银行贸易融资部：贸金业务培训
《商业银行信贷业务》项目6 进出口贸易融资业务
任务2
• 6.2.1 • 6.2.2 • 6.2.3 • 6.2.4 • 6.2.5
进口代付业务训练
业务受理
• 6.2.6 到期还款
业务审核 放款办理业务处理 后管理6.2.1 业务受理
(2)进口代付币种原则上应与贸易合同规定的付款币种一致。与 付款币种不一致的，须经总行国际业务部门审批同意后方可办 理。
(3)代付金额不超过发票金额。如果信用证结算方式下银行已收 取客户一定比例的保证金，进口代付金额可以是付汇金额扣除 保证金后的款项，保证金款项可由银行直接支付给出口商银行。
6.2.2 业务审核
审核同意后，分行国际业务部门经办人员向代付行发送报 价确认书。
分行国际业务部门在信贷系统中填写额外调查意见后，将 全套材料退还客户经理。分行国际业务部门审核后不同意办理 的，说明原因并将全套材料退还客户经理。
任务2
• 6.2.1 • 6.2.2 • 6.2.3 • 6.2.4 • 6.2.5
对客户凭信用证项下单据提取的货物，应监督货物的销售和使用过 程，防止客户转移、隐匿、抵押货物，监控其将有关收入款项及时 划入其在银行开立的账户。
6.1.3 进口押汇业务的处理流程
5.贷款回收 第一步，客户经理在进口押汇到期日前七个工作日向客户发送
书面还本付息通知，督促客户于进口押汇到期日归还押汇本息和相 关费用。押汇到期日，押汇客户向银行归还押汇本息及费用后，信 贷业务系统恢复客户被扣减的授信额度，经营单位客户经理当日将 进口押汇还款情况通知分行国际业务部门。
• 6.2.7 逾期处理 • 6.2.8 国际收支申报
贸易融资基础知识培训
融货通：企业以自有或第三人合法所有且符合我行规定条件的货物动产或代表以上动产的货权凭证作质押，并由我行指定的第三方物流企业负责对上述动产进行监管的情况下，向我行申请进行进出口贸易项下授信支持的业务。融货通分为两类： 进货前融资——“海陆仓” 进货后融资——“现货仓” 属二类贸易融资，风险较为可控；中远物流与我行目前合作紧密，已有成熟的案例，办理流程十分简单。
开立即期信用证－有货权
短期（3年以内）信用保险授信额度
短期出口信用保险项下贷款
出口押汇额度
出口议付、信用证项下出口押汇
出口退税融资额度
出口退税池项下各类融资
融货通额度
海陆仓、保税仓、现货仓
第16页/共32页
出口型贸易融资产品出货前融资产品：订单融资/打包贷款出货后融资产品：出口商业发票融资 出口信保项下贷款/出口融资易与出口相关的融资产品：出口退税贷款
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信托收据贷款：包括信用证项下及非证项下信托收据贷款，适用于L/C、T/T、托收等各种结算方式，实质上就是为申请人对外支付货款提供短期融资。非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
第27页/共32页
海外代付：指我行接受客户的申请，向我行海外分支机构或我行认可的其它银行提出申请，在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下为客户提供进口货款（包括预付货款）及非贸易项下款项的短期融资服务。 客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
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不能只盯着看得见的收入
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贸易融资与国际结算发生额变动图
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贸易融资介绍
预付款保险*
商业承兑汇票保险* 融资租赁保险* 特定合同保险*
预付款
商业承兑汇票贴现 融资租赁 项目类业务
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1.中信保项下内贸险保单融资业务
业务概述（具体须以信贷手册/操作规程为准）
我行内贸险融资定义 国内赊销贸易背景下，卖方（借款人）向保险人（“中信保”）投 保内贸险保单，经我行核准内贸险融资授信额度，并受让保单赔款 权益，向卖方提供的一种短期贷款业务。 我行现有优质客户、或在中信保出口险保单融资方面有长期 良好合作历史的客户； 卖方（借款人）成立三年以上、产品的市场销售情况良好。 一般买卖双方合作至少6个月以上，有相关的贸易凭证或交 易记录
1、托收指示书中必须注明该项托收应按照“URC522” 办理。 2、不接受D/P远期方式。 3、除非事先征得银行同意，货物不应以银行或其指定 人为收货人。 4、银行有审核单据表面与托收指示书一致的义务。 5、托收如被拒绝付款或拒绝承兑，代收行应向托收行 发出拒绝通知。
17
对我行的益处
风险防范
2 托收
增加我行利息收入; 是一种银行信用，风险较小；
•来证限制其他银行议付的； •远期信用证超过180天的； •运输单据为非物权凭证/非全套物权凭证的； •带有软条款的； •转让行不承担独立付款责任的转让信用证； •索汇路线曲折，影响安全及时收汇的； •开证行或付款行所在地局势动荡或发生战争的国家或 地区的；
