推动中间业务快速发展的路径研究
我国商业银行中间业务的发展及对策研究
我国商业银行中间业务的发展及对策研究[摘要]中间业务是提高商业银行金融服务水平和综合竞争力的重要手段，同时也是增加银行利润的重要途径。
本文从我国商业银行中间业务发展现状入手，分析了影响我国商业银行中间业务发展的诸多因素，提出加快中间业务发展的切实可行的对策，以期提高我国商业银行的核心竞争力。
[关键词]商业银行中间业务发展战略中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，以中间人的身分替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
中间业务具有风险小、成本低、收益高的特点，对于降低银行的资本占用、完善银行的服务功能、提高盈利水平和竞争力具有重要作用，拓展中间业务已成为当今各国银行共同的发展趋势。
1、我国商业银行中间业务的发展现状我国商业银行中间业务的发展，大体经历了两个阶段。
从1995年至2000年为存款导向阶段，中间业务的发展主要是为了维护客户关系，主要集中在代收代付、委托贷款业务领域。
2000年以后，逐步过渡到收入导向阶段，以防范风险、增加收入为主要目的。
代理保险、投资银行、资产托管等高收益的中间业务作为发展的重点。
在短短的数十年间，中间业务已成为各商业银行业务竞争和发展的重要领域。
商业银行的中间业务发展呈现出以下特点：一是银行卡业务高速增长，消费金额急剧扩大。
人们逐渐习惯于使用信用卡、借记卡，银行卡，其发展空间巨大，是各行业务拓展的重点。
二是代收代付总额、笔数不断增大。
三是代理业务市场逐步扩大，包括国外资金贷款业务、代理保险业务、代理证券业务等。
四是金融创新产品迅速增加，商业银行利用整合金融资源和采用信息科技手段，不断推出如电话银行、网上银行、房贷中心、理财中心等新业务，极大地方便了客户。
2、我国商业银行中间业务发展存在的问题2.1分业经营模式制约了中间业务的发展商业银行所开展的中间业务大多属于银行和非银行金融机构交叉经营的领域。
因此，国家的宏观金融管理政策对银行、非银行金融机构业务范围的限定，直接决定着商业银行中间业务的开拓空间。
商业银行中间业务创新与发展研究——以某城市行中间业务发展情况为例
中问业务创新与发展研究
以某城市行中间业务发展情况为例
文／ 张 健
内容 摘要 ： 目前 ，如何 进一 步提 高中间业务对 商业银 行利润 的贡献度 ，成为各
行研 究的重要课题之 一。本文 以某城 市行 中间业务 为例 ，通过对其２ ０年 和２ １年 中 ０９ ００
间业务 发展 的现 状 特 点 、存在 的 问题 进行 分 析研 究 ，结合 中间业务 发展 政 策 之 导 向 ，提 出该城 市行在２ １ 年度发展 中间业务 的建议 ，以推 动 中间业务的创新 与发展 。 ０１
２ 、个人 结算 收入 依 托有 效借记
卡发 行量 。截至２ １ 年９ ，借记卡 ００ 月
有效发卡不 足 ，个人结算 收入增长空 间受限。２ １ 年该行 中间业务收 费标 ０ ０
准 调高 了小额账 户起点 、规范 了收费 项 目和标准 ，９ 月末 ，该 行个人 人 民
相 去甚远 。融 资及委托存 贷款业务收
的主要项 目收入来源分析来看 ：
效 卡只 有２ 万张 ，有 效率 只有３ ， Ｏ 成
浪 费了大量人 力、财力 、物 力 ，个人 结 算收入的增长路 径不畅通是 制约小
额账户 、年费 以及结 算收入实现 的关
键 因素 。
３ 个 别 收 入 项 目重 营 销 轻 维 、 护 。由于该行 的计价 、计费及考核政 策 。导致客户经理 该行还存在对 一些 保险户 、基金户 ，只注 重 当期营销 ， 不注重跟 踪维护 ，许 多客户与农行只 是 “ 一锤 子买卖 ”的现 象 ：对 网银 、 转 账 电 话 、 Ｐ 商户 等 电子 银 行 业 ＯＳ 务 ，只重 视 当 期 营销 ，不 重 售后 服 务 ；维 护投入成本少 ，服务人 员少 ，
如何加快中间业务发展
营销 为主 ， 实行 资产 、 负债 、 对公 中间业务
（ ） 银 行 外 部 来 看 ， 场 环 境 不 佳 营销一体化。 二 从 市 以资产业务引路 ， 带动公司类
旗银行 中间业务收入 占比达 ７ ％， ０ 英国巴克 制约 了中间业务的发展。一是受传统观念 中 间业 务 的 发 展 ，发 挥 资 产 业 务 与 中 间业
四大银 行 境 内机 构 中 间业 务 收入 由 ２ ９ ６ 亿 于 下 达 中 间业 务 完 成 计 划 ，而对 如 何 加 快 在财务和人力资源上予以大力扶持 ，使中 元增 加 到 ６９亿 元 ． 增 长 ２ ． ８ 年均 ５ ％。但 总 中间业 务 发 展 、 高 发 展 水 平 ， 有 一 套 完 间业务成为商业银 行提高盈利水平 、改善 ６ 提 没
经 营 之道
如
口 石 兵 袁 佳
一
务
行在实施 中间业务收费方 面步调不一致 。
（ ） 一 思想 上高度重视 ， 资源上予 以倾 般员工 ，仍然把 存贷款作为最重要的业
、
我 国 银行 业 中 间业 务 发展 现 状
