银行保险的行业前景课件
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《金融行业银行保险》课件
监管政策对银行保险业务 的影响较大，需要密切关 注政策变化并合规经营。
02
银行保险业务种类
财产保险业务
财产保险业务概述
财产保险是一种为个人或 企业提供风险保障的金融 服务，涵盖了各类财产和 利益保险、工程保险、船 舶保险、航空保险等。
财产保险的作用
为个人和企业提供风险保 障，帮助其应对突发事件 和损失，保障经济安全。
分为比例再保险和非比例再保险 ，包括溢额再保险、超额赔款再
保险等。
再保险的作用
分散风险，提高保险公司承担风 险的能力，促进保险市场的稳定
发展。
03
银行保险的风险管理
信用风险的管理
信用风险的定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按约定时间履行债 务，造成违约，给银行保险机构带来损失的可能性。
然而，保险科技也存在一些问 题，如数据安全、技术风险等 方面的挑战，需要加强风险管 理和技术保障。
绿色保险的发展趋势
01
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为目标的一种新型保险模式。
02
随着全球环境问题的日益严重，绿色保险市场呈现出快速增长的趋势 ，未来市场潜力巨大。
03
绿色保险的优势在于促进环境保护、推动可持续发展等方面，能够为 社会和经济发展做出积极贡献。
规定了银行业监管的主要内容，包括市场准入、风险控制、 信息披露等方面。
金融行业自律组织
金融行业自律组织的定义
解释了金融行业自律组织的定义和作用，强调了其在维护市场秩序和保护消费 者权益方面的重要性。
金融行业自律组织的职能
列举了金融行业自律组织的主要职能，包括制定行业标准、规范市场行为、开 展培训和交流等。
人寿保险业务
人寿保险业务概述
02
银行保险业务种类
财产保险业务
财产保险业务概述
财产保险是一种为个人或 企业提供风险保障的金融 服务，涵盖了各类财产和 利益保险、工程保险、船 舶保险、航空保险等。
财产保险的作用
为个人和企业提供风险保 障，帮助其应对突发事件 和损失，保障经济安全。
分为比例再保险和非比例再保险 ，包括溢额再保险、超额赔款再
保险等。
再保险的作用
分散风险，提高保险公司承担风 险的能力，促进保险市场的稳定
发展。
03
银行保险的风险管理
信用风险的管理
信用风险的定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按约定时间履行债 务，造成违约，给银行保险机构带来损失的可能性。
然而，保险科技也存在一些问 题，如数据安全、技术风险等 方面的挑战，需要加强风险管 理和技术保障。
绿色保险的发展趋势
01
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为目标的一种新型保险模式。
02
随着全球环境问题的日益严重，绿色保险市场呈现出快速增长的趋势 ，未来市场潜力巨大。
03
绿色保险的优势在于促进环境保护、推动可持续发展等方面，能够为 社会和经济发展做出积极贡献。
规定了银行业监管的主要内容，包括市场准入、风险控制、 信息披露等方面。
金融行业自律组织
金融行业自律组织的定义
解释了金融行业自律组织的定义和作用，强调了其在维护市场秩序和保护消费 者权益方面的重要性。
金融行业自律组织的职能
列举了金融行业自律组织的主要职能，包括制定行业标准、规范市场行为、开 展培训和交流等。
人寿保险业务
人寿保险业务概述
银行保险发展与未来
系。
•Analysis
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银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•经济环境
Ø 中国将保持稳定、快速的经济增长； Ø 中国居民个人金融资产快速增长； Ø 存贷利率差有所下降，销售保险产品日益成为银行
的重要利源之一。
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•Economy
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•客户观念
•银保正在营销化，各
•营销化 公司正在开拓蓝海市场
•将迎来利好 的税制改革
•环境佳，出银发保井将喷会式
发展，市场 可能在此次 机遇中重新 洗牌
•合作 紧
•各公司正在寻求 战略协同伙伴，谁 动手快，谁将优先 抢占更有利的市场
银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
Ø 现有的社会养老保险、医疗保险无法满足客户的保 险需求；
Ø 对商业保险逐渐认同； Ø 银行作为销售保险的管道已经被证明非常成功。
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•Customer
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•市场展望
•为了保证银
保市场健康
有序地发展
，银监会与•规范
保监会将携 手加强银保
化
监管
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银行保险发展与未来
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2020/12/21
银行保险发展与未来
课程目标
了解中国保险业及全球银行保险的 发展状况 了解银行保险的概念及中国的银行 保险市场概况、特点 了解长城银行保险发展的状况
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银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
•Analysis
