财产保险核保核赔第一章

合集下载

财产险核保初级考试大纲

财产险核保初级考试大纲

财产险核保考试大纲(初级)【2018版】说明:本次考试时间总时长为150分钟,满分为200分,其中基础知识占100分、专业技能占100分,考试形式为机考闭卷。

题型和题量分布如下:第一部分 基础知识一、保险基础知识【考试目的】通过考核,检验考生对风险、风险管理和保险的基础知识、基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握风险的含义、分类和构成因素、风险管理的概念、程序和方法、保险的概念、风险管理与保险关系等内容的程度,测试其对风险识别和保险认知的能力,提升其保险基础理论水平。

【考试内容】掌握:1.风险的概念与种类2.风险的构成要素3.风险管理的概念4.保险的概念和特征5.风险管理与保险的关系熟悉:1.可保风险的构成要件2.风险管理的程序3.风险管理的主要方法了解:1.各种风险的内涵2.保险的分类3.保险的功能【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编,中国金融出版社,2016.5,ISBN9787504984593二、保险合同【考试目的】通过考核,检验考生对保险合同的含义、构成要素等基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险合同的特征,保险合同的订立、成立与生效、以及保险合同的变更、履行和终止的程度,以提高其运用保险合同基础知识处理承保工作实际问题的能力。

【考试内容】掌握:1.保险合同的概念2.保险合同的订立3.保险合同成立、生效与无效4.保险合同的变更和终止熟悉:1.保险合同的特征和种类2.保险合同的形式及主要内容3.保险合同的构成要素4.保险合同的履行了解:1.保险合同的解释原则2.保险合同纠纷的处理【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编,中国金融出版社,2016.5,ISBN9787504984593三、保险的基本原则【考试目的】通过考核,检验考生对保险的基本原则的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则的程度,以提高其运用保险基本原则处理承保工作实际问题的能力。

【考试内容】掌握:1.保险利益、保险利益原则的含义2.保险利益的构成条件3.保险利益原则的时效4.最大诚信原则含义及主要内容熟悉:1.保险利益转移和消灭的具体形式2.财产保险合同保险利益的种类及具体认定3.违反最大诚信原则的法律后果了解:1.坚持保险利益原则的意义2.坚持最大诚信原则的原因【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编,中国金融出版社,2016.5,ISBN9787504984593四、财产保险基础知识【考试目的】通过考核,检验考生对财产保险的概念、分类和了解和认识,测试其熟悉或掌握财产保险承保相关基本业务知识的程度,以提高其运用财产保险基础知识解决承保工作实际问题的能力。

财产保险第一章PPT课件课件

财产保险第一章PPT课件课件
《财产保险第一章》PPT课件
财产保险合同的形式
• 1. 投保单 • 2. 保险单 • 3. 保险凭证 • 4. 暂保单 • 5. 预约保险合同
6. 批单
《财产保险第一章》PPT课件
财产保险合同的主体
• 当事人:投保人、保险人 • 关系人:被保险人
《财产保险第一章》PPT课件
财产保险合同订立程序
《财产保险第一章》PPT课件
保险人取得代位追偿权的方式:
• 法定方式 • 约定方式
《财产保险第一章》PPT课件
对保险人代位追偿权的法律保护
• 在保险人赔偿之前如果被保险人放弃了向第三 者的请求赔偿权,那么,也就同时放弃了向保 险人请求赔偿的权利。
• 在保险人赔偿之后,如果被保险人未经保险人 的同意而放弃了对第三者的请求赔偿的权利, 该行为无效。
《财产保险第一章》PPT课件
物上代位
• 物上代位是指保险标的遭受保险责任范 围内的损失,保险人按保险金额全数赔 付后,依法取得该项标的的所有权。
《财产保险第一章》PPT课件
物上代位权的取得
• 保险人的物上代位权是通过委付取得 • 委付是被保险人在发生保险事故造成保
险标的的推定全损时,将保险标的的一 切权益转移给保险人,而请求保险人按 保险金额全数予以赔付的行为。
保险人只赔给600万元损失。
《财产保险第一章》PPT课件
在银行抵押贷款中,银行将抵押品投保, 则银行的可保利益以其贷款额度为限:某 企业以价值200万元的厂房作抵押贷款100 万元,发生保险事故厂房全损,保险公司 应给银行多少赔付?
100万元
若贷款已经收回呢?
若贷款已经收回,则以银行的名义投 保的保险合同无效,银行无权索赔。
《财产保险第一章》PPT课件

财产保险核保

财产保险核保

财产保险核保财产保险核保是指财险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估,决定是否接受这一风险,并在决定接受风险的情况下,决定承保的条件,包括使用的条款和附加条款、确定费率和免赔额等。

可见,核保就是风险选择的过程,是财险公司承保工作的核心。

一、财产保险核保的内涵:1.风险评估这是核保的基础工作,即对要求投保的风险进行分析,明确风险的性质、风险程度、可保不可保、可能造成的最大损失等。

2.业务选择业务选择实质上是风险选择,包括对“人”和“物”的选择,是保险人在风险评估的基础上,按照一定的标准和原则,对被保险人和保险标的面临的风险进行选择,以排除不合乎保险规章要求的被保险人和保险标的,并防止不可保风险的介入。

3.承保控制承保控制是对可以承保的业务确定其承保条件,其中主要措施包括控制保险金额、安排分保、保险双方按比例分担责任、规定一定的免赔、业务质量搭配以及规定其他附加条件等。

