【小微业务风控系列之四】一个农商行的小微风控自白
银行网点负责我风控述职报告范文
银行网点负责我风控述职报告范文全文共5篇示例，供读者参考银行网点负责我风控述职报告范文篇1各位领导们：你们好！20xx年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻支行工作部署，坚持“增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放作为中心工作，发挥自己在本职岗位上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务，为全行扭亏为盈做出了贡献。
现将20xx年度工作述职如下：一、思想作风建设情况1、思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。
一年来，我思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们xx银行改革的前景更加充满了信心。
2、学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。
为更好地为xx银行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。
尤其是组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。
一是不管工作有多忙，坚持反复学习业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。
二是参加总行组织的贷款调研活动，并参与了等制度的起草工作。
三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。
一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。
3、作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。
我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。
对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况；针对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理；能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。
农商行演讲稿
农商行演讲稿鲲鹏展翅，御风而行迎着清风袭袭，和着雪雨簌簌，沐着晨光温柔，伴着凉月朦胧，忽而今秋，恍然已走过两年光景。
搭乘我行“提质增效”转型开展的快车，完成了从学生到社会人的转变。
翻开农商行的历史画卷，驻足回首，心潮涌动。
曾经，它强势出击，强盛有力，却从不骄傲自满，固步自封；曾经，它也身临险境，孱弱不堪，却未曾屈服顺从，停止前进。
如同海上风雨飘摇的小船，走过风调雨顺也不畏波涛凶险，毅然地驶向梦想此岸。
“惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。
”面对经济全球化和金融国际化的新形势，我行近年来审时度势，锐意改革，提质增效，出台了一系列重大创新举措，大大提高了我行的综合实力，以势如破竹之势迅速拔起，集养精华、去其糟粕、去除积病、焕然一新。
农商行的开展已经逐步壮大规模，自成体系。
在稳固开展主营业务的同时，风险管理的扎实推进也并肩进行。
我行每季度进行全行员工合规案防禁止性规定测试，注重加强员工的风险防控意识，提升内控风险管理，分层次、多渠道地把合规理念深埋每位员工心中。
如今的农商行蒸蒸向上、蓬勃向荣，离不开代代农商行人的努力，离不开农商行人的忠诚和守护、对农商行价值品牌的信任与拥护。
宵衣旰食，只争朝夕。
初入职场，一切懵懂新鲜。
要遵守繁杂的规章条例，要学习浩瀚的体系文件，要不断练习点钞和打字，要承当着现金和账务的各种风险。
在平凡而紧张的工作岗位，头顶的监控摄像记录着24小时的真实，见证着玻璃内外的众生影像。
有忘记带证件的，有不会操作密码器的，有绅士文明的，有叫嚣气嚷的，每一个人都本色出演。
面对形形色色的不同客户，全行同事细致耐烦，细心讲解。
因为网点位置周围村镇居民居多，会遇到很多行动不方便的老人办理业务，老人亲临柜台时，保安大哥和大堂经理帮助上前搀扶，体贴入微的举止让客户感动不已。
其实，这本是我们的职责本分，“以客户为中心、客户至上、真诚专业，贴心为您”就是我们的行动宗旨，确保提供最优的产品和效劳，是农商行始终贯穿的精神。
银行风控课演讲稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，与大家共同探讨银行风控的重要性。
在此，我要感谢领导们给予我这个机会，让我有机会向大家分享我的观点和经验。
一、引言近年来，随着我国金融市场的快速发展，银行业竞争日益激烈。
银行作为金融体系的核心，其风险控制能力直接关系到金融市场的稳定和金融体系的健康发展。
因此，加强银行风控，提高风险防范能力，已成为银行业面临的重大课题。
今天，我将从以下几个方面展开论述。
二、银行风控的重要性1. 维护金融体系稳定银行作为金融体系的重要组成部分，其风险控制能力直接关系到金融市场的稳定。
一旦银行出现重大风险，将引发连锁反应，甚至可能导致整个金融体系的崩溃。
因此，加强银行风控，对于维护金融体系稳定具有重要意义。
2. 保障银行业健康发展银行业作为国民经济的重要支柱，其健康发展对国家经济发展具有重要意义。
银行风控能力的高低，直接关系到银行业能否持续、健康地发展。
