金融机构管理重点整理
学习金融行业的管理技巧和方法
学习金融行业的管理技巧和方法金融是一个涉及多个领域的综合性行业，具有极高的风险和收益。
在这个行业中，企业在管理上需要具备一些特定的技巧和方法，才能够稳健地发展，并且不会因为市场上的波动而出现负面影响。
下面将介绍学习金融行业的管理技巧和方法。
一、风险管理金融行业是一个高风险的行业，管理者需要具有高度的风险意识，才能够规避风险。
风险管理是一个很复杂的过程，整个行业过于庞大多样，因此单一的风险管理方法显然无法解决问题。
企业需要综合考虑各种因素，并且制定出一种适用于自己的风险管理方式。
此外，合理的投资配比也是非常重要的一步。
管理者需要根据自己的资金状况制定出一个完整的投资计划，并且根据市场变化作出及时的调整。
二、人才管理金融行业是一个各种人才汇聚的地方。
因此，人才管理是一个至关重要的环节。
管理者需要具有良好的人才管理技巧，从而激发员工的工作热情，并且充分发挥员工的潜力。
在这个过程中，团队建设是非常重要的。
管理者需要从全面角度考虑人才的专业能力、团队协作能力以及领导能力，打造一个高效、和谐、稳固的团队氛围。
三、数据分析数据分析是学习金融行业管理技巧和方法非常重要的一个环节。
金融行业中的大量数据需要管理者进行分析，掌握市场动态，并且做出判断。
通过对各种数据进行及时准确的分析，可以指导企业的资金配置、投资方向等决策，为企业提供一定的优势。
四、沟通协作沟通协作是学习金融行业管理技巧和方法的重要环节。
由于金融行业具有多元化、复杂性的特点，因此在沟通时对于公司内部和公司外部都需要遵循一定的规则。
管理者需要具备良好的沟通能力和协作能力，既要对内部员工进行有效的沟通，还要与行业内的各方进行有效的协作，才能够更好地促进公司的发展。
五、创新思维创新思维是学习金融行业管理技巧和方法的关键。
随着金融行业的不断发展和变化，创新思维变得越来越重要。
为了在激烈的市场竞争中保持竞争优势，管理者需要采用创新的思维方式，创造出更具备市场竞争力的产品和服务。
金融机构组织和管理制度
金融机构组织和管理制度金融机构是经济金融领域中重要的组成部分，起着金融中介和服务实体经济的作用。
为了保障金融机构的正常运作和风险控制，建立合理的组织和管理制度显得尤为重要。
本文将探讨金融机构的组织和管理制度，以及其对金融机构的影响。
一、金融机构的组织制度1.法律地位与组织性质金融机构是按照国家法律设立的经济实体，具有法人资格和独立运作能力。
根据其业务类型和性质的不同，可以分为商业银行、证券公司、保险公司等不同类型的金融机构。
2.组织结构金融机构的组织结构通常分为总部和分支机构两个层级。
总部负责整体决策和战略规划，分支机构则负责具体业务操作和服务客户。
同时，金融机构内部还会设立各种部门，如财务部门、风险管理部门等，以实现专业化管理和协同作业。
3.董事会与管理层金融机构的董事会是其最高决策机构，负责制定战略规划、审议财务报告以及任命高级管理层等事项。
高级管理层则负责具体的日常经营管理工作，负责落实董事会的决策，并向董事会汇报。
二、金融机构的管理制度1.风险管理制度金融机构面临着各种市场风险、信用风险和操作风险等。
为了降低风险，金融机构需要建立完善的风险管理制度。
这包括建立风险管理部门、制定风险管理政策和措施、开展风险监测和评估等。
2.内部控制制度内部控制是金融机构保证运营活动正确性和合规性的重要手段。
其包括内部控制目标的设定、内部控制流程的设计、内部控制制度的建立等。
通过内部控制，金融机构可以保障业务流程的规范性和风险控制的有效性。
3.信息披露制度金融机构作为一种公共利益的组织，需要向相关利益相关方及时、准确地披露信息。
在信息披露制度中，金融机构需要明确披露的内容、时间和方式，并依据相关法规和规定进行操作。
4.内部成本控制制度内部成本控制是金融机构提高效益、降低成本的关键。
通过建立内部成本控制制度，金融机构可以对人力资源、信息技术、设备设施等方面进行合理的配置和管理，实现成本最小化和资源最优化。
5.业务运营制度不同类型的金融机构拥有各自不同的核心业务，例如商业银行的储蓄、贷款业务，证券公司的证券交易、投资业务等。
金融行业的管理制度
金融行业的管理制度金融行业作为国家经济的重要组成部分，其管理制度在保障行业健康发展、维护金融秩序方面起着至关重要的作用。
本文将从监管机构、风险管理、内部控制以及人力资源管理等方面，探讨金融行业的管理制度。
一、监管机构金融行业的管理制度首要任务是建立健全的监管机构，确保金融市场的有序运行。
监管机构应拥有独立、权威的监管职责，负责监督和管理金融机构的运营。
该机构应对金融机构的经营行为、业务操作及风险管理等方面进行全面监督，并设立相应的处罚和制裁机制，以确保金融市场的公正、透明和稳定。
二、风险管理金融行业涉及大量的金融资产和金融业务，经济金融运行中难免存在各种风险。
因此，金融行业的管理制度必须建立完善的风险管理机制，以降低风险对金融机构和整个金融系统的负面影响。
风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等环节。
金融机构应建立科学合理的风险管理制度，保持足够的风险承受能力，并及时采取相应的措施来应对各类风险。
三、内部控制内部控制是金融行业管理制度的核心内容之一，它通过制定规章制度、设立内部审计岗位、建立内部控制框架等措施，保证金融机构各项业务活动的合规性和有效性。
内部控制的提升有助于防范各类风险，减少违法行为的发生，并提高金融机构的业务水平和竞争力。
金融机构应加强对内部控制体系的建设与改进，加强内部审计工作，并采取措施激励员工遵守公司内部规章制度。
四、人力资源管理金融行业作为一种高度依赖人才的行业，人力资源管理对于金融机构的发展至关重要。
金融机构应建立科学的人才招聘、培训和评价机制，吸引和留住高素质的金融人才。
人力资源管理还包括合理的薪酬体系、激励机制和职业发展规划等，以激发员工的积极性和创造力，为金融机构的可持续发展提供有力支持。
五、信息化管理随着信息技术的迅猛发展，金融行业加速了信息化的进程。
信息化管理有助于提高金融机构的运营效率和管理水平，减少错误和风险的发生。
金融机构应加强对信息技术的应用，建立健全信息安全管理制度，提高对信息系统的监控和防护能力，保障客户的信息安全和交易的顺利进行。
2023年FRM金融风险管理重点知识复习总结