承保控制的实质是防止依赖保险和产生道德风险及逆选择。

4.核定费率费率即保险的价格,也是承保的主要条件之一。

在风险评估、业务选择和承保控制的基础上,保险人根据承保业务的具体风险状况,核定适当的保险费率。

二、财产保险核保内容财产保险核保包括核保选择和核保控制两个方面内容。

(一) 核保选择财险公司的核保选择表现在两方面:一是尽量选择承保同质风险,从而使风险能从量的方面进行测定,实现风险的平均分散;二是淘汰那些超出可保风险条件或范围的投保标的。

1.核保选择针对的风险核保选择的目的在于抑制财险公司在经营过程中面临的逆选择风险。

2.核保选择的方式(1)事前选择事前选择是指财险公司根据投保风险的具体情况决定是否承保。

事先选择可使财险公司处于主动地位,若发现投保风险超过平均水平,财险公司可拒保或有条件承保。

事先选择包括对“人”的选择和对“物”的选择。

所谓对“人”的选择,是指对投保人的可保资格进行审核。

所谓对“物”的选择,是指对投保标的的风险状况进行审核,对那些风险大的标的,财险公司可以拒绝承保或采用较高的保险费率。

财产保险核保核赔

财产保险核保核赔
有欺诈嫌疑、需要继续调查取证的的案件,提交专门的调 查人员处理,或委托独立调查人、公估机构等社会中介进 行调查;必要时,请求司法机关介入;涉及追偿的,及时 通知追偿岗介入。涉及内部人员的虚假赔案应移交纪检监 察等相关部门调查处理。
调查结束后,对属于保险责任的,按正常流程核赔;对确 定不属保险责任的,按照拒赔案件处理流程办理。
心理的危险因素 不好的人格特征
不良的管理
2、
损失控制计划或方法的采用 费率厘定计划或保单限额的变更 保单条件与内容的修正 临时再保险的运用
3、 必要的核保授权额度 搭配业务的存在
业务组合 与业务员的关系 法律的限制
4、 将决策通知业务员 准备好文件 记录好有关保单和危险的信息
5、 损失暴露 经营效果
承保范围与保单格式的研发 核保稽查
费率的修订
教育与训练
2、险种核保活动
(1)选择被保险人 (2)危险分类 (3)决定适当的承保范围 (4)决定适当的费率价格 (5)为业务员和客户提供服务
三、核保赔款
2、衡量指标 (1)选择标准 (2)产品组合标准 (3)定价的标准 (4)融通危险的标准 (5)保留比例标准 (6)成功率标准 (7)对业务招揽人员的服务标准
财产保险核赔
核赔的定义 是保险标的发生灾害事故后,对保险事故的 责任认定、损失确定和赔款计算的结果以及 相关单证材料进行审核,做出赔付或拒赔决 定的行为。
核赔的基本流程:
一、核对赔案资料是否齐全; 二、根据保单载明的标的名称、保险条款中的保险 责任、除外责任等内容,对照现场查勘情况及事故 证明、检验报告等有关材料,判定是否属于保险责 任;
四、
1、收集资料 2、确认、研发及评估其他选择方案 3、替代方案的选择 4、执行决策 5、监督

财产保险核保核赔企业财产保险

财产保险核保核赔企业财产保险

(四)禁止承保责任
1、下列标的的洪水责任: (1)有关部门已发出异常天气紧急预报,明知即将发生危险 或已经遭受洪水、暴雨侵袭,处于危急状态的标的 (2)所处位置的标高在当地洪水警戒线以下或近20年洪水 水位平均值以下的(以高者为准)的标的 (3)位于洪泛区、蓄滞洪区、泄洪区的标的 (4)往年汛期出险频率较高,近3年水灾赔付率超过70%, 且自身抗洪能力未有明显改善的标的 (5)保险期限涵盖汛期的短期保险业务
具体核保要求
财产保险基本险、综合险、一切险 一、禁止承保业务 (一)禁止承保建筑物类型 1、违章建筑 2、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑 物及其内部财产 3、施工质量不合格、年久失修的建筑或简 易建筑及其内部财产
(二)禁止承保行业或企业
1、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、发泡胶厂、海绵制造厂等 六级工业(石油化工厂除外) 2、废品收购站及其加工厂、弹轧花店 3、特别危险品的生产、运装、储存、供应和销售企业 4、小型餐饮业、无星级酒店或宾馆、旅社、小型娱乐场所 (包括歌厅、洗浴中心等)、网吧 5、小化工厂、小造纸厂、小水泥厂、小煤窑 6、管理混乱、存在严重道德风险(指被保险人存在的制造虚 假赔案或故意夸大损失的风险)或逆选择行为、在业界有 负面评论的企业
(三)禁止承保标的
1、无可保利益的标的,如非法占用的财产、枪支弹药 2、处于危险状态的财产、严重沉降区的财产 3、单独投保的采矿业井下财产 4、中国大陆境外且无中国利益的标的 5、应由其它险种承保的标的,如动物、植物、农作物;海上 标的;交通或运输工具(汽车、轮船、飞机、火车等); 卫星、太空飞行器、发射台、运载火箭、主要部件等各类 与航空航天有关的标的;石油或天然气上游业务(含管道、 泵、压缩机和泵站)
2、下列标的的台风、暴雨责任: (1)台风多发区非钢筋混凝土结构的建筑及放置其 中的财产,以及露天堆放财产、广告牌、海堤等抗 风雨能力差的室外财产 (2)标的位于标高在当地洪水警戒线以下或近20年 洪水水位平均值以下的(以高者为准)地区,或位 于洪泛区、蓄滞洪区、泄洪区的业务

