第三课：设定理财目标
小班科学理财教案
小班科学理财教案第一课，认识货币。
目标，通过本课程，学生将能够认识货币的概念，并且了解货币的种类和用途。
教学步骤：1. 导入，老师向学生展示不同国家的货币，并让学生猜测这些货币的名称和价值。
2. 概念讲解，老师向学生介绍货币的概念，即货币是一种用于交换商品和服务的媒介。
同时，老师向学生介绍不同国家的货币种类，如人民币、美元、欧元等。
3. 分组讨论，老师让学生分成小组，讨论货币的用途，如购买商品、支付工资、存款等。
4. 游戏环节，老师组织学生进行一个模拟购物的游戏，让学生在游戏中体验使用货币的过程。
5. 总结，老师总结本课程的内容，强调货币在日常生活中的重要性。
第二课，理财的基本概念。
目标，通过本课程，学生将能够了解理财的基本概念，并且明白理财的重要性。
教学步骤：1. 导入，老师向学生展示一份简单的理财计划表，让学生猜测这是什么，并且让学生说出自己对理财的理解。
2. 概念讲解，老师向学生介绍理财的概念，即通过合理的资金配置和投资，使资金增值并实现个人财务目标。
3. 分组讨论，老师让学生分成小组，讨论理财的重要性，如为了实现个人梦想、应对突发事件等。
4. 游戏环节，老师组织学生进行一个理财规划的游戏，让学生在游戏中体验理财的过程。
5. 总结，老师总结本课程的内容，强调理财对个人未来的重要性。
第三课，储蓄的意义。
目标，通过本课程，学生将能够了解储蓄的意义，并且明白储蓄对个人财务的重要性。
教学步骤：1. 导入，老师向学生展示一份储蓄账户的对账单，让学生猜测这是什么，并且让学生说出自己对储蓄的理解。
2. 概念讲解，老师向学生介绍储蓄的概念，即把部分收入存入银行或其他金融机构，以备将来使用。
3. 分组讨论，老师让学生分成小组，讨论储蓄的意义，如为了应对紧急情况、实现个人目标等。
4. 游戏环节，老师组织学生进行一个储蓄计划的游戏，让学生在游戏中体验储蓄的过程。
5. 总结，老师总结本课程的内容，强调储蓄对个人未来的重要性。
2.1个人理财规划
人生阶段理财目标表
人生阶段 阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～5 年 阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5 年 阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年 阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7年 阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退休 前：约15年 阶段六：退休期 阶段特征及理财内容 该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值 该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险 该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的 工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划 该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金 该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产 增值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金 该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
影响理财计划的因素
放在收益比较稳定的如银行存款或国 债上，这些钱的作用在于保本，避免 让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健 的理财产品，如混合型基金、大型蓝 筹股等，追求较高的年收益率。
投资高风险高收益的理财产品 ，如成 长型股票、股票型基金、期货等 。
“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承 受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划， 可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的 投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
