头寸管理业务流程
境内外币支付系统业务
二、业务处理－头寸管理
各行应加强头寸管理，避免在系统处于 “业务截止”时仍有排队状态的外币支付 往账业务。
境内外币支付系统业务
一、系统定位
为中国境内的银行业金融机构和外币清算 机构提供外币支付服务的实时全额支付系 统。
用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或 个人投资、商品及劳务交易引起的外币资 金结算的境内外币支付系统。
二、系统特点
支持多币种结算。目前八个币种，四家代理 结算银行。
美元—中国银行 港币—建设银行 欧元和日元—工商银行 加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法
查询行
外币清算处理中心
查复行
六、额度管理-可用额度
概念—参与者某一时点的可用额度由其圈存资金、 授信额度、已清算的外币支付业务的金额以及可 用额度的锁定值组成（动态变化）
对于支付金额不超过我行可用额度 的外币支付业务，外币清算处理中 心实时全额清算 。否则，作排队处 理。
第二部分 我行管理规定
对于既不能按账号清分又不能按接收行行号清分 或由于通讯问题等系统自动清分不成功的业务， 总行业务处理中心可人工清分至相应基层营业机 构。
二、业务处理－来账解付
收到外币支付来账业务，应根据来账报文 附言中标注的汇款性质（现钞或现汇）进 行解付。
对于没有标注汇款性质的外币支付来账业 务，应及时进行查询，并根据查复结果进 行解付。
基本规定 业务处理
资金管理 应急处置
一、基本规定－接入方式
我行通过直联、一点接入方式连接外币支 付系统，接入点为上海。
总行业务处理中心在代理结算银行开立清 算账户，集中办理全行外币支付系统的轧 账、对账及资金清算。
一、基本规定－操作模式
我行外币支付系统业务支持WEB页面和终端 机两种处理模式。
现金管理业务处理流程
目录
➢ TRCM-P03-S01-E01现金集中业务流程 ➢ TRCM-P06-S01-E01自动收款业务流程 ➢ TRCM-P07-S01-E01自动付款建议处理流程 ➢ TRCM-P08-S01-E01手工资金计划流程 ➢ TRCM-P09-SO1-E01银行主数据创建流程
பைடு நூலகம்
会计主管 出纳
第 5页
付款流程 TRCM-P01-S01-E01 TRCM-P09-S01-E01
TRCM-P08-S01-E01 手工资金计划业务流程
岗位
资金管理员 应收会计 应付会计
流程开 始
预测资金需 求信息
手工添加资 金计划
收付款业务 处理
手工计划转 储记账
结束
资金管理员
查询现金头寸与 流动性预测
第 6页
TRCM-P09-S01-E01 银行主数据创建流程
岗位
资金管理人员
流程开 始
填写银行主 数据创建申
请表
通知申请人
资金主管
否 审批通 过？
是
在申请表上 签字
银行主数据 维护人员
创建银行主 数据FI12
在申请表上 签字
申请表归档
结束
第 7页
岗位
流程开始
接收财务公 司收款清单
应收会计
自动收款
自动清账 否
会计主管
审核?
结束 是
第 4页
TRCM-P07-S01-E01 自动付款建议业务流程
岗位
流程开 始
运行自动付款
应付会计 应付主管
调整付款建议
输出建议清单 是
是否经
否
呈批
银行业务中的支付结算和清算流程详解
银行业务中的支付结算和清算流程详解一、支付结算流程支付结算是指银行通过电子系统或其他方式，将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。
在银行业务中，支付结算流程分为以下几个步骤：1. 支付指令提交：客户通过网银、手机银行或柜面等渠道提交支付指令，包括转账、缴费、消费等。
指令中包含转出账户、转入账户、金额、目的地等信息。
2. 银行处理：银行系统收到支付指令后，会进行验证和审核，确定支付指令的有效性和合规性。
如果验证通过，银行系统会记录该笔支付指令，并按照要求进行后续处理。
3. 资金扣划：银行根据支付指令的内容，在付款方账户上扣除相应的资金金额，并记录账户余额的变化。
4. 资金划拨：银行将被支付方的账户添加相应的资金金额，并记录账户余额的变化。
5. 系统更新和通知：支付结算完成后，银行系统会更新相关账户的余额信息，并向付款方和收款方发送交易通知，告知支付结果和交易详情。
6. 对账核对：银行会进行内部对账核对，确保支付结算流程的准确性和完整性。
如有异常情况或差错发生，银行会及时进行调整和处理。
7. 结算完成：当支付结算流程全部完成，资金已成功划拨到收款方账户后，该支付指令的结算过程算作完成。
二、清算流程清算是指在银行间、市场间或其他机构之间进行资金交收和头寸调整的过程。
银行业务中的清算流程可以分为以下几个步骤：1. 数据准备：银行根据一定的时间周期，对待清算的交易数据进行准备和整理。
包括交易金额、交易时间、交易方向等。
2. 净额计算：银行根据准备好的交易数据，计算清算净额，即支付方向的汇总金额。
例如，某银行在某个时间周期内收到的所有转入指令总和为1000万元，转出指令总和为800万元，净额计算结果为200万元。
3. 资金准备：银行根据净额计算结果，准备相应的资金用于清算。
资金来源可以是银行自有资金、央行提供的同业拆借款等。
4. 清算机构处理：银行将准备好的清算数据和资金信息提交给相关的清算机构，由清算机构进行结算和清算管理。
头寸管理业务流程
头寸管理业务流程头寸管理工作从总体上分为头寸的每日管理与每日复核两大环节。
头寸的每日管理工作又分为头寸的制表与管理、同国际业务部其他外币帐户的互补以及报送前台每日最终现金流量表几个部分；头寸的每日复核则是将每日最终现金流量表中的数据同我OPICS系统中进出的资金数额进行匹配、复核的过程，也是对每日头寸匡算的再次检查，防止错报、漏报的帐户透支风险。