财产险业务核赔管理制度

财产险业务核赔管理制度

财产险业务核赔管理制度财产险业务核赔管理制度财产险业务核赔管理制度第一章总则为进一步完善业务管理体系,有效控制经营风险,确保太保哈尔滨中心支公司。

公司所经营财产险业务理赔工作的质量和效率,维护公司信誉和整体利益,根据总分公司有关业务管理规定,制定本制度。

第二章核赔工作基本原则第一条遵守《保险法》及其他相关法律规章;遵守保险等监管部门各项规定;遵守总公司有关业务管理规定。

第二条主动、迅速、准确、合理;第三条遵循条款,诚实守信,实事求是;第四条程序严密,相互制约和监督,避免个人行为。

第三章核赔程序及范围第五条案件受理1、分公司95500电话窗口负责接客户报案。

95500工作人员接到电话报案后,立即将保单及出险相关信息输入接报案系统,并查抄保单,通知理赔部门具体经办人。

2、如被保险标的异地出险,95500人员根据理赔部门指令,向出险当地太保发出委托函,并将委托函交理赔部门处理。

3、理赔部门立案。

第六条查勘、核损1、理赔部门接到95500报案后,应及时与客户联系,立即安排查勘人员进行现场查勘,如需要委托第三方的,如公估公司、独立检验人、代理检验人等,须立即以书面形式进行委托,如无法及时赶赴查勘地点的,应及时与客户取得联系,告知采取的步骤和注意事项以及应收集的相关资料。

