司、信用
《金融学》—金融机构
22
第三节 非银行金融机构
五、证券机构
证券机构是从事证券业务的机构，包括证券公
司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投
资咨询和评估公司等。
《金融学》—金融机构
23
第三节 非银行金融机构
五、证券机构
1、证券交易所
为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施和服
务的机构 。 主要职责包括提供证券交易场所和设施，制定业务 规则，接受企业上市申请并安排证券上市，组织和 监督证券交易等。
银行金融机构 吸收存款
能提供综合性金融 服务
创造信用能力 不具备信用创造能力 具有派生存款、创 造信用的能力
《金融学》—金融机构
19
第三节 非银行金融机构
二、保险公司
保险公司是经营保险业务的金融机构。
资金 来源
投保人缴纳保险 费；
资金 运用
发行人寿保险
对发生意外灾害 和事故的投保人 予以经济赔偿以 及业务支出。 投资证券、发放 不动产抵押贷款 和保单贷款等。
要银行服务的金融机构。 抵押银行：以土地、房屋等不动产为抵押办理放款业务的 银行。 特殊职能银行：向某一特定领域提供资金、开展业务的银 行。
《金融学》—金融机构
第二节 银行金融机构
三、专业银行
金融机构概述ppt课件
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
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货币银行学
第一节 金融机构概述
思考
金融 机构
什么是金融机构？
即通过参与金融市场或 提供金融市场服务而获 狭义 指参与或服务金融市场交 取收益的金融企业。 易的金融企业以及金融市
还包括金融市场上的监 场的监管者。 广义 管者和不以营利为目的
的其他金融服务提供商。
一、金融机构功能
—接工商银行
发展历程
优势
中国工商银行是成立最晚，资产规模最大的国有商业 银行 1984年1月经国务院批准成立，原为国家专业银行，专 门从事原来由中国人民银行办理的城市工商信贷、城 镇储蓄和结算业务，以办理国内金融业务为主，同时 办理国际业务 2006年A+H同步发行上市成功，标志着中国工商银行完 成了从国有独资商业银行到股份制商业银行，再到国 际公众持股公司的历史性跨越
中国银行
发展历程
特色
第二节 我国金融机构体系
银行
发展历程 发展战略重点
1954年，成立中国人民建设银行，财政部下属的一家国有独资银 客户：加强与大型企业客户传统良好关系，关注电力、 行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设 电讯、石油和燃气以及基础设施等战略性龙头企业，选 相关项目的政府资金
双线多头的金 融监管体制 各种金融机构 数量众多
特征
迂回曲折的金 融机构集中垄断 金融机构 全球化气势逼人
第二节 西方国家的金融机构*
英格兰银行 英国 金融 机构 体系 银行系统 其他金融机构
第二节 西方国家的金融机构*
B
商业银行
日本银行 A
日本的 金融机 构体系
D
C
专业银行
非存款类 金融机构 E
三、 金融机 构体系 构成
贷银行 专业银行 投资者销售证券的 金融机构。 投资银行 保险公司、信 用合作社、养老或 非银行金融机构 退休基金、投资基 金等。
第二节 西方国家的金融机构*
B
商业银行
美国联邦 储备银行
A
美国的 金融机 构体系
E D
C
专业银行
外国银行
其他非银行 金融机构
美国银行体制的特征
—经纪和交易功能
—承销证券功能 —咨询和信托功能
二、金融机构的类型
1 金融监管机构和金融企业
类 型
2 存款性和非存款性金融机构 4 政策性和非政策性金融机构 5 银行和非银行
第一节 金融机构概述
在一国的金融体 是开展存贷款业务、结 系中处于中心地位的 算业务，为客户办理支 银行，具有对全国金 中央银行 付清算，从而实现货币 融活动进行宏观调控 储蓄银行、农 的周转，并起着创造存 是承销发行债 商业银行 的特种功能。 业银行、进出口信 款货币作用的银行。 券、股票和参加向
第二节 我国金融机构体系
一、金融监管部门
证监会于1997年8月开始,是国家对证 保监会于1998年11月18日成立，是 其主要职责： 券市场进行统一管理的主管机构。 证券业监督管理委员会 • 全国商业保险的主管部门。 制定有关银行业金融机构的监督职能; • •是国务院证券委的监管执行机构； • 为国务院直属正部级事业单位； 审批银行业金融机构及分支机构的设 • •是依照法律法规对证券市场进行监 立、变更、终止及其业务范围； 根据国务院授权履行行政管理职能， 保险监督管理委员会 • 督； 对银行业金融机构实行现场和非现场 依照法律、法规统一监管全国保险 监管，依法对违法违规行为进行查处； 市场，维护保险业的合法、稳健运 行。
第二节 我国金融机构体系
银行
发展历程 中国银行
1905年（清光绪31年）清朝建立的户部银行 中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险 1908年，户部银行更名为大清银行 领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股 1912年1月，改组为中国银行，履行中华民国的中央银行职能 金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面 1928年，确定为经营国际汇兑、兑换的专业银行 和优质的金融服务 1949年，中央人民政府接管了中国银行 1953年10月，指定中国银行为国家特许的外汇专业银行 中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年， 1979年3月，为适应经济改革的需要，经国务院批准，中国银行 中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。 