2023年FRM金融风险管理重点知识复习
总结
一、市场风险
- 定义：指金融市场的价格或者利率发生变动时，所带来的投
资损失。
- 主要类型：汇率风险、利率风险、商品价格风险、市场流动
性风险等。
- 管理措施：多元化投资、使用衍生品进行对冲、灵活调整仓
位等。
二、信用风险
- 定义：指债务人无力或不愿按照合同约定履行还款义务，可
能给金融机构带来的损失。
- 主要类型：重大违约风险、违约概率风险、违约损失风险等。
- 管理措施：风险评估与控制、提高证券化品种的抗风险能力、严格审慎发放信贷等。
三、操作风险
- 定义：指金融机构因内部失误、管理不善、系统故障等原因造成的损失。
- 主要类型：人为失误风险、技术风险、模型风险、流动性风险等。
- 管理措施：建立健全内部控制体系、强化员工培训、完善技术系统安全等。
四、流动性风险
- 定义：指金融市场上市场参与者因无法迅速平仓或者取得现金而遭受损失的风险。
- 主要类型：市场流动性风险、资产流动性风险、资金流动性风险等。
- 管理措施：合理配置流动性资产、规避流动性陷阱、灵活运用资金等。
五、法律风险
- 定义：指金融机构或个人在从事金融活动过程中可能面临的法律诉讼、合同纠纷、法规变化等风险。
- 主要类型：合同风险、监管风险、诉讼风险等。
- 管理措施：完善内部合规制度、及时了解法规变化、积极主动解决纠纷等。
以上是2023年FRM金融风险管理的重点知识复习总结，希望对您的学习有所帮助！。
金融机构内部控制管理制度
金融机构内部控制管理制度在金融行业中，内部控制管理制度被视为维护公司稳定运营和保护利益的重要工具。
本文将介绍金融机构内部控制管理制度的重要性、主要内容和实施步骤。
一、引言金融机构作为金融市场的重要参与者，承担着向客户提供金融产品和服务的重要角色。
然而，金融行业的运作涉及大量资金和信息流动，内部控制管理制度的建立和执行对于确保金融机构的稳定性和可靠性至关重要。
二、内部控制管理制度的重要性1.风险管理：内部控制管理制度帮助金融机构识别、评估和管理各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过建立规范的审批程序、明确的责任分工和有效的监管机制，金融机构可以及时应对风险并减少潜在损失。
2.资产保护：内部控制管理制度确保金融机构的资产得到妥善保管和管理，防止因为内部操作失误、误用或盗窃等问题而导致资产流失。
此外，内部控制还能预防内外部欺诈行为，保护金融机构的声誉和客户利益。
3.合规监管：金融行业受到严格的监管要求，内部控制管理制度可以帮助金融机构遵守法律法规和监管规定，预防潜在的合规风险。
透明的内部控制制度不仅有助于维护金融机构良好的合规声誉，还能减少可能产生的法律纠纷和罚款。
三、内部控制管理制度的主要内容1.风险管理：包括风险识别和评估、限制和约束风险的措施、风险监控和报告等。
2.内部审计：确保内部审计的独立性和准确性，对金融机构的运营和内部控制进行持续监督和评估。
3.内部控制流程：规范和明确金融机构内部各个环节的工作流程和权限划分，确保业务操作的准确性和合规性。
4.信息和通信：建立有效的信息和通信系统，确保信息流通畅和保密安全。
5.监察和追责机制：建立合理的监察和追责机制，对违反内部控制制度的行为采取严肃的处理措施。
四、内部控制管理制度的实施步骤1.组织架构和职责划分：明确内部控制管理制度的设计和实施部门，明确各岗位的职责和权限。
2.风险评估和控制：对金融机构内部面临的各类风险进行评估和管控，确保内部控制有效执行。
金融管理综合应用重点
金融管理综合应用重点1. 介绍金融管理是指在金融行业中运用各种管理技巧和工具，以实现金融机构的有效运营和资金的合理配置。
金融管理综合应用则是指将各种金融管理方法和技术综合运用，以提升金融机构的管理效能和绩效。
本文将重点介绍金融管理综合应用的关键要点和方法。
2. 数据分析与决策数据分析对于金融管理非常重要，它可以帮助金融机构深入了解市场动态、客户需求和竞争对手情况，并基于数据提供决策支持。
以下是数据分析在金融管理中的应用：•市场分析：通过收集和分析市场数据，金融机构可以了解市场需求和趋势，并根据分析结果制定市场营销策略。
•风险评估：通过对数据进行风险评估，金融机构可以评估投资、贷款和保险等业务的风险水平，并采取相应的风险控制措施。
•客户行为分析：通过对客户数据的分析，金融机构可以了解客户的需求、行为和偏好，并根据分析结果制定个性化的产品和服务。
3. 资金管理与风险控制资金管理与风险控制是金融管理中的重要组成部分，它可以帮助金融机构优化资金配置，控制风险，提高盈利能力。
以下是资金管理与风险控制的关键要点：•资金流量管理：金融机构需要合理安排资金流入和流出，以确保资金的正常运转和足够的流动性。
这包括现金管理、资金预测和准确的收支记录等。
•风险评估与控制：金融机构需要对各类风险进行评估，并采取适当的措施予以控制。
常见的风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
•投资组合管理：金融机构需要根据风险偏好和投资目标，合理配置资金，通过投资组合管理来达到资金增值的目的。
4. 信息技术与金融创新信息技术的快速发展给金融管理带来了巨大的变革和创新。
金融机构需要及时掌握和应用新的技术，以提高业务效率和服务质量。
以下是信息技术与金融创新的关键要点：•云计算与大数据：金融机构可以通过云计算和大数据技术来存储和分析海量的数据，以提供更准确的决策支持和个性化的服务。
•人工智能与机器学习：金融机构可以利用人工智能和机器学习技术，自动化处理和分析大量的数据，提高工作效率和减少风险。
金融机构内控管理制度
金融机构内控管理制度一、内控管理制度的基础金融机构内控管理制度的基础是依法经营，合规经营。
金融机构应当遵守国家宪法、法律、法规和监管规定，严格依法经营，合规开展业务。
金融机构要根据国家法律法规的要求，建立健全和不断完善内部控制制度，建立规范的管理程序，确保内控管理制度得到有效实施。
金融机构的内控管理制度应当符合公司治理的要求，建立起激励和约束相结合的公司治理结构。
二、内控管理制度的目标金融机构的内控管理制度的目标是全面防范风险，保护客户利益，维护金融市场秩序。
金融机构要根据自身的业务特点和风险特征，明确内控管理制度的目标，建立完整的风险管理制度和内部控制机制，实行全面的风险管理，有效地保护客户利益，维护金融市场的秩序和稳定性。