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银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•经济环境
Ø 中国将保持稳定、快速的经济增长； Ø 中国居民个人金融资产快速增长； Ø 存贷利率差有所下降，销售保险产品日益成为银行
的重要利源之一。
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•Economy
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•客户观念
•银保正在营销化，各
•营销化 公司正在开拓蓝海市场
•将迎来利好 的税制改革
•环境佳，出银发保井将喷会式
发展，市场 可能在此次 机遇中重新 洗牌
•合作 紧
•各公司正在寻求 战略协同伙伴，谁 动手快，谁将优先 抢占更有利的市场
银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
Ø 现有的社会养老保险、医疗保险无法满足客户的保 险需求；
Ø 对商业保险逐渐认同； Ø 银行作为销售保险的管道已经被证明非常成功。
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•Customer
银行保险发展与未来
•中国银保趋势预测
•市场展望
•为了保证银
保市场健康
有序地发展
，银监会与•规范
保监会将携 手加强银保
化
监管
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银行保险发展与未来
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2020/12/21
银行保险发展与未来
课程目标
了解中国保险业及全球银行保险的 发展状况 了解银行保险的概念及中国的银行 保险市场概况、特点 了解长城银行保险发展的状况
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银行保险发展与未来
课程目录
国际银行保险的发展 中国银行保险的发展 长城银行保险发展策略
银行保险行业前景ppt
2018/9/19
18
银行保险发展的推动力量
2018/9/19
19
四、我国银行保险的发展状况（过去）
政策环境
市场容量及需求
2018/9/19 9
广义而言
一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定 了银行保险的渠道多元化的发展趋势。 二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、
分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。
三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也 为团体客户提供保险产品和服务。 银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融 合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户 资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务， 以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。
2018/9/19 15
3、亚洲银行保险的发展
日本：
从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、 银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。 1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方 市场。 2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。
新加坡：
2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右， 另外10%—15%来自银行保险。 2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了 一些限制代理人销售的措施。
2018/9/19
17
银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户 • 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能 •“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的 时间（购买决策过程简单，为客户节约时间） • 对银行有较高的信赖度
银行保险的发展课件
葡萄牙 西班牙 法国 瑞典 意大利 奥地利 芬兰 比利时 挪威 爱尔兰 希腊 德国 荷兰 丹麦 瑞士 英国
银行拥有 保险公司 并通过银
行网络 57% 54% 51% 57% 46% 41% 47% 27% 27% 24% 1% 3% 14% 14% 10% 13%
银行拥有保 险公司通过
其他渠道
4% 6% 4% 0% 4% 0% 2% 5% 7% 7% 26% 4% 1% 0% 1% 0%
确定性
课程大纲
¶银行保险概述及全球银行保险市场发展情况 ¶中国银行保险市场发展 ¶银保三赢
中国具备启动银行保险的条件
启动银行保 险的基本条件
中国已基本具 备启动银行保 险的条件
人口环境
人口规模 年龄特征 家庭类型
经济环境
大部分居民具有 购买保险的财力
法律环境
允许银行参与 保险销售、允 许保险公司与 银行进行多层 次合作
*香港数据为1998年 **中国数据为1999年
英国
美国
德国
香港特别 行政区
中国
保险法规不断完善