大环境；
分行领导层重视单证及贸易融资业务，指示明确，考核指标清晰； 较多的与子行的职能部门、区内其他分行进行经验交流，加强风险
意识和创新拓展业务的新思路。
非常重视对重点客户、大客户的管理和维护。
5
贸易金融业务管理制度范本
第一章总则第一条为规范贸易金融业务管理，防范和降低贸易金融风险，提高贸易金融业务效益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合我行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于我行开展的各类贸易金融业务，包括信用证、托收、保理、贸易融资等。
第三条本制度旨在确保贸易金融业务合规、稳健、高效运行，维护客户利益，防范金融风险。
第二章业务范围与原则第四条贸易金融业务范围：（一）信用证业务：包括开证、通知、议付、承兑、贴现等。
（二）托收业务：包括出口托收、进口托收等。
（三）保理业务：包括应收账款保理、有追索权保理、无追索权保理等。
（四）贸易融资业务：包括押汇、贴现、福费廷等。
第五条贸易金融业务原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、金融监管政策，确保业务合规。
（二）风险控制：建立健全风险管理体系，加强风险识别、评估、监测和控制。
（三）稳健经营：坚持稳健经营方针，确保业务发展稳健。
（四）客户至上：以客户需求为导向，提供优质、高效的服务。
第三章业务流程与操作规范第六条业务流程：（一）客户申请：客户向我行提交贸易金融业务申请。
（二）尽职调查：我行对客户进行尽职调查，包括客户信用评估、业务背景核实等。
（三）审批：根据业务性质、风险等级，由有权审批部门进行审批。
（四）合同签订：双方签订贸易金融业务合同。
（五）业务办理：按照合同约定，办理业务。
（六）风险监控：对业务进行持续监控，及时发现、处理风险。
第七条操作规范：（一）开证业务：严格按照信用证条款办理，确保开证及时、准确。
（二）托收业务：按照托收指示办理，确保托收及时、准确。
（三）保理业务：按照保理合同约定，办理保理业务。
（四）贸易融资业务：根据融资合同约定，办理融资业务。
第四章风险管理与控制第八条风险管理：（一）建立风险管理体系，明确风险识别、评估、监测和控制流程。
（二）加强客户信用评估，严格审查客户资质。
（三）建立健全风险预警机制，及时发现、处理风险。
国际贸易融资业务
（三）业务流程
出口商向银行提出福费廷业务申请
包买商
银行向包买商 进行有效确认 并向其递交所 要求的文件
向包买商 询价 国际业务部审核资料
有效 承兑 开证行/保兑行/承兑行/承诺付款行
包 买
向出口商报价
商
出口商确认报价，向我行
付 款
递交所要求的文件资料
通知款项 让渡事实
扣费入 客户帐
银行收到款项后向出口商融资
付汇
承兑 结卷
拒付
开证时需要提交的资料
在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料 外，还需向我行提交下列材料： • 企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预 留样本（限于首次在我行办理开证的客户）； • 进口开证申请书和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议； • 进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）； • 代理进口协议（代理进口业务方式下）； • 进口付汇备案表（如需）； • 我行要求的其他材料。
保证人或抵（质）押的有关资料（即期无不符 点信用证或已明确接受不符点、远期已承兑信 用证除外）
其他资料
（五）注意事项
注意点
出口押汇需纳入公司法人客户统一授信管理， 占用客户综合授信额度。押汇金额可根据客户 情况决定出口信用证押汇融资比例，最高不超 过出口商业发票或汇票的90%，同时不得超过该 笔单据的对外索汇金额；
• 对进口商:以部分保证金或担保，获得银行 信用，帮助完成进口贸易。
信用证业务流程大纲
1、进出口双方签定销售合同 2、进口商向进口地银行（开证行）申请开立信用证 3、进口地银行（开证行）将信用证开抵出口地银行（通知行） 4、出口地银行（通知行）向出口商通知信用证 5、出口商审核信用证 6、出口商出货并准备信用证项下单据，提交出口地银行（交单行） 7、出口地银行（交单行）缮制交单面函，将单据寄交进口地银行
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述一、风险概述商业银行贸易融资业务是银行为企业提供融资支持的一种业务模式，但在这一过程中也存在一定的风险。
主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1. 信用风险：商业银行在贸易融资过程中，需要根据企业的信用状况提供融资支持。
如果企业信用不佳，存在违约的风险，商业银行的资金可能会面临损失。
2. 市场风险：贸易融资业务涉及的市场因素较多，包括商品价格波动、汇率波动、利率波动等。
这些市场风险可能会影响到商业银行的盈利能力和资金回笼能力。
