商业银行员工禁止性业务规定

商业银行员工禁止性业务规定
第一章总则
第一条为加强商业银行（以下简称本行）内部管理，增强员工合规意识，特制定本办法。

第二章柜面业务类（40禁）
第二条现金业务（7禁）
（一）严禁超越授权范围办理业务。

（二严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、
（三）严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。

（四）严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。

（五）严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。

（六）严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。

（七）严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。

第三条金库（业务库）、柜员尾箱（3禁）
（一）严禁单人开关金库（业务库）或单人保管钥匙、密码。

（二）严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。

（三）柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。

第四条上门收款（3禁）
（一）严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。

（二）严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。

（三）严禁将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。

第五条印章（印鉴）和重要空白凭证管理（5禁）
（一）严禁超出工作和授权范围使用单位公章，严禁由同一人负责单位公章的保管和使用审批。

（二）严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。

（三）严禁未对客户预留印鉴进行核验或达到大额标准未进行双人核验即办理业务。

（四）严禁超限额领取重要空白凭证、违反本行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。

（五）严禁向加盖预留印鉴不全/不符或购买人身份不符的客户出售重要空白凭证，严禁代客户购买重要空白凭证。

第六条账户管理（8禁）
（一）严禁违反本行结算账户管理规定为单位、个体工商户和自然人开立账户。

（二）严禁为正式开立3个工作日内的单位银行结算账户办理付款业务（法律法规另有规定的除外）。

（三）严禁记账人员与业务审核、业务监督人员混岗兼职。

（四）严禁无正当理由、手续不全或审核不严即办理存款的查询、冻结、扣划手续。

（五）严禁通过本人或其他账户为客户办理资金划转、套现等业务或利用客户账户过渡本人或其他客户资金、盗用或挪用客户存贷款资金、员工出借账户为客户办理汇划结算。

（六）严禁未经有权人批准复制客户资料信息或外借客户账户资料，严禁伪造、变造或恶意涂改客户资料信息。

（七）严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账。

（八）严禁对账人员与记账员、上门收款人员混岗兼职。

第七条权限卡或密码管理（2禁）
（一）严禁一人持多张柜员卡或盗用、串用、混用、超权限持有柜员卡。

（二）严禁不执行定期更换密码、将密码告诉他人或将密钥、
操作口令信息外泄。

第八条科技信息（2禁）
（一）严禁违反内外部网络安全性规定、存有计算机病毒、机密数据外泄情况。

（二）严禁擅自让系统外人员进入营业室或进入计算机系统、日终机构未签退关机。

第九条电子银行管理（5禁）
（一）严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞或进行清点库存、钞箱检查工作。

（二）严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作。

（三）严禁泄露电子银行管理系统操作密码、由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码。

（四）严禁为他人代办电子银行注册申请、擅自开通或代客户启用电子银行、未经交接使用他人电子银行管理系统操作号。

（五）严禁未经签收即发放或由非授权人代领电子银行电子口令牌。

第十条票据业务（3禁）
（一）严禁利用虚假承兑汇票、虚假存单等办理质押承兑。

（二）严禁关联企业互签融资性承兑汇票、以贷款资金作为保证金或质押存款、无真实贸易背景签发承兑汇票。

（三）严禁内外勾结以虚假票据为企业融资、无真实贸易背景贴现。

第十一条重点交易（2禁）
（一）严禁员工充当中介帮助客户融通资金进行投标、虚假验资、归还贷款。

（二）严禁利用客户资金购买理财产品、以客户名义办理信用卡进行恶意透支。

第三章信贷业务类（24禁）
第十二条贷款“三查”（8禁）
（一）严禁授信工作人员未经本单位合规培训和考核直接
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冈。

（二）严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。

（三）严禁以化整为零等方式越权或变相越权进行授信，不得人为逾越程序或减少程序进行授信。

（四）严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下实施授信。

（五）严禁放宽甚至放弃对授信资金使用情况的监控。

（六）严禁忽视对抵押物或留质物的定期价值评估，不得以中介机构的保管约定替代本行的贷后检查和管理。

（七）严禁抵质押物、代保管品等未经有权人审批即办理出库。

（八）严禁通过展期、虚构企业财务指标或夸大非财务因素等形式掩盖贷款风险隐患，不得随意调整贷款风险分类。

第十三条个人贷款（6禁）
（一）严禁发放无指定用途的个人贷款。

（二）严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人购房贷款业务。

（三）严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同和乱收费。

（四）严禁由开发商代办个人购房贷款，不得接受开发商垫款作为个人首付款。

（五）严禁降低或变相降低首付、利率等约束条件发放个人购房贷款。

（六）严禁对不符合减免利息条件的企业进行违规减免利息。

第十四条固定资产贷款和项目贷款（5禁）
（一）严禁为资本金不足、不符合国家产业/土地/环保等相关政策、投资主体资格和经营资质不健全的项目发放固定资产贷款。

（二）严禁向“四证”不全的房地产开发企业发放贷款或向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。

（三）严禁在借款合同中不约定或不明确约定各方当事人
的
权利、义务、违约责任及其他重要事项。

（四）严禁以任何方式规避受托支付要求，不得对单笔金额超过项目总投资5%或500万元人民币的贷款资金支付采用自主支付方式（法律另有规定的除外）。

（五）严禁破坏银团贷款秩序，不得违背协议约定单独与借款人接触擅自降低贷款条件争抢客户。

第十五条流动资金贷款（5禁）
（一）严禁超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

（二）严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款和项目贷款。

（三）严禁对资金回笼账户的大额和异常资金流入流出不按相关制度规定进行监控和报送。

（四）严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁办理票据业务时先贴现后查询。

（五）严禁接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。

第四章资产业务类（5禁）
第十六条资产处置（5禁）
（一）严禁虚高接收、低价处置、暗箱操作导致本行资产流失。

（二）严禁擅自放弃银行债权、虚假呆账核销。

（三）严禁内外勾结、不及时行使债权导致诉讼时效丧
失。

（四）严禁自用或无偿出借、私分、毁损抵债资产。

（五）严禁贪污、截留、挪用资产处置收入。

第五章综合业务类（7禁）
第十七条员工管理（7禁）
（一）严禁违反员工健康及安全规定或协议、不当解雇、歧视或未遵守劳动法规、工会规章。

（二）严禁新员工未经岗前业务、合规等培训上岗办理业务、特殊岗位人员资格不符合规定上岗。

（三）严禁上班迟到、早退、无故缺岗；严禁上班时间利用办公电脑上网炒股、玩游戏和聊天等；严禁上班时间打牌及搞其它形
式的娱乐活动；严禁上班时间吃东西、办私事、干私活；严禁工作日中午饮酒。

（四）严禁在贷款发放、资金拆借及物品购买、设备维修等有关活动中接受客户的任何赠与。

（五）严禁行贿、索贿、受贿，吃请、要回扣。

（六）严禁挪用公款，严禁拖欠公款不还。

（七）严禁有损本行形像的语言及其他行为。

第六章附则
第十八条本规定适用于本行在职员工。

对违反本规定，给本行造成不良影响或者经济损失的，依照《商业银行员工违规行为处理暂行办法》给予责任追究和处分。

第十九条本办法由商业银行负责解释与修订。

第二十条本办法自印发之日起执行。