商业银行经营学复习资料

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商业银行经营复习

第一章信用中介：是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。

信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会货币供给量。

1．简述商业银行的性质。

答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。

（1）商业银行是企业。

获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。

（2）商业银行是特殊企业。

它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。

银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。

其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。

（3）商业银行是综合性多职能的企业。

商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务。

2．商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。

3．商业银行的“三性”目标是什么？答：商业银行“三性”目标是：“安全性、流动性、效益性”。

（1）商业银行安全性目标，是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

商业银行之所以必须坚持安全性目标，是因为商业银行经营管理的特殊性。

（2）商业银行的流动性目标，是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

资金来源流动性这一属性，决定了资金运用即资产必须保持相应的流动性。

（3）商业银行的效益性目标，是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行效益即利润最大化。

第二章资本充足率：是用来衡量资本充足性的量化指标，是资本与加权风险资产的比率，《巴塞尔协议》规定，资本总额对加权风险资产的目标比率不低于8%，其中核心资本充足率不低于4%。

加权风险资产：根据风险程度大小给银行各项资产配上相应的风险权数，将各项资产乘以相应的风险权重汇总得到的资产总额称为加权风险资产总额。

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第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。

二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。

商业银行经营学复习

第一章绪论1.商业银行的形成与发展1694年英格兰银行成立，历史上第一家股份制银行，现代商业银行的标志。

2.商业银行的性质商业银行是以追求利润为目标，以金融资产和负债为经营对象，能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。

具有:(1)企业的特征：按照企业要求设置；具有法人资格；追求利润最大化。

(2)特殊的企业：经营对象和活动领域不同于一般企业，而是货币信用领域。

(3)特殊的金融企业：经营的业务不同，具有信用创造职能。

3.商业银行（功能）作用六大功能：信用中介支付中介金融服务信用创造风险管理调节经济信用中介：通过负债业务集中闲散资金再投向生产部门，实现资金融通。

信用创造：吸收活期存款的有利条件发放贷款或从事投资活动，扩大货币供给量。

支付中介：利用活期存款账户为客户办理业务，传统功能。

先出现支付再出现信用信用中介派生出信用创造信用又在支付之上4.商业银行类型（多选题）按资本所有权划分：私人所有国家所有股份制按业务覆盖地域划分：区域性全国性国际性按经营模式划分：职能分工性全能性按组织形式划分：单一银行制分支行制持股公司制分支行制按管理方式不同，可分为总行制和总管理处制。

（总行对外营业，总管理处不对外营业）5.商业银行经营目标（一）安全性（二）流动性衡量标准：资产变现的成本、资产变现的速度（三）盈利性盈利性是指银行在经营过程中尽可能地追求利润最大化。

三性的关系，是否矛盾：有时存在矛盾，解决方法是保证安全性的前提下，争取最大的利润。

第二章．商业银行资本1.银行资本的含义：是指商业银行自身拥有的或者能永久支配、使用的资金。

是银行从事经营活动必须注入的资金。

（有权益资本和债务资本）2.商业银行的资本不同于一般公司、企业的资本。

从数量上看，商业银行资本在银行资产中所占的比重，远低于公司企业资本占总资产的比重。

从性质上看，商业银行的资本具有双重性质。

商业银行的资本，除了产权资本外，还可拥有一定比例的非产权资本，即通常所说的债务资本。

商业银行经营学期末复习重点

1、商业银行定商业银行是以获取利润为目标，以多种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、商业银行发展的两种模式✹1．英国模式：融通短期资金的模式（分业模式）✹2、德国模式：全能银行模式（混合模式）3、商业银行的作用信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济4、商业银行的外部组织形式1．单一银行制定义：指银行业务由各自独立的商业银行来经营，不设立或不允许设立分支机构。

✹优点：一是可以限制银行间的吞并和金融垄断，缓和竞争的激烈程度，减缓银行业务集中的进程；二是有利于协调银行与地方政府间的关系，使银行经营更适合本地区的发展需要；三是银行的自主性较强，灵活性较大；四是管理层次少，中央银行的调控传导快，有利于实现中央银行的货币政策。

