租赁国际备用信用证融资操作程序

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融资租赁业务超详细操作流程

融资租赁业务超详细操作流程来源：债市观察融资租赁的业务操作流程是比较复杂，在融资租赁行业工作的人可以根据自己的业务属性查看和自己有关的业务操作细节，或者想入行的朋友可以提前对融资租赁的业务进行一个整体的了解。

一、商务谈判及项目立项调查立项调查流程1、项目受理公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和业务需求后，设计可行租赁方案.2、立项申请将《立项申请表》、《立项审批表》提交给立项评审工作小组。

3、立项评审会审议、表决审议项目合规性、行业运行态势、市场环境、竞争程度、承租人实力等，并对租赁物选取、风险防范措施、租赁方案制定的原则、项目收益率范围、项目调查需重点关注的问题等提出意见建议。

4、形成会议表决立项评审会工作小组收集汇总各委员填写的《立项表决表》，归纳形成会议决议，即《立项审批表》，报主任委员签字后生效。

二、项目风险性审查1、物权审查1）直租设备对承租人尚未与供货人签署买卖合同的，可约定由三方签署买卖合同，取得抬头为招银租赁的发票确权；对于设备分散或优质客户，采用委托购买方式，由公司和承租人签署委托购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有；对已签署买卖合同但尚未支付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议确权。

2）回租设备确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。

合适方法包括：查看承租人的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记账凭证，核实租赁物是否计入承租人的固定资产；查询当地工商管理部门抵押等级情况。

2、价值审查1）直租设备明确按照买卖合同或发票的购买价格进行价值确认。

并对交易的公开公平性进行评审，确保租赁物以市场公允价格交易。

2）回租设备核实租赁物最新账面净值或最新市场价值，需要通过账面原值或购买价格、折旧政策，核实账面净值。

对于股东投资入股设备、自建设备等通过第三方报告辅佐证明价值：a.股东投资入股的固定资产需提供由会计事务所出具的《验资报告》和《资产评估报告》；b.自建设备需提供《固定资产就算报告》，或提供第三方评估机构出具的《资产评估报告》，同时抽查大额设备发票。

融资租赁业务操作流程三篇

融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。

担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。

融资租赁操作流程(sflc)课件

担保人资料
□1、营业执照 □2、组织机构代码证 □3、税务登记证复印件 □4、银行开户许可证 □5、近三年财务报表 □6、公司章程 □7、验资报告 □8、法定代表人简历
融租相关合同 □1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、租赁物验收单(承租人) □4、扣款授权书(承租人) □5、起租说明书(承租人) □6、留购合同(承租人) □7、回购承诺函（代理商） □8、融资租赁申请书(承租人) □9、保险委托书（代理商） □10、发票（代理商） □11、合格证 □12、免除公证通知书(代理商) □13、委托支付确认书(承租人、代理商) □14、验收承诺(承租人) □15、担保承诺书(承租人、担保人)
融租相关合同
□1、融资租赁合同(承租人、代理商) □2、租赁物买卖合同(承租人、代理商) □3、租赁物验收单(承租人) □4、扣款授权书(承租人) □5、起租说明书(承租人) □6、留购合同(承租人) □7、回购承诺函（代理商） □8、融资租赁申请书(承租人) □9、配偶承诺书(承租人配偶) □10、保险委托书（代理商） □11、发票（代理商） □12、合格证 □13、免除公证通知书(代理商) □14、委托支付确认书(承租人、代理商) □15、验收承诺(承租人) □16、保证书(承租人、担保人)
对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。
给善意第三方带来“不便”
融资租赁操作流程(sflc)
2-5 租赁物留购
留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。
《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。

融资租赁项目流程以及细则要点

融资租赁业务流程及实施细则融资租赁业务流程分为六个阶段，分别为：A阶段：客户登记—租赁物件申请—项目立项B阶段：资信评估C阶段：签约审批D阶段：项目起租E阶段：过程管理F阶段：项目核销先后顺序以图示如下：实施细则A段：客户登记——租赁物件申请——项目立项主要步骤包括：一、项目经理负责联系客户，进行市场开发，以及后续客户维护。

