银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1(一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。

首先，我们先看一下“理财计算器"操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同)。

(二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具(金培网金融计算器)，将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业资格证书，方便快捷。

接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作: 例如:王先生的女儿今年8岁,18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（％）】:输入题目给出的年利率。

一定注意要去掉％，比如上题中“年投资回报率为5％”，只输入5即可。

【期数】:输入总年数。

比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学"，总年数为10年，输入10即可。

注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中,此时才可输入。

【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0"即可。

注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。

【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。

注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√"即为选中，此时才可输入.【每期金额】：即每年收付的等额的金额(年金)。

本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】.注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。

【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款"等.【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等.注意:在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。

最后，我们来看一下计算的最终效果图：第二节：个人理财考试计算题类型货币时间价值的计算功能1。

货币时间价值的输入顺序2.现金流量正负号的决定3。

货币时间价值（TVM)的计算4。

期初年金与期末年金的设置5。

投资回报率的计算6。

债券的计算7.房贷本息摊分函数AMORT第三节：个人理财考试部分要点一、海归派购车优惠哪些购车者可免税？首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在郑州海关了解到,尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结）业或进修（包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年内向海关提出初次购买国产免税小汽车的,海关才可以批准其申请。

看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少,尤其是时间上得多加注意,不然错过了时间,就可惜了。

免税汽车可免啥税？另外，留学回国人员别想着有了该政策,就意味着可以从国外带一辆免税车回来了.记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归"享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。

所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面内容：一是免除整车车价中的进口零部件关税；二是免除购车后缴纳的车辆购置附加税。

尽管现在国产汽车中进口零部件的比例越来越低，但免车辆购置附加税一项,对于“海归”来说,优惠可不小,还是很具诱惑力的。

首先，确定关税完税价。

关税完税价＝买价+运费+保险费。

如果申报的买价偏低或无法单独计算运保费，海关可以核定。

关税＝关税完税价×关税税率（目前为25％)消费税＝（关税完税价+关税）×消费税税率(一般为5%)增值税＝(关税完税价+关税+消费税）×增值税税率（一般为17％）车辆购置税＝（关税完税价+关税+消费税)×税率（一般为10％）二、按揭的计算等额本息:每月还本付息金额=［本金x 月利率x（1+月利率)贷款月数] / [（1+月利率)还款月数—1］每月利息=剩余本金x贷款月利率还款总利息=贷款额＊贷款月数＊月利率*（1+月利率）贷款月数/【(1+月利率）还款月数—1】—贷款额还款总额=还款月数*贷款额＊月利率＊（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数—1】等额本金：每月还本付息金额=(本金/还款月数）+(本金—累计已还本金）×月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=（本金-累计已还本金)×月利率还款总利息=（还款月数+1)＊贷款额*月利率/2还款总额=(还款月数+1）＊贷款额*月利率/2+贷款额第四节：个人理财考试计算题例题1。

假定年利率为12%，小王投资本金5000元,投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（)元。

A。

225.68B。

224。

64C.6800D.7024正确答案：B解析:本题考察货币的时间价值的计算、理解和记忆。

正确答案是B。

单利终值=5000＊（1+12％*3)=6800 复利终值=5000＊（1+12％）^3=7024。

64,7024.64—6800=224.642。

A银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。

2010年3月1日,B客户购买了10万元该理财产品，半年后到期，该产品预期年收益率为4。

2%,则理财收益约为（）元。

A。

2200B.2317。

26C。

2117。

26D。

2100正确答案：D解析：本题考察理财收益公式的计算、理解和记忆。

正确答案是D.理财收益=理财金额+收益率×实际理财天数=100000×4。

2％/2=2100 3。

某投资产品年化收益率为12％，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱？（请分别用单利和复利进行计算）【答案解析】用复利计算是：5000×(1 +12％)6 ＝9869。

11（元）.用单利计算是：5000×（1+12％×6）＝8600（元）。

复利和单利计算之间的差异为:9869。

11－8600＝1269。

11(元）。

4。

假定市场资产组合的风险溢价的期望值为8％，标准差为22％,如果一资产组合由25%的通用汽车公司股票(β=1.10）和75％的福特公司股票（β=1.25)组成，那么这一资产组合的风险溢价是（）。

