风险属性分析和建议资产配置表格
资产配置报告
资产配置报告资产配置是指投资者根据自身的风险偏好、投资目标和资金规模，选择不同类型的资产进行组合配置，以实现风险分散和收益最大化的投资策略。
在当前复杂多变的投资市场环境下，合理的资产配置对于投资者来说显得尤为重要。
本报告将从宏观经济环境、市场走势、投资标的及风险管理等方面，对资产配置进行分析和建议。
首先，我们来看宏观经济环境。
当前，全球经济增长放缓，贸易摩擦加剧，地缘政治风险上升，这些因素都对资产价格和市场波动产生着重要影响。
在这样的背景下，投资者需要对宏观经济形势有清晰的认识，以便在资产配置中做出正确的决策。
其次，市场走势也是资产配置的重要考量因素。
股票、债券、商品、房地产等不同资产类别的价格波动受多种因素影响，投资者需要密切关注市场走势，把握投资机会。
同时，市场走势也需要结合宏观经济环境进行分析，以便更好地把握市场脉搏。
接下来，投资标的及风险管理是资产配置的核心内容。
不同的投资标的具有不同的风险收益特征，投资者需要根据自身的风险偏好和投资目标，选择合适的投资标的进行配置。
同时，风险管理也是资产配置中不可忽视的一环，投资者需要通过多种方式来进行风险管理，如分散投资、定期调整配置比例等。
最后，根据以上分析，我们对资产配置做出如下建议，首先，加大对于固定收益类资产的配置比例，以规避市场波动风险；其次，适当增加权益类资产的配置比例，以获取更高的投资收益；最后，保持一定比例的现金及现金等价物，以备应急和投资机会。
综上所述，合理的资产配置需要综合考虑宏观经济环境、市场走势、投资标的及风险管理等多个方面的因素。
投资者应该密切关注市场动态，及时调整资产配置，以实现投资目标。
希望本报告对投资者在资产配置方面有所帮助。
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
风险评估表格样板
风险评估表格的样板可能根据不同的应用领域和风险类型而有所不同。
以下是一个简单的风险评估表格样板，您可以根据实际情况进行修改和调整：
序号风险名称风险描述风险发生概率风险影响程度风险等级
1财务风险公司资金链断裂，无法支付债务和运营成本高中等中等风险
2市场风险新产品投放市场后无法获得预期收益中等较高较高风险
3技术风险关键技术问题无法解决，导致项目失败低很高高风险
4法律风险公司因违反法律法规而受到处罚或诉讼中等中等中等风险
5人力资源风险高层管理人员离职，影响公司战略实施低高高风险
说明：
序号：每个风险的唯一标识，可根据实际情况进行编号。
风险名称：风险的简短描述或名称。
风险描述：详细描述该风险的具体情况、可能的原因和潜在后果。
风险发生概率：评估该风险发生的可能性，可以使用数字、描述性词语（如高、中、低）或概率分布来描述。
风险影响程度：评估该风险对公司、项目或个人的潜在影响程度，可以使用数字、描述性词语（如高、中、低）或影响程度描述来描述。
风险等级：根据风险发生概率和影响程度综合评估该风险的等级，可以根据实际情况设定等级标准。
您可以根据实际情况添加或删除列，并根据您的具体需求和评估标准来填写表格中的数据。
资产配置的三大步骤
资产配置的三大步骤对于个人来说，怎样进行资产配置，主要取决于我们目前处在哪一个人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。
不同的人生阶段，面对的理财目标与资金大小都不太一样。
有些理财目标不应该承受太大的风险，譬如教育基金与退休赡养基金。
至于购屋计划与娱乐计划，就比较可以承受一定的风险。
简单来说，为了达到设定的报酬率，我们可以将手头上的资金，长期而持续地分别投资到不同的资产类别，而理财工具的搭配比例则可以依照个人的风险承受度与不同的人生阶段，改变配置的内容。
这正是资产配置的意义，主要步骤有三：第一、依照投资人的风险属性与规划需求，设定资产类别：年纪较轻、负担较少、资产较多的人，能够承担较多风险；反之，态度就要比较保守。
第二、决定每一个资产类别的投资比率：风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货、选择权等结构性商品；风险承受度低的人，债券、定存较为适合，但不管怎样，每个人的投资组合中都要建立攻击与防御的部位，攻击部位的效果是增加资产，防御部位的目的在于确保资金的安全。
第三、定时检视绩效并调整内容：能否创造物质层面无忧无虑的生活，很大程度上取决于个人对于资产配置的认知，以及对生活的期望。
但是长期投资并不意味着不可以更动，一旦投下资本就等于稳赚不赔的观念并不正确，只有根据人生不同阶段的理财规划，不同的市场环境，来不断检视和调整自己的资产组合，起码要设定停损点，一旦绩效表现未如预期，没有合理的表现，就必须适当调整，才能达到理想的理财效果。