如有的商业银行倡导对信用卡收费 ，有些 斜 。目前 ， 国多 家 商业 银 行 上 到行 长 下 到 我
来 的 充 分利 用 有 限资 源 、 现 规 模 效 益 、 实 降 额 ；搞好代理证券资金清算 、代理清理债
一
（ ） 三 开拓 中间 业 务 新 产 品 ， 步 健 全 逐
旦收费 ， 客户抵触情绪很 强 ． 出现客户炒 中 间业 务 品种 。 力发 展 高 附 加值 的产 品 ， 大
入。 中间业务发展水平已成为评价商业银行 银行的现象。 二是我国金融业分业经 营、 分 拓 展 国 际结 算 业 务 的范 围 ．积 极发 展 结 售 业监管的体 制也 限制 了商业银行某些 中间 汇业务 ， 争取开办外汇买卖业务等 ， 增加 国
我国商业银行开展中间业务的发展问题研究
我国商业银行开展中间业务的发展问题研究随着全球化进程的加速和金融市场的不断创新，商业银行的经营与竞争也日趋激烈。
在这样的背景下，商业银行的中间业务的发展问题日益成为人们关注的焦点。
中间业务是指商业银行通过金融市场运作所获得的各种非利差收益的业务，包括证券投资、理财、资金业务、外汇业务等。
可见，中间业务在商业银行的经营中占有重要的地位。
商业银行通过开展中间业务，可以提高收入来源，减少风险，提高竞争力，促进经济发展。
开展中间业务主要有以下几个优势：1、提高收入来源: 开展中间业务可以增加商业银行的收入，减少非利差收益的依赖程度。
2、降低风险：开展中间业务可以将银行的资产投向多元化的方向，降低风险，增强抵御风险的能力。
3、提高竞争力：开展中间业务可以使商业银行更好地应对市场的变化和竞争环境的变化，提高商业银行的竞争力，保持市场份额的稳定。
4、促进经济发展: 开展中间业务可以为实体经济提供更多的资金支持，扩大银行的资金流动，加速资金的融通，推动经济的发展。
随着金融市场的不断变化和金融创新的不断推进，商业银行开展中间业务的形式和内容也在不断拓展和创新。
目前，商业银行在开展中间业务方面主要有以下几种形式：1、证券投资：商业银行通过购买股票、债券、基金等证券产品，实现非利差收益的获取。
2、理财业务：商业银行通过开展理财业务，为客户提供多样化的金融产品，赚取效益。
3、资金业务：商业银行通过资金拆借、存放等业务，获取利差收益。
4、外汇保证金业务：商业银行通过参与外汇保证金业务，进行套汇交易，获取收益。
5、衍生品交易：商业银行通过交易期货、期权等金融衍生品，获取差价收益。
商业银行在开展中间业务时需要掌握以下几个发展路径：1、建立规范的管理制度: 商业银行开展中间业务必须要建立科学的、规范的管理制度，遵守监管机构的规定和要求，保证业务的合规性和稳定性。
2、强化风险管理: 商业银行在开展中间业务时必须要重视风险管理，加强风险防范和风险控制，避免因中间业务而导致的风险问题。
加快商业银行中间业务发展的对策分析
务竞 争的一个 附属手段 ， 即一切为 了争取存款 ， 而形成 了各 管理不集中 ， 从 存在多头Байду номын сангаас理现象 。 无专 门的 中间业务管理 部门 ． 商 业银行之 间相互 的恶性竞争 。各商 业银行为 了抢 占市场 ， 对 无法统一组织推动 中间业务全面开展 ． 造成业务分割 、 资源浪费 ，
销观 念 ， 没有建立 专业的营 销部 门。各个 部 门孤军 作战 ， 缺少 设和领导 ．真正确立资 产业务 、负债 业务与 中间业 务三者齐头
整体配 合 ， 没有 足够重视客 户对 中间业务产 品的需求 ， 不愿深 并进的 战略 ．形成 以传统业务优势 带动 中间业 务的发展 ．以中 ‘ 入地进 行市场 凋研 ， 从而导 致银行和顾 客之 间信 息不对称 ， 银 间业务 的发展壮大支 持和促进传统 业务的巩 固与发展的思路 ， 行 的很 多中间业务 产 品开 发 出来 以后 ， 多消费群 体不知 道 ， 切实将 中间业务发 展起来 。其次 ，要成立专 门的高 层中 间业务 大 或者即使知道 ， 但也对其具体用途 、功能 、作用知之甚 少。 ２ 中间业务还 未形 成市 场 ． 协调组织 以及专 门的中间业务 日常主管机构 ．强化 对中间业务
西方 国家商业银行 中间业务的高度发达 ．与完善的法律法 规体 系是分不开 的。我国对于 行业规范 、收费 指导 、业务监督
在我 国商业银 行中间业务发 展的起初 ， 没有把 中间业务 等现实 问题这些法规 并没有具 体说明 ．致使各商 业银行依然 没 就 作为 支柱业 务和利润源进 行培养 和发 展 ， 而是把 它作为传统业 有可 以遵 循的详 细操作依据此 外 ，中间业务发 展分工不详 细 ，
经鬻管理
加快商业银行中问业务发展的对策分析
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析一、引言商业银行作为金融体系的核心机构，除了传统的资金融通和服务功能，还承担着中间业务的重要角色。
中间业务在商业银行的盈利结构中占有重要地位，也是商业银行不断创新和发展的一个重要方向。
二、中间业务的发展现状随着金融市场的不断发展和监管政策的不断改变，商业银行的中间业务也在不断发展和变化。
目前，商业银行的中间业务主要包括信贷业务、资本市场业务、国际业务、理财业务等。