•1983年，国务院发布《中华人民共和国财产保险合同条例》。 •1985年，国务院发布《保险企业管理暂行条例》。 •1992年，中国人民银行公布《保险代理机构管理暂行条例》。 •1995年，全国人大颁布《中华人民共和国保险法》。 •2006年6月15日，国务院发布《国务院关于保险业改革发展的 若干意见》（简称《国十条》）。 •2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过 了新修订的保险法 •2010年《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与 风险管理的通知》
脱落率 •100% •50% •10% •5.6%
•1%
银行保险发展前景PPT课件
由低到高，由浅入深是事物发展的一般规律，银行保险的发展阶段是以银保合作层次的提 升为标志的。欧洲银行保险发展的阶段为我们清楚描绘了银行保险的发展脉络，进一步明确了 我们的发展方向。
一、银行代理业务发展介绍-起源
4、银保合作模式
目前欧洲银保合作模式主要有以下四种： 一是银行主导模式。在这种模式下，保险公司仅为银行提供保险产品以及相应的技术支持， 如风险调查、承保技巧、保险投资管理等。占主导地位的银行通常拥有强大销售网络体系，银行会 根据自身客户群的特征要求保险公司提供最有利的保险产品。 二是保险公司主导模式。在这种模式下，通常是一家规模较大的保险公司与多家中小银行共 同开发市场，占主导的保险公司拥有强大的销售网络，包括专业代理人、独立代理人等各种代理中 介。合作银行一般需要最少有五家以上的分支机构，并ห้องสมุดไป่ตู้当地拥有较高的声誉，银行只是辅助保险 公司从事一些保险宣传和潜在客户的开发工作。 三是银行和保险公司共建模式。在这种模式下，银行与保险公司两者一般都非常强大，通常 各自都拥有丰富的客户资源和庞大的销售网络，这种强强联合能够帮助银行和保险公司在各自领域 创造更为强大的竞争优势。 四是银行和保险公司并购模式。在这种模式下，银行与保险公司之间有股权联系，资本渗透 所产生的“血脉”关系，使两者的利益更为紧密地结合在一起，各自优势能够得到更为充分的发挥。 从对银保合作模式的分析，可以得出结论：银保合作模式的选择取决于双方的利益观。无论 是银行主导模式、保险公司主导模式，还是共建模式或并购模式，无一例外都是以利益为出发点， 合作的深度和广度取决于合作双方对利益的追逐和分配。
一、银行代理业务发展介绍-起源
2、银行保险产生的环境
第一，银行业的生存发展需要银行保险。一方面，银行业的竞争日益激烈，使得银行传统业 务的利润率不断降低。保险业的高增长对银行业产生了极大的吸引力。期限较长的保险产品相对于 期限较短的银行存贷产品更加有利于改善银行的资产负债结构并提高赢利能力。另一方面，银行具 有开展保险业务的优势，例如银行拥有广泛的分支网络机构和良好的信誉，银行客户群庞大，保险 需求潜力十分巨大。
一、银行代理业务发展介绍-起源
4、银保合作模式
目前欧洲银保合作模式主要有以下四种： 一是银行主导模式。在这种模式下，保险公司仅为银行提供保险产品以及相应的技术支持， 如风险调查、承保技巧、保险投资管理等。占主导地位的银行通常拥有强大销售网络体系，银行会 根据自身客户群的特征要求保险公司提供最有利的保险产品。 二是保险公司主导模式。在这种模式下，通常是一家规模较大的保险公司与多家中小银行共 同开发市场，占主导的保险公司拥有强大的销售网络，包括专业代理人、独立代理人等各种代理中 介。合作银行一般需要最少有五家以上的分支机构，并ห้องสมุดไป่ตู้当地拥有较高的声誉，银行只是辅助保险 公司从事一些保险宣传和潜在客户的开发工作。 三是银行和保险公司共建模式。在这种模式下，银行与保险公司两者一般都非常强大，通常 各自都拥有丰富的客户资源和庞大的销售网络，这种强强联合能够帮助银行和保险公司在各自领域 创造更为强大的竞争优势。 四是银行和保险公司并购模式。在这种模式下，银行与保险公司之间有股权联系，资本渗透 所产生的“血脉”关系，使两者的利益更为紧密地结合在一起，各自优势能够得到更为充分的发挥。 从对银保合作模式的分析，可以得出结论：银保合作模式的选择取决于双方的利益观。无论 是银行主导模式、保险公司主导模式，还是共建模式或并购模式，无一例外都是以利益为出发点， 合作的深度和广度取决于合作双方对利益的追逐和分配。
一、银行代理业务发展介绍-起源
2、银行保险产生的环境
第一，银行业的生存发展需要银行保险。一方面，银行业的竞争日益激烈，使得银行传统业 务的利润率不断降低。保险业的高增长对银行业产生了极大的吸引力。期限较长的保险产品相对于 期限较短的银行存贷产品更加有利于改善银行的资产负债结构并提高赢利能力。另一方面，银行具 有开展保险业务的优势，例如银行拥有广泛的分支网络机构和良好的信誉，银行客户群庞大，保险 需求潜力十分巨大。
银行保险前景展望
15
日本生命保险公司和第一生 命保险公司已拥有ATM 和CD系 统网络，并发行寿险磁卡， 与银行提款卡一样，凭卡即
可提取现金、查询保单、可贷金 额及红利累积余额、自动办理保 单贷款，还可用来购物消费。
16
合作主要方式：
一是，银行作为保险公司的兼业代理人，
银行与一家或多家保险公司代理销售保 险产品。
20
目前仍处于初级阶段：
银行保险发展时间短，产品比较单 一，销售方式单一，缺乏有效规范， 没有形成有序的竞争规则，还存在一 些问题。
21
各主要国家个人金融服务（PFS)产品的构成（1997）
10亿美元
4，025
2，139
3，124
205*
977**
银行存款
25
15
42
股票
52
共同基金
24
46
80
45
1、提供更广泛的服务以保留 原有客户，提高客户忠诚度
银行要赢得稳定的客户，就要 完善自己的服务，为客户提供综 合的财务安排，包括提供保险产 品，提高客户的忠诚度。
46
客户类型
脱落率
1、只在银行开一个活期存款帐户 2、只在银行开一个定期存款帐户 3、同时在银行开一个活期与定期
存款帐户 4、只在银行开一个活期存款帐户
二是，有利于双方尽可能的提供适 应对方的产品，有利于品牌和形象 的树立；
三是，有利于信息平台的搭建以及 双方数据的传输、安全性等。
27
银保合作领域：
①、银行代理销售各类银行保险 产品。
