AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
AFP案例分析解析
7.生涯仿真模拟检验
生涯仿真表 以目前的收入水准，在10%的收入成长率与10%的房 价成长率，3%的支出成长率，7%学费成长率的假设下，根 据上面的生涯仿真表，将养亲，购房，子女教育与退休目标 所需的届时现金流量输入模拟，要达到所有理财目标的内部 报酬率无法算出来。但以无风险利率4%或风险属性法估计
5.4购房规划
购房规划excel演算表
目前计划尚有47423.75元的差额，建议采取的措施为：
1）提高首付款比例到44%
2）减少4平米的购房计划
5.5退休规划
退休规划excel演算表
在目前的资产配置计划下，张先生夫妇可顺利实现既定 养老规划，且有结余。结余部分建议可用于生活应急资
金或用于提高生活质量（全家出国旅游等）
合理的投资报酬率8%代入，理财准备在各年度都保持正数，
表示所有的理财目标都可以即时完成。如果以4%的报酬率 累计生息资产，则到两夫妻终老时会有1379万元的遗产 。
8.风险告知与定期检查
尊敬的张大同先生和太太：
再次感谢您们选择我们团队为您们进行理财规划，本理 财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划。 但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家 庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。
5.理财目标规划
5.1客户理财目标
• 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但 担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，考虑四年后小 孩上幼儿园后自行创业或再找工作。 • 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七 成，期限为15年。 • 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深 圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希 望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年 花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费 2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 • 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。 退休后年支出各3万元。
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。
规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。
2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。
目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。
此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。
同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。
以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。
金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。
总负债为45万元。
四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。
为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。
2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元（不含贷款）。
三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。
另有30000元储蓄存款、56000元股票（现值，成本价为30000元）与市值70000元的汽车一部。
程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。
2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。
另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金（现值，成本价为37000元）。
每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。
夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。
2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
案例分析：三口之家合理理财保退休