1. 信贷业务信贷业务是商业银行的传统业务之一，也是商业银行盈利的重要来源。
随着金融科技的发展，信贷业务的创新方式也在不断涌现，如消费金融、互联网金融等。
商业银行可以通过提供更加灵活、便捷和个性化的信贷产品，满足不同客户的需求，提升竞争力。
2. 资本市场业务资本市场业务是商业银行的重要中间业务之一，包括证券承销、证券交易、资产管理等。
随着市场对金融衍生品、债券等复杂产品需求的增加，商业银行可以通过多元化和创新的产品设计满足客户需求，提高市场份额。
3. 国际业务随着经济全球化的发展，商业银行的国际业务也越来越重要。
商业银行可以通过开展跨境支付、贸易融资、外汇管理等业务，为客户提供全球化的金融服务，拓展海外市场。
4. 理财业务理财业务是商业银行中间业务的重要组成部分，也是近年来商业银行发展较快的业务之一。
商业银行可以通过创新理财产品，提供更多元化、风险可控的投资渠道，吸引更多客户参与。
三、中间业务产品创新及发展方向商业银行应积极创新和发展中间业务产品，以满足客户多样化的需求和提升竞争力。
以下是中间业务产品创新及发展的几个方向：1. 数字化创新随着金融科技的发展，商业银行可以通过数字化创新提供更加便捷、高效的中间业务产品。
利用大数据和人工智能技术，提供个性化的信贷产品，实现智能化的风控和客户服务。
2. 产品定制化商业银行可以根据客户的不同需求，提供定制化的中间业务产品。
根据不同行业的特点设计特色信贷产品，为客户提供更加适合的融资解决方案。
如何促进我国商业银行中间业务快速发展
试论如何促进我国商业银行中间业务的快速发展所谓中间业务，是指银行不运用或少运用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付业务和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。
它与资产业务、负债业务共同构成现代商业银行的三大业务类型。
近几年,随着我国金融体制改革的不断深入以及经济发展对金融需求的推动,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务,使得中间业务的品种、规模和收入都得到了一定的发展。
从业务规模上看,规模迅速扩大：2008年，我国商业银行中间业务业务量年累计达1536.62亿元。
从业务品种上看,品种不断增加：2005年,我国各商业银行已经开展的中间业务大约有400余个品种,为社会提供了较为快捷、便利的金融服务。
从业务收入上看,收入有所增长：以中国工商银行为例,2011年中间业务实现收入1015亿元,同比增长了39.4%。
虽然经过20多年的培育和发展,我国商业银行的中间业务有了较大的发展,但与国外同业相比，仍存在着较大的差距。
那么，如何促进我国商业银行中间业务快速发展。
一、转变经营理念我国商业银行要充分认识到中间业务是银行新的利润增长点。
近几年来，靠传统的存贷差扩大收入受到了制约。
有一家大银行曾粗略估算过，如果银行利差降1个点，一年就要少收入200多亿元。
而每增加1亿元中间业务收入，相当于发放50亿元1年期的贷款所取得的净收入，并且保证全额收息不发生风险，如果考虑80%的收息率水平且存在本息损失的风险，１亿元中间业务收入相当于80至100亿元贷款的利息收入。
依此计算，1000亿中间业务收入约相当于8万亿到10万亿１年期的贷款的投放所得，等同于目前国内银行业一半的信贷存量。
同时，我国加入wto后，外资银行的加速进入给我国商业银行提出了更为严峻的挑战。
随着人民币业务的逐步开放，它们的业务范围将会逐步扩大，优势进一步增多，中间业务市场份额将有被进一步蚕食的可能。
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析随着近年来金融市场的竞争加剧，商业银行中间业务产品的创新和发展已变得十分重要。
商业银行中间业务主要包括信贷中介、资产托管、证券服务、外汇交易、财务咨询等多项服务。
这些中间业务产品的创新和发展对于商业银行来说，不仅可以增加银行收入，还可以完善银行的金融服务体系，加强银行的客户粘性。
在商业银行中间业务产品创新和发展的方向上，以下几个方面是最为关键的：1.数字化服务随着科技的不断进步，商业银行中间业务产品也越来越注重数字化服务的创新和发展。
在数字化服务方面，商业银行可以借鉴互联网金融的模式，利用人工智能、大数据等技术，为客户提供更加精准的金融服务。
比如，商业银行可以通过智能风险控制系统，实现对贷款申请的自动审批和风险评估，提高贷款业务的效率和准确性。
2.跨境服务随着国际贸易的日益增长，商业银行中间业务中的跨境服务也越来越受到重视。
商业银行可以通过建立国际业务部门和海外分支机构，拓展跨境服务的业务范围。
比如，商业银行可以为客户提供海外贸易融资、外汇交易等服务，帮助客户降低跨境交易中的成本和风险。
3.综合金融服务商业银行可以通过整合原有的业务资源，为客户提供更加综合化的金融服务。
比如，商业银行可以将信贷服务、资产托管、证券服务等多项业务融合在一起，打造出一站式金融服务平台，实现多元化的服务路径和资金管理。
4.创新业务模式商业银行可以通过创新业务模式，开辟新的市场空间。