第一节头寸的制表与管理头寸的制表与管理是以期初余额为基础，对债券本金、利息的当日发生额、K+中的当日交易额、手工需要调整的头寸进行匡算，最终得出我帐户的头寸状态，并根据要求，同国际业务部其他帐户间进行互补、调拨的过程。
一、期初余额从SWIFT中下载MT950的期初余额，并填入“每日现金流量表”的相应币种内“上日余额”项下。
1、时间区间周一：跑前一工作周周五至当日；周二-周五：当日；2、币种美元IRVTUS3N 950欧元BOFADEFX 950港币HSBCHKHHHKH 950英镑BKCHGB2L 950林吉特CIBBMYKL 950泰株KASITHBK 950大通帐户CHASGB2L 950EURO CLEAR 帐户MGTCBEBE 950CEDELL 帐户CEDELULL 950纽约银行帐户IRVTBEBB 950二、债券本金、利息的当日发生额债券项的调整，要通过数据对比调整、制作DAIL Y POSITION REPORT以及头寸调拨三步来完成。
（一）数据对比调整对BLOOMBERG报表中的数据与JPM、EUROCLEAR的债券报表数据进行对比。
1. BLOOMBERG下载报表LOGIN: WANGDONGHUIPASSWORDS: XIONGMAOXXXXECF（Expected Cash Flow）→G（Group Account）; HK-ALL →1→RPT→IN PROCESSING…等待报表下载完毕，点击ECF: Expected Cash Flow RPT of Group Account HK-ALL. 若有当日行，点击当日，右键打印。
财务公司资金头寸管理的问题及对策
财务公司资金头寸管理的问题及对策全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：财务公司资金头寸管理的问题及对策一、问题分析作为财务公司，资金头寸管理是其工作中必须面对和解决的重要问题之一。
在经济环境不断变化的情况下，财务公司面临着许多头寸管理上的挑战和问题。
下面我们来分析一下财务公司资金头寸管理中常见的问题：1. 头寸集中化不够：在资金头寸管理方面，很多财务公司存在头寸过分分散的问题，导致其难以全面把握自身的资金状况和风险情况。
2. 头寸监控不足：由于头寸分散，财务公司往往面临着头寸监控不足的情况，无法及时了解和控制自身的资金风险。
3. 资金利用不当：有些财务公司存在资金利用不当的问题，使得资金处于闲置状态，不能最大化地发挥其价值。
4. 风险管理不完善：财务公司在资金头寸管理中，往往缺乏有效的风险管理措施，导致其在面临风险时无法及时应对。
以上问题的存在，直接影响着财务公司的经营效率和风险控制能力，财务公司需要针对这些问题进行有效的对策。
二、对策建议1. 头寸集中化管理：财务公司应该将各类头寸进行集中化管理，通过建立完善的现金池管理机制，对公司内外头寸进行统一管理和调配，以提高资金利用效率。
2. 加强头寸监控：财务公司应当加强对头寸的监控和分析，在日常经营中对头寸进行及时跟踪和监测，确保公司始终掌握自身的资金状况和风险情况。
3. 合理利用资金：财务公司应当根据自身经营情况和资金需求，合理规划和利用资金，积极投资于高收益项目，避免资金的长期闲置，从而提高资金的使用效率和盈利能力。
4. 健全风险管理措施：财务公司应建立完善的风险管理体系，根据市场变化和公司实际情况，及时制定和调整风险管理策略，强化对风险的预警和控制，确保公司在面临风险时能够稳健应对。
财务公司在资金头寸管理中面临的问题虽然复杂多样，但只要积极采取有效的对策和措施，就能够有效地提升资金管理能力和风险控制水平，从而为公司的可持续发展创造更加稳健和可靠的基础。
资金划拨和头寸管理业务流程
资金划拨和头寸管理业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行头寸管理工作计划范文
一、计划标题银行头寸管理工作计划（2024年度）二、计划背景随着金融市场环境的变化和客户需求的多样化，银行头寸管理的重要性日益凸显。
为提高资金使用效率，防范流动性风险，确保银行各项业务稳健运行，特制定本计划。
三、计划目标1. 优化头寸管理流程，提高资金使用效率。
2. 加强流动性风险管理，确保银行资金安全。
3. 提升客户服务水平，满足客户资金需求。
四、具体措施（一）加强资金储备1. 根据分支行实际需求情况，适当提高备付金比例，确保备付金充足。
2. 建立动态监测机制，实时关注资金流动情况，及时调整资金储备。
（二）强化网点备付能力1. 根据各分支行网点的资金流入流出情况，做好资金头寸安排和调度。
2. 科学安排ATM机现钞，保证柜面、ATM机业务交易平稳运行。
（三）加强资金清算管理1. 关注大额头寸变化，及时缴足清算资金，确保满足节日期间的清算需要。
2. 建立清算风险预警机制，防范备付资金不足、清算资金透支等问题。
（四）优化资金调度机制1. 建立跨行资金调度平台，提高资金调度效率。
2. 推动与其他金融机构的合作，拓宽资金来源渠道。
（五）加强员工培训1. 定期组织头寸管理培训，提高员工专业素质。
2. 加强对员工的风险意识教育，提高风险防范能力。
五、执行步骤1. 前期准备阶段（2024年1月-2月）：成立头寸管理小组，制定详细工作计划，明确职责分工。
2. 实施阶段（2024年3月-12月）：按照计划执行各项工作，定期进行自查自纠。
3. 总结评估阶段（2025年1月）：对头寸管理工作进行全面总结评估，提出改进措施。
六、预期效果通过实施本计划，预计将实现以下效果：1. 头寸管理水平得到显著提升，资金使用效率提高。
2. 流动性风险得到有效控制，确保银行资金安全。
3. 客户服务水平得到提升，客户满意度提高。
七、附则本计划自发布之日起执行，由银行头寸管理小组负责解释和修订。
各相关部门应积极配合，确保计划顺利实施。
八、落款银行名称：________________负责人：________________制定日期：2024年2月26日。