如果这三个步骤你还是觉得太麻烦的话，我再介绍一个最为简便的方式：“100-N”，也就是说当你在设定投资比重的时候，用100减去自己的年龄来计算自己风险性的投资比例。
例如你现在35岁，100减去35等于65，也就是说，你不妨将65％的资产采取较为积极的投资组合，另外35％则保守一点，放置在稳健的工具中即可，长期下来，你一定有机会获得不错的回报。
王家麟案例风险属性分析.Excel
0% 0% 0% 0% 0% 50% 40% 30% 20% 10% 50% 60% 70% 80% 90%
中低能力 中能力 中高能力 高能力 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分 50% 40% 20% 0% 40% 40% 50% 50% 10% 20% 30% 50% 5.40% 6.00% 6.80% 8.00% 4.28% 5.64% 7.66% 11.24% 40% 20% 0% 0% 40% 50% 50% 40% 20% 30% 50% 60% 6.00% 6.80% 8.00% 8.40% 5.64% 7.66% 11.24% 12.86% 20% 0% 0% 0% 50% 50% 40% 30% 30% 50% 60% 70% 6.80% 8.00% 8.40% 8.80% 7.66% 11.24% 12.86% 14.57% 0% 0% 0% 0% 50% 40% 30% 20% 50% 60% 70% 80% 8.00% 8.40% 8.80% 9.20% 11.24% 12.86% 14.57% 16.34% 0% 0% 0% 0% 40% 30% 20% 10% 60% 70% 80% 90% 8.40% 8.80% 9.20% 9.60% 12.86% 14.57% 16.34% 18.15%
风险属性分析与建议资产配置 风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 37 6 4 6 6 4 63 38 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上 者0分 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分 风险态度评 分表 忍受亏损 % 10分 未婚 10年以上 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 房贷>50％ 1年以内 懂一些 无自宅 无 一片空白 6～10年 2～5年 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50％ 有专业证照 财金科系毕 自修有心得
CFP资格认证培训案例分析
CFP资格认证培训案例分析CFP国际金融理财师资格认证培训CFP资格认证培训案例分析版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训讲授大纲??第一单元理财规划案例示范第一天??第二单元理财规划书制作格式第二天??第三单元理财案例分组报告第三天版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)3Copyright ??FPSCCCFP国际金融理财师资格认证培训第一单元理财规划案例示范版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP国际金融理财师资格认证培训一、理财方案决策模板案例版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财方案决策??购房与租房决策:详见房产规划单元??是否出国留学决策:详见教育金规划单元??贷款组合决策:详见信用管理单元??离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元??创业资金的筹措方案??财产转移方案：详见遗产规划单元??节税方案:详见税务规划单元版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训方案选择的层次:??所有可能方案: 树形图??可选方案: 筛选各年度现金流量可达成理财目标者??推荐方案: 可选方案超过三个时，可则优选择三个方案供客户最最后决策??最终方案: 由客户做最后的决定，根据最终方案配置产品。
