利率市场化为商业银行带来的风险与应对之策
利率市场化对我国商业银行的影响及对策
2012年第5期中旬刊（总第480期）时代金融Times FinanceNO.05，2012（CumulativetyNO.480）利率市场化对我国商业银行的影响及对策杨金婷（云南财经大学，云南昆明650221）【摘要】利率市场化是市场经济发展到一定时期的产物，是我国金融体制改革的必经之路。
利率市场化给商业银行带来了很多机遇，但同时利率市场化使利率变得更加多变和难以预测，加大了商业银行面临的利率风险，给商业银行的发展带来了很大的挑战。
因此，我国的商业银行应认真研究应对措施，制定相应策略，提高自身的风险管理水平，促进我国商业银行的健康稳定发展。
【关键词】利率市场化商业银行利率市场化是深化金融体制改革，转变银行经营体制、提高管理水平的需要。
在深化金融体制改革的过程中，要求我国的银行要按照商业化银行的模式进行改革，就是要把我国的银行改造成“自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展”的真正的商业银行，其核心就是利率是市场化的，由市场力量来决定利率水平的大小。
利率市场化是中国金融业面对国际金融市场发展趋势、适应世界经济全球化的需要。
一、我国推进利率市场化改革的进程及现状我国的利率市场化改革采取了逐步推进的方式，我国利率市场化改革的总体思路是先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。
1996年1月3日中国人民银行建立起全国统一的同业拆借市场，在全国范围内形成了统一的同业拆借利率。
6月1日，放开银行间同业拆借市场利率；1997年6月，银行间债券市场正式启动，同时，放开债券市场债券回购和现券交易利率，实现了银行间债券利率的市场化；1998年3月，改革再贴现利率和贴现利率的生成机制，放开了贴现和转贴现利率；1999年7月，中央银行放开外资银行人民币借款利率；2000年9月，中国人民银行对我国外币存贷款利率管理体制进行了改革，放开了外币贷款利率；2004年10月，人民银行决定不再设定金融机构（不包括城乡信用社）人民币贷款利率上限，同时实行人民币存款利率下浮制度；2006年9月，建立报价制的中国货币市场基准利率，称为“上海银行间同业拆放利率”(SHIBOR)；2007年1月4日上海银行间同业拆放利SHIBOR正式运行。
利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨论文
利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨论文利率市场化对我国商业银行的影响及对策探讨全文如下：摘要：随着我国现代社会的飞速发展，经济体制的改变，利率市场化改革的进程在逐渐推进，使我国市场经济模式更加的完善。
但利率市场化所带来的影响并非都是有利的，它同时也会产生一些消极的作用，对此，我国应该做出准确的分析，将负面影响降至最低。
利率市场化是指中央银行放松对商业银行利率的直接控制，将利率的生成机制、利率的传导途径、利率的风险和期限结构以及利率的管理方式都交由市场决定，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易和各自的特点自由决定利率。
尽管我国的利率市场化已经高喊了很多年，但直到2021年7月20日，才终于有了实质性的进展央行为贷款利率松绑，不再设定贷款利率下限。
这标志着我国的利率市场化已开始向最核心的领域迈进，金融生态环境即将发生根本性的改变，商业银行将在新的环境中面临多方面的机遇和挑战。
一、利率市场化给商业银行带来的机遇一利率市场化有利于银行公平竞争一方面，银行公平竞争表现在银行间的公平竞争。
利率管制背景下，银行间的竞争焦点只限于对存款规模的追求和对贷款质量的把握，而缺乏价格竞争这一基本手段，这种不完全的银行竞争导致了银行服务局部过剩。
而利率市场化让国内商业银行拥有了全面竞争的价格手段，构建了一个优胜劣汰机制，促进了国内商业银行间的公平竞争。
另一方面，银行公平竞争表现在银行与非银行金融机构之间的公平竞争。
在分业经营的前提下，银行作为存贷款的主体必然面临严格的利率管制，而非银行金融机构却可以使用较大浮动范围的利率标准。
在利率市场化之后，银行有权根据具体市场需求和经济成本决定利率，使银行在竞争上的自主权得以扩大。
银行可以通过利率扩大资金的来源，从而扩大银行经营规模。
二利率市场化有利于银行业的金融创新利率市场化使得利率风险成为市场主体关注的焦点，这为以规避利率风险为主要目的的金融衍生产品的创新创造了环境。
利率市场化对商业银行经营管理的影响与对策
利率市场化对商业银行经营管理的影响与对策随着金融市场的不断发展，利率市场化已成为一个趋势。
商业银行作为金融机构的主要代表，利率市场化对其经营管理有着深刻的影响。
本文将从以下三个方面阐述利率市场化对商业银行的影响以及应对策略。
1. 利润率下降利率市场化后，银行的贷款利率受到市场供需关系的影响，往往较传统银行利率水平要低，而银行存款利率又受制于同业存款竞争，整体利润率会下降，影响银行盈利能力。
2. 风险管理能力提高银行在利率市场化后，面临的市场竞争将更为激烈，银行在资产负债管理、风险管理等方面的能力将得到进一步提升。
银行不仅要关注贷款的利率，还要更加重视风险的控制，合理配置信贷资产、科学定价，从而提升资产盈利能力。
3. 金融产品丰富利率市场化后，商业银行需要根据市场变化不断推陈出新的金融产品，满足不同的投资需求。
银行产品的丰富度也将有助于吸引更多的客户，从而推动银行业务的发展。
二、应对策略1. 加强风险管理商业银行在利率市场化背景下需要从传统的资产配置、风险管理中转型。
要保证银行新业务的稳健性和风险可控性，银行应加强对市场的调研和风险管理的能力，同时推动监管部门对风险管理要求的提高。
2. 科学定价商业银行应对利率市场化的影响，合理配置信贷资产，更加科学、合理的定价，创新贷款产品，优化资金使用效率，盘活存量资源，并从中寻求利润增长之路。
利率市场化下，银行要适应市场需求，不断推出适应市场的多元化金融产品，简单化、高效化的服务能力和质量将成为银行在市场中立于不败之地的重要支撑点。
通过开展理财、信托和保险等多元化金融业务和拓展其他业务来推动银行业务进一步发展。
总之，利率市场化对商业银行的经营管理有着较大的影响，商业银行应适应外部环境的变化，积极推进发展多元化、健康有序的金融服务业务，同时提高资产负债管理、风险管理和定价能力，以确保银行业务的健康稳定发展。
浅析利率市场化进程中商业银行面临的风险及应对措施
利率
调整 2006 2007 2007 2007 2007 2007 2007 2008 2008 2008 2008 2010
