汇丰集团私人银行案例研究及启示
案例7—汇丰银行
汇丰银行汇丰银行（HSBC)作为“全世界的本土化银行”(word’s local bank)而为人们熟知。
汇丰银行的前身是成立于1865年的香港上海汇丰银行有限公司（Hong Kong & Shanghai Banking Corporation），为不断增长的中英贸易提供金融服务。
现在，汇丰银行已经是一个在世界82个国家建立有10 000个分支，为1亿顾客提供服务的世界第二大银行。
公司架构是按照产品线（包括个人理财，消费信贷，商业银行，法人投资银行，私募银行）和地区细分(亚太区，欧洲区，北美区，南美区，中东区)建立的。
即使业务遍布82个不同的国家，它仍然努力在每一个地区保持一种本土化的意识和知识。
汇丰银行的基本的经营战略就是贴近顾客。
就像汇丰银行总裁约翰·邦德（John Bond）先生在2003年11月说的：“我们作为‘全世界的本本土化银行’，使我们能够在每一个国家把本土化的知识与世界范围的操作平台独创性地结合起来。
”我们可以看一下汇丰银行在纽约市的本土化营销效果。
为了给见惯了各种促销的纽约人证明这个以伦敦为基础的金融巨头是“全世界的本土化银行”，汇丰银行举办了一次“纽约市最博学的出租车司机”的竞赛，获胜者可以在当年为汇丰银行做全职司机。
同时，汇丰银行的顾客也是赢家。
每位持有汇丰银行卡、支票簿或银行对账单的顾客都能得到免费搭乘一次印有汇丰银行品牌的出租车。
这次活动显示了汇丰银行的本土化知识。
“为了使纽约人相信你是本土化的，你必须本土化地运作。
”Penegade营销集团首席执行官德鲁·尼萨(Drew Neisser)说道。
在香港，汇丰银行发起了另一个不同的运动。
在这个地区遭受SARS沉重打击的时候，汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。
对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社)从业的顾客，汇丰银行提出了“利息再投资方案”。
这个方案减轻了它的顾客的财政负担。
外资银行在华私人银行业务发展的障碍及对策分析--以汇丰银行为例
外资银行在华私人银行业务发展的障碍及对策分析--以汇丰银行为例，不少于1000字摘要：随着中国经济的快速增长和个人财富的不断积累，私人银行业务在中国市场的潜力不断被挖掘和发掘。
外资银行作为私人银行业务的主要开拓者和参与者，在中国私人银行市场的发展中具有重要的地位和作用。
然而，外资银行在华私人银行业务的发展面临着一系列的障碍和挑战。
本文以汇丰银行为例，从法律、市场、竞争等因素入手，分析了外资银行在华私人银行业务发展的障碍和对策。
关键词：外资银行，私人银行，发展障碍，对策分析一、引言私人银行业务是针对个人高净值客户提供财富管理和资产配置服务的银行业务。
随着中国经济的快速增长和个人财富的不断积累，私人银行业务在中国市场的潜力不断被挖掘和发掘。
外资银行作为私人银行业务的主要开拓者和参与者，在中国私人银行市场的发展中具有重要的地位和作用。
然而，外资银行在华私人银行业务的发展面临着一系列的障碍和挑战。
本文以汇丰银行为例，从法律、市场、竞争等因素入手，分析了外资银行在华私人银行业务发展的障碍和对策，以期为外资银行在华私人银行业务的发展提供参考和借鉴。
二、汇丰银行在华私人银行业务的概况汇丰银行是一家来自英国的银行，成立于1865年，是全球最大的五大银行之一，同时也是中国最早进入的外资银行之一。
汇丰银行目前在中国已经拥有约100多家分支机构，服务范围涵盖整个中国大陆。
汇丰银行在华私人银行业务是该银行在中国市场的重点业务之一。
据不完全统计，汇丰银行在中国的私人银行客户已经突破10,000名，其中国市场份额也已超过10%。
汇丰银行在华私人银行业务主要采用“海外资产配置+本地化服务”模式，为客户提供全球一站式的私人银行服务，共有四个中心：香港、伦敦、纽约和新加坡，其中香港中心为亚洲私人银行业务成长发挥了重要作用。
三、外资银行在华私人银行业务发展中的障碍和对策3.1 法律障碍外资银行在华私人银行业务的发展面临着一系列的法律障碍。
案例：汇丰银行
案例：汇丰银行
汇丰银行是全球规模最大的银行及金融机构之一,在全球拥有超过1亿1千万的顾客。
汇丰银行的业务涉及个人理财、企业银行、私人银行、工商金融业务、投资银行等领域。
本案例介绍汇丰环球信息技术中心为配合汇丰集团在珠三角的战略部署,启动了一个名为VTM远程视频柜员机的项目。
然而,VTM项目的实施过程并不顺利,项目团队遇到了各种各样的问题,项目返工、进度滞后、成本超支,业务代表对项目的不满等。
公司管理层对项目深感失望并要求PMO把该项目列入危机项目整改名单。
在众多项目问题中,本案例从项目范围、项目进度、项目成本三个基本方面挑选出最具代表性的典型事例进行讨论和分析,希望借此可以使文章更具有参考价值。
在案例分析部分,运用了项目管理的相关知识,包括WBS、甘特图、挣值分析等理论,深入分析了VTM项目问题根本的原因,并进一步讨论每个原因对应的解决方法。
通过本案例的分析,可以看到如何使用挣值分析量化地监控项目绩效,PMO如何成立专职小组对危机项目进行整改等。
这对IT项目经理和PMO的日常工作可以起到一定的指导和参考作用。
汇丰私人银行业务的发展策略研究
