国开电大金融风险概论形成性考核作
(新平台)国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案_2
国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案形成性考试（第一次）一、名词解释，每题 6 分，共 5 题1.汇率风险——汇率风险，又称外汇风险，是指一定时期的国际经济交易当中，以外币计价的资产(或债权)与负债(或债务)，由于汇率的波动而引起其价值涨跌的可能性。
2.（金融风险管理的）预防策略——是指在风险尚未导致损失之前，经济主采用一定的防范性措施，以防止损失实际发生或者将损失控制在可承受的范围以内的策略。
3.（金融风险管理的）转移策略——是指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体承担的一种策略。
4.法律风险——指交易对手不具备法律或者监管部门授予的交易权利而导致损失的可能性。
5.国家风险——指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。
国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。
在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。
二、判断正误，每题 4 分，共10 题，正确打对号，错误打错号，并改正，不改正仅得 2 分1.只要是金融活动，都面临着风险（√）改正：2.程序控制不完备引发的风险被称为系统风险（×）改正：系统性风险也称宏观风险，是指于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险以及政策风险等。
3.遭受国家风险的主体一定是主权国家（√）改正：4.广义的保值策略不仅包括套期保值策略，还包括其他种类的金融风险管理策略（√）改正：5.因市场价格发生变化而产生的金融风险被称为市场风险（√）改正：6.企业和个人产生的风险属于狭义的金融风险（×）改正：狭义的金融风险除了企业、个人之外的其他三个部门，特别是金融机构的金融活动产生的金融风险大。
国开电大《互联网金融概论》形考作业4答案
国开电大《互联网金融概论》形考作业4答案形成性考核试题（四）（满分：100分；考核范围：第十章-第十二章）一、单选题（每题4分，共20分）1、互联网金融较为严重的期限错配是以下哪个风险的主要来源之一？（A）A信用风险B市场风险C流动性风险D操作风险2、根据2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，股权众筹融资业务由（D）负责监管。
A中国人民银行B银监会C证监会D保监会3、在美国金融监管的“骆驼”评价体系中，以下哪个指标是后来新增加的？（D）A资本充足性B资产质量C流动性D市场风险敏感度4、中国的互联网金融监管模式是（A）。
A限制性监管B被动型监管C主动型监管D沙盒监管5、互联网金融的商业逻辑基于（A）。
A二八定律B长尾理论C监管套利D利率市场化二、多选题（每题4分，共20分）1、互联网金融风险的特殊性包括（ABC）A风险的强传染性B风险扩散速度更为迅速C风险的超复杂性D风险的内生性2、互联网金融风险的外在生成机理包括（ABCD）A互联网金融行业存在信息安全问题B互联网金融会受到经济环境变化的冲击C互联网金融具有混业经营特征D互联网金融会受到传统金融风险的影响3、金融监管的理论基础有（ABCD）。
A金融体系的负外部性B金融体系的公共产品特性C金融体系的信息不对称问题D金融体系的规模经济特征4、在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有（ACD）。
A英国B美国C新加坡D澳大利亚5、互联网金融发展对金融稳定的负面影响有（AC）。
A互联网金融发展促使市场竞争加剧，增大金融体系的脆弱性B互联网金融淡化金融业的分工和专业化水平C互联网金融的发展为金融风险带来便利D互联网金融使风险承担具有更大弹性三、判断题（判断错误的请说明理由；判断正确的不用说明理由。
每题4分，共20分）1、金融风险传染包括基本面传染、行为与情绪的传染两大类。
对2、一般而言，互联网金融的负债久期与资产久期一般相差不大。
国开23年秋《互联网金融概论》形成性考核试题四
一、名词解释题1.互联网金融风险——指互联网金融企业（包括非金融企业以及金融机构）在经营发展过程中，由于制度因素和非制度因素致使资金、财产和信誉等遭受预期、非预期或灾难性损失的可能性。
2.金融网络理论——通过网络节点和网络的边，可以直观地刻画出金融系统，有助于研究系统风险传染问题。
3.金融稳定——是指金融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，抵御各种冲击而不会降低储蓄向投资转化效率的一种状态。
是一个具有丰富内涵、动态的概念，它反映的是一种金融运行的状态，体现了资源配置不断优化的要求，服务于金融发展的根本目标。
4.沙盒监管——指先要划定一个范围，对在“盒子”里面的企业，采取包容审慎的监管措施，同时杜绝将问题扩散到“盒子”外面，属于在可控的范围之内实行容错纠错机制，并由监管部门对运行过程进行全过程监管，以保证测试的安全性并作出最终的评价。
5.分业监管——是根据从事金融业务的不同机构主体及其不同的业务范围，由不同的监管机构分别实施监管的体制。
