谈谈民生银行的E融平台的风险控制启示
民生银行在中小企业金融服务面的心得分享(doc 11页)
民生银行在中小企业金融服务面的心得分享(doc 11页)赵继臣：民生银行在中小企业金融服务面的心得2008年11月30日17:15[我来说两句] [字号：大中小] 赵继臣（中国民生银行工商企业金融事业部常务副总裁）：各位来宾、女士们、先生们，下午好。
下面我就民生银行在中小企业金融服务面的做法和心得与大家做一个交流。
今天上午和今天下午很多学者专家和银行家、政府官员都对国际国内的经济金融形势进行了判断和分析，在这轮以美国次贷为导火索的经济危机状况下，中国经济在金融业中它的直接风险、直接损失不大，但是随着国际金融危机的逐步衍生而影响中国的实体经济。
而中国的企业当中中小企业占了多数，中国企业当中90%以上的企业是中小企业，中小企业对国家GDP的贡献度将近60%，工业总产值占70%，社会零售额占60%，税收和出口总量都在50%—60%。
实体经济的主要构成中小企业又占这么大的比例，实体经济受到这轮经济危机的影响越深，对于中小企业的影响也就越深。
当前我国经济逐步走向衰退或者增长速度降缓的情况下，中小企业面临很大的融资困难，这个融资困难不仅仅是企业自身的事情，也是政府、社会各界包括银行的事情。
刚才大家也讨论中民生银行原来的母体相对独立，设计专门的业务处理流程，整个事业部改革在一年的发展中得到很好的体现。
民生银行中小企业金融服务工商企业金融事业部在一年的发展中为1600多户中小企业提供了信贷方面的金融服务。
一年当中新增的授信250亿，占民生银行08年全年计划的20%多。
第二，制度创新。
原来民生银行实行独立的信贷评审体系，整个信贷审批集中在四个大区域中心，这些区域中心在审批大企业和中型企业方面还是能够适应它们的需求。
小企业是贴近市场，财务不规范的经济体，按照原来审批大企业的模式审批小企业肯定是不适应市场需求，我们在每个城市分行设立区域的业务部门，派驻信贷审批官进行独立的信贷评审，同时根据信贷审批官个人素质的差异、区域风险的差异、产品风险的差异、客户信用等级的差异进行一些差异化和多层次授权，使授权与客户需求能够相结合，大大提高信贷的审批效率。
民生银行深圳分行案例给你的启示
《民生银行深圳分行案例给你的启示》一、案例背景2016年，民生银行深圳分行因涉嫌违规向个人客户销售非标准化理财产品，引发了监管部门的关注。
随后，该分行被罚款，并相关责任人被追究责任。
这一案例成为了银行业的一大警示，引起了业内外的广泛关注和讨论。
二、案例分析1. 风险控制意识不强：民生银行深圳分行在销售非标准化理财产品时，未能全面评估客户的风险承受能力，导致了一些客户投资产生损失。
2. 管理体系不完善：该分行的内部管理机制较为薄弱，监管不力，导致了销售行为的违规。
3. 服务意识不够：民生银行深圳分行在销售过程中，未能从客户的利益出发，而是更多地考虑自身利润，忽视了客户的实际需求。
三、案例启示1. 强化风险控制：作为银行从业人员，首先要重视客户的风险承受能力，根据不同客户的风险偏好来推荐相应的理财产品，以降低投资风险。
2. 完善管理体系：银行要建立完善的内部管理机制，加强对销售行为的监管，防范违规操作的发生。
3. 关注客户利益：银行服务应该以客户的利益为先，制定合理的销售政策，增强客户满意度，提升品牌形象。
四、个人观点民生银行深圳分行案例给我们一个深刻的启示，银行作为金融机构，应该高度重视风险控制，加强内部管理，注重客户利益，这样才能赢得客户的信任，推动行业的发展。
通过对这一案例的分析，我们不仅能够学习到银行管理的经验和教训，更能够加深对金融行业的认识，提升自身的风险意识和服务水平。
希望各银行都能吸取这一案例的教训，建立更加稳健健全的内部管理体系，提升服务质量，实现可持续发展。
在今后的工作和生活中，我们也应该时刻关注客户的需求和利益，加强风险意识，始终保持谨慎和负责的态度，才能更好地为客户服务，为行业发展贡献力量。
总结回顾：民生银行深圳分行案例是一次关于风险控制、内部管理和客户利益的教训，对于银行行业和从业人员来说，是一次深刻的反思和警示。
我们应该学会借鉴他人的经验和教训，不断完善自身的工作方式和理念，提升服务水平，做到真正的以客户为中心。
业务借鉴丨民生银行是如何做小微金融风控的
业务借鉴丨民生银行是如何做小微金融风控的
一、民生银行小微金融风控概述
摘要：随着社会和经济的发展，小微金融的发展也迅速发展起来，它的功能也日益强大。
作为我国重要的商业银行之一，民生银行也在小微金融领域做出了积极的努力。
民生银行把风险与机会并重，采取以下措施加强小微金融风控：1.建立和完善小微金融的风险管理体系。
2.积极拓展小微金融渠道。
3.积极开展小微金融数据挖掘。
4.推进小微金融机构真实性审查.
