国际结算及融资介绍

国际结算及融资介绍
什么是信用证：
信用证是指是银行根据客户的要求并按客户的指示向第三方开 立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款 的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付 方式。
➢ 进口信用证业务是指我行开出信用证并对外支付。
➢ 出口信用证业务是指我行收到对方银行开来的信用证 后，为 客户提供的包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列 服务。
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汇款是指我行受客户的委托，利用一 定的工具，通过资金头寸在代理行之 间的划拨，将款项交付给国外收款人 的结算业务。
汇款
结算产品
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信用证
信用证是指是指我行应客户 的要求并按客户指示向第三 方开立的载有一定金额的， 在一定的期限内凭符合规定 的单据付款的书面保证文件 。
托收
托收是指客户将有关单据交 给我行，委托我行通过国外 代理行向付款人交单收款的 业务。
➢ 特点： • 只办理银行开立的信用证项下的提货担保业务； • 减少进口货物的滞港费,及时提货； • 是银行对船公司作出的保证； • 银行的担保责任在以正本提单换回提货担保时解除； • 提货担保中进口商需向银行承诺，承担无条件付款责任； • 原则上要求提供足额保证金或其他担保措施 ； • 适用在银行开立信用证，货物先于单据到港，急需提货的客户。
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汇款：
➢定义：汇款是指银行受客户的委托，利用一定的工 具，通过资金头寸在代理行之间的划拨，将款项交付 给国外收款人或债权人的结算业务。
➢特点：商业信誉，银行资金风险较小，政策风险较 大；手续简单；费用低廉。
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商业信用
风险提示： 我行办理业务时，需按国家外汇管理规定审查有关交易背景真 实性资料 ，注意政策合规风险。
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托收：
➢ 概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地 银行，委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务 人交单收款的业务。
➢ 特点: • 商业信用，银行无付款责任； • 银行无审核单据的义务； • 手续相对简单，费用高于汇款，低于信用证结算； • 对出口商不利，而有利于进口商。
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信用证分类——按付款方式分类
➢即期付款信用证：指开证银行在收到符合信用证条款的汇票或单据后立即履行 付款义务的信用证。
➢延期付款信用证：延期付款信用证指开证银行保证收到出口商单据后若干天或 者一定日期付款给出口商的信用证。
➢承兑信用证：承兑信用证指出口商提交远期汇票和单据，由进口商先承兑汇票 再到期付款的信用证。
➢信托收据:指客户出具的表明开证行/代收行对该信用证或代收项下有关单据及其所代 表的货物享有所有权的书面文件，客户在还清开证行/代收行进口押汇款项之前仅作为 开证行/代收行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处 理货物所得或其他款项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
➢进口押汇产品特点 •只限于开证行/代收行办理的信用证或代收业务； •开证行/代收行享有信用证或代收业务项下货物所有权； •开证行/代收行凭信托收据向客户释放单据； •解决客户流动资金不足的问题； •融资款只能用于信用证或代收业务项下的支付。
➢议付信用证：议付信用证即开证行允许出口商向某指定或任何银行交单议付的 信用证。
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信用证结算的特点
➢开证行负第一性付款责任：凭相符的单据付款。 ➢就信用证性质而言，信用证独立于销售和其它合同。 ➢在信用证业务中，所有当事人处理的是单据，不是与之有关的 货物/服务/其它行为。
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进口信用证业务流程
货权 指定银行
银行之间信用
进 口 商
我行客户
货款
付款
有条件的付款（承诺）
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进口押汇
➢概念：开证行/代收行应客户的要求，在签署信用证或进口代收项下单据及货物所有 权归开证行/代收行所有的协议后，开证行/代收行以信托收据的方式向客户释放单据并 先行对外付款的行为。
➢ 特点：我行开证，由同业银行代为付款，占用我行在同业银行的授信 额度。
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信用证项下代付流程
银行通知客户进口信用证业务项下备款付款
开证申请人向银行提交进口信用证代付申请资料
受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见 信贷审批部门审批
国际业务部门对外进行代付授权 同业代付行发来代付确认
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提货担保业务流程
进口商向银行提交申请资料 受理行初审后送国际业务部门审核并出具业务意见
信贷审批部门审批 国际业务部门出具提货担保书
进口商凭提货担保书提货 银行收到单据后通知进口商
进口商付款赎单 进口商获得正本提单后将提货担保书退还银行
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信用证项下代付
➢ 概念：进口信用证代付业务是指开证行开立的即期信用证项下单据到 单后,或远期信用证承兑后而在付款日前，开证申请人如有融资需求 ，即时提出申请，在开证申请人承担融资利息的前提下，开证行指定 或授权境内外代理行（以下称“代付行”）向受益人（或议付行）代 为偿付。俟融资到期日，再由开证申请人偿付信用证项下款项、利息 及相关银行费用。
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托收的分类：
➢光票托收 (Clean Collections) ➢跟单托收 (Documentary Collections) ✓ - D/P (Documents against Payment，付款交单) ✓ - D/A (Documents against Acceptance，承兑交单)
融资到期日，客户归还代付行的本息
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国际结算及融资介绍 进口押汇业务流程
银行收到即期 信用证或代收 业务项下单据 后通知客户付
款赎单
客户向银行提 交进口押汇申
请资料
客户融资到 期日归还银
行本息
国际业务部 门对外付汇
经办行初审后送国际业务 部门审核并出具业务意见
信贷审批部门审批
发放进口押汇款项
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提货担保
➢ 概念：提货担保指银行应开证申请人的要求，在货物先于物权凭证（指：海 运提单、港至港联运提单、可凭以提货的租船提单）到达目的地时，为其向 承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。