做信贷新人该学的知识
信贷业务基础知识（5篇范文）
信贷业务基础知识（5篇范文）第一篇：信贷业务基础知识信贷业务基础知识一、贷款的定义指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
二、信贷政策信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。
通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，第二篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第三篇：信贷业务自查报告*****支行自查报告为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
信贷基础知识
信贷基础知识一、信贷：是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利益的信用活动。
（通过转让资金使用权获取收益）二、贷款的五要素：金额、用途、方式、利率和期限。
1、贷款期限：指贷款发放日起到贷款到期日止的时间期间。
短期贷款，指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
中期贷款，指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
长期贷款，指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
2、贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。
3、贷款方式：主要分为担保贷款、信用贷款和票据贴现。
担保方式有抵押、保证和质押三种。
4、抵押贷款：以借款人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。
当借款人不能按期清偿债务时，我行有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。
抵押分为动产抵押和不动产抵押。
不得作为抵押财产有：1、权属有争议的房地产不得设定抵押；2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；3、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物；4、已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地产；5、已依法列入拆迁范围的房地产；6、依法不得抵押的其他房地产。
5、保证贷款：以第三人（保证人）与放款人约定，当借款人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款。
注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满日加两年。
不得作为保证人的：1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可在授权范围内提供保证。
2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
6、质押贷款：以借款人或第三人将出质的财产或权利交我社占有，作为债权的担保而发放的贷款。
质押可分为动产质押和权利质押。
注：以多张承兑汇票质押的，必须以到期日最早者来确定贷款期限，而且贷款期限最长不得超过6个月。
信贷员从业经验(转载)
如果你的客户纠结利息，请这样告诉他！说我们利息高？那你排队求银行吧！现在有车有房有公司的去银行贷都要一分五你说利息高好我给你一个月的时间你去银行申请看看能不能申请下来？！我们的利息不是我们想收多少就多少的,小额贷利息统一由银监会定的我们也想收你利息低,可是如果我们利息比银行还低那银行还开门干什么？别说贷款额度低！放多少我们总部是经过严守把关的是考虑到你的还款能力去定的,放给你五十万一百万你也还不起啊如果你每个月除去还钱连米都买不起,那我们借这笔款给你有什么意义不仅不能帮你赚更多的钱,反而会成为你的负担别说你不需要贷款！那证明你还是工薪阶级没想法没头脑永远只想拿着那点死工资到最后孝敬不了父母供不起房子娶不到老婆养不起孩子好吧到最后你老了到那一刻你才意识到这一生你忙忙碌碌一次都没有尝试拼搏过你开始埋怨在你二三十岁时为什么不去贷款为什么不尝试突破自己!信贷行业新人：如何度过艰难的前三个月？新人如何快速出单、有效展业、寻找优质客户，是让营业部经理或团队经理非常头疼的问题。