2、现场查勘应按规范操作,拍摄损失现场相片,做好损失记录,认真填写损失清单表格等。

3、查勘人员应告知事故现场相关人员写出事故经过,或就某些重要环节作询问笔录,并请对方签字确认。

4、查勘人员必须在第一现场清点损失数量或比例,据以确定损失程度,对于一时难以鉴定损失的标的,经必要的程序后,聘请第三方。

5、对施救和减少损失的措施要及时作出决定。

6、对由于第三方造成的损失要注意收集证据,方便日后追偿。

7、24小时内写出查勘报告,对重大案件、涉及再保临分的案件要及时填报重大事故通知表,上报公司领导和总公司。

第七条确定保险责任和损失1、根据事故查勘报告,确定是否属保险责任。

财产保险核保核赔学习指导书

财产保险核保核赔学习指导书

财产保险核保核赔学习指导书财产保险核保核赔学习指导书财产保险是一种常见的保险类型,在人们工作和生活中都发挥着重要作用。

财产保险不仅能为个人或企业的财产损失提供一定的保障,也能为社会经济的稳定和发展提供保障。

在保险行业中,财产保险核保和核赔是最基本也是最重要的环节。

本文将为大家提供一份财产保险核保核赔学习指导书,帮助大家更好地理解财产保险核保和核赔的相关知识,提高核保和核赔水平,为客户提供更好的服务。

第一章财产保险概述1.1 财产保险的定义和分类财产保险是一种以财产(包括建筑物、房屋、汽车、货物、机器设备等)为投保标的的保险形式。

主要分为财产综合保险、财产损失保险、财产延期保险、责任保险等。

1.2 财产保险的基本原则财产保险的基本原则主要包括:(1)保障原则:保险公司要为被保险人提供全面、及时的保险服务,保证财产安全和保险利益。

(2)协同原则:保险公司要和被保险人保持密切联系,提高风险防范意识,共同为降低风险和损失努力。

(3)公平原则:保险公司要在合理的范围内根据投保人的风险评估结果,确定保费。

1.3 财产保险的核保和核赔财产保险的核保和核赔是最基本也是最重要的环节,是保险合同的重要组成部分。

正确的核保和核赔对于保险公司、保险代理人和客户都具有重要的意义。

第二章财产保险核保2.1 财产保险核保的概念财产保险核保是指保险公司根据被保险人的投保申请和风险状况,评估风险并决定是否接受承保、承保范围和保费。

2.2 财产保险核保的流程(1)投保申请:客户向保险公司或保险代理人提出投保申请,填写投保申请书。

(2)资料验证:保险公司或保险代理人需要验证客户提供的资料是否真实有效。

(3)风险评估:根据客户提供的资料,保险公司或保险代理人对客户的风险情况进行评估。

(4)决策是否承保:根据风险评估,保险公司或保险代理人决定是否承保,以及承保范围和保费。

2.3 财产保险核保的注意事项(1)核实资料:核保人员需要认真核实客户提供的资料是否真实有效。

201602 财产险核保手册V1.0

201602 财产险核保手册V1.0

40m Decline Decline 40m Decline Decline Decline Decline Decline
拒保 拒保 拒保 拒保 拒保 拒保 拒保 拒保 拒保
营业性质及其描述
营业性质 住宅/办公楼 a) b) 商业 I 级 c) d) e) f) g) 办公楼类 交通运输和邮政业 金融业 房地产业 科技技术服务 教育 住宅类 营业性质描述
商业楼宇 商业 II 级 a) 租赁商务服务业 b) 住宿和餐饮业 c) 批发和零售业 a) 国际组织 b) 公共管理和社会组织 商业 III 级 c) 水利选举和公司管理业 d) 信息传输计算机服务和软件业 e) 科研服务类 a) 卫生社会保障和福利 商业 IV 级 b) 文化体育和娱乐业 c) 居民服务和其他服务业 1)以钢铁为原材料的金属冶炼、铸造及各类重型机械、机器设备制造、钢铁制 工业Ⅰ级 品、部分纯钢铁制品等工业。 2)耐火材料、水泥、砖石制品等工业。 1)一般机械零件制造修配工业。 工业Ⅱ级 2)以金属为主要原材料,兼用少量塑料及非金属材料的机械零件制造、修配工 业。 3)兼有少量喷烘漆等工艺的五金零件制造修配工业。 工业Ⅲ级 1)以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、电 子单位自留额分配表(行业风险和建筑结构) (财产险适用,m:百万) 行业风险等 级 商业风险 I 级 业务质量 优 中 差 商业风险 II 优 中 差 商 业 风 险 III 商业风险 IV 优 中 差 优 中 差 Industrial Ⅰ Industrial Ⅱ Industrial Ⅲ 优 中 差 优 中 差 优 中 差 建筑等级 Ⅰ 320m 320m 240m 320m 320m 240m 320m 300m 240m 300m 300m 240m 320m 280m Decline 320m 280m Decline 280m 240m Decline Ⅱ 320m 280m 160m 320m 280m 160m 320m 280m 160m 300m 280m 160m 320m 240m Decline 280m 240m Decline 240m 200m Decline

保险核保与理赔

保险核保与理赔

限制---1.放款赊销,以对经常有清偿能力而且信用好 的人或企业为限; 2.被保险人应视为共保人,或规定损失超过一 定百分比时,始由保险人就约定保险金额内负 责。
举例----出口信用保险
出口信用保险(Export Credit Insurance), 是各国政府为提高本国产品的国际竞争力,推 动本国的出口贸易,保障出口商的收汇安全和 银行的信贷安全,促进经济发展,以国家财政 为后盾,为企业在出口贸易、对外投资和对外 工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政 策性支持措施,属于非营利性的保险业务,是 政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。
偿在车损险和第三者责任险中应由被保险人自 己承担的免赔金额。)
特约条款:
保险公司与客户就基本险或附加险的某 个细节达成的特别约定
核保机制
核保工作基本要求 核保运作方式的选择 利润中心集中核保 总公司集中核保
核保运作流程
1)核保材料的取得: 投保单、验车报告、历史数据
核保策略 核保团队 流程管理 有效沟通 风险信息 技术与数据体系
机动车辆险核保实务
机动车辆保险特性 机动车辆保险险种介绍 机动车辆保险核保要素 机动车辆保险风险评估 机动车辆保险承保条件
机动车辆保险特性
1. 风险成本可测性较高 标的数量众多 标的面临的风险同质性很高 从保险公司的统计数据看,至少90%以上
本信息 2. 投保险种、应用条款 3. 保险标的 明确性质、范围、内容 4. 地域范围
6. 保险金额、赔偿限额 7. 保险期限 8. 约定缴付保费方式和日期 9. 风险申报表 10. 过去损失记录 11. 司法管辖权归属国 12.投保人申明、签名、盖章、投保日期

(完整版)财产险核保核赔

(完整版)财产险核保核赔

财产保险核保核赔核保与核赔是保险经营的核心环节。

核保的本质是对可保风险的判断与选择,是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。

保险公司以经营与管理风险为主要特征,识别、控制和把握标的的风险,是保险企业的核心工作。

核保人员通过对积累数据的分析判断,根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接收程度、经营状况及市场情况,确定核保策略。

核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小,是保险企业防范经营风险的第一关。

核赔是受理报案、现场查勘、责任判定、损失核定以及赔案缮制、赔款支付的过程,核心是审核保心安责任和核定保险赔偿额度与事项,具体体现为保险合同的履行。

保险公司要保证赔得准确、快捷、合理,让客户满意,这完全取决于合理的核赔流程、核赔技术水平和核赔人员的素质。

核赔过程中,客户会对公司履行保险合同情况和服务水平的高低有直接和深刻的印象。

客户的满意程度,决定了他对保险公司品牌的认可程度,也关系到保险公司能否稳定住忠诚的客户群,并以此扩大销售。

另一方面,核赔水平的高低也直接影响公司的赔付率和最终的盈利状况。

“核保”和“核赔”每天都在发生,保险公司现金流主要通过“核保”与“核赔”两个环节进行运作,核保核赔工作正是处在保险企业“收”和“支”两条大动脉的重要关口上,把握着公司命脉。

总的来说,核保核赔在保险企业的风险控制能力、盈利能力的提高和企业信誉的建立等方面起着关键作用。

随着我国加入世贸组织,保险市场逐渐对外开放,外资保险机构进入中国的步伐加快,国内保险市场经营主体不断增加,竞争越来越激烈,承保利润逐渐摊薄。

面对一个巨变的市场,只有坚持贯彻执行稳健核保核赔制度的保险公司才能保证公司盈利目标的实现、财务状况的稳健及业务的健康发展。

保险公司必须建立起专业化的风险甄别和控制体系,加强对核保、核赔两大关键经营环节的控制和管理,有计划地建立一支高素质的核保核赔队伍,增强自身的市场适应能力。

第一篇财产保险核保原理与实务第一章财产保险核保原理1.1核保基础核保工作主要是对任何不利于保险经营、有损被保险人群体的因素加以排除或者进行适当的危险评价,以维护保险制度运作的公平,实现保险经营安全与获利,确保投保大众经济利益,达到危险分摊公平等目的。

保险核保核赔[小编整理]

保险核保核赔[小编整理]

保险核保核赔[小编整理]第一篇:保险核保核赔1、2、3、4、核保是保险公司在承保前对可保风险进行评判与分类进而决核保的意义达到三赢,对保险公司、对客户、对业务员。

