银行贸易融资部：贸金业务培训.pptx
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贸易金融业务培训材料
承兑业务客户信息清单：
机构号、账户名称、开户行名、承兑票号、协议号、承 兑金额、公司性质、所属行业和注册资金等字段。
承兑垫款数据信息清单：
客户承兑垫款数据信息包括机构号、账户名称、账号、 开户行名、承兑票号、承兑协议号、垫款金额、垫款日期和保 证金账号等字段。
承兑汇票贴现业务
❖ 银行承兑汇票贴现业务 ❖ 商业承兑汇票贴现业务
贸易融资简介
❖ 贸易融资业务风险资产计算
– 计算公式： 风险资产＝∑（表内授信余额×表内资产风险权重×担
保缓释系数）＋∑（表外授信余额×表外项目信用转 换系数×表内资产风险权重×担保缓释系数）。 – 相关系数
客户需求 Customer Needs
❖风险缓释 Risk Mitigation ❖融资 Financing ❖结算/服务 Settlement ❖信息/资讯 Information
数据采集方式： 通过我行报表平台在628核心系统中采集数据，以
“T＋1”模式发布。 访问地址：
http://10.1.1.173:6666/PFYHReports/ 内容：
机构银行承兑数据清单、承兑业务客户信息清单、 承兑垫款数据信息清单等。
银行承兑汇票承兑信息共享平台
机构银行承兑数据清单：
机构号、账户名称、账号、开户行名、承兑票号、承兑 协议号、收款人名称和账号、收款人行名，承兑金额、出票日 期和到期日期等字段。
以信用关系规定的交易 过程中，交易的一方不 能履行给付承诺而给另 一方造成损失的可能性
业务类别
银பைடு நூலகம்贴现 商票贴现
风险控制方
承兑银行 申请人、承兑人
银票承兑 转贴现
申请人 交易对手
商票保贴
申请人、承兑人
机构号、账户名称、开户行名、承兑票号、协议号、承 兑金额、公司性质、所属行业和注册资金等字段。
承兑垫款数据信息清单：
客户承兑垫款数据信息包括机构号、账户名称、账号、 开户行名、承兑票号、承兑协议号、垫款金额、垫款日期和保 证金账号等字段。
承兑汇票贴现业务
❖ 银行承兑汇票贴现业务 ❖ 商业承兑汇票贴现业务
贸易融资简介
❖ 贸易融资业务风险资产计算
– 计算公式： 风险资产＝∑（表内授信余额×表内资产风险权重×担
保缓释系数）＋∑（表外授信余额×表外项目信用转 换系数×表内资产风险权重×担保缓释系数）。 – 相关系数
客户需求 Customer Needs
❖风险缓释 Risk Mitigation ❖融资 Financing ❖结算/服务 Settlement ❖信息/资讯 Information
数据采集方式： 通过我行报表平台在628核心系统中采集数据，以
“T＋1”模式发布。 访问地址：
http://10.1.1.173:6666/PFYHReports/ 内容：
机构银行承兑数据清单、承兑业务客户信息清单、 承兑垫款数据信息清单等。
银行承兑汇票承兑信息共享平台
机构银行承兑数据清单：
机构号、账户名称、账号、开户行名、承兑票号、承兑 协议号、收款人名称和账号、收款人行名，承兑金额、出票日 期和到期日期等字段。
以信用关系规定的交易 过程中，交易的一方不 能履行给付承诺而给另 一方造成损失的可能性
业务类别
银பைடு நூலகம்贴现 商票贴现
风险控制方
承兑银行 申请人、承兑人
银票承兑 转贴现
申请人 交易对手
商票保贴
申请人、承兑人
银行贸易融资部：贸金业务培训共74页文档
银行贸易融资部：贸金业务Байду номын сангаас训
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
国际贸易金融服务培训课件
包括技术壁垒、绿色壁垒、知识产权壁垒 等，对国际贸易产生重要影响。
贸易协定与条约
国际经济组织
各国政府间签署的贸易协定和条约，规定 了双方权利和义务，促进了贸易自由化和 便利化。
如 世 界 贸 易 组 织 ( WTO) 、 国 际 货 币 基 金 组 织 ( IMF) 等 ， 在 推 动 国 际 贸 易 发 展 、 维
国际贸易金融服务培训课件
目录
• 国际贸易概述 • 金融服务在国际贸易中作用 • 国际贸易金融服务产品介绍 • 国际贸易金融服务操作流程与规范
目录
• 风险评估与防范策略在国际贸易金融 服务中应用
• 创新发展趋势下国际贸易金融服务挑 战与机遇
01
国际贸易概述
国际贸易定义与特点
• 国际贸易定义：国际贸易是指不同国家(或地区)之间的商品、服务和生产要素的交换活动。它是各国(或地区)在国际 分工的基础上相互联系的主要形式，反映了世界各国(或地区)在经济上的相互依赖关系。
护贸易秩序等方面发挥重要作用。
02
金融服务在国际贸易中作用
金融服务促进贸易便利化