项目经理负责收集承租人及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公章或出具方公章。

项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、有效性、完整性负完全责任，不得弄虚作假或敷衍塞责。

资料收集齐全按顺序编号、装订成册。

需要供货方提供的资料具体有：代理商：1.营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.经营许可证 5.产品注册证及所附注册登记表 6.代理商授权书 7.法人身份证复印件 8.《供货方单位印鉴、法人代表签字及财务账户信息》（项目经理应现场见证该文件的签字和印章，确保其真实性）9.签订合同 10.中标通知书 11.配置清单、技术规格表 12. 3C证书进口代理商：1.企业法人营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.公司简介及章程 5.自理报关单位注册登记证明书 6.进出口企业资格证书 7.外贸结算发票样本 8.近两年财务报表 9.自动进口许可证（机电证） 10.免税表（涉及免税） 11.法人身份证复印件 12.企业印章样鉴、法人签字样鉴 13.账户信息注意事项：1.项目经理赴现场考察时，要注重与客户和供货商的沟通，尽量全面了解承租人情况。

2.项目经理理应保证其提供有关信息的真实有效性；若质控部现场考察发现，承租人基本经营状况与财务状况与所报信息有较大出入，质控部确认提供资料不实，项目经理应对此负责。

3.项目经理负责发起《客户申请流程》，填写有关内容。

4.项目经理负责项目交易结构设计，确保公司利益不受损失。

保证金比例规定：原则上不低于租赁成本的10%，且须在我司付款前汇至我司银行账户，即保证金不能坐扣。

融资租赁业务操作指引

融资租赁业务操作指引融资租赁业务介绍﹑指引及操作流程一目标客户1.政信类操作指引（一）平台公司所处区域本级地方政府一般预算收入达到30亿元及以上，本级地方政府财政总收入不低于70亿元，GDP总量不低于400亿元。

地方一般预算财政收入来源均衡，单一行业或企业为当地财政收入贡献不高于30%。

（二）优先选择地级市、省会城市及副省会城市以及在百强县里财政排名前50的县级城市，优先选择珠江三角洲地带、长江三角洲地带及环渤海地区的县级市或同等级的市区（例如国家级开发区）。

（三）政府平台企业拥有水处理厂、码头、港口、供电厂的优先考虑。

（四）优先选择发过债的（或拟发债主体）政府平台作为融资主体。

融资人或保证人资产实力较强，融资渠道通畅，再融资能力强，且自身具有一定的现金流可用于支付项目还款，总资产不低于100亿元的平台类企业或类平台企业。

债券及债项评级在AA以上。

（五）平台公司的负债率不得高于75%。

2、国有生产型企业（一）非光伏、多晶硅、钢铁、房地产等产能过剩的行业均可（二）企业资产规模不低于10亿元；（三）企业负债率不超过75%；（四）上市公司及行业龙头不受（一）限制3、民营企业（一）从事国家鼓励行业；（二）上市公司优先考虑；（三）资产规模超过60亿元；（四）负债率不超过60%（五）需要土地及地上物抵押（地理位置优越、配套成熟、处置变现能力强的住宅和商业物业现房）或股权质押（上市公司股权、金融性股权均可）抵质押率控制在50%-60%.以上标准可根据企业自身特点做适当放宽。

禁止及限制类业务如交易对手出现以下情况，原则上公司对该类交易对手实施禁入或限制：1、存在假报表、假权证、假注资、假按揭等行为和不良记录；2、存在闲置土地、拖欠土地出让金等行为和不良记录；3、企业资金链过紧或已经断裂；4、存在银行、信托或其他融资方式交叉违约的情况；5、存在其他违反国家房地产相关法律、法规及其他规范性文件严重的情形。

6、严格意义上不合作地产项目7、近一年新成立的，项目建设期投资未超过80%的企业二关于租赁物的选择可以选择融资主体所拥有的生产设备或能够产生现金流收益的构筑物或其他固定资产。

备用信用证融资的办理流程

备用信用证融资的办理流程境外A公司(备用信用证申请人)提交备用信用证申请→该行总行离岸业务部开立备用信用证→该商银行境内机构人民币贷款→境内B公司(三资企业人民币贷款申请人)。

很对人在经济活动中为了周转资金困难都会选择银行贷款，但还有一种周转资金的方式就是备用信用证融资。

利用备用信用证融资行为也不在少数。

申请备用信用证融资是需要严格备用信用证融资流程来。

但是大家对于具体流程的了解可能不是很多。

一、什么是备用信用证备用信用证，简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。

备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》(500号)的部分条款，现在为UCP600部分条款。

