第1章个人理财概述PPT课件
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个人理财第一章PPT课件
三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产 蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累， 美国人民逐步意识到个人理财的重要性，对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
（一）知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素； •熟悉个人理财规划的概念及主要内容； •掌握个人理财规划的基本流程。
（二）技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素； •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的 有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则 是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们 经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年，美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院（College for Financial Planning），向社会推行金融理财师 （又译为财务规划师）CFP（Certified Financial Planners）认证 制度。
个人理财课件第01章个人理财概述
个人
理财
案例1-1
2011年3月，李先生到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员告知 大额存款的利率可以达到7%。按照中国人民银行的规定，当时银行 一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了李先生的疑虑，但银 行人员以大额存款有利率优惠为由打消了李先生的疑惑。李先生表示 ，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对他本人做书面风险评 估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩他并不知道所签协议与某证 券公司集合理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给他，最 后她只得到一张银行存款回执单。直到2011年10月，李先生才得知其 购买的是证券公司集合理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金 额为80万元，被告知时已经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合 计划每份净值0.754元，李先生因为该理财产品已亏损24万余元，亏 损幅度超过三成。理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产 品收益，刻意回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。
理解个人理财
个人
理财Βιβλιοθήκη 个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户 提供综合金融服务。 个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理 财方案，而不是客户自己理财。 个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人 生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财 务上的自由和自主。 个人理财不是一次性产品服务，而是一个动态服务过 程。
现金规划，可确保必要的资产流动性，预防突发事件 的现金需求 保险规划，将意外事件带来的经济损失降到最低限度 ，从而更好地规避风险，保障生活
退休规划，使得晚年能过上一个尊严、自立的安逸生 活 ……
为什么需要个人理财
第1章个人理财概述PPT课件
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
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个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
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通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
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个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
预计完成时间
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
预计所需资金
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2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
占比 100%
贷款还款
基本生活费
子女抚养费
固定支出
父母赡养费
交通费
其他固定支出
固定支出合计
个人理财PPT课件
医学资料
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概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
31
中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财第一章
第一节个人理财相关定义本节共计4个考点,3个高频考点考点1。
个人理财概述（高频)１、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
（教材指的是个人理财）2、个人理财与相关含义的区别1)投资与财富管理——财富管理包含了投资管理2）个人理财与财富管理——本质上是一致的3）个人理财业务与财富管理业务——（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务.【例题，多选】个人理财是指客户根据自身（)，制定理财目标和理财规划,执行理财规划，实现理财目标的过程A.身份地位B.财务状况C．理财能力D．身涯规划E.风险属性答案：BDE考点2。
银行个人理财业务的相关主体1、相关主体（1）个人客户,需求方ﻫ(2)商业银行供给商,是个人理财业务的提供商之一（3)非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（)。
Ａ。
个人客户主要以个人理财的需求方出现Ｂ。
个人理财业务的提供商是商业银行ﻫＣ．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务Ｅ.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。
答案：AＣD考点3。