加强风控，有助于降低银行业不良贷款率，提高资产质量，为银行业可持续发展提供有力保障。
3. 提高客户满意度银行风控能力的提升，有助于降低客户在银行办理业务时面临的风险，提高客户满意度。
在当前金融市场竞争激烈的环境下，银行要想在竞争中立于不败之地，就必须注重风控，为客户提供优质、安全的金融服务。
三、银行风控的挑战1. 外部环境变化随着全球经济一体化进程的加快，金融市场环境日益复杂。
国际金融市场波动、地缘政治风险等因素，给银行风控带来了新的挑战。
2. 风险种类多样化近年来，银行面临的风险种类日益增多，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这使得银行风控工作面临更大的压力。
3. 风险管理人才短缺银行风控工作需要具备丰富经验的专业人才。
然而，当前我国银行业风险管理人才相对短缺，制约了银行风控能力的提升。
四、加强银行风控的措施1. 完善风控体系银行应建立健全风险管理体系，包括风险评估、风险监测、风险预警、风险处置等方面。
通过完善风控体系，提高银行整体风险控制能力。
风控职员演讲稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家分享关于风控工作的一些心得和体会。
作为一名风控职员，我深知风控工作在企业发展中的重要性，它犹如企业的“免疫系统”，保障企业健康、稳定地发展。
下面，我将从以下几个方面谈谈我的看法。
一、风控工作的重要性1. 预防风险，保障企业稳定发展。
风控工作通过对企业内部和外部的风险进行识别、评估、监控和控制，有效预防风险的发生，降低风险损失，确保企业生产经营活动的正常进行。
2. 提高企业竞争力。
在激烈的市场竞争中，企业要想立于不败之地，必须具备较强的风险控制能力。
风控工作有助于企业提高风险应对能力，增强市场竞争力。
3. 优化资源配置。
风控工作通过对企业风险的识别和评估，有助于企业合理配置资源，降低无效投资，提高企业经济效益。
二、风控工作的实践1. 建立健全风控体系。
企业应建立健全风控组织架构，明确各部门职责，形成全员参与的风控氛围。
同时，制定完善的风控管理制度，确保风控工作有章可循。
2. 加强风险识别和评估。
风控职员要密切关注市场动态，对各类风险进行识别和评估，为决策层提供有力支持。
同时，要定期对风险进行回顾和调整，确保风控工作的有效性。
3. 严格执行风控措施。
风控职员要针对识别出的风险，制定相应的风控措施，确保风险得到有效控制。
在执行过程中，要加强对风控措施的实施情况进行跟踪和监督。
4. 持续提升风控能力。
风控职员要不断学习新知识、新技能，提高自身业务水平。
同时，要加强与同行业、同领域的交流与合作，借鉴先进经验，不断提升风控能力。
三、风控工作的未来展望1. 技术驱动。
随着大数据、人工智能等技术的发展，风控工作将更加智能化、精准化。
企业应积极拥抱新技术，提升风控水平。
2. 人才培养。
风控工作需要具备专业知识和技能的人才。
企业应加强对风控人才的培养，打造一支高素质的风控团队。
3. 风险管理理念的普及。
企业应将风险管理理念融入企业文化，提高全员风险意识，形成良好的风险防范氛围。
农商行助农贷款风险识别及防范策略
113２０２２年１期 （１月上旬）金融天地摘要：本文立足于所在区域的涉农项目特点，以县级市农商行信贷风险防范为视角，在农村产业集群化发展背景下对文章主题展开了探讨。
在实施乡村振兴战略中，为了帮助农民专业合作社做大做强，农商行需发挥积极的资金融通职能。
目前，农商行在风险识别中主要面临三大挑战：政策性导向降低风险识别程度、市场化运营制约风险识别视野、产业集群化增大风险识别难度。
防范策略包括：明确县域市政府公权力的作用边界、完善和创新农商行信贷内控模式、组建信息共享平台加强市场研判、完备合约管理转换助农实现方式。
关键词：农商行；助农贷款；风险；防范2021年中央第一号文件，提出了农业农村产业化发展的要求。
以农民专业合作社为代表的农村微观经济组织，事实上成为了支撑农业农村产业化发展的中坚力量。
为了帮助农民专业合作社做大做强，农商行需发挥积极的资金融通职能。
在对本土农民专业合作社主营业务的考察可知，在经济发达的沿海地区，合作社主要以特种经济鱼类养殖，以及农产品深加工等为主要业务内容。
从产业经济学的视角来看待上述业务内容，它们又构成了纵向一体化的产业分工格局，这就为农村产业集群化发展创造了技术条件。
随着农业生产资本有机构成的提高，农商行在发放助农贷款时也承受着愈来愈大的风险。
这种风险不仅来源于农业生产的自然属性，还来自于发达地区农产品商品化后的市场环境。
为此，本文将立足于县域农商行的运营特点，对如何防范助农贷款风险作出探讨。
一、相关研究述评(一)相关研究概述近年来，针对农商行信贷风险防范问题的研究大量涌现。
这里，笔者选取代表性的研究观点给予概述：1.有研究基于实证研究，对农商行小微贷款风险影响因子进行了估计。
研究显示，小微企业规模、企业主年龄、企业主个人信用状况、企业速动比率、总资产周转率、总资产报酬率等因素，以及宏观经济增长速度均与贷款风险负显著相关。
该研究利用调研数据对风险即时估测预警模型的预测性能进行了检验，结果表明，该模型具有较高的预测准确率。
小微信贷业务的风控模式和案例应用
小微信贷业务的风控模式和案例应用小微信贷业务是指银行或其他金融机构向小微企业和个体工商户发放的贷款业务。
由于小微企业和个体工商户的规模相对较小，且其贷款需求更为灵活和紧急，因此在风控模式上需要更加细致和全面。
一、风控模式1. 个人信用评估：通过个人征信机构获取个体工商户和其担保人的信用记录，包括征信报告和信用评分。
个体工商户的经营记录、财务状况等也会作为风控指标进行考量。
2. 业务尽职调查：对小微企业和个体工商户进行业务尽职调查，包括经营状况、经营历史、市场竞争力等，以评估其还款能力和经营风险。