赵先生有一个幸福美满的家庭自己在外企薪酬丰厚妻子在事业单位工作稳定并且有一个岁的可爱儿子赵先生个人月收入税后万公积金每月元年终奖约万妻子税后月收入千元每年奖金约万两人都有五险一金目前有住房两套其中平米市值万左右公积金贷款明年还款到期另一套房款已付平米市值万左右预计今年交房轿车一辆固定存款万股票投入万(目前剩余万左右市值万左右)基金万目前市值万左右基金定投每月元(已定投年目前市值最低万)保险的配置是重大疾病保险每年保费万左右(三口之家)已交年需交付年教育保险(每年万年交清)这样看来赵先生一家的财务状况还是比较理想的但是面对退休赵先生还是不免有些担心如今一家的开销是每月车贷元房贷元托儿费元生活费元可见赵先生一家的收入处于小康水平工资收入是这个家庭最主要的收入相信随着事业的蒸蒸日上收入在日后会保持稳定并有所增加从目前家庭的房产情况看赵先生在固定资产投资方面很有先见之明房产市值两套合计为万元并且每位家庭成员都买了养老保险保障意识很强由于目前银行定存的利率可以说是处于比较低的时期理财专家建议赵先生的定期存款到期之后可以考虑不做续存而选择银行的固定收益类理财产品相对风险较低且收益基本固定如果没有用钱的需求债券型基金也是可以选择的一个投资品种只是投资期限相对较长一些一般建议个月至年为宜相对银行的短期理财而言债券基金净值虽有波动但如果进行长期投资年化收益一般要优于理财产品和定存对于基金定投一般建议不超过月收入总额的%至%为宜按照赵先生目前的家庭月工资合计提高每月的信托产品定投金额至元到元左右并无问题建议投资指数基金和相对优质的股票型基金按照的比例构建定投组合如果想要降低投资组合风险的话债券型基金也可纳为考虑在退休养老方面建议赵先生可以将养老的规划分为两部分投资建议赵先生可每年购买适量现货黄金(例如投资金条等)以起到资金的避险和购买力保值作用另外可考虑购买年金型的养老保险对于赵先生这样高收入的中产家庭而言仅依靠社保养老未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降如果想在退休后维持现有的生活水平并且不给孩子增添负担就要在社保之外通过其他理财工具筹措养老金。
下AFP资格认证案例
案例一私营企业主家庭理财1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长(股权接近100%）兼总经理,公司成立5年，与前妻生有一女小瑞,今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁.2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6，000元,公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇.每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款.金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元.4、理财目标（均为现值)1)黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见. 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5）黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6）李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有,担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7）黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世,还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
afp案例分析及答案
afp案例分析及答案AFP案例分析及答案。
在今天的商业环境中，越来越多的企业开始意识到营销活动的重要性。
而AFP （Advertising Funded Program）作为一种新型的营销模式，也逐渐受到了广泛关注。
本文将对AFP进行深入分析，并提供相关答案，希望能够帮助读者更好地了解和运用AFP。
首先，AFP是什么？AFP是一种通过广告赞助来支持节目制作的商业模式。
在这种模式下，广告商会为特定的节目或项目提供资金支持，以换取在节目中的广告曝光。
这种模式既能够为节目制作方提供资金支持，也能够为广告商提供更多的曝光机会，实现互利共赢。
其次，AFP的优势是什么？首先，对于节目制作方来说，AFP可以为他们提供资金支持，帮助他们实现更高质量的节目制作。
其次，对于广告商来说，AFP可以为他们提供更多的曝光机会，帮助他们实现品牌推广和营销目标。
最后，对于观众来说，AFP可以为他们提供更多优质的内容，丰富他们的观看体验。
再次，AFP的应用场景有哪些？AFP可以在各种类型的节目中应用，比如电视节目、网络视频、音乐会、体育赛事等。
无论是大型的综艺节目还是小众的专题节目，都可以通过AFP获得资金支持，并为广告商提供曝光机会。
最后，如何运用AFP？首先，节目制作方需要与潜在的广告商进行合作，确定资金支持和广告曝光的具体细节。
其次，广告商需要根据自身的品牌定位和营销目标，选择合适的节目进行赞助。
最后，双方需要签订合同，明确双方的权利和义务，确保合作顺利进行。
综上所述，AFP作为一种新型的营销模式，具有很大的潜力和发展空间。
通过深入分析和合理运用，可以为节目制作方、广告商和观众带来更多的价值和机会。
希望本文的分析和答案能够帮助读者更好地理解和运用AFP，实现商业价值和社会效益的双赢局面。
金融理财师(AFP)家庭理财习题
家庭理财练习题１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。
小林打算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房贷比例最高为70%。
购房前收入的20%用于储蓄自备款，购房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购买的房价为（）。
A.91.16万B. 85.35万元C.74.47万元D.82.68万元知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额为：22.34/0.3-22.34=52.13万根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度为：6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万因此李先生可购买的房屋总价为：22.34+52.13=74.47元难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所有房贷。
