典当融资与银行融资的比较研究
典当行业与其他金融机构的比较优势
典当行业与其他金融机构的比较优势在金融行业中,典当行业作为一种传统而又特殊的金融服务形式,具备其独特的优势与价值。
典当行业与其他金融机构相比,不仅满足了广大群众的金融需求,还在一定程度上弥补了传统金融机构的服务不足之处。
本文将会对典当行业与其他金融机构的比较优势进行深入探讨。
一、资金快捷可靠典当作为一种抵押融资的方式,对于急需资金的个人和企业来说,无疑是一种快捷可靠的解决方案。
相比于传统金融机构,典当行业在审批放款的流程上更加简洁迅速。
在典当行业,借款人只需提供抵押品的合法产权,无需进行繁琐的信用审核,因此能够更快地获得所需的资金支持。
此外,典当行业也更加注重对抵押品的评估,确保资金的安全与可靠性。
二、服务覆盖面广相较于传统金融机构,典当行业的服务覆盖面更广。
典当行业不仅能够提供个人、家庭的抵押融资服务,还可为各类企业、机构提供融资解决方案。
无论是零售业、制造业、建筑业,还是农业、旅游业等各行各业,都可以通过典当行业来满足自身的融资需求。
典当行业以其高效、便捷的服务,为广大企业提供了极大的便利与帮助。
三、灵活多样的还款方式典当行业在还款方式上相比于传统金融机构更加灵活多样。
传统的金融机构往往采用固定的还款期限和金额,对借款人的资金压力较大。
然而,典当行业提供了多种还款方式的选择,如典当期限的灵活调整、部分典当或典当等。
这样,借款人可以根据自身的经营状况和还款能力来选择最合适的还款方式,以减轻还款压力。
四、注重个性化服务典当行业注重个性化服务,与客户建立了更紧密的关系。
相比起传统金融机构中疏离的服务态度,典当行业的工作人员倾向于与客户保持密切联系,了解其需求,并提供量身定制的解决方案。
这样的服务模式在很大程度上提高了客户的满意度和忠诚度,并与之形成了良好的口碑。
综上所述,典当行业与其他金融机构相比,具备了资金快捷可靠、服务覆盖面广、灵活多样的还款方式以及注重个性化服务等一系列的比较优势。
这些优势不仅满足了广大个人和企业的金融需求,还为他们提供了更加高效、便捷的融资解决方案。
典当行业与银行贷款的区别和优势
典当行业与银行贷款的区别和优势典当行业和银行贷款是两种常见的金融服务方式,它们都能够为人们提供资金支持。
然而,这两种方式在运作方式、安全性和适用人群等方面存在明显的区别和各自的优势。
本文将从这些方面展开论述。
一、运作方式的区别1. 典当行业:典当行业是指以抵押品作为贷款担保的金融服务行业。
当个人或企业需要资金时,可以通过将贵重物品或有价值的资产典当给典当行,获得对应的贷款金额。
典当行通常会评估抵押品的价值,并提供一定比例的贷款金额。
2. 银行贷款:银行贷款是指个人或企业向银行申请借款的过程。
借款人需要提供必要的申请文件,如个人身份证明、企业资料等,并根据银行的信贷审批流程进行评估。
银行贷款通常会根据借款人的信用状况、还款能力等因素来决定是否批贷及贷款额度。
二、安全性的差异1. 典当行业:典当行在提供贷款时,往往要求借款人将抵押品交给典当行进行保管。
一旦借款人无法按时偿还贷款,典当行可以通过变卖抵押品来清偿债务。
因此,对于典当行而言,其风险相对较低。
2. 银行贷款:银行贷款通常不要求抵押品,主要依靠借款人个人或企业信用及还款能力来决定贷款额度及利率。
银行对于借款人的还款能力进行评估,但如果借款人无法按时还款,银行只能采取法律手段进行追索,存在一定的风险。
三、适用人群的不同1. 典当行业:典当行业主要适用于急需短期贷款、信用记录较差或无信用记录的个人或企业。
对于那些无法获得银行贷款的人来说,典当行业提供了另一个便利的金融选择。
2. 银行贷款:银行贷款相对更适合那些有稳定经济来源、信用记录较好的个人或企业。
银行对贷款人有更高的审查要求,一般会提供较长期限和较低的利率,适用于长期投资、房屋购买以及其他大额消费。
四、优势的比较1. 典当行业的优势:a. 灵活性:典当行通常能快速提供贷款,满足借款人急需资金的需求。
b. 低门槛:典当行对于借款人的资料要求较为简单,容易办理。
c. 保护隐私:典当行对于借款人的个人信息有一定的保密性,不会过多揭露借款人的隐私。
关于典当融资于银行贷款
关于典当融资于银行贷款虽然从银行和典当行都可以融通资金,但是差异还是很大的,做一个基本的了解,则有利于在典当行和银行之间做出合理的融资选择。
典当行已成为商业银行系统外的一个重要融资渠道和体系,给一些急需资金但是无法或者来不及从商业银行获得贷款的企业和个人提供了快捷方便的融资途径,是对以银行为主的社会金融系统的一个有益的补充。
虽然从银行和典当行都可以融通资金,但是差异还是很大的,做一个基本的了解,则有利于在典当行和银行之间做出合理的融资选择。
性质:商业和金融业混合体。
从性质上看。
典当行属于商业和金融业的混合体,从理论上讲,只要有价值的东西都可以拿去典当融资,典当行业经营方式灵活,不论是不动产,还是动产,都可以质押融资,大到房产汽车黄金,小到手机衣物,只要东西有价值能够通过一定途径变现,就可以典当。
而银行贷款则不一样,银行贷款主要是权利质押,而且可以抵押的物品类别很狭窄,基本限于房产,存款等,对于一般的生活用品不予抵押发放贷款。
资金角度:典当行自己筹集。
从资金角度来讲。
银行主要靠吸取储蓄来充盈资金,资金来源广泛,资金实力雄厚典当行则主要通过自己筹集资金寻求发展,增加资金的方式主要通过积累和扩股,资金实力有限。
在发放贷款融资方面,银行可以承担长期的大型的资金融通,而典当行则一般只能承担短期的小额度的资金融通,这些差异是由其性质地位差异造成的。