农信银-判断题
1. 营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日机构结账前处理完毕。
[1分]A对B错正确答案: A2. 若在确认查询过程中发现长款，营业机构按照接收确认查询的格式规范据实回复即可，不需要再发送长款申请，《商户长款业务申请表》可不填写。
[1分]A对B错正确答案: B3. 小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。
[1分]A对B错正确答案: A4. 《银联差错挂账待调账清单》中的营业机构待调账业务主要包括商户批量自动挂账、银联收付费应付费用挂账、自助设备发卡业务差错调整手续费挂账、收单机构索款的差错调整的持卡人本金。
[1分]A对B错正确答案: A5. 营业机构发现自助设备长款，应使用“5093银行卡交易明细查询”交易核实银联流水号。
[1分]A对B错正确答案: B6. 系统支持辖内机构之间的汇划查询/查复业务。
[1分]A对B错正确答案: B7. 营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日大额系统业务截止前处理完毕；[1分]A对B错正确答案: A8. 省、市清算机构银联差错处理平台业务操作人员收到营业机构提交的手工类交易凭证，核对无误后，两个工作日内通过银联差错处理平台提交。
[1分]A对B错正确答案: A9. 系统自动接收来账业务，按接收行行号进行自动清分，清分至接收行。
[1分]A对B错正确答案: A10. 日终对账后，系统根据对账结果自动将发出业务失败退回的待查业务款项挂入各网点的“待处理结算款项”账户，由各网点于次日进行差错调整。
[1分]A对B错正确答案: A11. 因“注册档记录不存在”原因导致商户批量入账失败的，商户入账净额挂账省、市清算机构银联资金往来，并于商户维护后进行补入账处理。
[1分]A对B错正确答案: A12. 清算备付金除用于资金清算外，也可用于其他经营项目。
银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法[2020年最新]
![银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/16e7332bf242336c1fb95e22.png)
银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法（修订）1?目的为加强中心支行的资金调控能力，保证资金的流动性、安全性，提高资金的整体使用效率，实现资金管理的规范化、集约化、制度化，根据总行相关规定并结合我行实际，特制定本办法。
2.适用范围本办法适用于中心支行营业部、各支行、各部门。
3?定义、缩写和分类3.1银行头寸资金是指商业银行能够运用的资金数量，就是款项的意思，是银行系统对于可用资金调度的专业叫法。
3.2资金头寸管理的内容：资金头寸的报告管理、资金头寸的调拨管理、资金头寸的日常监控管理及考核管理。
3.3资金头寸的上报部门为各支行营业部及中心支行相关业务部门，资金头寸的收报部门为中心支行计划财务部。
4.职责与权限部门/岗位职责与权限计划财务部按时向总行计划财务部上报头寸资金变动情况。
合理规划中心支行自有资金，按照不同的期限进行上存，满足流动性的前提下，实现收益最大化。
及时向主管行长上报大额资金变动情况。
实时监测中心支行及辖属支行的备用金账户，避免账户空头。
各支行应及时、准确地向计划财务部上报人民币资金变动情况。
每日按时向计划财务部上报资金头寸。
柜面发生超大额资金（5000万元以上）走款时，应及时上报一级支行长和中心支行业务主管部门。
各业务部门 1.中心支行各业务部门应在资产业务发生或到期的前一日，向计划财务部上报资金计划。
中心支行资金管理岗每日向总行资金管理岗上报中心支行的大额资金变动及头寸资金变化。
每日汇总中心支行的头寸情况，进行资金的上存上借。
及时将大额资金变动情况上报中心支行主管行长。
建立中心支行上存上借资金台账。
按季与总行进行往来账户的对账，与支行的拆借资金对帐。
各支行综合员每日按时上报支行的交换差和大额收付款情况。
每日按时上报资金头寸。
支行应定期进行与总行的往来账户余额核对，按季与中心支行进行拆借资金核对。
每日汇总支行1000万元以上的账户资金变动，及时上报支行长和计划财务部。
各支行柜员 1.柜面发生1000万元以上账户资金变动时，通知支行综合员。
交易中的头寸管理与仓位控制
交易中的头寸管理与仓位控制在金融市场中，头寸管理和仓位控制是交易者必备的技能。
合理的头寸管理和仓位控制能够帮助交易者降低风险、保护资金，并有效提升交易的成功率。
本文将介绍交易中的头寸管理与仓位控制的重要性以及实施方法。
头寸管理是指根据个人风险偏好和资金状况，合理分配资金到每个交易头寸中。
头寸管理的目的是确保每个交易头寸的风险能够最大限度地被控制在可接受的范围内。
交易者需要考虑每个头寸的潜在风险以及资金的分配比例。
一个常用的头寸管理原则是每个头寸的风险不超过账户资金的1-2%。
这样，即使某个交易出现亏损，对整个资金的影响也是可控的。
仓位控制是指在具体交易中，根据市场情况和个人判断，决定每个交易头寸的资金量。
仓位控制的核心是在不同交易之间分配资金，以便在一些交易的亏损中获得回报。
在交易中不同的阶段，交易者可以灵活地控制交易头寸的资金量。
例如，当市场趋势明朗时，交易者可以适当增加交易头寸的资金量；而当市场波动较大或者出现不确定性时，交易者可以减少资金量来降低风险。
实施头寸管理和仓位控制的方法有很多种。
下面将介绍几种常用的方法。
首先，可以利用止损单来控制风险和损失。
止损单是一种预设的交易指令，当交易达到预定的止损点时，自动平仓以避免进一步的亏损。
通过设置合理的止损点，交易者可以在不同交易中控制风险，并及时止损，保护资金。