3. 数据分析：利用大数据和人工智能技术，收集和分析小微企业和个体工商户的金融数据、经营数据等，以预测其未来经营状况和还款意愿。
4. 风险定价：根据风险评估结果，制定不同的贷款利率、还款方式等，以确保贷款风险和收益的平衡。
5. 监控与追踪：对已放款的小微信贷进行实时监控，及时发现异常情况并采取相应措施，如催收、重组等，以保障资金安全。
二、案例应用小微信贷业务的风控模式在实际应用中发挥了重要作用。
以下是一个案例应用示例：某银行通过个人信用评估、业务尽职调查和数据分析等手段对一家小微企业进行风险评估。
该小微企业是一家新成立的餐饮店，虽然经营历史短暂，但借款人在过去有一段时间内成功经营了一家同类型的店铺。
通过人工智能技术对其经营数据进行分析，发现其店铺在短暂经营期内的销售额逐渐上升，经商周转率较高。
同时，该借款人的个人征信记录也显示其无逾期记录，信用评分较高。
基于上述评估结果，银行认为该小微企业信用良好，具备偿还能力，但又考虑到其经营历史相对较短和行业竞争压力较大的风险因素，决定对其贷款进行一定的风险定价和风险防控。
银行对该贷款制定了比较合理的贷款利率和还款方式，并通过定期检查和监控该小微企业的经营情况，提醒其及时偿还贷款，并对风险预警进行催收和解决。
通过有效的风险控制措施，银行成功减少了贷款风险，并帮助该小微企业顺利发展。
小微细分场景：电商贷风控
电商贷款介绍电商贷款是指电商平台提供的一种纯信用贷款服务，为在平台上经营的小微电商卖家提供短期资金支持。
与传统贷款不同，电商贷款通常无需担保和抵押，主要基于卖家在平台上的经营记录和个人信用资质进行风险评估。
常见的电商贷款平台包括淘宝的电商贷、京东的京小贷、京e 贷，以及跨境电商平台上的连连订单宝、pingpong的指日达等。
目前，国内电商信贷业务模式涵盖以下几种：1.电商平台自行建立小额贷款公司，并利用自有资金对外提供贷款。
在此模式下，电商平台负责风险控制，资金和数据均归属于平台。
2.电商平台与银行、保理公司等投资方进行合作，将平台用户和数据推送给投资方，由投资方审核并放款。
在此过程中，投资方主要承担风险控制职能。
3.投资方与第三方数据提供机构（例如ERP、物流、支付机构）开展合作。
这些第三方机构拥有关于电商平台用户的经营、交易等数据，并将数据和用户推送给投资方。
投资方负责放款，并主要承担风险控制职能。
电商贷款的特点1.小微企业为主：电商贷款主要服务小微电商企业，因此贷款金额相对较小，期限相对较短。
2.纯信用贷款：电商贷款无需担保和抵押，主要依赖卖家在平台上的信用和经营记录进行风险评估。
3.快速放款：为了迅速满足卖家的资金需求，电商贷款通常具有快速放款的特点，有些平台甚至可以在24小时内完成放款。
4.经营数据为基础：风控的核心依据是卖家在平台上的经营数据，包括销售额、库存状况、客户评价等。
5.额度和期限：在授信额度上最高可以达到300-500万，在借款期限上，电商贷的期限相对比较短，一般为30天或者3个月。
电商贷款的数据特征和数据挖掘1.经营数据来源：主要来自电商平台、第三方数据提供机构（如ERP 服务公司）、数据供应商等。
这些数据涵盖了卖家的交易记录、库存状况、客户评价等多方面信息。
2.数据挖掘方法：经营趋势分析：通过分析销售额的变化趋势，判断卖家的经营是否稳定。
库存分析：检查库存数据，确保卖家能够满足订单需求，避免因库存不足导致经营困难。
2024年风控专员工作心得（三篇）
2024年风控专员工作心得年度工作总结随着____年度的即将结束，我从对业务技能的初步理解，到现在能够独立分析风险管理业务，这一过程中的学习与成长深感荣幸。
回顾这一年的职业生涯，在上级的指导和同事们的协助下，我深入学习业务知识，积极履行工作职责，及时反思并改进工作中的不足，努力提升专业素养，有效地完成了个人的工作任务，业务能力和服务质量都有了显著提升。
我认识到，无论身处何种岗位，持续学习至关重要。
在风控专员的岗位上，起初我确实感到有些力不从心。
然而，通过深入了解客户情况、分析经营信息，以及对贷款流程的掌握，我逐渐在实践中找到了学习的方法。
在与同事的交流讨论中，我得到了宝贵的建议，通过自我反思和总结，我对风控工作有了更深刻的理解，也增强了自信心。
同时，我也意识到，仅凭实践经验是不够的，还需要理论知识的支撑。
因此，我利用业余时间深入学习金融理论，参考相关案例，以增强自己的专业素养。
经过实践与学习的积累，我逐渐掌握了担保业务的运作流程，提升了工作中的分析、协调和表达能力。
我始终以高度的责任心对待每一项贷款申请，确保所有环节都严谨无误，以防止潜在的风险。
我热爱我的工作，始终以敬业的态度对待每一项任务。
我深知，优质客户的筛选是公司长远发展的重要基石，我对此肩负的责任重于泰山，不容丝毫疏忽。
在过去的这一年中，我坚持对每一笔贷款进行详尽的调查，确保所有条件符合政策要求，所有文件真实有效，所有参与者都亲自核实并签字，以确保贷款决策的合规性和合理性。
取得的成果，离不开领导的悉心指导。
我深知自身仍存在诸多不足，但通过一年的挑战与成长，我学到了许多宝贵的知识和人生道理。
展望新的一年，我将努力弥补自身的不足，不断提升自我，积极进取，坚决服从领导的指示。
我将以更高的标准要求自己，与团队成员紧密合作，为提升公司经营效益，实现未来一年的各项目标贡献力量。
风控专员：：________年____月____日2024年风控专员工作心得（二）(一)优化风险控制流程我们已修订《风险控制制度》，强化了风险控制流程的规范化，改进了相关格式文件，包括《风险评估报告》和《投资部项目质量分析自评表》等，以确保流程的严谨性。
风控经验分享发言稿范文
大家好！今天，我很荣幸能够站在这里，与大家分享我在风控工作中的经验和心得。