二、民生银行小微金融风险管理体系
民生银行深知小微金融的风险性和非标准性，因此重视风险管理。
1、政策制定：政策制定是风险管理的前提，它涉及各级风险限额、产品风险等级标准、市场营销规则等等。
2、风险控制：风险控制主要包括：建立小额信贷风险控制框架，定义客户分类标准，建立风险识别体系，提高客户信息收集与分析能力，完善客户信息报告机制等。
3、风险检测：风险检测是衡量和评价风险发生及控制情况的重要工作，民生银行在这方面积极开展客户信用能力检测，建立贷后监控制度。
2024年金融业风险防控心得体会
2024年金融业风险防控心得体会随着经济的快速发展和金融市场的日益繁荣，金融业风险防控已成为各金融机构和市场参与者必须重视和应对的重要问题。
作为2024年金融业风险防控的实践者，我在这一过程中积累了一些宝贵的经验和心得体会。
以下是我对2024年金融业风险防控的一些心得总结，希望可以对未来的工作有所启示。
首先，在金融业风险防控的工作中，加强顶层设计十分重要。
只有具备明确的战略目标和整体规划，才能在风险防控的过程中形成有效的合力。
我们可以借鉴国际先进的金融风险管理经验，建立适应中国金融市场特点的风险防控体系。
同时，需要加强与监管机构的协作与配合，形成合力，共同推进风险防控工作。
其次，加强内部控制是保障金融业风险防控有效性的关键。
内部控制是企业自身能力的体现，也是风险防控的第一道防线。
金融机构需要建立健全的内部控制制度、流程和机制，切实加强对风险的识别、评估和控制。
同时，需要加强对人员素质和能力的培养，提高员工风险意识和风险管理能力。
第三，科技创新是金融业风险防控的重要手段。
随着科技的快速发展，金融科技已经成为金融市场的主要趋势之一。
金融机构可以利用人工智能、大数据等技术手段，加强对风险的监测和预警能力，提高风险管理的精确度和有效性。
同时，也需要注重数据安全和隐私保护，加强信息系统的安全防护能力，防范网络攻击和数据泄露等风险。
第四，加强金融监管是金融业风险防控的重要保障。
金融市场的稳定发展需要有健全、透明、公正的监管机制。
监管部门要加强对金融机构和市场的监管力度，做好风险监测、评估和应对工作，及时发现和处理市场风险。
同时，也需要加强与国际监管机构的合作与交流，形成国际监管合力，共同应对跨境金融风险。
第五，加强金融法律法规建设是金融业风险防控的重要基础。
金融法律法规是金融市场行为的规范，是保障金融业运行秩序和防范风险的基石。
要加强对金融法律法规的研究和制定，完善金融法律法规体系，以适应金融创新和市场变化的需要。
对民生银行的财务分析及启示
短期偿债能力分析
1.流动比率=流动资产/流动负债
2004-2006年四家银行流动比率
150
100
50
0
2004
2005
2006
年份
民生银行 华夏银行 浦发银行 招商银行
❖ 分析：
❖ 一般认为，银行的流动比率为75%是较理想 的。跟同行业其他银行相比，民生银行20042006年流动比率更为正常，而且在逐年增加， 说明其短期偿债能力在增强。但民生银行06 年这一比率略高，说明其流动性过剩，盈利 降低。
银行收入成本率
在近三年行业收入成本率逐年下降的情况 下，民生银行在最初两年也紧跟其步伐， 并且较好地控制了成本，在06年由于大量 吸收存款导致成本大幅上升，而收入的增 长相对缓慢，导致该指标较上年有所上升， 并高于同行业平均水平。
三、信用风险分析
（１）信用风险比率 信用风险比率＝低质量贷款／资产总额或
资产负债表 利润表 现金流量表
银行财务分析
盈利能力分析 经营效益分析 风险管理分析 偿债能力分析
自2006年1月1日起，本行开始执行《金融 工具确认和计量暂行规定（试行）》，按 其要求对金融工具进行会计核算及处理， 对相关会计政策进行了调整，亦调整了相 关报表的列报和披露。
一、民生银行盈利能力分析
资本充足率
❖ 资本充足率，是指商业银行持有的、符合本 办法规定的资本与商业银行风险加权资产之 间的比率。
❖ 商业银行的核心资本充足率，是指商业银行 持有的符合本办法规定的核心资本与商业银 行风险加权资产之间的比率。
❖ 资本充足率=(资本—扣除项)/(风险加权资产 +12.5倍的市场风险资本)
❖ 核心资本充足率=(核心资本—核心资本扣除 项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本
2024年银行风险防范心得体会范本(2篇)
2024年银行风险防范心得体会范本风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。
1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。
