订单融资业务
订单融资业务案例
订单融资业务案例订单融资是指企业根据客户订单的真实性和履约能力，向融资机构融资的一种方式。
下面以电子产品制造企业为例，详细介绍订单融资的业务模式和案例分析。
公司是一家专业的电子产品制造企业，主要生产手机、平板电脑等消费电子产品。
由于市场竞争激烈，企业需要不断扩大生产规模，但受制于资金短缺，难以满足客户的大批量订单。
为了解决这一问题，该企业决定通过订单融资来获得资金支持。
首先，该企业与多家大型电子零售企业签订了固定的采购合作协议，以保证每月的订单数量稳定。
这些采购合作协议具有一定的期限，并规定了采购的具体产品类型和数量。
基于这些合作协议，该企业能够预估未来的订单数量和金额，并将这些订单作为抵押物向融资机构申请融资。
其次，该企业选择了一家专业的订单融资平台合作，以获得融资支持。
融资平台通过对客户订单的真实性和履约能力进行审核，并根据订单的价值进行融资。
在融资申请过程中，该企业需要提交相关的材料，包括采购合作协议、订单清单、贸易合同、发票等。
融资机构对这些材料进行审核，并进行风险评估，评估企业的信用状况和订单的可靠性。
一旦融资机构批准了融资申请，企业即可获得一定比例的资金用于生产和交付订单。
在订单交付后，客户支付货款，并将货款直接支付给融资机构。
融资机构收回贷款本金和利息后，将剩余的资金返还给企业。
订单融资的好处是明显的。
首先，它能够帮助企业解决资金短缺问题，满足客户大批量订单的需求。
其次，订单融资不需要企业提供其他抵押物，仅以客户订单作为抵押，减少了融资的风险。
此外，订单融资是一种短期融资方式，使企业能够更加灵活地应对市场需求的波动。
然而，订单融资也存在一些风险和限制。
首先，企业的盈利能力和信用状况对融资的成功与否至关重要。
如果企业的盈利能力不足或者信用状况不佳，融资机构可能会拒绝融资申请。
其次，订单融资的利率通常较高，对企业的财务压力较大。
此外，如果企业无法按时交付订单或客户无法按时支付货款，将会导致融资机构的损失。
XX银行国内订单融资管理办法
XX银行国内订单融资业务管理办法为了加强我行国内订单融资业务管理，规范国内订单融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。
一、基本概念、原则及规定（一）基本概念订单融资是指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。
本办法所称订单是指销货方将所生产货物的所有权转移至购货方，购货方向其支付价款的买卖合同。
（二）原则：办理订单融资应遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控、结构融资覆盖”的原则。
（三）相关规定1.订单融资须纳入统一授信管理，并占用销货方授信额度。
订单融资与其项下叙做的国内保理或国内发票融资业务按照所对应融资风险值孰高原则占用同一授信额度。
2.订单融资业务由各分支行营销部对借款人经营情况、信誉情况及贷款担保情况进行审查并形成申报材料上报总行。
总行公司业务部在分支行报送材料的基础上依据相关管理规定对申请材料出具审查意见、法律事务部审核相应的法律要件并出具法律风险意见、风险管理部对其进行合规性审查，依据国家产业政策、行业规则及发展状况，对业务风险进行评审，提出风险提示，出具评审意见后报审贷会审定。
二、办理条件（一）可办理订单融资业务的订单范围：1.企业法人采购商品形成的订单。
2.学校、医院等事业法人采购商品形成的订单。
3.地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单。
政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。
4.军队军级(含)以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单。
军队采购行为是指中国人民解放军、中国人民武装警察部队及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。
订单融资流程
订单融资流程订单融资是指企业通过将未来已签订的订单或合同权利转让给融资机构，以获取资金支持的一种融资方式。
订单融资的流程主要包括订单确认、资信调查、融资申请、融资审批、合同签订、放款等环节。
下面将详细介绍订单融资的流程。
首先，订单确认是订单融资流程的第一步。
企业需要向融资机构提交已签订的订单或合同，以便融资机构对订单的真实性和有效性进行确认。
在订单确认阶段，企业需要提供订单的相关资料和证明文件，包括但不限于合同、客户信息、订单数量、交货时间、付款方式等。
其次，资信调查是订单融资流程的关键环节。
融资机构会对企业的信用状况、经营状况、行业背景等进行全面的调查和评估。