✹缺点：一是由于限制了竞争，不利于银行的发展和经营效率的提高；二是单一银行制与经济的外向型发展相矛盾，人为地限制了资本的流动；三是单一银行制的金融创新不如其他类型的银行。

2、分支银行制✹定义：法律允许商业银行在总行之下，可在国内设立分支机构并由总行统管。

✹优点：一是经营规模大，有利于开展竞争，并取得规模效益；二是分支行遍布各地，易于吸收存款，调剂转移和充分利用资金，同时有利于分散和降低风险；三是分支银行制银行数目少，便于国家直接控制和管理。

✹缺点：一是如果总行没有完善的通信手段和成本控制方法，银行的经营效益会下降。

二是从银行人事管理与外部关系来看，分支机构人员的调动与轮换，会影响银行与客户的联系；而工作人员固守一地，又会形成本位主义，削弱总行对分支行的控制能力。

三是易形成垄断，不便于银行间的有效竞争。

3．控股公司制（金融组织机构创新的产物）✹控股公司制是指通过控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。

✹（1）类型：非银行持股公司、银行性持股公司5、政府对银行业实施监管的原因✹1、保护储户利益✹2、银行是信用货币的创造者✹3、维护金融业的稳定6、政府对银行业监管的内容（骆驼原则）✹1、Capital 资本✹2、Asset 资产✹3、Management 管理✹4、Earning 收益✹5、Liquidity 清偿能力7、商业银行的经营目标✹安全性目标✹流动性目标✹盈利性目标✹“三性”间的对立统一关系8、银行资本的含义股东为赚取利润而投入银行的货币或者保留在银行中的收益是银行稳健经营的基础。

商业银行经营学复习点

多选单选第一章商业银行制度商业银行的组织形式：在我国实行分行制、美国主要实行持股公司制可以使银行流动性需求增加的是：提取存款可以使银行流动性增加的是：存入存款、收回贷款、出售资产等第二章商业银行资本资本结构巴塞尔协议1、总资本与风险资产比率不得低于8%，核心资本与风险资产比率不得低于4%2、分表内资产风险测定与表外资产风险测定，其中表外业务中承诺、原始期限不足1年的承诺、原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 0%其他承诺 50%第三章负债业务的经营管理负债是银行最基础的业务（多选）1、负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件2、是保持银行流动性的手段3、是社会经济发展的强大推动力4、构成社会流通中的货币量5、是银行同社会各界联系的主要渠道6、是银行业竞争的焦点大额可转让定期存单（单选）在美国Q 条例的背景下（活期不付息、定期有上限），银行为了获取利润，要吸收存款。

所以设立大额可转让定期存单，使利率不变、增加流动性商业银行主动性负债策略（单多选）向中央银行借贷、同业拆借、发行金融债。

吸收存款属于被动性负债策略。

第五章贷款业务核心资本附属资本股本公开储备普通股股票发行溢价公积金未分配利润长期次级债务混合资本工具普通准备金资产重估储备非公开储备银行资本永久、非累积的优先股贷款的分类，按贷款质量（风险程度）分类（单选）按程度排序为：正关次可损正常贷款：借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。

关注贷款：贷款本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。

次级贷款：借款款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的方法来归还贷款。

可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要形成一部分损失。

损失贷款：采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

商业银行经营学复习资料详尽版

《商业银行经营学》复习资料详尽版【本份资料根据学习委员给的提纲详细整理，包括两道计算题完整解答过程,望各位润笔！】题型七个：一、名词解释（3分*4）二、填空题（1分*15）三、单选题（1分*10）四、判断题（1分＊10）五、问答题（5分＊4）六、计算题（12分*2）9分＊1)①威尼斯银行：1587年意大利,是历史上最早的银行，完善了货币经营业，孕育了信贷业务的萌芽。

年英国,标志着资本主义生产方式信用的产生及现代银行的建立。

①信用中介:商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要的资金的各部门，充当有限制资金者和自己短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