私人 银行 业务 作为 银行 业务 的分支 ，主要 面 向高端 富裕 客户 ， 为其提供包 括金融 服务和非 金融服务 在 内的一 系列银行 、投资管 理和 财 富策划服 务 ，为客 户全面评 估财 富，帮助客户 了解 自身的理财 目标 和需 要 ，同时还为其提 供其他 高附加值 的服务 。众所周 知 ，不论 是外 资 银行还是 国 内商业 银行 ，都 为其私 人银行业务 设置 了 “ 准入资 产 门 槛 ” ，汇 丰的私人银 行业务起 步相对 较晚 ，其将 目标客 户锁定在 了拥 有１ ０ ０ ０ 万美 元 以上 净资 产 ，其 中可投资 资产在 ３ ０ ０ 万美 元 以上 的高 净值 客户 ，而客户在 汇 丰开户 时至 少拥有 １ ０ ０ 万 美元 的资产 额 。而在
Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ １ ． Ｖｉ ｅ ｗ Ｊ金 融 视线
汇丰私人银行业务的发展策略研究
申 雅 琛 西 安 欧 亚 学院 陕西 西 安 ７ １ ０ ０ ６ ５
摘要 ： 随着近 些年人 民生活 水平 的不 断提 高，我 国出现 了越 来越 多的 富豪群体 ，随之 而来 的是其 对财 富管理要 求 的不 断提 高，不但要 实现 其财 富的保值 ，更要 实现 财 富的持 续增 值 ，这就 为商业银行 的业 务提 出 了新 的更 高的要 求，同时也 为商业银行 的业 务开辟 带来 了新的机遇 。本 文以汇丰银 行为例 ，分析其私人 银行 业务 的发展模 式和 策 略 ， 并 总 结 出一 些 值 得 借 鉴 的 经 验 。 关键 词 ： 私人 银行业 务 ；汇丰银行 ；发展 策略
一
中国 ，截至２ ０ １ ４ 年底 ，可 投资资 产在 １ ０ ０ ０ 万 人 民币以上的人群 已经超 过 了１ ０ ０ 万 人 ，这个数 字与 ２ ０ １ ０ 年 底相 比已经翻 了一番 ，全 国个人 总 体持有 的可 投资 资产规 模达 到 了ｌ ｌ ２ 万亿 人 民币 。如 此庞 大的潜 在客
汇丰经验对中资私人银行发展战略的启示
December 2009总第２５０期１２２００９年１０月１３日，美林全球财富管理与凯捷顾问公司发布了２００９年《亚太区财富报告》。
报告统计显示，尽管受金融危机影响，中国的富裕人士数量比２００８年减少了１１．８５万至３６．４万人，但依然排名全球第四。
报告同时预测，在未来十年， 中国富裕人士的财富成长率增速每年约１２％，远高于全球７．１％的平均水平。
该报告公布时，笔者正好在伦敦参加交通银行总行组织的汇丰高管人员领导力培训班，这使得笔者有机会对汇丰的私人银行进行较深入的研究并对中资私人银行业务未来的发展进行积极的思考。
一、汇丰私人银行业务较快发展的动因（一）汇丰私人银行的战略地位汇丰银行集团提供私人银行业务有１００多年的历史。
但汇丰真正发展私人银行业务是从１０年前创办环球私人银行服务才开始的。
目前私人银行业务是汇丰银行集团四大业务支柱之一（其他三类业务包括个人理财及消费金融、工商业务、环球银行及资本市场等）。
汇丰集团私人银行（ＨＳＢＣ Ｇｒｏｕｐ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｂａｎｋｉｎｇ）主要包括汇丰银行（美国）的私人银行业务部门、汇丰特林－布克哈特银行和汇丰私人银行控股（瑞士）（ＨＳＢＣ Ｐｒｉｖａｔｅ ＢａｎｋｉｎｇＨｏｌｄｉｎｇ（Ｓｕｉｓｓｅ）），为高资产净值的人士及其家族服务。
汇丰私人银行被《欧洲货币》连续三年被评为“全球最佳私人银行”前三名。
（二）汇丰私人银行的基本状况截至２００８年末，汇丰私人银行业务遍布４２个国家和地区共９３个办事处，覆盖欧洲、美洲、亚太区、中东及非洲，员工超过７３００多人；２００８年实现税前利润１４．４７亿美元，资本回报率约２０％；旗下管理的综合客户资产达４，３３０亿美元，为全球第三大私人银行。
汇丰的私人银行业务主要提供三种服务（私人银行服务、私人财富服务和私人财富方案）（见图１）。
（三）汇丰发展私人银行业务的原因１．８０／２０原理。
研究表明，全球的管理资产额高度集中在小部分家庭中。
对汇丰私人银行业务的分析
对汇丰私人银行业务的分析私人银行业务是银行服务业务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。
而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。
私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。
此外包括JP摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构也提供此类服务，美林公司是私人银行服务赢利最高的企业。
要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。
许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。
汇丰银行集团提供私人银行业务有100多年的历史，目前由集团旗下子公司HSBC Republic Bank(Suisse)SA(汇丰私人银行(瑞士)有限公司)经营该公司是汇丰银行在2001年整合其全球的私人银行业务后组建的。
之所以命名为HSBC Republi是因为汇丰银行，1999年收购了Republic National BankofNewY ork(RNB)a RNB在美国成立于1966年是当地有名的私人银行之一并于，1988年将业务发展到欧洲各国。