②、银行代收保费和保险费逾期 利息及相关费用 、分期领款。
③、代理支付各项保险金及相关 项目 、代付赔款、代出保单。
合资 合并收购
日本生命保险公司和第一生 命保险公司已拥有ATM 和CD系 统网络，并发行寿险磁卡， 与银行提款卡一样，凭卡即
可提取现金、查询保单、可贷金 额及红利累积余额、自动办理保 单贷款，还可用来购物消费。
16
合作主要方式：
一是，银行作为保险公司的兼业代理人，
银行与一家或多家保险公司代理销售保 险产品。
20
目前仍处于初级阶段：
银行保险发展时间短，产品比较单 一，销售方式单一，缺乏有效规范， 没有形成有序的竞争规则，还存在一 些问题。
21
各主要国家个人金融服务（PFS)产品的构成（1997）
10亿美元
4，025
2，139
3，124
205*
977**
银行存款
25
15
42
股票
52
共同基金
24
46
80
45
1、提供更广泛的服务以保留 原有客户，提高客户忠诚度
银行要赢得稳定的客户，就要 完善自己的服务，为客户提供综 合的财务安排，包括提供保险产 品，提高客户的忠诚度。
46
客户类型
脱落率
1、只在银行开一个活期存款帐户 2、只在银行开一个定期存款帐户 3、同时在银行开一个活期与定期
存款帐户 4、只在银行开一个活期存款帐户
二是，有利于双方尽可能的提供适 应对方的产品，有利于品牌和形象 的树立；
三是，有利于信息平台的搭建以及 双方数据的传输、安全性等。
27
银保合作领域：
①、银行代理销售各类银行保险 产品。
②、银行代收保费和保险费逾期 利息及相关费用 、分期领款。
③、代理支付各项保险金及相关 项目 、代付赔款、代出保单。
合资 合并收购
银保未来发展趋势XX12ppt
•2050年赡养率达到31.2% ，是2000年的三倍，后人 在职人员为退休人员提供 养老金的现收现付模式难
以为续。
•资料来源于社会发展部
•北京大学社会学系夏学銮教授指出：
•“目前中国养老金的发放，靠的是现在年轻一
代的缴纳。但是需要养老金的老人数量要远远超 •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
银保未来发展趋势XX12ppt
保障体系的演进决定保险的长远发展空间
•我国保险深度之所以低于其他国家， 主要是在养老保险（年金保险）和健
康险两个方面发展较为滞后。
•我国与其他保险业成熟的国家相比差距主要体现在保障型的养老险和健康险 •的发展上，因此，养老险和健康险这两大保障型保险体系的发展方向很大程
银保未来发展趋势XX12ppt
•
二、所有产品是为解决人生问题准备的
•
保险公司会针对人生不同的问题推出不同的产品，这些产品都是顺应今天的市场环境和未来的发展趋势而产生
的。从图片中大家可以看到，从现在到未来，分红是上升的趋势——这是因为保额随着时间推移，会因为通货膨胀而下
降。
•
因此，保险公司所提供的长期的保障必须考虑通货膨胀的必然趋势，所以保险产品通常都会做成分红类型的产
银保未来发展趋势XX12ppt
•保险主要有保障和理财两个主要功能。 •2011年以来，寿险保费下滑、“退保潮”、
•分红险“一险独大”等问题的出现， •归根结底，都源于保险的保障功能被弱化。
银保未来发展趋势XX12ppt
银保的发展需要转变经营理念 ： • 回归保障、回归诚信、回归消费
者。
银保未来发展趋势XX12ppt
•2012年的关键 词
•转型
•保险的核心价值在于保障。只有合理调整产品结构，最大限度地实现保险产品 •的不可替代性，满足消费者保障需求，保险产品的吸引力自然上升，保费也必
银行保险发展及前景展望26页
银行保险营销面临的挑战
17
银行保险发展挑战
保费
培训 关系 银 行 服务 产品 培训
保费
存款 费用 服务
关系 银 行
产品 培训
关系 银 行
保费
银行保险发展挑战
银行保险的未来发展趋势
20
银行保险合作的阶段
3
第三阶段：银行保险整合阶段
阶段
1
2
第二阶段：银行主动参与阶段
第一阶段：银行被动参与阶段
银行保险信息化专业销售
通过代理销售多 样化的产品，提 高客户满意度和 客户忠诚度。
银行保险 的特点
保 险
银 行
11
现今我国居民理财需求
2004年至今，10年间我国理财市场取得了长足发展。从最初 的无人问津，到前些年股票市场和基金市场爆发以及后来的熊市， 在大理财概念下的证券、保险、信托、基金直到最近出现的互联网 理财，我国居民的理财观念已经趋于成熟。尤其是经历过了在证券 市场的“挫折”，投资人已经感受过了一个几乎完整的理财周期。 现在，“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而，在投 资者心态已经变为了“想理财”但不会“理财”的时期，很多问题 也随之产生。比如，不断发生的理财纠纷，银行事实上在承担着 “信用背书”的作用。姑且不论在纠纷中，到底是谁的责任，这至 少说明了资产配置是一个短板，而银行本该承担作为专业人士为投 资者提供专业服务的作用。
14
银行与保险公司的合作
目前我国银行多采用防守型策略，以维持现有客户为主，银行保险 可以拓展银行产品体系和服务领域，巩固与客户的关系。
服务老客户
拓宽产品系列
满意度 提高
客户满意是 企业生存的 基础
对银行忠诚 度提高
相关主题
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10
广义而言
一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定 了银行保险的渠道多元化的发展趋势。 二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、 分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。
三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也 为团体客户提供保险产品和服务。
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3、亚洲银行保险的发展
香港：