风险控制是企业发展的生命线，作为一名风控人员，我们肩负着保障企业稳健发展的重任。
以下是我的一些心得体会，希望能够对大家有所启发。
一、树立正确的风险意识首先，我们要树立正确的风险意识。
风险无处不在，我们要学会识别风险、评估风险，并采取有效措施防范风险。
在实际工作中，我们要始终保持清醒的头脑，关注业务发展的同时，关注潜在的风险因素。
二、建立健全风控体系1. 制定完善的风控制度：制度是风控工作的基础。
我们要根据公司实际情况，制定符合业务发展的风控制度，确保各项工作有章可循。
2. 明确风控职责：明确各部门、各岗位的风控职责，确保风险防控工作落到实处。
3. 加强风险识别与评估：定期开展风险识别与评估，对潜在风险进行预警，为风险防控提供依据。
4. 建立风险应对机制：针对不同风险等级，制定相应的应对措施，确保风险得到有效控制。
三、加强风险沟通与协作1. 搭建沟通平台：建立风险沟通平台，定期召开风险会议，确保风险信息畅通。
2. 加强部门协作：各部门要树立“风控一盘棋”的思想，加强协作，共同应对风险。
3. 落实责任追究：对风险防控工作中出现的问题，要严肃追究责任，确保风险防控工作落到实处。
四、提升风控人员素质1. 加强专业培训：定期组织风控人员参加专业培训，提升业务素质和风险防控能力。
2. 营造学习氛围：鼓励风控人员不断学习，提升自身综合素质。
3. 优化人才结构：引进和培养具有丰富经验和专业素养的风控人才，为企业风控工作提供有力支持。
五、注重风险文化建设1. 强化风险意识：将风险意识融入企业文化，让全体员工认识到风险防控的重要性。
2. 树立风险榜样：树立风控工作中的先进典型，发挥示范带动作用。
3. 营造良好氛围：营造“风控从我做起”的良好氛围，让风险防控成为企业发展的自觉行动。
总之，风险控制是企业发展的关键环节。
我们要不断总结经验，完善风控体系，提升风险防控能力，为企业稳健发展保驾护航。
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。
(一）操作风险1、内部欺诈一是隐瞒客户不良信用记录.当信用记录为“查无此人信息"，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时;当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。
二是人为调高客户信用等级评分.当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时.三是隐瞒重大风险。
当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时.四是假名、冒名贷款.当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时,建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。
五是抵押物不符合担保准入规定。
核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规;核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。
2、外部欺诈一是收入证明虚假.应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分红等）。
二是购房行为不真实。
实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度,了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。
三是资金用途不真实。
实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。
农商行小微授信业务尽职免责指引模版
农商行小微授信业务尽职免责指引第一章总则第一条为促进农商行（以下简称农商行）小微授信业务稳健发展，根据《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》以及《农商行关于开展不良贷款听证问责工作的指导意见》等有关规定，结合全省农商行实际，制定本指引。
第二条本指引所称“小微授信业务”是指向小型企业、微型企业办理的授信以及向个体工商户和小微企业主（企业法定代表人、合伙人、出资人、实际控制人、自然人股东）等发放的个人经营性贷款、票据贴现、承兑等授信业务。
小型企业、微型企业按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）的标准执行。
第三条本指引所称的小微授信业务尽职免责是指对形成不良的小微授信业务进行责任认定后，对业务调查、审查、风险评估、审议、审批、发放、贷后管理、风险处置等各环节的有关责任人员采取免除责任的处理方式。
第四条本指引所称的“县级行社”是指农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社。
第五条农商行应健全小微授信业务制度，细化操作流程，明确岗位职责，并建立科学合理的考核机制，强化工作责任制，促进小微授信业务从业人员认真履职，有效管控风险。
第二章组织机构、原则与程序第六条小微授信业务尽职免责认定由农商行各级不良贷款听证问责工作机构组织开展。
第七条小微授信业务尽职免责认定工作，应坚持实事求是、把握政策、坚守合规底线、严防道德风险的基本原则。
第八条小微授信业务形成不良后的免责工作，由不良贷款听证问责工作机构按照本行社的听证问责管理办法、操作流程等组织开展。