汇丰银行现在以HSBC Republic在全球范围向客户提供私人银行业务管理客户资产约，800亿美元。
2005—2007年，汇丰集团私人银行连续被《欧洲货币》杂志评为“最佳环球私人银行”第三名。
香港汇丰集团银行保险的经验及其启示
第三步： 主动服务。在确定了客户定位后 就是如何服务的问题。与我们一般所提满足客 户所需不同， 汇丰的用词是解释并满足定位客 户的需求。虽然只是多了 “解释”两个字 ， 其 中所包含的含义却非常值得内地企业学习。仅 仅是满足客户需求还是被动性的， 即客户需要 什么我就提供什么， 而解释则包含有主动了解 客户需求， 引导需求， 创造需求， 是主动性服 务， 是理财功能的具体体现。即根据客户所处 的阶段及收入、职业、家庭等因素帮助客户规 划其财富的保值、增值。汇丰面对每一个客户 资料都要问以下四个问题： 客户现在身处什么 阶段？ 客户会希望达到什么阶段？ 有什么方法 可以帮助客户达到目标？ 什么是最佳的办法？ 从而达到使客户财富保值增值的目标。汇丰认
２．汇丰银行保险的发展经验 （ １） 集团控股的组织架构保证了资源的充 分共享 汇丰实行的是银行集团下设立保险子公司 的架构， 其银行保险自然成为 “汇丰银行＋汇丰
２００１￣２００５ 年香港个人寿险及年金新增业务表
２００１ 年
２００２ 年
汇丰银行客户体验管理案例报告
TRB 低于 HKD100,000
一段时间内账户不活跃 以前在 HSBC 开过帐户或使用过 非个人银行服务/产品 以前没有在 HSBC 开过帐户也没 有使用过 HSBC 服务
客户特征 • 最有利可图的客户 • 使用多个产品包 • 需要卓越的服务 • 具有较大交易额并且经常使
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在上述客户金字塔的帮助下 HSBC 根据 TRB 对客户进行分段，每个分段聚焦于不同的银行服务。最上面三个 客户分段的需求如下：
客户分 类 大型
客户类型 HSBC Premier
中等
PowerVantage
小型
普通客户
客户需求
• 专业且全球化的银行服务 • 量身定做且一对一的帮助 • 覆盖面广泛的服务/产品 • 具有连续性的多渠道服务 • 快速，自助服务 • 覆盖范围广泛的银行服务 • 即时资料在线评估 • 方便
实于 HSBC 而是在情感上同样忠于 HSBC。他们将成为 HSBC 的长期客户并逐渐让自己为银行带来的收入超 越成本。交叉销售及向上销售也可以相应地推广给这些忠实客户。
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客户体验管理案例报告
另一方面，HSBC 必须在关键时刻(客户最为重视的接触点上)上远远超越客户的期望，这样才能最大化他们的 满意度。同时这应当符合 HSBC 所渴望的品牌价值。HSBC 的员工和技术应互相配合，不断识别和了 解其目标客户并以有价值的解决方案迎合他们的需求，无论何时何地。 同样，维持良好的多渠道银行服务对 HSBC 也十分重要，尤其是要将品牌化的客户体验拓展到分行和服务中心 去。 管理集成化接触点 7 大步骤：
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汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示
汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示第一篇：汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示拥有140余年经营历史的汇丰银行(HSBC)是当今世界上著名跨国银行之一。
与众多国际知名大型银行出现大幅亏损、信贷资产质量恶化、股价暴跌等不佳状况相比,汇丰银行在金融危机、经济下行中依然保持着较好的盈利能力和风险控制能力,展现了良好的危机应对能力。
2008年,汇丰银行的资本收益率为5.17％,股价跌幅为44.81％,而同期花旗银行资本收益率为—31.9％,股价跌幅为77.02％。
笔者以为,汇丰银行车免于全球金融危机靠的不是危机叫采取的临时应急措施,而是其日常经营中长期采取的经营管理经验,展现了强人的应对冲击的能力。
一、主要做法与经验在经营发展过程中,汇丰银行结合自身国际化、集团化、全能型的特征,逐渐形成了与其自身特点相适应的丰富而独到的管理体系、经营理念和发展战略,使其长期保持经营业绩的可持续性和管控风险的有效性,极大地增强了应刘危机的能力。
1.健全的管理体系管控能力是决定银行经营状况、风险水平的重要因素。
成立至今,汇丰不断健全管理体系,形成了完善的公司治理机制、有效的内部控制和风险控制体系,在应对全球金融危机的过程中发挥了重要的作用。
科学的公司治理机制。
—是加强独立性建设。
汇丰董事会中独立非执行董事占比高达66.7％,高于美国、英国、法国等同主要企业独立董事62％、34％、2Q％的占比,而对于集团监察委员会、新酬委员会等需要保持独立性的部门,均完全由独立非执行董事组成,这有利于独立董事发挥其特有的价值,对公司决策作出独立客观的判断。
二是建立董事评估机制。
在明晰职责边界的基础上,汇丰还通过聘请专业评估公司对其董事会效能进行评估,主要是评估董事会及其下属委员会和个别董事的履职表现。
由于加强了独立性评估,董事的尽职勤勉能力得到了极大的提升。
健全的内部控制系统。
