内控提升品质 合规创造价值

内控提升品质合规创造价值

合规经营就是银行稳健运行得内在要求,也就是防范金融案件得基本前提,就是每一个员工必须履行得职责,也就是保障自身要求得有力武器。内控合规管理能力得提升涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务得每一个环节,渗透到银行每一个职工。针对内控合规管理能力得提升,在行长得牵头领导下,我们支行展开了积极地学习与讨论,从中得到了很多启发与收获。

一、加强合规文化教育,提高经营管理水平。

开展合规文化教育活动对规范操作行为、遏制违法违纪与防范案件发生具有积极得深远得意义。一就是加强高管阶层得合规文化教育。统一各级领导对加强合规文化教育得认识,使之成为企业合规文化建设得倡导者,策划者、推动者。当今社会就是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更就是层出不穷,形势得发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面得知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展得需要。二就是树立“合规人人有责”得观念。按照“一岗双责”得要求,认真履行岗位职责,特别就是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识得学习,不断提高自身得综合素质,增强明辨就是非与拒腐防变得能力,做到在大就是大非面前立场坚定、头脑清醒。三就是端正经营指导思想。进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质与风险防范意识,增强依法合规经营得理念。

加强个人得法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这就是从源头上杜绝违规违章行为得重要手段。一就是加强风险防范教育。加强对银行员工得风险防范教育,使大家都认识到社会得复杂性与银行经营风险得普遍性,认识到银行本身就就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。二就是规范一线操作程序。就一线柜员而言,要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务得合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。三就是提高个人思想素质。坚持自始至终地按规章办事,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己得职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识与自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件得发生。

三、严守风险底线,加强内控管理,树立正确得银行经营理念。

银行作为民众所信任得金融机构,应当把风险防控放在企业经营得首要位置,即在开展各项业务时,都需要坚持原则底线,坚守职业道德与从业规范。在风险形势日趋严峻得背景下,始终要把基础管理与风险管控作为各级行得第一责任,始终坚持稳健得风险管理战略,严守风险底线。一就是持续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”得全面风险管理文化,搭建全面风险管理体系,

强化内控机制建设,提升风险管理水平,培育合规风险文化,构建“制度执行、检查执行、监督执行”得风险管理三道防线,夯实稳健发展得根基。二就是以“精准管理”为重点,夯实风险管理基础。积极开展风险、信贷、处置、法律等多项精细化管理活动,开展“三化三无”支行创建活动,推行重点行业限额管理与客户名单制管理,建立健全逾期贷款问责制度、信贷授权暂停制度、新增不良贷款责任追究制度。强化管控责任,全面落实贷后管理,严格执行贷后管理制度,加强信贷风险预警,完善预警相应机制,严格受托支付、资金监管与用信审核,有效防范信用风险。完善风险水平评价、贷款分类、停复牌管理、贷后管理等制度办法与操作细则,提升制度得规范性、统一性与可执行性。三就是创新风险管理机制。按主要信贷业务品种设置风险控制目标,对于不良率、到期收回率、结构优化率、价值创造率、操作合规率超过设定目标或发生重大案件得基层行取消其转授权;对风险状况持续恶化得信贷产品,按问题严重程度与时间持续长短实施停牌管理。完善信贷责任追究机制。坚持“谁主管,谁负责”得原则,做到有错必问,无为必究,增强政策制度得执行力。创新不良资产经营机制。对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置”,明确经营管理责任,真正做到“小额不良有人管、大额不良管得好”。建立法律风险事件预警机制。实时关注监管政策、法律新规,强化对各类法律风险信号梳理、分析与研究,疏通法律风险预警传导路径,及时主动揭示隐性法律风险。四就是强化案件治理。始终保持案防高压态势,坚持做到案件防控常态化,建立三级风险防范体系,完善制度,做到有规可依;适

度授权、各司其职、相互制衡;加强培训,强化员工合规意识,切实增强与提高风险管控及化解能力。

四、更新服务意识,全面服务客户。

“客户数量多、经营渠道优、服务质量佳、员工素质高、企业文化好”就是某某银行某某支行全体员工得共同愿景。一就是要以“客户为中心”得理念贯穿于我们工作得始终。银行得业务基础就是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场与优质客户就没有银行得业务发展,加强市场营销就是目前提高我行核心竞争能力得当务之急。在当前市场竞争越来越激烈得情况下,要突破原有得局限,创造个性化服务,以全面优质得服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈得市场意识,善于研究现实得与潜在得市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效得市场营销促进业务得快速发展。二就是要树立全面协调均衡得经营理念。真正得优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务得同时,也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在,中间业务得内涵在迅速扩充,提升客户服务价值与对客户价值得最大挖掘,要求商业银行实现资产、负债与中间业务得均衡发展。同时,由于中间业务得发展不受资本金约束,可以弥补资产负债业务发展受到得限制,因此协调资产、负债与中间业务得发展,既就是市场经济法则对商业银行得要求,也就是商业银行经营规则得内在要求。因此银行在发展业务得同时,面向业务、面向管理、面向操作得合规文化建设,通过强化教育培训、组织风险点得成因分析,

搭建防控体系、优化流程、规范管理,保证业务发展质量等系列活动得深入开展,让合规人人有责、合规创造价值得观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理,按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯得顽症,及时消除基础管理工作存在得隐患得到,增强防范风险得能力,为业务持续健康地发展创造了良好条件。

加强内部控制、防范化解经营风险,就是商业银行经营管理永恒得主题。真正把“强化内控合规,创造品质价值”专项治理活动落到实处,就是一项长期得综合工程,我行将全面落实,有效监督,通力合作,共创佳绩！