办理程序和放款速度:便捷。
从办理程序和放款速度上看。
银行办理贷款需要花费大量的时间和精力进行申请、资信调查、审批,手续相对较繁,放款速度慢,而且还不一定能够申请成功,限制比较多而典当行则只需要确定典当的东西来源合法,立刻就可以进行估值,短则几分钟,长则几天,就能办理手续拿到典当资金了。
还款期限:一般不到一年。
从还款的期限看。
银行贷款有短中长期之分,时间从一个月左右可以跨度到20-30年,只要在这个期限内按期还款即可典当行业则是短期融资,时间从几天到半年左右,一般不到一年,若是超过约定日期还未赎当,则典当行有权利按照典当合同自行处理典当品。
典当行业中的房产典当与银行贷款对比
典当行业中的房产典当与银行贷款对比在现代社会中,房产典当和银行贷款是常见的借贷方式。
典当行业作为一种非银行金融行业,为借款人提供了一种抵押贷款的选择。
与此同时,银行贷款作为传统的金融机构提供的借贷服务,也备受人们青睐。
本文将对典当行业中的房产典当与银行贷款进行对比,探讨其异同点和适用场景。
1.贷款方式房产典当是典当行业中的一种常见贷款方式,借款人将房产作为抵押物,向典当行借款。
银行贷款则是借款人向银行申请贷款,提供相应的担保或信用背书。
2.利率和费用房产典当的利率通常较高,因为典当行业的资金成本较高,也需要考虑抵押品的安全保障。
同时,典当行还会收取一定的典当费用作为服务费。
而银行贷款的利率相对较低,因为银行拥有更为稳定和廉价的资金来源。
3.申请流程和要求房产典当的申请流程相对简单,借款人只需提供房产证等相关材料,经过评估后即可完成借款。
银行贷款的申请流程则相对复杂,需要提供借款人的个人资料、财务证明、担保等一系列文件,并需要经过银行的审批程序。
4.贷款期限和还款方式房产典当通常是短期贷款,贷款期限一般在数月到一年之间。
还款方式灵活,可以一次性归还或分期还款。
而银行贷款则可以有较长的期限,例如数年或数十年。
还款方式通常为等额本息还款,每月还款金额固定。
5.风险和权益保障房产典当的风险相对较高,如果借款人无法按时还款,典当行有权处置抵押物。
借款人同时存在丢失抵押物的风险。
而银行贷款的风险相对较低,银行有完善的追偿机制,并且借款人的房产并不用于贷款过程中的实际交易。
6.适用场景房产典当适用于短期急需资金的情况,例如经营周转、紧急救急等情况。
它相对较为灵活,手续简单,适合需要快速解决资金问题的人群。
而银行贷款适用于购房、创业、投资等需要大额长期资金支持的情况。
银行贷款具有更低的利率和较长的还款期限,适合需求较为稳定的借款人。
综上所述,典当行业中的房产典当和银行贷款在贷款方式、利率和费用、申请流程和要求、贷款期限和还款方式、风险和权益保障以及适用场景等方面存在一定的差异。
典当融资的优缺点
典当融资的优缺点典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。
下面让店铺来告诉大家典当融资的优缺点,希望能帮到你。
典当融资的优缺点1.手续简便,操作快捷中小企业经常有临时性或应急性的融资需求,通常具有贷款额度小,资金需求急,需求频率高的特点,如果向银行借款,往往需要经过借款申请,信用申请,贷款审批等环节,手续繁琐,时间跨度较长(少则几周,多则几个月),很可能会贻误商机,无法解决企业的燃眉之急。
而典当行在这方面相较银行有明显优势,只要提供符合规定的当物,相关证件材料齐备,既可取得当金,时间跨度短(最短几分钟,最长不过六七天)。
因此,与银行贷款相比,典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。
2.贷款用途不受限制,企业经营不受干预在银行的一些专项贷款中,对所以资金是专门有使用要求的,银行有收回贷款进行制裁的权力。
而典当仍在的用途一般不受限制,典当行对所融资资金的用途也从不过问。
因此,典当融资是一种不干预企业经营的融资感受,企业借款后可以自由支配。
3.当期灵活,可以减少不必要的息费支出银行贷款一般期限较长,而典当期限有当户和典当行双方约定,最长不超6个月,在典当期限内当户尅提前赎当,经双方同意可以续当。
因此典当仍在能够很好的满足中小企业对短期资金的需求,减少不必要的息费支出,从而有效降低融资成本《典当管理办法》对典当费率进行了明确的规定:动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42%;房地产抵押典当的月综合费用不得超过当今的27%;财产权利质押典当的月综合费用的不得超过当金的24%。
当然典当的金额并非越高越好,客户应当量力而行,因为典当行是根据当金比例按月收取费用的,要充分考虑到收益与成本之间的关系,理性融资才是根本。
抵押或质押范围广泛,可以充分利用企业资源银行一般不接受价值较小的抵押品,开展动产质押业务较少而且手续复杂。
中小企业由于自身规模和实力的限制,通常无法提供充足有效的抵押,难以满足银行对抵押贷款的要求。
中小企业融资新渠道——典当融资研究
融 资
很 不相 同 , 异 颇 大。 从 海 外来 看 , 些 国 家或 地 区在 定 金 , 差 一 生产 状况 举步 维艰 , 别是那 些经 济 效益 差 、 特 贷款 风 险