汇丰著名的“三级内部控制”包括程序与制度、管珲层与合规指导、内部审计,不但控制严密,且配合有序。
汇丰集团私人银行案例研究及启示
汇丰集团私人银行案例研究及启示一、汇丰集团私人银行概况(一)汇丰集团私人银行的构成及业绩私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。
汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。
汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。
截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。
在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。
(二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。
1.代管资产规模2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。
代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。
汇丰投资银行融资案例分析研究【范本模板】
汇丰投资银行融资案例分析研究通过一项长达四年的融资计划，汇丰投资银行为新世界集团融资逾十四亿美元前不久，香港汇丰投资银行亚洲有限公司企业财务董事兼中国事务主管许亮华先生接受了记者的采访，就刚刚完成的香港新世界中国地产有限公司（简称新世界中地）一项长达4年、累计逾14亿美元的融资项目作了详细介绍。
90年代以来，香港著名华商郑裕彤财团通过旗舰企业新世界发展有限公司开始大举进军内地的中低档房地产市场，并成为北京、武汉、天津和沈阳等城市的房地产战略发展商,为此，需要筹集庞大的资金进行投资。
1993年的高峰期后，许多城市的楼房尤其是高档楼房大量空置，使得国际资本市场对中国房地产市场的看法相当消极。
在这种情况下，要说服他们为新世界发展有限公司拓展内地房地产市场进行投资,难度可想而知。
1995年11月，汇丰为新世界中国房主发展有限公司首次通过私募方式发行了5亿美元的股本.本次发行是香港历史上最大的私募发行，私人股本投资者占有了新世界房主43 ％的股份，新世界发展则持有57%的股权。
第二次是为新世界中国金融有限公司发行的3．5亿美元强制可换股担保债券。
在私募成功发行一年后，新世界中国希望筹集更多的资金用于其在中国的房地产的投资活动。
作为新世界发展的全资子公司，新世界中国公司的规模还太小，采用普通债券方式发行成本较高，如果上市又不具备三年业绩的条件.于是，汇丰主要针对上一次私募所未触及的可换股债券为债务投资者设计了可换股债券的发行方式。
但是,这种方式也有很大的结构性缺点：公司上市后，债券尚未到期就可以转为股票，在换股期间，可能会有大量股票突然涌入市场，这会给当时的股价造成压力,甚至影响初次公开发行的价格，因为投资者预计初次发行后股价不会立即上行。
为此，汇丰设计的结构是，所有债券强制转换成股票，并在初次公开发行时作为发行规模的一部分，上市前必须决定是否换股,上市后就没有可换股债券了，这就给了投资者关于市场流通股数的确切信息；当然这也给发行增加了难度。
汇丰的私人银行运作之道
作 君 之 道
２００７·０１ 西部论丛 ５３
Ｓ 特别策划 ＰＥＣＩＡＬ Ｓ ＣＨＥＭＥＳ
ｃｎｓ ｐ ｈｏｔｏ
汇丰中国业务总裁翁富泽
公司， 客户可节省收益、利息和遗产 的相关纳税支出， 增加财务的私密 性， 保护财产免受法律审核与纠纷， 自由支配财产， 并可以减少投资与融 资的交易成本。
私人银行紧盯黄金客户
实践表明， 大多数的客户忠实于他 们信任的财务顾问， 而非某家规模大或 是声名显赫的金融机构。一家私人银行 若要建立起一项盈利业务可能要花上 ５ 年甚至更多的时间， 而要在富人云集的 上层社会中巩固良好的口碑则需要更多 时间。私人银行财务顾问的生活既奢侈 又卑微。一个优秀的财务顾问的年收入 能够达到 １００ 万美元， 其 中 ２／３ 来 自 佣 金、股票期权和奖金。他们出差在外几 乎毫无例外都乘坐头等舱， 住最好的酒 店， 在最豪华的饭店用餐。然而他们也 要随时听候客户的召唤， 他们很大一部 分工作都是到机场接人、安排鲜花或是 预订水果篮， 以及实时追踪客户的投资 订单。财务顾问有时会被要求承担一些 与投资无关的工作， 比如帮助客户的子 女加入某贵族寄宿制学校或大学， 帮助 一时冲动的客户完成一笔购房或购车交 易， 甚至安排葬礼或洗礼。
传统上， 银行在拓展业务时会有一 种错觉， 认为客户越多越好， 因而对于 目标市场缺乏明确的定位， 客户服务模 式千篇一律、缺乏弹性。实际上， 这种 做法非但不能增强私人银行业务的盈利 性， 反而可能起到适得其反的作用， 原 因 在 于 ： （ １） 为 了 获 得 更 多 的 客 户 ， 财务顾问往往会以低于他们所设定的最 低资产限额门槛来招徕客户。而这些低 于最低资产限额门槛的客户通常并不能 给私人银行带来足够的收入来弥补为他 们服务所增加的支出。并且这些客户并
汇丰银行的案例范文
汇丰银行的案例范文汇丰银行案例分析汇丰银行是全球著名的金融机构之一，以其强大的全球业务网络和领先的金融创新而闻名。
然而，尽管有着辉煌的历史和卓越的声誉，汇丰银行也曾陷入丑闻和法律纠纷之中。
本文将对汇丰银行的一个重要案例进行分析，并探讨其对企业形象和金融行业产生的影响。