理财顾问服务和综合理财服务(高频）1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务2、理财顾问服务1)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务2）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险3、综合理财服务１)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理2)收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，更加突出个性化服务3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类: 理财计划－-—－-—-特定目标客户群体；私人银行—-—－－——高净值客户(个性化服务)【2013年真题,单选】关于私人银行业务的说法错误的是（).ﻫA．私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全B。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
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杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
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中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
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个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
第一章个人理财概论PPT课件
（二）个人理财的内涵：
1、个人理财是全方位的综合资产、负债的管 理过程，而不是简单的金融资产品的买卖。
2、个人理财强调个性化
3、尽管个人理财经常以短期规划方案的形式 表现，但就生命周期而言，个人理财是一长 期规划，它贯穿人的一生，而不针对某一阶 段的规划。
二、个人理财的意义
1、个人理财是个人一生的财务计划，它是 一种良好的理财习惯，是理性的价值观和 科学理财计划的综合体现。
个人理财
第一章 个人理财概论
2012.9
先看一个故事：
寓言故事－－一主三仆 古时有个大户人家，主人姓马，人
人都叫他马老爷。 马老爷以前在镇上只是做点小买卖
，后来生意越做越大，红红火火，赚了 不了银子。马家前有大院，后有花园， 还雇佣了不少的仆人。马老爷对这些仆 人奖惩都很分明，做得好会有所奖励； 做得不好，就没有奖励，甚至还会赶出 家门。
障个人和家庭生活质量及状态的稳定。
（二）消费支出规划消费支出规划主要是 基
于一定的财务资源下，对家庭消费 水平和消费结构进行规划，以达到适度 消费，稳步提高生活质量的目标。
家庭消费支出规划主要包括住房消 费规划、汽车消费规划以及信用卡与个 人信贷消费规划等。
（三）教育规划
所谓教育规划就是指在收集个 人家庭的教育需要信息、分析教育费 用的变动趋势并估算教育费用的基础 上，为家庭选择适当的教育费用准备 方式及工具，制定并根据因素变化调 整教育规划方案。
四、个人理财的主要工具
由于个人理财本身专业性极强，涉及 多方主体和诸多因此，涵盖保险、投资、 税收、现金、消费、教育、养老、财产分 配与传承等各项规划，因此理财规划运用 的主要工具也极其全面与广泛。
（一）共同基金
共同基金，即公募基金，是指通 过公开发行基金单位的方式，集中投 资者的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理和运用资金，从事证 券投资。
《个人理财》课件
《个人理财》课件
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财—第一章和第二章PPT课件
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课堂要求
1、不旷课 2、不做与上课无关的事情 3、少记录，以听和看为主
2020/2/24
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考核
平时成绩： 1、考勤 2、上课回答问题会加分
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本章学习目标
❖通过本章学习，理财师不仅能掌握与 个人理财相关的定义，还将了解个人 理财业务的发展历史、原因，以及如 何才能成为一名合格的理财师。
第一节 个人理财相关定义
❖财富管理与个人理财： 2.个人理财与财富管理
2.1个人理财的两层含义：
一是一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和 流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用 个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经 营目标的活动或过程。
2.2 财富管理的两层含义：
个人理财业务的发展
1 国外个人理财业务发展
个人理财业务萌芽时期： 20世纪30年代到60年代，业务形式为保险产品和基金产品的销售服 务。
个人理财业务形成与发展时期： 20世纪60年代到80年代
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个人理财业务成熟时期： 20世纪90年代中后期
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第二节 个人理财业务的发展及原因
个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券 市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、 贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
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10Biblioteka Company Logo2020/2/24
第一节 个人理财相关定义
个人 客户
商业
个人理
监管
银行
个人理财基础知识初步课程PPT
2
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车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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•
财务自由=被动收入>花销
3/22/2020
18
• 被动收入主要来自（但不限于）：
• 出租物业的租金 • 股息或基金分红 • 银行定期存款的利息、借钱给别人的利息和每月收入计划 • 图书或音乐创作的版税、专利费等收入 • 来自博客或网站的广告收入 • 前任配偶赔偿的每月生活费，子女抚养费或儿童信托基金
获利的事,最主要的是要保证我们的本金永在,然后再尽可能地去赚取超额利润。
3/22/2020
23
绕过理财的概念误区
3/22/2020
24
个人理财的认识与必要性
目 录
理财的情绪陷阱和概念误区
CONTENTS
个人理财规划的 流程设计
个人理财规划的整体思路
3/22/2020
25
流程
1
了解理财主体，设立财务目标，选择财富路 径
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
3/22/2020
5
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
3/22/2020
Hale Waihona Puke 63/22/2020
个人理财规划
• 教材：
• 宋蔚蔚.个人理财，中国人民大学出版社，2017年
• 参考资源：
• 王建花. 个人理财规划实务，北京大学出版社，2015年
• Arthur J.Keown. 个人理财（第六版），中国人民大学出版社，2018 年
• Lawrence J.Gitman. 个人理财（第三版），中国人民大学出版社， 2016年
通向财务自由
3/22/2020
17
• 何谓财务自由？
拥有100万？ 1000万？…..