人身保险核保流程;营销人员的核保、体检医师的核保、核保营销人员核保的注意事项:注意避免道德风险、仿制逆选择、定是否承保以什么样的条件承保的分析过程。

人员核保、生存调查、注意投保人的或被保险人的健康状况正确指导投保人填写投保单与有关专项问卷、营销人员报告书要准确详细5、6、保险医师与临床医师的不同点;面对人群不同、目的不同、判体检医师核保过程中的注意事项;1受检人的身份验证、引导断的结果不同、受检人如是告知、发现可疑详细记录、体检资料的保密、体检结果的处理7、专职核保人员核保:在保险公司的核保人员根据前俩个核保环节提供的资料和报告书,经过综合分析觉得是否可以承包或以何种条件承保的过程8、生存调查的方法:直接调查法与间接调查法间接调查:优点经过查证的见解信息一般较为客观并可减少道德风险和逆向选择,缺点时效慢成本高且如果被客户知悉会引起不必要的误会影响保险公司形象。

直接调查的优点:最直接,最经济而且不会引起客户反感缺点受访者有意隐瞒时不宜获得事实真相。

9、核保结论及最终分类标准体:是以标准保险费率承保的被保险人群体的总称。

次标准体是指被保险人面临健康或非健康损害因素致使其死亡率超出标准死亡率一定比例以上的投保体的总称。

10、健康因素的评估:年龄、性别、身体机能状况、病史、家族史。

11、道德危险:是对被保险人的死亡率产生影响的心理状态,是投保人为了谋取保险金赔偿或者给付而投保,然后促成或者故意制造保险事故骗取保险金的风险。

12、逆选择:是指投保人所进行对其自身有利,对保险人及全体保户不利的选择,它是一种对抗保险人危险选择的倾向,逆选择在人身保险中的存在比较普遍。

13、人寿保险的犯罪:故意制造保险事故;捏造保险事故,伪造不真实的保险事故,利用假象榨取保险金;保险事故后的欺诈行为。

核保与理赔.

核保与理赔.

3
第一部分 核保基本原理
四、核保人的分类及职责
核保部门的人员可分为决策与执行两类。 (一)决策核保人(Staff underwriter)
决策核保人为公司的高层,一般为首席核保人或高级核 保人;其主要职责:
1. 制定核保政策 2. 代表公司参加核保人协会或业务委员会。 3开发新产品或构思。4.监督核保政策的执行 (二)险种核保人(Line underwriter) 险种核保人经验较少,资历较浅,其工作较为机械化, 必须依据决策层所制定的核保标准去处理要保业务。
4
第一部分 核保基本原理
五、核保的基本功能
(一)危险选择 (二)对危险的分类及确定承保条件、费率厘定 (三)对保险单形式的选择 (四)对公司自留额的选择、再保险安排 (五)对客户的销售服务的追踪和考核
六、核保适用相关的原则
(一)可保利益原则 (二)最大诚信原则
5
第一部分 核保基本原理
七、核保的一般方法
二、风险查勘要点(火险)
(一)查明保险财产的占用性质核建筑物的主体结构及所使用的 材料 (二)了解地域范围情况
(三)了解防灾安全措施
(四)了解保险财产以往的损失情况 (五)了解被保险人的道德情况 (六)划分危险单位 (七)分析最大可能损失
10
第二部分 主要险种核保要点
三、具体核保过程
(一).投保单的审核 (二)风险调查与评估(保前查勘) 明确主要风险及点位、了解风 险源、被保险人风险管理水平、保险事故发生的可能性、分析一次事 故可能造成的最大损失 (三)承保决策 决定承保与否、拟订承保条件、正确使用保额确定方式、厘定费率和 免赔额、谨慎使用附加条款、确定付费日期及方式 (四)复核签发的保单(出单人员出具保单、保险凭证、等) (五)保险合同变更(批单) (六)保险合同解除

核保和理赔 的环节和流程PPT课件

核保和理赔 的环节和流程PPT课件
主要包括承保选择和核保控制两个方面。
1. 承保选择(包括事前选择与事后选择)
事前选择使保险公司处于主动的地位,若发现 问题,公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附加 条件承保。
事后选择是保险公司对保险标的的风险超出核保 标准的保险合同作出淘汰的选择。
2. 核保控制
核保控制是指保险人对投保风险作出合理的核 保选择后,对承保标的的具体风险状况,运用保险技 术手段,控制自身的责任和风险,以适合的承保条件 予以承保。
5.为避免损失的扩大,尽快要求进行损失确认;
6.在《转账支付授权书》上仔细填写账户信息;
7.到理赔服务网点办理柜面领取赔款的需提供被保险人身份证原件及代领人 的身份证原件。
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
保险人向第三者 追偿所得金额超 过保险赔款时, 超出部分归还被 保险人。
2.权益转让
当保险财产遭受 严重损失,被保 险人要求按推定 全损赔偿时,可 以提出委付。
3.保险委付
如果发生纠纷, 则 协商调解或仲 裁达到解决保险 纠纷的目的。
4.争议处理
在规定期限内向 保险人提出索赔 要求,提供必要 单证和领取赔款 。
(二)核保的原则 (1)实现长期的承保利润; (2)提供高质量的专业服务; (3)争取 市场的领先地位; (4)谨慎运用公司的承保能力; (5)实施规范 的管理; (6)有效利用再保险支持
(三)核保的内容 1、投保人资格的审核,是否具有保险利益; 2、保险标的审 核; 3、保险金额审核; 4、保险费率的审核和确定; 5、投 保人或被保险人的信誉审核。