2024年，汇丰银行因卷入洗钱、违反制裁法规和资金流动等一系列违法行为，成为全球媒体关注的焦点。
根据美国司法部的指控，汇丰从2024年到2024年期间，未能有效监管客户的交易活动，导致洗钱资金大量流入美国金融系统。
此外，汇丰还涉嫌违反了与伊朗等国家的制裁法规，包括向这些国家进行违禁贸易和资金转移。
根据最终和解协议，汇丰银行同意支付超过19亿美元的罚款，并在美国境内采取一系列措施以防止类似问题再次发生。
这起案件对汇丰银行产生了广泛的负面影响，不仅损害了其声誉和信用，还使其面临了来自监管机构、投资者和公众的严厉批评。
首先，汇丰银行的违法行为使其在全球范围内丧失了客户的信任，部分客户可能会转投其他金融机构。
其次，作为一家国际化金融机构，汇丰银行的声誉受损给其带来了严重的财务影响，不仅罚款数额巨大，还需要承担额外的法律费用和成本。
此外，这起案件也对汇丰银行的管理规范和内部控制机制提出了严峻的挑战，在管理层内部引发了许多关于公司文化和治理体系的讨论。
这起案件不仅对汇丰银行本身产生了影响，对整个金融行业也造成了重大冲击。
汇丰银行的案例揭示出全球金融机构在监管和风险控制方面存在的薄弱环节，加深了公众对金融行业道德和透明度的质疑。
此外，监管机构也认识到了对金融机构的监管力度仍然不够，对国际金融体系的监管需要更加强有力和统一为了恢复其声誉和信用，汇丰银行采取了一系列措施。
首先，该银行进行了内部机构和文化的调整，加强了风险管理和合规性方面的监管。
其次，汇丰银行还加强了对员工的道德和法规培训，并建立了更加严格的内部报告机制和违规投诉渠道。
此外，汇丰银行还与相关监管机构合作，接受了更加严格和细致的监管审查。
银行合规案例剖析材料
银行合规案例：汇丰银行洗钱案背景汇丰银行（HSBC）是一家总部位于英国的全球性银行，拥有广泛的国际业务网络。
然而，该银行在过去的几年中曾多次卷入洗钱丑闻。
本案例将详细剖析汇丰银行在2006年至2010年期间因涉嫌洗钱活动而被美国政府调查并被判罚的案例。
过程1. 调查启动2008年，美国参议院的一份报告揭示了汇丰银行在墨西哥和其他一些国家存在大规模洗钱行为。
据报道，该银行未能及时阻止洗钱资金通过其系统。
此外，汇丰银行还涉嫌为墨西哥贩毒组织和其他犯罪集团提供金融服务。
这份报告引起了美国司法部的关注，他们随后对汇丰银行展开了调查。
调查重点包括通过汇丰银行进行的大额资金转移、不实报告和安全措施的不足。
2. 调查结果经过长时间的调查和审核，美国司法部最终发现了大量的证据，证明了汇丰银行存在洗钱活动。
这些活动主要涉及到洗钱资金的流入和流出，例如墨西哥毒品贩卖者的黑钱。
在调查过程中，发现了一些严重的合规疏漏，包括对客户身份未经核实就开立银行账户、未能对异常交易进行及时调查和报告等。
此外，汇丰银行还设立了特殊的业务实体，帮助客户规避美国和其他国家的监管机构。
3. 法律后果2012年，汇丰银行与美国政府达成了一项协议，同意支付创纪录的19.2亿美元罚款。
该罚款金额远远超过此前由美国政府对其他银行提出的类似指控而达成的和解金额。
此外，汇丰银行还同意改善其内部合规措施，并加强客户尽职调查、监控交易和报告可疑活动的能力。
银行还同意接受独立的监督机构，并公开披露与洗钱防控相关的信息。
这起洗钱案件对汇丰银行造成了严重的声誉损害，并引发了对该行合规和风险管理能力的深入质疑。
此外，还引发了其他银行对合规风险的高度警惕和加强。
结果这起汇丰银行洗钱案对整个银行业界产生了深远影响。
一方面，它引起了对银行合规的高度关注，监管机构对银行的合规要求提出了更高的要求。
银行也开始采取更严格的措施，以应对潜在的洗钱风险。
另一方面，汇丰银行根据与美国政府的协议，在法律和合规方面做出了重大改进。
私人银行论文高净值客户论文：汇丰集团私人银行的发展特色探析
私人银行论文高净值客户论文：汇丰集团私人银行的发展特色探析［摘要］私人银行业务在我国已经风声水起，内资银行纷纷开展此项业务。
他山之石，可以攻玉，当今世界私人银行业的一大阵营代表汇丰集团的私人银行发展极具特色，文章分析了汇丰银行的成功要素，以供借鉴。
［关键词］私人银行高净值客户并购当今世界私人银行业有两大阵营，瑞士私人银行业是传统私人银行业务模式的典型,美国则是现代私人银行业务模式的典型。
作为私人银行市场上的一支奇葩——汇丰集团私人银行——凭借其迅速扩张的私人银行业务，于2005 年末一举超越花旗银行和摩根士丹利, 成为仅次于瑞士联合银行和瑞士信贷银行的全球第三大私人银行。
2005-2007 年，汇丰集团私人银行连续被《欧洲货币》杂志评为“最佳环球私人银行”第三名。
一、享誉世界的汇丰私人银行品牌1.正确的战略方向成就品牌。
汇丰集团私人银行成立之初采取：“以客户为中心, 以客户经理为纽带、各功能和产品部门有效提供解决方案, 集团内其他部门协调配合交叉销售”的战略，并坚决贯彻这一战略。
这一战略的成功实施成就了汇丰品牌。
2.精品财务顾问铸造品牌。
财务顾问在汇丰集团私人银行战略的成功实施以及品牌的形成过程中功不可没。
财务顾问与客户之间的关系一旦建立，大多数的客户忠实于他们信任的财务顾问，而不是某一家大型的私人银行机构，因此，财务顾问的重要性不言而喻。
私人银行业的竞争日益激烈，任何一家私人银行若要建立起一项盈利业务可能要花上5年甚至更多的时间, 而要在富人云集的上层社会中巩固良好的口碑则需要更多时间。
汇丰集团私人银行财务顾问多年如一日地坚持服务标准，时刻保持着汇丰特有的服务品质，才逐渐形成了汇丰响亮的服务品牌。