理财概述PPT课件
理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP
2
第一节 理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标 而制定和实施的总体计划。这一概念的 核心是以个人的总体财务目标为基础， 为其所有财务事宜制定一个协调一致的 计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
21
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？
22
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
23
理财目标的制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
24
资产增值、养老
养老、资产增值、遗产
27
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
28
Example
三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
29
理财目标设立的要素
➢用货币来表示和计算 ➢有明确的时间限制
30
理财目标的设定方法
S•M•A•R•T法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
31
第四节 理财规划的内容、程序、原则
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
经济政治与社会第三课个人的收入与理财ppt课件
. LOGO
（三）处理好效率和公平的关系
劳 动 者 积 极 性 增 加
贫 富 差 距 扩 大
. LOGO
（三）处理好效率和公平的关系
贫 富 差 距 缩 小
劳 动 者 积 极 性 下 降
. LOGO
（三）处理好效率和公平的关系
促进经济又好又快发展，实现共同富裕
. LOGO
投资理财考量的三个要素： 安全性、流动性、收益
. LOGO
❖ 几种常见的投资工具比较
储蓄
安全 性高 收益 稳定 保值 性差
股票
风险 高 波动 大 收益 高
债券
回报 期长 收益 稳定 风险 小
保险
规避 风险 安全 性高 收益 一般
. LOGO
复利的力量
时间 本金10000元
1年 3年 5年 10年 30年 50年 100年
. LOGO
第三课重点练习
1、某员工在国有企业工作，年薪5万元，利用业余时间在私企兼职， 年薪2万元；购买股票分红2万元；出租房屋收入2万元；转让技术收 入1万元。他属于按劳分配的收入为（ ） A、5万 B、6万 C、7万D、8万
2、小王月工资4500元，他应缴纳的个人所得税额是（ ） A、30元 B 300元 C 50元 D 500元
基尼系数是1943年德国经 济学家阿尔伯特·赫希曼根 据劳伦茨曲线所定义的判 断收入分配公平程度的指 标。数值在0-1之间，是 国际上用来综合考察居民 内部收入分配差异状况的 一个重要分析指标。
低于0.2 0.2-0.3 0.3-0.4 0.4-0.5 0.5以上
收入绝对平均 收入比较平均 收入相对合理 收入差距较大 收入差距悬殊
个人理财课程教案
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
如何制定个人理财目标并实现它们
如何制定个人理财目标并实现它们个人理财目标对于每个人来说都是非常重要的。
通过制定明确的目标，我们可以更好地掌控自己的财务状况，并为未来做好准备。
本文将介绍如何制定个人理财目标，并给出一些建议来实现这些目标。
一、明确目标在制定个人理财目标之前，我们需要先了解自己的当前财务状况，并思考未来的财务需求。
比如，我们可以关注以下几点：1.储蓄目标：我们可以设定一个每月的储蓄金额，比如存入定期存款或投资基金。
这将帮助我们在紧急情况下有备无患，并逐步积累财富。
2.投资目标：我们可以设定一些投资目标，比如购买房产、买车或其他资产。
通过投资，我们可以增加我们的财富，并实现个人价值的提升。
3.偿还债务目标：如果我们有一些债务，比如贷款、信用卡债务等，我们可以设定还款计划，逐步偿还债务，提高信用评级。
二、制定可行的计划一旦我们明确了个人理财目标，接下来就需要制定可行的计划来实现这些目标。
下面是一些制定计划的建议：1.制定时间表：我们可以为每个目标设定一个期限，并制定一份详细的时间表。