版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)7Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财决策考虑依据，比较不同方案??现金流量决策: 收支结余能否支应该方案所需的额外支出??净现值决策: 只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者优先考虑??内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率低者，表示要达成所有理财目标锁需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。
2023版通用资产配置标准
2023版通用资产配置标准包含以下几个主要方面：
1. 资产分配原则：投资者应根据自身风险承受能力、投资目标和时间跨度等因素，合理划分资产配置比例。
其中，风险承受能力的评估是资产配置的基础和核心，投资者需进行全面的风险评估，并确定适合自身状况的资产组合。
2. 资产类别和权重：将各类常见资产划分为股票、债券、商品、房地产和现金等五大类别，投资者可根据这些类别的风险和回报特性进行权衡。
3. 大类资产配置顺序：根据《白皮书》的建议，2023年全球大类资产配置顺序为：权益、黄金、商品、债券。
4. 汇率考虑：对于外汇资产，投资者需要考虑不同货币的汇率波动。
例如，美元加息进程结束，经济渐入衰退，建议先标配，待宽松预期形成再调降至低配（保守）；英国经济环境的持续恶化难以对货币形成支撑，建议英镑低配（保守）。
此外，日本贸易逆差缩窄，美日国债利差缩窄、避险属性有望回归，建议超配日元（推荐）；欧元、澳元、加元标配，油价提供支撑，加元有望跑赢商品货币交叉盘；中国经济有望复苏，但外需减弱导致出口转弱，人民币中性偏强，建议标配。
5. 政策风险：投资涉及政策风险，投资者需要密切关注政策动向和相关监管机构的动态。
6. 风险控制：在投资过程中，投资者需要设定止损点，控制风险。
同时，定期对投资组合进行重新评估和调整也是必要的。
请注意，以上仅为一般性建议，具体投资决策需要根据个人的风险承受能力、投资目标和时间跨度等因素进行综合考虑。
如有需要，建议咨询专业的投资顾问。
企业单位安全风险研判表
加强新员工安全培训，落实三级安全教育培训，禁止未经培训考核合格上岗作业，开展经常性安全培训，提高新员工安全意识；加强外来施工安全管理，严格外来施工准入要求，签订安全管理协议明确双方职责，开展安全培训1,落实特殊作业管理规定，定期进行检查，加强监督，严格考核。
业位险析企单风分
本月有新员工入职和1号东车间负压改造施工，存在新员工安全风险和相关方风险。
最不放心部位场景
新员工违章作业、违反劳动纪律；未经考核合格操作机械设备；新员工安全意识薄弱；外来施工未签订安全管理协议；外来施工未经培训进行作业；外来施工工器具安全防护装置缺失；外来施工蛮干；外来施工违章作业、违章指挥；外来施工未按要求正确佩戴劳保用品；外来施工涉及特殊作业未经审批进行作业；外来施工作业未设置警戒区域；外来施工作业作业完毕未断电，未做到工完料净场清。
企业单位安全风险研判表
见ห้องสมุดไป่ตู้险类常安风分
（1）市场波动风险；（2）复工复产风险；（3）项目建设或者工艺改造风险；（4）集中检修风险；（5）新人员、新工艺、新材料、新设备、新模式风险；（6）重大危险作业风险；（7）重大危险源和重大隐患风险；（8）周边安全风险；（9）相关方风险；（10）同行业重大事故警示风险。
资产负债表完整版
是否过慢。
陈菊梅
▪ 这些反映公司健康状况的指标都可以在资 产负债表中找到答案。如果公司的财务状 况不健康，就失去了提供业绩持续增长的 基础，当前的业绩再出众，也不能给予投 资者充分的信心；只有那些拥有一张强健 资产负债表的公司，其发展的前景才充满 希望。
➢ 以历史成本为计量基础，比较可靠、简便，符合会计核 算真实性等原则，但历史成本也存在着一定的缺陷。因 此，企业有时也与其他计量基础相结合使用，例如存货 价值的确定一般还是采用历史成本属性，但是如果价格 波动较大导致可变现净值较低时，也可以采用其它计量 属性，例如按照成本与市价孰低原则计量。
第二节 资产项目内容及其分析
陈菊梅
资产负债表分析的目的
▪ 资产负债表分析的目的，就在于了解企业 会计对企业财务状况的反映程度，所提供 会计信息的质量，据此对企业资产和权益 的变动情况以及企业财务状况做出恰当的 评价。
资产负债表分析的目的
▪ 投资者可以通过分析资产负债表全面了解公司的 健康状况：
▪ 是否“超重”——欠银行和供应商太多的钱； ▪ 是否“贫血”——账面上的现金和现金等价物是
➢ 资产按照其正常对外销售所能收到的现金或者现金等价物 的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的 销售费用以及相关税费后的金额计量。