01
02
03
跨境支付与结算
通过高效的支付系统，实 现国际贸易中货款的快速、 安全收付，简化交易流程。
贸易融资支持
为进出口企业提供短期资 金融通，缓解资金周转压 力，促进贸易顺利进行。
供应链金融服务
整合供应链上下游资源， 提供全方位的金融服务， 提高整体供应链效率。
诚信原则
双方应本着诚信原则，如实提供相关 信息和资料，不得有欺诈行为。
保密义务
金融机构应对客户的信息和资料承担 保密义务，未经客户同意不得泄露给 第三方。
风险管理
金融机构应建立完善的风险管理体系， 对国际贸易金融服务中的风险进行有 效识别、评估和控制。
银行贸易融资培训课件PPT课件(49页)
中国工商银行是国际保理商联合会会员。
国际保理分类
根据其运作机制，可分为单保理方式和双保理
方式。 ➢ 仅涉及到一方保理商的叫做单保理方式， ➢ 涉及到买卖双方保理商的叫做双保理方式。
出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结
汇退税；
由于将即期信用证改为远期信用证，改善了
进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈 判上的筹码。
福费廷价格
由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：
贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，
期望利差视开证银行的银行信用、国家信用 而定；
宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估
出口商得到的融资金额为：
50000-(50000*2.68%)*80/360150=49552.2
可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商 可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以 现金收入记入资产负债表。无论我行是否于 2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付 款，我行均对出口商无追索权。
福费廷与出口押汇的区别
开证银行为SIAM COMMERCIAL BANK
THAILAND (泰国西姆商业银行),信用证为90 天远期信用证,单据金额为50000美元并已经 开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7 月1日，承兑付款日为2003年9月15日。 计算融资成本：
宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天 贴现率：LIBOR+1.5%=2.68% 对方银行扣费120+我行电报费30=150美元
(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理 商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进 口商资信调查、销售帐务处理、应收帐款管理 和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
目标客户：以赊销(O/A)和承兑交单(D/A)为结
国际保理分类
根据其运作机制，可分为单保理方式和双保理
方式。 ➢ 仅涉及到一方保理商的叫做单保理方式， ➢ 涉及到买卖双方保理商的叫做双保理方式。
出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结
汇退税；
由于将即期信用证改为远期信用证，改善了
进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈 判上的筹码。
福费廷价格
由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：
贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，
期望利差视开证银行的银行信用、国家信用 而定；
宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估
出口商得到的融资金额为：
50000-(50000*2.68%)*80/360150=49552.2
可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商 可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以 现金收入记入资产负债表。无论我行是否于 2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付 款，我行均对出口商无追索权。