例如，如果我们的目标是在五年内购买一套房子，我们可以列出每年需要储蓄的金额，以及购房的具体时间。
2.制定预算：制定预算是实现个人理财目标的关键。
我们可以为每个月设定一个预算，并确保按照预算来支出。
这将帮助我们控制开支，将更多资金用于储蓄和投资。
3.寻求专业建议：如果我们对制定计划感到困惑，我们可以寻求专业的理财建议。
理财顾问可以帮助我们制定个性化的计划，并提供指导和建议。
三、执行计划制定计划只是个人理财目标实现的第一步，执行计划同样重要。
以下是一些建议来帮助我们更好地执行计划：1.保持纪律：执行计划需要坚定的决心和纪律。
我们需要遵守预算，按计划储蓄和投资，不轻易改变计划。
2.监督自己的进展：我们可以每月或每季度检查自己的进展情况，看是否达到预定目标。
如果需要，我们可以对计划进行调整。
3.寻求支持：执行计划可能会遇到挑战和困难。
在这些时候，我们可以寻求家人和朋友的支持，或者加入理财社区，共同交流和学习。
四年级上册综合实践《从小学理财》教学设计
第三课：从小学理财教学设计思路：一、情景导入，揭示课题——二、游戏活动：零花钱怎么花？——三、游戏活动：结余零花钱怎么处理？——四、全课总结，课后延伸。
教学内容：从小学理财——书9~12页教学目标：1、培养学生正确的消费观念。
学习有计划地做事，树立对生活、社会认真负责的态度。
2、培养学生理财的能力；提高全面看问题，及与其他人交流的能力。
3、帮助学生学习和体验简单的理财方法，和调查、访问、整理资料的过程，提高做事能力。
教学重点：。
学习有计划地做事，树立对生活、社会认真负责的态度。
培养学生理财的能力教学难点：助学生学习和体验简单的理财方法，提高做事能力教学准备：计算器、清理个人零用钱、准备活动用的笔和记录纸教学过程：一、情景导入，揭示课题师：最近老师有些心事，想请大家帮帮忙，事情是这样的：前几天在我们心理咨询室遇到一位小朋友，他一脸的委屈说自己有一个双胞胎哥哥，可是妈妈总是向着哥哥，对自己不公平。
我们一起来看看是怎样的一件事情。
妈妈每周给兄弟两人10元钱的零花钱，可是总不到周末弟弟的钱就花光了，而哥哥还有，弟弟以为妈妈给自己少了，所以说妈妈给哥哥的钱多一些，这样就不公平了。
出示两兄弟买的各样物品师：同学们，看完之后，请你说一说，是他们的妈妈不公平吗？（学生说后，教师总结并板书课题：从小学理财）二、游戏活动：零花钱怎么花？（学习理财方法）1、师：，课前老师做了一个小小的调查，几乎每个孩子都或多或少有了可供自己支配的零花钱，是不是？平时有过零花钱的同学请举一下手。
（学生举手示意）2、师：看来有零花钱的同学还真是不少，老师想知道你们平时这些零花钱都做什么用了？（请几个学生说）师：向这样一个一个地说，可能这节课都下了老师还没有弄清楚，这么多的零花钱到底是怎么花的呢？我们来现场做一个小小的调查，就知道了。
师：（出示关于学生一周零花钱去向的调查表。
）这个表格有些什么项目，该怎样填写呢？我们先来看一看。
（指导学生填表格）师：表格上还有大量的数据需要我们统计，除了口算，较大较多的数据我们可以借助什么工具来进行呢？（计算器）师：你们都会使用计算器吗？今天刘老师给每一个小组都准备了一个计算器，下面我们来比一比，看哪个小组统计的最快最准确。
大学生个人理财规划
大学生个人理财规划 Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】课程论文（设计）题目：大学生个人理财规划学生姓名：刘晶晶学号：专业班级：物管1602班大学生个人理财规划学生：刘晶晶（皖西学院经济与管理学院）一、概念认识理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是社会发展的趋势。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，理财规划概念的普及和深入，理财不再仅仅是有钱的人、上了年纪的人的专利，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。
无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
针对实际情况、财务信息和理财需求，大学生也需要合理地安排自己的开销，制订一份符合自身条件的个人理财规划。
是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括、、风险管理与保险规划、税收筹划、、、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
