XX省农村信用社外汇清算业务操作规程(试行)

XX省农村信用社外汇清算

业务操作规程（试行）

第一章总则

第一条为规范XX省农村信用社外汇清算业务操作，防范业务风险，根据外管局有关规定、有关国际惯例及《XX 省农村信用社外汇清算业务管理办法》，特制定本操作规程。

第二条外汇清算业务主要包括外汇资金收汇、付汇、无头报单处理、未达账处理、账目核对、查询查复。

第三条本操作规程适用于XX省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级联社）。

第二章收汇业务的清算程序

第四条通知使用清算账户行。经办社在办理境内外汇入汇款时，可直接通知付款行将款项划入清算中心在境内外账户行开立的账户或经办社在境内银行开立的账户。

第五条头寸确认分解。清算中心收到账户行发来的头寸报单，逐笔登记，将来电原文转发经办社。

第六条头寸解付。清算中心收到境外账户行发来的对账单或贷记通知后，应于当日将款项划入有关经办社在清算中心开立的现汇存放账户。经办社凭清算中心的贷记通知、

账户行头寸电或对账单贷记相关账务。

第七条不明业务处理。对境外银行发来的贷记通知或对账单中收款行不清的款项，清算中心转入暂收账户并向有关行查询。经办社对未收到的款项，应及时向有关交易行或清算中心查询。

第八条不明业务解付。经办社认领暂收款项时，要向清算中心发送提供该笔款项的币种、金额、汇出行及汇入行名称、起息日和收款人姓名等内容，清算中心确认无误后予以解付。

第九条业务归档。外汇清算人员将处理后的头寸电及相关函电分账户行、分币别、按起息日建立汇入汇款业务档案。

第三章付汇业务的清算程序

第十条审核原始凭证或国际结算系统生成的汇出清算报文。清算人员对业务部门交来的原始凭证或经协商一致的有效副本（原件随后通过快递等方式送达），逐一审核客户资料、业务经办员、会计人员、授权人签章等各要素。

第十一条选择清算账户行。经办社在办理各类汇出汇款时，应尽量选择与我社境外账户行有直接账户关系的银行为收款中间行，以保证汇路的畅通和款项的及时解付。对于超过等值50万美元的大额付汇业务，经办社应提前一个工

作日书面通知清算中心。

第十二条缮制付款指示。经办社付款指示主要包括客户汇款（MT103）和银行及金融机构之间的头寸调拨（MT202）两大类，内容必须符合下列要点：

（一）注明业务参考号、币种、金额、起息日；

（二）注明受益人（行）的详细名称、地址、账号或UID号；

（三）注明受益人（行）开户银行的BIC号（若无，则注明开户银行的详细名称、地址）。若系美元划拨，还要注明受益人银行的美国境内账户银行，及其所在城市、CHIPS 或FEDWIRE ABA号、UID号，不能使用缩写行名；欧元区付款必须写明受益人的IBAN号；

（四）逐笔发送付款指示；

（五）内容简洁扼要，确保付款指示中的各当事银行和当事人名称与号码标示（如账号、UID、ABA、SWIFT地址代码）相一致。

第十三条遵循有关清算截止时间规定发送付款指示。

（一）美元、欧元、英镑付款指示必须在经办社指定起息日的当天16:30（北京时间，以下同）以前发送至清算中心。

（二）亚洲地区美元付款在经办社指定起息日的当天15:00以前发送至清算中心。

（三）港币付款指示必须在经办社指定起息日的当天16:00以前发送至清算中心。

（四）日元付款指示必须在经办社指定起息日的当天11:00以前发送至清算中心。

（五）澳大利亚元付款指示必须在经办社指定起息日的当天10:00以前发送至清算中心。

对在规定时间后收到的付款指示，清算中心不保证当日支付和起息，除非另有约定；但最迟在下一个营业日进行支付并起息。

清算中心收到付款指示的时间或付款指示规定的起息日期，如恰逢非营业日，则起息日顺延至下一营业日。

第十四条不规范付款指示的处理。对未使用SWIFT规定报文或报文内容有误的付款指示，清算中心均不办理，由此造成的资金迟付损失由经办社自己承担。

对MT202付款指示中受益行名称、地址清楚完整，但未指明其美国或其他货币发行国账户行者，清算中心如可从资料中查到，则代为选择支付渠道及账户行，进行付款。

对MT103付款指示中受益人名称、地址清楚完整，但未指明其账户行者，清算中心不能予以办理。

对付款指示中受益人、收款行、美国或其他货币发行国代理行等名称及地址或有关账号标示不详或不一致，以及有其他错漏疑点等，清算中心不予付款，立即向经办社查询，