义典当时, 主要 是 突 出其质 押 借 贷行 为 , 为典 当的 本质 高 的中小 企业 更是 融 资困难 。在 这种 情 况下 , 一些 闲置 认 将 属性 就 是 以物 换钱 , 成 为 一种 融资 方式。根 据 国际 惯例 设 备 、 故 积压 产 品、 多余原 材 料 质押 典 当 , 于 投 资新 项 目 , 用 和 我 国 近些 年来 的实 践 , 们 认 为 : 当是 以特 定 物 品 或 寻 求 新 的发 展 , 疑是 一 种绝 好 的选 择 , 中小 企业 在 银 我 典 无 是 者 财 产权 利 质 押 的形 式 ,向典 当机 构 借 贷 的特 殊 融 资 方 行 贷款 之外一 种更 方便 、 快捷 的融 资渠道 。 式 。典 当行 的服 务 对 象是 以 中小企 业 为 主 , 当行作 为具 典 中小 企 业青 睐典 当融 资 , 与银行 小 额贷 款 门槛高 有着 有 融 资功 能 的特 殊 商 业银 行 , 经 营 上 灵活 多 变 , 在 因而 中 直 接 关系 。 由于银 行 信贷 政 策 紧缩, 并且 许 多银 行 不接 受 小 企 业 寻 求包括 典 当服务 在 内 的其 他 融 资 渠 道 方式 成 为 动产抵 押 , 因而想 从银行 贷 款进行短 期 周转 , 对 困难。常 相
融 资 的发 展 提 出 几 点 可参 考 的建 议 。
2 典 当融资对 中小 企业成 长 的作用 在 金 融领 域 里 ,典 当作 为一 种 特 殊 的 融 资渠 道 和 方 式, 其作 用最 为突 出, 是 中小企业 短期 融资 的最佳 渠道 。 也
典当行业中的典当行比较金融行业中的优势对比
典当行业中的典当行比较金融行业中的优势对比随着经济的发展,典当行业成为了一种重要的金融服务形式。
在典当行业中,典当行作为经营者在金融业务中发挥着重要的作用。
然而,与金融行业相比,典当行业中的典当行是否有其独特的优势呢?本文将从不同的角度对典当行业中的典当行与金融行业进行对比,以探讨其优势所在。
首先,从安全性角度来看,典当行业中的典当行在担保风险方面相对于金融行业来说更加可靠。
在金融行业中,借贷的本质是信用,而信用往往存在一定的不确定性。
尤其在金融危机期间,许多金融机构由于信用风险的失控而面临破产风险。
相比之下,典当行作为典当物的抵押人,可以通过所典当物的价值来提供担保,降低了风险的发生概率,提高了安全性。
其次,从灵活性角度来看,典当行业中的典当行比金融行业的贷款更具灵活性。
在金融行业中,贷款通常需要提供大量的材料和手续,审核过程较为繁琐,而且贷款金额也往往受到限制。
而在典当行业中,典当行通常只需要对典当物进行简单的鉴定,并达成典当物与贷款金额之间的协商即可,这样可以节省时间和精力,提高了办理贷款的效率。
再次,从利率角度来看,典当行业中的典当行相比金融机构往往更加灵活。
在金融行业中,贷款的利率通常是根据市场利率和机构风险评估来确定的。
而在典当行业中,典当行可以根据典当物的价值和市场情况来自行定价,使得利率更加灵活。
此外,典当行业中典当物的利息计算通常是按天计算,而金融行业中贷款的利息计算通常是按月计算,这使得典当行业的利息支付更加方便快捷,减少了利息支出。
最后,从维权角度来看,典当行业中的典当行相比金融行业更具有优势。
在金融行业中,一旦贷款出现违约或其他问题,维权的过程较为繁琐和复杂。
而在典当行业中,典当行拥有典当物作为担保物,并且在贷款担保合同中约定了相关权益和责任,一旦发生争议,典当行可以通过典当物的处置权来进行维权,这使得维权更加简单顺畅。
综上所述,典当行业中的典当行相较于金融行业具有一定的优势。
基于典当业与银行业的比较寻找典当业的发展契机
货币银行FI NA NCI A LI nd ustry 浙江金融ZHEJIANG FINANCE /2009.02典当业是人类最古老的行业之一,堪称现代金融业的鼻祖,积极发挥着对主流金融业拾遗补缺的作用,一定程度上缓解了中小企业融资难和广大群众应急需要的问题。
我国解放前的典当业有过迅猛发展。
解放后,典当行业一度被作为剥削阶级的产物而被取缔。
自2005年2月商务部、公安部联合制订颁布了新的《典当管理办法》之后,我国的典当业得到了空前的发展。
典当这个几乎被人忘记的行业又重新回到人们的视野之中,以其特殊的市场定位和服务范围在我国的经济生活中发挥着独特的作用。
但人们对典当仍存在着认识上的误区。
一、典当业与银行业的性质比较1.我国《典当管理办法》明确了典当的定义:是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
典当业是伴随着商品经济发展、货币借贷活动频繁而逐步发展起来的。
典当行业属于金融、商业、仓储业交会的边缘行业。
就金融领域来看,典当定位于非正规金融的一种,但是正处于非正规金融向正规金融转化的时期,官方已经将它定位为特殊的工商企业。
说特殊是指典当行不同于一般的工业企业,它可以发放贷款,提供融资服务。
但又不同于商业银行,典当行不能吸收存款,不能提供结算服务。
早期的典当业务主要是民品业务,现在不仅成为中小企业和个人进行短期资金融通的便利方式,而且衍生出了许多新型业务。
可以经营动产质押典当业务,财产权利质押典当业务;房地产抵押典当业务(外省除外);限额内绝当物品的变卖;鉴定评估及咨询服务;商务部依法批准的其他典当业务等。
2.我国《商业银行法》规定了银行的定义:是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
它可以从事以下业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务等。
我国典当业的融资功能研究
我国典当业的融资功能研究我国典当业是一种传统的金融行业,具有着悠久的历史和丰富的文化底蕴,而随着社会的经济发展和金融业的不断创新,典当业的地位和作用也逐渐得到了重视。
在这个过程中,典当业的融资功能逐渐显现出来,成为现代金融业中不可忽视的一部分。