A.0.81B.1.35C.2.44D.3.16知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析：300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV, N=235.9， 235.9/12=19.66300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV, N=447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.44难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。
五年后新房总价估计为100万，首付三成。
请问王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方 B．下方 C．平行 D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
AFP金融理财师综合案例分析案例2 公务员夫妇的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 2 公务员夫妇的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。
最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。
理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员二、收支状况李先生的母亲每一个月有 600 元的退休工资，全家每一个月的医疗费大概要 100 元。
夫妇二人目前有现金和定活期存款 40000 元。
结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款 1500 元，目前房贷余额还有30 万元摆布。
原来的老房子已出售，得到了 13 万元现金。
李先生打算将这笔钱投向股市和基金。
三、资产负债状况四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希翼将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希翼为全家购买合适的保险；4．希翼 5 年内买一辆 15 万元的家庭轿车。
六、假设条件1．假设通货膨胀率为 3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为 8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为3500 元；3．学费增长率为 4%，投资回报率为8%，工资增长率为 4%；4．李先生 60 岁退休，李太太 55 岁退休。
1、李先生的母亲已经退休而且年纪偏大，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，根据这一情况，理财师应建议李先生为其投保( ) 。
A.意外伤害险B.重大疾病险附加住院险C.养老金保险D.收入补偿保险【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、若李先生提前部份还贷 10 万元，还贷年数保持不变，假设贷款利率为4.25%，则他每月的还款数将为( )元。
AFP案例分析题
AFP案例分析题海归家庭财务自由1、家庭成员背景资料4533丁味先生岁，余豆女士岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前124 回国，在不同的外资企业工作。
有一女儿岁，有一儿子岁上小学。
2、家庭收支资料(收入均为税前)5301.510丁先生月薪万元，年终奖万元，丁太太月薪万元，年终奖万元。
一家20,00010,000三口每月的开销元。
年度开支主要是家庭人寿保险保费元加元、车4,00040,000险保费元，以及旅游支出元。
丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保6 险。
丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的倍。
3、家庭资产负债资料3045丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价万加元的房产，现在市值约万加15156%,元，还有贷款余额万加元，贷款期限年，年名义利率固定利率，按月支10TSE30010付。
他们还有市值万加元的指数型基金，养老金市值万加元。
丁先生20夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。
刚买一部万元的家用汽车。
目5020前夫妻俩在中国有万元人民币的定期存款。
丁先生购买终身寿险保额万加510 元，目前现金价值万加元，还要缴费年。
4、理财目标与问题(均为现值)400 1)尽快在上海购一套房产，预计总价为万元。
102)两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年万元，计划回加拿大完成大学256 本科与硕士学位，学杂费每年万元共年。
1520,0003)年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币元生活水准，退休后1080,000 前年旅游年花费合人民币元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
8203 4) 自现在开始每隔年换购一部现值万元的自用汽车。
预计换车次。