集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。

二、备用信用证融资的办理流程1、申办流程境外A公司在该行离岸部开立外币账户，存入外币资金或取得开证额度;境内B公司(须为三资企业)在该行国内机构开立人民币账户;该行境内机构以离岸备用信用证担保作为保证条件，完成对境内B公司人民币贷款的额度审批;境外A公司以100%保证金或使用开证额度，由招行离岸部开立以B公司在该银行开立账户的境内分支机构为受益人的备用信用证。

收到上述备用信用证后，该行境内机构向境内B公司发放人民币贷款。

2、业务流程境外A公司(备用信用证申请人)提交备用信用证申请→ 该行总行离岸业务部开立备用信用证→ 该商银行境内机构人民币贷款→ 境内B公司(三资企业人民币贷款申请人)三、备用信用证的种类备用信用证的种类很多，根据在基础交易中备用信用证的不同作用主要可分为以下8类：1、履约保证备用信用证(PERFORMANCE STANDBY)——支持一项除支付金钱以外的义务的履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。

融资租赁实务操作流程

融资租赁实务操作流程 Last revised by LE LE in 2021融资租赁实务操作流程一、项目初审1．向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

2．调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

3．由准备承租的企业填写租赁项目申请表，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估1．对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。

2．在租赁公司内部正式立案对，由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。

3．经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审，决定项目取舍。

4．将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行，在评估过程中，不断的对项目可行性和租赁条件对应调整，真正能科学的选择项目，给予切合实际的正确的评价才能减少风险。

评估主要步骤是：1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期，企业应与多家租赁公司联系，了解租赁条件和费用，选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。

租赁公司则应选择其经济实力强，资信好，债务负担轻，有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。

只有双方在互相信任的基础上，才能对项目进行实事求是评估鉴定。

2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告，项目建议书及其他相关资料，通过当面洽谈，摸清项目的基本情况，将调查数据与同类项目的经验数据比较，进行简便估算，结合一般的感性认识对项目初评。

若租赁公司认为项目可行，企业可以进一步编制可行性报告，办理项目审批手续。

3、实地考察租赁项目通过初评后，租赁公司必须派人深入企业进行实地考全面了解企业的经营能力和生产能力及其相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息，了解项目所在地的工作环境和社会环境，财务状况，重要情况必须取得第一手资料。

企业为了项目能获得通后的顺利运转，应给予真实的材料和积极的配合。

租赁国际备用信用证融资操作程序doc资料

租赁国际备用信用证融资操作程序基本要素一、简介：用于投资新建项目或贸易项下融资，被视为100%完全现金担保的金融凭证,是担保级别最高的担保方式之一，是银行界公认的低风险贷款品种二、功能：投资或担保三、开证银行：汇丰银行四、种类及适用对象：A.项目项下（投资项下）国际备用信用证，适用于(银行愿意贷款，但是缺少担保的)国外企业、中外合资企业、外资企业B.贸易项下国际备用信用证，适用于有进出口权的所有企业五、开证费：10%六、中介费：2%+2%七、融资模式：外保内贷，即由境外的金融机构提供国际备用信用证担保，由境内银行贷款八、特点：快！银行审批后，15天内资金到位九、作用：启动项目，以小搏大A、项目项下（投资项下）国际备用信用证融资国内帐户操作方案人民币贷款一．内资企业首先组建外资(合资或独资)企业1、在香港注册公司，或直接购买一个香港公司费用约2万元，含商业注册登记证和转地公证书，大陆有很多的代办机构，半个月即可完成。

在网上搜索“香港公司注册”，能找到很多公司。

另外，在后续的合资并购程序中，外经委或商务局需要企业提供香港公司的资金证明，某些代办公司可以提供汇丰银行的资金证明，高8位数美金的资金证明，费用是1.3万元，8位数美金的资金证明是1.2万元人民币。

为了避嫌，我不提供这种业务，也不赚这个钱，请项目方自己去找这样的机构对于私人公司，安排一个或几个人当香港公司董事，就可以了;对于国有公司，可以借鉴华润集团的作法，华润集团是我国最大的海外中央企业，该公司又在大陆注册了“华润集团股份有限公司”，还是属于外商独资企业，所以，国有公司可以安排在香港注册公司，再和国内的项目公司合资或并购，逐渐外资企业。