企业需要提供财务报表、纳税证明、经营许可证等相关资料，以便融资机构进行资信评估。
资信调查结果将直接影响融资额度和融资成本。
接下来是融资申请阶段。
企业在订单确认和资信调查后，可以向融资机构正式提交融资申请。
融资申请表格通常包括企业基本信息、订单信息、融资金额、融资用途、还款计划等内容。
融资机构会根据申请表格中的信息进行初步审查，确定是否受理融资申请。
然后是融资审批阶段。
融资机构在接受融资申请后，会进行进一步的审查和评估。
审批过程中，融资机构可能会要求企业提供更多的资料和信息，进行现场调查和核实。
审批通过后，融资机构将与企业进行融资合同的签订。
最后是放款阶段。
在融资合同签订后，融资机构将根据合同约定的条件和时间，将融资款项划拨至企业指定的账户。
企业可以根据订单融资的合同约定，将融资款项用于生产采购、订单履约、资金周转等用途。
订单融资流程的完成并不代表整个过程的结束，企业在获得融资后，还需要按照合同约定的条件和期限，履行还款义务。
同时，融资机构可能会对企业的经营状况和订单履约情况进行监督和跟踪。
订单融资是一种灵活、高效的融资方式，能够帮助企业解决资金周转问题，提高生产经营效率，实现可持续发展。
XX银行订单融资业务操作细则转自汇天
XX银行订单融资业务操作细则第一章总则第一条本细则所指的订单融资业务，是指在采用汇款（T/TX跟单托收、信用证结算方式的情况下，出口商凭出口供货合同向我行经办行申请的用于出口货物组织和装运,并以出口收汇资金、押汇资金或其他资金归还的短期流动资金贷款。
汇款（T/T ）项下打包放款仅限于对货到付款方式和货到付款部分办理。
如果货款部分预付,部分货到付款”则只对货到付款部分办理打包贷款。
第二条本细则所称的经办行是指经批准具备国际结算、结售汇业务功能的市分行及其辖属机构。
第二章融资对象和条件第四条申请订单融资业务的客户须具备以下条件：1、为经国家工商行政管理机关（或主管机构）核准登记、已办理年检,具有自营或代理出口经营资格的企业法人和其他经济组织。
2、在我行开立基本账户或一般结算账户,与我行保持良好的业务关系。
3、出口收汇正常，无不良信用记录。
在我行信用评级AA 级以上（含14、能提供我行认可的贷款担保，或符合我行信用放款条件。
第三章订单融资比例、期限、利率和币种第五条融资比例。
单笔订单融资金额T殳不得超过出口合同/订单金额的80%。
如为部分预付、部分货到付款，融资金额不得超过货到付款金额的80%。
对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的客户，或属于总行认走的低风险业务的，可视情况适当提高融资比例，但最高比例不得超过出口合同/订单金额的90%，或货到付款金额的90%。
第六条订单融资的期限应与相应备货周期相匹配，一般不得超过90天（含丄对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的客户，或属于总行认走的低风险业务的,可视情况适当延长订单融资期限，但最长不得超过180天（含），且不得超过预计收汇日期。
第七条订单融资业务的融资利率执行省行现行利率管理的有关规定。
第八条订单融资业务的融资币种可为人民币或外币。
融资币种为外币的,应符合国家外汇管理局有关打包贷款的规定。
第四章订单融资业务流程第九条融资申请。
银行国内订单融资管理办法模版
银行国内订单融资管理办法模版一、概述随着互联网金融的迅猛发展，银行也在积极探索新的融资渠道和方式，其中订单融资是一种比较常见的融资方式。
订单融资是指银行通过向货物供应商提供资金，获得其将货物销售给客户的订单，再通过将订单质押给银行，获得融资的一种方式。
为了保证订单融资的安全性和有效性，需要制定相关的管理办法。
二、适用范围本管理办法适用于银行国内订单融资业务的管理。
三、业务规定1.业务定义（1）订单融资是指银行根据与客户签订的合同，向其提供资金融资，获得其销售货物的订单，再将订单进行质押，来实现融资的一种业务。
（2）订单融资分为有保理和无保理两种业务模式。
2.业务程序（1）银行与客户签订《订单融资协议》，约定融资金额、融资期限、融资利率等相关事项。
（2）客户根据与银行签订的协议，向其提供订单。
（3）银行审核订单并与客户核定相关信息，确定融资金额和期限。
（4）银行与客户签订《质押协议》，客户将订单质押给银行。
（5）银行根据订单的收益情况，向客户发放融资款项。
（6）融资到期，客户将未履行的订单补偿给银行，解除订单质押。
3.业务流程（1）申请融资：客户向银行提交融资申请书、合同及订单等相关文件，银行审核后决策是否放款。
（2）融资审批：银行对客户的申请进行审批，确定融资金额和期限。
（3）质押手续：银行与客户签订质押协议，客户将订单质押给银行。
（4）融资发放：银行根据订单的收益情况，向客户发放融资款项。