6.功能监管——是按照经营业务的性质来划分监管对象的金融监管模式。
7.宏观审慎评估体系——指的是提升监管机构间的协调效率，更好的降低社会融资成本，提高货币政策向实体经济的传导效果，同时更有力的防范系统性金融风险，简称MPA。
8.货币需求——指经济主体，如居民、企业和单位等，在特定利率下能够并愿意以货币形式持有的数量，作为一种经济需求，由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求。
9.数量型货币政策——是一种价格调节的政策，是各国中央银行进行金融宏观调控的手段之一。
10.货币乘数——是在基础货币的前提下，货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，也属于货币供给扩张的倍数。
二、问答题1.互联网金融风险的外生形成机理和内生形成机理是什么？它们会造成哪些影响？答：（1）内在生成机理①互联网金融行业的信息安全是内在风险产生的原因之一；②互联网金融企业缺乏风险管理经验，应对金融风险的能力有限；③互联网金融领域缺乏相应的行业准则，对信息的披露不充分；④互联网金融的混业经营特征使风险发生的可能性增大。
国开电大 金融风险概论 形成性考核册作业2答案
国开电大金融风险概论形成性考核册作业2答案1.请简述信用风险的影响因素。
答：信用风险的影响因素包括借款人的财务状况、信用历史、行业风险、宏观经济环境、政策法规等因素。
这些因素都会对借款人的偿还能力产生影响，从而影响借款人的信用风险。
2.请简述CART结构分析法的原理。
答：CART结构分析法是一种基于决策树的分类方法，它以某几项财务比率作为分类标准，通过递归分裂的方式构建二元分类树，来分析借款人的品质。
该方法通过对贷款人的财务数据进行分析，将借款人分为高风险和低风险两类，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
3.请简述Z值评分模型的应用范围。
答：Z值评分模型是一种基于22个财务比率构建的数学模型，用于评估借款人的信用风险。
该模型通过筛选出最具预测或分析的5个关键财务比率，构建出能够最大程度区分贷款风险度的数学模型，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
该模型的应用范围广泛，可用于评估个人贷款、企业贷款、国家债券等各种信用风险。
4.请简述借款人5C法的优点。
答：借款人5C法是一种基于专家意见的信用风险评估方法，其优点包括：（1）能够综合考虑借款人的信用历史、财务状况、行业风险、担保条件等多个因素，评估借款人的信用风险；（2）能够通过反复、多次的征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果；（3）能够根据借款人的不同特点和需求，进行个性化的信用风险评估，从而更加准确地评估借款人的信用风险。
5.请简述售后回租安排的作用。
答：售后回租安排是一种金融手段，其作用是帮助商业银行获得流动资金，同时保持其不动产的使用权。
商业银行通过出售自己所拥有的办公大楼和其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回，从而获得了流动资金，同时又保持了不动产的使用权。
这种安排可以帮助商业银行解决流动性问题，降低其流动性风险。
6.请简述操作风险的防范措施。
答：操作风险是由金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
2019-2020年电大考试《金融学》形成性考核及答案
单选题2016年1月29日，日本央行宣布将从2016年2月16日起，对部分存款利率实行-0.1%制度。
这个存款利率指的是（银行超额准备金存款1948年12月1日，（中国人民银行）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立1694年，英国建立的第一家股份制商业银行是（英格兰银行，它的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（下降），货币需求量（增加）B贝币和谷帛是我国历史上的（实物货币）保证信用活动正常进行的基本条件是（信用制度）保持（币值）稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。
不计入商业银行资产负债表的业务是（贷款承诺）。
C采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（国际直接投资）投资从整体上看，（居民）是最大的金融盈余部门从货币需求方面看，利率越高（持币的机会成本越大）D典型的金本位制是（金币本位制）对我国而言，下列（1人民币=0.14064美元）采用的是间接标价法（国际货币基金组织）的贷款对象只限于成员国财政金融当局，贷款用途只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付。
当发生“流动性陷阱”极端情况时利率水平低到不能再低就会出现（投机性货币需求无限大）的现象。
对金融机构债权是中国人民银行投放基础货币的重要渠道，但主渠道是随着金融改革和时间的推移而变化，目前的主渠道是（再贴现）（《格拉斯-斯蒂格尔法案》）的颁布，标志着美国分业经营和分业监管体制的形成。
对证券市场监管的基本原则是（坚持公开、公平、公正的“三公”原则）。