4. 操作风险：贸易融资业务涉及到多个环节，包括合同的签订、交付的验收、资金的划转等。
这些操作环节中可能会出现错误、失误或欺诈行为，导致商业银行遭受损失。
5. 法律风险：贸易融资业务需要遵守国内外相关的法律法规，如合同法、国际贸易法等。
如果商业银行在业务操作中违反了相关法律法规，可能会受到法律制裁。
二、应对措施商业银行可以采取一系列措施来应对贸易融资业务的风险，包括加强风险管理体系建设、优化业务流程、提高技术系统支持、加强内部控制和风险意识培养等。
1. 加强风险管理体系建设：商业银行应根据贸易融资业务的特点，建立完善的风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门、建立风险评估和监测机制等，以提前识别和评估风险。
2. 优化业务流程：商业银行可以通过优化贸易融资业务的流程，降低操作风险和错误的发生。
建立标准化的操作流程、加强内部审查和审核等。
3. 提高技术系统支持：商业银行可以通过引入先进的信息技术系统，提高对贸易融资业务的管理和控制能力。
建立风险预警系统、建设风险控制模型等。
4. 加强内部控制：商业银行应加强对贸易融资业务的内部控制，防止内部人员违规操作或欺诈行为。
建立分工明确、内部核对制度、加强对员工的培训和监督等。
5. 风险意识培养：商业银行应加强对员工的风险意识培养，提高他们对风险的认识和应对能力。
可以通过组织培训、举办研讨会等方式，分享风险案例和经验。
银行国际贸易融资业务管理办法
ⅩⅩ银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为加强我行囯际贸易融资风险管理，规范贸易融资业务操作，推动我行国际业务的有效拓展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》及我行信贷管理的有关规定，结合贸易融资业务特点，特制定本办法。
第二条本办法所称国际贸易融资业务（以下简称贸易融资）是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括进口开证、进口押汇、提货担保、进口代收押汇、打包放款、出口托收押汇、出口押汇、票据贴现、买入票据、汇款融资（T/T融资）等。
信保融资、国际保理项下融资、福费廷及货物质押国际贸易融资等业务分别遵照其相应的业务管理规定，服务贸易项下融资业务将另行规定，不在本办法之列。
特殊情况下，如经办行超越本管理办法，为优质客户放宽期限或准入条件等叙做贸易融资业务，应以《ⅩⅩ银行国际业务报审表》的形式，逐笔报总行国际业务部审批。
第三条本办法所涵盖的与贸易融资业务相关的机构和人员界定如下：(一）“经办行”指我行办理贸易融资业务的分支机构。
(二）“市场人员”泛指经办行的客户经理或承担贸易融资贷前调查职责的产品经理等相关岗位人员。
(三）“国际结算人员”泛指总行国际业务部单证处理中心及分行的国际结算人员。
(四）“放款审核人员”泛指经办行信贷管理部门或国际业务部门放款（融资）中心的贸易融资放款审查和操作人员。
(五）“会计人员”泛指经办行进行贸易融资放款或还款等账务处理的相关岗位人员。
其他与贸易融资业务相关的授信额度审批及贷后管理等人员的界定及职责分别遵照我行现行信贷管理的有关规定。
第四条本办法所涵盖的有关业务定义(一）“进口开证”是指我行根据客户（开证申请人）的申请，落实足额担保条件后或在我行给予客户的授信额度内，对外开出信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后，履行信用证项下付款责任的业务。
(二）“进口押汇”是指我行作为开证行收到信用证项下单据后，根据开证申请人的申请，落实了足额担保条件后或在授信额度内，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项，并以信用证项下进口货物的销售回笼资金作为第一还款来源的融资业务。
银行大宗商品国际贸易融资业务管理办法模版
x银行大宗商品国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为规范大宗商品贸易融资业务操作，防范业务风险，推进业务发展，根据我行信贷管理相关规定以及大宗商品贸易融资业务特点，制定本办法。
第二条适用范围本办法适用于大宗商品贸易项下控制物权的开立信用证业务，及以监管人提供监管的仓单（不包括标准仓单）、库存、在途商品作为质押担保的各类国际贸易融资业务，以及国内信用证开证、国内信用证项下贸易融资业务。
第三条概念释义本办法所称大宗商品国际贸易融资业务是指基于银行委托监管人对客户在生产、经营过程中合法拥有的大宗存货或在途的原材料、产成品进行监管，以上述存货、在途商品物权作为质押担保，为其办理的国际贸易融资业务。
以上述物权质押办理国内信用证开证和国内信用证项下贸易融资业务，也可按本办法的有关规定办理。
大宗商品是指用于工x生产和消费的大批量交易的初级产品。
大宗商品应具有性质稳定、产品同质、可分割、市场交易活跃、价格透明等特点，主要可分为能源、矿产、农产品、金属等类别。
监管人是指具有仓储资质并经我行指定或认可的、对大宗商品国际贸易融资业务相关货物提供监管服务的仓储企业。
质押商品是指大宗商品国际贸易融资项下客户用作或将用作融资质押的存货或在途原材料、产成品等。