第三章尽职免责第九条小微授信业务的办理合法合规，但因外部因素形成不良，符合下列情形的，责任人可免于承担责任：（一）信贷人员已勤勉尽责并采取必要措施，但因不可抗力因素形成信贷资产损失，如借款人因遭受重大自然灾害、政策风险、市场风险或意外事故等情形，确实无力偿还部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理农商银行作为中国银行业的重要组成部分，其业务范围涵盖农业、农村、小微企业等领域，对于农村经济的发展和小微企业的融资支持具有重要的作用。
然而，由于农商银行所服务的领域特殊性质，以及小微企业经营情况复杂、经济活动规模较小等因素，农商银行面临的风险相对较高。
因此，农商银行必须建立和完善全面的风险管理体系，以应对各种可能出现的风险。
一、信用风险信用风险是农商银行客户违约或未能按时履约所带来的风险。
对于农商银行而言，信用风险管理是整个风险管理中最为重要的一项，因为农商银行主要的业务之一就是提供信贷服务。
为了规避信用风险，农商银行需要建立完善的贷后管理机制，包括对客户信用风险评估、贷款追踪、贷款逾期处置等环节进行有效管理。
二、市场风险市场风险是指由于市场行情变化、汇率波动等原因，农商银行资产减值或无法变现的风险。
在应对市场风险方面，农商银行需要建立完善的市场风险管理体系，包括制定风险管理政策、设定限额和限制、预测风险事件、对敞口进行监测等方面进行有效的控制和管理。
三、操作风险操作风险是由于因为内部处置、操作上失误等原因造成的风险，如内部系统故障、工作流程规范，产品设置合理性等。
为了避免操作风险，农商银行需要建立完善的内部流程、员工教育、风险防范、风险检测等方面进行有效的管理。
四、流动性风险流动性风险是由于农商银行缺乏足够流动性和资金支持而无法满足客户和自身资金需求的风险。
因此，流动性风险管理对于农商银行的健康经营至关重要。
为了预防和控制流动性风险，农商银行需要建立完善的资产负债管理机制，包括保持充足的资本储备、优化资产及负债结构、动态监控市场情况、合理控制资金投放规模等方面进行有效防范。
综上所述，农商银行需要全面严格地对自身的风险进行管理和控制，为此需要建立一套完整的风险管理体系，包括风险管理政策、风险管理流程、风险监控及报告机制等。
只有这样，才能在面对复杂的市场变化和竞争中，有效应对和规避各种风险。
农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料
农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料一、强化合规意识，加强道德教育。
“思索方式确定行为和成就。
”近年来，XX农商银行高度重视员工合规意识的培育和职业道德教育，让合规的观念和意识渗透到XX农商银行每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全部员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规章和标准。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差，因此我行通过各种渠道加强员工的自我管束力量。
一是强化法纪意识。
我行主动开展法制教育，增添员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。
二是强化奉献意识。
引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；引导每个员工珍爱集体荣誉，关怀集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增添集体观念。
三是强化自觉意识。
引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。
四是坚持流程。
流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐蔽着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营供应强有力的督查制约。
二、培育良好习惯，提高执行力量。
随着柜面业务的日趋多元化和科技革新，XX农商银行从风险防控实际动身，制定完善各项业务规章制度以及柜面业务操作流程，建立了以提高执行力为目标的制度体系。
一是建立问责制，加大制度的执行力度。
引导员工增添利用制度自我爱护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。
对违规违章操作的责任人，加大违规惩罚力度，保证制度执行严厉性，警示全行、震慑违规人员，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。
二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍旧行之有效的管理方法，必需坚持；对于不适合形势进展要求的，准时进行全面检查梳理，制定出合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为全行员工恰当执行法律、规章和准则供应指导。
XX农商行信用风险专项排查自查报告
XX 农商银行关于信用风险专项排查的自查报告绍兴银监分局：根据银监会《银行业信用风险专项排查方案》（银监办发[2017]23 号）文件要求和贵局2017 年重点工作安排，我行结合实际，制订出台了《XX 农商银行关于开展信用风险专项排查的通知》的文件，从信贷资产风险水平、重大信用风险隐患的分布情况、找准风险引爆点及传导路径等3 个方面入手在全行范围内开展了信用风险专项排查，现将有关情况报告如下：一、总体情况截止2016 年12 月末，本行各项贷款余额万元，其中不良贷款余额为 37958 万元，占比 1.85%，分别比年初下降 83 万元和0.08 个百分点，较好地完成了年度不良贷款“双控”计划,有效实行双降；银监口径的实际不良余额50919 万元，不良率2.48%。