保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓 展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。 目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经成 为香港各保险公司一种新的营销方式。
台湾：
银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网 点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。
6
保险行业发展历程
保险行业——人寿保险——银行保险 在保险行业发展历程中， 您看到了什么？想到了什么？
7
课程大纲
一、保险行业的发展历程 二、银行保险的发展历程 三、生命人寿银行保险的发展历程
8
银行保险的发展历程
一、银行保险的定义 二、银行保险的起源 三、全球银行保险的发展概况 四、我国银行保险的发展概况
16
3、亚洲银行保险的发展
日本：
从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、 银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。 1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方 市场。 2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。
新加坡：
2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右， 另外10%—15%来自银行保险。 2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台 了一些限制代理人销售的措施。
在20世纪80年代，保险公司开始通过银行柜台向个人 客户销售保险产品。
12
二、银行保险起源
通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正 发展在法国，1973年法国已有两家保险公司在保险营销 的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母 公司）的网点开始销售保险产品。
一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合 资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的 一家银行保险公司。
18
银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
• 充分利用现有零 售网点，降低管 理成本，增加新 的利润来源
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会）
• 人寿保险与银行 产品比较接近， 经营管理跨度不 大
银行保险业务仅占储蓄存款余额的 0.63％
统计显示，今年前7个月，居民储蓄累计增加 31697亿元，同比多增2411亿元。
银行保险的业务仅占储蓄增额的5.3％
银行保险的行业前景
银行保险部：马晓伟
课程大纲
一、保险行业的发展历程 二、银行保险的发展历程 三、生命人寿银行保险的发展历程
2
保险行业发展历程
（亿）
3
保险行业发展历程
（亿）
4
保险行业发展历程
（亿）
5
保险行业发展历程
人寿保险公司三大业务支柱
个
团
银
人
行
险
营
保
销
险
作业模式： 通过银行渠道 代理销售保险 产品。
19
银行保险发展的推动力量
20
四、我国银行保险的发展状况（过去）
政策环境 市场容量及需求 我国居民储蓄余额 我国银保业务规模发展
21
居民金融资产的巨大潜力
据中国人民银行2013年底发布的统计数字，我国 居民储蓄继续增加，金融机构本外币居民储蓄存款 余额为32.25万亿元，同比增长9.3%。其中活期与 定期的比例为1：1.7。
14
1、欧洲银行保险发展
60 50 40 30 20 10
0
90 80 70 60 50 40 30 20 10
0
53
法国
77
法国
2014银行保险占寿险市场比率（%）
26
25
23
18
荷兰
西班牙
比利时
英国
2014银行保险占寿险市场比率
16
意大利
9
德国
51
荷兰
81
44
西班牙 比利时
34
英国
65
意大利
22
9
一、银行保险定义
是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通过 共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。
—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》
举例说明： •通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信、贷 业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及 相关的服务； •通过邮政… … •通过证券公司… … •通过卡式业务机构… …
德国
15
2、北美洲银行保险的发展——美国
1999年11月，通过《金融服务现代化法案》，正式 从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并 旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进 行大规模合并。 银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一 般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显， 这就限制了银行代理保险业务。 银行保险的趋势仍十分明显，已有4088家银行开始 从事保险业务。 2014年，银行保险占寿险总保费比例的65%。