三、内控管理制度的原则金融机构的内控管理制度的原则包括风险防范原则、合规经营原则、科学有效原则和监督管理原则。
（一）风险防范原则金融机构的内控管理制度要坚持风险防范为主导，建立完善的风险管理体系，把风险管理放在经营管理的首要位置。
金融机构要根据自身的业务特点和风险特征，确定风险管理的目标和策略，完善风险识别、评估、控制、监测和溯源追责等各项制度，强化风险管理的全过程控制。
（二）合规经营原则金融机构的内控管理制度要坚持依法经营、合规经营，严格遵守国家宪法、法律、法规和监管规定。
金融机构要建立健全合规检查、合规风险管理、合规培训等制度，切实保障合规经营，杜绝违法违规行为。
（三）科学有效原则金融机构的内控管理制度要坚持科学有效原则，建立科学、有效的内部管理制度和流程。
金融机构要合理确定内控管理制度的内容和标准，制定合理有效的管理程序和规范，并严格执行，确保内控管理制度的科学有效。
（四）监督管理原则金融机构的内控管理制度要坚持监督管理原则，建立健全内部监督和外部监督机制。
金融机构要建立强有力的内控监督体系，加强对内部控制的监督和检查，防范内部不当行为，同时接受外部监管机构的监督和检查，确保内控管理制度的有效执行。
金融管理综合应用涉及各科重点内容(三)
保险公司
保险公司概述
定义、功能、特点等。
保险公司的发展趋势
科技化、综合化、国际化等。
保险公司的主要业务
人身保险、财产保险、再保险等。
保险公司的风险管理
保险风险、市场风险、信用风险等。
其他金融机构
其他金融机构概述
定义、功能、特点等。
其他金融机构的业务范围
信托业务、租赁业务、汽车金融业务、消费 金融业务等。
金融风险计量与控制
风险计量
运用现代金融理论和数学工具，对金融风险进行量化处理，计算出风险指标，如风险价值（VaR）、预期损失 （EL）等。
风险控制
根据风险计量结果，制定相应的风险控制策略，如风险分散、风险对冲、风险转移等，以降低风险水平。
金融监管体制与法规
监管体制
介绍金融监管的组织架构、职责划分和运行机制，包括中央银行、银保监会、证监会等监管机构的职 责和作用。
风险指标
如标准差、贝塔系数等，用于衡量投资组合的 风险大小。
风险调整收益指标
如夏普比率、特雷诺比率等，综合考虑收益和风险因素，评价投资组合的业绩 表现。
投资组合实务操作
投资组合构建
根据投资者的风险偏好、收益要求和市场状况等因素，选择合适的资产类型和配置比例，构建投 资组合。
投资组合调整
定期或不定期对投资组合进行调整，包括资产配置的调整、个股的选择和调整等，以适应市场变合理论与实务
投资组合理论概述
投资组合概念
投资组合是由多种不同资产构成的集合，旨在通过分散投资降低风险并实现收益最大化。
投资组合理论发展
从马科维茨的投资组合理论开始，经历了现代投资组合理论、行为金融理论等阶段，不 断完善和拓展。
地方金融监管重点内容
地方金融监管重点内容地方金融监管是保障金融市场秩序、维护金融安全的重要环节。
下面我将重点介绍地方金融监管的几个关键内容。
一、风险防控地方金融监管的首要任务是防范金融风险，确保金融市场的稳定运行。
监管部门要加强对金融机构的监测和评估，及时发现和应对潜在风险。
同时，加强对金融产品和服务的审查，规范金融市场的行为，防止违规操作引发的风险。
二、合规管理合规管理是地方金融监管的核心内容之一。
监管部门要加强对金融机构的合规管理，确保其依法开展业务。
监管部门要建立健全法律法规和规章制度，完善内部控制机制，加强对金融机构的监管力度，防止违法违规行为的发生。
三、金融创新监管金融创新是推动金融业发展的重要动力，但也伴随着一定的风险。
地方金融监管要加强对金融创新的监管，促进金融创新与风险防控的平衡。
监管部门要及时了解金融创新产品和业务的情况，对其进行评估和监测，确保金融创新的合规性和稳定性。
四、消费者保护消费者保护是地方金融监管的重要职责之一。
监管部门要加强对金融产品和服务的监管，保护消费者的合法权益。
要加强对金融机构的业务宣传和销售行为的监管，防止虚假宣传和欺诈行为，提高消费者的风险意识和自我保护能力。
五、国际合作地方金融监管不仅是国内金融市场的监管，也要积极参与国际金融监管合作。
监管部门要加强与其他国家和地区监管机构的沟通和合作，分享经验和信息，共同应对跨境金融风险。
地方金融监管的重点内容主要包括风险防控、合规管理、金融创新监管、消费者保护和国际合作。
只有通过加强金融监管，才能确保金融市场的稳定和安全，为经济的健康发展提供有力保障。
金融业管理规章制度
金融业管理规章制度第一章总则第一条为了加强金融业的管理，维护金融市场的稳定和健康发展，保护金融机构和金融消费者的合法权益，根据国家法律法规，制定本规章制度。
第二条金融业管理规章制度适用于金融机构及其从业人员的行为规范，包括但不限于银行、证券、保险等金融机构。
第三条金融监管部门应当加强对金融机构的监督管理，建立健全金融风险防控机制，加强金融市场的自律管理。
第四条金融机构应当遵守国家法律法规和监管规定，遵循商业道德，加强内部管理，依法开展业务，维护金融市场秩序。
第五条金融机构应当建立健全风险管理体系，科学评估风险，合理配置资金，有效防范和化解各类风险。
第六条金融机构应当建立健全内部控制制度，规范各项业务操作流程，防范内部欺诈和违规操作行为。
第七条金融机构应当建立健全信息披露制度，及时、准确地向监管部门和公众披露相关信息，保持透明度和公开性。
第八条金融机构应当建立健全从业人员培训机制，提高员工业务素质和职业道德水平，不断完善专业能力和服务技能。
第二章风险管理第九条金融机构应当建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、评估、监控和控制机制。
第十条金融机构应当根据自身特点和风险承受能力，科学制定风险管理政策，设定风险限额，建立风险分析和预警机制。
第十一条金融机构应当加强对资产质量的管理，及时发现和解决不良贷款，加强风险分类和准备金计提。
第十二条金融机构应当建立健全流动性风险管理制度，合理配置流动性资产，确保支付能力和资金周转。
第十三条金融机构应当建立健全市场风险管理机制，做好风险敞口管理，规避和控制利率第十四条金融机构应当建立健全操作风险管理制度，规范业务流程，加强内部控制，防范操作风险。
第三章内部控制第十五条金融机构应当建立健全内部控制制度，包括组织结构、权责分工、审批流程、内部审计等各项控制措施。