时间 0819 0318 0519 0721 0822 0915 1221 1009 1030 1127 1223 1020
点
一年
期存
款基 2.52 2.79 3.06 3.33 3.60 3.87 4.14 3.87 3.60 2.52 2.25 2.50
2011年第1期下旬刊 （总第433期）
时代金融 Times Finance
NO.1，2011 （CumulativetyNO.433）
浅析利率市场化进程中商业银行面临的 风险及应对措施
李 欢
（中国建设银行股份有限公司济源分行，河南 济源 459000）
【摘要】根据《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，十二五期间，我国金融体系在利率市场化进 程将进一步提速。商业银行如何在利率市场化进程中抢占先机是目前金融学界的研究热点，文章主要分析利率市场化进程中商业银行面 临的风险，并提出防范和化解风险的建议。
（上接第102页）
多时候是企业非常关注的问题。 ④供应链契约的实证研究。供应链回购契约虽然在理论上可
以实现供应链的协调，提高供应链成员的收益，但是缺少实证研 究，很少有学者将其应用于某一个具体领域，从而缺少实施契约 的指导性经验 。
三．结束语 本文首先对供应链回购契约研究做了概述,包括回购契约的形 成背景及决策变量的分类等，然后建立了典型的回购契约模型， 对回购契约模型的原理做了简单阐述，最后进一步探讨了供应链 回购契约的研究不足及未来的发展趋势，具有重要的理论意义和
管理系统和客户内部信用评级系统的基础上建立利率定价管理系 统，细化利率定价、风险管理和绩效考核的专业分工，建立按产 品、客户和业务经营单位进行成本核算和业绩考核的管理会计制 度，为贷款定价提供基础数据。二是建立贷款定价风险监测体 系。可以考虑利用已有的信贷客户的数据对影响贷款风险的行 业、产业状况、信用等级、担保方式、期限、流动性等因素设置 相应的模拟系数法，对贷款预期损失和非预期损失概率、大小进 行合理测算，提出每笔贷款业务的风险溢价参考值和风险管理方 案。三是建立合理的内部转移价格体系。银行内部转移价格体系 对贷款定价起着重要的作用，能通过对内部资金成本的核算，有 效引导内部资金流量和流向，使各机构能合理处理资金上存和放 贷之间的关系，决定资产的负债期限和搭配问题，有效调节各业 务流程环节利益的再分配机制，培育正向激励机制。四是实行差 异化定价策略，增强综合竞争力。
利率市场化对我国商业银行的影响及应对措施
利率市场化对我国商业银行的影响及应对措施利率市场化是指市场利率由市场力量自由形成，利率政策不再直接干预市场利率的形式，是我国的金融改革的一个重要方面。
伴随着利率市场化的推行，我国商业银行面临着诸多挑战，但也有着机遇。
本文将从影响和应对措施两个方面分析利率市场化对我国商业银行的影响。
1、竞争压力增大利率市场化后，市场力量直接推动利率的形成，不再存在由国家主导的利率政策。
银行面对着更为激烈的市场竞争，随之而来的是更为复杂的市场风险和信用风险，同时需要承担更为严格的监管责任。
2、减少存贷差传统的金融模式下，存贷款利率呈现大幅度差异，商业银行靠着这种差异获取盈利。
但利率市场化后，随着利率的逐渐自由化，银行的存贷差将逐渐缩小，银行的盈利能力也将受到影响。
3、削弱传统业务优势银行在传统业务上的优势将逐渐被削弱。
由于利率市场化后，资金成本的变化将直接影响银行的借贷利率和存款利率，因此，银行必须适应市场变化，创新业务模式，开发新的盈利业务，以保持竞争优势。
4、经营管理压力增大利率市场化后，银行面临着更严格的市场监管，需要承担更多的金融风险。
银行需要增强风险管理能力，制定更严格的内部控制制度和风险管理规则，以保障银行的稳健经营。
二、应对措施1、创新业务模式商业银行应该适应市场变化，创新业务模式，探索新的盈利业务。
如加强信用卡业务的推广，拓展理财产品等。
2、提高服务水平商业银行应重视客户服务，提高服务水平和服务质量，为客户提供更为优质的服务和产品。
这样不仅能够提高客户满意度，还能够促进客户的转介绍和再次购买率，从而带动银行的业务增长。
3、提高风险管理能力商业银行应加强风险管理能力，完善内部管理制度和风险管理规则，改进风险管理体系，减少风险事件的发生和影响。
4、江湖化经营商业银行应该探索江湖化经营模式，拓展业务领域，积极管理风险，寻求更多的盈利空间。
如拓展小额贷款、政府采购融资等业务领域，扩大金融服务范围。
同时，整合和优化机构资源，实现分布协作和资源共用。
利率市场化下商业银行所面临的市场风险及其应对措施-完整版
摘要现阶段，随着社会经济的快速增长，利率市场化作为商业银行所面临的巨大难题，特别是基于利率市场化前提之下的市场风险因素，这将直接制约着商业银行的生存和发展。
基于此，本文通过对商业银行面临的基本风险进行归纳总结，提出了利率市场化的理论概念，随后通过对利率市场化下商业银行面临的风险因素进行分析，总结出了应对这些风险因素的具体策略，通过本文的研究，给商业银行的发展和规避风险指明了道路，此课题将作为长期研究的对象。
关键词：利率市场化;商业银行;市场风险目录绪论 (1)1 商业银行风险的基本类型 (2)2 利率市场化简介 (2)3 利率市场化下商业银行所面临的市场风险因素 (4)3.1利率波动对银行营业收入的影响 (4)3.2利率市场化对银行经营活动的影响 (5)4 利率市场化下，我国商业银行应对市场风险的对策研究 (6)4.1 强化对利率走势预测的分析手段与措施 (6)4.2 合理确定内部资金转移价格 (6)4.3 建立商业银行内部以效益为中心的高效协作产品定价体系 (6)4.4 借鉴西方市场风险分析管理技术方法以确立市场风险管理战略 (7)4.5 建立商业银行科学完善的分级授权体制及监管制度 (9)4.6 建立高效畅通的利率信息采集与沟通渠道 (9)结论 (10)参考文献 (11)绪论商业银行在经营发展的过程中，必须要遵守市场运作规律和要求，否则，将会导致自身地位下降、竞争力不强，当然，也难以扩展自身业务，实现最大的收益。
二十一世纪的今天，市场经济体制发生着翻天覆地的变化，伴随而来的便是利率市场化，这对于金融机构而言，将是一场硬仗，可以说这也是市场经济发展的必然结果，而提高和强化利率市场化下商业银行应对和规避市场风险的能力，作为商业银行当前工作的重中之重。
面对新型的利率市场化，政策和经济因素直接影响着商业银行的向前发展，与此同时，国际市场方面的政治、经济以及消费者的投资方式都将关系到商业银行的未来发展，对其的影响程度日渐明显。
浅析利率市场化改革对于我国商业银行的影响
浅析利率市场化改革对于我国商业银行的影响【摘要】自1993年起，我国便开始进行利率市场化改革。
近年来，随着金融改革的全面推进，利率市场化改革也迈入深水区，而这一系列改革对商业银行产生了巨大的影响。