一、典当业的历史演变及现状中国的典当业有着悠久的历史,可以追溯到商代和周代。
在古代,典当业主要是依靠个体户进行的,他们通过抵押、典当等方式来获取资金。
直到清代,典当业才开始建立比较规范化的组织,并逐步成为专业化的金融行业。
到了20世纪,中国的典当业再次发生了重大的变革和发展,这主要是由于20世纪初期中国金融业的改革和兴盛,而典当业在其中扮演了重要的角色。
目前,中国的典当业已经实现了规模化和现代化的发展,它们为当地居民提供了快捷的融资和解决个人和企业融资难的问题,同时也成为了现代金融业中的重要一环。
二、我国典当业融资功能的现状1、典当业的融资方式典当业是一种以抵押、典当为主要手段的融资方式,它与传统的贷款和借款存在较大的不同之处。
首先,在融资方式上,典当业需要客户在抵押物的基础上获得贷款,而不是直接借款。
同时,在风险控制上,典当业会根据抵押品的市场价值和实际价值对客户进行风险评估,以此来保证其本身不会受到过多的损失。
这种方式相对于传统贷款的方式,更具有风险控制和可持续性的特点。
2、人群范围及对融资需求的满足典当业的融资方式主要面向那些暂时没有获得其他金融机构贷款的个人和企业,同时它也为一些特殊群体提供了融资渠道,如低收入者、老年人和农村居民。
这些人群在融资方面往往面临较大的困境,而典当业则在一定程度上满足了他们的需求。
而且,鉴于典当业的手续简单、流程快捷的特点,它对那些急需资金的人群恰恰是一个良好的选择。
3、典当业的贷款利率典当业的贷款利率相对于其他金融机构来说较高,这是由于它风险较大的特性所决定的。
但是,在许多情况下,典当业的利率会比贷款公司、信贷公司更为优惠。
典当行业中的商业典当解析融资新选择
典当行业中的商业典当解析融资新选择典当行业中的商业典当解析:融资新选择典当行业作为一种传统金融服务方式,已经存在了几百年的历史。
在金融市场不断创新和发展的背景下,商业典当作为一种新的融资方式逐渐崭露头角。
本文将对商业典当在典当行业中的应用进行详细探讨。
一、商业典当的概念与特点商业典当是指企业或个人通过将自有资产(如设备、机器、房产、黄金等)交由典当机构作为抵押,从而获得资金的一种融资方式。
商业典当相较于传统银行贷款具有以下几个显著特点:1. 灵活性高:商业典当解除了传统借贷的严格审批流程,资金使用方面也更加灵活,企业可以自由选择资金用途。
2. 低利率:相对于其他微贷款方式,商业典当的利率相对较低,能够为企业提供更为便宜的融资渠道。
3. 快速办理:与传统金融机构相比,商业典当无需繁琐的资料准备和复杂的审批程序,办理速度更快,极大地缩短了企业融资的时间。
二、商业典当在典当行业中的应用1. 商业典当与传统典当的区别商业典当与传统典当之间有着本质区别。
传统典当主要服务于个人和家庭,质押的物品通常是家庭的奢侈品或贵金属等。
而商业典当则更多地服务于企业,质押的物品通常涵盖了企业的设备、土地、黄金等。
2. 商业典当的优势商业典当在典当行业中具有诸多优势。
首先,商业典当为小微型企业提供了一种便捷的融资渠道;其次,商业典当灵活的资金用途能够满足企业多样化的融资需求;此外,商业典当的利率相对较低,帮助企业降低了融资成本。
3. 商业典当的应用案例商业典当在典当行业中的应用案例举不胜举。
例如,某企业因为经营资金紧张而需要融资,但是由于业务运营时间较短,无法满足传统银行的贷款条件。
通过商业典当,该企业将自有的设备交给典当机构作为抵押,并成功获得了所需的资金。
在一段时间后,企业如期偿还了借款,重新取回了质押物。
三、商业典当的发展前景商业典当在金融行业中呈现出良好的发展趋势。
首先,商业典当的灵活性和低利率使得其在小微企业和个体工商户中的应用越来越广泛。
典当行业与传统银行业务的比较
典当行业与传统银行业务的比较近年来,典当行业逐渐崭露头角,成为金融市场的重要一员。
与传统银行业务相比,典当行业有着一些独特的特点和优势。
本文将比较典当行业与传统银行业务在运营模式、服务对象、风险控制和利益分配等方面的异同点。
一、运营模式比较
典当行业一般采用存贷结合的运营模式。
即借方是对外提供贷款,贷方是收取当物进行存储和交易。
而传统银行业务以贷款和储蓄为主要的经营方式。
二、服务对象比较
典当行业主要服务于普通人群,尤其是有临时缺乏资金支持需求的人群。
传统银行业务则更多地关注中小企业和个人长期资金需求的满足。
三、风险控制比较
在风险控制方面,典当行业通过充分评估当物价值、严格审查当事人信用等措施,有效降低了业务风险。
传统银行业务则注重财务数据分析、借款人资信评估等方式进行风险控制。
四、利益分配比较
典当行业的利益分配方式相对灵活,一般以存款利息、典当费用为主,同时也可以获取当物市值上涨部分的差价。
传统银行业务则主要通过收取利率和手续费等方式获取利润。
综上所述,典当行业与传统银行业务在运营模式、服务对象、风险控制和利益分配等方面存在一些差异。
无论是典当行业还是传统银行业务,都有其自身的优势和局限性。
对于不同需求的个体和企业,选择适合自身的金融服务方式是至关重要的。
典当行与银行有什么区别?
典当行与银行有什么区别?
现代人对典当行是比较陌生的,绝大多数人对其的印象都停留在电视剧中的当铺。
那你知道怎样的典当业务要办理抵押登记吗?
抵押登记是针对房地产、机动车等额度比较大并涉及到产权登记的物品进行典当时,应当在放款之前到相应的管理部门办理抵押登记手续,房地产抵押登记办理部门为房产所在地的国土资源和房产管理局,机动车抵押登记部门为当地车辆管理所。
在必要时,除办理抵押登记外,另需办理公证手续。
典当行与银行有什么区别?