2、公司法人，必须要有护照，以证明此人没有犯罪记录。

二．与内资企业组建合资企业①.到当地外经委（商务局）接洽，熟悉国家和当地对中外合资企业的各种政策，拿到商务局颁发“外商投资批准证书”。

合资时就以人民币注册，人民币比较好处理，关于注册资金和投资额度的确定方法：外国投资者股权并购的，除国家另有规定外，对并购后所设外商投资企业应按照以下比例确定投资总额的上限：（一）注册资本在210万美元（1432.2万人民币）以下的，投资总额不得超过注册资本的10/7；（二）注册资本在210万美元（1432.2万人民币）以上至500万美元（3410万人民币）的，投资总额不得超过注册资本的2倍；（三）注册资本在500万美元（3410万人民币）以上至1200万美元（8184万人民币）的，投资总额不得超过注册资本的2.5倍；（四）注册资本在1200万美元（8184万人民币）以上的，投资总额不得超过注册资本的3倍。

银行国际贸易融资业务操作流程

银行国际贸易融资业务操作流程第一篇：银行国际贸易融资业务操作流程国际贸易融资业务操作流程第一章总则第一条为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。

第二条本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。

第三条办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。

第二章国际贸易融资业务的申请和受理第四条业务申请。

贸易融资业务由客户提出书面申请。

除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。

第五条业务受理。

贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。

总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作权限。

第三章国际贸易融资业务的前期调查第六条受理机构负责贸易融资业务的前期调查。

对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。

此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。

第四章国际贸易融资业务的审查、审批第七条受理机构审查1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。

4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。

融资租赁业务介绍及其操作流程

融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务介绍融资租赁业务是指融资租赁公司（融租公司）以其自有资金购买客户所需的设备、机械或其他资产，并将其租赁给客户，客户在约定的租期内按照约定的租金支付方式获取使用权。

融资租赁业务可以提供一种有效的资金解决方案，帮助客户增加生产力、降低成本，同时也为融租公司提供稳定的收益。

融资租赁业务的主要特点包括：1. 具有市场流动性强、参与门槛低等特点，可以为各类企业提供灵活的资金解决方案。

2. 融资租赁业务与使用权转移相关，租赁期结束后，客户可以选择购买该资产、继续租赁或者退还给融租公司。

3. 融资租赁业务通常配有租赁保证金或租赁尾款，以确保融租公司的资金安全。

4. 融资租赁业务适用于各类设备、机械等资产，并可根据客户的具体需求量身定制适合的租赁方案。

二、融资租赁业务的操作流程1. 客户需求分析：客户联络融资租赁公司，提出设备购买或租赁的需求。

融资租赁公司的销售人员与客户进行详细的需求分析，包括设备类型、数量、使用期限等。

2. 客户资信评估：融资租赁公司针对客户进行资信评估，评估其还款能力和信用状况。

评估中，融资租赁公司可能会要求客户提供企业资产负债表、现金流量表、银行往来账户等相关资料。

3. 租赁方案设计：融资租赁公司根据客户的需求和资信评估结果，设计适合的租赁方案，包括租赁期限、租金金额、保证金或尾款等。

4. 合同签订：融资租赁公司与客户签订租赁合同，明确双方的权益和义务，包括租金支付方式、租赁期限变更、设备维护责任等。

合同签订后，客户支付租赁保证金或尾款。

5. 资产采购与交付：融资租赁公司根据合同约定，使用自有资金购买客户所需的设备、机械等资产，并将其交付给客户。

客户验收资产后，确认无误。

6. 租金支付与设备使用：客户按照租赁合同的约定，按时支付租金给融资租赁公司，并使用相关设备进行生产或经营活动。

融租公司定期进行设备的检查和维护，以确保其正常使用以及资产价值。

中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）

中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

一、项目初审1.1.向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

1.2.调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

1.3.由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估2.1.对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。

2.2.在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。

2.3.将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。

2.4.将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

三、商务谈判3.1.谈判原则。

商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。

要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。

租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。

3.2.询价、比价。

根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。

对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。

对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。

3.3.商务谈判。

租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。

租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。

由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。

＊银行“租融保”(融资租赁保理)业务操作规程模版

中国*＊银行“租融保”(融资租赁保理）业务操作规程目录第一章总则第二章基本流程第三章无追信用风险担保双保理操作要点第四章有追内部银团双保理操作要点第五章贷后预警及催收第六章附则ﻬ第一章总则第一条为规范业务操作，加强风险防范，依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》、《融资租赁企业监督管理办法》、《中国**银行国内保理业务管理办法(*年修订版）》和《中国**银行融资租赁保理管理办法》等有关法律法规及规章制度,特拟定本规程。