核赔手册

核赔手册

内部资料注意保密中国人民财产保险股份有限公司核赔手册(2009版)二OO九年八月为贯彻落实“专家治司、人才兴司”战略,配合公司核保核赔师制度的实施,进一步提升核赔人员专业技能,提高理赔规范化、标准化程度,按照公司整体部署,总公司理赔部、能源及航空航天保险部共同组织编写了•核赔手册‣。

•核赔手册‣共分核赔概述、各险种核赔要点、特殊风险保险核赔要点、相关制度规定、相关法律法规索引四个部分;其中,第二部分包括机动车辆险、企财险、工程险、家财险、船舶险、货运险、责任险、意外险、健康险、农业险、石油险、航空航天险、核电险共十三个险种。

在广泛征求各分公司意见的基础上,经多次修改完善后定稿。

总公司理赔管理部、能源及航空航天保险部相关业务处室和部分分公司骨干人员参与了此次编写工作。

参与编写的分公司人员有:龚立伟(北京分公司)、邵长城(北京分公司)、张军才(河北分公司)、韩涛(山东分公司)、王铮(浙江分公司农险部)、李向明(大连分公司)、吴琳(湖北分公司)、焦龙(云南分公司)、全定策(深圳分公司)等同志。

同时,系统内很多分公司对•核赔手册‣内容进行审定并提出了宝贵意见。

在此对在编写过程中付出辛勤劳动的编写人员和支持此项工作的分公司表示衷心的感谢!因时间仓促,水平有限,不足之处敬请批评指正。

二○○九年八月第一部分核赔概述 (1)第一章核赔的意义、职责与原则 (1)第一节核赔的意义 (1)第二节核赔的职责 (2)第三节核赔的原则 (3)第二章核赔流程 (4)第一节基本流程 (4)第二节预付案件核赔流程 (5)第三节疑难案件核赔流程 (6)第四节拒赔案件核赔流程 (7)第五节诉讼、追偿案件核赔流程 (8)第二部分各险种核赔要点 (9)第一章机动车辆保险核赔 (9)第一节了解承保、出险情况和案件处理过程 (9)第二节核定保险责任 (11)第三节审核赔案单证 (14)第四节核定标的损失、赔偿项目及费用 (17)第五节审核赔款计算 (28)第六节签署核赔意见 (30)第七节特殊赔案处理 (31)第八节保险条款理解及容易引起争议问题的解析 (39)第二章企业财产保险核赔 (45)第一节了解承保、出险情况和案件处理过程 (45)第二节核定保险责任 (46)第三节审核赔案单证 (49)第四节核定标的损失、赔偿项目及费用 (50)第五节审核赔款计算 (56)第六节签署核赔意见 (62)第七节保险条款理解及容易引起争议问题的解析 (63)第三章建筑、安装工程保险核赔 (78)第一节了解承保、出险情况和案件处理过程 (78)第二节核定保险责任 (80)第三节审核赔案单证 (82)第四节核定标的损失、赔偿项目及费用 (83)第五节审核赔款计算 (88)第六节签署核赔意见 (92)第七节保险条款理解及容易引起争议问题的解析 (92)第四章家庭财产保险核赔 (100)第一节了解承保、出险情况和案件处理过程 (100)第二节核定保险责任 (101)第三节审核赔案单证 (103)第四节核定标的损失、赔偿项目及费用 (105)第五节审核赔款计算 (107)第六节签署核赔意见 (114)第七节保险条款理解及容易引起争议问题的解析 (114)第五章船舶保险核赔 (116)第一节承保情况审核 (116)第二节事故及处理情况审核 (119)第三节单证形式审核 (126)第四节保险责任审核 (131)第五节保险损失审核 (139)第六节核定赔款 (154)第七节形成核赔报告 (157)第六章货物运输保险核赔 (159)第一节保险责任认定 (159)第二节损失认定 (174)第三节审核单证及保险赔偿金 (178)第四节疑难案件处理 (181)第五节签署核赔意见 (185)第七章责任险核赔 (203)第一节责任险理赔涉及法律概念及问题解析 (203)第二节一般案件核赔 (208)第三节特殊案件处理 (221)第四节分险种核赔要点 (224)第八章意外险核赔 (243)第一节意外身故、伤残案件 (243)第二节意外医疗案件 (249)第三节特殊案件处理 (252)第四节意外险核赔常见问题 (254)第九章健康险核赔 (257)第一节疾病医疗案件 (257)第二节疾病身故案件 (261)第三节健康险核赔常见问题 (261)第十章农业险核赔 (264)第一节种植险 (264)第二节养殖险 (276)第十一章石油保险核赔........................ 错误!未定义书签。