总体上看，通过本次自查，我行能较全面、真实的反映信用风险情况，但也发现了信用风险防控工作中存在的一些不足之处。
二、信贷资产风险水平方面截至2016 年12 月末，我行贷款本金或利息逾期90 天以上的贷款余额共计28659 万元（其中卡不良162 万元），已全部入账不良。
应划分为关注类而实际划分为正常类的贷款涉及59 笔、14300 万元。
2016 年末，我行已对所有正常类贷款进行了摸排，对已经发生逾期或欠息、存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款，要求支行将五级形态调整到关注，共有25373 万元正常类贷款下调到关注。
而通过此次自查发现仍有59 笔、14300 万元“落网之鱼”，说明我行风险贷款摸排仍不够彻底，留有死角。
同时，我行的分类不准确情况还存在于次级贷款和可疑贷款之间，本次排查发现，有152 笔、10901 万元的次级类贷款本金或利息逾期超180 天，我行未将这部分贷款及时调整到可疑类。
三、重大信用风险隐患方面通过本次排查发现存在信用风险隐患贷款6658 万元，其中曾逾期30 天以上且当前逾期在30-90 天的正常类或关注类贷款、过去一年内逾期超过3 次的正常类或关注类贷款2962 万元；在过去一年内分类曾为不良的正常类或关注类贷款3696 万元；在其他银行业金融机构逾期或分类为不良的正常类或关注类贷款涉及30248 万元。
农商银行信贷风险控制问题及对策
关键词：农商银行；信贷风险；不良贷款一、引言当前，我国要实现全面小康，“三农”问题必须从根本上得到高效解决，而银行为农业持续发展、农民普遍增收、农村全面繁荣和推进乡村振兴国家政策，发挥着不可估量的作用。
商业银行必须结合自身发展特点和模式，迎合时代特征，充分发挥自身作用。
二、农商银行信贷风险控制存在的问题农村商业银行是一家按照现代商业银行治理模式运行，主要为“三农”、中小企业、社区居民、市域经济提供服务的区域性股份制农村商业银行。
农商银行比其他商业银行优势更加明显：一是其分行遍布城乡各地，是辖区内金融机构中网点最多、人员最多、服务范围最广的金融机构；二是其信贷规模充裕、不受规模限制；三是它根据区域经济特色和客户需求自主设计信贷产品，最大限度地整合利用客户资源，解决客户贷款难题。
（一）银行风险控制措施有待完善。
目前，在国际和国内银行业并没有统一的信贷风险控制制度，农商银行内部设置的风险控制制度并不能加强贷款风险的防范和控制，切实化解风险，提高贷款质量。
农商银行现有的审批与贷款业务分离制度、不良资产管理制度、贷款五级分类制度等已不能满足现有的信贷风险控制需求。
农商银行的审批和贷款业务分离制度是指根据不同类型的贷款，设置由两个或者两个以上的岗位分别承担负责贷款审批和放贷岗位的职责，以达到相互牵引制约的作用，以此降低信贷风险。
由于机构和人员的制约，农商银行只设置了信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗承担信贷审查的责任，审查内容简单、程序不够规范，不能有效降低风险。
农商银行的不良资产管理制度是依据《中华人民共和国商业银行法》《农村金融机构信贷管理基本制度》等制定的，针对贷款对象违约采取的补救措施，最大限度地降低银行信贷风险。
农商银行未设置专门的机构管理不良资产，对于逾期未能收回的本金处理不够及时，不能尽早发现风险并采取相应措施，导致银行出现损失，银行整体价值下降。
农商银行现在采用的贷款五级分类制度是根据贷款内在风险程度划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别，其中次级、可疑、损失三类称为不良贷款。
银行风控业务部工作总结
银行风控业务部工作总结
作为银行风控业务部的一名员工，我深知风控工作的重要性和复杂性。
在过去的一年里，我们团队在风控业务方面取得了一些关键性的成就，我想通过这篇文章来总结我们的工作，以及未来的发展方向。
首先，我们团队在风控业务方面加强了对客户信用的评估和监控。
我们引入了更加精准的风险评估模型，通过大数据和人工智能技术，对客户的信用情况进行更加全面和准确的分析。
这一举措大大提高了我们对客户信用风险的识别能力，有效降低了不良贷款的风险。
其次，我们在反欺诈方面也取得了一些进展。
我们建立了一套完善的反欺诈体系，通过多维度的数据分析和实时监控，及时发现并应对各类欺诈行为。
这一举措有效地保护了银行的利益，也提高了客户的资金安全感。
此外，我们还加强了对风险管理的监控和预警。
通过建立风险监控系统，我们能够及时发现各类风险，并及时采取相应的措施进行应对。
这一举措在一定程度上保障了银行的资产安全，也提高了业务的稳健性。
在未来，我们团队将继续努力，不断完善风控业务，提高风险管理的水平。
我们将进一步加强对新技术的应用，不断提高风险识别和监控的能力。
同时，我们也将加强对人员的培训和管理，提高团队的整体素质和执行力。
总的来说，银行风控业务部在过去的一年里取得了一些关键性的成就，但我们也清楚地意识到还有很多需要改进和完善的地方。
我们将继续努力，为银行的风险管理和业务发展做出更大的贡献。
农商银行小微企业信贷业务营销研究
农商银行小微企业信贷业务营销研究随着新时代的到来，小微企业呈现出愈来愈重要的地位。
小微企业的发展越来越受到社会各界的关注，因为小微企业已成为了经济的主力军，并且对于促进经济的发展和脱贫攻坚有着重要的作用。
因此，发展小微企业已经成为各级政府的比较重要的目标。
其中，小微企业的融资问题一直以来是影响其发展的一个重要因素。
