(整理)商业银行IT系统架构.
银行it架构
银行IT系统 -整体架构银行IT系统 -整体架构--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。
三大银行（工行、建行、农行）新IT架构总览
三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车” ⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。
以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。
2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。
1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。
主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。
查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。
⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。
查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。
最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。
在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。
⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。
商业银行IT系统整体架构
商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。
商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。
前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。
其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。
前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。
同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。
中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。
例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。
商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。
后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。
数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。
对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。
安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。
商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。
商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。
通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。
招商银行新IT架构介绍
招商银行新IT架构介绍作为国内市场化程度最高的商业银行之一，招商银行对于IT系统建设的重视程度在业内也是非常高的。
有媒体统计，在招商银行2016年年报里，这些高频词汇，彰显了该行的新打法——“金融科技”11次、“IT”11次、“数字化”7次、“Fintech”6次。
招商银行董事长李建红在2016年度业绩发布会上表示，招行过去每年在IT上的投入超过50亿元，投入领先银行同业。
该行将继续坚持“跑赢大市、优于同业”的目标，积极利用金融科技技术，进一步加大科技创新投入，并建立容错机制，为零售金融的进一步腾飞奠定坚实的基础。
行长田惠宇近期也曾表示，该行的整个战略转型，目前已进入下半场，上半场确立了转型目标、方向、路径，推进了组织架构改革和结构调整。
下半场主要通过实施Fintech战略，推动零售业务的投入产出模型发生变化。
由此可见，IT建设已经成为招商银行最重要的核心竞争力之一，那么，支撑招商银行整个IT系统运行的架构，究竟有什么特别之处?下面，让我们一起来揭开招行新IT架构的神秘面纱。
招商银行新一代分布式核心系统于2010年启动规划，从规划到投产历时3年。
实施成果1.技术层面(1)解耦核心系统。
打造层次清晰、运行高效、长期可用的核心框架，对未来业务系统落地实施奠定了基础;重构业务体系，建设满足专业化经营要求的业务系统集群，提高产品定价能力和盈利水平，降低运营成本，控制操作风险。
(2)统一客户信息。
建立统一的客户视图和配套的管理系统，实现客户基本信息的集中和统一管理，并在统一的客户标识项下，关联客户在各系统中的产品开通、产品使用、客户行为等信息，形成360度客户视图，同时通过完整的客户信息管理、治理体系，明确客户信息的收集、维护和使用的策略、制度，满足客户经营和管理中各环节对客户信息的需要。
(3)打破渠道竖井。
加强渠道整合，从架构上改变目前渠道的竖井状结构，建立多渠道协同体系，统一客户接触、统一客户任务、统一客户认证，使客户获得连续、一致的服务，让客户真正体验ONEBANK 服务，不断提高价值客户的忠诚度和满意度。
银行it系统解决方案
银行IT系统解决方案简介随着科技的快速发展和金融业务的日益复杂，银行IT系统的重要性日益凸显。
银行IT系统解决方案旨在提供稳定、高效、安全的系统架构，以满足银行业务的需求。