想花就花？ 说走就走？
• 无需为生活开销而努力为钱工作的状态。
• 简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少等于或超过他的日常开支，如 果进入这种状态，并且此状态能长期持续下去，不再为钱工作，而是真正为兴趣 工作，就可以称之为财务自由。
3/22/2020
22
避免理财的情绪陷阱
• 懊悔规避 Regret Aversion 诺贝尔经济学奖获得者丹尼尔·卡尼曼曾说过:懊悔是一种情绪,也是一种自我惩罚。 人们做出的许多决策,都是出于懊悔规避这个动机。懊悔是一种消极的情感体验, 同时会引发强烈的使后悔体验不再出现的愿望,这就是懊悔规避。懊悔规避是一 种心理倾向,即对消极情绪体验的自我保护倾向,可使个体免于遭受后悔的困扰,使 后悔程度最小化。
3/22/2020
2
第1章 个人理财规划概述
CONTENTS
个人理财的认识 与必要性
理财的情绪陷阱和 概念误区
目 录
个人理财规划的流程设计
个人理财规划的整体思路
3/22/2020
4
• 个人理财
又称理财规划、个人财务规划等，是在对个人收入、资产、负债等数据 进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预 定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、古董、住房投资等多种手 段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内 实现资产增值的最大化的过程。
储蓄5个月的应急资金 付清信用卡账单 购买电子设备 假期旅游 其他短期目标
购买第一套住房 结婚筹资 房子装修基金 孩子教育基金 其他中期目标
积累退休养老基金 预防疾病基金 照顾年老的父母 其他长期目标
理财目标设计
优先等级 短期目标（1年以内）
□最重要□渴望□吸引人□不太重要 □最重要□渴望□吸引人□不太重要 □最重要□渴望□吸引人□不太重要 □最重要□渴望□吸引人□不太重要 □最重要□渴望□吸引人□不太重要
• 欲望无止 Greed
• 合理的欲望是人类前进的动力,对理财产品收益的渴求是无可厚非的,但是不能太
贪心。很多时候,理财失败是过分贪心造成的。德国著名思想家歌德曾说过:如果
追求过多,并且斤斤计较细枝末节,就易陷于糊涂。个人理财过程中,需控制自己
“一夜暴富”的捷径之念,理财讲求的是平衡与控制。投资理财是一件长久稳健
7
马斯洛的需求层次理论及其折射出的理财观
3/22/2020
8
3/22/2020
9
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系 列家庭财务问题
通向财务自由
3/22/2020
10
通货膨胀
表1.1 我国通货膨胀水平和经济增长水平1978-2015 资料来源 ：黄达、张杰.金融学（第四版）.中国人民大学出版社
• 财务自由只属于少数人，却是绝大多数人追求的梦想。 • 让自己的财富的作用尽可能发挥出来，就是在逐步走向财务自由!
3/22/2020
19
CONTENTS
目
个人理财的认识与必要性
理财的情绪陷阱
录
和概念误区
个人理财规划的流程设计
个人理财规划的整体思路
3/22/2020
20
走出理财的认识误区
• 理财是富人的专利？ • 理财=投资、或理财=投机？ • 退休太遥远？ • 智商决定生活状态？
2 摸清财务状况，建立家庭资产负债表
3 明确收支走向，建立家庭损益表
4 力行财务体检，调整财务行为
5 监控实施过程，动态循环往复
3/22/2020
26
1.了解理财主体，设立财务目标，选择财富路径
我（你） 是谁？
来源：卡普尔等.个人理财 （第三版）.中国人民大学 出版社。
3/22/2020
27
财务目标
3/22/2020
21
避免理财的情绪陷阱
• 从众心理 Herding
• 从众是指个体在社会群体的无形压力下,不知不觉或不由自主地与多数人保持 一致的社会心理现象,通俗地说就是“随大流”。羊群效应则是从众心理的一 个具体体现。
• 过度自信 Hubris/ Overconfidence
• Gervaris,Heaton and Odean (2002)将过度自信定义为,认为自己知识的准 确性比实际程度更高的一种人是过度自信的,尤其对其自身知识的准确性过度 自信。
3/22/2020
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通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
3/22/2020
12
3/22/2020
13
3/22/2020
14
3/22/2020
15
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个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题