福费廷与出口押汇的区别
开证银行为SIAM COMMERCIAL BANK
THAILAND (泰国西姆商业银行),信用证为90 天远期信用证,单据金额为50000美元并已经 开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7 月1日，承兑付款日为2003年9月15日。 计算融资成本：
宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天 贴现率：LIBOR+1.5%=2.68% 对方银行扣费120+我行电报费30=150美元
(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理 商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进 口商资信调查、销售帐务处理、应收帐款管理 和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
目标客户：以赊销(O/A)和承兑交单(D/A)为结
银行国际业务部培训课件：国际贸易融资与汇率风险防范
2019/11/25
10
一、打包贷款
打包贷款指出口地银行对出口商凭其与进口商签订的 商务合同和境外银行开立的有效信用证正本，为出口 商在装船前对出口商品的采购、生产和装运等经营活 动发放的专项授信。
1.开证行：代理行 2.币种，金额，期限：结汇（押汇）日 3.流动资金贷款的区别：贸易背景、手续、
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28
（二）正确预测汇率走势
企业应密切关注国际、国内种种可能对汇率产 生重要影响的因素，据此形成对汇率趋势的合 理判断。只有对汇率变动方向有准确的判断， 才能有效防范风险，降低风险管理成本。
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29
（三）设置合同条款
1.选择合同货币：本币，硬通货。
2.加列保值条款：
在出口商将应收账款债权转让给出口保理商后即可获 得资金融通，出口商提前获得的应收外汇账款，根据 现行国家外汇管理规定可办理结汇手续，这样就达到 了规避汇率风险的目的。
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40
（四）福费廷
福费廷指出口方银行无追索权地买入出口商持 有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授 信业务。
出口商通过向银行申请办理福费廷业务， 既可提前收汇，又可规避未来收汇风险；出口 商办理福费廷业务获得的外汇，既可保留现汇， 又可办理结汇手续。这样可实现规避汇率风险 的目的。
2019/11/25
3
二、信用评级
2019/11/25
4
三、主要职责
中国进出口银行是我国机电产品、成套设备和 高新技术产品进出口和对外承包工程及各类境 外投资的政策性融资主渠道,外国政府贷款的主 要转贷行和中国政府对外优惠贷款的承贷行， 主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政 策、金融政策和外交政策。
工行国际贸易-国际结算及贸易融资产品培训教材(PPT 133页)
企业进口业务概述
进口商
谈判签约
提货
付汇
我行为进口企业提供的结算服务
进口开证---信用证 进口代收----托收 汇出汇款-----汇款 ------------预付货款 -------------货到付款
进口结算方式下的贸易融资产品
信用证业务－进口信用证
我行提供的进口信用证产品及贸易融资 进口信用证-授信开证及低风险风险开证 买方远期信用证 提货担保 提单背书 进口押汇 信用证项下代付
全套单据 审单 单据签收联 到单通知书（列明不符点）
进口信用证－我行收入
开证手续费（0.15％ 最低300元/笔） 修改手续费（200元/笔） 承兑手续费（0.1％，最低200元/笔） 邮电费（照实收取） 不符点费（最低USD50） 审单费（最低USD20）
进口信用证－风险点及控制措施
进口信用证－操作流程及业务环节
开立信用证 信用证修改（如有） 到单 承兑（远期） 付汇 往来电文
开立/修改信用证－ 流程图
①合 同 商 谈
出口商
客户 ② 申 请 开 证
④ 信 用 证 通 知
③开立信用证
通知银行
信用证到单承兑付汇－ 流程图
客户 ④付款赎单 ③寄单 ⑤付款