根据统计，小微企业中有相当一部分是贴近市场和充满活力的，而又因为缺乏资金而被迫停滞甚至关门，故此小微企业的融资问题更加凸显。
在这种情况下，农商银行的小微企业信贷业务营销显得尤为重要。
早在2008年，农业发展银行就开始了小微企业贷款业务，而随着政策的完善和市场的不断需求，农商银行已成为提供小微企业贷款的重要机构之一。
小微企业信贷业务不但是农商银行发展的重点，同时也是为小微企业提供融资支持的有效途径。
然而，由于小微企业存在诸多的特殊性，如大多数小微企业规模较小，上下游供应链非常的短，这就决定了与之相关的融资和信贷的审批流程、放贷方式以及风险管理等方面都需要有所创新和改进。
如何打破制约小微企业信贷业务发展的困境，发掘小微企业信贷业务的潜力，是农商银行必须要面对的问题。
首先，农商银行应该对小微企业的信用风险进行评估，确保小微企业的贷款能够得到及时的批复。
尽管小微企业的信用风险相对较高，但是如果能够建立起科学的评估体系并加以运用，那么就能够有效的控制其风险。
同时，农商银行可以通过保证小微企业贷款的审批速度和协议的灵活性，充分满足小微企业的融资需求，加强和小微企业的合作关系。
第二，农商银行在小微企业信贷业务营销中应该注重增强信贷业务的专业性和人性化服务。
农商银行可以细化小微企业信贷产品的特点，将贷款种类、还款方式及信贷利率等以专业的方式呈现给小微企业，让小微企业能够充分认识到贷款的利率和还款方式，以求达到更加合理的融资。
同时，在服务的过程中，加强人性化服务，回应小微企业客户的需求，为其提供更好的服务，让企业的信誉和发展得到更好的保障。
农商行风险提示函
农商行风险提示函尊敬的客户：您好！为了更好地保障您的权益和资金安全，我们向您发出此份风险提示函，希望您认真阅读并了解相关内容。
我们要提醒您，投资有风险，请您在决策前充分了解和评估相关风险。
尽管农商行一直致力于为客户提供安全可靠的金融服务，但金融市场的波动性和不确定性使得投资存在一定的风险。
因此，在进行任何投资之前，请您密切关注市场动态和风险变化，理性判断和决策。
农商行特别提醒您注意投资产品的特点、期限、收益和风险等信息。
在购买理财产品、基金、股票等金融产品时，请您认真阅读产品合同、风险揭示书以及其他相关文件。
了解产品的投资范围、投资策略、风险控制措施等内容，确保自身风险承受能力与产品风险相匹配。
请您注意投资的分散性原则。
不要将所有的资金都集中投入到某一种投资品种中，要合理配置资产，降低风险。
同时，也要关注投资的流动性，不要将大部分资金锁定在无法迅速变现的产品上，以免造成资金短缺或无法应对紧急情况。
农商行提醒您关注网络安全。
在进行网上银行、手机银行等电子银行业务时，请您确保自己使用的设备和网络环境安全可靠，不要使用公共设备或网络进行敏感信息的操作。
密码安全也是非常重要的，不要使用简单的密码，定期更换密码，并定期检查账户的交易明细，及时发现和处理异常情况。
农商行强调了解客户权益保护机制。
在金融投资过程中，如遇到投资纠纷或权益受损，您可以通过投诉、申诉、仲裁等途径维护自己的合法权益。
同时，农商行也建议您选择健康、合规的金融机构开展业务，以降低风险。
农商行将一如既往地关注客户的投资安全和利益，并为客户提供专业、安全、便捷的金融服务。
但是，我们也希望客户能够充分认识到投资的风险和责任，做出明智的决策。
如果您对投资产品或相关风险有任何疑问，欢迎随时咨询我们的客户服务人员，我们将竭诚为您解答。
祝您投资顺利，财富增值！特此提示。
风控业务反思会发言稿范文
大家好！今天，我们在这里召开风控业务反思会，共同探讨和分析近期风控业务中存在的问题和不足，以促进风控工作更加高效、有序地开展。
以下是我对风控业务的几点反思：一、风控意识不足1. 部分员工对风控工作的认识存在偏差，认为风控只是束缚手脚的枷锁，而非保障业务稳健发展的关键。
这种观念亟待转变，提高全员风控意识，使风控工作深入人心。
2. 部分部门在业务开展过程中，过于追求业绩，忽视了风控的重要性，导致风控工作流于形式。
我们必须强化风控意识，将风控工作贯穿于业务发展的全过程。
二、风控体系不完善1. 风险评估体系不够完善，部分业务风险难以识别和评估。
我们需要优化风险评估方法，提高风险评估的准确性。
2. 风险预警机制不够健全，部分风险事件发生后，未能及时预警，导致损失扩大。
我们要加强风险预警，提高风险防范能力。
三、风控执行不到位1. 部分员工对风控制度执行不力，存在违规操作现象。
我们要加强风控制度宣贯，提高员工对风控制度的认知和执行力。
2. 风控人员对业务了解不够深入，导致风控措施针对性不强。
我们要加强风控人员业务培训，提高风控人员综合素质。
四、风控沟通不畅1. 部分部门之间沟通不畅，导致风险信息传递不及时。
我们要加强部门之间的沟通协作，确保风险信息共享。
2. 风控部门与业务部门沟通不足，导致风控措施与业务发展脱节。
我们要加强风控部门与业务部门的沟通，确保风控措施与业务发展相协调。
针对以上问题，我提出以下改进建议：1. 提高全员风控意识，强化风控教育，使风控工作深入人心。
2. 完善风控体系，优化风险评估方法，健全风险预警机制。
3. 加强风控执行，严格执行风控制度，提高员工对风控制度的认知和执行力。
4. 加强风控沟通，提高部门之间、风控部门与业务部门之间的沟通协作。
最后，让我们携手共进，不断提高风控业务水平，为公司稳健发展保驾护航。
谢谢大家！。
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【小微业务风控系列之四】一个农商行的小微风控自白
文章摘要
广东某农商行由某农村信用合作联社改制而成立，作为广东省率先发展小微企业信贷业务的农合机构，该农商行“敢为人先”积极开拓小微企业信贷市场。
