我区居民储蓄存款攀升现象分析完整版

我区居民储蓄存款攀升

现象分析

集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]

我区居民储蓄存款攀升现象分析

近年来，随着我区经济实力的不断增强，人民生活水平的逐渐提高，我区的居民储蓄存款余额也产生了一系列新的变化，其中最为引人注目的是居民储蓄存款余额的高增长。到XX 年末首次突破了200亿元，此后在保持原有增势的基础上表现得更为“突飞猛进”，至XX 年6月，更是达到了亿元，在两年半的时间里增加了97亿元之多。那是什么原因使我区的居民储蓄存款不断攀升呢本文将对这一情况作简要分析。

一、五年来居民储蓄存款现状

（一）总体规模日益壮大

按照户籍人口计算，XX年，全区金融机构居民储蓄存款余额为亿元，人均储蓄余额为万元；此后一路飚升：XX年为万元/人、XX年为万元/人，XX年为万元/人，到今年上半年人均储蓄余额上升至万元/人。

（二）储蓄结构变化明显

居民储蓄存款高成长的另一个突出表现是定期储蓄存款的居高不下。虽然近年来储蓄利率较低，国家又征收利息税，但是仍未能让居民的“储蓄热情”减退，定期储蓄仍然占据主导地位。从XX年至今年上半年，比重始终保持在70%以上，其中XX年达到最高值%，XX年跌至%，到今年上半年又回升至%。

（三）发展速度十分迅猛

从XX年到今年上半年，我区的居民储蓄存款余额年平均增幅为%，其中XX年与XX年增幅更是达到了30%以上。储蓄存款的高速增长不仅高于同期的经济增长速度，而且也高于同期职工年平均工资、农村居民家庭年人均纯收入的增长水平。从XX年到今年上半年，我区的增加值年均增长为%，同期职工年均工资增长为%，同期农村居民家庭人均纯收入年均增长为%，均明显低于储蓄平均增速。

二、导致居民储蓄高增长的因素

(一)居民收入增加

居民收入水平的提高无疑成为储蓄快速增长的重要源泉。从XX年到XX年，我区的城镇职工年平均工资由18012元增加到24597元，三年内增长了%；农村居民年人均纯收入由7452元提高到9601元，三年内增长了%。然而随着居民收入差距的扩大，储蓄存款的数额也在扩大。据最近一次我区农村居民金融服务需求调查数据显示：今年上半年，低收入家庭的储蓄存款占农村居民家庭人均现金收入的%；中等收入占比为%；高收入占比为%。从以上数据可以看出，低收入家庭对居民储蓄的贡献是有限的，居民储蓄主要来自于中、高收入家庭；但是中、高收入居民家庭的生活消费已经饱和，又缺乏投资渠道，生活节余资金被大量沉积在银行，这是造成居民储蓄攀升的主要原因之一。

（二）投资渠道单一

当前，可供居民选择的投资项目主要有：属于金融产品的国库券、股票、企业债券，中小型实业企业，某些可能增值的收藏品等。但是国库券受发放额度的限制，容纳资金有限；股市变化风云莫测，居民已经望而却步；企业债券是企业直接融资的最好形式，但没有真正形成市场。因而，目前居民投资渠道十分狭窄，只好选择储蓄这一安全而又灵活的投资方式。因此尽管利率较低，如1万元的一年期定期存款，按照%的利率计算，扣除20%的利息税后，一年的利息收入只有180元，但储蓄仍成为居民理财的首选。

（三）为了消费升级积累资金

近年来由于收入的提高和住房、汽车消费信贷的开展，不少居民家庭购买了商品房和汽车。看似居民手里的钱多了,但从总体来看，这仍然是少数。今年上半年城镇居民购房支出由XX年的%上升至%。从XX年城镇居民家计调查和XX年农村居民家计调查数据显示：每百户农村居民拥有汽车6辆，每百户城镇居民拥有汽车7辆。以居民现在的收入水平，对万元级及数十万元级以上的消费必须有一个前期的积累过程，这个积累过程就体现在居民储蓄的增加。

（四）社会保障制度不健全

据XX年嘉定区社会热点问题调查报告结果显示：当前居民最关注的社会保障制度改革位居前两位的，分别为医疗和养老，占比分别为68%、%。一是医疗制度改革后，由个人承担的

医药费比例明显提高，居民家庭用于治疗和药品方面的的支出大幅增长，因此以防病为首要储蓄目的的家庭逐渐增多。二是我国目前已步入老龄化社会，由于社会保障制度尚不完善，不少中老年人对未来养老问题表示担忧，更愿意把钱存入银行作养老备用。此外，我国的义务教育只实施到初中阶段，而高中与大学的费用由家庭个人承担，无形中增加了家庭教育成本，家庭教育支出增加。今年上半年，我区城镇居民人均教育支出246元，占生活消费支出的%，比去年同期增长17%。因此子女教育预期支出强化了居民的储蓄意愿。