开立信用证－保证金担保规定
信用证保证金的收取： 信用等级AA－（含）以上客户，可以免收保 证金 A+客户须收取不低于10％保证金， A客户须收取不低于20％保证金， A－客户须收取不低于30％保证金， BBB + BBB BBB-须收取不低于50％保证金。 注意事项：按最大溢装比例金额收取保证金
贸易金融ppt课件
精品课件
国内信用证
• （四）特色优势 1、买方能够依托银行信用，提升信用等
级，改善谈判地位，促成贸易往来； 2、减少买方资金占用，加速资金周转，
优化财务报表； 3、依托单据和信用证条款，控制货权、
装期和质量，降低交易风险。
精品课件
第二节 信用证项下打包贷款
• （一）定义 银行应信用证受益人（卖方）申请向其
精品课件
2
贸易结算主要内容
一、国际贸易结算概述 二、国际贸易结算的方式 三、国际结算与贸易金融未来发展趋势
精品课件
一、国际贸易结算概述
1、国际贸易结算的定义
国际贸易结算是指处于两个不同国 家的当事人之间由于商品买卖、服务 供应、资金调拨、国际借贷，通过银 行办理的两国间的货币收付业务。
精品课件
二、国际贸易结算的方式
7.背靠背信用证（back to back credit）
特点： 与原证完 全独立的 信用证
精品课件
应用：长期分批交易。
8.循环信用证（revolving credit）
精品课件
主要内容
• 一、贸易金融基础服务：贸易结算 • 二、贸易金融核心：贸易融资
精品课件
32
贸易融资主要内容
• 一、贸易融资定义 • 二、贸易融资特点 • 三、贸易融资优势 • 四、国内贸易融资产品 • 五、国内贸易融资链
第二节 汇付（Remittance）
汇付是国际贸易中最简单的结汇方式，
一、含义： 简称汇款。付款人主动通过银行或其他
途径将款项汇交收款人。
Remitter：汇款人
四
个
Payee：受款人
当
Remitting Bank 进口地/汇出行
国内信用证
• （四）特色优势 1、买方能够依托银行信用，提升信用等
级，改善谈判地位，促成贸易往来； 2、减少买方资金占用，加速资金周转，
优化财务报表； 3、依托单据和信用证条款，控制货权、
装期和质量，降低交易风险。
精品课件
第二节 信用证项下打包贷款
• （一）定义 银行应信用证受益人（卖方）申请向其
精品课件
2
贸易结算主要内容
一、国际贸易结算概述 二、国际贸易结算的方式 三、国际结算与贸易金融未来发展趋势
精品课件
一、国际贸易结算概述
1、国际贸易结算的定义
国际贸易结算是指处于两个不同国 家的当事人之间由于商品买卖、服务 供应、资金调拨、国际借贷，通过银 行办理的两国间的货币收付业务。
精品课件
二、国际贸易结算的方式
7.背靠背信用证（back to back credit）
特点： 与原证完 全独立的 信用证
精品课件
应用：长期分批交易。
8.循环信用证（revolving credit）
精品课件
主要内容
• 一、贸易金融基础服务：贸易结算 • 二、贸易金融核心：贸易融资
精品课件
32
贸易融资主要内容
• 一、贸易融资定义 • 二、贸易融资特点 • 三、贸易融资优势 • 四、国内贸易融资产品 • 五、国内贸易融资链
第二节 汇付（Remittance）
汇付是国际贸易中最简单的结汇方式，
一、含义： 简称汇款。付款人主动通过银行或其他
途径将款项汇交收款人。
Remitter：汇款人
四
个
Payee：受款人
当
Remitting Bank 进口地/汇出行
贸易融资实务培训教材课件
能力。
促进企业融资
有效的贸易融资实务培训有助于企 业更好地利用贸易融资工具，降低 融资成本，扩大业务规模。
推动行业发展
培养更多具备专业知识和技能的贸 易融资人才，有助于推动贸易融资 行业的健康发展。
未来贸易融资的发展趋势与挑战
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，贸易融 资将更加依赖数字化工具 和平台，实现更高效、便 捷的服务。
贸易融资的主要类型
总结词
了解贸易融资的主要类型是掌握其实务的关键。
详细描述
贸易融资的主要类型包括进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷等。这些不 同类型的贸易融资服务适用于不同的贸易场景和需求，企业可以根据实际情况 选择合适的贸易融资方式。
贸易融资的发展历程与趋势
总结词
了解贸易融资的发展历程和趋势有助于把握其未来的发展方向。
案例二：某银行贸易融资业务风险控制与管理
总结词：风险防范
详细描述：该案例重点分析了某银行在贸易融资业务风险控制与管理方面的实践，包括风险识别、评估、监控和应对等方面 的具体措施和经验。
案例三：跨境贸易融资实践与挑战
总结词：跨境合作