开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。
取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。
所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。
如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。
我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。
填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。
对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。
在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
民生银行如何进行风险控制
民生银行股价异动会议实录：华东风险高潮已过2012-09-24 11:31:31 来源: (北京)理财周报记者滕晓萌/整理直到现在，所有人仍不清楚，9月5日那一天民生银行到底发生了什么。
当天，包括瑞信、摩根大通在内的数家外资投行发布看空民生银行的报告，其中主要意见包括：随着中国经济放缓，民生银行难以维持前几年的高增速。
另外，随着中小企业信贷风险密集爆发，民生银行不良率可能上升较快。
报告出台后，民生A股、H股双双应声大跌，A股盘中一度重挫超过5%，港股出现大量沽空。
下午，民生银行紧急召开分析师电话会议。
董秘万青元主持，分管风险的行长助理石杰和分管小微业务的零售部副总经理周斌参加。
分析师会议次日，民生股价即刻反弹。
此后两周，尽管大盘承压，但民生银行始终没有再跌到9月5日低点。
据理财周报记者了解，此后多家卖方机构密集安排民生银行与投资者沟通，以维持市场对于民生银行独特经营模式的信心。
对于这一次重要转折点的投资者沟通会议，《理财周报》将核心内容原文发表。
市场声音H股、A股股价出现一些异动民生表态全年不良情况将控制在中报水平万青元（民生银行董秘）：今天我们开这个会，主要是大家关心我们H股、A股股价出现一些异动，从公司基本面来看没有任何异常情况。
首先请行长助理石杰先生为大家介绍我行风险管控情况。
石杰（民生银行行长助理，分管风险）：目前由于整个经济下行，我们客户面临的经营环境发生了一些变化，经营出现了一些挑战，我们的资产质量、风险管理也遇到了一些挑战。
所以在我们可预期的范围内增加了一些不良资产，这个我们认为都是正常的，而且是可控的，都是预期之内的。
针对今年经济下行整个资产质量工作，我们实质上就做了很多工作，主要是三个方面：第一，根据各种经济下行预期，做了风险排查。
第二，对可能出现的问题作了预警。
第三，对已经出现的问题逐步进行重点清收。
我们基本原则就是早发现、早预警、早处置。
对一些重点行业、重点领域我们都有重点的措施，所以对已经发生的不良贷款、关注贷款和逾期贷款我们都作了比较严格的逐户逐册的管理工作。
银行风险管理心得体会(6篇)
银行风险管理心得体会(6篇)银行风险管理心得体会1提高风险防范意识增强合规经营理念根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大讨论”等风险管理教育活动的精神，在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地参加了这次学习活动。
通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次主题教育的意义和重要性。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营造成案件高发的危害性，使我更加认识到当前内控管理工作面临的严峻形势。
作为一名农业银行风险管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，只有坚持了合规经营才能确保我行各项工作健康快速发展。
下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。
一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。
当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。
关于商业银行防范融资平台贷款风险的思考