②支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

③金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络技术等技术手段和工具,为客户提供的其他服务。

④信用创造：商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件。

通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量.分析：由于市场经济还存在信息不对称、未来不确定等缺陷,政府有必要根据不同时期经些宏观经济政策的实施都和商业银行密切相关.［1]当政府利用财政信用调节经济时,它所发行的财政性债券有很大一部分销售给商业银行。

（如美国联邦政府发行的各种国债中,40％由商业银行认购.）［2］当中央银行代表政府制定和执行货币政策,调节信贷规模，调节社会货币供给量时，主要通过商业银行的业务活动进行。

（如实施紧缩性货币政策，提高法定存款准备金率活在公开市场上卖出有价证券时，商业银行就应当增加准备金或在公开市场上买进有价证券，配合中央银行实现货币政策目标,成为中央银行货币政策实施的微观基础。

）[3］当政府实行产业政策，对经济结构进行调整时，商业银行就要配合政府的产业政策，调整期贷款方向，以支持政府的产业政策。

商业银行经营管理学复习资料

目录第一章导论2第一节商业银行的起源和发展2第二节商业银行的职能和地位3第三节商业银行的组织结构4第四节商业银行制度5第五节商业银行的经营原则6第六节商业银行的经营环境7第二章商业银行资本8第一节银行资本的含义和构成8第二节银行资本充足性10第三节银行资本管理11第四节银行并购*12第三章负债业务经营13第一节负债业务经营管理概述13第二节存款业务经营15第三节短期借款的经营管理17第四节长期借款的经营管理18第五节负债业务的创新＊19第四章现金资产业务19第一节现金资产概述19第二节资金头寸的计算与预测21第三节现金资产的管理22第五章贷款业务经营23第一节贷款种类和政策23第二节贷款定价25第三节几种贷款业务的要点27第四节贷款信用风险管理30第五节贷款管理制度31第七章租赁业务经营31第一节租赁业务概述31第二节租赁业务的种类33第三节租赁业务经营管理35第四节信托业务＊36第八章中间业务经营37第一节中间业务概述37第二节主要中间业务及其管理要点40第三节中间业务对银行经营管理的影响44第十一章资产负债管理理论和策略46第一节资产负债管理理论和策略的发展46第二节融资缺口模型49第三节存续期间缺口模型50第一章导论第一节商业银行的起源和发展1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。

它是社会化大生产和市场经济的产物,也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式.商业银行的基本作用是融通短期资金.2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵：业务特点——经营短期存贷款业务范围——综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。

1、商业银行具有一般的企业特征商业银行具有一般工商企业的基本特征。

商业银行经营的对象具有同一般工商企业的经营对象相同的商品属性.2、商业银行是一个特殊的企业商业银行有一个特殊的经营活动范围-—货币信用领域，经营的是一种特殊商品——资金。

商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）

商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。

2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。

3、资本盈利率= __________。

4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。

5、杠杆乘数=__________。

6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。

7、核心资本比率=__________。

8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。

二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。

商业银行业务与经营学复习资料

1 股权结构和股东分散
2股权的高流动性
7商业银行的产权形式可以分为私人银行股份制银行和国有银行。
私人银行是指私人独资或者合伙成立并经营的非股份制银行。
股份制银行是指按照国家有关的公司法律条例，向主管部门登记用股份公司的形式建立起来的银行。
国有银行是指由政府出资创办或直接控制的银行机构，这种产权形式的创建目的是控制国家金融，便于推行政府的有关政策。组建形式有完全由政府出资，政府投入部分股本，政府注资实现国有化。
经营形式转化的较为恰当的组织形式。
第三章商业银行的经营原则与绩效评价
1为什么要研究商业银行外部经营环境？商业银行外部经营环境有哪些？
商业银行的经营环境是指商业银行发展的外部条件和各种影响因素，制约和影响着银行机构的设置，业务种类，经营模式，作用效果，发展水平。任何的经营活动，都是在一定的客观环境下实施并最终完成的。商业银行的经营环境影响商业银行的经营活动和经营管理。商业银行的经营环境以对商业银行经营环境的划分依据不同可分为金融环境和非金融环境。
第二章商业银行的组织机构
1 如何认识和把握商业银行机构的设立原则？
商业银行机构设立原则包括竞争效率原则，安全稳健原则，规模合理原则适度的原则
2商业银行设立的一般程序是怎样的？
商业银行设立的程序包括申请的提出，对申请书的审查，招募股份，验资营业
3商业银行四种组织类型的设立情况是怎样的？
以对商业银行经营产生的影响的环境类别为依据，可以分为制度环境，经济环境，金融环境，技术环境，规模追求，消费者需求。
其中制度环境包括政治制度经济制度金融制度法律制度
经济环境包括 1经济发展规模生产力发展水平 2经济发展结构，产业结构和市场结构，3经济周期变动 4经济的全球化

