小额贷款公司专题讲座解读
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侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存 款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期 同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限 管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷 款基准利率的0.9倍。
小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
围，使他们能够分享到本国经济增长所带来的福利改善。
报告一：宏观形势与政策解读
农村经济发展政策的“新方法”
从理论上讲，从20世纪80年代开始，强调政府作用的 传统发展经济学逐渐被以强调市场力量的新古典发展经济学 所取代。也就是从这时起，农村经济发展政策的“新方法” 逐渐兴起。“新方法”提供了有关农村金融问题的系统解决 方案，其内容包括：微观层面上具有活力的民营农村金融机 构以及适当的金融工具；中观层面上有序竞争并高效运行的 农村金融市场以及良好的农村金融监管框架；宏观层面上的 稳定政策以及政府旨在强化市场力量的直接干预。而微观层 面上完善的金融机构及其基于金融创新的高效服务，实际上 构成了这一所谓“新方法”政策体系的核心。
的指导意见。 2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司
试点登记管理暂行办法》。
小额信贷公司的有关规范
关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知
对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。
报告一：宏观形势与政策解读
（一）发展小额贷款公司的经济背景 （二）我国当前小额贷款公司发展现状 （三）我国当前小额贷款公司发展特点 （四）我国当前小额贷款公司发展问题 （五）现阶段有关小额贷款公司的政策 （六）小额贷款公司相关政策要义解析
（七） 本讲小结及形势带给我们的思考
报告一：宏观形势与政策解读
（二）小额贷款公司的定义 概念：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会wk.baidu.com织投资设立，不吸收公众存款，
以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行的区别：首先，小额贷款公司不能吸收公众存款，而银行的一项很重要的业务就是 吸纳公众存款；其次，服务对象有所不同。银行更青睐大中型客户，而小额贷款公司的对象 是急于用钱或达不到银行贷款门槛的企业，同时，小额贷款公司的管理办法中明确规定，小 额贷款要坚持服务“三农”；在服务企业方面，银行的放贷门槛较高，审批流程较为复杂， 且必须要满足有房产、商铺等作为抵押物这一刚性条件。与之相比，小额贷款公司的门槛要 相对低一些，审批速度快，尤其是担保形式灵活多样，为那些急需资金周转的中小企业、个 体工商户提供了一种新的融资渠道。然而，小额贷款公司的利率要比银行利率高，贷款利息 的下限是基准利率的0.9倍，上限不超过基准利率的4倍，期限一般在1年以内。所以较适合于 短期的资金周转。
股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
讲座内容提要
报告一：宏观形势与政策解读（2小时）
1.我国当前小额贷款公司（改革试点）发展现状及特点；
2.国家对小额贷款公司的最新政策及其要义解析。
小额贷款公司专题讲座
一、小额贷款的概念和小额贷款公司的定义
（一）小额贷款的概念 小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款，其主要的服务对象为中小企
业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额原则上在50万元以下。小额信贷 的贷款期限一般在一年之内，最长不超过三年，通常采用整贷零还的方式，即客户每隔固 定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采取整贷整还，按以付息的方式。
-----形势要求我们怎么做？
报告二：案例分析与经验借鉴（3小时）
1.国内外小额贷款公司业务运营案例分析；
2.国内外小额贷款公司成功发展经验借鉴。
-----别人都是怎么做的？
报告三：前景展望与路径探寻（3小时）
1.小额贷款公司发展目标与努力方向；
2.小额贷款公司发展路径与操作对策。
-----我们现在应该怎么做？
小额信贷公司的有关规范
2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。 2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展
农村小额贷款业务的指导意见。 2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款
公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。 2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点
联合国“千年发展目标”与“国际小额信贷年”的形 成。
报告一：宏观形势与政策解读
“普惠金融体系”
顺应世界潮流，自20世纪70年代以来，规模不一的小额 信贷机构已在亚、非、拉洲、加拿大乃至美欧多国迅速发展 起来，到目前已演变成为一场声势浩大的国际运动。在有些 国家，小额信贷机构已经具备能够为农村人口提供系统性金 融服务的可持续的制度体系，即所谓的“普惠金融体系”。 这实际上强调了应把具有可持续发展潜力的小额信贷机构纳 入正规金融体系，从而把那些被排斥于传统金融服务和整体 经济增长轨道之外的农村低收入人口，纳入农村金融服务范
报告一：宏观形势与政策解读
“小额信贷高峰会议运动”
是指1997年由世界银行倡导成立的一个国际性小额 信贷领导机构，即定期在美国华盛顿举行“高峰会议”， 参加人包括国家政府领导、大型小额信贷机构总裁，也包 括三五个工作人员的小额信贷机构负责人。
“小额信贷高峰会议运动”的宗旨是推动全世界小 额信贷的发展。该运动已经召开了六次会议，其中前三次 是世界性的高峰会议。截止2000年底，报名成为该运动 成员的小额信贷机构有1065个，共为1380万个贫困家庭 提供了信贷帮助。而在1997年第一次高峰会议时，成为 该运动的成员机构只有553个，服务于800万个贫困家庭。