➢ 可变现净值=预计售价-进一步加工成本-相关税金-销售费 用
▪ 优： ▪ 能反映资产的预期变现能力, 真实的反映资产的价值
，体现了稳健原则
▪ 缺： ▪ 不适用于所有资产； ▪ 对于未来价格的确定或未来可望带来的现金流入或流
▪ 极大提高财务信息的相关性，使会计信息反映 各种资产和负债的真实价值，能评价企业的财 务应变能力,能消除费用分摊的主观随意性，有 助于防范和化解金融风险，与决策的相关性较 强
资产配置模板2
目录⏹重点摘要P04 ⏹资产配置的要素 P04 ⏹资产配置一览表 P04 ⏹一季度市场展望P06 ⏹一季度投资策略P06 ⏹客户的财务目标和风险偏好P07 ⏹当前资产配置状况P08 ⏹资产配置调整建议P09 ⏹组合风险评估P11 ⏹精选产品推荐P11 ⏹上一季度组合绩效追踪P11尊敬的 *** 先生：您好！首先，我们衷心感谢您对招商银行的厚爱和支持！欢迎您选择招商银行财富管理服务！为了稳健达成您的理财目标，我们依据对您财富状况和风险承受能力的初步了解，为您制作了以下的《资产配置建议书》，希望该建议书能给您的投资理财提供富有前瞻性的建议。
我们希望本次的初步投资建议是我行为您提供专业财富管理服务的一个良好开端！由于本《资产配置建议书》涉及相当的专业内容，为保证与您能充分理解本《资产配置建议书》的内容，请您在我们理财顾问的指引下仔细阅读本《资产配置建议书》。
本文如有任何不清楚之处，欢迎您随时致电您的理财顾问。
理财顾问：×××推荐号：123456二〇一〇年三月⏹重点摘要资产配置是资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合业绩的主要因素。
通过对曾先生当前投资组合的分析，基于我们对您资产状况、风险偏好、投资期望和投资风格的理解，我们认为（诊断意见摘要），鉴于我们对未来两、三年市场的预期，建议（大类资产配置建议摘要），我们推荐（精选产品组合摘要）。
调整后组合的风险主要来自（组合风险摘要）。
⏹资产配置的要素资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合业绩的主要因素，根据投资的内在规律，投资组合长期业绩表现的70％－90％是由资产配置决定的。
好的资产配置可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险，减少整体表现的波动，并提高组合的收益。
在资产配置中应考虑如下重点因素：➢收益期望；➢风险承受能力；➢对资产流动性的要求；➢资本市场的环境因素，包括宏观经济、利率、汇率、通货膨胀、股市、债市。
风险报告模板
*********项目风险评估报告项目编号：**-***-**-****-***一、风险评估摘要页二、项目风险识别与应对页三、项目风险计量与补偿页四、项目投资持股边界测算及建议页20**年**月**日签字页一、风险评估摘要二、项目投资风险的识别与应对下列风险根据项目具体情况选择描述。
（一）法律合规风险（二）市场准入风险（三）产业风险（四）技术风险（五）环境和社会责任风险（六）宏观经济和金融环境风险（七）交易风险（八）组合风险（九）信用、利率、外汇风险（十）财务风险（十一）过程风险（十二）运营风险（十三）产品市场风险（十四）投资退出风险（十五）不可抗力三、项目投资风险的计量与补偿（一）项目所属行业收益率门槛值XXXX项目属于XXX行业。
根据《风险计量与风险补偿》的相关内容，该行业收益率的门槛值确定为XXX%。
参考数据：1、国内同行业上市公司平均ROE为XXX%2、国际同行业上市公司平均ROE为XXX%（二）项目风险的计量1、主要参数的设置项目风险计量参数表（注：上述变量根据项目具体情况选择使用，也可根据需要引进扩展）2、项目投资损失的概率分布图3、项目风险计量结果项目风险计量指标4、项目风险溢价项目风险溢价= 风险价格系数CR x 风险波动系数CV= VarC×()()EE Eσ= XXX%（三）项目投资风险的补偿根据“行业收益率加成模型”，项目收益率的门槛值=行业门槛值+ 项目风险溢价。
基于上述测算，本项目的最低收益率要求如下：分析结论：XXX项目的预期内部收益率（%）能够/不能覆盖该项目的门槛收益率（%）。
四、投资项目持股边界测算及建议（一）项目投资价值的判断风险收益覆盖率= EIRR/项目门槛收益率风险收益覆盖率对应持股比例经测算，本项目风险收益覆盖率为%，对应股比为a %。
（二）退出难易程度本项目选择退出方式为，考虑其流动性和溢价率，相应股比调整为%。
（三）企业实力评价根据信用评级体系，结合******投资的特点，以定性和定量相结合的打分体系，从财务能力、项目团队、社会资源等三大面判断合作方的行业经验、日常管理水平以及企业的资信状况。
一份适合所有人的资产配置方案