（5）融资到期：融资到期后，客户将未履行的订单补偿给银行，解除订单质押。
四、风险管理1.信用风险（1）银行应对客户的资信情况进行充分的调查和分析，了解其还款能力和意愿。
（2）银行应对客户进行动态管理，密切关注客户的还款情况，及时采取措施。
2.市场风险（1）银行应根据订单的数量和质量，对融资金额和期限进行科学确定。
（2）银行应对订单的来源和销售市场进行充分了解，避免存在不确定性的风险。
3.操作风险（1）银行应制定科学的业务流程和操作规范，确保业务的安全和有效性。
银行出口订单融资业务管理办法模版
银行出口订单融资管理办法为了加强我行出口订单融资管理，规范出口订单融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。
一、基本概念(一)为规范出口订单融资业务的健康发展，提高国际业务的市场竞争力，防范业务风险，按照国家政策法规及我行的贸易融资业务的管理规定，制定本管理办法。
（二）本办法所指订单融资业务，是指申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议（以下统称“订单”）后，由我行对申请人提供短期资金融资，用于订单项下原材料或商品采购、加工、生产及储运等，并以销售回笼款项归还我行融资款项的业务。
二、办理条件（一）出口订单融资业务占用企业在我行的贸易融资额度，纳入我行统一授信管理。
（二）在我行申请办理出口订单融资业务的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备进出口业务经营权，资信良好，在我行开有结算账户，无不良融资记录。
（三）受理出口订单融资业务应重点审查企业真实出口贸易背景及客户的履约能力，能否按期、按质、按量交货；出口贸易须符合国家的外贸政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。
严禁叙做无出口贸易背景的出口订单融资业务。
（四）办理出口订单融资业务还应同时满足下列条件：1、办理订单融资业务的出口商品应为出口方或被代理出口方的主营产品，该商品供求状况稳定，在国内、国际市场的价格波动较小。
属于鲜活、易变质或季节性较强的出口商品，不得办理订单融资。
2、办理订单融资业务的出口商与贸易伙伴有长期的合作关系，至少保持两年的合作记录，履约情况良好。
3、出口商品符合我国外汇管理相关法律、政策规定和行业出口标准。
（五）申请办理出口订单融资业务的企业应向我行提交以下资料：1、出口订单融资业务申请书。
2、国外采购商的有效订单或贸易合同。
3、我行要求的其他资料。
（六）订单融资发放后，客户后续的货运单据正本和发票应由我行直接寄送给进口商。
对客户要求自行寄单的，可在落实有效措施确保收汇至我行账户的情况下，要求其提供货运单据正本或报关单和发票交我行审查核实后方可由客户自行寄单，同时我行保留相关单据复印件。
订单融资业务产品特征
订单融资业务产品特征订单融资是一种特殊的融资方式，指企业通过将未来预计的订单权益作为抵押物，向金融机构获取融资资金的一种运营模式。
订单融资的产品特征主要体现在以下几个方面：一、灵活度高：订单融资产品具有较高的灵活性，可以根据企业的不同需求量身定制融资方案，满足企业的资金需求。
不同于传统融资产品的固定利率和还款期限，订单融资可以根据企业的订单量、交付期限等因素进行灵活的定价和还款方式。
二、低成本：订单融资产品通常以订单本身作为抵押物，不需要企业提供其他形式的担保，极大地降低了企业的融资成本。
相比于传统的贷款融资方式，订单融资通常不需要支付保证金、担保费、保理费等费用，降低了企业的融资成本。
三、快捷高效：订单融资的审批流程相对较为简单，通常只需要企业提供相关的订单信息及财务资料，不需要提供繁琐的材料和手续。
同时，订单融资通常采用线上操作，通过金融科技平台进行资金的融通，加速了融资的速度，提高了融资的效率。
四、降低风险：通过订单融资，企业将融资的风险转移给金融机构，降低了企业自身的运营风险。
一方面，订单作为抵押物降低了金融机构的风险，另一方面，订单融资产品通常有明确的还款计划和交付期限，有助于企业合理运营，减少经营风险。
五、提高资金周转率：订单融资能够快速解决企业的资金需求，缓解企业的资金压力，提高了企业的资金周转率。
订单融资的产品特征使得企业可以根据实际需求灵活选择融资金额和期限，有针对性地解决企业的资金周转问题。
六、促进企业发展：订单融资产品的特点使得中小企业可以借助订单融资快速解决资金问题，加快企业的发展步伐。
对于新兴行业、创新型企业来说，订单融资是一种非常适合的融资方式，可以帮助企业加大研发投入和市场拓展，促进企业的创新和发展。
总结起来，订单融资产品的特征主要包括灵活度高、低成本、快捷高效、降低风险、提高资金周转率和促进企业发展等。