瞭望观点关于商业银行防范融资平台贷款风险的思考一、前言地方政府融资平台，包括地方政府组建的城市建设投资公司、城建资产经营公司等，政府会通过划拨土地等方式，使这类公司的资产和现金流达到一定规模，方便其开展融资活动[1]。
融资平台公司最大的特征是其承担了政府的项目，主要包括一些公益性项目，由于这类项目不存在现金流，所以无法作为还款来源。
商业银行也是在这些项目中，为融资平台提供资金，也因此致使商业银行面临较大风险。
二、融资平台贷款风险的原因分析（一）商业银行方面1.商业银行的风险意识不足。
地方政府融资平台公司是我国特有的一类公司，融资平台的信用也和普通公司的信用有一定的区别。
商业银行往往认为政府融资平台公司的信用贷款较其他类型的贷款而言，风险较低，其还款来源也相对更有保障。
因此，每当平台公司需要融资时，商业银行都会较为积极的推动业务的发展。
而商业银行容易抱有些侥幸心理，认为即使平台公司出现风险，贷款有可能无法偿还时，地方政府会给予救助。
但根据2017年至今的政策和现实情况而言，融资平台的贷款规模巨大，一旦违约，展期的可能性很大。
2.商业银行的发展需要。
商业银行的发展和信贷业务息息相关，且其发展离不开政府与融资平台的支持，这也导致了各商业银行的地区分行都会积极推动融资平台类贷款业务[2]。
一方面，可以推动自身的信贷业务的发展；另一方面，地方银行积极支持政府与平台公司，可以在获取部分优质业务时具有优先权，最直接的就是融资平台融资得来的资金，一般会优先放置在其开展融资活动中提供支持的银行，这也提高了银行的揽储能力。
两方面的发展均有利于银行的发展，且在很多时候也直接影响着银行高管的升迁。
（二）融资平台方面1.融资平台的偿债能力较弱。
地方政府融资平台公司的负债率普遍偏高，且盈利能力差，不具备独立偿还债务的能力。
目前大多数平台公司还处于转型期，其偿还能力还处于逐步增强阶段，融资所获取的资金也主要用于借新还旧。
而近些年来，宏观经济形势较差，国家的财政、货币及产业政策的调整具有不确定性，这也加大了融资平台公司转型与发展的不确定性，对融资平台的贷款偿还能力有重大影响。
风险事件心得体会银行风险防控心得体会
风险事件心得体会银行风险防控心得体会合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。
合规是信合稳健运行的内在要求。
大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。
一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动。
一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。
它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。
即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。
人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。
情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。
二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。
文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。
当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。
因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。
在开展合规文化建设的时环境尤为重要。
三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”3.2监督者要受到重托才能充当守望者。
那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。
给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。
而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。
3.3环境能激发人的情感和能力。
人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。
人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。
这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。