一份适合所有人的资产配置方案1.引言1.1 概述概述：资产配置是一个关键的投资策略，旨在平衡风险和回报，并为投资者提供长期的财务安全。
无论是个人，家庭还是企业，都可以从正确的资产配置方案中受益。
本篇文章旨在提供一份适用于所有人的资产配置方案，帮助读者了解资产配置的重要性、原则以及如何根据个人情况进行适当的调整。
在正文部分，我们将探讨资产配置的重要性，以及为什么需要根据不同的原则来进行配置。
我们还将介绍多样化的投资组合，以及如何在不同经济环境下进行合理的资产配置。
结论部分将对整篇文章进行总结，并讨论这份资产配置方案的适用性。
我们将回顾文章中提到的原则和策略，并就如何根据个人需求进行个性化的调整进行探讨。
通过阅读本文，读者将能够了解到资产配置的基本概念和原则，并能根据自身情况制定出适合自己的资产配置方案。
但需要注意的是，本文章不构成投资建议，读者在进行具体的投资决策前应咨询专业金融理财顾问的意见。
1.2 文章结构本文主要围绕着一份适合所有人的资产配置方案展开阐述。
为了使读者更好地理解和应用这份方案，本文将分为引言、正文和结论三个部分进行论述。
在引言部分，我们将对本文的主题进行概述，简要介绍资产配置的重要性以及文章的目的。
通过这一部分，读者可以初步了解资产配置的背景和意义，从而为后续内容的理解打下基础。
接下来，正文部分将重点讲述资产配置的重要性和原则。
在2.1小节中，我们将深入探讨资产配置的重要性，包括如何合理分配不同类型资产的比例以控制风险、实现收益最大化等方面的内容。
此外，我们还将介绍一些常见的资产配置策略，帮助读者更好地制定个人化的投资方案。
在2.2小节中，我们将详细介绍资产配置的原则。
这些原则包括根据个人风险承受能力和投资目标来确定资产配置比例、根据市场环境和资产评估来进行动态调整等。
通过掌握这些原则，读者可以更有针对性地制定资产配置方案，更好地应对市场波动和风险。
最后，在结论部分，我们将对全文进行总结，并探讨这份资产配置方案的适用性。
如何使用Excel进行投资组合分析和优化
如何使用Excel进行投资组合分析和优化第一章：投资组合分析的基本概念和目的1.1 投资组合的定义和意义投资组合是指将资金分散投资于多种不同资产的方式，通过不同的资产配置来降低投资风险，提高回报率。
1.2 投资组合分析的目的投资组合分析的目的是为了找到一个最佳的资产配置方案，使得在给定的风险下，获得最大的回报。
第二章：Excel基础知识及投资组合相关函数的应用2.1 Excel基础知识回顾介绍Excel常用的基本操作和函数，如数据输入、排序、筛选等。
2.2 Excel中的投资组合相关函数介绍Excel中一些常用的投资组合分析和优化函数的使用方法，如均值、方差、协方差等。
第三章：投资组合的风险和回报的衡量3.1 风险的衡量介绍常用的风险衡量指标，如标准差、VaR、CVaR等，并用Excel计算示例。
3.2 回报的衡量介绍常用的回报衡量指标，如年化收益率、夏普比率等，并用Excel计算示例。
第四章：投资组合的有效边界和无风险资产的引入4.1 有效边界的概念介绍有效边界的概念和意义，以及使用Excel绘制有效边界的方法。
4.2 无风险资产的引入介绍无风险资产的特点和作用，并以Excel计算示例展示风险资产与无风险资产组合的投资组合优化方法。
第五章：马科维茨投资组合理论在Excel中的应用5.1 马科维茨投资组合理论的基本原理简要介绍马科维茨投资组合理论的基本原理和数学模型。
5.2 在Excel中应用马科维茨投资组合理论以Excel实例展示如何使用马科维茨投资组合理论进行投资组合分析和优化。
第六章：Excel插件工具在投资组合分析中的应用6.1 Excel插件工具的介绍介绍一些常用的Excel插件工具，如Solver和Analysis ToolPak，并解释这些工具在投资组合分析中的应用。
6.2 Excel插件工具的使用方法示例以具体的Excel计算示例，演示如何使用Excel插件工具进行投资组合分析和优化。
七步走为高净值客户制定资产配置方案
七步走，为高净值客户制定资产配置方案七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的私人银行从业者来说，帮助客户打理资产，完成资产配置是必不可少的一项专业技能，然而，资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？本文将会做简要的介绍。
资产配置的概念资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。
首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。
众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。