自2010年一季度起，我国GDP累计增速连续下滑，陶瓷业、纺织业、不锈钢业等佛山市传统优势产业发展低迷，小微企业普遍出现应收账款回收期延长、产品供销不旺、经营性现金流吃紧，企业坏账率攀升的风险开始传导到银行层面。
该农商行预先发现风险、迅速解决问题，通过探索信贷审查新机制、提高风险审查识别能力、加强产品创新、抓好贷后管理等综合措施，有效控制信贷风险，确保了小微企业贷款不良率维持在较低的水平。
截至2014年，该农商行小微企业贷款余额比2011年末增加了85%，不良率下降了15.65个百分点，较好地应对复杂严峻的经济金融形势，实现了业务拓展与风险防范的统一。
银联信通过对该农商行风险模式认真研究，发现其风险控制措施起到了至关重要的作用。
一、审查前置，提高准入标准
严格贷款调查、审查对降低信贷风险有非常重要的作用。
小
微企业的用款需求往往比较迫切，需要在较短的时间内获得资金支持。
在面临经济环境欠佳、信用风险上升的困难下，如何既能缩短贷款审批的时间，又能加强风险控制力度？该农商行作出了有益的探索——创新、优化贷款调查、审查机制，通过贷中审查提前介人贷前调查阶段，把风险监控关口前移到一线。
该农商行在各一级支行配备专职的支行风险经理，负责经营单位小微企业信贷业务的日常风险监控，参与对客户的贷前调查、贷时审查，即由客户经理与支行风险经理同时对申请贷款的客户采取相应的实地调查。
同时，为了保持风险经理的专业独立性，该行的风险经理隶属于总行授信管理部，绩效与所在支行业绩不挂钩。
新机制改变了原机制下客户经理调查与风险经理审查不同步的现状，保证了风险经理观点的独立性和客观性，使业务营销环节和风险管理环节既能互相制衡，也能协同开展。
二、全面调查，创新风险识别方法
基于小微企业的特点，该农商行采取非传统的信贷调查技术，以实地调查为主，以书面材料作为辅助，以非财务分析为主、以财务分析为辅助，更全面、更真实地获取企业的相关经营
信息。
目前，大部分小微企业没有完善的财务制度，财务报表的编制不够规范，如果还采取传统的“看报表”方式来进行
风险识别，而报表又不能较真实地反应企业实际情况，那么这种方式的实际意义并不大。
因此，该农商银行综合采用实地走访、第三方调查、交叉检验等信息处理技术，务求提高风险评估的真实性和结论的准确性。
该农商行通过实地查看纳税凭证、发票等材料，确认是否有较好的销售情况；通过查核电表、水表确认企业的生产规模；通过查核银行账户、同业授信情况，分析现金流是否正常；通过人行征信系统查询，确认企业的信用状况和融资规模；通过盘点生产设备和存货，分析企业是否拥有正常的生产能力和经营运作；通过与不同阶层的员工沟通，了解企业加班、产能、工资发放和士气情况；到经营场所所在社区的物业管理机构和周边商户中了解客户交租、货车出人频率等情况。
此外，除了通过人行征信系统掌握经营者的信用记录情况，该农商行还通过工商、法院、税务等政府部门，以及上、下游供应商、行业协会、同业经营者和其他知情人士等渠道，考察经营者的道德信誉、社会声誉，了解其过往的经营历史和经营成果，只有充分掌握小微企业客户的真实情况，才能对客户的持续经营能力、还款能力和还款意愿做出客观评价。
三、创新信贷担保方式等有效控制风险
将风险管理的实效性融人了产品创新中是该农商行信贷产
品创新中一直坚持的原则，根据不同类型企业的特点，选择适合的担保方式和信贷品种，而不是盲目地舍弃抵押担保，一味依赖“纯信用”，对于贸易类企业，根据其上下游企业的资信，依据增值税发票、应收账款等，运用应收账款质押担保的方式；对于生产加工型企业，可以采取供应链融资，运用仓单质押、动产质押等形式；对于投资建厂的企业，可以办理承诺抵押贷款；对于单一担保方式仍无法充分覆盖授信风险的情况，则采取多种产品类型结合、多种担保方式共同担保的形式，以达到有效降低业务风险的效果。
不同的企业有着不同的需求、不同的风险点，该农商行为这些企业量身裁体，设计出一系列有针对性的融资方案，通过担保和信贷管理技术创新，把担保方式的灵活性和实效性统一起来，在解决小微企业融资困难的同时，实现了风险的有效控制。
四、加强贷后管理，强化企业监测
该农商行对当前形势下我国小微信贷不良率回升的原因作
了调查分析，发现企业资金链断裂的原因主要有两个:一个是企业主营业务经营不善，资金无法实现有效回笼；二是企业欺瞒借款银行，将资金挪用作其他投资，受经济下滑、房地产市场增速放缓等因素影响，投资未能获得预期收益，导致
挪用的资金无法收回。
针对这一情况，该农商行加强了贷款的发放和代付管理，设置了专门的放款中心，建立了信贷业务发放和支付制度。
在这一制度下，客户的信贷资金由放款中心统一发放和支付，实行独立运作的放款集中管理模式。
在放款管理的范围上，涵盖了法人、个人、表内、表外所有的信贷业务，实现了信贷业务品种的全覆盖。
在操作流程上则推行“全流程”管理，由放款中心统一对用信条件、合同签订、担保手续办理等内容进行核实，并将放款入账、受托支付、档案管理、授信监测等用信核心环节集中由放款中心完成。
该农商行放款中心的设置，实现了贷款的审贷分离，有利于落实授信审批条件，确保信贷资料签署的有效性，防范越权或变相越权的放款行为，是该行从资金使用的源头上控制风险的重要举措。
授信后，该行还通过加强借款客户的资金投向和往来，监测资金使用情况，有效防止信贷资挪用到房地产、民间借贷等领域或盲目扩大投资。
银联信推出了《商业银行小微业务创新专题》，定期跟踪金融同业在小微业务领域的创新热点，分析国内外商业银行小微企业产品创新的经典案例，帮助银行了解小微业务领域最新行业开发动态，提示银行小微业务机遇和风险，以期为小微金融部、零售部、小微服务中心、各支行、信贷管理部（小微方面）经营管理层提供帮助。
=========微信有礼
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