商业银行经营学复习资料

第一章一、商业银行的功能（一）信用中介：作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资金得到充分利用；续短为长、满足社会对长期资本的需要。

（二）支付中介：使银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源；可节约流通费用、增加生产资本投入（三）金融服务：财务咨询、代理融通、信托租赁、计算机服务、现金管理、网络银行等（四）信用创造：创造信用流通工具和支付手段（五）调节经济：调节资金流向和经济结构（六）风险管理二、商业银行的组织结构1、决策系统：股东大会、各种委员会2、执行系统：董事会、各职能部门3、监督系统：监事会、稽核部门4、管理系统：经理层——全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理三、商业银行制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。

建立商业银行体系的基本原则（一）有利于银行业竞争（二）有利于保护银行体系的安全（三）使银行保持适当的规模四、商业银行体系及主要类型（一）按资本所有权划分：国有商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行、民营银行（二）按业务覆盖地域划分：地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行（三）按能否从事证券业务划分：德国式全能银行（证券、保险与股票投资）、英国式全能银行（证券承销、保险）和美国式职能银行（只从事银行业务），全能银行与职能银行是不同的。

（四）按组织形式划分：单元制、分行制、持股公司制按组织形式划分的特点五、我国《商业银行法》明确了商业银行经营管理目标是安全性、流动性和效益性。

含义：安全性指银行的资产、收益、信誉、生存条件免遭损失的可靠程度。

流动性是指资产不发生损失条件下及时支付或变现的能力。

盈利性目标就是获取最大限度的利润。

盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的的内在动力。

六、“三性”目标之间的关系及协调关系：安全性是基础和前提，流动性是条件和手段,盈利性是最终目的。

安全性与流动性之间呈正相关，盈利性与安全性、流动性之间呈负相关。

商业银行经营学课后习题复习资料精品

第一章导论名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。

把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

（P5）2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

（P17）3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。

越低，流动性越强。

二是资产变现的速度，越快，流动性越强。

（P24）简答题：1、什么是商业银行？（P1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)（一）有利于银行业竞争。

根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。

开展竞争有利于整个社会经济的发展。

所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。

（二）有利于保护银行体系的安全。

因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。

而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。

所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。

（三）使银行保持适当的规模。

“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。

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第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。