很多新人在前三个月的时候坚持不下来导致离职率居高不下，是营业部的管理中常常难以解决的“短板”。
新人前三个月如何活下来已经成为一道坎，在这里，做一些心得体会的分享，希望有助于刚刚加入信贷行业的新人们甚至营业部管理者。
一心态问题1、新人最大的困惑：我们是不是放高利贷的？很多人面试进来后，觉得综合费用两三分就是放高利贷的，因为民间借贷熟人之间拆借也就是两三分的利息，所以很多新人就把我们这个行业认定为也是放高利贷的。
这个可以说是新人流失的最大杀手，所以团队经理要向新人解释清楚我们到底是不是放高利贷的，这个必须要重视。
很多新人不说，但并不代表他心里是这么想的。
记得我刚入行的时候，家里人强烈反对，说我是放高利贷的，入行一年后回老家过春节，家里的亲朋好友见面就问我：听说你在外面放高利贷呀！我听了之后很是郁闷！解释了半天他们还是觉得我在放高利贷。
或许这就是新兴行业的悲哀，因为很多人不了解，就以讹传讹。
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
信贷基础知识
信贷基础知识第一篇：信贷基础知识信贷基础知识（一）一、基本定义贷款：如果作为动词解释，就是银行向客户借出货币使用权，并按照约定期限和利率回收本息的经营行为，例如银行贷款给客户，贷款的条件等。
如果作为名词解释，就是能带来增值货币的资金，例如银行向客户发放贷款，要求客户按时偿还贷款鞥。
信贷：概念比贷款更广。
“信”是指银行提供的信用，主要是表外业务，包括授信额度、开具银行保函、开具信用证等。
“贷”是指银行发放的贷款，主要是表内业务，包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、私人贷款等。
授信：是指银行向客户授予信用和贷款的经营行为。
二、信贷管理信贷管理：简单点说就是要确保信贷资产的安全发放和回收，追求滤掉风险的发展，获得真实质量的利润。
信贷管理应做到“三全管理”，即全面管理、全程管理和全员管理。
全面管理是指要统一管好银行最主要的四个方面信贷资产：公司信贷管理、贸易融资管理、私人信贷资产、同业授信资产。
全程管理是指要全程管好每笔贷款的六个阶段：贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、代后管理、贷款回收。
全员管理是指要使银行全体圆通都有风险意识，做到人人参与风险管理，事事注意风险方法。
经营人员要第一只眼睛看市场，第二只眼睛看风险。
管理人员要第一只眼睛看风险，第二只眼睛看市场。
关注市场变化，掌握行业政策，对过热和过剩行业加以关注，如房地产业、手机行业、零售商业、汽车产销业等，都应采取十分谨慎的信贷政策。
对于现有的信贷库户，采取“有进有退、有保有压”的信贷原则，对于不符合银行发展战略要求、业务合作潜力较小、综合收益较低、经营及财务风险相对较大的客户，每年提出主动退出客户名单和处理方案，根据具体情况，采取支持、维持、退出三类控制措施，经银行风险管理部门批准后执行。
第二篇：新员工信贷基础知识培训讲义(2010版)农村信用社信贷培训讲义第一部分：信贷基础理论知识第二部分：学习信贷业务应了解的法律规章制度第三部分：农村信用社信贷管理特点及基本知识第四部分：做好信贷工作应具备的十种基本能力二〇一〇年十月·呼和浩特第一部分信贷基础理论知识一、信贷与信贷业务（一）信贷的概念：信贷是指以偿还和付息为条件的借贷行为，它是价值运动的特殊形式。
信贷重要基础知识点
信贷重要基础知识点信贷是指金融机构向个人或企业提供贷款或信用额度的业务活动。
作为金融体系中的重要组成部分，信贷活动对经济的发展和社会的稳定起着关键作用。
在信贷领域中，有一些重要的基础知识点值得我们关注和了解。
首先，了解信贷的分类是非常重要的。
信贷可以分为个人信贷和企业信贷。
个人信贷是指金融机构向个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等服务；而企业信贷是指金融机构向企业提供的营运贷款、设备贷款、项目贷款等服务。
不同类型的信贷产品有着不同的特点和适用对象，了解这些分类可以帮助我们在实际应用中做出更加明智的选择。