比如，商业银行可以发展基于互联网的小额贷款、支付结算等业务，在满足客户需求的基础上，拓宽银行的经营领域和渠道。
总之，商业银行中间业务产品的创新和发展对于银行的发展至关重要。
商业银行需要在数字化服务、跨境服务、综合金融服务和创新业务模式等方面积极探索创新，以适应快速变化的市场环境，实现可持续发展。
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析随着金融市场的不断发展，商业银行的传统业务逐渐成为了行业标配，利润空间被进一步压缩，转型升级成为商业银行发展的主要方向。
商业银行中间业务作为商业银行的重要盈利来源之一，一直是商业银行各部门竞相争夺的焦点。
本文将从产品创新和发展方向两个方面探讨商业银行中间业务的发展趋势。
一、产品创新中间业务是指银行在信贷、存款等传统业务之外开展的服务，涵盖证券投资、保险、财务顾问、信托等业务。
这些业务作为增值服务与银行传统业务相结合，在为客户提供全方位财务解决方案的同时，能够为银行带来较高的收益。
1、不断拓展新型业务的市场随着金融市场的发展，新型金融业务不断涌现。
银行可以从中寻找机会，掌握新业务的核心竞争力，并以此来拓展新型业务市场。
例如，微型保险是一种专门为低收入人群和不稳定收入人群设计的保险产品。
银行可以开展与保险公司合作，推出微型保险产品，吸引更多客户，扩大自身的市场份额。
2、提升产品服务和质量银行应提升自身的产品服务和质量，从而增加客户黏性和信任度。
打造以客户为中心的产品，通过服务体验和产品质量增强客户黏性，为商业银行吸引更多的客户。
例如，开发具有个性化、差异化和可定制服务的投资平台，打造与竞争对手不同的优势，为银行带来更高的盈利。
二、发展方向1、向线上转型在不断发展的线上金融市场中，商业银行应加强线上业务的拓展和发展。
线上业务拥有成本低、风险小、服务效率高等优势，商业银行可以通过线上业务实现盈利增长。
通过建立专业的官网、APP财富管理平台和基于社交媒体的营销策略，打造真正的移动互联网金融服务，提高客户满意度、提升银行品牌。
2、拓宽边界，在其他平台上开展中间业务随着互联网金融的迅猛发展，手机厂商、社交平台、搜索引擎等互联网巨头也已经进入了互联网金融领域。
商业银行应当开放思维，将中间业务拓宽边界，与其他平台合作开展中间业务。
以白条为例，银行可以和支付宝、京东金融等互联网公司合作，推出白条产品，降低资金成本，吸引更多客户。
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析
论商业银行中间业务产品创新及发展方向研究分析商业银行是为客户提供各种金融服务的机构，在金融领域中具有重要地位。
中间业务是商业银行的主要利润来源之一，积极推进中间业务产品的创新和发展对商业银行的发展至关重要。
本文将就商业银行中间业务产品的创新与发展方向进行研究分析。
商业银行中间业务产品的创新方向之一是发展数字化金融产品。
随着科技的快速发展，数字化金融成为了金融行业的新方向。
商业银行可以开发各种数字化金融产品，如移动支付、电子商务金融、互联网金融等，以满足客户不断变化的需求。
商业银行可以开发便捷的移动支付产品，方便客户进行线上线下的支付；可以提供电子商务金融服务，为电商企业提供支付结算、融资担保等多种金融服务；可以发展互联网金融平台，为客户提供个性化的投融资产品和服务。
通过发展数字化金融产品，商业银行可以提高自身的竞争力和服务水平。
商业银行中间业务产品的创新方向之二是发展智能化金融产品。
随着人工智能技术的快速应用，智能化金融产品成为了商业银行的新选择。
商业银行可以利用人工智能技术开发各种智能化金融产品，如智能投顾、智能风险管理、智能客户服务等，以提高产品的智能化程度和服务的个性化水平。
商业银行可以开发智能投顾产品，根据客户的风险偏好和投资目标提供个性化的投资建议；可以利用人工智能技术提高风险管理能力，及时预警和应对风险事件；可以通过智能客户服务系统实现客户的自助办理和查询。
通过发展智能化金融产品，商业银行可以提升用户体验和运营效率。
商业银行中间业务产品的创新方向之三是发展绿色金融产品。
随着人们对环境保护的重视程度提高，绿色金融成为了商业银行的重要方向。
商业银行可以开发各种绿色金融产品，如绿色信贷、绿色债券、绿色保险等，以促进经济可持续发展和环境保护。
商业银行可以提供绿色信贷产品，支持环保产业发展和节能减排项目；可以发行绿色债券，为环保项目融资；可以提供绿色保险，为环境保护企业提供保险保障。
通过发展绿色金融产品，商业银行可以实现经济效益和社会效益的双赢。
商业银行中间业务的开展
商业银行中间业务的开展随着全球经济一体化的不断深入，金融市场的竞争日趋激烈。
在这种背景下，商业银行中间业务的开展成为了提高银行竞争力的关键因素之一。
本文将探讨商业银行中间业务的开展情况及其重要性。
中间业务是指银行在资产和负债业务之外，通过提供服务收取手续费的业务。
这些业务包括但不限于支付结算、汇款、信托、租赁、咨询等。
中间业务具有成本低、风险小、收益稳定等特点，对于提高银行的盈利能力和改善客户体验具有重要意义。
中间业务的开展能够为银行带来稳定的收入和利润。