银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融合 的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资 源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以 一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。
11Leabharlann 狭义而言随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间改 变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗 透的新型业务关系，即银行保险。
客户
• “一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的 时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）
• 对银行有较高的信赖度
• 可能享受到较优惠的保险价格
银行业
国家
保险业
8
• 利用银行庞大网络进行销售 • 可有效利用银行的品牌形象 • 可有效共享银行庞大的客户群 • 具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确定性
13
三、全球银行保险的发展概况
1、欧洲银行保险发展
• 1990年以来获得巨大发展 • 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过 50% • 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% • 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% • 28家银行保费规模 >国内保险市场的5% • 9家银行保费收入>10亿美元
广义而言
一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定 了银行保险的渠道多元化的发展趋势。 二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、 分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。
三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也 为团体客户提供保险产品和服务。
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3、亚洲银行保险的发展
香港：
保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓 展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。 目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经成 为香港各保险公司一种新的营销方式。
台湾：
银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网 点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。
6
保险行业发展历程
保险行业——人寿保险——银行保险 在保险行业发展历程中， 您看到了什么？想到了什么？
7
课程大纲
一、保险行业的发展历程 二、银行保险的发展历程 三、生命人寿银行保险的发展历程
8
银行保险的发展历程
一、银行保险的定义 二、银行保险的起源 三、全球银行保险的发展概况 四、我国银行保险的发展概况
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3、亚洲银行保险的发展
日本：
从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、 银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。 1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方 市场。 2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。
新加坡：
2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右， 另外10%—15%来自银行保险。 2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台 了一些限制代理人销售的措施。
在20世纪80年代，保险公司开始通过银行柜台向个人 客户销售保险产品。
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二、银行保险起源
通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正 发展在法国，1973年法国已有两家保险公司在保险营销 的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母 公司）的网点开始销售保险产品。
一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合 资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的 一家银行保险公司。
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银行保险兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