典当行与银行都属于融资、贷款机构,经营上都以获得贷款利息为目的,相比之下有以下的区别:
1.经营范围不同:除了放款业务外,典当行还经营绝当物品的销售、鉴定评估和咨询服务,银行则另外经营存款服务、汇兑业务、代理业务等。
2.经营规模与组织形式不同:银行属于国有独资和股份制的大企业,注册资本、经营规模相当巨大,在全国大量设立分支机构。
典当行属资本较小的公司,规模有限,组织形式单一。
3.放款程序及手续不同:银行实行审贷分离制度,审批程序繁琐,花费时间长;而典当行见物放款,效率高,速度快,方便灵活。
4.放款对象及特点不同:银行以大中型企业为主,金额大、期限长、对贷款用途严格限制,而典当行以中小企业和个人为主,金额小、期限短、且不过问其借款用途。
5.地位作用不同:银行在我国国民经济当中占据主导地位,是金融体系的主体部分,在调节社会资金的供给和需求当中发挥着主渠道的作用;典当行则是对整个社会融资渠道的有益补充,在经济生活中居次要地位。
十四种主要融资方式分析比较
十四种要紧融资方式分析比立依据现有企业融资资金的来源和渠道,比照各种融资方式的优劣性以及与企业的匹配性,笔者选择十四种要紧融资方式进行比立分析,从而对企业融资的各种操作方式及大致的运作情形,有一个初步了解,更好的为企业效劳。
一、汲取投资汲取投资的方式融资是指非股份制企业以协议等形式汲取国家、企业、个人和外商等的直截了当投进的资本,形成企业投进资本的一种筹资方式。
投进资本不以股票为媒介,适用于非股份制企业。
是非股份制企业筹集股权资本的一种全然方式。
在合伙企业中,两个及以上的人员共同出资能够瞧作为汲取投资而成立。
中外合资企业、中外合作企业的成立,亦可瞧作是汲取中方或外方的投资,获得相应的股权,或者协商的股权。
关于有限责任公司,汲取投资便成为汲取股东,但局限于50人以下。
关于股份公司来讲,发起设立人只能作为共同的投资方,一旦汲取投资,那么汲取的投资性质将改变,直截了当成为发起人;关于募集设立,发起人只认购发行股份的一局部,其余局部向社会公开募集或者特定对象募集汲取投资,从而成立股份公司。
因此,以上的合伙企业、中外合资企业、中外合作企业、有限责任公司、股份及以上形式汲取的直截了当投资也能够是非股权参与,具体由协议来确定。
二、发行股票股票具有永久性,无到期日,不需回还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我开展的法人实体和市场竞争主体。
同时,股票市场为资产重组提供了宽广的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力。
三、银行贷款银行是企业最要紧的融资渠道。
按资金性质,分为流淌资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内能够循环使用。
具体来讲,现在银行开展过的为企业融资相关的贷款包括如下五种方式。
资产抵押贷款,中小企业将资产抵押给证券公司或商业银行,由相应机构发行等价的资产证券化品种,发券募集的资金由中小企业使用,资产证券化品种可通过专门的市场进行交易。
典当行业与银行业务的比较优势与劣势对比
典当行业与银行业务的比较优势与劣势对比典当行业和银行业务是两种不同的金融服务业形式,它们各自具有各自的优势和劣势。
本文将对典当行业和银行业务进行比较,分析它们的优势和劣势。
一、典当行业的优势对比银行业务1. 灵活性:典当行业相比银行业务更加灵活。
在办理典当业务时,客户只需提供抵押物即可获得贷款,无需进行额外的信用评估、财务审查等步骤。
这使得典当行业更具备一定的适应性和快速反应能力。
2. 低门槛:相比于银行业务,典当行业进入门槛相对较低。
银行业务需要符合一系列法规和准入条件,而典当行业的注册和运营门槛相对较低,使得更多创业者有机会进入这个行业。
3. 高度定制化:典当行业更加注重个性化服务和定制化产品。
由于抵押物的种类繁多,典当行业能够根据客户个体需求提供不同种类、不同精度的评估和贷款服务,满足客户的特定需求。
二、典当行业的劣势对比银行业务1. 利率相对较高:相对于银行业务,典当行业的贷款利率较高。
典当行业面临更高的风险,因而需要通过较高的利率来弥补风险成本。
这对于一些没有其他融资渠道的个人和小微企业来说可能会带来一定的经济负担。
2. 安全性风险:相对于银行业务,典当行业的安全性较差。
因为典当行业的贷款都是以抵押品为基础,如果典当行业无法很好的评估抵押品的价值或者无法很好的处理抵押品,可能会导致风险扩大,甚至无法回收贷款本金。
三、银行业务的优势对比典当行业1. 资金实力:相比于典当行业,银行业务具备更大的资金实力。
银行可以通过自己的资金储备为客户提供更大额度的贷款,满足客户更多的融资需求。
2. 信誉可靠性:银行作为金融机构,具备较高的信誉可靠性。
银行有着严格、规范的管理制度和风控体系,客户可以更加放心地将自己的资金托管给银行。
3. 专业性强:银行业务的专业性更强。
银行具备丰富的行业经验和专业知识,可以提供客户更全面、专业的金融服务,包括贷款、理财、信用卡等多种金融产品和服务。
四、银行业务的劣势对比典当行业1. 手续繁琐:相对于典当行业,银行业务的办理流程较为繁琐。
典当行业中的金融市场调研
典当行业中的金融市场调研一、引言近年来,随着社会经济的快速发展和金融市场的不断扩大,典当行业作为一种特殊的金融服务方式,在金融市场中扮演着重要的角色。
针对典当行业中的金融市场调研,本文将从行业概况、市场发展趋势和影响因素三个方面进行论述,并提出相关建议。
二、行业概况典当行业是一种以抵押财产为基础,提供贷款和资金流动的行业。
它的主要特征是以物换钱,为当事人提供短期资金周转的服务。
典当行业在我国历史悠久,早在古代就有了典当的存在。
而随着金融市场的开放和发展,典当行业也逐渐发展壮大。
三、市场发展趋势1. 市场规模扩大:随着经济的发展和人们对金融服务需求的提高,典当行业的市场规模呈逐年增长的趋势。
据统计,近几年典当行业的市场规模超过了3000亿元人民币。
2. 业态创新:典当行业在面对激烈的市场竞争时,不断进行业态创新,以满足消费者多样化的需求。