其次，了解信贷的利率和风险是非常重要的。
在进行信贷活动时，金融机构通常会向借款人收取一定的利息作为回报。
利率的高低直接影响到借款成本和还款压力，因此需要仔细比较和选择。
同时，信贷活动也存在着风险，比如借款人无法按时偿还贷款、担保物质的价值下降等情况都可能导致信贷风险的发生。
了解信贷的利率和风险，可以帮助我们更好地进行风险评估和管理。
此外，了解信贷申请和审核的流程也是至关重要的。
申请信贷需要填写相应的申请表格，并提交相关的财务文件、担保物凭证等材料。
一旦提交后，金融机构会对申请进行审核，包括对借款人的个人信用记录、还款能力、财务状况等进行评估。
了解信贷申请和审核的流程，可以帮助我们提前做好准备和规划，增加申请成功的机会。
最后，了解信贷的法律法规和合同条款也是十分关键的。
信贷活动受到国家法律法规的约束，金融机构和借款人之间会签署相应的合同，明确双方权益和义务。
了解信贷相关的法律法规和合同条款，可以避免不必要的纠纷和风险，保护自身合法权益。
综上所述，信贷重要基础知识点涉及分类、利率和风险、申请和审核流程、法律法规和合同条款等方面。
掌握这些基础知识，可以帮助我们更好地理解和应用信贷相关的信息，做出明智的金融决策。
信贷知识点
信贷是银行或其他金融机构以货币形式向企业或个人提供的信
用活动，主要包括贷款、担保、承兑、赊欠等。
以下是信贷的知识点：贷款：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和期限向借款人出借货币资金的一种信用活动，主要包括个人住房贷款、汽车贷款、商业贷款等。
担保：担保是借款人或第三方以自己的信用或资产为借款人提供保证，以保证借款人能够按期还款的一种信用活动。
承兑：承兑是指银行或其他金融机构接受借款人的承兑申请，为借款人开立并承兑商业汇票的一种信用活动。
赊欠：赊欠是指企业之间的一种信用支付方式，即企业以赊欠方式购买商品或服务，然后在一定期限内支付货款的一种信用活动。
信贷风险：信贷风险是指银行或其他金融机构在信贷活动中面临的各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
信贷流程：信贷流程包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置等环节。
信贷额度：信贷额度是指银行或其他金融机构向借款人提供的最大信用额度，通常是根据借款人的信用状况、资产状况等因素来确定的。
信贷期限：信贷期限是指银行或其他金融机构向借款人提供的贷款期限，通常是根据借款人的还款能力和信用状况等因素来确定的。
利率：利率是银行或其他金融机构向借款人收取的利息比率，通
常是根据市场利率和借款人的信用状况等因素来确定的。
还款方式：还款方式是指借款人向银行或其他金融机构归还贷款的方式，通常包括等额本息、等额本金、按月付息等。
信贷工作必备知识点总结
信贷工作必备知识点总结一、信贷基础知识1. 信贷概念：信贷是指金融机构向客户提供资金支持的一种经济活动，包括贷款、信用卡、信用担保等形式。
2. 信贷风险：信贷行为涉及的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 信贷市场：信贷市场是信贷活动进行的场所，包括金融机构、借款人、投资者等参与主体。
4. 信用评级：评定借款人信用状况的一种方法，包括内部评级和外部评级。
二、信贷产品1. 贷款产品：包括抵押贷款、消费贷款、企业贷款等。
2. 信用卡产品：包括个人信用卡、商业信用卡等。
3. 信用担保产品：包括保证、抵押、质押、保理等形式。
4. 其他信贷产品：包括融资租赁、信托贷款、短期融资、中长期融资等。
三、信贷业务流程1. 客户准入：客户的准入是信贷工作的第一步，包括客户的身份验证、信用评级、风险评估等。
2. 产品选择：根据客户的需求和信用状况，选择适合的信贷产品。
3. 申请审批：客户提交申请后，需要进行审批流程，包括资料审核、风险评估、审批决策等。
4. 合同签订：通过审批的申请需要签订合同，明确借贷关系和责任义务。
5. 贷款发放：合同签订后，按照约定将贷款发放至客户账户。
6. 催收管理：对逾期客户进行催收管理，包括电话催收、法律诉讼、资产处置等方式。
7. 还款管理：对客户的还款进行管理，包括还款日提醒、还款方式选择、逾期处理等。