5)丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人,6)如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险,5(请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规EXCEL划内容的理财规划报告书，提交演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP金融理财师综合案例分析案例26 富足小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例26 富足小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。
理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入16000元；王女士年资5年，税前月收入9000元。
年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。
2．支出情况：于先生一家食品饮料平均月支出1250元，交通通讯费用月支出1250元，每年的衣着服饰支出大概15000元，每年的家用服务支出6000元，儿子教育支出12000元，医疗保健支出5000元，娱乐支出6000元。
同时夫妻双方各年缴保费2000元，为20年期定期寿险。
为了保证正常支出，在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。
三、资产负债状况于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房，目前该房产现值为100万元。
为出行方便，于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车，目前价值为15万元。
于先生投资比较保守，投资意识较差，金融投资基本上是储蓄。
于先生家里目前存有5000元紧急备用金，活期存款8万元，定期存款28万元（每年可获利息收入6000元）。
于先生家里现在没有负债。
四、保险状况1．于先生：其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划，个人与企业各提拨1%。
目前养老金账户有30000元，企业年金账户有15000元，住房公积金账户余额50000元，每年还可报销全家医疗费用5000元。
投保缴费20年终身寿险400000元，年保费2000元已缴1年。
2．王女士：依照规定提四金（住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%），住房公积金账户余额30000元，个人养老金账户余额16000元。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷25(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷25(题后含答案及解析)题型有：1.孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。
一、案例成员四、保险情况孟先生只投保社会保险。
五、理财目标1．购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元；2．购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元；4．结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元；5．工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元；6．子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备念大学经费现值100000元；7．养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1800元，退休生活20年。
六、假设条件通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。
1．孟先生的自由储蓄率为()。
A．25.83%B．30.83%C．35.83%D．41.83%正确答案：D解析：孟先生每年的总收入=3800×12+800×12+6000=61200，总支出=1000×12+ 1800×12+2000=35600，自由储蓄率=自由储蓄额÷总收入=(总收入-总支出)÷总收入=25600÷61200=41.83%。
2．孟先生的理财成就率为()。
A．5.07B．5.27C．5.47D．5.67正确答案：C解析：理财成就率=目前的资产净值÷(每年储蓄额×工作年数)×100%=28÷(2.56×2)=5.47。
3．假设孟先生房屋贷款剩余期限为12年，那么房贷利率为()。
A．4%C．5%D．5.50%正确答案：B解析：RATE(144，-1800，200000)×12=4.5%。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷24(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷24(题后含答案及解析)题型有：1.假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。
卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。
目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、保险情况卢先生为卢太太购买了一份分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太。
卢先生认为保险是事后保险，体现的主要是一种对家庭的责任。
作为理财工具，保险的收益率不高，现实意义不大。
五、客户的特殊状况与理财目标：依重要性顺序列示1．短期目标：财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划；2．中期目标：为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅；3．长期目标：逐步积累家庭财富，规划好养老金准备；4．其他目标：拿出50万元进行各类投资，使钱不断增值。