本文通过对我国利率市场化进程的回顾，以及对于一些发达国家商业银行面对利率市场化进程应对方案的梳理，分析了利率市场化可能给我国商业银行带来的影响，并针对这些影响提出了相应的建议和应对措施，以期我国商业银行能成功面对利率市场化带来的挑战。
【关键词】利率市场化、商业银行一、引言我国作为一个银行主导型的金融体系，商业银行在经济运行的作用十分重要。
近几年，我国金融改革全面推进，利率市场化作为金融改革的重要一环逐渐加快。
2019年，央行推出了一系列政策推进利率市场化进程加快，同时，据有关政策文件显示，2020年利率市场化改革将涉足深水区，改革进程的加速推进必然会对各个经济主体产生巨大的影响。
本文将试图探讨，作为利率传导过程中的重要一环，商业银行将会受到怎样的影响以及应该采取什么样的措施去面对这种影响。
二、我国利率市场化进程回顾及展望总体来讲，我国利率市场化借鉴了国外的经验，主要路径是“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路，主要分为为三个阶段。
（一）、货币市场利率改革（1993—1999年）在利率市场化进程之中，首先要为市场利率寻找一个参考的均衡点，即人们常说的“锚”。
而货币市场作为流动性最强的金融市场，其利率能够及时、充分地反映资金的供求关系，因此货币市场利率是各国市场化利率的重要的参考指标，我国的利率市场化改革也从此开始。
1996年，取消银行同业拆借利率限制；一年后，放开银行间债券回购利率。
1998年，国开行首次用市场化的方式在银行间债券市场发债，随后，国债也开始进行市场招标。
自此，我国银行间市场利率、国债和政策性金融债发行利率市场化逐渐完成，货币市场均衡利率逐渐形成。
（二）、贷款利率放开管制，存款利率浮动加大（1999—2013年）在第一阶段货币市场利率的改革过程中，我国便同时尝试着扩大了贷款利率浮动区间。
我国商业银行存在的利率风险及防范对策
我国商业银行存在的利率风险及防范对策一、引言商业银行是我国金融体系的重要组成部分，其业务涉及广泛，其中包括存款业务、贷款业务、投资业务等。
然而，在经营过程中，商业银行也面临着各种各样的风险，其中之一就是利率风险。
利率风险是指商业银行在进行活期业务和长期业务中，由于利率的波动而导致经济损失的风险。
由于我国市场化程度的不断提高，利率市场化进程的逐渐推进，商业银行的利率风险也越来越突出，迫切需要采取有效的对策。
本文将从利率风险的概念和特点入手，分析我国商业银行存在的利率风险及其对策，以期为商业银行的风险管理提供参考和借鉴。
二、利率风险的概念和特点利率风险是指商业银行在进行活期业务和长期业务中，由于利率的波动而导致经济损失的风险。
利率波动会直接影响商业银行的净利润，从而影响其经营业绩。
利率风险有以下几个特点：1.不可控性。
利率波动是由市场供求和宏观经济因素所决定的，商业银行无法预测和控制。
2.风险程度不同。
不同的资产和负债工具受到利率波动的影响程度不同，风险也不同。
一般来说，长期、固定收益类资产和负债受到的利率波动风险更大。
3.持续性。
利率波动是一个长期的过程，商业银行需要对其进行长期的管理和控制。
4.杠杆效应。
商业银行经营业绩的变化会对其资本充足率产生影响，进而影响其经营能力和信誉度。
综上所述，商业银行的利率风险需要引起足够的重视和防范。
三、我国商业银行存在的利率风险我国商业银行存在多种类型的利率风险，主要包括以下方面：1.资产负债管理风险。
商业银行在进行资产负债管理时，需要根据市场情况和自身经营情况选择合适的资产和负债结构，但是短期内市场利率波动的大幅度变化会对其造成影响，其中最具代表性的是存款利率和贷款利率的变化。
2.固定收益证券投资风险。
商业银行投资固定收益证券时，需要考虑未来市场利率的变化对投资收益的影响，同时还要考虑到债券期限、信用风险等因素。
如果市场利率上涨，那么投资人一般会转向债券更好的利率，以及高级租售市场，从而导致 marketable securities 的价格下跌。
利率市场化对我国商业银行信用风险的影响分析
利率市场化对我国商业银行信用风险的影响分析随着我国金融体制改革的不断深化，利率市场化已成为当前金融领域的热点问题。
利率市场化的实施对商业银行信用风险具有重要的影响。
商业银行信用风险是指商业银行在资产负债端的信用风险，包括不良贷款风险、担保品价值下降风险等。
在利率市场化的背景下，商业银行面临的信用风险将面临新的挑战和机遇。
本文将就利率市场化对我国商业银行信用风险的影响展开分析。
1. 利率波动增加信用风险在利率市场化的背景下，市场供求关系将直接决定利率水平，而市场经济的供求关系是变化多端的。
这意味着商业银行所获得的融资成本将受到市场利率波动的影响，一旦市场利率大幅波动，将导致商业银行的融资成本大幅上升，从而增加其信用风险。
当市场利率上升时，银行面临的偿债压力将增加，不良贷款的风险也将大幅上升。
2. 市场竞争加剧信用风险利率市场化将加剧银行业的市场竞争，市场竞争的加剧将迫使商业银行提高贷款批准速度和宽限标准，从而增加了不良贷款的风险。
当市场利率波动引发资金面紧张时，商业银行为了吸引存款，可能会采取高息吸纳存款的措施，从而增加了银行资金面的风险。
3. 利率风险管理难度增加在利率市场化的背景下，商业银行需要更加注重利率风险管理。
由于市场利率波动频繁、速度快，商业银行在进行利率风险管理时存在较大的不确定性，管理难度随之增加。
利率市场化将带来银行业资产负债期限不匹配风险，也将为商业银行的利率风险管理带来挑战。
二、利率市场化对商业银行信用风险的机遇1. 利差收入增加在利率市场化的背景下，商业银行将获得更大程度的利差收入。
随着利率市场化的推进，银行间同业利率市场将进一步发展，而银行间同业市场将为商业银行提供更多的机会，获得较高的利差收入。
由于利率市场化将改变商业银行的资金来源和成本结构，银行将有更多机会通过管理利率风险来获取更多的利差收入。
2. 利率衍生品市场发展利率市场化将推动我国利率衍生品市场的发展。
利率衍生品是商业银行有效管理利率风险的重要工具，它不仅可以帮助商业银行锁定利率变动的风险，还可以在一定程度上规避资产负债期限不匹配风险。
利率市场化对我国商业银行的影响和对策分析
利率市场化对我国商业银行的影响和对策分析，不少于1000字随着我国金融市场的不断发展和开放，利率市场化已经成为我国金融市场改革的主要目标之一。
利率市场化的实施意味着商业银行的生存和发展环境将面临巨大的变化，因此，商业银行必须加强自身的改革，提高自身的核心竞争力，以适应市场的变化。
一、利率市场化对我国商业银行的影响（一）竞争压力加剧利率市场化将改变商业银行的定价方式，市场竞争的压力将加大，商业银行必须适应市场变化，调整服务的质量和价格。
由于市场竞争的加剧，商业银行不得不降低贷款利率和存款利率，以吸引更多的客户。