银行风险防控心得1500字
银行风险防控心得1500字银行风险防控是指银行在经营过程中面临的各种风险进行预防和管理的一种措施。
银行作为金融机构，直接参与金融活动，在经营过程中难免面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了保护银行的安全稳定和客户的利益，银行需要不断提升风险防控的能力和水平。
以下是我在银行工作多年积累的一些心得和体会。
首先，风险防控要有科学的框架和体系。
银行在风险防控方面需要建立完善的制度和流程，形成科学的管理体系。
这包括建立风险管理部门，制定风险管理政策和规定，建立风险评估和监控机制，以及建立风险预警和处置机制等。
只有有了科学的框架和体系，才能更加系统地识别、评估和管理各类风险。
其次，要注重风险管理与业务发展的平衡。
银行作为金融机构，其首要任务是发展业务、实现利润。
但是，业务发展必然伴随着一定的风险。
因此，要在风险管理与业务发展之间寻求平衡。
既要保证风险的可控性和合规性，又要确保业务的可持续性和盈利性。
这需要银行在业务扩张时要有足够的前瞻性和谨慎性，避免过于追求短期利益而忽视风险的控制。
第三，要加强内控、审计和监督。
内控是银行风险防控的核心环节，是指银行内部建立的一整套保证金融业务安全和防范风险的机制和制度。
银行的内控工作应该包括风险判断、风险评估、风险预警和风险处理等。
同时，要加强对内控的审计和监督，确保其完整性和有效性。
只有做好内控工作，才能及时发现和解决风险问题，防止损失的发生。
第四，要加强人员培训和提高风险防控的意识。
银行的风险防控不能只依靠制度和流程，更不能只靠个别部门和人员。
银行的每个员工都应该对风险防控有一定的了解和认识，懂得如何从自己的岗位上发现、预防和处理风险。
因此，银行要加强对员工的培训和教育，提高他们的风险防控意识和能力。
只有做到人人都参与风险防控，才能更加有效地保护银行的安全和稳定。
最后，要加强与相关部门和机构的合作与沟通。
银行的风险防控不仅仅是银行内部的事情，也涉及到其他金融机构、监管部门、行业协会等的合作和支持。
《2024年民生银行内蒙古地区能源类信贷资产存在的问题及对策研究》范文
《民生银行内蒙古地区能源类信贷资产存在的问题及对策研究》篇一摘要随着能源市场的不断发展，内蒙古地区能源行业作为经济的重要组成部分，逐渐成为了众多银行关注与支持的领域。
民生银行在内蒙古地区能源类信贷资产投放上，虽然取得了一定的成绩，但也面临着诸多问题。
本文旨在深入分析民生银行在内蒙古地区能源类信贷资产方面存在的问题，并提出相应的对策建议，以期为银行风险管理和业务发展提供参考。
一、引言内蒙古地区以其丰富的煤炭、天然气等资源，成为了我国能源产业的重要基地。
民生银行作为一家重要的金融机构，在支持地方经济发展和推动能源产业升级方面发挥着重要作用。
然而，在信贷资产投放过程中，也暴露出一些问题，需要引起关注和解决。
二、民生银行内蒙古地区能源类信贷资产存在的问题1. 信贷风险管理不到位在能源类信贷资产投放过程中，民生银行存在风险管理不到位的问题。
部分信贷决策缺乏科学的风险评估机制，导致对项目风险的评估不准确，甚至出现盲目放贷的情况。
此外，对借款企业的信用状况和还款能力缺乏深入的了解和评估，也增加了信贷风险。
2. 信贷资产结构不合理当前，民生银行在内蒙古地区的能源类信贷资产结构存在不合理现象。
一方面，部分贷款集中在煤炭、电力等传统能源行业，而对新能源、清洁能源等领域的投入相对较少。
另一方面，长期贷款和短期贷款的比例也不尽合理，导致资金使用效率不高。
3. 信贷政策与市场发展不匹配随着能源市场的不断发展变化，信贷政策若未能及时调整，便难以适应市场变化的需求。
部分政策与当前能源行业发展趋势存在一定程度的脱节，导致信贷政策无法有效支持行业发展和企业需求。
三、对策建议1. 加强信贷风险管理（1）建立完善的风险评估机制。
通过引入先进的风险管理技术和方法，对信贷项目进行全面、科学的评估，确保对项目风险的准确判断。
（2）加强借款企业信用状况和还款能力的评估。
对借款企业的财务状况、经营能力、发展前景等进行深入调查和分析，确保贷款的安全性和回收性。
2024年银行风险防控心得体会范文（三篇）
2024年银行风险防控心得体会范文____年银行风险防控心得体会随着金融行业的不断发展与创新，银行业作为金融体系的重要组成部分，在经济社会发展中扮演着极为重要的角色。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了保护自身利益，银行需要进行风险防控，确保健康、稳定的经营。
在过去的几年里，我在银行工作过程中，总结了一些心得与体会。