六、假设条件1．以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值；2．卢先生公司发展稳定，但由于外贸行业不确定因素较多，保守的假设卢先生收入保持现有水平，不考虑增幅。
根据对航空公司的了解，空姐每年收入增长5%左右，生育期间，月薪2500元左右，40岁将转地勤部门工作，收入约为原来的60%；3．目前，国内学费的年均增长率为5%～6%，以5%作为教育费用增长率的假定值；4．房地产问题既是经济问题又是社会问题，政策对这个产业和市场至关重要。
房价短期进入了调整阶段，但随着经济的快速持续增长，房产市场的长期走势还是看好的，假设房产每年的增长率为5%；5．假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险；6．卢先生夫妇预计50岁提前退休。
1．关于卢先生家庭的资产，下列说法正确的是()。
A．卢先生的家庭资产中，金融资产合计为650000元B．卢先生的家庭资产中，金融资产合计为1890000元C．卢先生的家庭资产中，实物资产合计为1890000元D．卢先生的家庭资产中，现金及现金等价物合计为650000元正确答案：D解析：金融资产包括现金及现金等价物以及保险理财产品。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==三口之家制定家庭理财规划方案案例分析三口之家如何制定理财方案?为了帮助大家解决这个问题，下面jy135小编为大家整理了三口之家制定理财规划方案的案例分析，希望能为大家提供帮助!【家庭理财】三口之家理财规划案例【案例原型】徐小姐今年25岁，大学毕业后来到杭州，在一家民营企业做行政工作，月收入3000元左右。
徐小姐和朋友一起租房子，租金平分，每人每月700元左右，每个月的日常开销及生活费大概800元左右，购买衣物、朋友聚会等开销大概500元左右，日子虽然过得不宽裕，但徐小姐每个月还是能结余1000元左右，工作3年多，银行卡里有2万元的存款。
徐小姐觉得自己收入不高，老是要精打细算的过日子也不是长久之计。
徐小姐还能如何分配自己的资金来缓解现状呢?【案例剖析】目前很多工薪族都存在这样的问题，他们工作时间不长收入不高，且缺乏明确的职业规划和职业定位，稍不注意就入不敷出，老是感叹自己的钱都花到哪里去了，他们风险承受能力一般，但是收入相对较稳定。
徐小姐说她一直坚持记账，每个月也会做简单的开支预算，现在希望能有一个更好的理财规划，能让自己的资金分配更加合理。
针对徐小姐的情况，资深理财顾问做了详细的分析，并且为徐小姐提供了更合理更专业的理财规划。
【理财规划】1、规划自己的职业发展徐小姐已工作3年多，具备一定的职场能力，但是岗位及薪资都没有很大的提升，所以，供需小姐自己条件来说，应该重新规划自己职业方向，利用业余的时间充电、培训、学习等来提升自身的能力，从而获取升职加薪的机会。
2、积累财富稳步提升从徐小姐的实际情况来看，徐小姐已有一定的存款基础，而且每月是以固定的金额存入银行，理财顾问建议徐小姐将每月结余的1000元，定期定额的存入银行，稳定的累积固定财富，也算为以后的买车买房结婚等打下基础。
金融理财~案例分析
四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。
国内现有住房打算给父母养老。
需在国外购1套40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
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AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
李小姐想以基金定投的方式筹集这笔资金，假设基金的投资回报率为10%，通货膨胀率为4%，那么李小姐每年需要投资（）元。
A.4130B.4330C.4530D.4730【参考答案】：C【试题解析】：15年后学费的现值为：FV（4%，15，0，-8）=14.4。
每月需投资额:PMT（10%，15，0，14.4）=-0.453，即每年需投资约4530元。
2、李小姐为孩子所购买的万能型寿险属于新型寿险，是一种集保费缴付的灵活性、保险保障的可调整性和非套装性等特点于一身的保险产品。
它的灵活性能满足保户经济状况和保险保障不断变化的需要，具有较强的市场竞争能力。
保单持有人不具有下列（）权利。
A.改变保费金额B.一段时间内暂停缴纳保费，然后再恢复缴费C.按保户要求随时改变保险金额D.根据约定改变保险金额【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、由于目前小孩才1岁，因此在未来5~6年内可以暂时不用考虑子女教育金问题，待小孩上小学时再为其进行教育金的储备。
由于教育支出属于刚性目标，无法进行时间和金额上的选择，因此理财规划师建议李小姐家庭届时将该笔资金单列，且应当选择风险较低的产品进行稳健投资。
具体投资产品可以根据（）原则进行选择。
A.在证券市场处于长期牛市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益B.在证券市场处于长期熊市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益C.在证券市场处于震荡或不明朗时选择不购买投资产品，以确保本金安全D.在证券市场处于震荡或不明朗时选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益【参考答案】：A【试题解析】：在证券市场处于震荡或不明朗时则选择低风险的银行理财产品、货币基金等，在确保本金安全的情况下获得高于定期存款的收益，而不应该选择不购买投资产品。
故只有A项较为合理。
4、关于李小姐购买的保险是否合理，理财师给出以下分析和建议，不正确的是（）。
A.李小姐给孩子购买的保险不合理，建议撤销万能险和分红险，同时购买少儿医疗保险。