（二）市场定价机制的改变我国商业银行在过去主要通过政策利率确定贷款和存款利率，但随着利率市场化的逐步实施，市场定价机制将逐渐建立，商业银行需要将贷款和存款利率与市场利率挂钩，商业银行需要了解市场动态，及时调整贷款和存款利率。
（三）风险管理体系的完善随着利率市场化的逐步深入，商业银行将面临更加复杂和多样化的风险，要做好风险管理，必须完善风险管理体系，建立科学合理的风险管理模型，加强内部控制和合规管理，提高风险管理能力和水平。
（四）盈利模式的变革目前，很多商业银行的盈利模式主要是通过利差收入实现的，但随着市场化的推进和竞争的加剧，利差收入将大幅下降，商业银行必须加强资产负债管理，通过增加其他收入项，如手续费收入、信用卡收益等多元化业务实现盈利。
二、利率市场化对我国商业银行的应对策略（一）做好市场调查和信息收集商业银行应该密切关注市场动态，及时调整贷款和存款利率，在市场竞争中保持竞争优势。
同时，要精准把握客户需求，提供符合客户需求的产品和服务。
（二）加强风险管理商业银行要根据市场变化，建立科学的风险管理体系，提高企业风险防范意识和风险评估能力，避免贷款和投资风险，确保商业银行的资产安全，减少经营风险。
（三）提高金融产品的创新能力商业银行要根据市场需求和客户需求，提高金融产品的创新能力，积极推出符合市场需求的金融产品和服务，满足客户的差异化需求，提高金融产品市场占有率，稳定商业银行的市场份额。
利率市场化对我国商业银行的影响及银行应采取的措施
一、利率市场化对我国商业银行的积极影响【1】1、有利于促进银行之间的公平竞争，发挥商业银行经营的自主性。
在利率市场化条件下，银行将被赋予更大的自主定价权，使资金价格能有效地反映资金的供求关系，并通过对各种资金价格、经营成本、目标收益等进行分析核算，从而确定合理的利率水平，有效地引导资金的流向，降低利率风险，提高商业银行的风险控制能力。
利率市场化之后，银行筹集存款时，不再通过“送好处费”等不正当手段，而是通过自身的经营管理和综合实力能给出的高利率来吸收存款。
在发放贷款时，市场化的利率也使得贷款的价格公开，促进银行间的公平竞争，提高利于银行和企业的交易效率。
2、有利于推动银行业务转型和结构调整，扩大理财产品创新和中间业务的范围从国际经验来看，放松利率管制后，利差缩窄冲击银行传统的经营模式，促使银行经营结构，业务范围发生一系列的变化。
同时，银行获得了自主的定价权，将大力扩张中小企业和消费者贷款（包括房地产等非生产领域贷款）以获取更高的回报。
理财产品的创新和中间业务的发展也是在这种情况下，资金寻找更高价格的趋利性所导致的银行经营的主动调整。
3、有助于优化客户结构，提高商业银行的管理水平在商业银行的信贷业务中。
最主要的盈利收入来源于存贷利差。
取消利率管制后，各商业银行纷纷利用价格战作为吸收公众存款的重要手段，银行通过将内部的资金转移定价与市场的利率有机结合起来，从而提高了商业银行内部绩效考核与内部资源配置的合理性。
二、利率市场化对商业银行的消极影响1、商业银行间竞争加剧，利润下降。
利率市场化使商业银行存贷利差缩小，盈利能力受到巨大冲击。
我国在开展利率市场化之前处于利率管制的环境下，商业银行作为主要收入来源的一直是传统业务；而在利率市场化之后，商业银行获得了实际的支配存贷利率的权利，商业银行间同业竞争日趋激烈，银行间的厮杀不仅停留在贷款的数量上，也体现在存贷款的价格上。
这样一来，存款利率提高的同时降低贷款利率会成为竞争的必然结果。
利率市场化对商业银行资产负债管理的影响及其应对
利率市场化对商业银行资产负债管理的影响及其应对近年来，中国经济快速发展，金融市场日益开放，金融服务的市场化程度不断提高，金融监管的科技化也在逐步推进。
其中，利率市场化是中国金融市场重要的一环。
利率市场化是指利率由政府指导性利率向市场利率转变的过程，是一种货币政策工具，旨在刺激经济增长和改善金融体系。
随着利率市场化的推进，商业银行资产负债管理面临着新的挑战和机遇。
1.1.前期利率调整剧烈，对商业银行风险管理产生影响在利率市场化初期，市场利率剧烈波动，以央行公开市场操作为代表的货币政策影响也更为直接。
市场化利率波动带来的影响是，商业银行资本回报率和利润增长都会遭受重创，导致商业银行的资本底线变得更加脆弱。
1.2.利率上升拓宽了净息差随着利率市场化的发展和市场竞争的加剧，银行将加强负债端和资产端的定价。
瞬息万变的市场使得商业银行资产负债表更加灵活，银行通过灵活的资产负债管理，依靠连续的传统业务和区域性的特色业务，在市场上获得优势，实现资本回报的最大化。
利率上升将有助于商业银行拓宽净息差（即利息收入与利息支出之差），从而提高净利润。
1.3.客户理财理念转变，影响银行资金来源利率市场化推动了理财市场的发展，客户理财理念由过去的存款形式转变为购买理财产品，从而对银行的资金来源和分配造成影响。
同时，理财产品的高收益和流动性也成为银行以及客户资产负债管理面临的双重挑战。
2.1.加强风险评估，控制风险随着利率市场化的推进，商业银行应该重视风险管理，并加强风险评估。
银行应制定内部控制制度，建立完善的风险管理体系，防范可能的风险，加强对重要资源的把控，保证了商业银行的稳健经营。
2.2.优化资产负债结构，提高风险调控能力商业银行要通过优化资产负债结构，调整资产负债配比，提高风险调控能力，防止外部因素在银行内部产生严重的连锁反应，同时还可以关注基础服务的拓展，从而实现总体收入水平的提高。
2.3.挖掘多元化的资金来源，实现资本回报商业银行应该通过多元化的资金来源，建立有效的资本回报体系，包括开发银行，社区银行等，挖掘潜在的市场机会。
利率市场化下商业银行存贷款业务应对策略
利率市场化下商业银行存贷款业务应对策略随着我国金融市场化改革的深入推进，利率市场化已经成为银行业改革的重要一环。
与此同时，商业银行的存贷款业务也面临着一些变化和挑战。
本文旨在探讨在利率市场化的大背景下，商业银行应该如何调整自己的存贷款业务，以适应市场变化。
利率市场化对商业银行存贷款业务的影响主要表现在两个方面：一是存款利率的放开，这将导致存款利率波动更为频繁，商业银行需要制定更加灵活的定价策略；二是贷款利率的计算将更加灵活，不再由央行规定贷款利率的下限和上限，而是由市场需求和供给决定，商业银行可以根据客户信用状况和风险等级来制定贷款利率。
2. 制定灵活的定价策略在利率市场化的大环境下，商业银行需要制定更加灵活的存款定价策略。
具体来说，可以采用以下几种策略：（1）存款利率浮动计息：根据市场情况和银行风险自觉的内控机制，动态调整各项利率参数，使得存款利率更加灵活。
（2）以利率应对市场需求波动：在对同类型存款定价时，根据存款期限、存款额度、存款类型和存款人信用状况等因素，制定不同的利率策略，尽量吸引更多的存款人。
（3）利率弹性定价：设定一个浮动的利率区间或上限和下限，根据客户区域和信用等级调整利率。