经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。

第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

商业银行经营学复习要点

选择：1.商业银行集中闲散资金，运用于需要资金部门：A信用中介2. B 10% ?3.A资金成本=利息成本+营业成本4.基础头寸：B库存现金与在央行的超额准备金之和5.备用信用证，第一付款人是：发行商业票据的借款人6.远期利率协议的买方，交易目的：将未来利率固定在当前水平？7.股指期货套期保值交易规避：价格风险？8.期权的卖方预测未来标的：题干有问题？9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求：不低于4%？10.抵押率计算公式：抵押贷款本利和／抵押物估价值11.贷款按风险程度分：ABCDE正常关注可疑次级损失12.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限13.根据巴赛尔协议，属于核心资本的是：A股本B公开储备14.信用分析5C包括：ABCDE 品格能力资本担保环境15.贷款价格构成项目包括：A贷款利率D贷款承诺费E补偿性余额16.抵押贷款说法正确的是：B贷款人是抵押人C银行是抵押权人E银行拥有抵押权17.保证贷款应签合同包括：A借款合同B保证合同18.商业银行吸收存款，发放贷款，创造更多存款，这是：C信用创造19.巴赛尔协议，核心资本充足率：C大于4%20.活期存款又称为：B支票存款21.商业信用证中，第一付款人是：A开征银行22.票据发行便利是商业银行什么业务：D承诺业务23.商行参与远期利率协议交易的目的是：C规避利率风险24.外汇期货买方目的在于：B规避汇率风险25.交易者参与利率期货交易目的在于：A规避利率风险26.买方预测标的上升买入看涨期权27.当缺口为正时，敏感比率：A大于128.商行经营目标：A安全性B流动性C盈利性29.巴赛尔协议，我国商行核心资本包括：A实收资本B资本公积D盈余公积E未分配利润30.商行被动负债有：A活期存款B定期存款31.商行现金资产有：A库存现金B在途资金C在中央银行存款D存放同业存款32.属于不良贷款的有：A逾期B呆滞C呆账E可疑33.流动性指标：A流动比率C速动比率D现金比率34.担保贷款包括：A保证贷款B抵押贷款C质押贷款35.备用信用证，说法正确的是：A发行商业票据的人是第一付款人D开具备用信用证的人是第二付款人36.票据发行便利交易主体包括：A借款人B投资人C发行银行E报销银行37.远期利率协议报价为，3×6“7.94~8.00”，说法正确的有：B报价银行买入价是7.94D报价银行卖出价是8.00名词解释：贷款承诺：贷款承诺是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。

商业银行经营学重点复习资料

商业银行经营学重点复习资料1．商业银行“三性”原则之关系。

商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。

1、统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。

安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

2、抵触面：（1）商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。

流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。

（2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。

盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。

2.商业银行的主要组织形式及其特点。

单一银行制单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

优点首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。

缺点首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。

随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。

分支银行制分支银行制又称总分行制。

实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。

分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。

商业银行经营学复习资料

商业银行经营学复习资料概念题：第二章：1、核心资本：为所有债权人资产提供保障的资产部分。

核心资本≈银行资产-银行债务。

2、附属资本：为存款人的资产提供额外保障的部分。

附属资本≈银行资产-银行存款。

3、内源资本：商业银行的资本主要来源于股息分配后的留存收益所形成的内源资本,留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备(贷款质量)、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响4、外源资本：外源资本;;主要由投资者超缴资本和资本增值构成。

是银行资本的重要组成部分。

债务资本。

债务资本是作为银行补充资本的一种外源资本。

债务资本的求偿权仅次于存款者。

5、银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融监管当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，现有资本结构或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

6、普通股：是一种主权证书。

银行普通股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。

7、优先股：也是一种股票，但是他兼有普通股与债券的特点，一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，不拥有对银行的表决权。

第三章：1、可用资金成本：银行可以实际用于贷款和投资等盈利性资产的资金，是银行总资金来源中扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额。

可用资金成本就是针对可用资金数额而言的成本。

2、边际存款成本：是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本，计算公式为：（新增利息+新增营业成本）÷新增存款资金3、自动转账存款：存户可以同时在开户银行设立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。

活期存款账户的余额要始终保持一美元，但可以开出超过一美元的支票。

银行收到存户开出的支票上的款项，可随时将支付款项从储蓄账户转到活期存款账户或可转让支付凭证账户，以补足最低余额。

4、大额可转让定期存单：由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。

商业银行经营学复习

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

衡量流动性的标准有，资产变现的成本和资产变现的速度。

核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。

可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。

它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。

边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。

(新增利息+新增营业成本)/新增存款资金再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。

再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。

回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。

浮动利率债券：在债券期限内，根据事先约定的时间间隔，按某种选定的市场利率进行利率调节的债券。

超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款，是最重要的头寸，用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。

资金头寸：指商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸，根据层次来划分可分为基础头寸和可用头寸。

贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。

补偿余额：应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。

根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或是连带责任而发放的贷款。