其次，分批入场和分批出场是常用的仓位控制策略。
交易者可以事先规定在何种条件下逐步增加或减少头寸的资金量。
这样做的好处是可以逐步加仓或获利了结，避免一次性投入过多资金或者错失获利机会。
第三，合理设置风险收益比也是控制仓位的重要方法。
交易者需要在交易前评估潜在的风险和预期收益，并根据评估结果来确定投入的资金量。
不同的交易策略可以设置不同的风险收益比，以达到更好的仓位控制。
最后，严格遵守交易规则和交易纪律也是头寸管理和仓位控制的关键。
交易者需要制定自己的交易计划，并在执行中遵守纪律。
不贪婪、不盲目追涨杀跌，严格控制交易头寸和资金量，才能够稳健地实施头寸管理和仓位控制。
农信银-判断题
1. 营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日机构结账前处理完毕。
[1分]A对B错正确答案: A2. 若在确认查询过程中发现长款，营业机构按照接收确认查询的格式规范据实回复即可，不需要再发送长款申请，《商户长款业务申请表》可不填写。
[1分]A对B错正确答案: B3. 小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。
[1分]A对B错正确答案: A4. 《银联差错挂账待调账清单》中的营业机构待调账业务主要包括商户批量自动挂账、银联收付费应付费用挂账、自助设备发卡业务差错调整手续费挂账、收单机构索款的差错调整的持卡人本金。
[1分]A对B错正确答案: A5. 营业机构发现自助设备长款，应使用“5093银行卡交易明细查询”交易核实银联流水号。
[1分]A对B错正确答案: B6. 系统支持辖内机构之间的汇划查询/查复业务。
[1分]A对B错正确答案: B7. 营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日大额系统业务截止前处理完毕；[1分]A对B错正确答案: A8. 省、市清算机构银联差错处理平台业务操作人员收到营业机构提交的手工类交易凭证，核对无误后，两个工作日内通过银联差错处理平台提交。
[1分]A对B错正确答案: A9. 系统自动接收来账业务，按接收行行号进行自动清分，清分至接收行。
[1分]A对B错正确答案: A10. 日终对账后，系统根据对账结果自动将发出业务失败退回的待查业务款项挂入各网点的“待处理结算款项”账户，由各网点于次日进行差错调整。
[1分]A对B错正确答案: A11. 因“注册档记录不存在”原因导致商户批量入账失败的，商户入账净额挂账省、市清算机构银联资金往来，并于商户维护后进行补入账处理。
[1分]A对B错正确答案: A12. 清算备付金除用于资金清算外，也可用于其他经营项目。
银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定
银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定第一章总则第一条为规范外汇衍生产品市场发展，更好地满足市场主体管理汇率风险需求，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》等有关法规规定，制定本规定。
第二条本规定所称人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品），包括人民币外汇远期、掉期和期权。
第三条银行对客户办理衍生产品业务，应当坚持实需交易原则。
银行应当提高自主创新能力和交易管理能力，建立完善的风险管理制度和内部控制制度，审慎开展与自身风险管理水平相适应的衍生产品交易。
第四条银行开办代客衍生产品业务，应当经国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）批准，接受外汇局的监督与检查。
第五条根据国际收支和外汇市场状况，国家外汇管理局能够对银行开展衍生产品业务采取必要的应急管理措施，保障外汇市场平稳运行。
第二章市场准入管理第六条银行申请开办代客衍生产品业务应当具备以下条件：（一）取得即期结售汇业务资格。
（二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度及适当的风险识别、计量、管理和交易系统，配备开展衍生产品业务所需要的专业人员。
（三）符合银行业监督管理部门有关金融衍生产品交易业务资格的规定。
第七条外汇局对银行开办代客衍生产品业务实行总行（部）统一备案管理。
全国性商业银行、政策性银行开办衍生产品业务，向国家外汇管理局提交申请材料，由国家外汇管理局办理备案；其它银行向所在地外汇局分支局提交申请材料，由所在地外汇局分局（外汇管理部）办理备案，备案结果抄报国家外汇管理局。
国家外汇管理局或外汇局分局（外汇管理部）自收到符合本规定要求的完整申请资料之日起20个工作日内予以备案。
外国银行拟在境内两家以上分行开办代客衍生产品业务的，可由其境内管理行统一向该行所在地外汇局分局（外汇管理部）提交申请材料，外汇局分局（外汇管理部）应将备案结果同时抄送该外国银行其它境内分行所在地外汇局分局（外汇管理部）。
国际收支外汇业务办事