同时，也可通过客户优惠、存款明细比例等方式，以提高客户利率。
（4）差异化定价：不同存款人根据不同的信用等级、资金量和客户类型等不同定价策略，来分别分望其招徕更多存款。
3. 积极拓展大额客户和低成本存款在利率市场化的大环境中，商业银行还需要加大拓展大额客户和低成本存款的力度。
因为大额客户拥有相对较高的信用评级和资金实力，存款期限较长，对于商业银行具有重要的保障作用。
低成本存款，则主要表现在存款类型、期限和金额方面的优惠，商业银行可能通过开发和推出各种低成本存款产品来吸引客户。
4. 注重客户服务与资金流向随着利率市场化程度的不断深化，商业银行谋求存款、贷款、理财、风险控制等领域的竞争优势也更为显著。
因此，商业银行需要注重客户服务，提高客户满意度，通过提高服务质量和附加值，达到优化客户结构和提升业务盈利能力的目的。
浅析利率市场化对我国商业银行风险的影响及对策
本 过 高 ， 导 致 较 高 风 险 ． 此 降 低 成 本 是 保 证利 率 市 场 化 过 程 将 因
商 业 银 行 赢 利 的 重 要 举 措 之 ｆ ） 化 金 融 产 品 定价 机 制 保 证 商 业银 行 负债 业 务 的 营利 二 优
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从 实 际 的 情 况 而 言 ． 率 市 场 化 始 于 １７ 利 ９ ８年 ． 直 至 １ ９ 但 ９６
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到 了存 贷 款 利 率 市 场 化 的 最 后 攻 坚 和破 解 阶段 。
二 、 率 市场 化 对 我 国商 业 银 行 风 险 的 影 响 利 （ ） 率 市场 化 加 剧 我 国商 业银 行 的 流 动性 风 险 一 利 市 场 利 率 波 动 对 于 商业 银 行 经 营 的 影 响 越 来 越 大 。正 冈 为
存 在 着 信 息 不 对 称 ，通 常 就 会 导 致 信 贷 市 场 的逆 向选 择 和 逆 向
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国 内 外 利 率市 场 化 进 程
（ ） 一 国外 利 率 市场 化 的 借 鉴
激 励 ， 而 加 大 整体 信 用 风 险 。 从
三 、 强 利 率 市 场化 下 的银 行 业风 险控 制 的 对 策 加
利 率 市 场 化 是 金 融 自 由化 的 重 要 方 面 。该 理 论 的理 论 基 础 是 源 于 麦 金农 和 肖在 ２ ０世 纪 ７ ０年 代 提 出 的金 融 压 抑论 和金 融
利 率 市 场 化 在 目前 我 国金 融 市 场 尚未 成 熟 时 期 给 商 业 银 行 业 务 经 营带 来 的隐 含 的风 险 是 前 所 未有 的 。 此 ， 对 商业 银行 一 定
利率市场化对商业银行资产负债管理的影响及其应对
利率市场化对商业银行资产负债管理的影响及其应对利率市场化是指利率的形成和调整完全由市场供求关系决定的一种机制。
商业银行作为金融体系中的核心机构，资产负债管理是其最重要的经营活动之一。
利率市场化的实施对商业银行的资产负债管理产生了重要的影响，商业银行需要因此做出相应的应对。
利率市场化的实施使得存款利率与贷款利率之间出现更大的流动性差异。
在过去，商业银行通常以存款利率为基准来确定贷款利率，即采用基准利率加点的方式确定贷款利率。
在利率市场化的背景下，商业银行需要根据市场供求情况来确定贷款利率，贷款利率的调整频率也会增加。
这就意味着商业银行必须更加灵活地调整贷款利率，以适应市场变化，从而更好地管理资产负债。
利率市场化对商业银行的借款成本和融资渠道产生了影响。
在利率市场化之前，商业银行通过存款吸收资金，并以相对较低的存款利率发放贷款，利差是商业银行的主要盈利来源。
在利率市场化的背景下，商业银行需要更加依赖资本市场，通过发行债券等方式获取资金。
这就增加了商业银行的融资渠道，并改变了其借款成本的结构。
面对利率市场化的冲击，商业银行需要采取一系列的应对措施。
商业银行需要加强资产负债管理的专业化水平。
在利率市场化背景下，商业银行的资产负债管理将变得更加复杂和敏感，需要更加精确地评估风险，制定合理的资产负债匹配策略。
商业银行需要配备一支专业化的资产负债管理团队，利用先进的风险管理工具和模型进行资产负债管理分析。
商业银行需要严格控制风险。
利率市场化的实施可能导致利率波动的增加，进而增加商业银行的市场风险。
商业银行应该加强风险防范，通过建立合理的风险管理机制，严格控制资产负债结构，降低债务风险，提升资本充足度。
商业银行还可以通过利率互换、利率期货和利率期权等金融工具来对冲利率风险。
利率互换是商业银行与其他金融机构之间的互换利率支付的合同，可以帮助商业银行锁定一定的利率水平，减少利率波动对其盈利的影响。
利率期货和利率期权是在金融市场上交易的工具，商业银行可以利用这些工具进行套期保值，降低利率波动风险。
利率市场化对商业银行的影响及对策
利率市场化对商业银行的影响及对策【摘要】利率市场化对商业银行的影响及对策是当今金融领域的热门话题。
本文从引言、正文和结论三个部分展开探讨。
在我们介绍了利率市场化背景、问题意义和研究目的。
在分析了利率市场化对商业银行利润和风险管理的影响，并提出了应对策略和措施，包括调整资产负债结构、加强风险管理和发展创新产品和服务。
在总结了利率市场化对商业银行的影响，展望了未来商业银行应对利率市场化的对策，并提出了对未来发展方向的思考。
通过本文的探讨，可以更加深入地了解利率市场化对商业银行的影响，并为商业银行在市场化进程中寻找有效对策提供参考。
【关键词】利率市场化、商业银行、利润、风险管理、策略、市场波动、新产品、创新、影响、对策、未来发展、思考、展望、总结1. 引言1.1 背景介绍利率市场化作为我国金融改革的重要一环，对商业银行的经营管理产生了深远影响。
自2015年以来，我国金融领域进一步推进利率市场化改革，逐步实现了利率市场化的目标。
在这一背景下，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
随着利率市场化的推进，商业银行的盈利模式发生了重大变化。
传统的净息差收入减少，利润来源更加多元化，包括手续费、交易收入等。
商业银行的竞争也从单一的价格竞争转变为全方位的服务竞争。
这对商业银行的盈利水平提出了更高的要求，也促使商业银行加快创新步伐，提高服务质量。
在此背景下，商业银行不仅需要适应利率市场化带来的变化，更要加强风险管理和合规意识，以提高自身的抵御风险能力。
与此商业银行还需要积极投入科技创新，以提升服务水平和提供更多优质的金融产品。