第二条本规程适用于＊*银行开办国内保理业务的各级机构。

第二章基本流程第三条业务申请出租人向经办行提交业务申请,应包括出租人、承租人、租赁物及应收租金等方面基本资料文件资料。

（一) 出租人资料文件资料包括：1.出租人及股东的基本情形、业务定位、专业团队、经营情形、近期财务报表、在银行等金融机构的历史及存量信贷情形等。

２．出租人已开展的融资租赁业务有关情形及材料。

（二)ﻩ承租人资料文件资料包括：1.承租人基本情形、营业执照、近期财务报表,以及承租人向出租人申请办理融资租赁业务的材料。

2.项目可行性研究报告及有关的审批资料文件(包括(但不限于）立项、**等)。

3年(含)以内的售后回租融资租赁保理业务可除外。

(三）租赁物及应收租金明细资料文件资料包括：1.租赁物清单2．租赁物购买协议3．融资租赁协议4.租赁物交付证明，包括(但不限于）进口设备报关单、完税（免税）凭证、货物运输单据等５.价值评估报告6.应收租金付款情形,包括（但不限于）已付租金、付款期限、付款条件等７.租赁物购置发票等所有权证明8.租赁物保险凭证９．生产厂家（或供应商）的质量承诺（如有）１0.需审批的项目，应提供项目可研报告、国家主管部门批文。

１1.租赁物属于国家法律法规规定范围内，且办理所有权转移登记证明(如有)第四条ﻩ尽职调查经办行受理出租人申请，收集审核有关资料文件资料后进行尽职调查，履行《国内保理业务尽职调查报告》。

银行国际贸易融资业务操作流程

国际贸易融资业务操作流程第一章总则第一条为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。

第三条办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。

第二章国际贸易融资业务的申请和受理第四条业务申请。

贸易融资业务由客户提出书面申请。

除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。

第五条业务受理。

贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。

总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作权限。

第三章国际贸易融资业务的前期调查第六条受理机构负责贸易融资业务的前期调查。

此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。

(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序

备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序产品规格财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.)* 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。

我们须要的文件1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序1. 客户将资金证明；2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约；3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。

5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。

资产抵押贷款我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。

备用信用证担保融资业务

备用信用证担保融资业务一、产品概述备用信用证担保融资业务是指授信申请人以银行认可的由其代理行开出的备用信用证（Standby Letter of Credit）作为还款保证，银行给予授信申请人提供的融资业务。

备用信用证是对贷款或预付款在到期或违约时或某一不确定事件发生或不发生时用于履行付款义务的书面保证。

在该业务项下，备用信用证与付款保函的保证作用是一致的，业务中多见的是备用信用证。

目前该项业务主要用于备用信用证担保项下人民币贷款，对其他融资业务如银行承兑汇票、外币贷款等并无明确限制。

二、产品特点1、产品优势对客户：（1）我行《备用信用证担保融资管理办法》规定，该产品只占代理行授信额度，不占用借款客户的授信额度。

（2）用信用证担保融资业务的借款主体目前仅限于外商投资企业，含外商独资、中外合资和中外合作企业三类，前提是外商投资企业注册资本金按期足额到位，亦未减资或撤资。

中资企业按现行外汇管理政策是不允许的。

（3）该产品业务品种包括但不限于短期流动资金贷款，业务品种为中长期贷款的按规定最长期限不超过五年。

贷款用途可为流动资金或固定资产投资。

对我行：（1）产品以代理行信用作担保，风险主要由代理行承担，贷款操作及审批手续简单快捷。

2、目标市场和客户定位该产品的营销重点主要是境外股东有一定实力的外商投资企业。

三、操作要点2. 3. 4.申协还请议贷贷放款款3.失效退回1、除了对借款主体的企业性质把握之外，备用信用证担保融资业务的操作要点一是备用信用证开证银行应是我行的代理行，备用信用证担保的金额且在我行核定的额度之内；二是备用信用证的主要要素必须符合我行的要求。

实际操作过程中，需重点掌握以下几点：（1）备用信用证必须为无条件、不可撤销、不可转让；（2）备用信用证的受益人为民生银行；（3）开证行需明确借款人人民币债务本金、利息及相关费用承担的担保责任；（4）备用信用证效期应明确，一般应比贷款期长15天以上；（5）备用信用证必须有无条件见索即付的付款条款；（6）担保项下款项允许分批支取，但在贷款分批出帐的情况下，要确保最后一笔贷款的到期日不晚于备用信用证有效期。