国际收支外汇业务办事指南目录一、国际收支处外汇管理业务办理文件依据（一）银行结售汇业务市场准入、退出和结售汇相关业务（二）银行结售汇综合头寸的核定与调整业务（三）个人本外币特许兑换、外币代兑机构、新台币兑换业务二、国际收支处外汇管理业务办理工作流程（一）银行结售汇业务市场准入、退出、变更管理1.1银行即期结售汇业务市场准入管理1.1.1核准制管理1.1.2备案制管理1.2银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务市场准入管理1.2.1备案制管理1.2.2 报告制管理1.3银行结售汇期间变动管理1.3.1 发生合并或分立1.3.2发生基本信息变更1.4银行停办结售汇业务备案（二）外币代兑机构备案管理（三）外币兑换机备案管理（四）新台币兑换备案管理（五）银行资本金或营运资金本外币转换（六）合作办理远期结售汇备案管理（七）银行和企业财务公司结售汇综合头寸管理三、国际收支处外汇管理业务联系方式一、业务办理文件依据（一）银行结售汇业务市场准入、退出和结售汇相关业务管理1、《中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知》银发[2015]12号2.《中国人民银行关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务的通知》（银发[2005]201号）3.《国家外汇管理局关于合作办理远期结售汇业务有关问题的通知》（汇发[2010]62号）4.《银行办理结售汇业务管理办法》（人民银行令[2014]第2号）5.《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》（汇发[2014]48号）6.《国家外汇管理局关于印发<银行办理结售汇业务管理办法实施细则>的通知》（汇发[2014]53号）（二）银行结售汇综合头寸的核定与调整1.《国家外汇管理局综合司关于调整银行结售汇综合头寸统计报表及报送方式的通知》（汇综发[2012]129 号）2.《国家外汇管理局关于印发<银行办理结售汇业务管理办法实施细则>的通知》（汇发[2014]53号）（三）个人本外币特许兑换、外币代兑机构、新台币兑换1.《外币代兑机构管理暂行办法》（中国人民银行令[2003]第6号）2.《国家外汇管理局关于改进外币代兑机构外汇管理有关问题的通知》（汇发[2007]48号）3.《国家外汇管理局关于进一步完善个人本外币兑换业务有关问题的通知》（汇发[2008]24号）（第一条已废止）4.《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（汇发[2012]27 号）5.《国家外汇管理局关于新台币兑换管理有关问题的通知》（汇发[2013]11号）。
证券公司业务流程介绍
2、一般证券交易股份交割流程
客户
交 下割 单划
款
营业部
申报
撮合成交
证券交易 交易所
申报
发送成交数据
证券登记 发送成交数据 公司
过户 交割
客户
下交 单割
划 款
营业部
证券交易股份交割流程说明
营业部负责提供席位、将客户申报委托数据按席位发送 至证券交易所 ；
交易所负责根据投资者申报的证券账户、买卖数量、证 券品种、成交方向按价格优先、时间优先的原则进展成 交撮合 ；
2、国债回购业务流程
资金需求方
在席位上托管 一定数量国债
获得标准券
售出标准券， 获得资金
证券交易所、 登记结算公司
到期
返回资金，购 回标准券
资金供给方 购入标准券,
提供资金
返回标准券、 收回资金 到期
3、国债回购与委托理财
制度缺陷 一枚硬币的两面——证券公司融资的隐
秘手法
案例
签 订 代 买 卖 国 债 协 议
程 立
承销
项 协议
终止工程
是
否
尽
确定
职
是否存在
发行
调 查
重大问题
制作 材料
申请 文件
不通过
根据内核意见 修改申请材料
公司 内核
出具推 荐函， 报送材
通过
料
终止工程
根据反响 意见修改
通过
证监会发行 监管部审核
发审会审核
材料 封卷 准备 发行
发现重 大问题
不通过
获得发行 核准文件
联络交易所组 织路演推介
材料 封卷 准备 发行
发现重 大问题
不通过
上海银行企业现金管理业务操作规程
上海银行企业现金打点业务操作规程【拟稿部分】产物开发部【签发日期】2008年10月21日【发布文号】上海银行产物〔2021〕3号【印发日期】2021年10月30日【生效日期】2021年10月30日【存案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产物开发－企业现金打点业务第一章总那么第一条宗旨为尺度开展企业现金打点业务，统一操作流程，有效防范风险，按照上海银行企业现金打点业务打点方法〔上海银行公金〔2021〕28号〕及相关规章制度，特制定本操作规程。
第二条底子概念〔一〕企业现金打点业务是指基于企业现金打点平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性打点为核心，集交易性打点和投融资打点为一体的综合性金融解决方案。
其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮忙企业在包管流动性的根底上，追求财政效益最大化。
〔二〕企业现金打点平台是指操纵Internet网络，为企业客户提供自助、安然、实时的企业现金打点效劳的电子化金融效劳系统。
第三条系统架构企业现金打点平台由企业现金打点平台企业端〔以下简称“企业端〞〕、统一签约平台系统〔以下简称“签约平台〞〕组成。
T24核心业务系统与企业现金打点平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金打点效劳。
〔一〕企业端。
是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络拜候并自助操作各类企业现金打点业务的系统平台。
〔二〕签约平台。
是银行内部操作员使用的，对企业现金打点客户进行开户和维护打点、局部业务后台处置、参数打点，并提供业务查询和报表的系统平台。
〔三〕T24核心业务系统。
处置客户从企业端倡议的交易账务，同时生成凭证和报表数据。
第四条主要业务功能企业现金打点平台主要业务功能包罗：〔一〕账户打点提供直不雅清晰的单个客户或集团客户的账户打点架构、灵活的自定义账户分组。
提供客户本、外币活期存款、按期存款、通知存款、贷款的查询效劳。
〔二〕收付款打点提供企业内付款、行内转账〔企业对外付款〕、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。