而个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想，这一过程简略来说分为三个步骤。
第一步：确定您的。
第二步：明确您的。
第三步：制定适合您的。
大学生的个人理财规划，一般来说，也是以以上三个步骤为基准来实施的，不过，鉴于在校大学生的收入水平有限，相对来说，可支配收入较少，相应的投资活动也较少，风险相对低下，理财规划更多趋向于财产的花销分配。
二、基本情况姓名：刘晶晶性别：女年龄：22岁进入大三的我们，对大学生活已基本适应。
随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中各种证书的学习与考试费用是额外增加的一项重头戏。
要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。
个人理财流程
个人理财流程随着社会经济的快速发展，个人理财已经成为人们普遍关注的话题。
通过合理的理财规划和投资决策，可以帮助我们实现财务目标，提高资产收益。
下面将介绍个人理财的一般流程，帮助大家更好地进行个人理财规划。
第一步：设定理财目标个人理财的第一步是设定明确的理财目标。
理财目标应该具体、可衡量和可实现。
例如，存款购买房屋、子女教育基金、退休计划等。
设定理财目标的同时，还需要考虑时间、风险承受能力和预期收益等因素。
第二步：收集财务信息在进行个人理财规划之前，需要详细了解自己的财务状况。
包括个人收入、支出、资产和负债等方面的信息。
通过收集和整理财务信息，可以帮助我们更好地了解自己的财务状况，为后续的理财规划做好准备。
第三步：制定预算计划根据收集到的财务信息，制定合理的预算计划是个人理财的重要一环。
预算计划可以帮助我们合理安排每个月的收入和支出，避免过度消费和财务压力。
在制定预算计划时，需要考虑到必要开支、储蓄和投资等方面。
第四步：降低负债负债是个人理财中一个需要重点关注的问题。
降低负债可以减少财务压力，提高可支配收入。
可以采取一些措施来降低负债，例如提前还款、债务重组等。
同时也需要合理规划未来的借贷行为，避免过度借贷导致财务风险。
第五步：建立紧急基金紧急基金是个人理财中一个重要的保障措施。
建立紧急基金可以应对突发的意外事件和紧急支出，避免因为意外事件而影响正常的生活和理财计划。
根据个人情况和需求，可以制定合适的紧急基金目标和金额。
第六步：选择合适的投资方式投资是实现财务目标的重要手段。
根据个人的风险承受能力和收益预期，选择合适的投资方式是非常重要的。
可以选择股票、基金、债券、房地产等不同的投资方式来分散风险和提高收益。
同时也需要关注投资的风险和市场变化，进行适时的调整和优化。
第七步：定期监测和调整个人理财不是一次性的过程，而是一个持续的过程。
定期监测和调整是保持个人理财有效性的关键。
可以根据自己的实际情况和市场变化，对预算计划和投资组合进行调整和优化。
理财规划的基本步骤和方法
理财规划的基本步骤和方法理财规划在现代社会中变得越来越重要，因为我们的财务状况直接影响着生活质量和未来的发展。
然而，很多人在面对理财规划时感到困惑，不知从何入手。
本文将介绍理财规划的基本步骤和方法，来帮助大家建立起稳定的财务基础。
第一步：设定目标理财规划的第一步是设定目标。
无论是长期目标还是短期目标，我们都需要明确自己的目标并设定一个时间框架。
例如，我们可能希望在五年内购买一套房子，或是十年内为孩子的教育资金储备足够的金额。
设定目标有助于我们思考所需的财务策略和投资计划。
第二步：了解自己的财务状况在设定明确的目标之后，我们需要了解自己的财务状况。
这包括收入、支出、债务和资产等等。
通过总结这些信息，我们可以了解每月的可支配收入以及潜在的理财机会。
第三步：制定预算设定了目标并了解了自己的财务状况之后，下一步是制定预算。
预算能够帮助我们合理地规划每个月的花销和储蓄，确保资金分配合理。
制定预算时，我们需要辨别出自己的固定支出和可变支出，并为紧急情况和未来的投资计划留出足够的储蓄。
第四步：降低支出和节约为了实现理财目标，我们需要控制支出并尽可能地节约。
降低开支可以通过减少奢侈品购买、精打细算日常开支和优化生活方式等方式实现。
此外，我们还可以寻找更优惠的购物方式，例如购物季节性折扣、使用优惠券等等，以减轻经济压力。
第五步：建立紧急储蓄基金在理财规划当中，建立紧急储蓄基金是非常重要的。
紧急储蓄基金可以用于应对突发事件，例如失业、意外伤害或家庭紧急情况等。
建议我们将至少三个月到六个月的生活费作为紧急储蓄，确保我们有能力承担不可预见的财务压力。
第六步：投资规划理财规划的另一个重要部分是投资规划。