与传统的存贷业务相比，中间业务的手续费收入不受利率波动的影响，具有较高的盈利能力和较低的风险。
因此，开展中间业务对于提高银行的盈利能力至关重要。
中间业务能够提供多样化的金融服务，满足客户的各种需求。
通过提供便捷、高效的金融服务，银行能够提高客户满意度，增强客户黏性，从而为银行的长期发展奠定基础。
中间业务的开展能够降低银行的风险。
一方面，中间业务的手续费收入能够弥补存贷业务的利率风险；另一方面，中间业务的开展能够降低银行的资产和负债业务的集中度，从而降低信用风险和市场风险。
银行要不断加强产品创新，开发符合市场需求的新型中间业务产品。
例如，银行可以推出个性化的理财产品、基金等，以满足不同客户群体的需求。
同时，银行还可以通过与第三方合作，开发具有特色的中间业务产品，提高市场竞争力。
银行要不断提高服务质量，为客户提供高效、便捷的金融服务。
例如，银行可以通过优化业务流程、提高服务效率等方式提高服务质量。
同时，银行还可以通过建立完善的售后服务体系，提供专业的客户支持和服务，以提高客户满意度。
银行要不断加强风险管理，确保中间业务的风险可控。
一方面，银行要建立完善的风险管理制度和内部控制机制；另一方面，银行要加强对市场风险的监测和预警，及时采取措施防范风险。
商业银行中间业务的开展是提高银行竞争力的关键因素之一。
通过加强产品创新、提高服务质量、加强风险管理等方式，银行能够有效地开展中间业务，提高盈利能力、改善客户体验、降低风险。
我国商业银行中间业务发展路径研究
信 主要 的信用评级等工作归入信贷管理部 门， 由 多年的历史了。然而， 商业银行 中间业务 包 括存 款证 明业务： 息咨询业务 ， 使 企 资产 有 偿 服务 改为 无 偿服 务 ， 中 间 业 务 的收 在我 国是 一项新兴业务 ，尚处 于起 步阶 包 括 资 信调 查 、 业 信 用 等 级 评 估 、 抑 金融信息咨询； 企业、 个人财务 入 与 支 出 不对 称 ， 制 了中 间 业 务 的 正 常 段。 本文分析 我国商业银行发展 中间业务 评估业务、
一
务类 投 资 基 金 托 管 ；各 类 基 金 的 注 册 登 的 也是 为 了增 强存款 能力 ， 而 提 高经 营 定价机制不完善 。 从 记、 购、 认 申购和赎 回业 务； 代理证 券业 效 益 。 是 把 中 间业 务 看成 是 提 高银 行 吸 这 ４ 中间业务产品市场营销不到位 、 国 务 ； 理 保 险业 务 ； 国人 民 银 行 确 定 的 存 能 力 的一 种途 径 。 种将 中间业 务仅 仅 内 商业 银 行在 开设 中间 业 务 品种 时 ， 场 代 中 这 市 适用 审批 制 的其 他 业 务 品种 。 定 位 于 稳 定 信 贷 市 场 、 固 客 户 、 动 存 调查深度不够 ， 巩 拉 没有形成市场 反应强烈的 适 用 于 备 案 制 的 中间 业 务 ， 具 体 包 款 等 附 属 层 次 上 的 认 识 势 必 不 利 于 中 间 业 务 品种 ， 家 商 业银 行 开 办 的 中 间业 务 各 括： 各类 承 兑 业 务 ； 口托 收 及 进 口代 收 ： 业 务 的发 展 。 出 基本没有区别，没法行成 自己的特色， 服 代理发行、 承销、 兑付政府债券： 收代付 代 ２ 内控 制度 不健 全 。 国商 业银 行 中 务 质量 不 高 。 另外 ， 内 商 业银 行 在 推 广 、 我 国 业务， 包括 代发工资 、 代理社会保障基金 间业务的发展，从上到下缺乏总体规划 ， 中 间 业 务 产 品过 程 中 缺 乏 有 效 的 促 销 手 发 放 ： 理 各 项 公 用 事 业 收 费 （ 代 收 水 各 分 支机 构 各 行其 是 ， 实 际 工作 中造 成 段 ， 代 如 在 被动地等待 客户 上门， 客户 对中 间业 电费） 委托贷款业务 ： ： 代理政 策性银 行、 无 章 、 制 、 标 准 可 循 ， 乏 规 范 化 管 务的办理、收费等情况没有及时 了解 ， 无 无 缺 对 外国政府和国际金融机构贷款业务 ； 代理 理 ， 有些中间业务组织异化为直接办理银 新品种的认 同度低。市场调查显示 ， 各家
二级分行中间业务发展路径探讨
构 类 客 户 由于 其 具 有 系统 性 、垄 断 性 、集 团性和实 力雄厚等特点 。一直 备受 同业 关注 ，但 是传统 的竞 争一般 侧重 于存款业务 ，除结算业务 外的 中 间业 务产 品渗透 面狭窄。对机 构类客
户 。要 分 类 施 策 。全 面 突 破 。 一 是 以
主导 。发挥其 标准化 、批 量化 、风 险 低 、关联强 的优 势 ，做 大规模 。二是
客户 了解并接 受金融租赁业务 。加强 内部 培 训 ，以 大企 业 、大 项 目为重
点 、中小企业 为延伸 ，拓展金 融租赁
局 。 （ 电子银 行业 务产 品线 。高 ２）
度重 视电子银 行对 传统分销渠 道的替 代 功能 ，切 实将电子银行产 品融入到 传统 业务 中 ，将电子银行 工作融入到
必 由之 路 。
关键词： 中 ”
（ ）个人类 中间业务客 户。个 一
财务助手 和信 息助手 。对无贷款公 司