这些特征使得订单融资成为中小企业融资的重要选择，有助于解决中小企业融资难题，促进企业的可持续发展。
订单融资管理制度
订单融资管理制度第一章总则第一条为规范订单融资业务管理，提高风险控制水平，保障公司稳健经营，根据国家有关法律法规和公司情况，制定本管理制度。
第二条本管理制度所称订单融资，是指公司在向客户提供产品或服务前，根据客户订单及相关合同，通过向金融机构融资的方式，获得资金，以支持供应链业务的开展。
第三条订单融资业务应符合公司的战略规划和风险承受能力，确保资金使用安全、合理和高效。
第四条公司订单融资业务应遵循守信用、诚信经营的原则，维护公司声誉及客户关系，促进持续合作。
第二章订单融资申请第五条订单融资申请应由业务部门结合相关合同、订单等资料形成正式申请文件，并经过风险管理部门审核，方可提交融资机构。
第六条订单融资申请文件应包括：订单融资申请书、订单合同、财务报表、融资计划、风险分析和风险控制措施等。
第七条订单融资申请书应包括：融资金额、用途、融资期限、利率、担保方式等内容，并由申请人、相关部门负责人签字确认。
第八条订单融资申请应在融资合同签署前完成，获得公司高层领导批准。
第三章订单融资合同管理第九条签订订单融资合同前，公司应委托法律顾问对融资合同进行全面审查，确保合同内容合法合规。
第十条订单融资合同应包括：融资金额、融资利率、还款方式、担保方式、提前还款和延期还款等具体内容，并列明双方权利义务。
第十一条签订订单融资合同的担保方式应符合公司担保管理相关规定并获得相关担保授权。
第十二条公司应建立订单融资合同档案，妥善保管合同及相关资料，并确保合同到期后及时处理。
第四章放款及还款管理第十三条融资机构在放款时，应按照合同约定和相关程序进行放款，并及时通知公司。
第十四条公司应对融资资金使用进行监控，确保资金使用符合合同约定和公司实际经营需要。
第十五条公司应按时足额还款，保证融资资金利息及相关费用的支付。
第十六条如因公司经营情况发生变化，无法按时足额偿还融资款项，应及时与融资机构沟通，并提出合理的还款计划。
第十七条公司应建立偿付风险管理机制，确保资金还款安全可靠，及时处理可能出现的还款风险。
厂商银—订单融资监管
厂商银——订单融资监管模式一、业务定义：“厂商银”——订单融资业务是指建立在生产商、供应商、终端客户真实的贸易背景下，由生产商、供应商、银行及监管方按照事先协议约定，由银行为供应商开出的商业汇票办理承兑，定向用于购买生产商所需原材料，由监管方对原材料及产成品进行监管，并由供应商承诺承担一定责任（退还差额购货款责任）的一种融资方式。
“厂商银”——订单融资业务中，银行控制商品（或商品提货权），在生产商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权）。
二、业务流程：1、生产商与终端客户签订订单合同，生产商与供应商签订订货合同，贸易关系形成。
2、生产商向银行提供融资申请，银行审核资料，并核实生产商贸易真实性，确定后向供应商开具承兑汇票。
3、供应商接受银行指令分批或一次性发货至指定监管仓库，由监管公司输入监管。
4、生产商根据终端客户需求，按订单生产成品，原材料与产成品接收监管公司监管。
5、终端客户向银行指定结算账户打入购货款，银行通知监管公司货物解押指令。
6、监管公司向终端客户放货。
三、监管流程：1、订货阶段。
生产商将拟向供应商购买原材料的情况以《订货清单》或购销合同的形式向银行申请融资。
2、发货阶段。
供应商在收到银行承兑汇票后，在规定的期限内发货。
监管公司了解发货的时间、数量、货物的运输情况、保险情况。
货物运输过程的保险问题，要求供应商将保险第一受益人为银行。
3、货物交接阶段。
银行、生产商、监管公司三方共同清点验收货物，委托监管公司监管，存货质押监管同时生效。
4、货物的入库。
货物清点后，办理入库手续进行由监管公司监管，货物入库后，再将货物验收情况通过填写的《收货清单》反馈至供应商。
5、货物的监管。
交接后的货物入库监管主要为存货的日常管理、存货的价值确认及存货的提取问题。
监管的难点在于原材料及产成品的双重监管，保证原材料及产成品的总价值不低于银行要求的监管下限。
6、质押物价值的核定。
（1）对于价格相对不透明、价格相对稳定、变动相对不频繁的且没有公开渠道对价格进行核实的，可以以订货时的价格进行确认。
【精品】X银行国内订单融资业务操作流程97
【精品】X银行国内订单融资业务操作流程97 X银行国内订单融资业务操作流程第一节业务受理一、业务经办单位1、接受并审核授信申请人的订单融资申请～授信申请人的授信准入资格审查,2、申请人为贸易型的应具有稳定畅通的上下游购销渠道～生产型的应具备商品货物的生产、储运、发货等履约能力,3、订单买方,付款人,是否符合准入要求～买方财务状况和履约能力,4、订单项下买卖双方的交易历史及合作记录,5、订单项下的交易背景真实性、合理性、有效性～定价公允性,6、订单是否有列有限制性条款或保密协议等～不利于合同权益转让或影响正常收款的,7、申请人是否存在该订单业务在他行办理重复融资的,8、申请人的订单融资比例、融资期限等申请是否合理～申请额度是否与相关交易合同项下可实现现金流匹配～申请期限是否与履约期限加应收账款账期匹配。