四、信贷风险管理1. 信用风险管理：客户的信用状况是衡量信贷风险的关键因素，需要进行严格评估和监控。
2. 操作风险管理：包括信贷流程的安全性、合规性、内部控制等方面的风险管理。
3. 市场风险管理：信贷活动进行中受到市场因素的影响，需要进行风险敞口管理和对冲操作。
4. 信贷资产质量管理：对信贷资产的质量进行管理，包括坏账准备、核销、资产处置等。
五、信贷法律法规1. 信贷合同法律规定：包括借款合同、担保合同、抵押合同等与信贷相关的合同法规。
2. 个人信息保护法律规定：涉及客户个人信息的保护法规，包括《个人信息保护法》等。
信贷相关知识点总结
信贷相关知识点总结一、信贷概念信贷是金融机构向客户提供带息贷款的行为。
在信贷中，金融机构向客户提供资金支持，客户则需要按时偿还本金和利息。
信贷是金融机构的一种主要业务，也是金融市场的重要组成部分。
通过信贷业务，金融机构可以获取利息收入，同时也可以提高资金利用效率，促进经济活动的发展。
二、信贷风险1. 信用风险信用风险是指借款人无法按时或者全部偿还贷款的风险。
在进行信贷业务时，金融机构需要对借款人进行信用评估，以确定其偿还能力和意愿。
如果借款人信用状况不佳，可能面临着违约风险。
2. 利率风险利率风险是指由于利率变动而导致贷款利息收入发生变化的风险。
由于市场利率不断波动，金融机构在进行信贷业务时需要考虑到利率风险的影响。
3. 流动性风险流动性风险是指金融机构无法或者难以按时满足客户信贷需求的风险。
由于信贷业务所涉及的资金规模较大，一旦出现流动性风险，可能会对金融机构的稳健经营产生重大影响。
4. 市场风险市场风险是指由于市场条件发生变化而导致资产负债结构或者经营业务产生损失的风险。
在进行信贷业务时，金融机构需要对市场风险进行有效管理，以保障资金安全和业务稳健。
三、信贷模式1. 传统信贷模式传统信贷模式是指金融机构通过内部资金渠道向客户提供贷款支持。
在传统信贷模式下，金融机构需要充分考虑自身资金实力和风险承受能力，以确保信贷业务的稳健运营。
2. 联合信贷模式联合信贷模式是指不同金融机构联合出资向客户提供信贷支持。
通过联合信贷模式，金融机构可以共同分担信贷风险，同时也可以实现风险分散和资源整合。
3. 互联网信贷模式互联网信贷模式是指借助互联网平台进行信贷业务的模式。
通过互联网信贷模式，金融机构可以实现更快捷、便利的信贷服务，同时也可以降低运营成本和风险控制成本。
四、信贷评估信贷评估是金融机构确定借款人信用状况和偿还能力的过程。
在进行信贷评估时，金融机构需要充分了解借款人的经济状况、财务状况和信用记录，以确保信贷业务的安全和稳健。
实习宝藏：银行信贷岗位的技能和知识总结
实习宝藏：银行信贷岗位的技能和知识总结实习宝藏：银行信贷岗位的技能和知识总结2023年，随着经济的发展，银行业信贷岗位变得越来越重要。
在这个竞争激烈的行业中，具备一定的技能和知识是非常必要的。
本文将总结一些2023年的银行信贷岗位所需的技能和知识，帮助实习生们在这个领域中脱颖而出。
一、金融知识作为一名银行信贷岗位的实习生，必须具备坚实的金融知识。
金融知识是信贷岗位的基础，包括但不限于银行信贷业务流程、贷款审批流程、贷款合同法律法规、风险控制等。
掌握金融知识可以帮助实习生更好地理解信贷业务，并在工作中做到规范操作。
二、数据分析能力信贷岗位需要对大量的客户信息进行分析，以评估客户的信用状况和还款能力。
因此，实习生需要具备良好的数据分析能力，包括熟悉数据分析工具和技巧，能够利用大数据分析方法进行数据挖掘和风险评估。
这将有助于提高贷款评估的准确性和效率。
三、风险控制能力在信贷岗位中，风险控制是至关重要的。
实习生需要了解风险控制的基本理念和方法，包括风险评估、风险分析和风险预警等。
掌握风险控制能力可以帮助实习生及时发现和应对潜在的风险，并有效地保护银行的利益。
四、沟通协调能力银行信贷岗位是一个与外部客户和内部部门频繁沟通的岗位。
实习生需要具备良好的沟通协调能力，能够与客户有效地进行沟通，了解客户需求，并与内部部门进行沟通和协调，推动贷款审批流程的顺利进行。
五、团队合作能力在银行信贷岗位中，实习生往往需要与其他团队成员密切合作，共同完成工作任务。
因此，团队合作能力对实习生而言是非常重要的。
实习生需要具备积极的合作意识和团队精神，能够与团队成员协同工作，共同完成工作目标。
六、行业动态银行业是一个变化快速的行业，实习生需要了解行业的最新动态，包括政策法规的变化、市场趋势和竞争对手的动态等。