本市 场的发展 ，客户对投 资银行业 务 的需 求越来越 强烈 ，大 力发展投资 银 行业务将成 为培养 中间业务核心 竞争 力的最佳选择 。一是要 重点拓展基 础 类投 行业务 。以常年财务 顾问产 品为
费 、备 用贷款承诺 、个人 贷款提前还 款手续费 、个人转按贷款 业务手续 费 等新增收 费项 目，严格执 行新收费标 准 ，挖 掘本 外 币担保 业 务潜 力 。
（ ４）金 融 租 赁 业 务 产 品线 。 结 合 区
用卡 、刷 卡积极性 ．促进 持卡消费 ； 把握车辆 消费 、房地产销 售 、旅游 等 社 会消费热 点 。抓住 医院、学校等银
等产 品 ，通过个 人结算规模 的扩张 ，
业务 领域 ，培 养新的 中间业务 收入 增
从农行北京朝阳支行看中间业务发展路径
从农行北京朝阳支行看中间业务发展路径卢国林：北京分行朝阳支行党委副书记、副行长（交流）派出行及职务：新疆分行办公室主任近年来，农行北京朝阳支行围绕“市场入主流、同业创一流”战略目标，积极推动各项业务快速发展，业务经营取得了明显成效，特别是中间业务与自身相比收入水平逐年大幅提高。
不过，与先进同业相比，仍存在一定差距。
通过调研，笔者针对该行中间业务发展中存在的问题，提出了促进业务发展的建议。
做好中间业务的发展，需要提高认识、加强组织领导，以及充分发挥考核和计价的激励导向作用。
随着金融体制改革步伐的加快，国家金融监管的加强，金融国际化程度的提高，金融业竞争的加剧，商业银行加快发展中间业务是自身持续经营和发展的必然选择。
同时，加快中间业务发展，也是农行实行经营战略转型、由传统的存贷款业务结构向多元化业务结构转变的内在要求。
要从战略高度重视中间业务发展, 不断提高全体干部员工对拓展中间业务重要性的认识，树立市场观念，增强竞争意识，正确处理资产、负债业务和中间业务的关系，把提高中间业务发展水平作为业务经营发展的重要指标来考核，把中间业务放在与存贷款业务相同的战略位置上抓好。
经营意识上从“副业”向“主业”转变，经营模式上由“一元化”向“多元化”转变，进一步提高对发展中间业务重要性和紧迫性的认识,通过采取有力措施推动中间业务健康、快速发展。
进一步加强中间业务组织领导。
要加强中间业务组织机构和领导力建设，真正确立资产业务、负债业务与中间业务齐头并进的战略，形成以传统业务带动中间业务发展，以中间业务促进传统业务的经营格局。
要形成全行齐抓共管中间业务的良好局面。
各级行应成立相应的中间业务组织领导机构，强化对中间业务规划、开发和统一协调职责，定期召开中间业务委员会，及时研究解决中间业务发展中存在的问题。
同时，要落实各业务主管部门的工作责任，定期根据经营状况对中间业务进行督导、考核、奖惩。
协调各条线关系，搞好市场调查，分析农行与他行产品、收费的差异，确定重点产品，提出加快中间业务发展的有效措施。
我国商业银行发展中间业务的现状及对策
我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。
这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。
然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。
二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。
这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。
2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。
3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。
4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。
三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。
这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。
2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。
同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。
3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。
通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。
同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。
4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。
通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。