静态质押是指质物在质押期间不得存取变动，出质人因正当理由需要置换质物的，经银行书面许可后方可办理置换手续。
滚动质押是指银行与出质人约定质物种类、数量、价值的最低要求，出质人应保证提货或换货后质物价值始终不得低于最低要求，而超出最低要求的部分出质人可以按协议约定存取。
债项是指债务人因从事商品交易形成的标的明确、金额确定的具有偿债义务的金融工具。
第二章业务办理条件第一节客户、质押商品、经营行条件第四条客户条件。
申请办理大宗商品国际贸易融资业务的客户，除具备《x银行信贷管理基本制度》中规定的客户基本条件外，还应具备以下条件：（一）生产型企业在我行的信用等级应为ＢＢＢ级以上（含）；贸易型企业在我行的信用等级应为ＢＢＢ－级以上（含）。
银行国际贸易融资业务管理办法模版
x银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为规范x银行（以下简称x银行）国际贸易融资业务管理，促进业务健康发展，根据人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和x银行信贷管理相关政策制度，制定本办法。
第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指x银行为客户提供的与进出口贸易（含服务贸易）相关的资金融通或信用便利。
包括但不限于打包贷款、订单融资、进（出）口押汇、同业代付、福费廷、出口保理融资、融资性风险参与等具有融资性质的表内信贷业务，以及开立信用证、涉外保函和备用信用证、跨境参融通、保付加签、提货担保、进（出）口保理业务、非融资性风险参与等具有融信性质的表外信贷业务。
第三条x银行分支机构根据授权办理国际贸易融资业务，纳入客户统一授信管理。
第四条办理国际贸易融资业务必须以合法、真实的国际贸易背景为基础，严禁办理无真实贸易背景的国际贸易融资业务。
第五条国际贸易融资业务通过信贷管理系统群（Ｃ３）和相关国际业务处理系统办理。
第六条办理国际贸易融资业务要严格遵循法律、国际惯例和监管部门有关规定，原则上要求业务币种应为人民币及可自由兑换的外币，利率、费率按照x银行有关管理规定执行。
第二章业务对象及条件第七条办理国际贸易融资业务的客户类型主要有贸易型企业、生产型企业和服务型企业。
（一）贸易型企业（含代理型，下同），指具有进出口经营权，以贸易为主营业务，贸易销售收入占总收入的５０％以上，利润主要来自贸易价差或代理费用的企业。
（二）生产型企业，指具有进出口经营权，以生产为主营业务，利润主要来自产品销售的企业。
（三）服务型企业，指以对外服务贸易为主营业务，利润主要来自服务收费的企业，主要包括提供工程、运输、旅游、通讯、建筑、计算机和信息服务、保险等服务。
第八条申请办理国际贸易融资业务的客户除具备《x银行信贷管理基本制度》中规定的客户基本条件外，还应同时具备以下条件：（一）从事货物贸易的客户应具有进出口经营权，且为贸易外汇收支企业名录中Ａ、Ｂ类企业。
货物贸易外汇管理业务培训
货物贸易外汇管理业务培训一、货物贸易外汇管理模式概述（一）货物贸易外汇管理制度的总体目标1、贸易外汇管理由逐笔核销向总量核查、由行为审核向主体分类监管转变；2、构建企业进出口综合监测、主体分类监管、部门信息共享的新型外汇管理模式；3、达到既便利企业，又实现有效监管的政策目标。
（二）货物贸易外汇管理制度的基本做法1、全面采集企业进出口收付汇及货物流的完整信息，以贸易主体为中心，依托货物贸易外汇监测系统进行总量核查，筛选异常主体；2、在此基础上通过非现场监测识别异常行为，锁定排查范围；3、开展现场核查，核实可疑情况；4、根据非现场监测和现场核查等情况对企业实施分类管理。
二、企业主体管理（一）企业主体管理的主要特点1、全口径管理。
名录管理范围涵盖贸易外汇收支企业的进出口业务，名录信息全国范围内共享。
金融机构凭外汇局发布的名录信息为企业办理贸易外汇收支业务。
2、强化企业的守法自律。
通过《货物贸易外汇收支业务办理确认书》明确外汇局与企业的权利业务关系。
3、实施辅导期管理，体现外汇局服务功能。
外汇局对新列入名录的企业通过政策法规、系统操作的辅导，帮助企业了解货物贸易外汇管理政策法规和货物贸易外汇监测系统的业务操作。
（企业完成名录登记后，若发生业务应当自觉履行义务性报告义务。
）（二）企业享有的权利和依法履行的义务1、企业享有的权利：国家对贸易项下国际支付不予限制；企业出口外汇收入可按规定调回境内或者存放境外；取消对货物贸易外汇收支的核销管理。
2、企业依法履行的义务：贸易外汇收支应当具有真实、合法的交易基础，与货物进出口应当一致；按照外汇局分类管理要求，向银行提交相关资料办理贸易外汇收支；向外汇局进行名录登记和特定业务报告；接受并配合外汇局对本企业货物贸易外汇收支进行监督检查；完成国际收支统计申报与货物贸易外汇收支信息申报。
（三）名录登记管理1、名录登记需提交如下资料：（1）《货物贸易外汇收支业务办理确认书》（企业法人签章并加盖企业公章）（2）《货物贸易外汇收支企业名录登记申请书》（企业法人签章并加盖企业公章）（3）三证合一的《企业法人营业执照》正本或副本(4）《对外贸易经营者备案登记表》或《中华人民共和国外商投资企业批准证书》或《中华人民共和国台港澳投资企业批准证书》(5）《中华人民共和国海关注册登记证书》2、名录登记需要注意事项：（1）企业名录登记业务不得由代办公司办理，需由经办企业的相关人员到场；（2）从事货物贸易的企业应当到所在地外汇局办理名录登记手续。