除了传统的典当贷款业务,典当行业还开展了典当文化推广、典当艺术品鉴赏等多样化的服务项目。
3. 技术应用:随着科技进步的推动,典当行业也借助互联网、大数据等新技术的应用进行转型升级。
通过线上平台的建设和信息化管理系统的运用,典当行业提高了贷款业务的效率和透明度。
四、影响因素1. 监管政策:金融市场的健康发展需要严格的监管政策。
典当行业作为一种金融服务方式,也需要受到相关政策的约束和规范。
政府应加强典当行业的监管力度,确保市场的公平竞争和资金的安全性。
2. 消费者信任:消费者的信任是典当行业能够持续发展的基础。
典当行业需要加强对消费者权益的保护,提高行业的透明度和服务质量,增强消费者的信任感。
3. 经济环境:宏观经济环境是影响典当行业的重要因素之一。
经济发展的稳定和金融市场的繁荣将直接影响到典当行业的市场需求和运营情况。
五、建议1. 完善监管机制:政府应强化对典当行业的监管,建立健全的行业标准和规范,确保典当行业的健康发展。
2. 提高专业水平:典当行业需要加强员工的专业培训和素质提升,提高服务质量和行业竞争力。
动产典当与传统商业银行业务的竞争与合作
动产典当与传统商业银行业务的竞争与合作概述:动产典当是一种传统的金融服务方式,随着社会发展,商业银行业务也逐渐涵盖了典当业务。
本文将探讨动产典当与传统商业银行业务之间的竞争与合作关系,以及各自的优势和劣势。
一、动产典当与商业银行的竞争关系动产典当业务作为传统的民间金融服务模式,具有一定的市场优势。
典当业务经营时间长、经验丰富,对于一些特殊的、难以直接抵押担保的动产资产有一定的熟悉度和掌握能力。
同时,典当业务在操作上相对简单,对于一些分散、小额的资产抵债需求更为灵活。
然而,随着商业银行的发展壮大,其在金融服务领域具有一定的优势。
商业银行业务庞大,拥有完善的金融体系和风控体系,可以提供更加专业和全面的金融服务。
商业银行还可以通过网络平台和线上渠道,实现更高效、便捷的资金流转,提供更灵活、多样化的信贷产品。
在竞争中,动产典当与商业银行之间表现出了一定的差异。
动产典当由于经营时间长、信誉度高,对于小商户、个体经营者等群体有较强的号召力和吸引力。
而商业银行由于规模庞大、产品多样,在提供大额信贷、企业服务等方面具有较大优势。
二、动产典当与商业银行的合作方式鉴于动产典当业务和商业银行业务各自的优势和劣势,双方也有一定的合作空间和方式。
合作可以实现资源优势的互补,提供更加全面和个性化的金融服务。
1. 资金支持合作动产典当业务在资金上常常面临一定的困扰,资金的稀缺导致其无法满足一些大额抵借需求。
此时,可以与商业银行进行合作,商业银行可以向典当业务提供资金支持,帮助其扩大业务规模。
同时,商业银行也可以通过与典当机构合作,将其客户的闲置资金或不动产等不易变现的资产典当给典当机构。
这样可以有效利用资源,实现资金的流动和价值最大化。
2. 信息共享合作动产典当业务在对资产评估、风险控制等方面具有一定的经验和能力。
商业银行可以通过与典当机构的信息共享,借助其专业的风控能力,降低贷款风险,提高贷款的安全性和可靠性。
另一方面,商业银行可以将其丰富的客户资源与典当机构共享,为典当机构提供更多的担保人选和债务人资源。
资产典当融资的优缺点以及相关案例分析
资产典当融资的优缺点以及相关案例分析资产典当融资是指,资金需求者用可作为典当的资产,用抵押或者质押的方式从典当行获得的贷款。
资产典当融资优点1、审核流程简单,融资速度快;2、融资门槛不高,条件相比银行不算苛刻;3、融资起点低,最低千元、百元都可典当;4、融资用途广,所获得的资金几乎可用作所有的用途。
资产典当融资缺点资产典当融资最大缺点就在于,费用较高。
目前,一般进行典当融资,除了需要缴纳贷款的月利息外,还需缴纳高额的综合费用。
相对银行而言,其费用往往会高许多。
中小企业融资又有新方向,资产典当也能融到资01案例:想要方便的短期小规模融资但资金问题让他犯了难,虽然说这两年也小有盈利,但要担起筹办新业务的所有开销还是有困难,怎么办?找熟人借钱——开办第一家厂的时候就已经找过了,很多人的钱还是刚不久才还完,怎么好意思再去借一次;找银行贷款——银行审核条件严苛,而且小企业没有优势,以现在这种盈利水平恐怕还是不保险。
他将自己的苦恼告诉了另一个朋友,正好这位朋友认识金牌顾问的融资顾问李经理,他让李经理帮王总出出主意。
李经理认为,像王总这样小规模,又要求形式方便的融资,不妨找典当行做资产典当。
一来典当行可以做动产与不动产的抵押,对客户的信用要求几乎为零;而且典当物品的起点低,典当行其实更注重对个人客户和中小企业服务;此外,典当手续大多立取可等,手续也十分简便;最后典当行也不过问贷款的用途,钱使用起来更为自由。
但李经理也提醒,除贷款月利率外,典当贷款还需要缴纳较高的综合费用,包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等,困此融资成本会高于银行贷款。
另外,典当行的良莠不齐现象很严重,需要找靠谱的才行。
王总稍加权衡后认为资产典当倒是个不错的选择,家里还有两块闲置的名表,现在正好派上用场。
02如何操作:资产典当怎么进行融资贷款?1.审当这个环节主要工作是验明当物的归属权。
当户必须提供当品合法有效的归属证件,以证明物品归当户所有,其次提交当户身份证明证件(企业提交营业执照、法人代码证等)进行审核建档。
银行贷款与典当行之间都有什么区别和差异
银⾏贷款与典当⾏之间都有什么区别和差异我们在需要筹借资⾦的时候除了想到银⾏之外,还有⼀个就是典*⾏,典*⾏是个发展很久的⼀个⾏业,我们经常在古装电视剧中可以看见,如今社会的发展,银⾏贷款与典*⾏之间都有哪些区别和差异?店铺⼩编就给⼤家做个介绍。
⼀、融资⽅式典*⾏只接受实物抵押...想要了解更多关于银⾏贷款与典*⾏之间都有什么区别和差异的知识,跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
我们在需要筹借资⾦的时候除了想到银⾏之外,还有⼀个就是典*⾏,典*⾏是个发展很久的⼀个⾏业,我们经常在古装电视剧中可以看见,如今社会的发展,银⾏贷款与典*⾏之间都有哪些区别和差异?店铺⼩编就给⼤家做个介绍。