首先，建立完善的内部控制制度是银行风险防控的基础。
银行是一个高风险的行业，每天面对大量的交易和资金流动，因此，建立一套完善的内部控制制度是非常重要的。
对于各种交易流程和操作规程，银行应该有明确的规定，并相应地制定一系列的内控措施和制度，如风险管理流程、审批层级制度、内部审计制度等。
同时，银行还应注重内部控制的监管和执行，确保人员了解、遵守和执行各项制度，提高整个内部控制的有效性。
其次，要加强员工风险意识和培训。
银行的风险防控不仅仅是靠制度和措施，还需要靠员工的风险意识和能力。
在银行工作中，员工容易面临各种诱惑和压力，因此，培养员工的风险意识和风险应对能力非常重要。
银行可以定期组织各种培训和考核，提高员工的风险意识，加强员工对各种风险的认识和理解。
此外，银行还应该建立健全的人员选拔机制和绩效考核制度，通过对员工进行激励和惩罚，激发他们防控风险的积极性和主动性。
再次，加强信息科技与风险管理的结合。
在当今金融科技迅猛发展的时代，银行需要更加注重信息科技与风险管理的结合。
通过引入先进的信息系统和风险管理软件，银行可以更加高效地管理和监控风险。
例如，可以建立风险监控系统，对银行各项业务进行实时监控和风险评估，及时发现和解决潜在的风险问题；可以建立风险计量模型，对银行的风险进行量化，为风险决策提供科学依据；可以建立风险报告和风险预警机制，及时向上级报告风险情况，避免或减少风险的发生。
通过科技手段，银行可以提高风险管理的效率和准确性，更好地防范和控制风险。
民生银行小微企业贷款风险治理
民生银行小微企业贷款风险治理第3章民生银行小微企业贷款业务进展及风险治理现状和问题民生银行小微企业贷款业务进展及风险治理现状3.1.1民生银行的成立与进展中国民生银行与1996年1月12日正式成立。
作为那时我国仅有的唯一一家以非公有制也确实是民营资本为主的股分制银行，民生银行的成立可谓是开辟了打破国有银行的先河。
目前来看，由于最近几年来我国对民营经济的大力鼓舞，加上政策方面的支持，民生银行在成立初期尽管进展能够说是步履维艰，但伴随着时刻的增加，民生银行通过自身业务的创新等方面，目前已经具有相当大的规模，进展形势也是一片良好。
据最新数据统计，目前民生银行的资产总值已经达到了2万亿元。
由此可见，民生银行的进展之快速。
民生银行之因此能在这么短的时刻内进展成为能够媲美我国传统的国有商业银行的局面，其业务创新能力一直被视为最为重要的一环。
从2006年起，民生银行开始了自身的战略转型，对金融效劳进行创新。
要紧改革的方面在于大力开展自身特色化服务，不同化效劳，和重点进展针对小微企业的信贷业务，将自身的金融效劳范围全方位的拓宽，从而支持自身的快速健康进展。
民生银行在这一系列的体制改革进程中，除自身核心竞争力的显著提升之外，最为重要的是民生银行摆脱了传统银行对大企业、大公司的过度依托，将业务重点放在那些小微企业身上。
尽管小微企业的贷款业务相对较小，但贵在小微企业的数量众多。
民生银行正是看中了小微企业身上的这种进展潜力，于是下定决心进行自身企业的战略转型。
从目前民生银行取得的成绩来看（如表所示），这一步跨出的是那么的正确和明智。
3.1.2民生银行小微信贷业务进展上述已经提到过，目前我国的小微企业进展形势超级良好，其自身规模在慢慢迅壮大的同时，也迅速遍及了各个行业。
目前的小微企业在解决我国就业，保护社会稳定，保障民生等方面都起到了专门大的增进作用。
固然，小微企业的快速进展也有着自身的不足，那确实是困扰着大多数小微企业的融资难问题。
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谈谈民生银行的E融平台的风险控制启示工业和信息化部日前发布《关于推动小型微型企业创业创新基地发展的指导意见》指出，推动小微企业创业创新的思路要实现“两个转变”：一是转向政府引导、市场主导，培育和引导小微企业创新创业；二是转向营造创业创新氛围、强化创业创新支撑能力、构建创业创新生态等。
“工信部新规意味着，在支持中小微企业发展方面，商业银行应当承担更多的责任。
”有关专家认为，当前全国中小微企业超过7000万家，分布在各行各业的中小微企业构成了实体经济供应链的骨架，是国民经济中不可或缺的重要力量，需要整合社会资源，提供更大支持力度。
但长期以来，融资难问题一直是中小微企业发展的桎梏。
由于产业链中的中小微企业信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、财务管理不规范等原因，导致其很难通过传统渠道获得融资支持。
融资难和融资贵问题，不仅严重制约了中小微企业的创业和持续发展，而且也影响了中国经济的平稳健康发展和转型。
