产险理赔管理流程手册

理赔管理流程（产险）–（草案）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。

目录第一部分概述1定义与范围理赔定义财产保险中的理赔，是指保险财产发生保险事故造成损失，以及第三者的人身伤亡和财产损失后，在被保险人向保险人提出赔偿要求时，保险人履行赔偿经济损失的义务和责任的履行过程。

理赔过程主要包括受理与立案、核赔、结案赔付、追偿和残值处理，相关的定义如下：受理，指对被保险人申报的出险案情进行记录，了解和核实，以待理赔处理的过程。

核赔，指依据国家有关的法规，保险条款的规定，在授权范围内，对受损标的进行保险责任，损失项目和损失费用审定的过程。

结案赔付，指保险人对于被保险人的赔付请求做出核定，确定属于保险责任的，与被保险人达成有关赔付保险金额的协议并履行赔付责任的过程。

追偿，由于第三责任方的过失造成的事故，经被保险人要求，保险人赔偿后取得权益转让；法律上称为代位追偿，向第三责任方索取赔偿的行为。

现场查勘，为了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据，估损人员进行现场拍照绘制图片，调查出险情况，组织施救，处理损余，核算实际损失的过程。

抄单，指业务内勤人员出具保险单抄件，核对被保险人报案记录，确定案件属于保险标的和保险责任的行为。

工作范围本手册根据现有理赔业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。

本流程不包括涉及核赔过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。

财务管理政策理赔工作应积极遵循以下基本原则：严格遵循条款，严格控制风险，严守信用；实事求是的原则；主动、迅速、准确、合理原则地处理赔案，及时支付赔款；建立健全理赔程序和规则，以避免事实不明和误用保单条款的情况；并优先维持正确的理赔记录；建立合理的人事、组织和程序规则，实施有效的理赔作业，以消除不必要的赔付延误、和过度的查勘工作等情况；理赔流程涉及到的会计核算科目主要有：赔款支出，摊回分保赔款，摊回分保费用和追偿款收入。

赔款支出科目的会计核算政策如下：-核算公司财产保险业务按保险合同约定支付的赔款。

发生的理赔勘查费也在本科目核算。

-发生赔款支出时，借记本科目，贷记“现金”、“银行存款”科目；已支付部分预付赔款的赔案，在结算时，按保险合同约定的赔款金额，借记本科目，按预付的赔款金额，贷记“预付赔款”科目，按补付的赔款金额，贷记“银行存款”科目-收回损余物资转作物料用品时，冲减赔款支出，借记“物料用品”科目，贷记本科目。

错赔、骗赔追回的赔款，冲减赔款支出，借记“现金”、“银行存款”科目，贷记本科目。

-本科目按险种设置明细账。

-期末，将本科目的余额转入“本年利润”科目,结转后本科目无余额.摊回分保赔款科目的会计核算政策如下：-核算公司分出分保业务向分保接受人摊回的应由其承担的赔款。

-向分保接受人发出分保业务账单时，应按账单中标明的分保费金额，借记“分出保费”科目，按账单中标明的赔款、费用等项目金额，贷记本科目、“摊回分保赔款”等科目，按其差额，贷记或借记“分保业务往来”科目。

-本科目按险种设置明细账。

-期末，将本科目的余额转入“本年利润”科目,结转后本科目无余额.摊回分保费用科目的会计核算政策如下：-核算公司分出分保业务向分保接受人摊回的应由其承担的各项费用。

-公司向分保接受人发出分保业务账单时，应按账单中标明的分保费金额，借记“分出保费”科目，按账单中标明的费用、赔款等项目金额，贷记本科目、“摊回分保费用”等科目，按其差额，贷记或借记“分保业务往来”科目。

-本科目按险种设置明细账。

-期末，将本科目的余额转入“本年利润”科目，结转后本科目应无余额。

追偿款收入科目的会计核算政策如下：-核算公司向赔案事故责任人追偿的款项。

-收到追偿款时，借记“现金”、“银行存款”科目，贷记本科目。

-本科目按险种设置明细账。

-期末，将本科目余额转入“本年利润”科目，结转后，本科目应无余额。

2职能说明积极协助作好产险的理赔工作协助做好集团两核中心（理赔）及其下辖分支机构的理赔管理工作，并对理赔分析提供信息支持制定各项工作和员工考核指标，并监督、评定各指标的完成情况权限范围内对已经过核赔的案件进行复核作为核赔委员会的主要成员，负责与相关部门的沟通，审核通融赔付、重大赔案、疑难赔案等案件，并给出书面的理赔建议在权限范围内审核重要赔案的调查核赔情况定期审核理赔汇总统计报告；在业务系统及其他相关部门的信息支持下编制定期理赔管理报告，并签字确认接受被保险人的报案电话, 记录出险的详细信息.在理赔系统查核保单，初步确认是否属于保险责任将报案信息输入理赔系统并登记通知查勘估损人员进行现场查勘，以及代理查勘业务的委托立案查勘任务分配查询保费收款情况并及时与查勘估损人员沟通信息，审核报案是否符合公司规定的立案条件，并做出书面决定；对于不予立案或暂缓立案的理赔申请进行书面说明在理赔系统中将符合规定的案件立案需通融立案的赔案上报无效的报案在理赔系统中作废在理赔系统中对经过批准的立案注销和注销登记定损单录入将批准通过的定损单录入理赔系统定损模块定损单归档记录，并通知客户领取定损单抄单和接收材料接受被保险人递交的索赔单证，并复核单证是否齐全和有效，并开具回执。