利率市场化对商业银行来说是一场深刻的变革，商业银行需要对自身进行全面的调整和改革，以适应金融市场的变化，确保自身的可持续发展。
1.2 问题意义商业银行作为金融体系的核心机构，其发展状况对整个金融体系和经济发展具有至关重要的影响。
而利率市场化作为金融体系改革的重要一环，对商业银行的发展和经营产生着深远影响。
利率市场化对商业银行的影响与对策探讨
商展经济利率市场化对商业银行的影响与对策探讨重庆工业职业技术学院 何潇伊摘 要：利率市场化是利用市场来调节利率，以达到资源最优化配置的金融管理模式。
随着国际金融环境的日趋成熟，利率市场化成为推进金融体制改革的重要抓手。
对于商业银行现有运营机制来讲，利率市场化所带来的挑战是客观存在的。
本文着重从积极、消极两个层面展开探讨，从完善利率风险体系、构建金融工具体系，创设同业、跨业间合作体系，完善银行客户体系等方面，对利率市场化改革提出改进建议。
关键词：商业银行；利率市场化；影响要素；完善对策中图分类号：F832 文献标识码：ADOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.01.14利率市场化体现了商业银行由粗放管理向精益管理的重要转变，打破由政府管制的格局，依托市场调节，来促进金融体系获得最优化配置。
利率市场化设想的提出，体现了金融自由化，更有助于优化商业银行存贷结构，促进商业银行完成多元化业务转型与提升。
但应该看到，利率市场化是一把双刃剑，在增强商业银行市场活力、拓展商业银行利润来源方面具有积极作用，但却加剧了商业银行短期内的经营管理风险，有可能降低商业银行的盈利能力。
深化金融供给侧改革，确保社会金融体系健康稳定发展，利率市场化对商业银行本身的影响是多方面的。
在竞争方面，加大商业银行间的竞争态势，必然对商业银行的盈利能力带来威胁。
再者，利率市场化能够降低银行利差，推动商业银行中间业务的转型和创新。
1 利率市场化对商业银行经营风险的威胁从利率调控实践来看，政府对存贷款利率已经放开，根据金融市场动向由商业银行自己来制定利率，从而实现利率市场化管理。
利率市场化改革，对于商业银行的经营风险影响是多方面的。
1.1 加剧商业银行之间的市场竞争政府一旦放开存贷款利率，商业银行需要根据自身经营需要来调整利率。
与过去相比，政府限定模式下，商业银行拥有3%的利息差，即便不参与探索各类金融业务，就可以确保盈利目标。
利率市场化对我国商业银行的影响及应对策略
、
我 国利率 市场 化 的进 程
别 。各 家银 行 只是 在低 层 次 上 进 行着 过 度 竞 争 。放 开 利 率 限制 使 商业 银 行 不 需要 通 过 原有 的一 些 不 正 当竞 争 手段 吸 引客 户 ， 而是 更 加 关注 金 融 市 场 的利 率变 化 ，根 据经 营 成 本制 定 出结 构 合 理 、 具 有 竞 争 力 的 资 金 价 格 ， 努 力 满 足 客 户 的 需 求 以赢 得 客 户 。 商 业 银 行 之 间 将 在 更 大 范 围 更 高 层 次 上 展 开 激 烈 的 竞 争 ， 竞 争 的 结 果 是 一 些 经 营 不 善 、 效 益 低 下 的 银 行 将 会 破 产 或 被 兼 并 ， 形 成 银 行 业 内部 的优胜 劣 汰 ，从而 促进 竞 争格 局的 演化 。 ４ ． 利 率 市 场 化 为 商 业 银 行 创 造 规 范 国 内外 币存 贷 款 利 率 ：在 人 民币 存贷 款 方 面 ， 放 开 了 贷 款 利 率 上 限 和 存 款 利 率 下 限 ， 扩 大 了 银 行 的 定 价 权 ； 在 企 业 债 、金 融债 、商 业 票 据 方面 以及 货 币市场 交 易 中则全 部 实 行 市场 定 价 ， 对价 格 不 再 设 任何 限制 ；此 外 ，还 于 近 年扩 大 了商 业 性 个 人住 房贷 款 的利 率浮 动 范 围。 利 率市 场化 的核 心 内容是 利率 形成 机制 的 市场化 。完全 由市场 自主决 定的利率水 平并不 能保证经济 的稳定增 长，反而 因为利率 的大 幅 波 动 影 响 了 金 融 系 统 的 稳 定 ， 从 而 对 经 济 增 长 产 生 了 反 作 用 。 所 以 ，利 率市场化不 可排除 国家货 币当局的的 间接调控 ，应 该是政府保 持调控 权的利 率决定 ，即 以货 币市场 利率为基 准 ，由金 融交 易主 体通 过 市 场 行 为 来 决 定 利 率 的 水 平 、期 限 结 构 和 风 险 结 构 ， 中 央 银 行 通 过 市场化 的政策 工具间接影 响资金供求 状况从 而影响利率 水平 。 虽 然 利 率 市 场 化 改 革 已 经 取 得 了 一 定 的 进 展 ， 但 是 目前 我 国 的 利 率 市 场 化 水 平 仍 然 不 高 。 由 于 存 贷 款 利 率 未 能 完 全 放 开 ， 利 率 水 平 无 法 反 映真 实 的 资 金供 求 ，这 在 一 定程 度 上 使 货 币政 策 效 果未 能 达 到 预期 效果 。更 重要 的是 ， 由于存 款 利 率 无 法 突破 上 限 管制 ，最 近 不 断 上升 的高 通胀 率使 得 居 民实 际存 款 利 率 为 负 的格
解读：利率市场化对商业银行资产负债业务的影响及对策
解读：利率市场化对商业银行资产负债业务的影响及对策随着我国金融市场的逐步市场化改革，利率市场化已成为不可避免的趋势。
利率市场化的实施将对商业银行的资产负债业务产生深远的影响，涉及到风险管理、资金成本、利润水平等方面。
本文将对利率市场化对商业银行资产负债业务的影响进行解读，并提出相应的对策。
1. 资金成本上升利率市场化将导致市场利率的波动加剧，商业银行筹集资金的成本将会提高。
随着市场利率的波动，商业银行将面临存款成本上升的压力，而且还需要支付更高的利息来吸引存款。
市场化利率的波动也会影响商业银行发行债券和贷款的成本，进一步增加了筹资成本。
2. 资产负债匹配难度加大利率市场化的实施将使商业银行资产负债的期限结构变得更加多样化，难以实现资产和负债的期限匹配。
由于市场利率的变化，商业银行的存款和贷款的期限结构将更加多样化，难以对冲利率风险。
由于市场利率的波动，商业银行固定利率资产和负债所面临的风险也会增加。
3. 利润水平下降随着利率市场化的深化，商业银行的净息差将会受到较大的挑战，利润水平将会面临下降的压力。
由于市场竞争加剧和资金成本上升，商业银行的净息差将会收窄，从而影响到利润水平。
由于市场化利率的波动，商业银行所持有的固定利率资产和负债之间的净资产价值也将受到影响。
二、应对策略1. 加强风险管理面对利率市场化带来的风险，商业银行需要加强风险管理，提高对利率风险的敏感度和预测能力。
商业银行可以通过建立有效的风险管理体系，进行利率风险的度量和监控，制定相应的风险对策，并加强对利率风险的应对能力。
