提高抗风险能力

提高抗风险能力：江苏工行信贷预警监控系统作者：刘冬然发表：2003.01.17 11:09:30 来源：中国计算机报

编者按：金融信息化过程中面临的最大问题就是如何避免金融风险。江苏工行信贷预警监控系统不仅提高了信贷业务的效率，规范了银行信贷的业务流程，还增强了银行的风险控制能力，对业务的良性、快速发展起到了推动作用。

江苏省工商银行作为江苏省重要的金融部门，加强信贷风险管理是其业务改革的首要任务。为了给信贷部门提供更加精细化、科学化的决策，增强银行的风险控制能力，江苏工行选择朝华科技作为合作伙伴，建设高效的信贷预警监控系统。

设计原则：经济、安全

为了适应未来的发展，江苏省工行信贷预警监控系统必须具有更好的适用性。

在实用可靠的前提下，系统要尽可能跟踪国内外先进的计算机软硬件技术、信息技术及网络通信技术，使系统具有较高的性能价格比。采用先进的体系结构和技术发展的主流产品，保证整个系统高效运行，尽量延长系统的使用寿命。

系统的扩充是必然的。系统设计时，在保证系统先进性的同时，选择具有良好扩展性和升级能力的设备和技术，设计出具有良好扩展性的拓扑结构，以保证整个平台系统的可扩展性。

拓扑图

系统在运行环境、传输手段、存储方式等方面大多采用现有设备和成熟技术。在设计上采用双机备份，同时引进日志处理，对系统实行24小时自动值守，确保系统的可靠性。采用微软公司Windows 2000 Advanced Server 的集群技术，可以提供良好的系统可用性。系统要支持物理资源（网卡、磁盘）、文件系统、应用服务（数据库、Web Server、

IP地址）的双机备份。

系统安全性是银行系统工程实施的关键问题。系统在网络上采用多层防护技术，在数据传送上采用数据加密与电子签名技术，在数据存储上采用大型数据库技术，在系统操作上对各级人员进行分级权限管理，保证系统安全。

系统构架：先进、实用

朝华科技为江苏工行建成的信贷预警监控系统采用了B/S结构。客户端为标准PC 机，操作系统为Windows 95/98、Win2000，浏览器采用Internet Explore 5.0以上。在中间业务层，采用两台Web服务器，装有Internet Information Server 4.0，主要提供web

服务。服务器的操作系统采用Windows 2000 Server。在数据库服务层，操作系统采用IBM AIX 4.3.3，数据库则使用Oracle 8i企业版。

系统的主要功能模块包括系统管理、数据同步处理、预警监控查询、信贷预警自动监控、报表系统、邮件服务系统、短信服务等。

江苏工行银行信贷管理系统采用的是分级管理模式，可设成总行、一级分行、二级分行和基层行模式。每一级都具有结构相同的数据库结构，形成一个物理上统一、逻辑上独立的结构化的信息管理系统。

系统重点：易扩展、维护

在整个信贷预警监控系统建设中，为了更好地满足用户的需求，使系统具有良好的扩展性和维护性，在系统设计和实现时要注意以下问题。

数据同步处理：由于银行信贷业务的数据涉及多个城市，数据量比较大，格式多样化，所以在进行数据同步时对于数据的完整性、正确性要求很高，同时，同步处理还要考虑对系统中数据库服务器性能和网络的影响，要保证整个系统的可靠稳定运行。朝华通过数据库产品的数据复制功能和自定义的存储过程，利用增量方式完成数据同步工作。

灵活的报表系统：信贷分析的报表多种多样，而且变化较大。为了避免由于报表变化带来的程序维护问题，系统提供动态的、自定义的报表处理。通过生成或读取Excel 的报表格式，提供报表格式定义功能，能够设置字体、边框、背景等。

报表自动统计:根据预设的数据源定义方式，系统能够自动统计生成报表，并可打印、存储。各类报表的存储管理可实现报表的数据库存储管理，替代以往的纸张或单个文件存储的管理方式，采用大型数据库的存储方式，方便查询、打印，并保证数据的安全性、完整性。

自动监控处理：用户可根据自定义方式来执行自动监控，同时对于新的业务监控功能可以动态添加，这就要求系统具有良好的可扩展性。监控系统中的自动监控处理通过

参数化设置来控制自动监控处理的运行过程，同时提供监控服务定义功能，从而实现业务监控功能动态管理。

应用效果：提高抗风险能力

江苏工行在信贷预警监控系统应用以前，对于工行的领导来说，要了解信贷客户的数据、信贷资产结构状况和信贷资产质量等问题时，通常要花费很多时间，并且得到的信息往往不是最新的、完整的;对于工行的信贷员而言，对于自己的客户信息也没有一个全面、及时的概括，不能有效控制信贷资产和信贷客户，增加了信贷风险。

通过与朝华科技合作建成信贷预警监控系统后，工行很好地解决了以上问题，实现了对风险的控制，具体来说，首先实现了信贷业务管理、统计分析、监测、控制和信息存储、汇总、收集、提供等功能，为各层次的经营管理提供了全面的信息及监控、决策工具。工行的领导可以根据自身的需要及时得到有关信贷业务数据和分析结果，信贷员可以根据最新的信贷监控数据来实施信贷、监控客户，实现了对客户信息全面和动态的掌握，同时使得工行本身的信贷检查、审计有了明显改观。其次，大大提高了江苏工行的信贷业务效率，进一步规范了银行信贷的业务流程，提高了信贷业务质量水平，增强了银行的风险控制能力，最大限度地减少了贷款风险。最后，该信贷预警监控系统也为今后信贷业务的决策分析系统和信贷业务知识库的建立打下了基础，对业务的良性和快速发展起到了很好的促进和推动作用。