建立赔案流程跟踪表，跟踪赔案状况。

将接受的材料输入理赔系统理算模块，并整理，建立案卷，登记入签收簿。

立案后，将保单抄件从理赔系统中生成保单抄件的归档保管将需要分保的保单在理赔系统中进行上报.理算审核被保险人的材料将相关单据上的费用录入理赔系统，并进行赔款的理算从理赔系统中生成赔款计算书和综合报告书与被保险人沟通并确认理赔结果从理赔系统中打印赔款计算书和综合报告书，传递给财务支付赔款通知被保险人赔款的支付将追回赔款登记并结案填写通融赔款和拒赔案件报告表，并报审案卷管理及分析超过权限的已定损的重大赔案上报赔案资料的整理，并移交业务管理的档案管理涉及临时分保的赔案填制审批表并将案卷上报复核赔案的结案，并考察分析结案率定期清理长期未结的赔案，并督办具体业务人员的结案工作赔案统计和分析编制与理赔相关的管理报告接到任务分配通知后，及时达到现场进行查勘.现场查勘收集资料，记录现场，并填写查勘报告.现场填制定损单，估计损失金额及时将查勘信息反馈给核损人员估损时记录残值，并确定是否可以扣减回收有价值的损余物资超过本级权限的案件上报编制理赔联系记录复核查勘估损人员对损失项目的评估和损失配件的价值编制理赔联系记录，记录与被保险人协商经过损失金额的确认对特殊的损失标的，联系公估人，取得公估报告复核被保险人的材料复核赔款理算人员的计算依据，方法和结果。

复核赔款计算书。

并确定赔款结果。

根据权限设定，复核通融赔款和拒赔案件报告表，超权限需上报超权限上报审核参加核赔委员会，提出理赔的建议对于下属区域两核中心上报的案件进行核赔对于超越核赔的案件，上报其上级机构的两核中心进行核赔、审批赔案的归档，编号和登记接受被保险人的权益转让，并立案登记与相关法律人员或公司联系，协助外包的追偿案件的工作实施追偿工作将追偿结果通知理算人员，在理赔系统中编制批单和损失计算书追偿收到物资转到残值处理部门将损余物资回收单与实际收到物资核对处理损余物资，大额的需联系相关公司进行拍卖处理残值的收款及时交到财务 审核理赔支出的付款 超权限需上报根据理赔系统中的信息编制付款凭证 将付款凭证传递到会计处进行复核 批准同意后支付理赔款将付款信息录入出纳系统在系统内查询保费收款情况,及时反馈信息 接收理赔传递来的付款凭证并复核日结表 将付款的金额和付款的账号输入会计系统 出纳付款后，对付款的赔案进行配比在会计系统中记录赔款支出，并编制相关会计分录核对总公司再保部的分保账单，在会计系统中记录摊回分保赔款和费用，并编制相关会计分录记录追偿收入和残值处理收入3 理赔运作分类理赔的运作可分为：控制环境运作分类具体工作控制程序经营管理的观念、方法和风格组织结构权限和责任分配监控方法内部审计人事政策和实务受理报案和抄单文件设计和记录 独立复核 授权业务系统查勘文件设计和记录 独立复核资料管理和接触控制职责分工控制环境运作分类具体工作控制程序核实收款文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工立案和抄单文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工业务系统定损文件设计和记录资料管理和接触控制独立复核授权业务系统单证接受和复核文件设计和记录资料管理和接触控制独立复核授权业务系统核赔文件设计和记录资料管理和接触控制独立复核授权业务系统结案文件设计和记录资料管理和接触控制独立复核授权业务系统支付赔款文件设计和记录独立复核资料管理和接触控制职责分工会计系统记账资料管理和接触控制独立复核会计系统职责分工结案后案卷上报资料管理和接触控制独立复核会计系统职责分工追偿独立复核授权资料管理和接触控制残值处理文件设计和记录资料管理和接触控制独立复核授权会计系统职责分工第二部分业务流程1报案受理与立案流程图减少理赔工作的盲目性，加强监督工作明确保险责任和事故损失，广泛调查，了解，掌握有力资料，准确，合理和及时处理赔案，提高理赔工作质量管理职能两核中心，客户服务，共享服务－财务中心管理文件报案受理与立案流程中包括以下文件:客户通过热线电话95500(或网络，信函，电报)进行报案。

热线电话具有语音录音功能，作为以后纠纷产生时处理的依据。

接报案人员，接到报案电话后，详细询问被保险人信息，包括：被保险人名称，投保险别，出险标的，保单号码，出险时间，地点和原因。

在理赔系统中查询被保险人提供的保单，确定客户的出险情况是否属于公司的保险责任。

(@)-受损财产是否属于保险财产范围，出险地点是否在保单所载明的坐落地点或航程等区域范围内-出险原因是否属于保险责任-出险日期是否在保险期限或航程内-出险标的的型号是否与保单相同被保险人报案时，赔案管理人员从理赔系统报案模块中打印出出险通知书，交给被保险人签章，索赔时使用。

-被保险人或其代理人主动上门报案是应出示有效证件，并在出险通知书上签章接报案人员查询保单资料，确认属于公司的保险责任后，在理赔系统报案模块中填写报案登记表。

理赔系统报案模块自动生成报案号。

(@)接报案人员接受报案后，通知查勘估损人员进行现场查勘。

如车险涉及到第三者责任险，接报案人员需要通知两核中心的专业医疗人员。

接报案人员收到投保人的出险通知书（除车险），在理赔系统中查询该保单资料，确认属于公司的保险责任，将相关材料转教给理赔内勤。

（车险案件应立即进行查勘任务分配）理赔内勤查询该保单收款情况并打印保单抄件。

将保单抄件和客户的出险通知书，相关材料等转交到两核中心相关险种的查勘及估损人员。