（一）发展小额贷款公司的经济背景 1.“小额信贷”及其起源 2.国际上“小额信贷高峰会议运动”的兴起； 3.国际“普惠金融体系”与农村金融“新方
法”的形成； 4. 2004年中央1号文件的颁布； 5. 2005年“小额信贷组织”试点工作启动。
报告一：宏观形势与政策解读
小额信贷、小额信贷机构与小额信贷运动 （1）小额信贷的内涵 （2）小额信贷机构的性质及种类 （3）小额信贷运动的起源
小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
围，使他们能够分享到本国经济增长所带来的福利改善。
报告一：宏观形势与政策解读
农村经济发展政策的“新方法”
从理论上讲，从20世纪80年代开始，强调政府作用的 传统发展经济学逐渐被以强调市场力量的新古典发展经济学 所取代。也就是从这时起，农村经济发展政策的“新方法” 逐渐兴起。“新方法”提供了有关农村金融问题的系统解决 方案，其内容包括：微观层面上具有活力的民营农村金融机 构以及适当的金融工具；中观层面上有序竞争并高效运行的 农村金融市场以及良好的农村金融监管框架；宏观层面上的 稳定政策以及政府旨在强化市场力量的直接干预。而微观层 面上完善的金融机构及其基于金融创新的高效服务，实际上 构成了这一所谓“新方法”政策体系的核心。
的指导意见。 2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司
试点登记管理暂行办法》。
小额信贷公司的有关规范
关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知
对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。
报告一：宏观形势与政策解读
（一）发展小额贷款公司的经济背景 （二）我国当前小额贷款公司发展现状 （三）我国当前小额贷款公司发展特点 （四）我国当前小额贷款公司发展问题 （五）现阶段有关小额贷款公司的政策 （六）小额贷款公司相关政策要义解析
（七） 本讲小结及形势带给我们的思考
报告一：宏观形势与政策解读
（二）小额贷款公司的定义 概念：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会wk.baidu.com织投资设立，不吸收公众存款，
以经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行的区别：首先，小额贷款公司不能吸收公众存款，而银行的一项很重要的业务就是 吸纳公众存款；其次，服务对象有所不同。银行更青睐大中型客户，而小额贷款公司的对象 是急于用钱或达不到银行贷款门槛的企业，同时，小额贷款公司的管理办法中明确规定，小 额贷款要坚持服务“三农”；在服务企业方面，银行的放贷门槛较高，审批流程较为复杂， 且必须要满足有房产、商铺等作为抵押物这一刚性条件。与之相比，小额贷款公司的门槛要 相对低一些，审批速度快，尤其是担保形式灵活多样，为那些急需资金周转的中小企业、个 体工商户提供了一种新的融资渠道。然而，小额贷款公司的利率要比银行利率高，贷款利息 的下限是基准利率的0.9倍，上限不超过基准利率的4倍，期限一般在1年以内。所以较适合于 短期的资金周转。
股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
讲座内容提要
报告一：宏观形势与政策解读（2小时）
1.我国当前小额贷款公司（改革试点）发展现状及特点；
2.国家对小额贷款公司的最新政策及其要义解析。
小额贷款公司专题讲座
一、小额贷款的概念和小额贷款公司的定义
（一）小额贷款的概念 小额贷款是以中小企业和个人经营为对象的经营类贷款，其主要的服务对象为中小企
业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额原则上在50万元以下。小额信贷 的贷款期限一般在一年之内，最长不超过三年，通常采用整贷零还的方式，即客户每隔固 定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采取整贷整还，按以付息的方式。
-----形势要求我们怎么做？
报告二：案例分析与经验借鉴（3小时）
1.国内外小额贷款公司业务运营案例分析；
2.国内外小额贷款公司成功发展经验借鉴。
-----别人都是怎么做的？
报告三：前景展望与路径探寻（3小时）
1.小额贷款公司发展目标与努力方向；
2.小额贷款公司发展路径与操作对策。
-----我们现在应该怎么做？
小额信贷公司的有关规范
2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。 2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展
农村小额贷款业务的指导意见。 2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款
公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。 2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点
联合国“千年发展目标”与“国际小额信贷年”的形 成。
报告一：宏观形势与政策解读
“普惠金融体系”
顺应世界潮流，自20世纪70年代以来，规模不一的小额 信贷机构已在亚、非、拉洲、加拿大乃至美欧多国迅速发展 起来，到目前已演变成为一场声势浩大的国际运动。在有些 国家，小额信贷机构已经具备能够为农村人口提供系统性金 融服务的可持续的制度体系，即所谓的“普惠金融体系”。 这实际上强调了应把具有可持续发展潜力的小额信贷机构纳 入正规金融体系，从而把那些被排斥于传统金融服务和整体 经济增长轨道之外的农村低收入人口，纳入农村金融服务范
报告一：宏观形势与政策解读
“小额信贷高峰会议运动”
是指1997年由世界银行倡导成立的一个国际性小额 信贷领导机构，即定期在美国华盛顿举行“高峰会议”， 参加人包括国家政府领导、大型小额信贷机构总裁，也包 括三五个工作人员的小额信贷机构负责人。
“小额信贷高峰会议运动”的宗旨是推动全世界小 额信贷的发展。该运动已经召开了六次会议，其中前三次 是世界性的高峰会议。截止2000年底，报名成为该运动 成员的小额信贷机构有1065个，共为1380万个贫困家庭 提供了信贷帮助。而在1997年第一次高峰会议时，成为 该运动的成员机构只有553个，服务于800万个贫困家庭。
（一）发展小额贷款公司的经济背景 1.“小额信贷”及其起源 2.国际上“小额信贷高峰会议运动”的兴起； 3.国际“普惠金融体系”与农村金融“新方
法”的形成； 4. 2004年中央1号文件的颁布； 5. 2005年“小额信贷组织”试点工作启动。
报告一：宏观形势与政策解读
小额信贷、小额信贷机构与小额信贷运动 （1）小额信贷的内涵 （2）小额信贷机构的性质及种类 （3）小额信贷运动的起源