银行贸易金融业务发展思路
银行贸易金融业务发展思路随着全球经济的日益一体化和我国对外开放的不断深化，贸易金融业务作为银行的重要组成部分，面临着前所未有的发展机遇和挑战。
在新的形势下，银行贸易金融业务发展需要创新思路，以适应市场需求和提升竞争力。
以下是一些银行贸易金融业务发展思路：一、加强产品创新，提升贸易融资产品竞争力1. 优化传统贸易融资产品，如汇票融资、信用证融资、打包贷款等，提高审批效率和融资便利性。
2. 发展跨境贸易融资产品，如跨境人民币融资、跨境电子商务融资等，满足客户多样化的跨境贸易需求。
3. 创新贸易融资衍生品，如贸易信用保险、福费廷、贸易期权等，帮助客户规避贸易风险。
4. 开发绿色贸易融资产品，支持环保和可持续发展项目，响应国家发展战略。
二、拓展市场渠道，提高贸易金融业务覆盖率1. 加强与国内外贸企业、跨境电商平台、物流公司等合作，拓展客户群体，提高市场占有率。
2. 深入挖掘中小企业市场，提供量身定制的贸易融资解决方案，助力中小企业发展。
3. 开拓国际市场，加强与海外银行及金融机构的合作，推动贸易融资业务的全球化。
4. 利用互联网、大数据、人工智能等技术，开展线上贸易金融业务，提升服务效率和体验。
三、强化风险管理，保障贸易金融业务稳健发展1. 完善贸易金融业务风险管理体系，确保业务发展过程中风险可控。
2. 加强对贸易融资项目的审查和评估，严把风险关口。
3. 推动贸易金融业务与风险防范相结合，如开展贸易信用保险、福费廷等业务，降低信用风险。
4. 加强跨境合规监管，确保贸易金融业务合规稳健发展。
四、深化协同合作，实现贸易金融业务全面发展1. 加强银行内部各部门之间的协同，提高贸易金融业务办理效率。
2. 与政府、产业基金、保险公司等外部机构合作，共同推动贸易金融业务发展。
3. 积极参与国际贸易金融联盟和合作组织，加强与国际同行的交流与合作。
4. 推动贸易金融业务与其他金融业务的融合发展，如与国际结算、外汇衍生品等业务相结合，提升综合金融服务能力。
国内贸易融资业务操作及风险防范
国内贸易融资业务操作及风险防范国内贸易融资业务可以优化商业银行的信贷结构，有效解决中小企业融资难题。
在现行的监管政策和货币政策下，商业银行应大力发展国内贸易融资业务，以实现对传统流动资金贷款的分流改造，但在相关业务开展过程中，需加强操作以及风险防控。
受全球金融危机影响，中国近几年的进出口贸易明显下滑，很多企业开始将目光转向国内，大力开拓国内市场，政府也通过各种措施改善国内贸易环境，推动国内贸易发展，以提振经济发展水平。
如此背景下，国内贸易高速增长，随之而来的国内贸易融资业务需求也水涨船高，发展空间巨大，为未来的商业银行信贷业务拓展带来了新的增长点。
发展国内贸易融资业务既能够有效解决中小企业融资难问题，又能够推动商业银行可持续发展，具有积极的经济效应。
应采取有效措施，营造良好的国内贸易融资环境，加快国内贸易融资业务发展步伐，促进经济金融良性发展。
一、国内贸易融资的业务优势国内贸易融资是贸易融资按照市场进行分类的一种。
所谓贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
首先，贸易融资属于短期融资，其目的是为了满足客户短期资金周转的需要。
其次，贸易融资是一种结构性融资，即企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。
国内贸易融资与传统的流动资金贷款相比，虽都属于短期融资，但两者有着明显的区别：首先，在客户准入方面存在差异。
传统流动资金贷款业务主要基于企业生产经营周转，实行以企业资信为核心的主体准入控制，关注企业的综合偿债能力，注重对企业的规模、财务实力、担保方式、资产负债率、盈利能力等指标的考核；而国内贸易融资则是基于具有贸易背景的交易活动，注重企业贸易背景的真实性和企业物流资金流的有效锁定。
国内贸易融资的业务门槛比传统的流动资金贷款要低，一些资信等级达不到流动资金贷款申请条件的客户，只要有真实的贸易背景和可预测的未来现金流也可以办理。
商业银行最新对公授信产品培训大纲
商业银行最新对公授信产品培训大纲（2天）一、培训对象：商业银行支行行长、公司业务部、信贷审批部、风险管理部、贸易金融部、中小企业中心、对公客户经理、授信产品经理、风险管理人员二、培训内容：部分最新对公授信产品的营销技能、在重点行业的使用、国内银行营销对公授信产品的最新模式三、培训目标：提高客户经理对当前最新对公授信产品的理解，切实提高客户经理业务素质，增强营销能力。
全部通过实际案例的分析、讲解，帮助客户经理能够准确了解最新银行对公授信产品的营销技巧及在主要行业的实际应用。
使客户经理对银行全线的授信产品有清晰的理解。
四、培训时间：2天，五、授课形式：通过实际案例讲解每款产品、产品的作用等，并预留一定时间解答学员提问。
六、课程大纲：第一天融资类对公授信产品1、项目融资基本涵义、应用、如何在项目融资重组合进入流动资金贷款、票据等产品，如何寻找项目融资客户，广东新大电厂项目融资案例。
项目融资与票据产品、信用证产品、法人账户透支等的组合销售技巧。