第十六条金融机构应当建立健全信息披露和信息安全保护制度，保护客户信息不被泄露、篡改或滥用。
金融机构的合规管理重点分析
金融机构的合规管理重点分析随着金融行业的不断发展和完善，金融机构的合规管理成为了重要的工作内容。
合规管理是指金融机构依据国家法律法规、监管规定和内部制度，进行合法经营、规范运作、风险防控等一系列管理措施的总称。
本文将对金融机构的合规管理重点进行分析，帮助读者更好地了解这一关键管理内容。
首先，金融机构的合规管理重点之一是了解和遵守相关法律法规。
金融业是高度法制化的行业，各国家和地区都有相关的金融法律法规，金融机构必须对法律法规有深入的了解，并严格遵守。
例如，在中国，金融机构必须遵守《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，保障其合法经营和消费者权益保护。
其次，金融机构的合规管理重点还包括建立健全的内部合规制度和规范。
为了规范金融机构的运作和风险防控，金融机构需要建立一套完善的内部合规制度，包括合规规章制度、合规流程和合规文化等。
比如，金融机构应该设立合规部门，负责内部合规制度的制定和执行，同时加强人员培训，提高员工的合规意识和能力。
第三，金融机构的合规管理重点还涉及反洗钱和反恐怖融资等方面的工作。
反洗钱和反恐怖融资是全球金融体系面临的重要挑战之一，金融机构必须依法履行客户身份识别、交易监测和报告等方面的合规义务，有效防范洗钱和恐怖融资风险。
为此，金融机构需要建立专门的反洗钱和反恐怖融资制度和程序，并进行系统的培训和监测，确保合规管理的全面落实。
此外，金融机构的合规管理重点还包括信息安全和数据保护。
随着信息技术的快速发展，金融机构的信息系统面临越来越多的安全风险和威胁。
金融机构需要建立信息安全管理体系，进行网络安全防护、数据加密和安全备份等工作，确保客户信息和交易数据的安全可靠。
此外，金融机构还需要遵守相关的隐私保护法律法规，保护客户个人信息的安全和隐私。
最后，金融机构的合规管理重点还包括风险管理和内部控制。
金融机构经营活动涉及风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。
金融机构需要建立健全的风险管理制度，包括风险识别、测量、控制和监测等方面的工作。
金融机构合规管理的安排与措施
金融机构合规管理的安排与措施一、概述金融机构合规管理是指金融机构依照法律法规，严格遵守规定的各项规范，防范和化解风险，保障客户利益，从而维护金融市场秩序和金融机构的声誉。
在不同的监管部门、金融机构、业务领域和阶段，合规管理的安排和措施都可能存在不同的要求和重点。
二、合规安排1.组织机构建设金融机构应该设置合规管理部门，负责建立和完善合规管理制度体系，制订、发布并监督合规规程和框架，确保各个业务部门按照制度要求开展业务。
2.制度体系建设金融机构应该建立合规管理制度体系，将公司治理、风险管理和内控制度有机地结合起来，确保合规监测和管理系统的完整性、有效性和及时性。
3.信息系统建设金融机构需要建立完备的信息系统，支撑合规管理。
根据监管部门的要求，可以建立反洗钱、反恐融资、合规风险评估等信息系统。
三、合规措施1.制度执行制度不能仅仅停留在书面上，而是需要全面落实到各个业务环节。
金融机构应该设立独立的合规监察部门，对各项制度执行情况进行监督和评估，定期向高层管理层汇报合规监察发现的问题和建议。
2.培训教育合规管理的核心是内部控制，完善了内部控制后才能更好地实现合规。
金融机构应该加强内部培训和教育，增强员工意识，提升员工合规风险识别和应对能力。
3.风险评估金融机构要按照监管部门的要求，在定期、不定期、异常交易等方面开展风险评估，并根据评估结果及时采取相应的合规措施，避免业务风险，保障客户资产安全。
4.第三方合规金融机构在选择与外部机构合作或者采购产品和服务时，应该有关于第三方合规的评估流程和规定。
评估合格的第三方才能进入金融机构的合作范围，对于合作过程中发现的问题，应该及时督促解决或者终止合作。
四、合规重点1.反洗钱反洗钱是合规管理的重点之一。
金融机构需要建立反洗钱制度体系，完善反洗钱业务流程，在日常经营中积极发现和通报可疑交易，及时防范和避免洗钱风险。
2.反欺诈反欺诈是金融机构合规管理的重要内容。
金融机构需要通过建立反欺诈制度，建立完备的反欺诈流程，及时发现和预防可能的欺诈风险，保障客户资产安全和金融机构声誉。
金融机构的运营与管理
金融机构的运营与管理金融机构是现代经济体系中至关重要的一环。
它们为日常生活和商业活动提供资金和服务，有利于促进经济增长和社会发展。
然而，金融机构的运营和管理需要严格的规范和技能。
在本文中，我将深入探讨金融机构的运营与管理，重点考虑其组织结构、风险管理和业务发展。
1. 组织结构金融机构的组织结构与规模有关。
大的金融机构往往由多个较小的单元组成，每个单元由一个经理负责。
这种分层结构有助于确保高效的沟通和更好的风险管理。
一些金融机构如银行和保险公司还设有董事会和监事会，他们负责监督管理层的工作，确保机构遵守法律法规和合适的商业行为准则。
2. 风险管理在金融业务中，风险管理意味着检测、评估、监控和控制各种类型的风险。
金融机构应该识别并评估涉及到其业务的风险类型，包括市场风险、信用风险和操作风险。
这些机构应该建立适当的程序来监控风险，定期进行测试和模拟，以确保计划和措施能够应对最坏情况下的风险。
此外，金融机构还需要投资于培训员工和建立实践机制，确保员工了解其所处环境，知道何时寻求帮助和如何采取行动。
3. 业务发展金融机构需要不断积极地发展业务以保持竞争优势。
这意味着他们需要密切关注市场趋势和竞争对手的做法，并在保持自身价值的前提下，为客户提供新的产品和服务。
投资于新科技和业务创新是重要的，通过这样的投资，机构可以满足客户的需求，降低成本和提高效率。
此外，金融机构还可以通过兼并和收购明智地扩大其业务，并确保其业务模型得到保障。
4. 结论金融机构的运营和管理需要精细有序的规划和执行。
这需要良好的组织结构、有效的风险管理和不断创新的业务发展。
如果金融机构能够在这些方面做好，他们就能够有效的在市场中持续的竞争，为客户提供更好的服务，从而促进经济发展并实现商业增长。
金融机构的监管与管理
金融机构的监管与管理金融机构是现代经济的核心组成部分，它们不仅担负着为经济发展提供融资服务的重要职责，同时也肩负着为整个社会财产安全提供支持的重要使命。