9、根据申请人的书面申请及相关申请资料～填写《授信调查报告》～并批注意见并签字～同时在授信风险管理系统进行信息录入及业务审批。
二、有权审批人:1、评审人审核订单融资申请材料～重点审查以下事项:1) 授信申请人履约能力和履约记录审查, ((2) 买方资信和付款能力审查,(3) 买方的付款方式、付款周期是否符合行业特点,申请额度是否与相关交易合同项下可实现现金流匹配,(4) 申请期限是否与履约期限加应收账款账期匹配。
(5) 评审人认为需要重点审查的其他事项。
2、在授信风险管理系统内出具审查意见。
1第二节业务发放第一条业务经办单位1、单笔订单的交易背景审查及核对2、受信人回款账户的设臵及变更3、经办单位客户经理出具内部联系单～交会计部门办理授信申请人在我行开立回款专户,该专户按保证金账户性质管理,～其中回款专户应通知买方～并取得买方书面确认,账户变更通知书见附件一,～具体操作参照《X银行应收账款类融资回款控制细则》,4、如不能取得买方书面确认的～授信申请人应提供该回款专户已接收指定买方货款的凭证。
5、客户经理应登陆人民银行应收账款质押登记公示系统查询登记情况～并将查询记录打印。
订单融资流程
订单融资流程
订单融资是一种常见的融资方式，特别适用于生产型企业。
订单融资的流程一
般包括订单接收、融资申请、融资审批、融资放款、订单履约等环节。
下面将详细介绍订单融资的具体流程。
首先，订单接收是订单融资流程的第一步。
企业需要从客户处获得订单，订单
内容包括产品名称、数量、交货时间、价格、付款方式等。
订单的真实性和可靠性对后续融资申请至关重要，因此企业需要对订单进行认真审核和评估。
其次，融资申请是订单融资流程的核心环节。
企业需要向融资机构提交融资申请，申请材料一般包括订单、合同、发票、财务报表、企业资质证明等。
融资申请的材料齐全、真实性强、合规性高对获得融资批准至关重要。
接着，融资审批是订单融资流程的关键环节。
融资机构会对企业的融资申请进
行审核，主要考察订单的真实性、客户信用、企业资信等情况。
审批通过后，融资机构会向企业发放融资款项。
然后，融资放款是订单融资流程的重要环节。
融资机构会根据订单情况向企业
发放融资款项，企业收到融资款项后可以用于采购原材料、生产产品、履约订单等。
最后，订单履约是订单融资流程的最终环节。
企业需要按照订单约定的交货时间、质量标准、数量等要求履约，确保订单顺利完成。
完成订单后，企业可以获得销售收入，并用于还款融资款项。
综上所述，订单融资流程包括订单接收、融资申请、融资审批、融资放款、订
单履约等环节，每个环节都至关重要。
企业需要严格按照流程要求进行操作，确保订单融资顺利进行，为企业发展提供资金支持。
银行订单融资业务详细介绍
订单融资资金的使用情况
持续关注买方的经营情况变化、付 款时间和履约意愿是否发生变化
贷后控制要点
订单的履约进度，回款是否回笼到 指定账户，回款周期是否正常，有 无出现账期延长的情况
订单项下有无贸易纠纷，产品市场 价格波动情况
订单的变化情况，订单的条款变化是否对我行授信 产生不利影响，涉及付款条件、账期、金额等重大 变化的有没有事先征得我行同意，订单减额的按照 订单减额部分要求客户提前归还相应融资部分
风险控制
经营单位应严 格调查贸易背 景的真实性
授信申请人的 履约能力
订单的 合理性
贷前调查要点
收付款情况 调查买卖双 方的历史交 易记录
风险控制
经营单位必须进行严格的订单融资业务台 账管理，详细记录授信申请人每笔订单项 下业务进展流程及资金收付等情况 授信申请人生产经营情况，履约能 力和履约意愿是否发生变化
订单融资应根据公布的各币种融资的指导价格，结合当地市场情况决定。
目 录
1 2 3 4 5
产品定义 业务管理与分工
申请人及业务办理条件
融资要素 风险控制
风险控制
订单融资业务占用企业的综合授信额度或贸易融资额度，纳入我行统 一授信管理。 买方资信调查：经办单位应采用一切手段加强对买方的资信调查，调 查方式包括公开市场信息查询、既往交易信息审核、同业评价等，必 要时可以通过第三方资信调查机构出具资信报告。
业务管理与分工
经办单位市场部门（包括分行市场部门、 贸易金融分部直销部门、行业事业部分部）
1、贸易真实性、申请人资信调查；
2、撰写授信报告，在授信风险管理系统中发起授信申请程序；
3、贷后管理及客户端的沟通和联系； 4、提交办理该项业务需要的各种单据。
订单融资是什么
订单融资是什么订单融资指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。