同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。
新形势下我国商业银行中间业务发展路径研究
新形势下我国商业银行中间业务发展路径研究
在新形势下，我国商业银行的中间业务发展路径研究具有重要意义。
随着金融科技的
快速发展，传统的商业银行业务模式正在面临着巨大的挑战，如何通过发展中间业务来提
升盈利能力和竞争力成为商业银行的重要问题。
商业银行可以通过发展投资银行业务来提升中间业务。
投资银行业务是指商业银行通
过为企业提供股票发行、债券发行、并购重组等金融服务来获取收入的业务。
由于我国资
本市场的不断发展，企业融资需求增加，商业银行可以利用自身的优势和资源，扩大投资
银行业务的规模。
通过积极参与企业境内外的股票、债券发行，提供并购重组的资金和财
务顾问等服务，商业银行可以获取更多的中间业务收入。
商业银行可以通过发展财富管理业务来提升中间业务。
财富管理业务是指商业银行通
过为高净值客户提供股票、基金、保险、信托等产品和服务来获取收入的业务。
随着我国
经济的发展和居民收入的增加，高净值客户的数量和财富规模不断增加，商业银行可以通
过发展财富管理业务来满足客户的多样化需求，为客户提供个性化、专业化的财富管理服务，从而提升中间业务收入。
商业银行可以通过发展金融科技业务来提升中间业务。
随着互联网和移动支付的普及，金融科技正在改变着商业银行的业务模式和运营方式。
商业银行可以通过与互联网科技公
司的合作或自主研发，推出智能化、便捷化的金融产品和服务，如移动支付、网上银行、
智能投顾等，来提升客户体验和中间业务收入。
我国银行中间业务发展方向研究
我国银行中间业务发展方向研究随着我国金融业的不断发展和开放，银行中间业务的发展方向也面临着深入研究和思考。
中间业务是银行的重要组成部分，是银行获取非利差收入的重要渠道，也是银行提高综合竞争力的重要手段。
研究我国银行中间业务的发展方向具有重要意义。
我国银行中间业务发展方向应注重多元化发展。
随着金融市场的开放和竞争加剧，传统的中间业务收入逐渐受到压缩，银行需要寻找新的增长点。
在这方面，银行可以通过发展非利差业务来实现。
可以开展信托业务、基金销售业务等，通过提供理财产品和资产管理服务来获取收入。
银行还可以通过发展金融科技，推动创新金融产品和服务，来拓展中间业务的发展空间。
我国银行中间业务发展方向应注重风险管理。
中间业务往往涉及到复杂的金融产品和交易，存在一定的风险。
银行在发展中间业务的要加强风险管理和控制，防范各种风险隐患的出现。
银行应建立健全的内部控制机制和风险管理体系，加强对中间业务的监管和评估，提高风险识别和应对能力，保护利益和安全性。
我国银行中间业务发展方向应注重服务实体经济。
银行是服务实体经济的重要金融机构，中间业务的发展应紧密结合实体经济的需要。
银行可以通过发展贷款业务、融资租赁业务等，为实体经济提供融资支持和金融服务。
银行还可以通过开展供应链金融、小微企业金融等业务，增加对实体经济的支持力度。
银行还应注重创新金融产品和服务，为实体经济提供更加多样化和适应性强的金融解决方案。
我国银行中间业务发展方向应注重合规经营。
合规经营是银行中间业务发展的基础和保障。
银行在开展中间业务时，应遵守相关法律法规和规章制度，保持良好的道德风险和商业道德标准，坚守底线，追求可持续经营。
银行应加强内部合规管理和培训，提高员工的合规意识和风险防范能力。
银行还应加强与监管部门的合作和沟通，保持良好的监管关系，提高监管合规的整体效果。
我国银行中间业务的发展方向需要在多元化发展、风险管理、服务实体经济和合规经营等方面加以研究和探索。
农村信用社加快中间业务发展探讨(一)
农村信用社加快中间业务发展探讨(一)摘要：中间业务是商业银行的基本业务,但农信社的中间业务发展缓慢,应积极创造条件加快发展。
随着市场经济的发展和农村信用社改革的深入,我国农村信用社陆续开展了一些中间业务,但发展品种少、速度慢、效益低,与发展的要求相比还相差甚远。
分析了农村信用社中间业务发展缓慢的因素,提出了加快中间业务发展的创新思路对策。
关键词：中间业务；农村信用社1中间业务在商业银行经营中的地位中间业务是指银行以中间人或代理人的身份，为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等并收取服务费的业务，与资产、负债业务并列为银行的三大业务。
由于具有独特的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性强等特点，短短的十来年时间里，中间业务在银行业获得了空前的发展，由最初的代收、代付业务展到涵盖结算、信托、租赁、代理融通、咨询、银行卡等全方位业务领域，品种多达260多个，产品级次也不断提升。
同时，中间业务产品的成功营销为银行带来了可观的收入。
在已发布2007年报的银行中，招行和中行的非息收入占比已达15.7%和15.4%，工行、交行和民生也分别达13.53%、11.53%和11.53%。
同时，2007年银行业中间业务收入增幅极其惊人，超过50%的银行实现了翻番的增长。
无资金风险、收益稳定的中间业务已成为银行业竞相追逐的“奶酪”。