2. 提升资金成本抵御能力面对利率市场化带来的资金成本上升，商业银行需要提升自身的资金成本抵御能力。
商业银行可以通过优化资金结构、提高资金利用效率，降低融资成本，加强对市场利率波动的应对能力。
3. 拓宽利润渠道面对利率市场化带来的利润压力，商业银行需要拓宽利润渠道，寻求新增利润增长点。
商业银行可以通过拓展非利差收入渠道，加强资产负债管理，提高业务效率，开发新的利润增长点，增加非息收入，从而实现利润水平的稳定增长。
商业银行如何应对利率市场化的挑战
商业银行如何应对利率市场化的挑战随着金融市场的发展和经济全球化的加速，利率市场化已经成为许多国家的趋势。
利率市场化的推行为商业银行带来了许多挑战，包括利率波动加大、竞争压力增加等。
在这样的环境下，商业银行应该如何应对利率市场化的挑战呢？本文将围绕这一问题展开讨论。
一. 加强风险管理在利率市场化的环境下，银行面临着更大的利率波动风险。
为了应对这一挑战，商业银行首先需要加强对利率风险的管理。
银行应建立完善的风险管理体系，包括加强对市场利率变动的监测和预测，建立合理的计量利率风险的方法和模型，并制定有效的避险策略。
其次，商业银行还需要加强对信用风险的管理。
由于利率市场化的推行，市场竞争加剧，商业银行的贷款利率更多地受到市场供需关系的影响。
这就需要银行对借贷双方的信用状况进行更加严格的评估和监测，以减少信用风险对银行经营的影响。
二. 优化资产负债结构利率市场化的推行也对商业银行的资产负债管理提出了更高的要求。
商业银行应该积极优化资产负债结构，采取一系列措施来降低利率风险和流动性风险。
首先，商业银行可以通过差异化定价来降低利率风险。
差异化定价是指根据借款人的信用状况、担保情况等因素设定不同的贷款利率，以分散利率风险。
商业银行可以根据市场供求关系和借款人的信用状况等因素，合理定价，降低利率波动对银行盈利的影响。
其次，商业银行还可以通过多元化的资金来源和加强流动性管理来降低流动性风险。
商业银行可以通过发行债券、吸收存款等方式多元化融资渠道，降低对市场短期资金供给的依赖性。
同时，商业银行还应加强对资金流动性的管理，提高流动性风险的抵御能力。
三. 创新产品与服务利率市场化的推行为商业银行带来了更大的竞争压力。
为了应对这一挑战，商业银行需要加大对创新产品与服务的投入。
商业银行可以根据市场需求和客户特点，开发具有差异化竞争优势的产品与服务。
例如，商业银行可以推出浮动利率贷款产品，以更好地满足客户对利率波动的需求。
此外，商业银行还可以加强对金融市场的研究，提供更加全面和精准的市场分析和投资建议，帮助客户在利率波动环境下更好地进行投资决策。
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利率市场化为商业银行带来的风险与应对之策资本运鲁利率市场化为商业银行带来的风险与应对之策_刘立徐娜刘然【摘要】利率市场化是市场经济发展到一定时期的产物,也是我国深化金融体制改革,开展金融创新的必经之路.放松利率管制,以市场利率调节资金流通,将大大活跃我国金融和经济,为我国经济的发展带来好处.但利率自由化在给予商业银行资金定价的自主权的同时,也促使了商业银行风险的产生.本人就旨在通过分析利率市场化过程中我国商业银行所面临的风险的增加,以期找出解决这一问题的措施,并提出若干银行管理和控制的若干建议.【关键词】利率市场化风险管理自20世纪70年代以E-肖为代表的金融深化理论的出现后利率市场化已成为了众多发展国家所推崇的发展该国经济的手段.纵观发达国家的金融改革历程利率市场化已经成为一股不可阻挡的潮流.利率市场化是市场经济发展到一定时期的产物是顺应历史潮流的.随着我国政府经济职能的转变市场经济体制的确立金融市场的逐步完善以及WTO的加入利率市场化必将成为我国深化金融体制改革,开展金融创新的必由之路.所谓利率市场化是指将中央银行用计划手段确定的受管制的利率变为由金融机构根据自身的资金供求情况.盈利及风险等因素自行调节,自行控制的利率.并使其成为引导资金配置的基本指标.在利率市场化的条件下.国家对利率的管制将会减少.从而导致利率的变动将会更为频繁.利率市场化将国有商业银行推向市场.由市场引导企业的经济行为和价值取向.对于国有银行来说.这无疑是有利亦有弊的.一方面利率市场化进一步确立了国有商业银行在金融市场上的主体地位赋予其更大的经营自主权.能够从自身的经营目标和需要确定利率水平从而可以有利的调动其积极性,发挥其主动作用.提高商业银行经营管理水平和国际竞争力.促进其与国际银行业的接轨.另一方面.利率变动的频繁以及预测有效性的困难.使得商业银行所面临的风险加重.为其经营管理带来的严峻的挑战.一.利率市场化使得商业银行面临更t的风险1.利率市场化所引起的利率波动.必然会给商业银行带来更大的利率风险.由于利率的变动引起商业银行资产和负债的价值变动不一致.使得商业银行的净资产发生变化.从而带来收益或遭受损失.由于银行内的资产与负债的到期日不同.其随利率变动的幅度就会产生区别.通常银行资产的到期日是小于其负债的.所以当利率下降时资产市场价值下降的幅度将大于负债从而使银行的净资产遭受损害.价值降低.管制下的利率波动幅度小.中央银行把利率的波动幅度控制在各金融机构的承受能力范围内并且波动频率低.变化速度慢.可预测性相对较强.而利率市场化后利率的变动将更为频繁,更加难以确定.从而商业银行所面临的利率风险将更为严重.2利率市场化可能会引发银行间的激烈竞争导致银行体系的不稳定.利率管制时.金融机构的存贷款利率基准是由中央银行制定的. 各个商业银行只能在规定的水平上做微小的调整使得各商业银行之间的竞争主要集中技术手段.服务质量,营销战略等非价格因素上.价格竞争受到一定的限制.利率市场化以后中央银行将利率制定这一决策权交于银行.使得银行对价格的决定能力增强可能会出现谁贷款利率低谁吃亏.这样容易造成银行过度竞争中小金融机构出局的局面.这一局面的出现.不利于我国银行体系的稳定和发展,不利于我国金融市场的完善和建设严重的甚至会导致金融危机危机国.家经济建设和社会稳定.3利率市场化将给商业银行带来更大的信用风险.随着利率市场化后对信贷资金投向的大大放松以及银行间竞争的加剧大量银行信贷资金会投向高回报和高收益的股市房地产等高风险行业.而有些效益不好的企业就有可能本着借款不还的思想利用银行获取高收益的心理申请高利率的贷款这就可能给银行带来更大的信用风险导致银行不良资产的进一步增加.同时在利率市场化的条件下金融市场上信息不对称导致的逆向选择问题和道德风险更为突出也会严重影响金融机构的正常运行.4此外.利率市场化还可能带来金融腐败.在利率管制的情况下.贷款价格制定全归属于中央银行商业银行只有贷与不贷的权利.利率市场化后.银行不仅有贷与不贷的权利.还具备贷款价格制定权. 两种权利归于一身.