订单融资业务办理流程1.企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单;2.企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请;3.银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户;4.企业与银行签订订单融资合同及相关担保合同;5.银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务;6.购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。
订单融资注意事项个别银行要求企业在银行开立除一般结算户之外的专门回款账户，并要求该企业的购货方出具承诺函承诺将订单回款每次只打入该账户，便于银行控制回款。
该账户在业务办理后在业务结清前处于控制状态，一般只能进钱不能出钱，在业务结清前，若该账户的金额超过了企业融资的金额可以将超出部分划出，该措施部分限制了企业的营运资金周转。
延伸阅读授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
购销合同，主要是指供方(卖方)同需方(买方)根据协商一致的意见，由供方将一产品交付给需方，需方接受产品并按规定支付价款的协议。
[1]购销合同是买卖合同的变化形式，它同买卖合同的要求基本上是一致的。
购销合同是中国经济活动中用得最多最广的经济合同，也是经济合同法律关系中最基本的经济合同形式，它属于特殊类型的买卖合同。
营运资金是企业流动资产和流动负债的总称。
流动资产减去流动负责的余额称为净营运资金。
营运资金管理包括流动资产管理和流动负债管理。
流动资产是指可以在一年内或超过一年的一个营业周期内变现或运用的资产，流动资产具有占用时间短、周转快、易变现等特点。
订单融资业务产品特征,申请条件与办理流程
订单融资业务产品特征，申请条件与办理流程
一，产品介绍
订单融资业务，是指授信申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议，由银行对授信申请人提供的用于订单项下原材料采购、商品生产及储运等生产经营周转，并以销售回笼款项归还我行融资款项的短期融资业务。
二，服务对象
授信企业与上、下游企业之间有稳定而真实的贸易背景，但由于采用赊销及向上游订货占压大量流动资金，需银行资金提前介入，有融资或优化报表需求的生产企业或贸易企业。
三，产品特点
1，授信申请人可以凭有效订货凭证获得融资，相比传统贸易融资产品(如保理），银行资金能够提前介入，并对上下游贸易进行交易见证，解决企业备货期间的资金需求及发票开出时间较晚所造成的资金“瓶颈”问题，填补了企业的资金缺口。
2，授信申请人可以凭有效订货凭证获得融资；
3，银行资金能够提前介入，解决企业备货期间及赊销结算所造成的资金需求；
4，延长付款期限，获得更优惠的贸易条件；
5，建立稳定的采购渠道，保证扩大生产所需物资支持。
四，办理流程
1，卖方与下游买方签订购销合同，并取得购货订单；
2，卖方持购销合同或购货订单向银行提出融资申请；
3，银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在贷款银行开立收款专户；
4，银行按一定比例向企业发放融资；
5，卖方须按合同规定用途支用贷款，完成订单项下交货义务；
6，买方回款直接偿还融资款项，尾款划至卖方结算账户；若为票据方式回款，则要求客户在贷款银行贴现或背书转让给贷款银行。
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业务管理与分工
经办单位市场部门（包括分行市场部门、 贸易金融分部直销部门、行业事业部分部）
1、贸易真实性、申请人资信调查；
2、撰写授信报告，在授信风险管理系统中发起授信申请程序；
3、贷后管理及客户端的沟通和联系； 4、提交办理该项业务需要的各种单据。
业务管理与分工
有权审查岗（分行放款中心审查岗、贸 易金融分部贸易融资审查岗）
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做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。 2020年 12月 上午5时 28分2 0.12.3 05:28 Dece mber 3, 2020
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时间是人类发展的空间。2020年12 月3日星 期四5 时28分 25秒0 5:28:2 53 December 2020