2农村信用社中间业务现状尽管中间业务在商业银行如火如荼地发展起来，但是在农村信用社还处于起步阶段。
农村信用社吸存放贷的经营方式根深蒂固，中间业务只是“派生业务”、“辅助业务”，对其认识是模糊不清的，没有意识到发展中间业务可作为实现资产多元化、扭亏增盈、防化风险的有效手段。
目前农村信用社中间业务发展步伐非常缓慢，产品没有竞争优势，主要表现在：一是业务范围窄。
目前农村信用社开办的中间业务基本上都是传统业务的延伸，基本限于结算业务、保险代理及一些代收代付业务，品种单一，都是一些劳动密集型的低级产品。
电子银行、网上银行、咨询理财等知识密集型、科技含量高的产品几乎为空白。
如何促进商业银行中间业务发展
如何促进商业银行中间业务发展（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）内容摘要：与西方国家相比，我国商业银行仍以传统的资产负债业务为主，中间业务相当落后而且发展速度缓慢。
究其原因主要有分业经营的限制、国有银行产权制度不合理、监管不到位、业务收费不规范等几大因素。
本文对这几大因素进行了深入分析，并基于我国国情，提出了促进中间业务发展的相应措施。
关键词：中间业务制约因素相应措施上个世纪80年代特别是90年代以来，西方主要发达国家商业银行中间业务发展迅速。
美国银行业非利息收入占总收入比重从1980年的22%上升到1993年的51%；欧洲银行业1990年非利息收入占总收入比重为26%，到2000年已达39%；日本商业银行的非利息收入也从20世纪80年代占总收入的24%上升到如今的39.9%。
而我国四大国有商业银行的非利息收入占总收入比重1995年为3.5%-17%，2000年平均水平为 6.3%，加上股份制商业银行也仅为15.23%，仅比西方商业银行20世纪50-60年代稍强。
制约我国商业银行中间业务发展的因素主要有分业经营的限制、国有银行产权制度不合理、监管不到位、业务收费不规范等方面。
制约中间业务发展的因素分业经营体制的限制我国金融业目前实行分业经营体制。
银行、证券、保险并驾齐驱，互不参与。
这种严格的管制一方面促进了我国金融系统的稳定发展，另一方面却造成了银行业缺乏竞争压力的局面。
分业经营下银行、保险、证券各司其职，银行从事存贷款业务，银行业传统业务领域的利润非银行莫属，其他非银行机构无权涉足，银行感受不到来自其他非金融机构的竞争压力。
激烈市场竞争的缺乏，导致商业银行中间业务发展动力不足。
另外，分业经营限制银行涉足证券、保险、基金等非金融机构的业务领域，制约了中间业务开拓的空间。
就基金托管业来讲，2001年8月底，证监会下发了《关于申请设立基金管理公司若干问题的通知》，允许商业银行发行设立基金管理公司，但限于分业经营银行发行设立的基金管理公司不能直接投资股票，只能投资债券。
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推动中间业务快速发展的路径研究
随着科技的发展和社会需求的变化，中间业务在现代经济中扮演着重要的角色。
中间
业务是指在实体经济之外，通过提供金融、物流、信息等服务来连接供应链上下游的一系
列环节。
中间业务的发展可以促进资源的优化配置、提升企业的竞争力、推动经济的稳定
增长。
本文将从政策环境、技术创新和企业自身三个方面探讨推动中间业务快速发展的路径。
一、政策环境是推动中间业务快速发展的重要保障。
政府应该加大对中间业务的支持
力度，制定相关政策和法规，为中间业务提供发展的基础条件和便利。
加强对中间业务的
监管，确保中间业务的公平竞争和规范发展。
建立中间业务的信息化和网络化平台，打破
地域壁垒，促进中间业务的跨地区、跨行业合作。
鼓励企业间的创新合作，推动中间业务
与实体经济的融合发展。
加大对中间业务人才的培养力度，提高中间业务的专业化和技术
水平。
二、技术创新是推动中间业务快速发展的关键因素。
随着信息技术的发展和应用，中
间业务可以通过科技手段实现更高效、更便捷的服务。
加强信息化建设，搭建中间业务的
数字化平台，提供在线服务和交流平台。
推广物联网技术，实现对供应链各环节的全程监
控和追踪，提供更准确、及时的信息。
利用大数据分析和人工智能技术，对中间业务的运
作进行优化和预测，提高效率和降低成本。
发展区块链技术，增强中间业务的安全性和信
任度，打造更加可靠和透明的交易环境。
三、企业自身努力是推动中间业务快速发展的重要动力。
企业应该加强自身的创新能
力和竞争力，适应市场需求的变化。
注重技术研发和人才培养，提高自身的技术水平和专
业化程度。
加强与供应链上下游企业的合作，建立稳定的合作关系。
积极发展多元化业务，减少对某一行业或某一个客户的依赖。
加强品牌建设和市场推广，提高企业的知名度和美
誉度。
推动中间业务快速发展的路径研究需要政府、企业和社会各方的共同努力。
政府应加
大对中间业务的支持力度，制定相关政策和法规。
企业应加强自身的创新能力和竞争力，
积极适应市场需求的变化。
技术创新是推动中间业务快速发展的重要动力，可以利用信息
技术提高中间业务的效率和服务质量。
相信在政府的支持、企业的努力和技术创新的推动下，中间业务必将迎来快速发展的新时代。