本文将介绍银行IT系统解决方案的主要内容，包括系统架构、数据管理、安全保障等方面。
系统架构银行IT系统解决方案的核心是系统架构设计。
一个有效的系统架构能够提供高可用性、可扩展性和弹性。
以下是银行IT系统解决方案的常见架构：分布式架构分布式架构将系统分割为多个独立的模块，每个模块可以独立扩展和部署。
该架构提供了更好的性能和可扩展性，能够处理大量的并发访问请求。
微服务架构微服务架构将系统划分为一系列小型、相互独立的服务。
每个服务都可以独立开发、部署和扩展。
这样的架构可以提高系统的灵活性和可伸缩性，并降低单个服务故障对整个系统的影响。
容器化架构容器化架构使用容器技术（如Docker）来打包应用程序及其所有依赖项，并在容器中运行。
容器化架构提供了更高的部署速度、资源利用率和可移植性。
数据管理银行IT系统解决方案的另一个关键方面是数据管理。
银行业务涉及大量的数据交换和存储，因此需要有效管理和保护数据。
数据库管理系统数据库管理系统（DBMS）在银行IT系统中起着重要作用。
DBMS可以管理和存储庞大的数据库，并提供高效的数据检索和操作。
常见的DBMS包括Oracle、MySQL等。
数据加密为了保护敏感数据的安全性，银行IT系统需要使用数据加密技术。
数据加密可以确保数据在传输和存储过程中始终处于加密状态，即使数据被非法获取，也无法解读其内容。
数据备份和恢复数据备份和恢复是银行IT系统中必不可少的环节。
定期备份数据可以防止由于硬件故障、人为错误或灾难性事件导致的数据丢失。
同时，备份数据还可以用于快速恢复系统和数据。
安全保障银行IT系统需要高水平的安全控制，以保护用户数据和防止未经授权的访问。
以下是银行IT系统解决方案的几个重要安全保障措施：访问控制银行IT系统应采用严格的访问控制机制，只允许授权用户访问系统和数据。
商业银行IT系统
核心业务系统—总账
• 总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。
• 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总 账”。
• 稳定性
• 开放性
• 界面友好性 • 易维护性 • 可扩展性 • 交易安全性 • 配置灵活性 • 连接兼容性 • 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系统 的一般性依据。根据应用 和需求的不同，评价的侧 重点也不同
产品化与定制化
• 对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目 的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境， 只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满 足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身 定做系统。
• 写这样的文档无疑是很困难的事情，资料缺乏是一方面， 个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要 在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以 负责任地讲，本文中所引用的资料和数据均来自网络和公 开出版物。
• 在此我要感谢我的众多网友，通过与他们的交流，使我获 得了无穷无尽的精神食粮；也要感谢众多不相识的文献作 者，他们的专业和尽职使我受益菲浅；最后还要感谢我的 父母和妻儿，他们的默默支持是我创作的无尽动力。
数据仓库(DW,DM,ODS)
CRM
ALM
IRB
管理信息系统
绩效 考核
报表平台
央行征信 系统
信贷登记 咨询系统
Dealing 3000
银行业务及典型IT系统介绍
批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非应 计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等） 处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐
客户/第三方直连
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 境内结算 （人民币、外币） 大小额支付 同城票据清算 / 支票影像校验 银联结算 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。 开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere， MQ，ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX
2023-银行IT基础架构规划方案-1
银行IT基础架构规划方案银行IT基础架构规划方案是银行信息化建设的核心内容之一，是实现银行数字化转型的基础。
银行IT基础架构规划方案的设计涉及到多个方面，包括网络架构、数据中心设施、IT安全体系等，下面将分步骤阐述其中的内容。
一、需求分析银行IT基础架构规划方案的设计首先需要进行需求分析，这包括对银行业务需求、用户需求、市场环境等方面进行全面的分析和调查，以明确银行信息化建设的方向和目标，同时确定IT基础架构规划的重点和优先级。
二、架构设计在需求分析的基础上，制定IT基础架构的设计方案，包括网络架构、数据中心设施、IT安全体系等方面。
这部分需要综合考虑银行的规模、业务特点、组织结构等因素，设计出高效稳定的基础架构。
其中，网络架构包括内外网架构、无线接入等，数据中心设施涉及到服务器、存储、备份等设施的配置和规划，IT安全体系需要考虑风险评估、漏洞管理、网络安全等方面。
三、实施计划在确定基础架构的设计方案之后，需要拟定实施计划，包括系统开发、网络设施建设、安全保障等环节的时间安排和任务分配。
同时，还需要考虑风险管理、人员培训等因素，以确保IT基础架构规划方案的成功实施。
四、监督和评估IT基础架构规划方案的实施过程中需要进行监督和评估，以确保整个规划的适应性、准确性和可持续性。