我们可以根据自己的风险承受能力、投资知识和目标来选择适合自己的投资方式。
投资可以多样化，包括购买股票、债券、基金、房地产等等。
通过对投资进行详细的了解和分析，我们可以在风险和回报之间取得平衡，并为未来的财务增长做好准备。
第七步：定期评估和调整理财规划并非一劳永逸，我们需要定期评估和调整自己的计划。
改变一生的理财计划_第三章 制定切实可行的理财方案
第一节根据自身情况设定理财目标设定符合现实的投资预期。
很少有理财者会对投资的预期收益有坚定的信念，或者虽然设定了投资预期目标，但却定得过高。
所以，对理财者来说，无论选择何种投资方式都必须注意的一个问题是：要确定一个合理的、现实的预期目标。
投资是一种具有高度竞争性的角逐，很多有经验且才能出众的人以此为职业。
他们几乎将全部的精力都集中在这上面了，以求在这个令人振奋、富有挑战性的领域成名。
你可以花钱购买他们的专家服务，当然也可以提高自己的投资经验，或者双管齐下。
有这么多人致力于此，所以，不要期望找到一个绝技——由你自己独享的绝技！因此，个人的判断是非常局限的，你可能对市场中某一部分有自己的见解，但在其他部分中肯定有同样杰出的专家存在。
投资在更大程度上是一门艺术而不是科学，所以你可能一生都不能完全掌握它，更何况投资领域是不断变化的。
要达到或超过专家水平并不十分困难，只要你能运用传统的常识与长远眼光即可。
避免重大损失，就是成功的投资。
如果你从宏观与技巧上把常识与长远眼光运用在你的投资上，那么你离自己设定的目标已经不远了。
重要的是你要有足够的自信。
缺乏自信者肯定只能得到低回报，而轻信者则会面临亏损，除此之外没有其他的保证可言。
人人都希望自己所进行的投资既没有风险又能带来高收益。
而事实上，根本不存在这种投资。
如果真有这样的投资机会，那么所有的人都会将资金用于这种投资，竞相投资的结果必然会引起该投资项目的价格上升，最终导致投资收益率下降。
你可能看不到或无法理解投资中的风险，但你必须明白：风险与利益是并存的，要想取得高收益，相应的就得承担高风险。
投资通常不会在短时间内为人们带来巨额的收益。
一般情况下，投资收益是逐渐产生的，但不一定是平滑地、持续地增长。
因此，在投资过程中，你完全有机会兑现、提取部分收益，避免全部的损失。
在许多理财者的心里，即使没有打算使自己的投资收益迅速增加2倍、5倍，也还抱有很高的、不切实际的预期。
经济政治与社会 第三课 个人收入与理财
● 对老板的惩处说明了税收的什么特征?
4.税收的种类
增 值 税
增值税对纳税人在生 产经营活动中的增值额 征收的一个税种。在我 国境内销售货物或者提 供加工、修理劳务以及 进口货物的单位和个人 是增值税的纳税人。
基本税率： 17%
应纳增值税＝增值 额×税率
个人所得税
个人所得税，是国家对个 人所得额征收的一种税。 它的纳税人是在我国境内 居住满一年，从我国境内 外取得所得的个人，以及 不在我国境内居住或居住 不满一年而从我国境内取 得所得的个人。
2007年将在全国范围内建立农 村最低生活保障制度。 《反垄断法》自2008年8月1日起施行
初次分配时要正确处理 公平与效益的关系，逐步提 高居民收入在国民收入分配 中的比重，提高劳动报酬在 初次分配中的比重。着力提 高低收入者收入，逐步提高 扶贫标准和最低工资标准， 建立企业职工工资正常增长 机制和支付保障机制。企业 工资分配制度不断向市场化 推进，建立了以岗位工资为 主的灵活多样的基本工资制 度，逐步形成根据岗位和个 人贡献确定工资的分配机制， 职工工资水平不断提高。
3.税收的三个基本特征
要求
无偿性
保证 决定 固定性
强制性
小刘回到母校某职业 高中办事，遇到了班主任丁 老师，他热情的请丁老师到 某饭店吃饭消费了80元，但 在结账后索要发票时遭到饭 店老板拒绝。他当即同税务 部门联系，老板在税务局依 法追查开发票事件时，采取 藏匿等手段逃避检查，并和 伙计打伤了税务人员。有关 部门责令其停业整顿，老板 也受到法律惩处。
赵某的女儿：
我在外企上班，每月工 资2600 。我还利用双休 日为一家私营企业当技 术顾问,也有一份丰厚的 报酬。
工资属按生产要素分配 当技术顾问的报酬属于按生产要素 （技术）要素分配
理财目标的设定与实现
理财目标的设定与实现在当今社会，理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
通过理财，我们可以更好地规划自己的财务目标，并为实现这些目标做出切实的努力。
然而，要想成功地设定和实现理财目标，并非易事，需要我们具备一定的知识和技巧。
在本文中，我们将探讨理财目标的设定与实现的方法和步骤。
一、理财目标的设定1.明确目标在设定理财目标之前，我们首先需要明确自己的目标是什么。