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科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午 5时28 分25秒 上午5 时28分 05:28: 2520. 12.3
5、订单条款中含有下列情况之一的， 不得办理订单融资业务：订单中约定 进出口双方可以进行债权债务抵扣的； 订单中约定订单项下货物已经抵押予 第三方的；订单允许债务转移由第三 者支付的或者约定支付给第三方的； 订单中有其他影响正常收汇条款的； 订单中约定贸易方式为来料加工的。 此外，订单中货物规格/品质条款、检 验条款、纠纷解决方式等条款原则上 应有明确规定；
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天生我材必有用，千金散尽还复来。 05:28: 2505: 28:25 05:281 2/3/ 2020 5:28:25 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20 .12.30 5:28: 2505: 28Dec-203-Dec-20
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得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。05:2 8:250 5:28:2 505:2 8Thur sday, December 03, 2020
2、订单项下的付款方式可以 为信用证、托收或者汇款，以 汇款方式支付的，我行必须控 制回款账户，若约定以票据方 式或其它非现金方式结算的， 必须要求买方将票据直接交给 我行或者由我行上门取票；
3、订单对货物规格/品质条款、 检验条款、支付方式、纠纷解 决方式等条款原则上应有明确 规定的；
订单条件
Title
❖ 持续关注买方的经营情况变化、付 款时间和履约意愿是否发生变化
贷后控制要点
❖ 订单的履约进度，回款是否回笼到 指定账户，回款周期是否正常，有 无出现账期延长的情况
❖ 订单项下有无贸易纠纷，产品市场 价格波动情况
❖ 订单的变化情况，订单的条款变化是否对我行授信 产生不利影响，涉及付款条件、账期、金额等重大 变化的有没有事先征得我行同意，订单减额的按照 订单减额部分要求客户提前归还相应融资部分
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感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20 .12.32 020年 12月3 日星期 四5时2 8分25 秒20. 12.3
谢谢大家！
6、大型成套设备、船舶等执行期 限在一年以上的订单，或者长期连 续型订单融资需求中包含扩充生产 能力的固定资产投资需求的按照项 目融资的要求进行审批。
目录
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产品定义
2 业务管理与分工
3 申请人及业务办理条件
4
融资要素
5
风险控制
融资要素
融资比例
放款期限
授信用途
提款方式、币种
订单融资业务 的融资金额一 般不超过订单 金额的80％。 如订单项下有 预付款，则为 不超过扣除预 付款后的订单
授信申请人将订单项下业务在他行办理重复融资的 订单条款发生不利于我行重大变化的 订单项下发生重大贸易纠纷 买方发生重大负面事件或出现重大信用风险的 其他严重影响订单履行或者收款的事项
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.1 2.320. 12.3T hursd ay, December 03, 2020
订单融资业务可以发放人 民币融资，融资方式包含 贷款、开立银行承兑汇票、 商业承兑汇票贴现、开立 信用证、保函等表内外方 式；也可以发放外币融资， 外币融资的币种须为与订 单币种相同的可自由兑换 货币，发放外币融资应符 合相关的外汇政策;订单融 资采用何种融资方式应根 据订单融资实际用途来确 定。
订单融资应根据公布的各币种融资的指导价格，结合当地市场情况决定。
负责权限内放 款材料的审核
有权审查岗
贸易背景真实 性的核查
授信额度 使用管理
业务管理与分工
放款中心
核查放款条 件的落实
放款中心
负责申请人申请资 料的相关验印工作
出具《放款 通知书》
业务管理与分工
贸易金融分部单证中心
负责出口业务 中的单据处理
贸易金融分 部单证中心
收汇考核
责权内的 放款操作
业务管理与分工
金额的80%。
一次性订单的融 资放款期限根据 最迟交货期加合 理的收汇期限确 定，原则上不超 过180天，按实 际融资天数计息； 连续型订单的融 资可以采用循环 额度的方式，额 度的期限为1年， 额度内可以循环 使用。