评估的内容包括预算控制、进度监督、安全评估等多个方面，通过评估结果，不断完善和优化基础架构规划方案。
综上所述，银行IT基础架构规划方案是银行信息化建设的重要组成部分，它的设计和实施需要经过多个环节的综合考虑和协调。
银行IT基础架构规划方案在实施过程中，需要确保灵活性、可扩展性和可维护性，以适应未来的业务需求和技术发展。
商业银行常见的数据架构体系(2021)
商业银行常见的数据架构体系正文目录商业银行常见的数据架构体系 (3)1、数据采集层 (4)2、存储计算层 (4)（1）主数据区： (4)（2）指标汇总区： (5)（3）集市区（仓内）： (6)（4）批量接口区： (6)（5）非结构化数据存储计算区： (6)（6）历史数据区： (6)（7）实时数据区： (6)（8）在线访问区： (6)3、仓外集市数据区 (7)4、报表区 (7)5、数据探索区 (8)商业银行常见的数据架构体系我国商业银行经过20多年的信息化建设，形成了比较完善的IT体系架构，但是随着银行业务和信息技术的迅速发展，却产生越来越多的不同种类的业务数据，它们分散在不同的系统中且无法作为一个整体被运用，给银行的数据管理和运用带来了巨大挑战;同时，竞争越来越激烈的商业银行意识到了通过分析运用数据来挖掘自身潜力和提高业绩，巩固其市场竞争力。
数据仓库通过集成、统一数据，使数据得到有效运用，为商业银行提高管理和服务水平提供了有效的手段。
狭义的数据仓库数据架构用来特指数据分布，广义的数据仓库数据架构还包括数据模型、数据标准和数据治理。
即包含相对静态部分如元数据、业务对象数据模型、主数据、共享数据，也包含相对动态部分如数据流转、ETL、整合、访问应用和数据全生命周期管控治理。
数据架构层面通过数据分类、分层部署等手段，从非功能性视角将数据合理布局。
通过整体架构管控和设计，支持业务操作类和管理分析类应用（系统），满足业务发展及IT转型对数据的需求，架构的扩展性和适应性能够提升数据分析应用的及时性、灵活性和准确性。
那实际情况下各个银行的数据架构体系会有所不同，根据各行的业务发展、客户数据量、交易数据量、功能需求等会有不同的演变路径以及发展方向。
银行业务较复杂，数据量也较多，数据架构也因此进化较快。
常见的数据架构分区如下图所示：1、数据采集层数据缓冲区的数据主要是将数据从源系统加载到数据仓库中，作为数据在数据仓库的起点，数据缓存区数据只保留7-10天，以备数据问题处理，数据缓冲区的数据除了标准化的处理，最好直接获取源系统未经加工的数据，以便一次抽取，多次使用。
商业银行IT系统分类及简介
等等
银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化
通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款
卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。
央行征信系统
该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于
管理会计系统
业务功能包括：内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等
渠道系统
银联业务系统
银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体，为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。
银联交易包括：余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、
商
业务系统
（面向交易，OLTP操作类）
核心业务系统
业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、
对外接口等
清分清算系统
以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、
应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程
由银行报送；申报信息和核销信息可以由企业通过外管局系统自行报送，也可委托银行代为报送。
反洗钱系统
根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每
笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，
故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据；功能包括：大额交易管理、可疑交易管理等
商业银行常见的数据架构体系(2021)
商业银行常见的数据架构体系正文目录商业银行常见的数据架构体系 (3)1、数据采集层 (4)2、存储计算层 (4)（1）主数据区： (4)（2）指标汇总区： (5)（3）集市区（仓内）： (6)（4）批量接口区： (6)（5）非结构化数据存储计算区： (6)（6）历史数据区： (6)（7）实时数据区： (6)（8）在线访问区： (6)3、仓外集市数据区 (7)4、报表区 (7)5、数据探索区 (8)商业银行常见的数据架构体系我国商业银行经过20多年的信息化建设，形成了比较完善的IT体系架构，但是随着银行业务和信息技术的迅速发展，却产生越来越多的不同种类的业务数据，它们分散在不同的系统中且无法作为一个整体被运用，给银行的数据管理和运用带来了巨大挑战;同时，竞争越来越激烈的商业银行意识到了通过分析运用数据来挖掘自身潜力和提高业绩，巩固其市场竞争力。
数据仓库通过集成、统一数据，使数据得到有效运用，为商业银行提高管理和服务水平提供了有效的手段。
狭义的数据仓库数据架构用来特指数据分布，广义的数据仓库数据架构还包括数据模型、数据标准和数据治理。
即包含相对静态部分如元数据、业务对象数据模型、主数据、共享数据，也包含相对动态部分如数据流转、ETL、整合、访问应用和数据全生命周期管控治理。
数据架构层面通过数据分类、分层部署等手段，从非功能性视角将数据合理布局。