汇丰私人银行财务顾问的生活既奢侈又卑微，他们出差在外几乎毫无例外都乘坐头等舱, 住豪华酒店, 在高档饭店用餐，但是他们也要随时听候客户的召唤,即使在非工作时间。
有时还会被要求承担一些与投资无关的工作, 比如帮助客户的子女加入某贵族学校或大学, 甚至协助安排葬礼或洗礼。
金融案例大赛优秀案例范文
金融案例大赛优秀案例范文案例二：汇丰银行中高级管理人员的选拔培训汇丰银行全称“香港上海汇丰银行”(HSBC) ，是香港最大的英资银行，成立于18xx 年， 18xx 年正式对外营业。
在当时的英国海外银行中，它是惟一将总部设于香港的银行。
由于经营上的自主权较大，它很快超过了众多的竞争对手，与港英政府建立了特殊关系并得到当地商业界的支持，多次拯救了香港的银行危机。
汇丰银行于开业当年的 18xx 年 x 月开始发钞，代理香港政府发行约 85％的港币业务。
19xx 年后更作为港府指定的发钞银行与渣打银行和其后的中银集团共同享有港币发行业务。
汇丰一贯较多地参预制定和贯彻港府的金融决策。
汇丰的董事长向来是香港行政局的成员，是香港银行公会执行委员会的三名常设委员之一，并与渣打银行轮流担任正、副主席，还是香港外汇基金咨询委员会委员。
这些席位均使汇丰得以掌握政府在金融方面的政策并对其施加影响。
19xx 年 x 月，汇丰银行宣布进行内部机构重组，成立一家在英国注册、总部设于香港的控股公司，并将汇丰在港的全部资产注入该公司，实现变相迁册。
19xx 年 x 月，汇丰宣布全面收购英国米特兰银行的计划，将汇丰总部迁往伦敦，完成最后迁册。
合并后的汇丰集团资产分布在亚太地区的份额从 51％降到 30％，欧洲地区的份额从 20％上升到 51％。
19xx 年 x 月，香港金融管理局成立之后，运作卓有成效。
香港的宏观金融管理走上了健康发展的轨道。
汇丰银行作为一家牟利的私人银行，出于利益的考虑，一方面继续履行发钞银行的职能，另一方面积极拓展在香港和全球的业务，特殊注重金融基础设施的投资(例如自己设计软件以配合新的银行业务 )、全球化商业银行和投资银行业务的开辟及服务水平的提高。
19xx 年，汇丰取得了总盈利近 50 亿美元的业绩。
汇丰银行在各项全球性评级活动中多次位居前列，①19xx 年《远东经济评论》第五届亚洲公司 200 强年度排名，汇丰银行以 5.89 分连续第四届获第一位；②19xx 年 x 月份英国《欧洲货币》杂志刊出了按照资本金大小罗列的 19xx 年世界前 200 家最大的银行，汇丰银行集团名列第三：⑧英国《银行家》杂志 19xx 年“世界 1000 家大银行新排名”，汇丰银行名列第五。
案例分析汇丰银行CRM
3、D-小型（低忠诚度，低价值）
• • • • • • 使用频率低、近期使用不频繁 使用一系列的产品和服务 愿意支付的价格极富弹性 仅进行小笔交易 创造的边际利润不尽如人意 客户生命期价值不高
4、非活跃客户
• 在汇丰开设账户，但很少办理业务或进 行交易活动
5、潜在客户
• 他们以前在汇丰开有账户，但现在撤销 了 • 他们是汇丰的贷款者的担保人，但自己 没开设账户
2.B/C-大型/中型（低忠诚度，高价值 /高忠诚度，低价值）
低忠诚度，高价值
• 使用频率低、近期使用不频繁 • 使用一些产品和服务 • 愿意支付的价格极富弹性，不乐意提供 反馈信息 • 带来大量现金流 • 创造的收益大于成本，利润大。 • 客户生命周期价值高
高忠诚度，低价值
• 使用频率高，近期使用频繁 • 使用一系列的产品和服务 • 乐意把产品推荐给其他人、乐意提供反 馈信息 • 仅进行小笔交易 • 创造的边际利润不尽如人意 • 客户生命期价值不高
6、可疑用户
• 从不在汇丰开设账户
这个客户金字塔是建立在20%的客户创造了80% 的收入这个前提下的。
客户价值增值图表
• 在这个案例中，客户期望尽快得到他们 想要的信息或建议，而不管其专业化程 度多高。所以，在图表中，增加的价值 不是实际的，而是信息化的。如果我们 满足了他们的期望，他们就会感觉汇丰 银行提供的服务是快捷有效的。也就是 说，这是感性化的。
客户关系管理
• CRM的理念之一就是“鉴别最佳客户， 设计最佳体验”。第一阶段要鉴别最佳 客户，首先应该以客户金字塔为基础， 对客户进行分类。第二阶段中，设计最 佳体验则包括客户体验管理，业务流程 管理和需求规划。
汇丰银行选择LV象限的客户金字塔
汇丰银行个人账户管理经验及启示
汇丰银行个人账户管理经验及启示汇丰银行个人账户管理经验及启示金融时报-金时网2007年4月2日11:23添加到收藏夹【字体：大中小】胡波提要银行结算账户作为存储和记录客户活期存款的工具，是现代社会经济活动的基础和门户，也是支付结算业务的起点与终点。
实践证明，英国汇丰银行对个人账户的管理和服务十分成功，是其巩固和发展客户的重要源泉，其经验对于我国银行的账户管理具有重要的借鉴意义。
一、账户管理的基本原则汇丰对个人账户的管理实行保密性原则、安全性原则、审慎性原则和透明化原则。
保密性原则是指汇丰依法对客户开立的账户保密。
除非依法要求披露、或者履行社会职责和事关汇丰利益要求披露，汇丰不会将客户的账户信息透露给任何人。
安全性原则是指汇丰对进入客户账户设置安全门槛。
汇丰设置了身份识别码PIN、安全码和客教困窘。
基本银行账户适用于18岁以上，每月交易量不大的客户。
Amanah银行账户和基本银行账户不能透支。
（二）账户开立开立活期账户的客户必须年满18岁或以上，有稳定的工资或其他收入来源和良好的信用记录。