订单融资业务 的授信资金用 途，限定为仅 用于订单项下 的原材料收购、 半成品加工、 生产、产品储 运等环节，不 得挪作他用。
业务管理与分工
授信审批部门
权限内负责授信的审查和审批
审查
审批
业务管理与分工
经办单位产品部门 （包括分行公司部、贸易金融分部、行业事业部产品部门）
1、辖内订单融资业务的组织推广； 2、对客户经理的业务培训；
3、对具体项目的客户营销提供专业支持； 4、定期提交业务报表及业务分析报告；
5、订单、单据技术条款审核。
风险控制
经营单位应严 格调查贸易背
景的真实性
授信申请人的 履约能力
订单的 合理性
贷前调查要点
调查买卖双 方的历史交
易记录
收付款情况
风险控制
❖ 经营单位必须进行严格的订单融资业务台 账管理，详细记录授信申请人每笔订单项 下业务进展流程及资金收付等情况
❖ 订单融资资金的使用情况
❖ 授信申请人生产经营情况，履约能 力和履约意愿是否发生变化
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每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.1 2.320. 12.30 5:280 5:28:2 505:2 8:25Dec-20
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人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。 2020年 12月3 日星期 四5时 28分25 秒Thursday, December 03, 2020
订单融资业务
公司银行管理部 2009年8月
目录
1
产品定义
2 业务管理与分工
3 申请人及业务办理条件
4
融资要素
5
风险控制
产品定义
订
订单融资业务是指授信申请
人收到买方有效订单或贸易合
同、协议（以下统称“订单”）
单
后，由我行对授信申请人提供
短期资金融资，用于订单项下
融
原材料或商品采购、加工、生 产及储运等，并以销售回笼款
3、已在我行开立外汇 结算账户或人民币存款 账户；
授信申请人
准T入it条le件
5、如为出口企业须具有出 口经营权，且出口的货物 和手续符合国家有关法律、 法规；
6、我行要求的其他条件。
申请人及业务办理条件
1、我行主动授信客户；
2、国内外知名的大型企业、行 业龙头、细分市场领先企业；
授信申请人
准买入T条方条it件准件le入 Nhomakorabea项归还我行融资款项的业务。
资
目录
1
产品定义
2 业务管理与分工
3 申请人及业务办理条件
4
融资要素
5
风险控制
业务管理与分工
贸易金融部
贸易金融部是订单融资的归口管理部门 1、订单融资业务管理办法的制定、修订和解释工作； 2、订单融资业务的综合管理、检查监督工作； 3、总行相关部门间的协调工作； 4、全行系统内订单融资业务的培训和推广工作.
风险控制
还
订单项下回笼资金直接用于偿还我
行融资，或划入相关融资保证金账
款
户备付未到期融资。
风险控制
如有发生下列情况的，应立刻停止办理订单融资业务，并清收融资款项：
授信申请人将订单融资资金挪作他用的
授信申请人生产经营情况发生较大变化，严重影响履约能力，不能按期、按质、按量交货的 授信申请人恶意将订单项下回款不汇入我行指定账户的，或订单融资发生逾期的
风险控制
回款控 制措施
1
订单约定的回款账户应为我行指定账户；若订单项下
的回款账户非我行账户，要及时变更为我行账户
2 向买方发送我行和授信申请人共同签发的订单项下权益
或者收款权益转让给我行的通知书
3
发票、运输单据和订单项下的其他单据通过我行寄送给买方
4
订单发货后办理应收账款转让或者质押手续
经营单位上报授信项目时要详细列明可以采用的上述回款控制措施， 作为授信评审人员评价回款是否可控的依据。
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.1 2.320. 12.30 5:28: 2505:2 8:25Decem ber 3, 2020
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加强自身建设，增强个人的休养。20 20年1 2月3日 上午5 时28分 20.12. 320.1 2.3
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扩展市场，开发未来，实现现在。20 20年1 2月3日 星期四 上午5 时28分 25秒0 5:28:2 520.1 2.3
目录
1
产品定义
2 业务管理与分工
3 申请人及业务办理条件
4
融资要素
5
风险控制
风险控制