通过整体架构管控和设计，支持业务操作类和管理分析类应用（系统），满足业务发展及IT转型对数据的需求，架构的扩展性和适应性能够提升数据分析应用的及时性、灵活性和准确性。
那实际情况下各个银行的数据架构体系会有所不同，根据各行的业务发展、客户数据量、交易数据量、功能需求等会有不同的演变路径以及发展方向。
银行业务较复杂，数据量也较多，数据架构也因此进化较快。
常见的数据架构分区如下图所示：。
商业银行的计算机网络系统基本功能结构
商业银行的计算机网络系统基本功能结构目录摘要一、系统概述商业银行柜台业务概述 1.2.银行业务处理系统二、自动化设备及体系结构1.分布式的体系结构2.主机系统的体系结构3.网络及网点的体系结构4.自助银行及其它辅助设备5.SWIFT及其它外部接口三、软件体系结构1.Client/Server体系结构2.面向交易的处理模式联线交易的处理模型 3.4.交易的报文格式5.24小时不间断的运作模式6.分布式的交易处理模型会计电算化的应用 7.8.异构型的系统结构四、容错技术及安全机制1.交易的安全性2.网络的安全性3.运行的安全性4.数据的安全5.系统重构的安全五、系统开发工具1.金融开发平台2.中间件产品3.数据库管理系统4.网络协议六、发展展望1.客户为中心的系统2.架构在网络上的系统3.方兴未艾的智能卡4.全球银行结束语商业银行的计算机网络系统基本功能结构摘要商业银行的业务处理系统～亦称柜面业务系统、柜台业务系统～是辅助银行进行日常经营的计算机应用系统。
柜面业务系统拓展了传统的银行业务～同时也创造了许多新的金融产品～改变了银行传统的经营与管理模式～已成为商业银行赖以生存与发展的基础和支柱。
经过数十年的发展～柜面业务系统形成了较为完整的技术体系～本文对此进行系统的研究与综述。
一、系统概述1.商业银行柜台业务概述商业银行是通过金融产品为社会提供多样化服务的综合信用中介机构[1]～是国家经济的核心。
从银行内部经营的角度看～所办理的负债业务提供了广泛的融资渠道,资产业务是实现效益的主要途径,中介业务既是融资的手段～又可获取手续费收益。
从银行对外提供的服务看～柜面业务种类如下面的图1所示:2.银行业务处理系统银行业务处理系统将计算机和网络技术作为生产工具纳入到银行的经营活动之中～力求最大限度地降低金融信息的收集、整理、分析及金融服务的成本～提高服务的自动化水平和内外资金的周转速度。
系统将帐务信息移入到数据库中～将业务操作知识转换为计算机的逻辑程序～将网点变为核算主体的延伸柜台～推出了综合柜员的概念。
商业银行IT系统分类及简介
商业银行IT系统分类及简介商业银行IT系统分类及简介商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等业务功能。
其中，清算人员根据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。
银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。
该业务功能包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、保理业务系统等。
外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能。
该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、归档等功能。
IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。
信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、调整账单日等。
基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等。
债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等。
外汇交易系统是商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
最后，商业银行的IT系统还包括银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能和客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，CRM睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能。
商业银行IT应用架构的最佳实践
渠道服务 分行网点 综合柜员 电子银行 网手自电 银机助话
银企直联 重客
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IT规划整体架构严格遵从SOA的设计理念，坚持开放、松藕合的设计原则，并精心规划了各 应用系统的功能分布，制定了各系统间的接口标准与规范。
金融服务标准（Financial Service Definition）：是由包括核心系统服务标准CBSD、支 付服务标准PYSD、中间业务服务标准MISD等多个分类标准构成的银行应用服务标准体系。 金融服务标准是整个体系中的应用服务的交互标准，构建在此基础上的银行整体应用体系， 能够有效地消除应用系统的集成复杂性，具备良好架构弹性和扩展性，从而帮助银行在面临 业务、市场变化时实现IT系统的快速应变。
(整理)商业银行IT系统架构
商业银行IT系统概述商业银行IT系统的分类⏹商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
⏹按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
银行IT系统总体架构一个IT系统的评价标准⏹处理正确性⏹效率⏹稳定性⏹开放性⏹界面友好性⏹易维护性⏹可扩展性⏹交易安全性⏹配置灵活性⏹连接兼容性⏹平台兼容性产品化与定制化⏹对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。
产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
⏹系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。