据业内人士介绍，面对中小微企业的融资难题，商业银行最为常见的解决办法就是供应链金融——以配套中小微企业与核心厂商之间贸易背景作为融资介入点，采用核心企业信用支持、企业存货控制、应收账款回款锁定等技术手段，满足了一部分中小微企业的融资需求。
从近几年供应链金融业务实践来看，传统供应链金融模式通常遇到两个问题，进而制约了商业银行对供应链中小微企业服务的深度与效率：一是业务参与主体多，银行、核心企业、中小微企业以及其他参与方（如仓储物流企业、质检机构等）之间，信息传递不对称，银行对中小微企业经营情况信息获取相对滞后，很容易发生风险损失；二是业务操作环节多，传统模式涉及贸易背景审查、押品品质核定、巡库管理、回款监控等诸多环节，线下人工操作方式干扰因素多，不易形成统一的作业质量标准，需要投入大量人力，银行作业成本高，效果也不甚理想。
“一条供应链上，80%以上的是中小微企业，供应链金融是专为中小微企业打造的一套融资模式。
”民生银行交易银行部有关负责人表示，随着互联网技术在各行各业中的应用与推广，依托互联网方式解决信息传递滞后问题，通过在线化手段解决操作效率标准问题，既可为客户提供更为高效、便捷的金融服务，又可优化银行内部作业模式，提高操作与管理效率，降低操作风险。
为此，民生银行在传统供应链金融服务模式基础上，积极推进“互联网+”技术与供应链金融产品的融合与提升，探索出了一条更好更快地为中小微企业提供普惠金融服务的新模式。
“互联网+”：供应链金融发展的新动力“互联网技术的成熟应用催生了供应链金融的高效运转，极大地提升了服务效率。
”民生银行交易银行部有关人士认为，利用互联网的数据获取能力和后台的模型分析能力，可以快速了解企业资金需求特点，进而有针对性地为更多小微企业提供标准化、高效率、低门槛的金融服务。
自2016年初以来，民生银行聚焦供应链核心企业与上下游企业之间的交易场景，围绕采供销各交易环节金融服务需求，搭建了公司网络金融——“E融平台”，作为新型供应链金融服务模式下的统一管理与作业平台。
一方面，“E融平台”改变了传统银行与供应链企业及第三方机构之间线下交互与纸质单据的传递方式。
通过电子签名及客户端功能，客户随时随地可获得金融服务，不受银行物理网点限制，金融服务效率大幅提升。
另一方面，“E融平台”强调信息在线共享，与核心企业、物流监管企业及其他供应链参与方实现在线互联，可以快速、实时监控供应链交易环节产生的“资金流、物流、信息流”信息，解决传统线下信息不对称问题，利用“三流”信息进行风险识别与决策，进一步强化了业务风险管控。
此外，“E融平台”还实现了民生银行内部相关作业系统的整合互联，形成网络化、智能化、可视化的供应链金融线上作业流程，通过“互联网+”技术应用，民生银行供应链金融服务实现了全天候、网络化的金融服务模式。
据介绍，目前民生银行“E融平台”已上线的网络融资模式包括：一是“民生采购E ”，主要以获取采购订单为基础，为核心企业及下游客户提供的在线金融服务模式；二是“民生仓单E”，主要为市场内交易会员企业制定基于电子仓单质押模式下的在线金融服务模式；三是“民生赊销E”，主要基于获取的合格电子化应收（付）账款信息，为核心企业及其链条客户提供的在线金融服务；四是“数据E融”，主要采集、整理、分析供应链企业的交易数据等信息，形成对企业画像与信用融资模式。
场景金融：提供更契合企业需求的金融服务“传统供应链金融多基于企业的进存销环节，重点关注的是供应链企业与核心企业间的收付关系。
”有关专家认为，但在业务实践中，即便同一供应链上，甚至同一类型的企业经营活动中，其交易场景也是有很大不同，金融服务需求也相应发生了新变化。
比如，在钢铁行业中，螺纹钢等建材商品多以分销的方式进行市场销售，而船板等板材由于特定用途，更多是以厂商直供的方式进行市场销售。
同样是钢铁供应链，但是无论从支付结算还是融资需求，因为具体销售方式不同，企业的金融服务需求也完全不同，因此商业银行应当顺时而变。
基于多年来积累的行业服务经验，民生银行在供应链金融产品研发、创新过程中，更侧重行业化、场景化研究，以企业在具体商业活动中产生的个性化金融需求为产品设计要点，针对企业采购、市场分销、平台交易等不同交易场景，设计了有针对性的场景化金融模式。
据介绍，目前民生银行已经推广、备受欢迎的场景化供应链金融产品主要包括：在线汽车金融（采购E），医药流通应收（赊销E），要素交易平台金融（E单通），等等。
场景一：在线汽车金融“在线汽车金融主要解决汽车4S店预付采购、铺货销售的场景化融资需求。
”民生银行交易银行部有关专家介绍说，该产品方案应用了线上化操作、信息互联、电子定位等新技术，已经取得良好的市场反响。
