诚信展业-合规经营
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《人身保险新型产品信息披露管理办法》
法 《 保 险 公 司 中 介 业 务 违 法 行 为 处 罚 办 法 》 《 保 险律专 业 代 理 机 构 管 理 办 法 》
法 《 保 险规营 销 员 管 理 规 定 》
《保险从业人员行为准则实施细则》
法律法规一览
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
诚信展业与合规经营培训
“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，形容承诺的分量比大山
还重，极言诚信的重要。“人无信而不立”，诚信一向是中
前
言
国人引以为豪的美德。
最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则。
第2页
第一章 诚信的重要性
第二章 法律法规
第三章 常见的几种违规行为
第一章
诚信的重要性
壹
诚 信 的 重 要 性
一 诺 千 金
一诺千金
三国时期的吴国，有个人叫卓怒。他为人笃守信 用，从不食言，只要是答应了的事就立即去办。他与 人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不 如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太 傅诸葛格告辞。诸葛格问他什么时候再来建业。他回 答说定某天当再来拜见。
到了这一天，正在宴请的诸葛格，想到卓怒的约 定，便放下筷子，等候卓怒。赴会的宾客大都认为， 从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰 难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓怒真的 到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。
一
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。
览
贰 一 、 不 准 欺 骗 、 误 导 客 户 ；
二 、 不法准 代 客 户 签 名 ； 律
三 、 不法准 代 客 户 体 检 ； 规 四 、 不 准 用 不 正 当 方 式 争 抢 业 务 、 争 抢 增 员 ；
五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来!
保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚 实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
第8页
第二章
法律法规
贰 《 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 》
第23页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
第24页
法 律 法 规 一 览
行为规范 “十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准违反公司师承文化的道德规范； 九、不准侵·害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
第12页
第三章
常见的几种违规行为
叁
常 见 的 几 种 违 规 行 为
法
《个人业务保险营销员合规品质管理办法》（2011）
律
《关于规范个人业务销售行为的通知》（2010）
法 规
《新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法》（2010）
一
《新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法》（2010）
览
《新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法》（2010）
第10页
贰
法 律 法 规
--“新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法”2010
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
严禁概念混淆：
•禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语， 如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等； •不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不 得作引人误解的宣传或者虚假宣传； •在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中，使用“分红率”、“投资回报率” 等数据面熟分红收益。
1. A女士能否代丈夫签名？ 2. 代理人是否可以代签名？ 3. 如果代签名结果会怎样？
第16页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
警 示：
根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保 险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合 同视为无效合同。
第17页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
壹
诚 信 的 重 要 性
诚信、合规
是保险营销最大、最基本法则。
第6页
壹
诚 信 的 重 要 性
立业之本 守业之道
三个不认同: 1. 消费者不认同：理赔难、销售误导； 2. 从业人员不认同：自身没自信； 3. 社会不认同：为了揽业务弄虚作假。
--中国保监会主席 项俊波
第7页
壹
诚 信 的 重 要 性
行为规范 “十个遵守”
一、遵守行业有关法律、法规； 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训； 三、遵守职业道ຫໍສະໝຸດ Baidu； 四、遵守正当竞争、诚信展业的原则； 五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
法
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
律
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
法
规
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
——《保险从业人员行为准则实施细则》
第20页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
销售误导
第21页
贰 严禁夸大收益：
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
•在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新 型 产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据； •禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示； •禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传；
代 签 名
代签名
第14页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
案例分析：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保 险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B 先生签字确认。
第15页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
思 考：
如 实 告 知
如实告知
第18页
案例分贰析
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
第19页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
警示：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得 有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
法 《 保 险 公 司 中 介 业 务 违 法 行 为 处 罚 办 法 》 《 保 险律专 业 代 理 机 构 管 理 办 法 》
法 《 保 险规营 销 员 管 理 规 定 》
《保险从业人员行为准则实施细则》
法律法规一览
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
诚信展业与合规经营培训
“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，形容承诺的分量比大山
还重，极言诚信的重要。“人无信而不立”，诚信一向是中
前
言
国人引以为豪的美德。
最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则。
第2页
第一章 诚信的重要性
第二章 法律法规
第三章 常见的几种违规行为
第一章
诚信的重要性
壹
诚 信 的 重 要 性
一 诺 千 金
一诺千金
三国时期的吴国，有个人叫卓怒。他为人笃守信 用，从不食言，只要是答应了的事就立即去办。他与 人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不 如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太 傅诸葛格告辞。诸葛格问他什么时候再来建业。他回 答说定某天当再来拜见。
到了这一天，正在宴请的诸葛格，想到卓怒的约 定，便放下筷子，等候卓怒。赴会的宾客大都认为， 从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰 难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓怒真的 到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。
一
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。
览
贰 一 、 不 准 欺 骗 、 误 导 客 户 ；
二 、 不法准 代 客 户 签 名 ； 律
三 、 不法准 代 客 户 体 检 ； 规 四 、 不 准 用 不 正 当 方 式 争 抢 业 务 、 争 抢 增 员 ；
五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来!
保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚 实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
第8页
第二章
法律法规
贰 《 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 》
第23页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
第24页
法 律 法 规 一 览
行为规范 “十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准违反公司师承文化的道德规范； 九、不准侵·害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
第12页
第三章
常见的几种违规行为
叁
常 见 的 几 种 违 规 行 为
法
《个人业务保险营销员合规品质管理办法》（2011）
律
《关于规范个人业务销售行为的通知》（2010）
法 规
《新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法》（2010）
一
《新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法》（2010）
览
《新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法》（2010）
第10页
贰
法 律 法 规
--“新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法”2010
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
严禁概念混淆：
•禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语， 如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等； •不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不 得作引人误解的宣传或者虚假宣传； •在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中，使用“分红率”、“投资回报率” 等数据面熟分红收益。
1. A女士能否代丈夫签名？ 2. 代理人是否可以代签名？ 3. 如果代签名结果会怎样？
第16页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
警 示：
根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保 险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合 同视为无效合同。
第17页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
壹
诚 信 的 重 要 性
诚信、合规
是保险营销最大、最基本法则。
第6页
壹
诚 信 的 重 要 性
立业之本 守业之道
三个不认同: 1. 消费者不认同：理赔难、销售误导； 2. 从业人员不认同：自身没自信； 3. 社会不认同：为了揽业务弄虚作假。
--中国保监会主席 项俊波
第7页
壹
诚 信 的 重 要 性
行为规范 “十个遵守”
一、遵守行业有关法律、法规； 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训； 三、遵守职业道ຫໍສະໝຸດ Baidu； 四、遵守正当竞争、诚信展业的原则； 五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
法
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
律
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
法
规
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
——《保险从业人员行为准则实施细则》
第20页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
销售误导
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贰 严禁夸大收益：
常 见 的 几 种 违 规 行 为
销 售 误 导
•在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新 型 产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据； •禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示； •禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传；
代 签 名
代签名
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
案例分析：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保 险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B 先生签字确认。
第15页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
思 考：
如 实 告 知
如实告知
第18页
案例分贰析
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
第19页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
警示：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得 有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。