目标可以是短期的，比如买一辆新车或去旅行；也可以是中期的，比如购买房屋或支持子女教育；还可以是长期的，比如退休后拥有稳定的收入来源。
不同的目标需要我们采取不同的理财策略。
2.量化目标设定理财目标时应尽量将目标量化为具体的数字。
例如，设立一个旅行基金，目标金额为1万元；购买房屋的目标首付款为50万元。
这样可以帮助我们更好地规划和执行理财计划。
3.考虑时间因素理财目标的实现需要一定的时间，因此在设定目标时，要考虑到目标的时间因素。
根据目标的紧迫程度和我们的财务能力，合理地设定实现目标的时间框架。
二、理财目标的实现1.制定预算为了实现理财目标，我们需要制定一个合理的预算。
预算应包括收入来源、每月的固定支出和可支配收入。
通过合理分配可支配收入，我们可以确保每月都有一部分资金用于实现理财目标。
2.控制支出实现理财目标的关键之一是控制个人支出。
我们可以通过制定消费计划、避免不必要的开支和削减一些奢侈品消费来达到支出的控制。
3.选择适合的投资方式为了实现理财目标，我们需要选择适合的投资方式。
投资可以选择低风险的理财产品，如定期存款、国债等，也可以选择高风险高收益的投资品种，如股票、基金等。
根据自己的风险承受能力和理财目标，选择相应的投资工具。
4.定期监测和调整一旦设定理财目标并开始执行，我们需要定期监测和调整自己的理财计划。
随着时间的推移和个人财务状况的变化，我们可以根据实际情况微调理财计划，以确保目标的实现。
5.养成理财习惯理财不仅仅是一次性的行为，更是一种长期的习惯。
第三课个人的收入与理财
判断P29晓明家的收入类型：
1.爷爷奶奶承包田地的收入 2.爸爸的绿色蔬菜种植批发公司的收益 3.妈妈买基金股票的收益 4.家里的闲置房产出租的收入
收入分配制 度的定义
收入分配制度
我国现阶段实行的是按劳分配为主体、多种分配 方式并存的分配制度。
(1)按劳分配为主体
在公有制经济中，以劳动者向社会提供的劳动数量 和质量为尺度分配个人消费品，多劳多得，少劳少得。
依法纳税
在社会主义条件下，每个公民在享受国家提供 的各种服务的同时，也必须承担相应的义务，而依 法纳税就是公民必须履行的义务之一。
1.依法纳税是公民的基本义务 为什么要 从税收的性质看，我国税收取之于民、纳税？
用之于民， 国家通过税收实现全体人 民的根本利益。
从税收的作用看，税收是组织财政收 入的基本形式，为实现国家职能提供物 质保证。
讨论：有人说，中职生不是纳税人，与税收无关。 这个观点对吗？
这个观点是错误的。首先一个人是否是纳 税人，主要看他是否取得应税的收入，而不是看 他的年龄和职业。其次，中职生虽然现在还不是 纳税人，但是因为在生活中我们都是商品和劳务 的消费者，是“负税者”，已经于税收发生了密 切的联系。
个人收入支配
结论：公民自觉诚信纳税,既是履行应尽的 义务,也是对国家、社会的一种贡献。
大杨企业集团原是一家从事服装产品的集体企业， 从创业始就将依法纳税作为自己的经营原则之一。企 业集团总裁李桂莲对税收自有独到的理解和感悟。她 说：“是国家与社会为我们发展创造了条件，大杨企 业集团日益强大了，就应该通过自觉纳税回报国家和 社会，为国家建设和社会发展作出自己的贡献。这既 是法定的义务，也是永恒的荣耀。”正是在这种强烈 责任感促使下，大杨企业集团从不在纳税上有所懈怠， 先后赢得了纳税信得过企业、AAA级纳税信用等级企 业等“金”字品牌。
第一章个人理财概述
个人资产
个人负债
（1）现金、银行存折、工资等流动性资产。 （2）股票、债券、外汇等投资性资产。 （3）房屋、私人商铺等保值性固定资产。 （4）汽车、电器、家具等低值易耗性资产。 （5）古董、字画、艺术品等收藏性资产。
（1）购房、购车贷款等形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付罚款、朋友借款等形成的短期负债。
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
课程主要内容
个人理财概述财务与预算规划现金规划储蓄规划消费信贷规划金融投资规划房地产投资规划保险规划税收筹划子女教育金规划退休和遗产规划
导入案例案例1.1 刘先生和张先生10年前是大学的同班同学，大学毕业都从事财务工作。工作5年后，两人都存储了30万元人民币，并在这一年都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房，张先生购买了一辆“奥迪”牌小汽车。5年后的今天，刘先生的房子，市值60万元。张先生的汽车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样的学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？