⼀、融资⽅式典*⾏只接受实物抵押,不论是动产还是不动产,只要具有变现能⼒,都可以典当;银⾏虽然也能接受抵质押贷款,但是对抵质押物都有⼀定的要求,⽐如房产,和车辆作为抵押贷款的抵押物时都有⼀定的要求。
不是什么都能获贷,⽽且除了抵质押贷款以外,借款⼈还能凭个⼈信⽤申请⽆抵押贷款。
从融资⽅式上可以看出,在抵押物⽅⾯,典*⾏⽐银⾏要求宽松⼀些。
⼆、融资程序银⾏受理借款⼈的贷款申请时,会从各⽅⾯考察借款⼈的资质情况,限制条件也⽐较多;⽽在典*⾏办理贷款,只要借款⼈提供的典当物符合要求,⼿续齐全,最快当天可放款。
也就是说,典*⾏只针对物,不针对⼈。
三、融资期限银⾏贷款期限⽐较灵活,借款⼈可以根据⾃⼰的情况进⾏选择,最长可达三⼗年;⽽典*⾏注重短期贷款,⼀般在半年左右。
四、收费标准由于典*⾏受理的都是实物,需要花费的管理成本较⼤,所以找典*⾏贷款,借款⼈除了要⽀付利息以外,还需⽀付⼀定数额的管理费;⽽申请银⾏贷款基本不存在管理费,借款⼈只需⽀付⼀定的利息即可。
以上就是店铺⼩编为⼤家整理的相关资料,在⽇常的⽣活中,我们应该对⼀些常⽤的法律知识有所了解,这样才能在我们需要帮助的时候运⽤法律知识来维护⾃⼰权利。
如果你还有其他的疑问,欢迎来店铺站进⾏法律咨询,我们将有律师给你提供专业的意见。
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典当融资与银行融资的比较研究陈岩;郭佳【摘要】典当融资是一种特殊的信用活动,"以物质钱"是其最突出的特色。
资金融通是典当行最基础、最重要的社会功能,因此金融属性应该是典当行的本质属性。
典当融资与银行融资相比,具有小额、短期、灵活、方便的特点。
二者在贷款对象、贷款规模、资金来源、贷款种类、贷款用途、贷款流程等方面都存在着显著的差异,典当融资对银行融资起着拾遗补缺的作用。
典当行与商业银行相互配合,不仅可以优化金融产业内部资源的配置,还可以满足不同层次的融资需求,促进实体经济发展。
%Pawns financing is one kind of special credit activity,"pledge goods to borrow money" is the most prominent features.Financing is the most foundation and important social function for the pawnshops,so that the financial property should be the essential attribute ofpared with the bank financing,the pawns financing has the characteristics as small,short-term,flexible,and convenient.They have significant differences in the borrowers,loan size,funding sources,loan type,loan purpose,loan process,etc.Pawns financing supplied a deficiency and gleaning for the bank financing.The pawn shop and the Commercial bank coordinate mutually,not only can optimize the disposition of the financial industry interior resources,but also satisfy the financing demandin different level,promotion the real economic development.【期刊名称】《北京联合大学学报(人文社会科学版)》【年(卷),期】2011(009)003【总页数】4页(P102-105)【关键词】典当行;商业银行;融资;比较研究【作者】陈岩;郭佳【作者单位】北京联合大学应用文理学院,北京100191;北京联合大学应用文理学院,北京100191【正文语种】中文【中图分类】F830.45典当是一种以财产权利作为当物质押或者抵押,向典当机构借贷的特殊的信用活动,“以物质钱,见物放款”是典当融资最突出的特点。
在中国金融发展历史中的大部分时间,典当总是与其他竞争性的融资方式同时并存。
不少学者推断,随着现代金融体系的建立,典当会失去其生存空间。
但是,事实并非如此简单。
即使在金融体系非常完善的美国、英国、中国台湾地区,典当行仍大量存在。
台湾学者认为,这是由于典当行的交易成本低于其他金融机构。
实际上,典当之所以能够历经千余年而生生不息,根本原因在于其背后有深厚的社会需求基础。
但是,正如John P.Caskey所言,典当是一个被遗忘的信用市场[1]。
一直以来,学界和政策制定部门并没有给予典当行足够的重视,对其性质、地位和作用的认识模糊不清,甚至存在着一些误解。
本文拟从融资角度入手,通过典当行和银行融资服务的比较分析,对典当行的性质、地位和作用作一些探索性的研究,从而找出典当行在现代经济中存在的合理性和必要性,或者说其不可替代性。
现行的《典当管理办法》(2005)第三条把典当行定义为“专门从事典当活动的企业法人”,而对典当的定义是“指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。
从这个定义看,典当行的基本功能至少有以下几个:资金融通、当物保管、商品销售、鉴定评估等。
其中,资金融通是典当行最基础、最重要的社会功能,体现了典当行的金融属性[2]。
在典当过程中,该功能总是独立发挥或是先于典当的其他功能而发挥出来。
也就是说,当户借助典当融资,无论是否出现赎当,典当的融资服务功能都显而易见。
其他功能实际上都是因为融资的需要衍生出来的,属于融资功能的附属功能。