对证券市场监管的主要任务是（保护投资者的合法权益）。
F发行股票属于（外源融资）融资弗里德曼货币需求函数中的收入是指（持久性收入）防止内幕交易和防止操纵市场是对（证券业）监管的主要内容。
G各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过(资金流量表)来反映各国货币体层次划分的主要依据是（金融资产的流动性）国际借贷说认为本币贬值的原因是（流动债务大于流动债权）关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨）。
国开23年秋《互联网金融概论》形成性考核试题三
一、名词解释题1.核赔科技——指保险公司的理赔人员通过现场勘测、赔款审核等方法对保险案件进行审核，并确定该案件是否需要赔偿、赔偿的金额、赔偿的方案或者拒绝赔偿的方案的业务行为。
2.定损科技——是科技公司推出视频识别、人工智能（AI）自主定损的“黑科技”定损系统，将过去由人工肉眼判定车损的环节升级成用人工智能做标准化统一定损，时间更短、准确率更高。
3.智能保顾——即所谓的机器人推荐保险，是基于客户自身的保险需要，通过算法和产品来完成保险顾问的服务，这个服务以往是人来实现的。
4.市场分割——是指营销者通过市场调研，依据消费者的需要和欲望、购买行为和购买习惯等方面的差异，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。
5.P2P网络借贷模式——主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
P2P客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。
6.网络小额现金贷——即线上小额现金贷是一种线上的短期、小额借贷平台，线上小额现金贷的主要特点是:可以线上申请，额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高。
7.网络小额消费贷——消费贷款指借款人申请的贷款用途主要是用于日常生活开销，网络消费贷款，也就是指借款人在互联网上申请的消费贷款。
8.大数据——指的是所涉及的资料量规模巨大到无法透过主流软件工具，在合理时间内达到撷取、管理、处理、并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯。
9.大数据征信——是利用数据分析和模型进行风险评估，依据评估分数，预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。
10.大数据信用管理——是指运用大数据技术构建信用管理模式，通过对海量大数据进行采集、分析、整合和挖掘，多维度的刻画信用主体的违约率和信用状况，形成对信用主体的信用评估分析。
二、问答题1.互联网保险具有哪些优势以及存在哪些问题？答：（1）互联网保险的优点：①手续简便：投保、理赔等都可以在线上完成，省去了许多复杂手续；②信息透明：产品种类多，信息公开透明，方便消费者"货比三家"；③保费便宜：相对线下产品，经营成本低、产品形态简单，保费较低。
电大金融风险管理形成性考核作业
电大开放教育课程
金融风险管理
形成性考核册
专业_______________________
年级_______________________
学号_______________________
姓名_______________________
请注意：
按时交本形考册，否则成绩计为零分；
答案用蓝色圆珠笔或水笔填写，否则成绩计为零分；答案不得打印、复印，否则成绩计为零分。
第一次作业
1.如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？
2.金融风险与一般风险的区别是什么？
3.金融风险有哪些特征？
4.金融风险是如何分类的？
5.金融风险产生的原因有哪些？
第二次作业
1.金融风险管理的含义是什么？
2.金融风险管理的目的是什么？
3.20世纪70年代以来，金融风险表现出哪些新的特征？
4.金融风险管理的策略有哪些？
5.金融风险管理的组织系统如何构建？
第三次作业
1.金融风险识别的原则有什么？
2.如何用比例指标从信贷资产结构比重角度分析信贷资产风险？
3.从资产负债表的结构来识别金融风险的8项指标是什么？
4.如何理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算。
第四次作业
关于本次作业请各位同学以“我学习了金融风险管理之后的感想”为主题，登录沧州电大在线平台本课程论坛发帖，帖子名称为“学号”+“姓名”+“金融风险管理第四次作业”，字数不少于300字。
国开电大金融风险概论形成性考核作业4参考答案
请大家学习完全书之后, 完成本次作业。
( 满分100 分)请选择一个你日常关注的金融领域展开分析该领域金融风险的现状及风险管理方法, 要求字数不少于600 字。
答案：住房公积金风险防范与管理办法住房公积金是单位及其在职职工，根据国家法律规定，按照一定比例缴存的长期住房保障资金，主要用于职工的住房支出。
一般来说，住房公积金是由住房公积金管理部门进行专门管理的，任何单位和个人都无权挪用这部分资金。
但是，这种对住房公积金进行强制式储蓄、封闭式管理的方式具有一定的问题，会给住房公积金带来某些风险，针对这些风险，需要分析，从而有效地防范，并提高住房公积金的使用率。