城商银行代理第三方存管业务管理办法
****银行代理第三方存管业务管理暂行办法﹝2018﹞第一章总则第一条为规范本行代理第三方存管业务管理，控制业务风险，促进本行代理第三方存管业务的健康发展，根据《中华人民共和国证券法》、《商业银行中间业务暂行规定》等有关法律法规规定，特制定本办法。
第二条本办法所称代理第三方存管业务是指在证券资金第三方存管模式下，本行与有证券资金第三方存管资格的银行合作，由合作银行履行第三方存管的职责，本行通过与合作银行的实时数据交换，实现客户资金在本行结算账户与客户在证券公司的证券资金账户间的划转功能的一项中间业务。
第三条存管银行是指按照证券法的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。
第四条本行开展代理第三方存管业务须遵循公开公平、优势互补、权责对等、适度竞争、依法合规和客户满意的原则。
第五条本办法适用于****银行开办代理第三方存管业务的各级机构。
第二章组织管理第六条与本行合作开办第三方存管业务的存管银行必须具备客户交易结算资金第三方存管业务资格。
第七条业务开展前，本行均须与存管银行签订第三方存管框架下的银银业务合作协议，明确双方的权利与义务。
业务合作协议至少载明合作银行和本行名称、合作事项、权责和期限以及协议变更与解除条件和违约行为责任处理。
第八条总行公司业务管理总部是全行代理第三方存管业务的归口管理部门，主要职责包括：（一）负责制定代理第三方存管业务的发展规划和相关制度；（二）负责分支机构代理第三方存管业务开办准入的审查；（三）负责组织本行代理第三方存管业务的培训；（四）负责代理第三方存管业务的营销推动；（五）负责指导分行代理第三方存管业务稳健开展；（六）负责就代理第三方存管业务协调各职能部门。
第九条总行业务创新部负责代理第三方存管电子销售渠道的建设和营销推动。
第十条总行运营管理部作为本行代理第三方存管业务的资金清算部门，主要职责是：（一）负责制定本行代理第三方存管业务的资金清算制度；（二）负责总行代理第三方存管业务相关账户的开立和维护；（三）负责本行代理第三方存管业务日结对账和资金清算，做好与合作存管银行的资金划转，以及异常处理；（四）负责本行在合作存管银行资金清算专户头寸的日常监管，资金清算专户头寸不足时依据有权审批人的审批意见执行资金划转操作。
银行关于资金头寸系统出款报备的培训报告
银行关于资金头寸系统出款报备的培训报告银行关于资金头寸系统出款报备的培训报告1. 背景介绍•银行资金头寸系统是用于管理和监控银行各项业务的资金情况的系统。
•出款报备是对银行资金头寸系统中的出款操作进行必要的报备和记录。
2. 出款报备的目的•确保银行内部的出款操作得到充分的审批和监控。
•提高出款操作的透明度和规范化程度。
•防止出款操作过程中出现风险和错误。
3. 出款报备的流程1.出款申请–出款操作员根据客户的要求，填写出款申请表格。
–出款申请表格应包括出款金额、收款方信息等必要的内容。
–出款申请表格需经过出款申请人和其主管的审批。
2.出款报备–出款申请通过后，出款操作员将出款信息录入资金头寸系统。
–需填写的报备内容包括出款金额、出款账户、收款方账户等信息。
–出款报备需在规定时间内完成，确保及时更新资金头寸系统。
3.出款审核–出款报备完成后，出款操作员会将出款信息交给审核人员。
–审核人员对出款信息进行核对和审查，确保操作的合规性和准确性。
–审核人员需将审核结果记录并及时反馈给出款操作员。
4.出款执行–在出款审核通过后，出款操作员根据资金头寸系统中的信息进行出款操作。
–出款操作员需确保出款操作的准确性和安全性。
5.出款记录和归档–出款操作完成后，相关的出款记录需存档备查，并进行后续的跟踪和管理。
4. 出款报备的注意事项•出款操作员需按照规定的流程和标准进行操作，确保报备的准确性和及时性。
•出款操作员需保证操作的合规性，遵守相关的法律法规和内部规定。
•出款操作员在进行出款报备时，应保护客户的隐私和敏感信息。
•出款操作员需及时反馈和处理报备过程中出现的问题和异常情况。
5. 总结•出款报备是银行资金头寸系统中管理出款操作的重要环节。
•准确的出款报备流程和规范的操作，对银行的风险控制和运营管理具有重要意义。
•出款操作员需加强对出款报备流程的理解和掌握，做好相应的培训和学习。
6. 培训计划•培训对象：银行所有涉及资金头寸系统出款报备的操作员•培训时间：确定一个适合大部分参与人员的培训时间段，提前通知参与人员•培训地点：确定一个适合举行培训的场所，确保设施和环境的良好条件•培训内容：培训内容应包括以下几个方面：1.出款报备的背景和目的，使参与人员了解其重要性和必要性。
银行股份有限公司同业业务管理办法
银行股份有限公司同业业务管理办法第一章总则为加强我行同业业务管理，规范同业业务流程，切实防范同业业务风险，根据银监会《商业银行内部控制指引》、《银行境内金融机构客户授信管理办法》，制定本办法。
本办法同业业务是指本行与境内商业银行及非银行金融机构之间开展的业务。
根据资金性质不同分为：同业资产业务和同业负债两大类业务。
同业资产业务是指：我行使用非理财资金进行的标准化和非标准化资产投资，取得投资收益的业务。
标准化资产：在银行间市场价证券交易所的债权性资产。
包括同业存款、买入返售等。
非标准化资产：未在银行间市场及证券交易所上市交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、信托计划、资管计划、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
同业负债业务是指我行根据资产负债计划及自营投资需要从其他银行和非银金融机构借入的资金，包括同业存款、协议存款和非银存款等。
同业业务应遵循依法合规的原则。
本办法适用于授权开办同业业务的部门。