但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
⏹由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。
反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
商业银行IT系统常用的技术●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。
在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：⏹应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）⏹（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）⏹规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）⏹数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）业务系统核心系统核心业务系统--前言⏹随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。
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商业银行IT系统概述商业银行IT系统的分类⏹商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
⏹按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
银行IT系统总体架构一个IT系统的评价标准⏹处理正确性⏹效率⏹稳定性⏹开放性⏹界面友好性⏹易维护性⏹可扩展性⏹交易安全性⏹配置灵活性⏹连接兼容性⏹平台兼容性产品化与定制化⏹对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。
产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
⏹系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。
但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
⏹由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。
反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
商业银行IT系统常用的技术●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。
在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：⏹应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）⏹（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）⏹规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）⏹数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）业务系统核心系统核心业务系统--前言⏹随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。
引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。
而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。
⏹在这场运动中，大致有三种模式⏹银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。
⏹银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。
这一模式典型是山东城商联盟。
⏹银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。
核心业务系统—综述⏹银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。
⏹核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。
核心业务系统—特点⏹以客户为中心的设计⏹新产品支持能力⏹可以根据不同客户需要提供有针对性的服务⏹业务处理效率高⏹灵活的会计核算体系⏹全面的安全性⏹多渠道的整合能力(SOA、XML)⏹灵活的报表能力⏹对新会计准则、新资本协议的支持核心业务系统—CIF⏹个人客户(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)⏹企业客户(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)⏹同业客户(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)⏹对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）⏹根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。
⏹可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。
⏹实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。
核心业务系统—总账⏹总账系统是会计核算的核心部分。
用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。