一、住房公积金贷款风险：住房公积金贷款一向被视为较安全的优良贷款品种，公积金贷款的对象是以单位为其连续缴存公积金为前提条件，具有固定单位和稳定收入的在职职工。
近年来连续几次利率调整，公积金贷款的政策优势越来越明显。
但住房公积金贷款主要是用于中低收入家庭长期性住房贷款，作为一项中长期贷款品种，其风险具有隐蔽性、滞后性、社会性等一系列特征。
由此可见，对住房公积金贷款的风险进行深入细致的研究和探讨是迫切和必要的。
一、公积金贷款的风险主要有：1、政策性风险。
政策性风险主要是指国家相关政策给贷款带来风险。
2、法律风险。
法律风险是指交易合同不能得到法律保护而导致损失的可能性。
3、房地产市场风险。
因我国房地产市场的不规范，使房地产行业的风险通过贷款转移到公积金管理中心。
4、借款人信用风险。
由于公积金贷款的对象大部分为社会的中低收入职工，一部分职工会因失业、下岗或疾病灾害等意外事故出现偿债能力下降而发生贷款风险。
5、操作风险。
操作风险是指公积金管理中心在处理个人住房贷款业务时操作失误或决策不当而造成贷款损失的可能性。
6、抵押物风险。
抵押物风险是指在借款人违约后，公积金管理中心无法处置抵押物或处置后导致利益受损产生的风险。
二、公积金贷款风险的防范管理办法：1、评定借款人信用等级。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
请大家学习完第四~六章之后,完成本次作业。
(满分100分)
一、名词解释(共44分,每题4分)
1.信用风险
信用风险又称交易对方风险、履约风险或违约风险，指交易对方不履行到期债务的风险。
2.CART 结构分析法
该方法以某几项财务比率作为分类标准，运用二元分类树来分析借款人的品质。
3.Z 值评分模型
通过分析破产企业和非破产企业的22个财务比率，筛选出最能够反映借款人的财务状况，对贷款质量影响最大，最具预测或分析的5个关键财务比率，构建出能够最大程度区分贷款风险度的数学模型，用以评估借款人的信用风险。
4.借款人5C法
该方法采用匿名和背对背的通信方法，反复、多次的征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果。
5.骆驼信用评级法
骆驼评级法是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
因其五项考核指标，即资本充塞性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，凑巧与“骆驼”的英文名字相同而得名。
“骆驼”评价方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
6.流动性风险
流动性风险是指金融机构虽然有清偿能力，但无法及时获得充塞资金或无法以合理成本及时获得充塞资金以及对资产增长或支付到期债务的风险。
7.资产负债比例管理
资产负债比例管理就是对金融机构的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对金融机构资产控制，达到庄重经营，消除或减少流动性风险的目的。
8.资产证券化
资产证券化是指金融机构将其流动性较差的资产转化为可在市场上流通的资产的过程。
9.售后回租安排
售后回租安排是指商业银行出售自己所拥有的办公大楼和其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回。
10.操作风险
操作风险是由金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
11.风险缓释
操作风险缓释是指金融机构通过风险控制措施来降低损失事件的发生频率或影响程度，其作用是江都操作风险发生时金融机构的实际损失。
二、简答题(共56分,每题8分)
1.信用风险可表现为哪些类型?
一、工商业贷款；
二、房地产贷款；
三、个人消费信贷；
四、贸易融资信贷。
2.与普通的金融风险相比,信用风险具有哪些特征?
一、具有非系统性风险特征；
二、信息部队称称为信用风险的主要诱因；
三、存在概率非正态分布现象；
四、难以确凿测量。
3.借款人5C法和骆驼信用评级法有何区别?
借款人5C法是未然借款人5个方面的状况进行审查，并以此作为信用风险预测结果和贷款发放的决策依据，这5方面包括借款人的品质、资本、还款能力、抵押担保、经营环境。
骆驼信用评级法格局资本充塞率、资产质量、管理能力、盈利性、流动性5项指标评价商业银行与其他金融机构的经营管理和资信状况。
4.什么是流动性风险?它包括哪两个方面的内容?
流动性风险是指金融机构虽然有清偿能力，但无法及时获得充塞资金或无法以合理成本及时获得充塞资金以应对资产或支付到期债务的风险。
流动性风险可以从负债和资产两个方面来考察。
5.资产流动性管理和负债流动性管理的详尽方法有哪些?
资产流动性管理的详尽方法：一、保持足够的准备资产；二、合理安排资产的期限组合，使之与负债相协调。
负债流动性管理的详尽方法：一、开拓和保持较多的可以随时取得的主动性负债；二、开辟新的有利于刘丁香的存款服务。
6.操作风险的特征有哪些?
一、内生性；
二、广泛性；
三、长期性；
四、非对称性；
五、易发性。
7.操作风险管理过程详尽包括哪些环节?
一、操作风险的识别；
二、操作风险的评估和计量；
三、操作风险的控制与缓释；
四、操作风险的监测；
五、操作风险报告。