为证实客户具备上述条件，汇丰通常要求客户提供身份和地址的证明文件，最近一期公用事业费和房租费的缴纳单，以及原有开户银行一个月内的客户对账单记录。
经客户同意后，汇丰还会联网查询客户信用信息。
对于未及时办理的开户，汇丰将向客户支付赔偿费。
（三）账户使用1、支付款项和存入款项客户可以采用支票、提现、银行卡和电子支付等方式从账户中支付，并可采用存入现金和支票、电子支付等方式办理存款。
通过网点柜台、自助设备、电话银行、网上银行或POS等不同渠道递交的支付指令，客户账户下账时间和处理时间会有所不同，由于不同的支付方式经历不同的清算周期，因此，每种方式下款项到账时间不同。
就下账和到账速度而言，网点柜台、电话银行和网上银行快于自助终端，电子支付快于支票托收，行内转账快于跨行转账。
不同的支付渠道和方式下，计息日和取现日也有所不同。
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汇丰集团私人银行案例研究及启示时间：2009-08-28 作者：信息发布一、汇丰集团私人银行概况(一)汇丰集团私人银行的构成及业绩私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。
汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。
汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。
截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。
在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。
(二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。
1.代管资产规模2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。
代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。
2.收入结构从收入结构上看，费用收入占总收入的比重基本保持在40%以上，除2001年外，费用收入均高于利息收入(图4)。
这说明私人银行业务与传统银行存贷业务存在显著差异，私人银行向客户提供的是个性化的金融服务，与服务相关的费用收入也就成为私人银行的主要收入来源。
3.赢利能力私银控股具有良好的盈利能九，除2002年外，其平均净资产收益率均高于汇丰集团的水平(图5)。
其中2005年为20.1%，高出汇丰集团4个百分点；2006年为18.1%，高出汇丰集团2.3个百分点；2007年为19.7%，高出汇丰集团3.4%个百分点。
出色的盈利能力使私人银行业务在总的利润贡献度不高的情况下，仍然成为汇丰集团的两大环球业务之一。
4.经营效率私银控股在发展过程中，运行效率稳步提升(表1)。
从成本收入比来看，2005以前，私银控股的成本收入比高于汇丰集团的平均水平，但2005年后，私银控股在成本控制方面的努力取得了成效，成本收入比有所降低，与集团的平均水平大致持平(图6)。
从人均代管资产来看，2007年接近6000万美元，是2001年的1.5倍；人均完成收入2007年达到55万美元，是2001年的1.8倍。
这两项指标的提升反映私银控股员工素质的提高和规模经济的效应。
二、汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验(一)汇丰经验之一：收购收购是汇丰私人银行业务在最近十年中快速扩张的最主要方式，通过收购，汇丰不仅实现了客户数量的增加和资产规模的提升，而且吸纳了专业人才，扩展了离岸金融服务能力。
1.对收购事件的简要描述从1999年开始，汇丰共进行了5次与私人银行业务相关大规模收购(表2)。
1999年，汇丰收购了“Republic New York Corporation(RNYC)”和“Safra Republic Holdings(SRH)”，迈出了成为全球性私人银行的重要一步。
汇丰通过收购达到了以下战略目的：①使汇丰私人银行业务规模翻了一倍，国际私人银行客户达到55000人，代管资产规模达到1200亿美元。
②扩展了汇丰在美国的个人金融和商业银行业务，使汇丰在纽约州的网点达到455个，服务于200万客户。
③提升了汇丰在全球市场上的国债和外汇交易能力。
2000年，汇丰收购了法国商业信贷银行(Cr6ditCommercialdeFrance，CCF)，私人银行业务进一步向欧元区扩张。
CCF在法国拥有650个网点，居全法第八位，收购将给汇丰带来100万客户；在财富管理业务领域，CCF也占有较大市场份额，其为法国富裕人士管理的资产达540亿美元。
2002年，汇丰收购了安达信高净值私人客户税收服务团队(Arthur Andersen’s HNWI Private Client tax team，APCTF)，该团队包括前安达信的25个合伙人及180名员工。
这些员工有多年的财富管理从业经验及广泛的社会关系，汇丰以此为人员基础在弗吉尼亚增设了私人银行办事处，以扩展其在华盛顿地区的业务。
2004年，汇丰收购了百慕大银行(Bank of Bermuda)，百慕大银行在信托、托管及资产管理等业务领域具有优势，其网络覆盖了百慕大群岛、开曼群岛及库克群岛等离岸金融中心。