详细描述：该案例探讨了跨境贸易融资的实践与挑战，涉及不同国家和地区的贸易政策、法律法规、 文化差异等方面的因素，以及如何加强跨境合作、降低风险和提高融资效率的策略。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例四：贸易融资创新产品与服务介绍
总结词：创新发展
详细描述：该案例介绍了当前贸易融资领域的创新产品与服 务，如区块链技术在贸易融资中的应用、供应链金融的发展 等，以及这些创新对贸易融资业务的影响和未来发展趋势。
05
总结与展望
贸易融资实务培训的意义与价值
促进企业融资
有效的贸易融资实务培训有助于企 业更好地利用贸易融资工具，降低 融资成本，扩大业务规模。
推动行业发展
培养更多具备专业知识和技能的贸 易融资人才，有助于推动贸易融资 行业的健康发展。
未来贸易融资的发展趋势与挑战
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，贸易融 资将更加依赖数字化工具 和平台，实现更高效、便 捷的服务。
贸易融资的主要类型
总结词
了解贸易融资的主要类型是掌握其实务的关键。
详细描述
贸易融资的主要类型包括进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷等。这些不 同类型的贸易融资服务适用于不同的贸易场景和需求，企业可以根据实际情况 选择合适的贸易融资方式。
贸易融资的发展历程与趋势
总结词
了解贸易融资的发展历程和趋势有助于把握其未来的发展方向。
案例二：某银行贸易融资业务风险控制与管理
总结词：风险防范
详细描述：该案例重点分析了某银行在贸易融资业务风险控制与管理方面的实践，包括风险识别、评估、监控和应对等方面 的具体措施和经验。
案例三：跨境贸易融资实践与挑战
总结词：跨境合作
详细描述：该案例探讨了跨境贸易融资的实践与挑战，涉及不同国家和地区的贸易政策、法律法规、 文化差异等方面的因素，以及如何加强跨境合作、降低风险和提高融资效率的策略。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例四：贸易融资创新产品与服务介绍
总结词：创新发展
详细描述：该案例介绍了当前贸易融资领域的创新产品与服 务，如区块链技术在贸易融资中的应用、供应链金融的发展 等，以及这些创新对贸易融资业务的影响和未来发展趋势。
05
总结与展望
贸易融资实务培训的意义与价值
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贸易融资业务种类
存货 预付 应收 外汇
现货质押（仓单/动产） 未来货权质押 保理 国际结算及进出口贸易融资
贸易融资主要对象——中小企业特点
1、信息披露不充分，造成贷款的信用风险度量和信用风险评价的困难。 2、授信的成本收益配比不经济。 3、中小企业的非系统性风险高于大企业。 4、中小企业的违约风险高于大企业。
1 现货质押 操作模式
2 先款后货
操作模式
3 先票后货 操作模式
4 先证后货 操作模式
主要业务模式及管理要点
先货后票业务
先票后货业务
指申请企业将存货质押给我行，
指申请企业在向生产厂家购买货
并已交指定仓库监管，企业对该 批货物不能自主提货，授信项下， 每一次赎货都要求企业及时补足 相当于提货额的保证金，由我行 开具提货单，仓库按指令发货。 （适用于存货质押融资，含远程、 流动、静态质押等方式）
贸易融资区别于传统流动资金授信的几个特点
1、还款来源的自偿性。 即通过操作模式的设计，将受信企业的销售收入自动导回授信银行
特定的账户，进而归还贷款或作为归还授信的保障。 2、操作的封闭性。
即实施从出账到资金收回的全程控制，其间既包括对资金流的控制， 也包括对物流的控制。 3、以授信后的中后期管理作为风险控制的核心。
时，先向我行缴纳一定比例的保 证金，其余部分承诺以未来货权 （提单、货物）提供质押担保， 我行通过控制或占有销售合同、 提单、水/陆货运单、保险单据 等方式来监控货物，我行为客户 提供的开立银承、信用证、商承
保贴等短期融资授信业务。（适
用于预付款类业务）
货押业务的一个基本理念就是介入企业的主要经营环节，实现物资 流和资金流的封闭运行，通过流程化的控制隔离业务风险。因此， 业务模式的设计离不开企业的经营环节和实际需要。
业务风险点
1.对供货商的选择。
存货类贸易融资是指受信人以其存货为抵押或质押，并以该存货及其产生的 收入作为第一还款来源的融资业务。
应收帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收帐款为 基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收帐款作为第一还款来源的融资业 务。保理（Factoring）是保付代理的简称，是指保理商与债权人签订协议， 转让其对应收账款的部分或全部权利与义务，并收取一定对价的过程。