据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置。
因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。
其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
为客户做资产配置体检既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。
资产配置建议书
客户：孟先生金融理财师：申明爽完成日期：2014年12月25日服务公司：北京农商声明尊敬的孟先生先生：非常荣幸有这个机会为您提供资产配置建议服务。
首先请参阅以下声明：本建议书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。
本建议书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
专业胜任说明：本公司金融理财师申明爽先生为您制作此份资产配置建议书。
其经验背景介绍如下：学历：本科专业认证：AFP工作经历：专长：保密条款：本报告书将由金融理财师直接发给客户，充分沟通讨论后，协助客户执行本建议书中的建议方案。
未经客户书面许可，本公司不会透漏任何有关客户的个人信息。
客户基本信息以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。
如果您需要更全面的家庭资产配置建议，可联系您的金融理财师补充家庭成员信息。
客户信息姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄孟先生1984/06/0530男本人个体工商户60家庭成员姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄孟太太1986/03/0628女配偶设计师55孟蒙2013/12/241男子女//家庭生命周期您的家庭目前处于 成长期（满巢期）。
这个时期的特征是家庭成员数固定。
收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。
支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。
可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。
此期间若已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。
除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。
客户风险属性根据对您的风险属性进行测试，您属于积极型投资人，建议投资回报率6.29%，标准差15.98%。
个人金融资产配置与风险控制预案
个人金融资产配置与风险控制预案第一章个人金融资产配置概述 (2)1.1 金融资产配置的定义 (2)1.2 金融资产配置的重要性 (2)1.2.1 提高资产收益 (2)1.2.2 优化财务结构 (2)1.2.3 实现财富增值 (3)1.2.4 应对人生不同阶段的需求 (3)1.3 金融资产配置的原则 (3)1.3.1 风险与收益平衡原则 (3)1.3.2 多元化投资原则 (3)1.3.3 动态调整原则 (3)1.3.4 长期投资原则 (3)第二章个人财务状况分析 (3)2.1 财务状况评估 (3)2.2 收入与支出分析 (4)2.3 资产与负债分析 (4)第三章资产配置策略 (5)3.1 资产配置的基本原则 (5)3.2 资产配置的常见策略 (5)3.3 资产配置的调整与优化 (6)第四章风险识别与评估 (6)4.1 风险识别方法 (6)4.2 风险评估指标 (7)4.3 风险等级划分 (7)第五章货币市场投资 (7)5.1 货币市场投资工具 (7)5.2 货币市场投资策略 (8)5.3 货币市场投资风险控制 (8)第六章债券市场投资 (9)6.1 债券市场投资工具 (9)6.2 债券市场投资策略 (9)6.3 债券市场投资风险控制 (10)第七章股票市场投资 (10)7.1 股票市场投资工具 (10)7.2 股票市场投资策略 (11)7.3 股票市场投资风险控制 (11)第八章金融衍生品投资 (12)8.1 金融衍生品概述 (12)8.2 金融衍生品投资策略 (12)8.3 金融衍生品投资风险控制 (12)第九章资产配置与税收筹划 (13)9.1 资产配置与税收政策 (13)9.2 税收筹划方法 (13)9.3 税收筹划案例分析 (14)第十章退休规划 (14)10.1 