对具体的一次典当过程而言,这些功能也许不会全部发挥出来,也许会按照先后顺序相继发挥。
但是无论如何资金融通都是典当行最基础、最重要的功能,没有资金融通功能,就谈不上其他功能的发挥。
根据默顿(Merton)的“金融功能观”,虽然在不同时期金融系统的构成和组织形式不同,但其发挥的功能是相对稳定的。
默顿把金融系统的功能概括为六个方面:资源配置、支付结算、提供信息、风险管理、激励机制,宏观调节,其中最核心和关键的功能是实现资金在时间和空间上的配置[3]。
通过上面的分析,典当行最基础、最重要的功能就是资金融通,即通过提供质押或者抵押贷款获得收益。
有人将典当行定位为融资的辅助渠道,也有人将其称为金融服务链条的末端,说法虽然不一样,但性质都是银行融资的有效补充。
因此,毫无疑问,金融属性应该是典当行的本质属性。
另一方面,典当行在对当物的鉴定、评估、定价、保管,以及对绝当物的处置等环节,都体现着明显的商业行为。
因此,典当行具有特殊的二元产业属性——既具有金融属性又具有商业属性,但是这两种属性之间的从属关系是非常清楚的。
由于评估鉴定、保管和商品销售等功能是在融资功能的基础上发挥的,因此典当行商业属性的发挥是以金融属性为基础和前提的。
无论是从理论还是从实践角度,明确典当行的本质是金融属性,对于理解其定位、规范及其发展都具有重要意义[4]。
在《商业银行法》中银行的定义是:依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
商业银行作为一国经济中最重要的金融机构,具有不可替代的作用,其职能主要体现在以下几方面:信用中介、支付结算、信用创造、金融服务。
其中信用中介是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务,把社会上的各种闲散资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务,把它投向社会经济各部门。
商业银行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺之间的调剂,并不改变货币资本的所有权,改变的只是其使用权。
典当行、银行在我国的社会经济活动中都发挥着资金融通的功能,二者提供的融资服务既有同质性、又有差异性,既是相互竞争关系,又是相互补充关系。
典当融资与银行融资服务的差异主要表现在以下几方面:典当行融资服务的门槛比较低,贷款对象主要定位于市场低端客户,主要是解决中小企业和个体工商户的资金急需,以及提供个人消费或者急用的小额贷款。
银行的贷款客户定位于市场高端客户,如国有大中型企业或是资信优良的个人。
在贷款对象方面,现阶段典当行与银行主要是差异互补关系,而不是竞争关系。
在我国,融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈,中小企业急迫的融资需求和银行对中小企业的惜贷形成了鲜明的对比。
一方面,中小企业资信差、可抵押和质押资产有限、缺少足够资信等级的第三方的担保,导致其在融资担保系统缺位的情况下,难以获得银行贷款。
另一方面,商业银行实行资本充足率和资产质量管理,并且与个人绩效工资和奖金挂钩,因此企业不能提供有效担保,银行就难以通过审批提供贷款。
而典当行自身的经营特点,非常适合中小企业,日益成为中小企业融资的重要渠道。
根据商务部市场体系建设司的数据,2009年正常营业的4 760家典当企业典当融资总额为1 500亿元,平均每家仅有0.315亿元(数据中的典当企业包括分支机构)。
相比之下,银行的贷款规模要大得多。
根据中国银行业监督管理委员会公布的数据,国有商业银行2009年第四季度贷款总额201 516.6亿元,平均每家40 303.3亿元;股份制商业银行2009年第四季度贷款总额67 073.7亿元,平均每家5 589.5亿元。
显而易见,无论是国有商业银行还是股份制商业银行,典当行的贷款规模都无法与之相比拟。
现行《典当管理办法》中明确规定,典当行自初始营业起至第一次报送年度财务会计报告的时期内从商业贷款的,贷款余额不得超过其注册资本。
自第一次报送财务会计报告之后从商业银行贷款的,贷款余额不得超过上一年度向主管部门报送的财务会计报告中的所有者权益。
由于典当行的贷款规模相对较小,自然只能将贷款对象限制在对融资金额的需求相对较小的客户中。
而由于交易成本比较高,这些客户往往被传统商业银行所忽略。
可见,作为一种非主流融资机构,典当融资的规模比较小,起到对银行融资拾遗补缺的作用。
造成典当行和银行贷款规模差异的主要原因是二者的贷款资金来源不同。
银行是唯一可以吸收公众存款的金融机构,这使得银行能够通过存款业务集聚大量低成本、比较稳定的资金,以支持金额大、期限长的贷款业务。
加之银行的杠杆比率高于典当行(根据巴塞尔协议中的规定,银行的最低资本充足率仅为8%),这使得银行可以用较小的资本金撬动较大规模的资产业务。
与银行相比,现阶段我国的典当行资金来源比较单一,除了股东的自有资本和本地商业银行的贷款以外,很少有其他合法筹资途径。
由于资金来源有限、成本高,且杠杆比率相对银行较低,所以典当行能够提供的融资规模有限,并且收取的贷款利息和费率也比银行高。
正因为如此,典当融资只适合于临时性的短期资金借贷,而银行提供的贷款期限可以长至几十年。
我国银行发放的贷款既有信用贷款,又有担保贷款,其中担保贷款又划分为保证、抵押和质押贷款三类。
对于个人和中小企业来说,银行通常主要发放抵押贷款和质押贷款,而且抵押贷款只限于房地产抵押,质押贷款只限于存单、债券等有价证券质押。
根据现行的《典当管理办法》,典当行主要发放房地产抵押和质押贷款。
但在可质押物的范围上,典当行比银行要丰富的多。
首先,典当行接受交通工具等动产质押,客户可以用自己的金银首饰、珠宝钻石、家用电器、汽车等价值大小不一的动产去典当行质押借款,从而满足自己短期资金需求。
而银行一般不接受动产质押,尤其不向个人提供动产质押贷款服务,这使我国广大社会公众虽拥有许多动产,却无法以此作为担保向银行融资。
其次,典当行接受股票、基金等多种权利质押,而银行只接受内容十分单一的财产权利质押。