随着金融市场的日益庞大，金融机构及其业务也越来越复杂，金融监管和管理的重要性也越来越凸显。
本文将探讨金融机构监管与管理的问题，并对其中的一些关键问题进行分析和思考。
一、金融机构的分类金融机构是指提供金融服务的各种组织，它们的类型和数量极其繁多。
一般来说，可以将金融机构分为银行、保险公司、证券公司和信托公司等四大类。
这些机构的业务范围和服务对象有所不同，同时监管部门也针对不同机构制定了不同的管理政策和规定。
二、金融机构监管的重要性金融机构的监管是保持金融市场稳定和提升经济发展质量的必要措施。
由于金融机构所涉及的业务范围和风险程度较高，因此，监管部门需要严格掌控这些机构的运营规律和管理措施，避免他们出现风险事件，进而影响整个金融市场的平稳运转。
此外，金融机构监管还有助于增强公众对金融系统的信心，提升经济体系的稳定程度，防止经济危机的发生。
三、金融机构监管的问题尽管金融机构监管的意义和价值已经得到广泛的认可，但实际情况却并不乐观。
现阶段，金融监管体系面临着监管意识淡薄、监管手段单一、监管资源有限等问题。
特别是在金融机构的风险监管方面，监管部门面临着监管指标不完善、风险暴露不充分等一系列问题。
这些问题严重影响了金融机构的监管水平和监管效果，使得稳定运行的金融市场受到了较大的挑战。
四、金融机构管理的思考金融机构管理是金融机构的根本之道，合理的管理机制不仅片面提高了机构服务质量和合规水平，也有助于提防风险和增进内部管控。
为此，需要从以下几个方面来完善金融机构管理：（1）加强内部管理。
金融机构需要完善其内部管理机制，避免监管漏洞和风险漏洞的发生。
为此，机构要强化其内部风险控制和内控审计等职能，建立有效的内部监督机制，提升金融机构内部管理和控制水平。
（2）完善监管体系。
金融机构安全管理制度
第一章总则第一条为加强金融机构的安全管理，保障金融机构的合法权益，维护金融秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合本金融机构实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本金融机构及其分支机构、子公司、控股公司等各级机构。
第三条本制度遵循以下原则：（一）依法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保金融机构安全管理制度合法、有效。
（二）风险预防原则：加强风险识别、评估和防范，确保金融机构安全稳定运行。
（三）责任明确原则：明确各级机构、部门及员工的安全管理责任，确保责任落实到位。
（四）持续改进原则：不断完善安全管理措施，提高安全管理水平。
第二章组织机构与职责第四条金融机构应设立安全管理委员会，负责制定、修订和监督实施安全管理制度。
第五条安全管理委员会职责：（一）研究制定金融机构安全发展战略和规划；（二）审议、批准安全管理制度；（三）组织协调各部门、分支机构开展安全管理工作；（四）对安全管理工作进行监督检查，确保制度落实到位；（五）定期向金融机构董事会报告安全管理工作情况。
第六条金融机构应设立安全管理部，负责具体实施安全管理制度。
第七条安全管理部职责：（一）制定、修订和实施安全管理制度；（二）组织开展安全检查、评估和整改；（三）组织员工安全教育培训；（四）收集、分析安全信息，及时上报安全委员会；（五）协调处理安全事故。
第八条各部门、分支机构应设立安全管理机构或指定专人负责安全管理工作。
第三章安全管理制度第九条金融机构应建立健全安全管理制度，包括但不限于以下内容：（一）安全管理制度总体要求；（二）安全风险识别、评估与防范；（三）安全检查与评估；（四）安全教育培训；（五）安全事故处理；（六）保密管理；（七）应急管理。
第十条安全风险识别、评估与防范：（一）金融机构应建立健全风险管理体系，明确风险识别、评估和防范的责任主体；（二）定期开展风险评估，识别、分析、评估各类安全风险；（三）针对评估出的风险，制定相应的防范措施，确保风险可控。
金融机构资金管理的合规要求与操作指南
金融机构资金管理的合规要求与操作指南金融机构资金管理合规要求和操作指南是确保金融机构在日常运营过程中遵循法律法规，保护客户利益，防范风险，确保资金安全的重要工具。
本文将重点介绍金融机构资金管理的合规要求和操作指南。
一、资金管理的合规要求1. 法律法规合规：金融机构必须密切遵守金融业相关的法律法规。
这包括但不限于银行业监督管理法、金融机构存款准备金管理办法等。
金融机构应建立健全内部合规制度，确保资金管理的合规性。
2. 适度风险控制：金融机构应建立科学合理的风险评估和控制机制，确保资金的安全。
这包括建立风险管理部门，制定风险控制政策和措施，并进行定期的风险评估与检查。
3. 资金安全性保障：金融机构应确保客户资金的安全性，禁止挪用客户资金。
同时，应采取措施防范内部员工挪用资金等违法行为，加强内部控制与监管。
4. 客户隐私保护：金融机构应遵守相关法律法规，保护客户个人信息的隐私与安全，严禁泄露客户信息，确保客户利益不受损害。
5. 定期报告与披露：金融机构应定期向监管机构报告资金的运营情况，并按要求披露相关信息，以保证透明度和合规性。
二、资金管理的操作指南1. 资金计划与预算：金融机构应建立资金计划与预算制度，制定长期和短期资金计划。
合理分配资金，确保业务操作的正常进行。
2. 资金流动与管理：金融机构应设立专门的资金流动和管理部门，负责掌握资金的流入流出情况，并确保资金的充足性。
3. 资金准备金管理：金融机构应遵守监管机构的要求，设立合理的资金准备金，确保应对风险和不确定性的能力。
4. 风险管理与控制：金融机构应建立健全的风险管理和控制体系，包括风险评估、监控和应对预案等，确保风险可控、防范风险的发生。
5. 内部控制与审计：金融机构应建立健全的内部控制制度，确保资金管理的规范和合规。
此外，应定期进行内部审计，及时发现问题和风险，采取相应的纠正措施。
6. 员工培训与教育：金融机构应加强对员工的培训与教育，提高员工的合规意识和风险意识，确保资金管理工作的规范性和合规性。
金融机构现金业务管理制度
金融机构现金业务管理制度一、总则为了规范现金业务管理，保障金融机构的安全稳健经营，促进金融市场的健康发展，根据国家有关法律、法规和监管要求，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于金融机构的所有现金业务，包括但不限于现金存取、现金清分、现金监管等业务。
