如何计算住房公积金的贷款额度

如何计算住房公积金的贷款额度
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工的住房公积金，住房公积金的贷款额度是具有一定的计算方式的。

下面一
起来了解公积金贷款额度的计算方法吧。

贷款额度为以下三项计算的最小值：
1、按照借款人还贷能力确定的贷款额度。

其计算公式为：借款
人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能
力系数(目前为0.45)×12(月)×实际可贷年限。

夫妻双方均缴存公
积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。

2、规定的个人贷款最高限额。

目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元;夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款
最高限额为60万元。

3、购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%;购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。

1、如何用住房公积金买房?公积金贷款买房流程：
(2)评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评
估机构，对所购买的房屋价值进行评估。

经济适用房不需要评估。

申请条件：住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：
流程：1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

(1)借款人身份证件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)及婚姻状况证明;
(2)借款人家庭财产和收入证明;
(4)抵押物或资物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资
押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供保证的
书面文件和保证人资信证明;
(5)有所购(建、修)住房全部价款20%以上的自有资金，并保证
用于支付所购(建、修)住房的首付款;
(6)自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的
批准文件;
(7)对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明;
(8)有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够
代偿能力的单位或个人作为保证人;
(9)住房资金管理中心规定的其他条件。

3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

4、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公
积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和
《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

5、受托行将
贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

首先，贷款额度不超过购买自住住房全部价款的80%。

其次，住房公积金贷款额度=借款申请人家庭月工资收入之和×
还贷能力系数(60%)×12×贷款期限。

贷款期限最长不超过30年。

住房公积金贷款以家庭为单位测算
额度，借款申请人及配偶或共同借款人的年龄与申请贷款期限之和
原则上不得超过其法定离退休年龄后5年，且按年限较短一方计算
贷款期限。

以张先生家庭为例，该职工购买房价为80万元的商品房，张先
生年龄40周岁，月收入3000元;配偶年龄40周岁，月收入3000元。

(一)张先生家庭贷款年限的测算：
张先生贷款年限：65-40=25年
张先生配偶贷款年限：60-40=20年
按年限较短一方计算，则张先生家庭贷款年限最长为20年。

(二)张先生家庭贷款额度的测算：
1、按其房价测算：800000×80%=640000
2、按其家庭收入测算：(3000+3000)×60%×12×20=864000元
则张先生家庭的贷款额度初步测算可以确定为：640000元。

3、“中心”根据借款申请人的申请额度、信用状况等因素综合测算，经审贷会审批后最终确定贷款额度。

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