对百慕大银行的收购不仅使汇丰获得了5000名富豪客户，而且极大提高了汇丰私人银行提供离岸金融服务的能力。
2006年，汇丰收购了巴拿马最大的银行“Grupo Banistmo”Grupo Banistmo 在中美洲分支机构众多，这次收购使汇丰在中美洲6国——哥伦比亚、哥斯达黎加、萨尔瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和巴拿马拥有了220个分支机构，为其扩展了中南美洲的私人银行业务创造了良好条件。
2.汇丰收购的特点①顺应行业潮流私人银行业的参与者众多，机构类型广泛，包括纯粹的私人银行、全能银行、投资银行、信托机构、家庭办公室以及其他顾问／金融服务机构。
分散化是私人银行业的显著特点，2006年全球最大的十家私人银行的市场份额之和仅13.3%(表3)。
分散化带来的竞争压力使并购近年来成为一种行业潮流，毕马威2006年对全球147家私人银行及财富管理机构的调查显示，2005年共发生私人银行并购交易258宗，比2004年增加了116宗，平均交易规模1.03亿美元。
89%的受访者表示正在积极寻找收购目标或者在时机合适时考虑收购。
②收购与汇丰的整体战略一致以“环球金融，地方智慧”为经营理念，汇丰的国际化程度不断提高，与私人银行业务相关的收购与汇丰的国际化战略一致，在扩张私人银行业务的同时促进了集团整体战略布局的完善。
③收购目的明确毕马威的调查显示，在私人银行业中进行收购主要目的有9个，排名前三的分别为增加市场份额、进入新的区域市场和提升规模经济(图7)。
具体分析汇丰的收购目的可以发现，5次收购中有4次与进入新的区域市场有关，有3次显著增加了市场份额，有1次是为了获得专业人才，有1次与应对税收／监管环境变化有关(表4)。
(二)汇丰经验之二：量身订制私人银行的基本特点在于其向高净值客户提供的是“量身订制”而非标准化的产品／服务。
“量身订制”要求私人银行至少具备两方面的能力，一是完备的产品供应能力，二是准确的客户细分能力。
1.私银控股的产品/服务模块私银控股向客户提供的产品/服务包括四大类：投资、信托与保险、专家咨询以及融资和银行服务(表5)，四大模块不仅包括几乎所有的金融服务，而且包括很多与高净值客户日常生活相关的非金融服务。
私银控股力图通过全方位的服务最大限度满足客户需求，从而吸引和留住客户。
①投资汇丰私人银行向客户提供的投资服务包括三类，一是投资建议，包括对全球最新投资机会的分析、挑选全球业绩最好的共同基金以及对全球新兴市场证券的深入分析。
二是客户自由决定的投资，即客户在专家的帮助下，由客户自由决定投资策略和投资组合，再由汇丰的投资经理进行管理。
三是另类投资，另类投资近年来越来越受到高净值客户青睐，私银控股与汇丰另类投资有限公司合作向客户提供另类投资服务。
另类投资的对象包括对冲基金、私募股权、不动产和自然资源；研究表明，另类投资的收益高于传统投资，而且与传统投资的相关系数较小甚至为负(表6)，因此在投资组合中适当加入另类资产可以提高组合的收益，降低组合的风险。
②信托和保险服务私银控股与汇丰信托管理有限公司等机构合作，通过信托方式帮助客户完成资产的保值、增值及代际传承；同时与汇丰保险控股有限公司等机构合作向客户提供寿险、财险及特殊保险服务。
③专家咨询私银控股提供的专家咨询服务不仅为客户提供各种金融问题解决方案，而且还提供与高净值客户工作和生活相关的非金融问题解决方案。
具体包括：(a)家庭办公室顾问，即提供家庭财富管理解决方案，范围包括财富保值、财富转移、税收规划、不动产规划及子女教育等。
(b)公司金融解决方案，即让客户了解复杂的公司金融交易，帮助客户进行决策，范围包括并购、分拆和资本重组、公开上市证券交易以及引入风险资本和私募股权。
(c)财产和税收顾问，服务范围包括财产保值、个人收入税收安排、退休计划和薪酬计划等。
(d)慈善基金，即满足客户参与慈善事业的需求；充当基金受托人、托管人或资产管理人以及提供捐赠方面的建议。
(e)全球传媒及娱乐，传媒及娱乐行业有其独特的运行规律和行业语言，因此有必要组建专业团队向传媒及娱乐行业的私人客户(及其生意)提供投资建议和银行服务；专家涉及领域包括音乐、电影、戏剧、时尚、英文出版物等。
(f)全球体育集团，向体育界人士(包括运动员、教练员、俱乐部经理人等)提供专业金融服务，包括投资、现金管理、税收顾问、全球保险服务及体育营销等。
(g)钻石和珠宝，即提供与钻石和珠宝相关的鉴定、投资，、融资和保险服务。
(h)不动产服务，包括不动产价值评估、在交易谈判中获得合适的价格以及寻找公开市场不能提供的特定地产等。
(i)移民服务，即提供到加拿大、中国香港和英国的移民服务。
④融资和银行服务私银控股也向客户提供普通的银行服务，如支票、银行卡、外汇、保管箱和存款产品投资等。
贷款服务近年来发展较快(图8)，私银控股向客户提供奢侈品贷款、住房抵押贷款、信用证及其他贷款，2007年的客户贷款额达到350亿美元，是2001年的3.7倍，占集团客户贷款的比重达3.5%。
2.量身订制的服务“量身”反映的客户细分能力，传统的方法是按资产规模进行客户细分，例如按财富净值将客户分为高净值客户(100万美元至3000万美元)和超高净值客户(3000万美元以上)。
但是这种细分方法难以反映客户的个性化需求，因此私人银行和财富管理机构采用的客户细分维度日趋多样，财富获得方式、职业以及生命周期等都成为细分的依据。
私银控股以职业特征为主要依据将客户分为五类(表7)，根据客户的需求特点提供针对性的产品/服务。