通过了解行业动态，实习生可以更好地把握市场需求，提供更好的服务和产品。
七、专业素养在银行信贷岗位中，专业素养是实习生的基本素质。
常用信贷知识
常用信贷知识在现代社会，信贷已经成为人们生活和经济活动中不可或缺的一部分。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、投资新项目，都可能需要借助信贷的力量。
但信贷并非简单的借钱还钱，其中包含着诸多的知识和规则。
了解这些常用信贷知识，对于我们做出明智的信贷决策、避免不必要的风险至关重要。
一、信贷的基本概念信贷，简单来说，就是以信用为基础的借贷行为。
借款人向出借人承诺在未来的某个时间偿还本金和利息，而出借人基于对借款人信用的评估，决定是否提供资金。
信用在信贷中起着关键作用。
它是出借人对借款人按时足额还款能力和意愿的评估。
借款人的信用记录、收入状况、负债情况等因素都会影响其信用评级。
二、信贷的种类1、个人信贷个人信贷包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等。
个人住房贷款是许多人实现购房梦想的重要途径，通常具有较长的还款期限和相对较低的利率。
个人汽车贷款则帮助人们购买交通工具，还款方式较为灵活。
个人消费贷款可用于满足各种消费需求，如旅游、装修等，但利率可能相对较高。
2、企业信贷企业信贷包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
流动资金贷款用于满足企业日常经营中的资金周转需求，固定资产贷款用于购置厂房、设备等长期资产，项目贷款则针对特定的投资项目提供资金支持。
三、信贷申请流程1、准备资料个人申请信贷通常需要提供身份证、收入证明、银行流水、资产证明等资料。
企业申请信贷则需要提供营业执照、财务报表、纳税证明、项目可行性研究报告等。
2、提出申请借款人向金融机构提出信贷申请，填写相关表格并提交资料。
3、信用评估金融机构对借款人的信用状况进行评估，包括审查信用记录、分析财务状况等。
4、审批贷款根据信用评估结果，金融机构决定是否批准贷款以及贷款的额度、利率和期限等条件。
5、签订合同如果贷款获批，借款人和金融机构签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
6、放款金融机构按照合同约定将贷款资金发放给借款人。
四、影响信贷审批的因素1、信用记录良好的信用记录是获得信贷的重要前提。
信贷业务基础知识
信贷业务基础知识.txt男人的承诺就像80岁老太太的牙齿，很少有真的。
你嗜烟成性的时候，只有三种人会高兴，医生你的仇人和卖香烟的。
1、常用术语：（1）贷款：也称放款，是小额贷款公司以一定的利率和约期归还为条件，将货币资金转让给其他资金需求者的信用活动。
（2）贷款条件：是指向银行借款的单位或个人应具备的条件。
（3）贷款方法：是根据贷款的具体情况和要求而采取的发放和收回贷款的具体方法。
一般有五种：逐笔申请、逐笔核贷；一次申请、定期调整；定期核定、周转使用；活放活收和透支。
（4）批放收余：是批准贷款、发放贷款、收回贷款、贷款余额四个统计要素的合称。
批准贷款是一定时期内或截止至某一时点批准的贷款数量；收回贷款是已发放贷款中借款人偿还贷款的数量；贷款余额是某一时点贷面余额。
同一时点累计发放贷款减累计收回贷款等于贷款余额。
（5）借新还旧：也称以贷还贷。
如果贷款到期，借款者无力偿还，小额贷款公司发放新的贷款以作为归还到期贷款的来源。
以贷还贷的实质是贷款没有取得预期的经济效益，应为逾期贷款。
"以贷还贷"掩盖了逾期贷款，是一种不合理的贷款归还方式。
（6）收息率：即实际收回利息与应收利息之比。
（7）借据：指借贷双方用款和支付的凭证，列明贷款合同中的主要内容和有权人的签字。
虽然法律法规中没有对借据加以规范，但作为传统操作手段仍被普遍采用，是借款台帐、会计核算的依据，也是法律诉讼中的文字证据。
2、借款种类：有多种划分种类的标准，按贷款保障方式可分为：（1）信用贷款：是指凭借款人信誉发放的贷款。
其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
（2）担保贷款：包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