是生成会计报表的主要依据。
⏹核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。
⏹有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。
核心业务系统—帐务处理流程⏹客户维护⏹客户信息维护⏹临时客户维护⏹密码维护⏹黑名单维护⏹机构管理⏹机构层次管理⏹机构信息管理⏹机构状态维护⏹用户管理⏹用户信息维护⏹用户权限维护⏹用户密码维护⏹虚拟用户维护⏹特殊业务⏹补登折⏹换凭证⏹补写磁⏹睡眠户激活⏹久悬账户管理⏹法院扣划⏹反交易/冲账⏹存款公共交易⏹存折/印鉴挂失/解挂⏹支票/汇票挂失/解挂⏹开销户⏹密码管理⏹对帐单⏹ALL IN ONE帐户⏹存款证实书⏹外汇账户管理⏹现金尾箱管理⏹个人存款⏹个人整存整取⏹个人零存整取⏹个人整存零取⏹个人通知存款⏹个人教育储蓄⏹个人结构性存款⏹对公存款⏹对公整存整取⏹对公通知存款⏹对公大额存款⏹单位协定存款⏹协议存款⏹融资业务⏹个人消费贷款⏹按揭贷款⏹教育助学贷款⏹信用贷款⏹透支业务⏹抵质押贷款⏹票据贴现⏹银团贷款⏹保证贷款⏹循环贷款⏹委托贷款⏹农户小额贷款⏹农户联保贷款⏹打包贷款⏹国内保理⏹进口押汇⏹出口押汇⏹资金业务⏹黄金交易⏹外汇买卖⏹债券投资⏹资金拆借⏹内部资金管理⏹国际结算⏹出口信用证⏹进口信用证⏹出口托收⏹进口代收⏹国际保理⏹汇入汇款⏹汇出汇款⏹票据托收⏹福费廷⏹结算业务⏹支票业务⏹银行汇票⏹银行承兑汇票⏹银行本票⏹汇兑业务⏹托收承付⏹委托收款⏹大小额支付⏹同城交换⏹代收代付业务⏹卡业务⏹卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）⏹卡密码管理⏹商户管理⏹卡与账户关联⏹增值服务⏹签约类业务⏹理财业务⏹存取款，转帐，交易限额管理⏹银联渠道交易⏹本代他⏹他代本⏹行内交易⏹其他业务⏹财政非税⏹基金托管⏹第三方存管业务⏹保函业务⏹保管箱业务⏹网银相关业务⏹现金凭证管理⏹现金/凭证领用⏹现金/凭证上缴⏹现金/凭证下发⏹现金/凭证回收⏹现金/凭证调出⏹现金/凭证调入⏹支票出售⏹凭证状态查询核心业务系统—日终批量⏹批前备份⏹存款计提利息⏹贷款匡计/摊销利息⏹贷款状态迁徙（转逾期，转非应计）⏹对帐单、催收书打印⏹结息（每季末月20号）⏹ 账户状态（不动户，睡眠户等）处理 ⏹ 利息转帐（每季末月21号） ⏹ 生成业务报表 ⏹ 登总账，总分核对 ⏹ 结帐(期末进行)⏹ 外汇买卖、证券投资市值重估 ⏹ 轧帐⏹ 挂失到期自动解挂 ⏹ 损益结转（年终）⏹ 抽取业务数据到报表平台或数据仓库 ⏹ 网银平台或中间业务平台的落地数据处理 ⏹ 批后备份 ⏹日切核心业务系统—架构核心业务系统—技术⏹ 核心系统按所运行的平台分为两大阵营：即开放式平台系统和封闭式平台系统。
前者以AIX ，WINDOWS 平台系统为代表，后者以MainFrame ，AS400平台系统为代表。
⏹ 开发语言：COBOL ，PRG ，C ，PL/SQL ，J2EE⏹ 中间件：TUXEDO ，CICS ，WebLogic ，WebSphere ，MQ ，ESB 、CORBA 技术 ⏹ 数据库：Oracle ，DB2，SYBASE ，VSAM国际结算系统国际核算系统——综述⏹国际结算系统是银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统。
⏹主要业务品种包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。
⏹国际结算系统与银行的以下系统密切相关：核心帐务系统，额度控管系统，SWIFT系统，人行外币支付系统，外汇买卖系统，牌价系统等。
国际结算系统－公共业务模块⏹公共信息管理⏹客户信息⏹银行信息⏹文本信息⏹公共业务⏹往来函电处理⏹费用管理⏹头寸管理⏹利率维护⏹保证金管理⏹公共控制⏹机构管理⏹柜员管理⏹交易管理⏹权限管理⏹系统开关门⏹柜员签到签退⏹公共参数管理⏹日始日终处理⏹额度维护⏹会计核算配置⏹工作流配置国际结算系统－业务模块⏹汇款⏹汇入汇款⏹汇出汇款⏹光票托收⏹买入票据⏹出口⏹信用证通知⏹信用证议付⏹出口托收⏹出口保兑⏹出口催收⏹进口⏹信用证⏹来单付汇⏹进口代收⏹转让信用证⏹提货担保/提单背书⏹银行保函⏹贸易融资⏹打包贷款⏹出口押汇⏹进口押汇⏹发票融资⏹代收融资⏹福费廷⏹银保融资通国际结算系统—特色⏹通过MT910,MT940,MT950与业务底帐的自动配对，实现帐户行头寸的及时监控。
⏹灵活的费用收取设置(缓收、免收，定期收，分期收）⏹根据客户的贡献度灵活设置优惠费率和点差。
⏹根据分行的业务开展情况灵活设置优惠点差。
⏹通过交易流水数据提供AML和BOP申报。
⏹多种工作流发起方式(时间触发，人工触发、电文触发、网银触发)⏹通过业务类电文和交易主档的自动和手工配对，实现业务流程的自动化⏹黑名单管理(银行内部黑名单，外管黑名单，美国制裁国家黑名单等)⏹支持汇率一日多价⏹多层次，多维度的客户/同业授信额度控制。
⏹通过参数实现面函格式的灵活调整。
⏹支持速汇金，西联汇款以及人行外币支付系统汇款。
⏹采用影像工作流技术和内容管理技术，支持单证中心模式。
国际结算中的融资和普通贷款的区别⏹国结中的融资除福费廷外，基本上都是短期融资，期限小于一年。
⏹国结中的融资基本上是固定利率贷款，外汇贷款利率可参照当时的市场利率（如LIBOR）确定。
⏹国结中的融资利息收取方式有前收，后收两种情况，后收时基本上是利随本清。
⏹国结中的融资基本上是以将来的应收货款做质押，很少有信用贷款。
国际结算系统—技术特点⏹因为国结业务具有结算周期长，流程灵活性要求高的特点，所以少不了工作流技术的支持。
工作流应该是高度可配置的，可根据业务风险的不同设置不同的操作复核授权路径。
也可以支持单证中心等跨机构的操作链条。
有些场合还须支持影像处理。
⏹国结系统设计时需要强调“事过留痕”，即每一个业务环节后都需要在系统中记载，以便以后追溯时可以有据可查，而不应当在系统中仅记载业务的最新状态。
国际结算系统—架构网上银行网上银行之综述⏹网上银行是指银行通过互联网为客户提供金融服务的业务处理系统。
网上银行并不只是简单的把银行业务搬到网上，而是通过业务创新、技术创新等手段为客户提供方便快捷的体验，为银行和客户寻找更多的业务机会提供可能。