财产保险理赔

财产保险理赔

造成的“三停”直接损失);
主要变化—责任免除
? 一切险:与原条款相比,主要变化为:
? -- 将“自燃”从“原因除外”中拿掉,即对自燃造成的本身及引发火 灾导致其他财产的损失都负责赔偿;
? ? --将“盗窃、抢劫”从“保险责任”中挪到“责任免除”中的“原因
除外”中,与基本险和综合险保持一致;
? --“损失除外”中的“露天财产损失除外”措辞与基本险和综合险保持 一致;
有权、抵押权、留置权等物权,也可以基于民事义务,上述规
主要变化—保险标的
? 特约标的(五项,原国内条款为前三项,第四项属原一切险的
不保标的):
? (一) 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古 画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物;
? (二)堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头; ? (三)矿井(坑)内的设备和物资; ? (四)便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器
章节中;
主要变化—责任免除
? 基本险:因其“列明责任”条款的性质,应熟 练掌握“保险责任”,对“责任免除” 则重 点关注“损失除外”,而不是“原因除外”:
? --保险标的遭受保险事故引起的各种间接损 失;
? --广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建 筑物外部附属设施,存放于露天或简易建筑 物内部的保险标的以及简易建筑本身,由于
企财险核赔 —保险责任审核
? 1、2009版企财险主要条款 ? --条款框架
? --条款体系 ? --企财险行业示范性条款
? 2、2009版企财险条款的主要变化 ? --修改原因
? --修改重点 ? --主要变化
2009版企财险主要条款
? 2009版财产险条款框架:统一框架,包括“总则、保险标的、保险责任、责

核保与理赔

核保与理赔
11
第二部分 主要险种核保要点
案例: 某一燃煤火力发电厂 有资产40亿,其中固定资产39 亿,原材料0.6亿其他代管财产0.4亿,现向保险公司 投保财产一切险,核保人如何处理? 燃煤火力发电流程
煤炭燃烧→锅炉水吸收热能转化为高温高压蒸汽→高温高压蒸 汽在汽轮机膨胀推动叶轮而转动机轴→汽轮机转动发电机
财产险 核保与理赔
第一部分 第二部分 核保基本原理 主要险种核保要点
第三部分
第四部分
财产险准备金计提
理赔基本原理
第五部分
第六部分
主要险种理赔实务
两核为销售服务观念的确立
1
第一部分 核保基本原理
一、核保的定义
核保是接受和拒绝风险的过程(The process of accepting or rejecting risks)是实现保险经营中盈利目标的主 要手段,是保险企业管理水平与状况的重要标志。 核保「是一种危险识别、评估、选择、定价及审核危险承保 条件与范围的过程」。
(3)工程保险期险及保证期核保

保险期限(工程期) 保证期 (12-24个) 试车期(3个月)
(4)特种风险核保
特种危险种类 特种危险任赔偿限额
34
第二部分 主要险种核保要点
(5)工程保险承保条件的确定
工程保险费率的厘定 免赔额的设定

附加条款约定和再保险要求
1、有一定的保险知识、精算知识、持续学习的能力
2、有一定的从业经验、熟悉产品条款、熟悉承保理赔实务 (二)核保是一项艺术(拒绝与接受) (三)核保是一门科学(数据分析与实践结合) (四)核保是一种高度的心智活动(智慧的表现)
7
第一部分 核保基本原理
九、核保管理

保险核保理赔

保险核保理赔

保险核保理赔《保险核保理赔》教学大纲金融管理学院保险专业2006年8月编写说明一、课程概况1、课程名称(中文):保险核保理赔2、课程名称(英文):Underwriting and Claims3、预修课程:精算学、统计学、财产保险、人身保险、保险相关法规4、修读对象:金融保险等专业的本科生5、课程教材:张洪涛王国良,《保险核保与理赔》,中国人民大学出版社,2006 二、课程性质、地位和任务保险以经营和管理风险为主要特征,识别、控制、把握保险标的的风险是保险应用理论研究的重要内容,也是保险企业的核心工作。

随着市场经济体制的建立和完善,保险竞争日趋激烈,尤其加入WTO 后的中国保险,必须迅速与国际保险同步,以技术管理型经营代替以往粗放型经营管理,因此对于保险核保理赔的学习研究显现出前所未有的重要性。

而《保险核保理赔》正是为着适应激烈市场竞争要求,并结合我国保险市场及公司管理的特点、吸收和借鉴世界发达国家的先进技术和保险业务管理的科学原理和方法开设的一门实用性较强的保险专业课程。

《保险核保理赔》任务是讲授保险业管环节中如何运用核保、核赔的基本原理,有效控制保险公司的“入、出口”风险,通过它的教学,要求学生系统掌握保险核保理赔的基本理论、基本内容、基本方法、基本技能,为从事保险专业工作奠定良好的基础。

三、教学内容、教学目标和要求本课程主要介绍保险核保核赔基础理论和基本知识,包括保险核保核赔的概念、目的意义、作用、原则、实务技术及保险核保与理赔的关系;保险核保核赔的主要种类,包括财产保险核保、人身保险核保、财产保险核赔、人身保险核赔等,课程将就其中一些主要险种的核保核赔进行具体讲述;保险核保核赔的案例分析等。

本课程的教学目标和要求:通过教学,使学生:1、全面了解保险核保理赔课程的体系、结构,对保险经营中的风险控制有一整体认识;同时使学生全面了解保险业务管理基本原则,树立向风险管理和控制要效益的观念。

2、掌握保险核保核赔的基本概念、原理、作用以及两者的关系和基本技术;明确保险风险选择在不同险类的选择重点。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

通融案件 通融案件是指根据保险合同(条款)或法 律规定能够明确界定保险责任不成立,但 在权衡了经营业务的得失后,履行一定手 续,放宽赔偿责任而支付的赔款的案件。 通融案件应按公司《通融案件管理规定》 相关要求处理。
拒赔案件核赔流程 一、拒赔原则 (一)有理有据 拒赔案件要严格依据法律和条款等有关规定处理。 拒赔要有确凿的证据和充分的理由,慎重决定。 (二)充分解释 拒赔前,应向被保险人明确说明原因,认真听取意 见并向被保险人做好解释工作。
2、险种核保活动