即相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操 作模式的自偿性和封闭性评估，建立贷后操作的专业化平台，实施贷 后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。即额度项下的每次出账都对应明确的贸易背景， 做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
Company Logo
第一部分
货押业务的介绍
货押融资与一般性流动资金贷款的区别
✓仓单质押（权利 凭证）
✓动产质押
业务模式分类
根据货权取得时间 不同可分为：
✓现货质押
✓未来货权质押（仓 储监管模式、保兑仓 模式）
根据监管方式不 同可分为：
✓静态质押
✓动态质押
按货物运输状态和 监管地点可分为：
✓在新担保方式，提前融通资金 ：
在取得货物之前，即可获取银行授信支持
流动资金贷款 财务评价为主 非特定贸易背景 与交易过程结合 度不高
面向大中型客户
货押融资
操作管理与财务评
价结合 特定的贸易背景 特定的质物 深入的过程控制 面向中小型客户
现货质押的好处
✓ 盘活库存资产：盘活企业库存资产，提高资产利用效率，降低企业
因存货增加而带来的资金压力
✓ 提高内部管理：整合企业物流和资金流，提高库存管理和资金使用
贸易融资培训
总行贸易融资部
Company Logo
定义
贸易融资，是指我行对企业预付、存货、应收等资产进行的结构 性短期融资。其主要特点为：我行对本次融资项下的资产及其产生的 收入有相当程度的控制权；还款主要来源是资产产生的收入，其次是 企业的综合偿付能力。
预付帐款类贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付帐款为 基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来 源的融资业务。
✓优惠付款方式，提高市场竞争力：
充分利用银行授信，预付货款给供应商，降低交易成本
✓融资方式多样：
根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式
✓提高企业赢利水平 ：
买方可通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格，降低成 本；卖方通过提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客 户关系
主要业务模式
各业务品种的发展比较
资金占用环节
预 付 款
存 货
应 收 款
货押业务品种 先票（款、证）业务
现货（动产）质押 保理业务
市场认可程度
是在先货后票业务基础上 发展起来的，是动产质押 业务沿贸易链的延伸。 因此在市场上更受欢迎。
比较熟悉的产品
市场空间有待进一步拓展
现货业务流程图
4.打款、提货申请 3.放款
贸易融资对风险控制的特点：
1、通过交易信息弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题 2、通过与核心企业的责任捆绑，形成了虚拟的企业联合体。 3、贸易融资中每笔交易都有对应的物流与资金流，可以利用他们做为
资产支持手段。 4、核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保
持相对稳定的合作关系。
效率，在基本不影响货物周转使用的情况下取得融资 扩大企业经营规模
✓ 融资方式多样：根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式
（包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴、 开立信用证及保函等）
✓ 节约财务费用：可逐批质押、逐批融资，根据需要安排资金赎货，
从而实现财务费用的最小化
货押业务模式分类
根据质押标的物形 式可分为：
5.通知放货 2.质押
申请人
1.出质通知 6.放货
监管人
未来提货权业务流程图（仓储监管模式）
通知放货 质押监管
5.
7.
3.放款交付 2.签订三方协议
供货方
6.打款赎货
1.订立合同
监管方
8.放货
申请人
未来提货权的特点和风险点
业务特点
1.有利于选择行内高端经销商为授 信主体。 2.避免申请人用过期、滞销的质押 物套取银行资金。 3.有利于银行渗透到申请人的日常 经营中去。 4.三方协议约定银行资金用途单一， 质押物所有权关系明晰。 5.有助于银行从业人员提高行业认 知水平，增强风险辨别能力。