①保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。
②抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。
银行新员工信贷业务基础知识
银行新员工信贷业务基础知识第一章信贷业务基础知识一、商业银行信贷理论基础（一）信贷的概念信贷是一种借贷行为，它是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要资产业务、负债业务、中间业务。
广义的银行信贷与银行信用为同义语。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
1、资产业务：放款业务、投资业务（银行投资业务的目的：获取利润、分散风险、保持流动性）。
2、负债业务：自有资金、存款、其他负债业务。
3、中间业务：支票、汇兑、信用证、代收、信托、代客买卖、同业往来、咨询、电子计算机服务等。
其中前两种为信用业务，后一种为服务业务。
（二）信贷管理的基本规定商业银行贷款，应当遵守下列资产管理负债比例管理的规定（巴塞尔协议规定）：1、资本充足率不得低于8%。
即资本总额度与加权风险资产总额的比例不得低于8%。
银行的资本组成分为核心资本和附属资本两部分。
核心资本由银行股本及税后利润中提取的公开储备组成。
（应占资本的50%以上）；附属资本主要包括：未公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆账储备金、带有债务性质的资本工具等。
2006年底我行重组成功后，资本充足率已达到这一规定。
2、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
3、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。
4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
5、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
6、贷款质量指标。
逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%；呆滞贷款余额与各项贷款余额之比不得超过5%；呆账贷款余额与各项贷款余额之比不得超过2%。
（这个指标经常根据不同时期的要求而发生变动，最近要求不良贷款不能超过10%，2008年底我行不良率0.55%）（三）信贷的基本原则1、贷款的基本原则：流动性、效益性、安全性是商业银行经营的基本原则，也是我们常讲的“三性原则”，这也是信贷管理的基本要求。
每日信贷知识点
每日信贷知识点信贷是金融领域中一个非常重要的概念，它直接关系到个人和企业在资金运作上的需求和能力。
不管是个人贷款还是企业融资，理解信贷知识都是至关重要的。
本文将从基础的概念开始，逐步介绍信贷的一些知识点。
1.什么是信贷？信贷是一种金融活动，指的是金融机构向个人或企业提供资金或财务支持的过程。
这些资金可以用于个人消费、房地产购买、企业扩张等各种用途。
一般来说，借款人需要在一定期限内偿还贷款金额，并支付一定的利息。
2.信贷的重要性信贷在经济发展中起到了重要的推动作用。
通过信贷，个人和企业可以获得额外的资金来实现其经济活动。
这有助于促进消费、投资、创造就业机会等，推动经济的增长。
3.信贷的基本原则在信贷活动中，有一些基本原则需要遵循。
首先是风险原则，即借方必须具备偿还能力，并有足够的抵押品或担保品来确保贷款的安全性。
其次是流动性原则，即借方需要在规定的期限内按时偿还贷款。
最后是效益原则，即借方需要用贷款资金实现一定的经济效益。
4.信贷评估的步骤在进行信贷活动之前，金融机构通常会进行信贷评估，以确定借款人的信用状况和偿还能力。
这个过程包括以下几个步骤：•借款人信息收集：收集借款人的个人信息、资产负债表、收入证明等相关材料。
•信用评估：评估借款人的信用历史、信用分数、还款记录等。
•偿还能力评估：评估借款人的收入、支出、债务负担等，以确定其偿还能力。
•抵押品评估：如果借款需要抵押品担保，评估抵押品的价值和可变现能力。
5.不同类型的信贷信贷可以分为个人信贷和企业信贷两种类型。
个人信贷主要包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款等。