(1)选择被保险人 (2)危险分类 (3)决定适当的承保范围 (4)决定适当的费率价格 (5)为业务员和客户提供服务
三、核保结果的衡量 1、保险发展的趋势
(1)保费收入 (2)赔款
2、衡量指标 (1)选择标准 (2)产品组合标准 (3)定价的标准 (4)融通危险的标准 (5)保留比例标准 (6)成功率标准 (7)对业务招揽人员的服务标准
疑难案件核赔流程 疑难案件可分为争议案件、疑点案件和通 融案件三类。
争议案件 争议案件指保险人和被保险人对责任认定、 损失确定有争议的案件。应由理赔、法律 等部门人员组成的疑难案件处理小组集体 讨论研究,记录会商意见,并根据会商结 果进行处理;必要时向上级公司请示,以 保证案件的妥善处理。
预付案件核赔流程 一、预付案件分类 预付案件可分为法定预付案件和重大赔案预 付案件两类: (一)法定预付案件。 (二)重大赔案预付案件。
预付案件核赔流程 (一)被保险人填写《预付赔款申请书》,承保 公司签署意见; (二)在业务系统中进行赔款预付录入,缮制 《预付赔款计算书》; (三)核赔师按照核赔权限审核相关资料、核实 事实情况,签署预付意见,超权案件上报审批; (四)向被保险人预付赔款。
拒赔流程 (一)核赔过程中发现不属于保险责任的情况的, 应缮制《拒赔案件报告书》,说明拒赔理由,送 交法律岗签署处理意见后上报主管人员。 (二)主管人员对拒赔理由和有关证据材料进行 复审,并签署意见。对超越本级管理权限的案件, 按业务管理权限报上级公司审批。 (三)经最终审批确应拒赔的案件,出具并向被 保险人发出《拒赔通知书》。
5、监督 损失暴露 经营效果
财产保险核赔

核赔的定义 是保险标的发生灾害事故后,对保险事故的 责任认定、损失确定和赔款计算的结果以及 相关单证材料进行审核,做出赔付或拒赔决 定的行为。
核赔的职责


基本职责 (一)审核赔案 (二)参与重大、疑难案件处理 (三)参与理赔投诉、争议处理
诉讼案件核赔流程 诉讼、仲裁案件核赔,应注意审核发生 的专家费、律师与诉讼费、损失检验费、 公估费等直接理赔查勘费用是否符合规 定。 公司涉诉的诉讼、仲裁案件按公司《法 律事务管理办法》相关规定处理。
追偿案件核赔流程 在案件前期处理过程以及核赔过程中,对 于有可追偿因素的案件,应注意收集并妥 善保管有关证据材料;在向被保险人支付 赔款时,应要求被保险人在权益转让书上 签章,转让追偿权利。
扩展职责 (一)落实各项理赔制度 (二)信息反馈 (三)参与绩效评价

核赔的原则 一、客观公正
二、赔案资料是否齐全; 二、根据保单载明的标的名称、保险条款中的保险 责任、除外责任等内容,对照现场查勘情况及事故 证明、检验报告等有关材料,判定是否属于保险责 任; 三、核定损失范围、程度、金额等是否准确合理; 四、核定赔款及各项费用计算是否准确无误; 五、出具核赔意见。
核赔意见: (一)对于赔案所附材料不齐全、或理算错误的, 退回相关人员; (二)对于存在争议或发现有疑点的案件,按照 疑难赔案处理流程提交会商或调查; (三)对于不属于保险责任的案件,按拒赔案件 工作流程处理; (四)同意赔付的案件出具审核意见后,及时移 交;超核赔权限的,报上级核赔。
财产保险核保核赔
第一讲 财产保险核保核赔总论
一、财产保险核保 1、概念
保险人通过对危险的辨认、评估、定价及保 单条件的决定来选择保户的活动。
2、核保的目的
提高保险经营效益
二、核保的活动
险种核保人 决策核保人
1、决策核保工作


核保政策的制定 核保手册或规定的制定 经验的评估 参加同业公会及其他组织 承保范围与保单格式的研发 核保稽查 费率的修订 教育与训练
2、确认、研发及评估其他选择方案

损失控制计划或方法的采用 费率厘定计划或保单限额的变更 保单条件与内容的修正 临时再保险的运用
3、替代方案的选择 必要的核保授权额度 搭配业务的存在 业务组合 与业务员的关系 法律的限制
4、执行决策 将决策通知业务员 准备好文件 记录好有关保单和危险的信息
四、核保流程

1、收集资料 2、确认、研发及评估其他选择方案 3、替代方案的选择 4、执行决策 5、监督
1、收集资料 (1)资讯的来源 业务员、投保书 政府纪录、消费者调查报告 财务评级机构、损失资料 查勘报告、保费稽核人员
(2)危险因素的评价 实质危险因素 道德的危险因素:不良的财务状况 不受欢迎的会员 不良的道德特质 ■ 心理的危险因素 不好的人格特征 不良的管理
疑点案件 疑点案件指赔案要素不完全、定责、定损过程中存在疑点 的案件。 有欺诈嫌疑、需要继续调查取证的的案件,提交专门的调 查人员处理,或委托独立调查人、公估机构等社会中介进 行调查;必要时,请求司法机关介入;涉及追偿的,及时 通知追偿岗介入。涉及内部人员的虚假赔案应移交纪检监 察等相关部门调查处理。 调查结束后,对属于保险责任的,按正常流程核赔;对确 定不属保险责任的,按照拒赔案件处理流程办理。
相关文档
最新文档