三、现金业务管理机构金融机构应当设立专门的现金业务管理机构，负责现金业务的安全管理、监督和协调工作。
四、现金业务管理岗位设置金融机构应当设置现金业务管理岗位，明确岗位职责，并配备符合要求的人员。
五、现金存取管理1. 现金存储：金融机构应当按照监管要求，规范现金存储工作，确保存款人的存款安全。
2. 现金清分：金融机构应当建立现金清分机构，确保清分作业的准确性和完整性。
3. 现金装袋：金融机构应当制定现金装袋标准，规范现金装袋作业流程，并建立健全的监管制度。
4. 现金监控：金融机构应当建立现金监控系统，监测现金的进出流向，及时发现并处理异常情况。
六、现金运输管理1. 现金运输计划：金融机构应当制定现金运输计划，包括运输路线、时间、数量等内容。
2. 现金运输方式：金融机构应当选择正规、可靠的现金运输公司进行合作，确保现金运输的安全性。
3. 现金运输监管：金融机构应当建立现金运输监管制度，对现金运输过程进行有效监控。
七、现金差错处理1. 现金差错发现：金融机构应当建立现金差错发现制度，一旦发现现金差错要及时报告并处理。
2. 现金差错处理：金融机构应当建立现金差错处理流程，包括差错确认、调查、处理、追溯等环节。
八、现金清分监管1. 现金清分内控：金融机构应当建立现金清分内部控制制度，明确清分人员的权限和责任。
2. 现金清分外部监管：金融机构应当定期邀请外部专业机构对现金清分过程进行监管和评估。
九、现金法律合规管理金融机构应当严格遵守相关法律法规，保证现金业务的合规性，并及时更新合规制度，规范现金业务行为。
十、现金安全教育培训金融机构应当对现金业务人员进行安全教育和培训，提高员工安全意识，增强现金业务管理能力。
金融风险管理重点
1、风险的含义P4（1）风险是发生某一经济损失的不确定性。
（2）风险是经济损失机会或损失的可能性。
（3）风险是经济可能发生的损害和危险。
（4）风险是经济预期与实际发生各种结果的差异。
2、与风险相关的概念P5（1）风险因素。
风险因素是指导致风险事故发生潜在条件，，有时风险因素与危险因素是同一的。
（2）风险事故。
风险事故又称为风险事件，是指造成生命财产或资金损失的偶发事件，它是造成损失的直接或间接事件。
（3）风险损失。
主要是指由于风险事故发生所造成的损失。
（4）风险测度。
风险包含风险的数量和风险的质量。
（5）风险成本。
是指市场参与者承担的风险成本。
3、金融风险的概念P5指金融变量的各种可能值偏离其期望值的可能性和幅度。
4、金融风险的特征P7隐蔽性：如银行的金融风险往往只有通过资产结构、负债结构，以与它们彼此的比较才能发现，往往被日常的资产、负债的单方面活动所掩盖。
扩散性：金融机构作为储蓄和投资中介组织，一头联结众多的储蓄者，另一头联结众多的投资者。
加速性：由于金融风险具有连带性、风险X围的扩散性，金融机构一旦发生经验困难，就会失去社会信用基础，出现支付困难，甚至“挤兑”风潮，迅速蔓延，加快金融机构倒闭、破产。
可控性：金融风险是客观存在的但也是可以控制的。
5、系统性金融风险：P11是指波与地区性和系统性的金融动荡或严重损失的金融风险。
系统性风险：是指市场聚集性风险，即一家金融机构违约/破产，有可能导致在其交易伙伴与其他金融机构中产生直接/间接的链式反应威胁金融体系的稳定性。
6、金融风险产生的原因P13(一)信息的不完全性与不对称性。
(二)金融机构之间的竞争日趋激烈。
(三)金融体系脆弱性加大。
(四)金融创新加大金融监管难度。
(五)金融机构的经营环境缺陷。
(六)金融机构的内控制度不健全。
(七)经济体制的原因。
(八)金融投机行为。
(九)其他原因：国际金融风险的转移、金融生态环境、金融有效监管的原因。
7、金融风险与金融危机的区别是什么P19答：金融风险是指遭受损失的可能性，是尚未实现的损失，是普遍存在的，是在一定诱因下爆发金融危机的必要条件。
金融机构组织和管理制度
金融机构组织和管理制度金融机构是在市场经济体制下，以从事金融业务为主要目标的企业组织。
为了有效地组织和管理金融机构，确保其正常运营和可持续发展，各国都建立了一套完善的组织和管理制度。
本文将从组织结构、内部管理、风险控制等方面探讨金融机构的组织和管理制度。
一、组织结构金融机构的组织结构是其正常运行所必需的基础。
一般情况下，金融机构通常由股东、董事会、监事会、高级管理层和中层管理层组成。
1. 股东金融机构的股东是拥有其所有权的最高决策权人。
股东通过购买股份来参与金融机构的经营决策，并分享其盈利。
2. 董事会董事会是金融机构的最高决策机构，由股东选举产生。
董事会负责制定战略规划、决策重大事项，并监督金融机构的经营活动。
3. 监事会监事会是金融机构内部监督机构，主要由股东选举产生。
监事会的职责是监督董事会的决策和管理行为，保障金融机构的合规运营。
4. 高级管理层和中层管理层高级管理层和中层管理层是金融机构的执行层，负责具体的日常经营管理工作。
高级管理层包括首席执行官、首席财务官等，而中层管理层则负责各个部门的管理和协调工作。
二、内部管理金融机构的内部管理是确保其良好运行的重要保障，主要包括业务规划、人员管理、运营管理等方面。
1. 业务规划金融机构需要定期进行业务规划，确定明确的发展目标和战略。
业务规划应综合考虑市场竞争、风险因素和盈利能力等因素，以确保金融机构的可持续发展。
2. 人员管理金融机构需要建立健全的人员管理制度，包括人才招聘、培训、绩效考核、激励机制等。
合理的人员管理能够提高员工的工作积极性和效率，保证金融机构的正常运营。
3. 运营管理金融机构的运营管理主要包括科技系统建设、财务管理、营销管理、客户服务等方面。
通过建立科技先进的信息系统，金融机构能够提高业务处理效率，降低风险和成本。
三、风险控制金融机构在进行业务发展的过程中面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，金融机构需要建立相应的风险控制制度。
金融管理六大模块
金融管理六大模块金融管理是指对金融机构的运营和决策进行管理的过程。
在金融管理中，有六大模块需要重点关注和应用。
本文将对这六大模块进行简要介绍。
1. 风险管理金融机构面临各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