企业信贷则包括企业扩张贷款、设备融资、商业贷款等。
6.信贷利率和费用在进行信贷活动时，借款人需要支付一定的利息和费用。
利息是借款人使用资金所支付给金融机构的费用，而费用则包括贷款手续费、担保费等。
利率和费用的高低会影响借款人的实际负担和贷款成本。
7.信贷风险管理信贷风险管理是金融机构必须重视的方面。
银行从业 信贷 知识点
银行从业信贷知识点一、信贷的基本概念信贷是指银行或其他金融机构根据借款人的信用状况和还款能力，提供贷款或授信额度的一种金融服务。
在银行业务中，信贷是指银行通过向客户提供贷款，帮助客户实现其资金需求的过程。
二、信贷的分类 1. 个人信贷：个人信贷是指银行向个人客户提供的贷款服务，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
2. 企业信贷：企业信贷是指银行向企业客户提供的贷款服务，包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
3. 农村信贷：农村信贷是指银行向农村居民和农村企业提供的贷款服务，主要用于农业生产、农民个体经营和农村基础设施建设等。
三、信贷的流程 1. 客户需求调查：银行首先了解客户的资金需求，包括贷款金额、用途和期限等。
2. 信用评估：银行会对客户的还款能力和信用状况进行评估，包括客户的收入、负债情况、征信记录等。
3. 贷款申请：客户根据银行要求提交贷款申请，包括相关资料和必要的担保措施。
4. 审核和审批：银行对客户的贷款申请进行审核，包括资料的真实性和担保方式的可行性等。
5. 合同签订：银行和客户达成贷款协议，明确贷款的利率、还款方式和期限等。
6. 发放贷款：银行根据合同约定，将贷款发放到客户指定的账户中。
7. 还款管理：客户按照合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 风险管理：银行对贷款的风险进行管理，包括逾期管理、坏账处理等。
四、信贷风险管理 1. 信用风险：指借款人在借款期间无法按时还款或无法还款的风险。
银行需要通过信用评估来降低信用风险。
2. 担保风险：指借款人提供的担保物无法覆盖贷款金额的风险。
银行需要对担保物进行评估，确保其价值足够覆盖贷款。
3. 流动性风险：指银行在资金周转过程中，无法按时满足客户的贷款需求的风险。
银行需要合理安排资金流动，确保有足够的资金来满足贷款需求。
五、信贷的利率形式 1. 固定利率：贷款利率在贷款期限内保持不变。
信贷业务基础知识培训
1
一、信贷的含义
二、信贷业务种类
三、信贷的基本要素
四、信贷业务基本操作流程
2
一、信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客 户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债 务为条件的一种经营行为。
3
二、银行信贷业务种类
基本分类
信贷品种类别
4
基本分类（一）
担保 担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方 式包括第三方保证、抵押、质押等。
22
四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
23
（一）受理
客户申请
资格审查 递交材料
19
三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
20
三、信贷的基本要素
信用信贷业务； 担保信贷业务： 保证； 抵押； 质押。
7
基本分类（四）
按币种划分：
本币信贷业务； 外币信贷业务。
8
基本分类（五）
按性质和用途划分： 固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开
发贷款等）；
流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）； 循环额度贷款； 消费贷款； 保证； 承兑等信贷品种。
按会计核算的归属划分：
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在当今的经济社会中，信贷作为一种重要的金融工具，对于个人和企业的发展都起着至关重要的作用。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、进行投资，都可能会涉及到信贷业务。