融资租赁公司业务流程及信用法律条件

２）租赁财产的交货、验收、交货地点和使用地点约定。
３）租金的币种、金额、利率、支付日期和方式。
４）关于融资租赁合同的担保事项。
５）关于租赁物的保险问题。
６）关于税收的承担问题。
７）关于租赁物迟延交货或发生质量瑕疵的索赔问题。
８）关于租赁的起止日期。
１１）租赁合同的变更、解除和转让
3. 业务部将整理、备份好的项目资料、签署的合同正本移交至行政部门保管，并留取签收记录。
资产管理流程
1. 资产管理部通知承租人定期更新其经营、财务等方面的资料，并根据情况会同业务部，安排到承租人企业进行实地回访（一般的回访间隔时间为3个月），了解其更为真实、准确的经营信息、租赁物的使用或运转情况，并整理、分析最新信息，形成《资产管理专项报告》
仓储租赁，出售回
租
租筹集采购资金
赁
支持合作厂发展
合理配置优势资源
租赁投资是新型的投资模式
建立新的营销机制
均衡企业利税改善财务结构
企业集团
企业要素
生产环节
治理结构组织结构战略规划对外投资财务体系
技术研发生产设备供应体系生产方式
销售服务体系
（四）根据宏观政策调整，发现客户需求
1 节能、环保、安全：必须上，不想买
离资产租赁方案 11 了解发债需求，推销金融租赁债券与经营租赁相
结合方案。 12 了解企业核心资产和资金运用，推销非核心资产
转租赁资产方案 13 了解企业经营运营特点和技改需求,推销设备租
赁方案
（三）从客户管理和生产经营方式中发现客户需求
采用租赁方式配置研发设备
设备租赁购置是新的融资和资产管理机制
１２）双方的义务及其违约责任。

租赁国际备用信用证融资操作程序

在网上搜索“香港公司注册”，能找到很多公司。

为了避嫌，我不提供这种业务，也不赚这个钱，请项目方自己去找这样的机构对于私人公司，安排一个或几个人当香港公司董事，就可以了;对于国有公司，可以借鉴华润集团的作法，华润集团是我国最大的海外中央企业，该公司又在大1陆注册了“华润集团股份有限公司”，还是属于外商独资企业，所以，国有公司可以安排在香港注册公司，再和国内的项目公司合资或并购，逐渐外资企业。

2、公司法人，必须要有护照，以证明此人没有犯罪记录。

二．与内资企业组建合资企业①.到当地外经委（商务局）接洽，熟悉国家和当地对中外合资企业的各种政策，拿到商务局颁发“外商投资批准证书”。

备用信用证操作流程

WORKING PROCEDURE备用信用证操作流程I. VIA SWIFT PRE-ADVICE MT799/ MT760 SBLC PROCEDURE FACE VALUE ( Max30,000,000.00 Usd/ Euro).三千万美元、欧元以下的备用信用证操作流程。

1.The provider will send the Issuing account coordinate to allowreceiving bank check the interbank credit availability.开证方提供开证银行坐标给接证方查询同业额度是否有。

2.Client Provide CIS including: Company Registration, SignatoryPassport Copy, Latest Bank Statement copy, Full Bank AccountCoordinates, Bank Approved Verbiage and Bank letter if available.接证方提供资料包括：商业登记证，法人护照复印件，银行坐标，接证银行760版本(银行盖上章)，有可能的话额度函。

3.Provider within 24 hours issue DOA Draft and complete,开证方在24个银行小时内提供已经填好的合同包括开证方基本资料：商业登记证，法人护照，开证银行坐标。

4.Buyer in 24 hours complete DOA, sign, stamp and send to Provider,接证方（买方）在24个银行小时内填好合同并且签字，盖章返回给开证方.5.Provider in 48 hours Sign, stamp and send back the signed DOA forBuyer filling.开证方在48小时内签字盖章再返回给接证方（买家）做备案6.Receiver will Deposit 1% of the first value in to lawyer firm escrowaccount. The lawyer firm will prepare and sign 3 parties escrowservice agreement.接证方，开证方，与指定律师事务所（可由接证方指定律所）签署三方托管账户协议。