风险管理涉及评估和控制这些风险，并制定相应的应对策略。
通过有效的风险管理，金融机构能够降低潜在损失，确保稳定的经营和可持续的发展。
2. 资金管理资金管理是指有效地管理和利用金融机构的资金资源。
这包括资金筹集、投资和运营等方面。
通过合理的资金管理，金融机构可以确保资金的充足性，提高资金利用效率，降低融资成本，并实现长期的盈利能力。
3. 业务运营管理业务运营管理关注金融机构的日常经营活动。
它涉及到流程优化、效率提升、质量控制等方面。
通过有效的业务运营管理，金融机构能够提供高质量的服务，满足客户需求，增强市场竞争力。
4. 客户关系管理客户关系管理是指与客户进行有效沟通和互动，以满足客户需求并建立良好的客户关系。
通过客户关系管理，金融机构能够提高客户满意度，增加客户忠诚度，促进业务增长和发展。
5. 组织管理组织管理关注金融机构内部的组织结构、人员管理和文化建设等方面。
通过良好的组织管理，金融机构能够建立高效的团队，提升员工的绩效和满意度，实现组织目标和战略。
6. 法律合规管理法律合规管理是指金融机构在运营过程中遵守法律法规和行业规定，确保合法合规的经营行为。
通过有效的法律合规管理，金融机构能够减少法律风险，保护客户权益，维护行业声誉。
综上所述，金融管理的六大模块包括风险管理、资金管理、业务运营管理、客户关系管理、组织管理和法律合规管理。
这些模块相互关联，共同构成了有效的金融管理体系，为金融机构的发展和成功提供支持。
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金融机构管理复习整理判断、单选、多选、简答、计算、论述1.金融机构的重要性（注：金融机构受监管最严格）金融机构重要性：金融机构能够帮助金融市场运作，没有这些金融机构，金融市场就无法将资金从储蓄的人手中转移到那些具有生产投资机会的人手中。
因此，金融机构对于整体经济的运行情况同样有着重要的影响。
1）直接融资&间接融资的区别（金融机构的出现，使融资模式发生变化）直接融资：在金融市场中，资金能在资金有富余的人和资金不足的人之间进行转移配置。
间接融资：金融中介机构将资金盈余者手中借入资金，然后将这些资金借给资金需求者手中，实现金融中介的功能。
间接融资是主要融资方式。
区别：有无第三方介入（P2P是直接融资）2）金融机构存在的必要性（优势）交易成本——因为金融机构具有降低交易成本的专业能力，能够大幅降低交易成本。
而且金融中介机构规模庞大，因此会有规模经济的优势。
随着交易规模的扩大，平摊的交易成本就会减少。
金融机构通过风险分担，降低投资者面临的风险。
金融机构还通过帮助个人进行多样化投资而降低他们面临的风险，来促进风险分担。
（资产组合）“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。
”信息不对称——在金融市场上，交易的一方通常不了解另一方，这种不平等性被称为信息不对称。
信息不对称会在金融系统两端引起问题：交易发生前、发生后。
交易发生前——逆向选择交易发生后——道德风险2.全球金融机构存在的基本事实【8条】/金融体系的8个特点【考判断，前4个☆】(1)股票不是工商企业最重要的外部融资来源。
(2)发行可流通的债券和股权证券不是工商企业为其经营活动融资的主要方式。
(3)间接融资的重要性远远大于直接融资。
(4)金融中介机构尤其是银行，是工商企业外部融资最重要的来源。
(5)金融体系是一个国家受到最严格监管的部门之一。
(6)只有大规模、组织完善的公司才可以轻易地进入证券市场为其经营活动融资。
(7)抵押物是家庭和工商企业债务合约中的一个普遍特征。
(8)债务合约是对借款者的行为加以实质性约束的极其复杂的典型法律文件。
金融机构监管最为严格3.金融机构所面临的的风险？导致风险的原因？1）风险：来源：信息不对称—>具体问题：逆向选择、道德风险逆向选择-引发：柠檬问题（在次品市场上，交易双方对质量信息的获得是不对称的，卖者知道产品确切的真实质量，而买者却不知道产品的确切质量）——典例：二手车市场道德风险-引发：委托-代理问题代理人有可能偏离委托人目标函数而委托人难以观察和监督，从而出现代理人损害委托人利益的现象。
又称为委托代理问题。
2）区分二者的节点是什么？如何解决？解决逆向选择：(1)私人生产和销售信息——另项收费解决搭便车（是指经济中某个体消费的资源超出他的公允份额，或承担的生产成本少于他应承担的公允份额。
指一些人需要某种公共财产，但事先宣称自己并无需要，在别人付出代价去取得后，他们就可不劳而获的享受成果。
）(2)政府管制以增加信息(3)金融中介——2.3用以提高信息的对称性(4)抵押物（融资中以抵押物作为凭证防范违约风险）和净值（资产-负债，以衡量价值）●解决道德风险：（1）增加信息披露程度（2）风险投资公司（3）在合同中说明限制性条款●解决股权合约中委托、代理问题：(1)信息生产：监督(2)政府管制来增加信息量(3)金融中介：风险投资公司(4)债务合约●解决债务市场的委托、代理问题：(1)净值(2)限制性条款的监督和执行(3)金融中介4、金融机构的作用1）实现规模效应，降低交易成本。
2）承担并分担风险。
3）充当信用中介和期限中介，起到资金的汇集和分配作用。
4）具有支付或结算功能。
5、金融市场的作用1）宏观经济功能配置功能资源配置、财富再分配经济调节功能直接调节：自发的调节机制间接调节：政府宏观调整的传导途径反映功能国民经济“晴雨表”2）微观经济功能聚敛功能“蓄水池”作用避险功能企业套期保值、资产组合价格发现金融市场买卖双方相互影响决定了金融资产的价格，与金融市场价格发现机制有关的研究统称资产定价研究。
6、商业银行的运营模式资产决定负债（老师的观点）商业银行：区别于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
银行的分类【3点】银行业务：表外业务（以中间业务为主）、表内业务（资产负债表上的业务）表外业务：是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债，但能增加银行收益的业务。
主要包括担保类业务、承诺类业务和金融衍生业务三大类。
表内业务：指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务；包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。