退休规划的必要性 (14)10.2 退休规划策略 (15)10.3 退休规划风险控制 (15)第十一章家庭财富传承 (16)11.1 家庭财富传承概述 (16)11.2 家庭财富传承策略 (16)11.2.1 确立传承目标 (16)11.2.2 制定传承计划 (16)11.2.3 财产配置与投资 (16)11.2.4 法律法规咨询 (16)11.3 家庭财富传承风险控制 (16)11.3.1 意外风险控制 (16)11.3.2 税收风险控制 (17)11.3.3 法律风险控制 (17)第十二章风险控制预案 (17)12.1 风险控制预案的制定 (17)12.2 风险控制预案的实施 (17)12.3 风险控制预案的评估与调整 (18)第一章个人金融资产配置概述1.1 金融资产配置的定义金融资产配置，是指个人或家庭根据自身的财务状况、风险承受能力、投资目标以及市场环境，将可投资的资金合理分配到不同的金融产品或资产类别中，以实现资产的保值增值和风险控制的过程。
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投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
1年以内
无
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投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白
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总分
46
风险态度评
分表
忍受亏损 % 10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分
20
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
风险属性分
析与建议资
产配置
风险承受能
力评分表
年龄
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客户得分
29 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0
46
就业状况 公教人员
上班族 佣金分收入者 自营事业者
失业
0
家庭负担
未婚 双薪无子女 双薪有 自宅无房贷 房贷<50％ 房贷>50％ 无自宅
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资产配置 预期报酬率 标准差
相关系数 风险态度
20.00% 50.00%
1.50% 4.00%
2.00% 7.00%
0.5 低态度 0.2 0-19分
30.00% 10.00%
20.00%
0.1
最低报酬率 -4.19% 投资组合
100.00%
5.30%
7.41%
资产配置图
中低态度 20-39分
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认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平
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赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
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最重要特性 获利性
收益兼成长 收益性
流动性
安全性
0
避免工具 无
期货
股票
外汇
不动产
0
总分
20
风险矩阵
项目
分数
投资工具
承受能力
46 货币
承受态度
20 债券
最高报酬率 14.79% 股票
70%
货币 债券 股票
中态度 40-59分
中高态度 60-79分
高态度 80-100分
货币
19
39 59 79
债券 19 39 59
79
股票 19 39 59 79
风险能力 工具 货币 债券 股票 预期报酬率 标准差 货币 债券 股票 预期报酬率 标准差 货币 债券 股票 预期报酬率 标准差 货币 债券 股票 预期报酬率 标准差 货币 债券 股票 预期报酬率 标准差
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低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力
0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分
70%
50%
40%