2、固定资产融资基本涵义、应用、中国**电力集团固定资产融资案例。
固定资产融资与票据产品、信用证产品等的组合销售技巧。
3、备用信用证担保贷款基本涵义、应用、如何寻找这类客户；如何与外资银行合作开拓备用信用证担保贷款业务；北京**电信有限公司备信用证担保融资案例。
备用信用证银行承兑汇票的使用技巧。
4、法人账户透支业务基本涵义、应用、中国**汽车有限公司使用法人账户透支业务建立“资金池”案例，银行开展该业务的注意事项。
5、短期贷款担保、信用、抵押三种方式短期贷款的基本涵义、应用；泰国**公司短期贷款案例。
6、有价证券质押流动资金贷款基本涵义、应用、中国**证券公司有价证券质押流动资金贷款案例。
7、出口退税账户托管贷款基本涵义、应用、如何控制该业务的风险，南京**进出口公司出口退税账户托管贷款案例。
8、委托贷款基本涵义、应用；美国**电气委托贷款融资案例，通过委托贷款为大型客户建立集团资金池的操作。
银行对公业务培训计划
银行对公业务培训计划一、培训目的和意义银行对公业务是指银行向企业客户提供的各种金融服务，包括企业贷款、结算、对外支付、贸易融资、票据承兑、代理收付款、网上银行等。
随着经济的快速发展，对公业务的需求量也在不断增加，对公业务在银行的业务发展中占据重要地位，因此对公业务的发展和提升工作人员的水平至关重要。
本次培训的目的是提高银行对公业务员的专业技能和综合能力，增强对公业务员的风险防范意识和服务意识，提高对公业务的质量和效率，以满足企业客户多样化、高品质、一体化的金融服务需求。
通过本次培训，可以使银行对公业务员更加深刻地理解对公业务工作的重要性和复杂性，提高工作技能，增强工作动力，为银行提供更为专业和高效的对公业务服务，提升银行对公业务的核心竞争力。
二、培训内容和安排1. 对公业务知识培训本阶段培训主要围绕对公业务的基本概念、业务流程、相关政策法规、风险防范等方面进行培训。
主要包括：企业贷款业务、企业结算业务、对外支付结算业务、贸易融资业务、票据承兑业务、代理收付款业务等。
时间：2天2. 对公业务风险管理培训本阶段培训主要围绕对公业务风险的认识和控制方面进行培训。
主要包括：风险管理理论、对公业务风险分析、风险防范措施等。
时间：1天3. 对公业务服务意识培训本阶段培训主要围绕对公业务服务理念和技巧进行培训。
主要包括：客户服务技巧、服务意识培养、危机处理能力等。
时间：1天4. 对公业务案例分析和实操培训本阶段培训主要围绕对公业务案例分析和实操进行培训。
通过实际案例的分析和操作，加深对公业务员的理论知识应用和实际操作能力。
时间：2天5. 结业考核和评估本阶段考核主要通过考试和实际操作评估来考察对公业务员的业务水平和实际应用能力。
时间：1天三、培训方式和形式1. 理论讲授理论讲授主要采用讲座、讨论、互动等形式，辅以幻灯片和视频等多媒体教学手段。
2. 实操操作实操操作主要通过模拟练习和角色扮演等形式，加深对公业务员的实际操作能力。
关于严禁融资贸易的通知
关于严禁融资贸易的通知各位同事：近年来，我国融资贸易活动呈现快速增长的趋势，部分企业利用融资贸易渠道进行非法经营和违规操作的问题也日益突出。
为了规范市场秩序，维护金融安全，根据国家相关法律法规，经公司高层研究决定，现对融资贸易活动进行严禁。
具体通知如下：一、禁止进行融资贸易活动。
各部门、各员工不得从事任何与融资贸易相关的业务，包括但不限于融资租赁、银行贷款、信托和金融衍生品等。
二、加强内部风控管理。
各部门要建立健全风险防范机制，加强对融资贸易的监控和管理，确保公司的资金安全和合规运营。
同时，要加强内部培训，提高员工的风险意识和合规意识，防范违规操作。
三、加强对外合作的审查。
与外部合作伙伴进行业务合作前，必须进行严格的审查和尽职调查，确保对方企业的合法性和信誉度。
对于存在违规行为的企业，一律终止合作。
四、加强信息披露和内部沟通。
公司要及时向监管机构和内部员工披露相关信息，保持透明度。
各部门之间要加强沟通协作，共同做好风险防范和合规工作。
五、严厉打击违规行为。
对于违反融资贸易严禁规定的企业和个人，将依法采取相应的处罚措施，包括但不限于罚款、停业整顿、吊销执照等。
同时，公司将配合相关部门进行调查，对涉嫌违法犯罪的行为移交公安机关处理。
六、全体员工共同遵守。
融资贸易严禁规定是公司的基本制度，全体员工都应该认真遵守，不得有任何违规行为。
对于发现的违规行为，公司将依法依规进行处理。
希望各部门和员工能够自觉遵守相关规定，共同维护公司的良好形象和市场秩序。
通过我们的共同努力，相信我们能够有效规范融资贸易行为，推动公司的可持续发展。
特此通知。
公司高层。
银行信贷培训方案
银行信贷培训方案更多相关信息推荐1、培训方案2、银行新员工入职培训方案3、新员工培训方案第一：讲信贷调查一、掌握企业基本情况（一）掌握企业在同行业中的市场占有率（二）了解企业性质。
（三）了解企业所处经营发展阶段（四）了解实际控制人和主要人员的品质（五）了解企业的关联方、关联关系二、获取企业基本信息及资料及重大的关联交易（六）了解企业是否有重大交易事项、或有事项、诉设事项（七）了解企业的涉税事项三、调查策略（一）消除借款人的疑虑（二）告知信息提供不充分的后果（三）从侧面获取信息第二：讲企业财务案例分析一、企业财务分析一般流程（一）大中型企业财务分析（二）中小企业、小微企业财务分析。