在该产品方案中，4S店无须因申请融资或打款提车等手续频繁往返民生银行网点，而是登录该行“E融平台”客户端进行远程操作，系统功能支持预约提款申请、保证金自动扣划、自动放款、出电票等功能，极大地提升了放款、还款效率，放款时间也由传统线下操作的1至2个工作日大幅缩减为线上模式的30分钟，还款则1秒钟即可完成。
与此同时，汽车4S店打款赎车同样实现了在线操作，4S店在线补充保证金，系统自动计算并扣划赎货资金，系统自动推送给监管商解押车辆信息，全流程无人工干预，赎车流程被简化到3分钟，保障了汽车4S店销售的便捷、快速。
此外，民生银行“E融平台”还支持汽车4S店不同网点间的合理串货，并将对平均到货时间、平均融资期限等进行图表化、可视化改造，从而满足汽车4S店的日常经营管理需求。
场景二：医药流通应收款融资医药流通贸易的典型特征是批次多、细目多、金额小，核心流通企业往往同时管理着成千上万张待付款发票，而其上游供应商由于发票及其复杂，很难获得银行的应收款项融资。
针对这一市场痛点，民生银行把“E融平台”与核心流通企业的ERP系统打通，并进行数据交互，由核心流通企业将认可的待付款发票信息推送给民生银行，“E融平台”通过系统规则自动计算不同期限下的可融资额度，供应商则可在此额度内线上申请放款。
核心流通企业付款时，也需要把付款金额、款项信息等推送至民生银行，待收到款项后民生银行“E融平台”自动标记发票或发票细项已收款。
在该业务模式下，供应链企业全程线上操作，发票数量、单张金额等不受银行人工审核影响，即便上千张发票或单张金额几元的发票，都可以在银行进行融资，而且融资申请过程仅用数小时即可，极大地提高了企业资金运转效率。
场景三：交易平台电子仓单融资近年来，要素交易平台发展迅速，其会员需要通过银行融资盘活库存占款，提高商业效率。
在传统业务中，存货类融资业务流程长、操作复杂、管理难度大。
针对这一难题，民生银行通过自有“E融平台”与交易平台系统、仓单管理系统直连，实现纸质仓单的电子化管理，并为交易平台及会员企业搭建账户结算体系，完成交易信息、资金信息、仓单信息的有机整合。
系统直连后，会员企业在线发起融资申请，系统根据质押仓单金额（卖方融资）或交易订单金额（买方融资）自动核定可融资金额，融资流程在系统间快速审批，极大地提升了企业的融资效率。
与此同时，企业还可以实时查看自身融资情况、在押仓单信息及账户资金信息，并可在线还款，由系统实时释放在押仓单。
科技金融：升级供应链金融服务方式随着互联网、物联网等新技术兴起和发展，传统金融行业的经营模式和作业方式都面临着前所未有的冲击。
民生银行主动应变，在互联网平台建设、大数据应用、物联网技术应用等方面都做出了有益尝试，形成了有市场竞争力的供应链金融产品或服务方案。
继2016年10月正式加入全球R3区块链联盟后，民生银行还将对区块链、人工智能等新兴技术进行研究和应用，不断加深金融的科技化、数字化水平，以企业为本创新研发更多的适合市场需求、便捷高效的供应链金融产品。
一是在搭建互联网金融平台方面，民生银行通过“E融平台”与各类合作伙伴业务管理平台进行系统级对接，并实现融资、结算、理财等多产品在线销售与服务共享，并在管理上将合作伙伴视同“一家开在网络上的虚拟分行”，供应链上的中小微企业不仅可以通过银行企业网银渠道享受到金融产品服务，还可以通过这种“虚拟分行”渠道来获取银行的金融产品和服务，既满足了中小微企业的金融需求，又可以提升供应链整体协同性，改善企业经营生态。
二是在大数据应用方面，民生银行将以“E融平台”为建设着力点，强化交易信息、金融资产信息、征信信息及金融产品操作等数据的交互、沉淀与应用。
接下来，该行将重点推进基于供应链大数据评审、风险监控和预警体系，并与现有市场营销平台进行打通，形成流程型、智能型、可视化的供应链金融产品服务平台，让数据资产成为更多中小微企业看得见、摸得到的“实际资产”，从而在供应链金融中有效解决中小微企业的实际困难，让更多中小微企业获得实实在在的有效金融服务。
三是在物联网应用方面，民生银行即将在汽车金融产品中，试点对质押车辆安装车载电脑OBD设备，实时采集、分析和管理已质押车辆的位置、运行等数据，并可以对发生异常的已质押车辆进行远程锁车处理，不仅有助于提高银行的风险预警和应急处置管理水平，而且在很大程度上降低了银行的管理成本。
此外，民生银行还计划在仓储物流等更多场景中应用物联网设备，不断提高风险管理水平，降低业务管理成本。
引领供应链金融发展方向“民生银行秉持‘为民而生、与民共生’的使命，继续致力于发展供应链金融服务。
”民生银行有关负责人表示，该行将在整合提升内外部资源的基础上，搭建面向全体供应链企业的互联网金融平台，不断优化内部流程提升企业金融服务体验，创造便捷、高效、友好的供应链金融生态环境，为供应链企业搭建互利的企业生态圈，为广大中小微企业提供更多更好的普惠金融产品和服务。
一是民生银行将进一步聚焦中小微企业，服务实体经济。