B.李小姐给孩子购买的保险合理，可以为孩子将来提供充足的教育金和保障C.李小姐给先生购买的寿险保额偏低，应加大保额D.李小姐自己保险选择的是意外险附加意外医疗，分别为10万元和2万元，由于她年轻且无收入，这个配置简单而有效【参考答案】：B【试题解析】：李小姐给孩子购买的保险不合理，一方面，李小姐的家庭经济状况并不支持她为孩子每年支出3000元的保费，另一方面，她买的万能险和分红险偏重于对孩子未来教育金的储蓄而不是人身保障，但实际上李小姐已经为孩子每月抽出2000元的资金用于基金投资了。
因此，李小姐为孩子选择的这两份主险，既不实惠，也不实用。
5、假设李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房新房，期限20年，那么（）。
A.按揭支出达到家庭的极限，势必会影响家庭的生活质量B.按揭支出刚好达到家庭每月结余，不会影响家庭的生活质量C.按揭支出没有达到家庭的极限，可以接受D.按揭支出没有达到家庭的极限，仍可为子女储备教育资金【参考答案】：A【试题解析】：由第12题可知，如果李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房，期限20年，那么月供为5300元左右，这显然超出了李小姐家庭的每月5000元的结余，这势必会影响到家庭的生活质量，也会影响未来子女教育的储备资金的累积。
故BCD三项都不正确。
6、面对越来越多的保险公司和保险产品，李小姐不知该如何进行正确的选择，才能买到自己需要的而且价格便宜的保险。
下列理财规划师给出的建议中不合理的是（）。
A.要进行适当的产品组合B.要对市场上的同类产品进行比较C.要选择购买那些保费最低的保险产品D.要选择那些信誉卓越、经营稳健的保险公司的保险产品【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析7、接第10题，由于李小姐的投资收益率高于购车贷款，所以理财师建议申请八成的车贷，贷款年限为5年，车贷利率为7.56%，则车贷每月还款额为（）元。
A.3600B.4000C.4400D.5000【参考答案】：C【试题解析】：车贷每月还款额为：PMT（7.56%/12，60，80000）=-1605.32。
8、李小姐为先生选择的寿险为终身寿险，偏储蓄类，费用会较贵些。
理财规划师建议可改为选择定期寿险，费用上可以降低不少。
下列关于定期寿险产品的特点，不正确的是（）。
A.可续保性B.可转换性C.保费浮动性D.重新加入性【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析9、接第5题，为了给小孩筹备今后的教育资金，假设李小姐每年定投2万元于该组合，10年后可为教育资金筹备（）万元。
A.31.61B.33.61C.35.61D.38.61【参考答案】：C【试题解析】：10年后可筹集的资金为：FV（12.3%，10，-2）=35.61万元。
10、下列关于李小姐家庭目前状况的分析，其中不正确的是（）。
A.目前的流动性比率为14.47%，比率偏高B.目前家庭在投资理财方面的风险承受能力较高C.该家庭可以将更多的资金用于投资，以获得更高的理财收益D.该家庭应该追求投资产品的单一性，以降低投资风险【参考答案】：D【试题解析】：投资者把资金按一定比例分别投资于不同种类的有价证券或同一种类有价证券的多个品种上，这种分散的投资方式就是投资组合。
通过投资组合可以分散风险，即“不能把鸡蛋放在一个篮子里”。
可见，追求投资产品的组合，能够有效地降低投资风险，故D项不正确11、在李小姐所购买的保险中，属于商业保险的是（）。
A.养老保险B.医疗保险C.意外险并附加意外医疗险D.社会保险【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析12、目前该家庭共有13.5万元的可投资资产，每年结余共计约3万元可用来继续投资。
按照之前的资产配置方案年收益率12%来计算，2年后可积累资金约（）万元。
A.22B.23C.24D.25【参考答案】：C【试题解析】：2年后可积累资金：16.5×（1＋12%）2＋3×（1＋12%）=24.0576（万元），约为24万元。
13、下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是（）。
A.商业保险可以作为社会保障的必要补充B.制定购买商业保险规划时不需考虑客户已有的社会保障情况C.商业保险绝对优于社会保障D.商业保险是社会保障的基础【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析14、目前李小姐27岁，丈夫34岁，小孩1岁，说明该家庭在生命周期中属于（）阶段。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析15、两年以后，假设妻子重新工作，月薪为2500元，家庭用现金购买一款10万元的小车，那么家庭资金结余将直接降低为14万元左右，若该部分结余资金仍投资于收益率为12%的理财产品，假设养车支出每月为2000元，那么家庭的最终每月结余约为（）元。
A.3900B.4000C.4900D.5000【参考答案】：C【试题解析】：家庭的最终每月结余为：6800+2500+140000×12%÷12-3800-2000=4900（元）。
16、理财师建议李小姐家庭选择一套50～60万元左右的二手房，这样手中20多万资金可以作为首期，假设贷款40万期限20年，月供为3000元左右，则可知房产贷款的年利率为（）。
A.5.58%B.6.58%C.7.23%D.7.92%【参考答案】：B【试题解析】：RATE（240，-3000，400000）×12=6.58%。
17、根据目前李小姐家庭的每月收支情况，可以得到李小姐家庭的结余比率为（）。
A.39.68%B.45.75%C.54.25%D.60.42%【参考答案】：A【试题解析】：。
18、假设投资理财专家为李小姐家庭提出的投资产品组合建议如表1所示。
表1 投资产品组合情况则该投资产品的组合预期收益率约为（）。
A.10%B.12%C.15%D.20%【参考答案】：B【试题解析】：组合预期收益率=4%×10%＋8%×30%＋15%×50%＋20%×10%=12.3%。
19、根据李小姐家庭的资产结构状况，其中流动性资产所占的比重为（）。