A．7。

20％B．8。

40％C．9。

70%D．10。

80%正确答案：C解析：给定投资比例wFord、wGM，资产组合的贝塔值为：βp=ωFordβFord+ωGMβGM=(0。

75×1.25)+（0。

25×1。

10）=1。

2125；资产组合的风险溢价：E（rp）—rf=1.2125×8%=9.7%。

5.无风险收益率为5％，市场期望收益率为12％的条件下：A证券的期望收益率为10％，β系数为1。

1;B证券的期望收益率为17％,β系数为1.2。

则投资者可以买进（）.A．A证券B．B证券C．A证券或B证券D．A证券和B证券[解析］根据CAPM模型，A证券:5％+（12％—5％)×1。

1=12。

7％，因为12。

7%＞10%，故A证券价格被高估,应卖出；B证券:5％+（12％—5%）×1。

2=13。

4％，因为13.4%＜17%,故B证券价格被低估，应买进.6。

假定市场资产组合的期望收益率为17%，而零贝塔资产组合的期望收益率为8％。

贝塔值为0。

6的资产组合的期望收益率为(）。

A．10。

20%B．11。

50%C．12。

80％D．13。

40％正确答案:D解析：在零贝塔值CAPM模型中,零贝塔值资产组合代替了无风险利率,因此：E （r）=8％+0.6×(17％—8％)=13。

4％。

7。

有两种股票X和Y,某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息，如表6—6所示。

假定无风险利率为5。

0％.两只股票的期望收益率分别为（）.A．11.4%；18。

5%B．11。

4％；21。

3％C．12。

2％；18。

5％D．12.2％；21。

3％正确答案:C解析：股票X的期望收益率：5％+0。

8×（14％—5％）=12。

2％;股票Y 的期望收益率：5％+1。

5×（14%—5%）=18。

5％。

8。

在年利率8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元,则现在要存入（B ）.（A ) 33505 (B ) 34029(C ) 34000 （D ）35050解答：set=endn=5I %=8PV=?PMT=OFV=50000P/Y=1C/Y=19。

假设零息债券在到期日的价值为1000美元，偿还期为25年, 如果投资者要求的年收益率为15％，则其现值为（C ）。

（A ）102。

34 （B）266.67 （C）30。

38 (D)32。

92解答：set=endn=25I ％=15PV=？PMT=OFV=1000P/Y=1C/Y=110。

ABC 银行有一笔抵押贷款业务,该抵押贷款期限为30年，年利率为10％，抵押金额为￥75，000。

试求每月付款额? （658。

42）解答：set=end(题目没有说明，默认为期末付款）n=360I ％=10PV=75000PMT=？FV=0P/Y=12(一年内的付款的次数）C/Y=12（C/Y表示的是一年之内复利的次数，这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等，不过结果会有所不同；一般来说，对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)11。

甲银行某笔抵押贷款为30年期，总额￥75，000,月付款额￥500,该笔贷款的年利率为多少？(7。

02）解答:set=end(题目没有说明,默认为期末付款）n=360I％=？PV=75000PMT=—500FV=0P/Y=12(一年内的付款的次数）C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字，比如复利1次、4次等，不过结果会有所不同；一般来说，对于这种贷款后每月付款的情形，我们把C/Y也设成12次，和P/Y保持一致）12.在IC保险公司推出的退休基金计划中,小王每月月初投入￥200.如果年利率为7。

5％,月复利计息，期初付款，20年后他的帐户的余额为多少？（111，438。

31）解答：set=begin(设成起初付款）n=240I％=7。

5PV=0PMT=—200FV=？P/Y=12C/Y=1213.李先生计划开立一个存款账户，每个月初存入一笔余额，10年后，李先生希望账户中有￥25，000。

年利率为0。

5％，按季度复利计息，李先生每期应该存入多少？(203。

13）解答:set=begin（设成起初付款）n=120I%=0。

5PV=0PMT=？FV=25000P/Y=12（一年内的付款的次数）C/Y=4（按季度复利计息）14。