使得很多金融单位不严格按照风险加成的原则对贷款利率实行合理定价."人情利率"和"关系利率"就会出现人为降低贷款利率就可能在金融机构出现.这一现象在我国尤为突出这主要是由于我国金融体制改革还没有完全到位银行国有.投资主体单一.银行垄断地位将在一段时间内存在.银行风险内控和利率定价经验还远远不足等原因.二.商业银行应如何应对利率市场化带来的风险利率市场化是中国金融市场不可避免的发展趋势.随着2006年的临近利率市场化的步伐将更加迅速因此作为我国金融主体的商业银行.特别是我国的四大国有商业银行必须想出应对之策.才能在这场战争中立于不败之位.但是.从一般意义上来说成功的银行风险控制取决于政府,银行和企业三个因素.1深化我国金融体制改革特别是我国国有商业银行的股份制改造.我国目前的金融市场由于国有企业,国有商业银行和国家财政在产权归属上三位一体这种三位一体的产权属性造成这三者的财产权利和财产责任界限模糊使得我国金融机构金融风险控制存在"软约束"形成企业与银行缺乏真正的风险防范抵御能力.因此改造我国国有商业银行的股份制改造建立"产权清晰权责明确政企分开.管理科学"的现代公司制银行是解决当前产权缺陷理顺产权关系形成激励和约束银行机制的有效途径.只有通过建立和完善商业银行的法人治理机构使商业银行成为真正的经济实体使其在法律法规规定范围内按照商业银行经营原则独立行使资本的运营, 自负盈亏.自担风险,自我发展才能使经营者真正关心银行的安全和效益.2积极推行商业银行经营观念的转变.随着国有银行商业化,企业化改革的推进以及随之而来的利率市场化改革的实施国有银行要转变经营观念.品牌策略首先,建立商业银行以效益为中心,高效协作的产品定价体系,树立金融市场上资金价格主体的观念.在利率市场化以前,我国的利率受到了极为严格的管制,商业银行只能被动地执行国家的经济政策,不能很好的发挥利率的能动作用.利率市场化以后,商业银行对于利率的调配更为灵活.因此作为理性经济人,应从成本和收入,近期利益和远期利益,局部利益和全局利益各个方面审时度势,进行分析,以决定风险和收益搭配最佳的利率水平.其次,树立企业为主体的经营观念.利率市场化以后,企业,特别是很多效益好的企业他们的融资需求将下降,使得商业银行面临更为严酷的客户追逐战.在这种情况下,商业银行要给自己重新定价.应以企业为中心,服务于企业.比如银行可以为其客户或者潜在的客户提供专业的资金理财,以此来留住老客户并吸引新客户.3健全和完善我国金融机构,特别是国有商业银行的风险管理机制,使其能有效地预测利率市场化带来的各种风险,并作出迅速而正确的反映.利率市场化以后,商业银行将面对的风险将主要为利率风险,这就要求银行有一套完整而有效的风险管理机制,才能免于在这次利率大战中处于不利地位.科学准确的预测利率,是有效进行利率风险管理以及其他银行风险的前提,这是国外其他已经利率市场化国家的商业银行的经验.我国现有的银行风险管理机制还比较薄弱,各金融部门应该成立专门负责银行风险监管的部门,建立一套符合我国银行业实际情况的风险管理监管体系,完善我国利率预测机制,才能更为有效地应对这次利率市场化带来的各种风险,保护银行的地位. 4加快业务拓展创新,实现多元化经营,分散经营风险.我国传统的银行业务主要为存贷款,长期以来资产负债结构单一.由于利率市场化带来了银行业之间更为激烈的客户争夺战,再加上资本市场直接融资规模日益扩大,银行的经营空间将越来越小.商业银行要生存发展就必须寻求新的收益渠道和空间,加快业务扩展创新,实现业务的多元化发展.我们可以通过积极开发金融产品,如利率互换,利率期权,利率期货来规避利率风险,同时还应该积极推行由分野经营向混业经营的转变,走全能化发展道路,这是银行应对利率市场化挑战的策略之一.5j最后,加强我国金融市场的监管,建立严格完善的监督制度,使我国金融机构监管部门能更为有效地管理我国的金融机构,使之真正的成为我国社会主义建设的中坚力量.成功的银行风险控制取决于政府和银行两个因素,因此政府在利率市场化改革中也应采取一定的措施以帮助商业银行有效地进行风险防范.政府应当从外部加强对银行风险的监管,健全金融业的法律监管体系,为商业银行规避风险提供有力的法律保护.同时还应该建立一套适宜而谨慎的管理制度,制定高质量的监管标准,进行严格而有效的银行监管,评审银行风险, 起到从外强迫银行重视风险防范的作用.只有政府与银行两方面同心协力,我们才能在这场利率市场化大战中打败强敌,取得胜利.参考文献:【1】龙朝阳张志海:《利率市场化与国有商业银行的风险控制》, 《商业研究》,2002【2】罗良针徐开宇:《利率市场化风险及其防范》,《改革探索》2004【5】邹宏元:《金融风险管理》,成都,西南财经大学出版社[作者单位:刘立四川大学经济学院徐娜刘然西南财经大学】品牌战略中竞争的产物,是企业走出低层次价格竞争的秘诀,对消费者来说,则是优质服务的保证."二流企业做产品,一流企业树品牌,顺德移动全力打造与精心培育全球通","动感地带",神州行,"神州行大众卡"四大品牌,使该公司的企业形象跃升到一个崭新的高度,公司的市场地位进一步巩固,并为公司未来的可持续发展装上了强有力的引擎.全球通:时尚移动生活提到宜家,你可能就会想到舒适的家居环境:提到麦当劳,你会想到美味的薯条;提到全球通,你会想到什么呢7是专业7是依赖7还是那句家喻户晓的广告语专家品质,信赖全球通".20世纪90年代初,顺德桂洲的候先生以自己担任该镇集体企业总经理的身份,分到了一个购买大哥大的指标,当时他从服务人员那里听到一个新名词——全球通,但是他没有想到的是,一度被他视为高科技的"全球通,竟会在几年之后家喻户晓. 90年代,移动通信业务一日千里,行业竞争只停留在产品竞争时代,而只有到了90年代末,也就是1999年前后,为了更好地满足客户需求,应对日益激烈的价格之争,顺德移动将目光放在了"全球通"品牌的强化上.全球通,是中国移动经营历史最长的核心品牌,也是最具含金量的业务品牌;全球通客户大部分属于中高端客户,几乎享有所有的通信业务功能,以及中国移动开发的绝大多数新业务,包括随E行,百宝箱,WAP,GPRS,彩铃,手机证券,彩信,手机银行,手机钱包,彩话等新业务.全球通紧密贴合生活的方方面面,为客户带来全新的移动生活体验.体现"我能的品牌理念和"沟通1∞"的服务理念.顺德移动深知.只有不断拓展在各种新的商业,行业新领域的应用,为用户提供更高效,更实用和更优质的业务,为社会创造更多经济效益,才能使"全球通"的业务真正具有价值,才可以更深入人心.近年来.顺德移动还为全球通客户提供了最丰富,最时尚的数据业务.这些先进的移动科技结晶为全球通客户的工作和生活带来了极大的便利和实惠.使他们享受到了移动互联网所带来的魅力加速度.顺德移动设立了客户经理制度,为客户实行一对一服务,并把全球通的高品质的生活理念从移动通信的层面拓展到客户生活中的方方面面.全球通VIP俱乐部到目前为止,提供了易登机,医o。