（三）集团财务分析二、企业银行报表分析三、企业银行报表与税务报表对比分析四、中小企业财务分析五、小微企业财务分析六、企业集团合并报表分析第三讲：资产分析一、货币资金案例分析二、应收票据案例分析三、应收账款案例分析四、预付账款案例分析五、其他应收款案例分析六、存货案例分析七、长期股权投资科目异动分析八、固定资产科目异动分析九、投资性房地产案例分析十、在建工程科目异动分析十一、无形资产科目异动分析十二、待摊费用科目异动分析第四讲：负债和所有者分析一、借款科目异动分析二、应付票据案例分析三、应付账款科目异动分析四、预收账款科目异动分析五、其他应付款科目异动分析六、应缴税费科目异动分析七、实收资本科目异动分析八、资本公积科目异动分析九、盈余公积、未分配利润科目异动分析第五讲：损益分析一、营业收入和营业成本案例分析二、营业税金及附加案例分析三、营业费用案例分析四、管理费用案例分析五、财务费用案例分析六、营业外收支分析第六讲：财务指标案例分析一、偿债能力指标案例分析二、运营能力指标案例分析三、发展能力指标案例分析四、获利能力指标及综合指标案例分析什么是银行贷款银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
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总行贸易融资部
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定义
贸易融资，是指我行对企业预付、存货、应收等资产进行的结构 性短期融资。其主要特点为：我行对本次融资项下的资产及其产生的 收入有相当程度的控制权；还款主要来源是资产产生的收入，其次是 企业的综合偿付能力。
预付帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付帐款为 基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来 源的融资业务。 存货类贸易融资是指受信人以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的 收入作为第一还款来源的融资业务。 应收帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收帐款为 基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收帐款作为第一还款来源的融资业 务。保理（Factoring）是保付代理的简称，是指保理商与债权人签订协议， 转让其对应收账款的部分或全部权利与义务，并收取一定对价的过程。
5.通知放货
3.放款
2.质押
1.出质通知
申请人
6.放货
监管人
未来提货权业务流程图（仓储监管模式）
3.放款交付 5. 质 押 监 管 2.签订三方协议 7. 通 知 放 货 6.打款赎货
供货方
1.订立合同
监管方
8.放货
申请人
未来提货权的特点和风险点
业务特点 1.有利于选择行内高端经销商为授 信主体。 2.避免申请人用过期、滞销的质押 物套取银行资金。 3.有利于银行渗透到申请人的日常 经营中去。 4.三方协议约定银行资金用途单一， 质押物所有权关系明晰。 5.有助于银行从业人员提高行业认 知水平，增强风险辨别能力。 业务风险点
提单、水/陆货运单、保险单据
等方式来监控货物，我行为客户 提供的开立银承、信用证、商承
流动、静态质押等方式）
保贴等短期融资授信业务。（适
货押业务的一个基本理念就是介入企业的主要经营环节，实现物资 流和资金流的封闭运行，通过流程化的控制隔离业务风险。因此， 业务模式的设计离不开企业的经营环节和实际需要。
银行从业人员认知 风险
1.货押业务对质押物的选择基本上局限于基础原材料，如黑色金属、有色金属、 能源、纸品等， 2.避开因对质押物认识不足可能导致的风险 3.保证质押物有足够的流通性和变现能力，保障银行资金的安全
动产质押
动产质押方式
从货物状态分 ：
静态质押 动态质押（控制放货、核 定最低库存） 远程监管
监管人：中外运江苏公司
赎货期：3个月 ※监管机构选择、核库、查库、盯市、
Company Lo阶段
保理的含义
保理（Factoring）是保付代理的简称，是指保理商与债权人 签订协议，转让其对应收账款的部分或全部权利与义务，并收 取一定对价的过程。 《国际保理公约》对保理的定义为：保理是指卖方／供应商／ 出口商与保理商间存在的一种契约关系。根据契约卖方／供应 商／出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的 货物销售／服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理 商为其提供下列服务中的至少两项： 贸易融资； 销售分户账管理； 应收账款的催收； 信用风险控制与坏账担保。
未到货情况下补保证金， 同时要求变更收货人
因指定卸货港繁忙或其 他原因无法卸货，变更 到货港
是否发送到指定仓库
是否符合品种、规格、 质量、数量要求
延期到货（供货商自身 原因、春运等社会原因、
台风等自然原因）
到货后进入质押状态的管理： 同先货项下
未来提货权业务的风险控制
风险点
供货商风险
1. 2. 3. 4.