中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务商业银行的资产负债表的构成：负债业务：形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。
--主要包括: 吸收外来资金（存款和借款）和自有资本。
资产业务：是其资金运用业务，包括放款业务和投资业务☆表外业务表内办（新闻）有什么影响？【查】通过扩大贷款基数，降低不良贷款率，对银行实际利润的增长比较有限。
化解通货膨胀，利用对银行资产质量进行监管，放贷规模控制银行风险大于从前。
提醒银行和信托公司不要存在侥幸心理，提高了银行的风险防范意识。
7、商业银行经营管理1.原则/目标：安全性、盈利性、流动性2.管理办法：流动性管理（如：存款外流，T形账户）：当存款流出时，要确保银行有足够的支付能力。
资产管理：为了降低风险，银行要持有违约风险较低的资产，并且保证资产的多样性。
负债管理：要以较低的成本获取资金。
资产充足率管理：确定银行应维持的资本金数量，满足监管的要求。
3.资产项下涉及哪些？——贷款、准备金、投资、现金4.负债项下涉及哪些？——存款5.银行欠钱的解决办法：投资、借款（同业拆借、向央行）、卖贷款8、资本金充足率管理原因：1）银行的资本金能够防范银行破产2）银行资本金的数量会影响银行所有者的收益3）管理当局对银行资本金的最小数额要求降低资本金的方法：1）购回部分银行股票，降低资本金2）支付较高红利，减少留存收益，降低银行资本金3）保持资本金不变，增加新的资金来源，增加银行的资产提高资本金的方法：1）发行股票，提高银行资本金2）减少红利支付，增加留存收益3）保持资本金不变，减少银行资产，进而减少银行负债，减小银行规模9、业绩评价：指标（ROA\ROE\EM\NIM）的关系及计算资产回报率ROA =净利润/资产--衡量银行管理人员业绩的指标，表明了银行利用其资产获得利润的效率。
股东权益回报率ROE =净利润/资本（资本=资产-负债）--衡量银行所有者(股东)收益水平的指标，表明了银行利用自有资本的效率。
权益乘数EM=资产/股权资产--表示每1元股权资本的资产量。
关系：ROE=ROA×EM净息差NIM＝（银行全部利息收入-银行全部利息支出）/总资产--是一种普遍考核银行绩效的指标。
10、商业银行未来发展趋势☆找好服务对象（自行理解）一、全球化趋势：即中国的银商业行将会走向世界，与国际银行、国际资本市场的发展共同进步，发展水平逐步与国际银行业趋于一致；二、混业化趋势，中国商业银行正在开始混业经营发展趋势，工行成立投行部、成立金融租赁公司、收购国外商业银行邓就是一种明显信号；三、综合化趋势：创新业务发展加速，发展投行业务、资金交易业务、金融衍生业务、结算、代理等中间业务，而且这些业务的占比正在逐步加大。
四、理财业务正在成为一种趋势，不管是公司理财还是个人理财都在快速发展。
现在正在冲过去那种注重信贷，从发展贷款收取贷款利息逐步走向发展理财实现客户资产增值方面收取中间业务收入，实现双赢的局面。
五、风险管理正在显现出去作为金融管理的价值。
过去企业和个人注重发展，缺少资金，银行作贷款；现在企业和个人注重资产增值，银行发展理财；不久的将来，人们必然注重风险管理，实现资产管理的根本目的，在风险管理中实现发展和资产增值的双重目的。
六、并购将会成为一种趋势，大银行、高效率的银行将会吞并低效率、小银行。
七、投资银行将会大有作为，将会在发展、投资、调控的缝隙中通过创新发辉关键作用。
八、服务将会更加人性化，顾客将会得到更多实惠。
九、金融服务设施将会更加自动化、网络化。
十、信用管理将会大大减轻银行的风险管理压力。
上述趋势不是五年可以完成的，但从今往后的五年里，这些趋势的发展是必然的。
央行：美联储11、美联储的构成、各机构职责美联储的独立性：崇尚美元利益最大化工具独立性：联邦储备系统采取货币政策工具的能力目标独立性：联邦储备系统制定货币政策目标的能力12、联邦基金利率（市场根据供需决定、美联储通过政策控制）联邦基金利率：是指美国同业拆借市场的利率，其最主要的隔夜拆借利率13、银行准备金市场【有图】需求曲线 Rd•银行的准备金=法定准备金+超额准备金•超额准备金的机会成本是联邦基金利率。
供给曲线Rs•美联储公开市场操作供给的银行准备金数量——未借出准备金。
市场均衡Rs=Rd•美联储的贴息率远高于联邦基金利率14、货币政策工具•公开市场操作（中央银行在公开市场上对债券进行购买或出售，进而影响货币的供给量和市场利率）•贴现贷款（再贴现，将贴现所获得的未到期的合格票据向中央银行所做的票据转让）•法定存款准备金中国人民银行主要货币政策工具：1.公开市场业务2.存款准备金3.中央银行贷款4.利率政策15、政策目标：【PPT上小火箭图】充分就业、经济增长、物价稳定、利率稳定、金融市场稳定、外汇市场稳定5个，稳定物价首要，以及之间的关系。
操作目标:准备金、短期利率中介目标:货币供应量、短期&长期利率最终目标:即目标政策既矛盾又统一：一致的政策目标：•充分就业与经济增长•利率稳定与金融稳定矛盾的政策目标：•物价稳定与利率稳定以及充分就业(短期内)16、共同基金：概念、比其他金融工具的优势、分类、参与者、ETF，QDIR。
证券投资基金，美国称为“共同基金”。
证券投资基金（共同基金）是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。
通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
参与者：1）基金发起人（是证券投资基金设立的策划者和组织者，负责基金筹建工作。
基金设立后，发起人便退出了基金的运作。
）2）基金持有人（基金持有人是指持有基金单位或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投资者，是基金受益凭证的持有者。
）3）基金托管人（基金托管人是对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。
）4）基金管理人（基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多收益的机构。