第二章职责分工授权金融市场部为办理同业业务的部门，负责同业业务营销、办理、同业客户授信以及信息管理等，具体有：(一)在本行风险偏好和资产负债管理计划意见指导下开展同业业务；(二)负责部门内部同业业务授权管理，在授权范围内开展同业业务；(三)负责部门内部同业业务流程的规范性；(四)负责部门内部同业业务交易限额分配、交易前限额审查；风险控制岗或有权人承担同业业务中台职能，具体负责：(一)负责审查同业业务对手方授信额度及监测同业授信额度是否超限额；(二)负责同业业务的风险识别、计量工具开发，制定本行同业业务限额；(三)负责制定本行同业业务操作风险控制政策，推动业务部门控制操作风险；资金清算中心、计划财务部承担同业业务的后台清算、记账职能。
资金清算中心以中台限额管理要求、行领导对前台部门及有权人的授权为办理业务的依据，根据前台提交的交易单据和经逐级审批的同业业务划款通知书进行资金清算，计划财务部进行财务记账。
金融头寸的定义
投资组合调整
根据市场情况和投资组合的表现， 及时调整投资组合的比例和结构， 以优化投资效益。
投资组合监控
对投资组合进行实时监控，确保投 资组合符合金融头寸的目标和风险 承受能力。
04
金融头寸与市场关系
金融市场波动对头寸影响
市场价格波动
金融市场价格波动会直接影响金融机 构的头寸价值，可能导致盈利或亏损 。
流动性风险
相关性风险
不同金融市场之间可能存在相关性， 一个市场的波动可能引发其他市场头 寸的风险。
市场流动性不足时，金融机构可能难 以调整头寸，从而面临额外的风险。
金融机构头寸调整对市场影响
市场供需平衡
金融机构调整头寸时，会影响市 场的供需平衡，可能导致市场价
格波动。
市场信心
金融机构头寸调整可能反映其对 市场未来走势的预期，从而融机构头寸调整可能引发其他 金融机构的跟随调整，从而产生
传导效应，放大市场波动。
监管政策对头寸和市场影响
资本充足率要求
01
监管政策对金融机构的资本充足率提出要求，影响其头寸规模
和风险承受能力。
交易限制
02
监管政策可能对金融机构的交易行为和头寸调整施加限制，以
降低市场风险。
金融头寸是金融机构进行投资决策的重要依 据，通过对头寸的分析和判断，可以制定出 更加科学合理的投资策略。
02
金融头寸基本概念
金融头寸定义
01
金融头寸是指金融机构在特定时 间点上，所持有的各种金融资产 与负债之间的差额。
02
它代表了金融机构在该时点的资 金状况，是金融机构进行资金调 度和风险管理的重要依据。
资金管理策略
资金筹集
根据金融头寸的需求，制 定合理的资金筹集计划， 包括筹集方式、筹集成本 等。
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头寸管理业务流程
头寸管理工作从总体上分为头寸的每日管理与每日复核两大环节。
头寸的每日管理工作又分为头寸的制表与管理、同国际业务部其他外币帐户的互补以及报送前台每日最终现金流量表几个部分；头寸的每日复核则是将每日最终现金流量表中的数据同我OPICS系统中进出的资金数额进行匹配、复核的过程，也是对每日头寸匡算的再次检查，防止错报、漏报的帐户透支风险。
第一节头寸的制表与管理
头寸的制表与管理是以期初余额为基础，对债券本金、利息的当日发生额、K+中的当日交易额、手工需要调整的头寸进行匡算，最终得出我帐户的头寸状态，并根据要求，同国际业务部其他帐户间进行互补、调拨的过程。
一、期初余额
从SWIFT中下载MT950的期初余额，并填入“每日现金流量表”的相应币种内“上日余额”项下。
1、时间区间
周一：跑前一工作周周五至当日；
周二-周五：当日；
2、币种
美元IRVTUS3N 950
欧元BOFADEFX 950
港币HSBCHKHHHKH 950
英镑BKCHGB2L 950
林吉特CIBBMYKL 950
泰株KASITHBK 950
大通帐户CHASGB2L 950
EURO CLEAR 帐户MGTCBEBE 950
CEDELL 帐户CEDELULL 950
纽约银行帐户IRVTBEBB 950
二、债券本金、利息的当日发生额
债券项的调整，要通过数据对比调整、制作DAIL Y POSITION REPORT以及头寸调拨三步来完成。
（一）数据对比调整
对BLOOMBERG报表中的数据与JPM、EUROCLEAR的债券报表数据进行对比。
1. BLOOMBERG下载报表
LOGIN: WANGDONGHUI
PASSWORDS: XIONGMAOXXXX
ECF（Expected Cash Flow）→
G（Group Account）; HK-ALL →
1→
RPT→
IN PROCESSING…
等待报表下载完毕，点击ECF: Expected Cash Flow RPT of Group Account HK-ALL. 若有当日行，点击当日，右键打印。
2、EUROCLEAR的债券报表（R59）
外币债券组每天会提供当日债券帐户的信息报表。
查询EUROCLEAR报表中TO BE VERIFIED项下当日起息金额，并与Bloomberg中的金额作对比，并进行相应调整。
3、大通的债券报表
大通会通过邮件形式，每天发布当日大通债券帐户的信息报表。
查询JPM公司ViewsEmailNotification.DoNotReply@发送到大家邮箱中的名称为Schedule CCB - Treasury - VPR的邮件，附件名称为CCB - Cash Projections.xls的文件，选择Projected Date, 将当日预估数与Bloomberg中的金额作对比，并进行相应调整。
Cash Flow Report现金流入列的5、6、7行分别是债券本金、债券应计利息、债券票息，只记录Bloomberg RPT里的相对应数据金额，Bloomberg调整数是DAILY POSITION REPORT中的C4中的汇总数据，正的计入现金流入，负的计入现金流出。
现金流入与现金流出的6、7、8行列总数相加应为调拨总数。