我行保理业务的发展
已有制度：应收账款质押信贷业务操作规程 业务开展情况 ： 广州分行去年累计办理应收账款质押6.65亿， 客户5家，授信额度合计3.2亿 1. 亨泽纸业--美的系列厂商 2. 广州腾航--常州大江铜业等 3. 百胜行--广东兴发铝业 4. 名番--以南方石化针对中石化广东的应收款质押 5. 荣泰燃化--以南方石化针对中石化广东的应收款 质押
贸易融资业务种类
存货 预付 应收 外汇 现货质押（仓单/动产） 未来货权质押 保理 国际结算及进出口贸易融资
贸易融资主要对象——中小企业特点
1、信息披露不充分，造成贷款的信用风险度量和信用风险评价的困难。
2、授信的成本收益配比不经济。 3、中小企业的非系统性风险高于大企业。 4、中小企业的违约风险高于大企业。
用于预付款类业务）
各业务品种的发展比较
资金占用环节 货押业务品种 市场认可程度 是在先货后票业务基础上 发展起来的，是动产质押 业务沿贸易链的延伸。
预 付 款
先票（款、证）业务
因此在市场上更受欢迎。
存 货
现货（动产）质押
比较熟悉的产品
市场空间有待进一步拓展
应 收 款
保理业务
现货业务流程图
4.打款、提货申请
1.对供货商的选择。
2.贷后管理。 3.还具有一般动产质押业务 的风险点：货物的质量、所 有权关系、变现能力、价格 波动、监管方管理水平
质押物管理
注意点
前期收货管理
意外事项
票款交接是否符合三方 协议要求（收款回执）
货物发送是否在约定的 时限内 是否以我行为代理收货 人
收货异常（收不到）
接收供货商根据三方 协议发送的货物
节约财务费用：可逐批质押、逐批融资，根据需要安排资金赎货，
从而实现财务费用的最小化
货押业务模式分类
根据质押标的物形 式可分为：
仓单质押（权利 凭证） 动产质押
根据货权取得时间 不同可分为：
现货质押 未来货权质押（仓
业务模式分类
储监管模式、保兑仓 模式）
根据监管方式不 同可分为：
静态质押
动态质押
申请人需将每批进入监管场地的货物全部质押给我行，并出 具出质确认书，客户经理和货押中心人员在核库时需对相关
运单、入库单、质量检验单等进行核查，确保货物权属的真
实、有效、合法。 我行应委托具有公信力的质检机构对质押货物的质量进行抽 检，每月质量检查的次数不得低于一次。
仓单质押
一般是静态方式
买方可通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格，降低成 本；卖方通过提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客 户关系
主要业务模式
1 现货质押 2 先款后货 3 先票后货 4 先证后货
操作模式
操作模式
操作模式
操作模式
主要业务模式及管理要点
先货后票业务
指申请企业将存货质押给我行，
贸易融资区别于传统流动资金授信的几个特点
1、还款来源的自偿性。
即通过操作模式的设计，将受信企业的销售收入自动导回授信银行 特定的账户，进而归还贷款或作为归还授信的保障。 2、操作的封闭性。 即实施从出账到资金收回的全程控制，其间既包括对资金流的控制， 也包括对物流的控制。 3、以授信后的中后期管理作为风险控制的核心。 即相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操 作模式的自偿性和封闭性评估，建立贷后操作的专业化平台，实施贷 后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。即额度项下的每次出账都对应明确的贸易背景， 做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
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第一部分
货押业务的介绍
货押融资与一般性流动资金贷款的区别
流动资金贷款 财务评价为主 非特定贸易背景 与交易过程结合 度不高 面向大中型客户
货押融资 操作管理与财务评
价结合 特定的贸易背景 特定的质物 深入的过程控制 面向中小型客户
现货质押的好处
我行保理系列产品
保理产品体系
信用险项下保理
无追索权明保理
应收账款池融资
国际保理
有追索权明保理
订单融资
有追索权暗保理
租赁保理
应收账款质押融资
类保理产品
计划开发产品
现有保理产品
第二部分
国内保理业务制度介绍
国内保理业务制度介绍
制度：
1. 国内保理业务管理办法
2. 国内保理业务操作细则 法律协议： 1. 国内保理业务合同 2. 国内保理业务合同（应收账款池融资版） 打分卡 1. 无追索权打分卡 2. 有追索权打分卡
贸易融资对风险控制的特点：
1、通过交易信息弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题
2、通过与核心企业的责任捆绑，形成了虚拟的企业联合体。 3、贸易融资中每笔交易都有对应的物流与资金流，可以利用他们做为 资产支持手段。 4、核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保 持相对稳定的合作关系。
1. 2. 3. 4. 5. 6.
我行不可接受的应收账款
1. 2. 3. 4. 5. 可能发生债务抵销的应收账款； 已经转让或设定担保的应收账款； 代销或者其他方式约定销售不成即可退货而形成的应收账款； 买卖双方正在发生贸易纠纷的应收账款； 因关联交易，如卖方向其附属机构、控股公司、母公司或者所属集团其 他成员销售而产生的应收账款； 6. 商务合同约定或法律法规规定债权不得转让的应收账款，但合同中没有 规定不能办理质押的，我行可以接受叙作应收账款质押融资； 7. 商务合同因违反国家法律、法规而导致无效的应收账款； 8. 被第三人主张代位权的应收账款； 9. 被采取法律强制措施的应收账款； 10. 基础合同项下的尾款；质量保证金类的尾款； 11. 存在其他权利瑕疵的应收账款，如商品质量不易量化，容易产生争议的 产品，如以鲜活产品、服务、劳务、知识产权等为交易标的的应收账款 融资业务（卖方已履行完毕全部义务、不存在质量保证或后续服务等义 务和责任的除外）。
盘活库存资产：盘活企业库存资产，提高资产利用效率，降低企业
因存货增加而带来的资金压力