• 充分利用现有零 售网点，降低管 理成本，增加新 的利润来源
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会）
• 人寿保险与银行 产品比较接近， 经营管理跨度不 大
银行保险业务仅占储蓄存款余额的 0.63％
统计显示，今年前7个月，居民储蓄累计增加 31697亿元，同比多增2411亿元。
银行保险的业务仅占储蓄增额的5.3％
银行保险的行业前景
银行保险部：马晓伟
课程大纲
一、保险行业的发展历程 二、银行保险的发展历程 三、生命人寿银行保险的发展历程
2
保险行业发展历程
（亿）
3
保险行业发展历程
（亿）
4
保险行业发展历程
（亿）
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保险行业发展历程
人寿保险公司三大业务支柱
个
团
银
人
行
险
营
保
销
险
作业模式： 通过银行渠道 代理销售保险 产品。
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银行保险发展的推动力量
20
四、我国银行保险的发展状况（过去）
政策环境 市场容量及需求 我国居民储蓄余额 我国银保业务规模发展
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居民金融资产的巨大潜力
据中国人民银行2013年底发布的统计数字，我国 居民储蓄继续增加，金融机构本外币居民储蓄存款 余额为32.25万亿元，同比增长9.3%。其中活期与 定期的比例为1：1.7。
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1、欧洲银行保险发展
60 50 40 30 20 10
0
90 80 70 60 50 40 30 20 10
0
53
法国
77
法国
2014银行保险占寿险市场比率（%）
26
25
23
18
荷兰
西班牙
比利时
英国
2014银行保险占寿险市场比率
16
意大利
9
德国
51
荷兰
81
44
西班牙 比利时
34
英国
65
意大利
22
9
一、银行保险定义
是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通过 共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。
—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》
举例说明： •通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信、贷 业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及 相关的服务； •通过邮政… … •通过证券公司… … •通过卡式业务机构… …
德国
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2、北美洲银行保险的发展——美国
1999年11月，通过《金融服务现代化法案》，正式 从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并 旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进 行大规模合并。 银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一 般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显， 这就限制了银行代理保险业务。 银行保险的趋势仍十分明显，已有4088家银行开始 从事保险业务。 2014年，银行保险占寿险总保费比例的65%。
银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融合 的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资 源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以 一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。
11Leabharlann 狭义而言随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间改 变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗 透的新型业务关系，即银行保险。
客户
• “一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的 时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）
• 对银行有较高的信赖度
• 可能享受到较优惠的保险价格
银行业
国家
保险业
8
• 利用银行庞大网络进行销售 • 可有效利用银行的品牌形象 • 可有效共享银行庞大的客户群 • 具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确定性
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三、全球银行保险的发展概况
1、欧洲银行保险发展
• 1990年以来获得巨大发展 • 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过 50% • 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% • 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% • 28家银行保费规模 >国内保险市场的5% • 9家银行保费收入>10亿美元