（二）DAIL Y POSITION REPORT
ISIN 列是债券名称，一般从Bloomberg RPT里，Security列能找到详细的债券名称；
PTS total(Prin+Int) 列是Bloomberg RPT 的Total列；
Coupon(PTS) 列是Bloomberg RPT 的Coupon/Dividend列；
JPM/EC Confirm 列是第一个步骤：准备工作中，R59跟大通债券报表中确认的数据；Difference 列是JPM/EC Confirm - PTS total(Prin+Int) 的差额；
差额总数汇总到第四行的总数C4内。
将表发给以下邮件地址：
guojie/zh/ccb@ccb,zhangshuhan/zh/ccb@ccb,ivyman@,chenmei/zh/ccb@ccb,liufei/zh /ccb@ccb,yangyunchao/zh/ccb@ccb,lilu@,guilin@,wangdonghui/zh/ccb,hu angyanna/zh/ccb。
（三）头寸调拨
将JPM/EUROCLEAR帐户的资金调回BONYNY。
一般调拨债券头寸以R59跟大通债券报表为准，预估的金额可以调拨；
调拨要使用MM调拨单（债券）Sheet，填写调拨单；
DAIL Y POSITION REPORT中：
总数是正的，是可以调拨的；
总数是负，但单笔有正的，也可以做单笔调拨；
总数是负，且单笔都是负的，则不做任何调拨；
三、K+当日交易额
K+中的当日发生额，由Spot、FxSwap、Outright Forwards、Iam&Discount与Fras组成。
1、下载数据报表（右键点击，确认选择项）
Applications →
Report Manager → Reports → Standard RPT → Cash Flow RPT →
A：Market Type:
Forex选择FxSwaps、Spot、Outright Forwards
Money Market选择 IAM & Discount
Other Derivatives选择FRAS
Properties Files选择 wdh
B：Criteria:
1）Common References
Begin Date输入：T（表示“today”，当日）→
2）Configuration Parameters
Include Details √
Basket Currency 输入：EUR →
3）Hierarchy
点击Folder Grp 输入：CASHFL-ALL →
点击：APPLY …
2）抄写数据
币种：USD、EUR、HKD&GBP
抄写数额：当日资产、负债的发生额
抄写顺序：MM、Spot、FxSwap & Outright Forward
3）打印
All项目下的USD、EUR、HKD、HKD当日明细&GBP.
四、手工需要调整的头寸
有些特殊交易是需要手工进行调整的。
在调整之前，可以先做一个数据下载。
OPICS中数据下载GRSS →
17. SYSTEM SUPPORT 内找到CASHFL CASH FLOW EXCEPTION点击Run Query
记录发生额：
PBOCC 当日起息/后一工作日起息的美元交易；
FSPBJ/FZYBJ/FQCSH等的当日起息美元、欧元、英镑交易；
1、PBOC或PBOCC
前台与PBOC或PBOCC做的美元询价交易，金额较大，一般要提前一天调拨头寸，通知我美元帐户行，收/付美元。
同时在Cashflow Report表内，要将调拨的头寸相应的表现在美元对应表中。
2、衍生产品
由于衍生产品的金额不录入K+也不进OPICS，所以，如果有收、付款，要手工调整头寸。
3、净额清算
由人民币结售汇组提供净额清算的金额，将美元金额数填入表中相应项。
4、退款
有时会碰到我该付未付或他行误付的情况，需要调整相应项。
5、同分行交易不需要进行实际结算的交易
调整表内相应项。
第二节帐户间调拨
在向国际业务部报送头寸金额后，由其统一对全行头寸进行调整，并给出最终数据。
根据最终数据，进行头寸调拨。
调拨单分为债券头寸调拨单与一般头寸调拨单。
1．债券头寸调拨单
债券帐户的头寸调拨，主要是针对摩根大通银行债券帐户（CHASNYIVS）、EURO CLEAR 欧洲清算银行债券帐户（MGTCBEBE）以及Cedel Bank债券帐户(CEDELULL)的头寸进行管理与调拨。
帐户只有两个调拨方向，一是将各个债券帐户中的美元、欧元调拨到我处管理的美元、欧元帐户；二是将我处管理的美元、欧元帐户的资金，按照需要，调拨到相应的各个债券帐户中。
2．一般头寸调拨单
1）PBOCC
如果是SELL 美元，则提前一天（V ALUE DA TE-1）发出当日起息（V ALUE DATE-1）的调拨指令到帐户行，在当日（V ALUE DA TE-1）Cashflow Report表内调减相应美元数；第二天（V ALUE DATE），则调增Cashflow Report表内相应项。
如果是BUY 美元，则提前一天（V ALUE DATE-1）发出第二天（V ALUE DATE）的收款指令到帐户行，Cashflow Report表内不做调整。
2）港币
总是保证我处管理的港币帐户处于不透支状态。
如果长头寸，则将头寸调拨到港分行帐户（PCBCHK）；如果短头寸，则从港分行帐户（PCBCHK）调拨相应头寸到我帐户；
3）美元、欧元、英镑
资债部会宏观上把握总体的头寸管理，这几个帐户要看资债部的数据，相应的对头寸进行调整、调拨。
关于这几个帐户的头寸调拨，都由我处负责执行调拨动作。
在最终头寸报表确定后，报送香港前台交易室。
第三节复核
复核人员在收到头寸报表后，将每日最终现金流量表中的数据同我OPICS系统中进出的资金数额进行匹配、复核的过程，也是对每日头寸匡算的再次检查，防止错报、漏报的帐户透支风险。