一、个人理财的基本原则
二、个人理财的基本内容
国家理财规划师课程内容
目标理财计划
目标理财计划首先，制定目标是理财计划的第一步。
目标应当具体、可衡量，并且有明确的时间节点。
例如，您可以设定一个短期目标，比如在一年内存款增加10%，或者设定一个长期目标，比如在未来10年内实现财务自由。
无论是短期目标还是长期目标，都需要根据个人的实际情况来设定，以确保目标的实现性和可行性。
其次，对于不同的目标，需要采取不同的理财方式。
如果您的目标是短期的，那么您可以选择一些低风险、流动性强的理财产品，比如定期存款、货币基金等。
而如果您的目标是长期的，那么您可以考虑一些投资类的理财产品，比如股票、基金、房地产等。
在选择理财产品时，需要根据自己的风险承受能力和投资知识来进行合理的配置，以确保投资的安全性和收益性。
此外，制定目标理财计划还需要考虑到通货膨胀的影响。
通货膨胀会导致货币贬值，从而影响到您的理财目标的实现。
因此，在制定目标理财计划时，需要考虑到通货膨胀的因素，采取相应的对策来规避通货膨胀的影响，比如选择一些能够保值增值的理财产品，或者采取一些投资组合的方式来分散风险。
最后，定期检查和调整目标理财计划也是非常重要的。
人的生活是在不断变化的，您的理财目标也会随着生活的变化而发生变化。
因此，定期检查和调整目标理财计划是确保理财目标实现的关键。
在检查和调整目标理财计划时，需要考虑到自己的实际情况和市场的变化，及时进行相应的调整，以确保理财目标的实现。
总之，制定一个有效的目标理财计划是非常重要的。
通过设定明确的目标、选择合适的理财方式、考虑通货膨胀的影响以及定期检查和调整目标理财计划，可以帮助您更好地实现自己的理财目标。
希望本文的内容能够对您有所帮助，祝您理财顺利，财富增值！。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（3）将目标实体化，假想目标已达成的 情景，可以加强你想要达成的动力；
具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
（1）要明确好达成日期；
四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
3、设定各理财目标的优先顺序；
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
收入一般，有较稳定的 累积财富 退休金，消 速度变慢 耗财富
适合的产品 高风险、高 成长型 报酬
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
课堂作业
结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
三、如何制定理财目标？
购屋
婚后第 二个10 年
有能力 作均衡 投资
子女教 育
婚后第 三个 10年 事业及 收入达 到顶峰
退休金
退休后
风险承担 能力低
本金安全 及固定收 入
4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求；
第二步：考虑各方面因素，选择最适合 自己阶段理财目标；
第三步：制定出详细的计划，包括各种 实现理财目标的详细步骤；
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
第三课：设定理财目标
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
名言名句
在生活中没有目标的人，犹如一个 没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
一、为什么设定理财目标？
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
经济渐 趋稳定
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ：
宏观方面主要是指环境因素即政治环境和 经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞 不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？ 政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？