从中国人民银行中分离出来，成为指定经营外汇的专业银行。 此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机 同时，还成立了国家外汇管理局，与中国银行一套班子，两块 牌子 构。目前，中国银行拥有遍布全球28个国家和地区的 1982年8月，国家外汇管理局并入中国人民银行，中国银行成为 机构网络，其中境内机构超过10，000家，境外机构 外汇外贸专业银行 600多家 1994年，成为国有独资商业银行， 1994年和1995年，中国银行先后成为香港、澳门的 2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立 ，提供综合 性金融服务 发钞银行 2006年7月，A股发行上市
2011
当月保费 220.296620 114.181647
3
4 5 6 7 8 9 10
中资
中资 中资 中资 中资 中资 中资 中资
新华
太保寿 泰康 人保寿险 太平人寿 阳光人寿 生命人寿 国寿存续
825.818188
798.728024 760.550842 713.710055 283.158018 127.037460 122.679653 113.932995
中国建设银行
择性地发展与中小企业客户的关系
发展历程
1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并 逐渐承担了更多商业银行的职能
战略重点
产品：发展批发和零售产品，专注中间业务，包括支付 1994年，成为一家综合性的商业银行 和结算服务、个人理财业务和公司财务管理。积极发展 1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行 本行的个人银行业务，专注住房按揭和储蓄产品多样化， 并建立业内领先的信用卡业务 2004年9月17日成立为一家股份制商业银行
第三节 我国的金融机构
二、商业银行
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中 国建设银行 、交通银行、招商银行、深圳发 展银行、中信实业银行、广东发展银行、中国 光大银行、福建兴业银行、华夏银行、上海浦 东发展银行、中国民生银行 城市商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行
第二节 我国金融机构体系
银行
银行业监督管理委员会 银监会于2003年4月20日成立
第二节 我国金融机构体系
中国金融监管的发展 第一阶段：“大一统” •2003年6月：三会签署《在金融 第二阶段： “分业经营、分业监管、三会分工” 监管方面分工合作的备忘录》。 规定，“会议成员由三方机构的 第三阶段：监管协调期 主席组成，由主席或其授权的副 主席参加”。《备忘录》还规定， 三方监管联席会议每个季度召开 一次 •监管联席会议是三个监管机构最 高决策者的碰头会和协调会
四、 其他 金融 机构
信托公司
证券机构
• 目前共有金融租赁公司 金融租赁公司 137家，其中外资103，内 资34家 •是由企业集团内部集资组建 财务公司 的，其宗旨是为本企业集团 内部各企业筹资和融通资金， 促进其技术改造和技术进步。
我国人寿保险公司排名
属性 1 2 中资 中资 公司名称 国寿股份 平安寿 总保费 2902.589021 1354.725468 总保费占比 32.11% 14.99%
金融资产管理公司
第三节 我国的金融机构
五、外资金融机构 1、在我国设立代表处； 2、在我国设立营业性分支机构； 3、与我国金融机构设立中外合资金融机构。
截至2011年9月末，外国银行在华已设立39家外资法人 银行（下设247家分行及附属机构）、1家外资财务公司、 93家外国银行分行和207家代表处； 除西藏、甘肃、青海和宁夏外，外资银行已在全国其他 省（自治区/直辖市）的48个城市设立营业网点。
0.92%
0.76%
6.020415
6.826025
近来保险公司的保费收入
第三节 我国的金融机构
农村信用合作社
四、 其他 金融 机构
•央行最新数据显示，截至 •证监会披露，我国目前 投资基金 2011年6月末，全国共有小 共969支证券投资基金， 额贷款公司3366家，贷款余 包括股票型、货币型和 小额贷款公司 额2875亿元，上半年累计新 QDII基金。 增贷款894亿元。
2005年10月27日在香港联合交易所上市交易 2007年9月，A股发行上市
重点区域：重点发展长江三角洲、珠江三角洲和环渤海 地区等经济较发达地区市场的主要城市，并加快发展中 国内陆省份的省会城市
第二节 我国金融机构体系
银行
第一次成立和撤消：1951年8成立了农业合 中国农业银行 作银行。1952年，精简机构，并入了中国 人民银行 发展历程 第二次成立和撤消：1955年3月，成立中国 农业银行，作为国家管理农业信贷工作的 特色 专业银行。1957年4月12日与中国人民银行 合并 中国农业银行网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、 业务辐射范围最广的大型国有商业银行 第三次成立和撤消：1963年10月再次成立 中国农 业 银行 ， 并 归国务 院 直接领 导 。 1965年11月，和中国人民银行再次合并 1979年2月，恢复中国农业银行
2012中国商业银行竞争力排行
2011年度财务评价排名前五 2011年度核心竞争力前五
第一名
第二名 第三名 第四名 第五名
工商银行
建设银行 民生银行 招商银行 兴业银行
第一名
第二名 第三名 第四名 第五名
工商银行
中国银行 建设银行 交通银行 招商银行 民生银行