然而，信贷并非简单的借与贷，其中包含着众多的知识和规则。
为了帮助大家更好地理解和运用信贷，以下将为大家进行一场信贷基础知识的培训。
一、信贷的基本概念信贷，简单来说，就是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。
通常表现为银行等金融机构向个人或企业提供资金，并要求在约定的期限内偿还本金和支付利息。
信贷的核心要素包括：借款人、贷款人、信贷资金、信贷期限、信贷利率和还款方式。
借款人是指需要资金并向贷款人申请贷款的个人或企业；贷款人则是提供资金的金融机构；信贷资金是指贷款人提供给借款人的货币资金；信贷期限是指贷款从发放到偿还的时间长度；信贷利率是贷款人向借款人收取的资金使用成本；还款方式则规定了借款人偿还贷款本金和利息的具体方式，如等额本息、等额本金、先息后本等。
二、信贷的分类信贷根据不同的标准可以分为多种类型。
按照贷款对象，可以分为个人信贷和企业信贷。
个人信贷常见的有个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等；企业信贷则包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
按照贷款期限，可分为短期贷款（1 年以内）、中期贷款（1 5 年）和长期贷款（5 年以上）。
按照贷款的担保方式，分为信用贷款、担保贷款（包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款）。
信用贷款是基于借款人的信用状况发放的贷款，无需提供担保；担保贷款则需要借款人提供相应的担保物或担保人，以降低贷款人的风险。
三、信贷的申请流程1、准备资料借款人需要准备一系列的资料，包括个人或企业的身份证明、收入证明、资产证明、贷款用途证明等。
这些资料的准备要充分、真实、准确，以便顺利通过贷款审批。
2、提出申请借款人向选定的金融机构提出贷款申请，填写贷款申请表，并提交相关资料。
3、信用评估金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括查询个人或企业的信用报告、分析财务状况、评估还款能力等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
做信贷新人该学的知识
信贷新人需要掌握的知识
在金融行业中，信贷业务一直是最为重要的业务之一。
信贷新人需要掌握一些基本的知识，这些知识将有助于他们更好地理解信贷业务，进而更快地适应工作。
第一，风险管理能力
信贷风险是指贷款方无法按时、按合约支付本金和利息或者无法履行其他约定的风险。
信贷新人需要了解什么是信贷风险及其类型，如何评估客户信用风险和如何控制风险等基本风险管理能力。
第二，产品知识
信贷产品种类繁多，信用卡、个人贷款、供应链金融、房地产抵押贷款等，信贷新人需要熟悉不同产品的特征和风险。
了解不同种类的信贷产品，才能能够更好地为客户量身定制合适的产品。
第三，客户关系管理能力
信贷业务最重要的是客户，信贷新人需要了解如何保持良好的客
户关系。
这包括了解客户需求，与客户建立良好的沟通、信任和合作
关系，提高客户满意度，并通过客户反馈不断改进产品和服务。
第四，法律法规和业内管理规定知识
信贷新人需要了解信贷业务的法律法规和业内管理规定以保障银
行的合法权益和正常运营。
例如，新人需要了解反洗钱、个人信息收
集和防范金融诈骗等相关法律法规和业内管理规定。
第五，风险控制精神
风险控制是信贷业务的重要组成部分。
信贷新人需要具备较强的
风险控制和分析能力，能够在风险可控的前提下审慎地决定是否放款，规避潜在的风险和损失。
第六，市场分析能力
随着金融市场的不断变化，信贷业务也需要不断地进行市场分析
和预测。
新人需要具备对市场趋势和金融市场的了解，能够基于市场
信息和企业对外经营状况，对信贷给予细致而精确的分析。
第七，团队合作
信贷业务涉及行业知识、管理技能、市场分析等多个方面，新人需要与不同职能部门、同事紧密合作，协同作战。
紧密的团队合作有助于提高信贷风险控制和产品营销的效率。
以上是信贷新人需要掌握的知识点之一，当然，要想成为一个优秀的信贷人员，还需要不断学习和进修相关知识和技能。
希望每一位信贷新人都能在这个行业中取得优秀的表现。