同业存放业务介绍
同业存款业务操作规程
附件同业存款业务操作规程第一章总则第一条为加强本行同业存款业务管理，明确管理责任，规范业务流程，防范资金存出风险，提高资金营运效益，根据外部法律法规，结合本行实际，特制定本规程。
第二条本规程所称同业存款业务，是指本行与设立在中华人民共和国境内的金融机构之间开展的人民币资金存入与存出业务。
（一）资金存入业务即同业存放业务，系指其他金融机构存放于本行的存款业务。
（二）资金存出业务即存放同业业务，系指本行存放在其他具有吸收存款资格的金融机构的存款业务。
第三条按照同业存款业务关系和用途可将同业存款业务分为结算性同业存款和非结算性（投融资性）同业存款。
前述两种同业存款按照期限又分为结算性活期同业存款、结算性定期同业存款、非结算性（投融资性）活期同业存款和非结算性（投融资性）定期同业存款。
（一）结算性同业存款系指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的同业存款。
（二）非结算性（投融资性）同业存款系指用于投资和融资业务的同业存款。
（三）活期同业存款系指存款金额与期限灵活不固定的同业存款。
（四）定期同业存款系指存款金额与期限固定的同业存款。
第四条本行办理同业存款业务应遵循前、中、后台分离的原则。
第二章职责与分工第五条机构业务部是本行同业存款业务的专营部门，具体职责如下：（一）负责制定同业存款业务相关管理制度；（二）负责协调同业对本行授信，并负责发起本行对同业授信；（三）在授权及授信范围内，开展同业存款业务；（四）负责组织协调全行同业存款业务的开展，并对本行开展的同业存款业务进行指导和监督；（五）负责将反洗钱相关要求纳入同业存款业务。
第六条授信审批部负责同业存款业务交易对手的授信审批和管理工作。
第七条风险管理部负责同业存款业务风险的监测、计量工作。
第八条计划财务部负责根据资产负债管理需要，对同业存款业务开展提出建议，并负责会计科目设置和核算规则制定等相关工作。
第九条运营管理部负责同业存款业务的授信额度支用审查、资金清算、账户余额对账及重要凭证的保管工作。
同业业务讲解
同业业务讲解x一、同业业务简介同业业务是指银行之间进行资金往来、资产负债清算、信用风险监管及报价机制建立等非直接客户业务等，主要包括同业存放、同业贷款、定期资金拆借，同业外汇拆借和金融衍生品等。
二、同业存放同业存放是银行之间存放资金的一项业务，也叫做同业拆借。
它是指一家银行将部分资金存放于另一家银行，以获取利息收入为目的。
同业存放的特点：1、交易规模大：同业存放的交易规模可以较大，若存放期限较短，则可以大量使用；2、利率悬殊：金融机构通过担保增加存放资金的流动性，可以提高存放资金的收益；3、购买和出售资金：同业存放可以用于购买资金，以满足金融机构的资金需求，也可以用于出售资金，以获取流动性资金和收益。
3、同业贷款同业贷款是指银行之间进行的贷款行为，主要用于解决金融机构资金短缺的问题，它是金融机构互相借贷的一种方式。
特点：1、借款期限较长：比存放资金期限长，可有效解决金融机构资金长期缺乏的问题；2、利率高：比同业存放获利高，通常情况下比市场利率高，因此可以给予相应的报酬；3、担保要求严格：担保的要求会比市场借款要求高，如担保方式、质量及抵押物的要求都会比较严格。
4、定期资金拆借定期资金拆借是指银行之间按约定期限及利率进行的短期资金拆借行为，它是常见的同业业务。
特点：1、期限灵活：期限可以通过双方协商达成，通常不会超过一年；2、利率可控：利率也可以双方协商，比市场借款利率低；3、担保要求严格：担保要求比同业贷款要求高，若有担保的话，则担保方及抵押物也有一定的要求。
5、同业外汇拆借同业外汇拆借是指各金融机构间以外汇作为借贷标的进行的同业业务，它可以解决金融机构短期资金缺口的问题。
特点：1、利率可控：拆借者可以根据市场的利率调整拆借的利率；2、担保要求苛刻：担保的要求比市场借款要求高，必须有相应的担保；3、风险可控：因为拆借期限较短，风险可以很好地控制，可以有效避免违约风险。
6、金融衍生品金融衍生品是指以金融标的为基础构建的一类金融工具，它可以用于投资、保险和补偿等用途。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
存放同业
定期业务
通知业务
存放同业功能介绍
•对活期账户、定期存单、通知存单的利息 进行匡算，即计算未来任意日期账户的利 息。具体的利息计算方式与各家商业银行 账户的计算利息的方式一致。
•对存放同业活期账户、定期存单、通知存 单进行利息计提，系统自动生成对应的会 计分录数据。
利息匡算
利息计提
利息结息
•支持对银行活期账户进行自动结息，系统 可自动按照结息金额、未计提利息、已计 提利息自动生成对应的会计分录数据。
•对于系统维护的各类银行账户，提供存放同 业系统与财务系统自动核对的功能。 •将活期账户余额、存款准备金额账户余额与 账户在财务中对应的科目余额按天进行对账.
•维护财务公司的银行账户
•维护财务公司的银行账户的余额
THANKS!
商业价值
应用系统
问题4：单据分发困难，代理支付的单据和财务公司自身单据混在 一起，需要区分代理支付的单据，结算整理留存，分出财务公司的 回单给会计部
银行回单主要有以下几种情况： 财务公司代理成员单位付款的回单 财务公司自身业务的收付款回单 ……
…… …… ……
…… …… ……
问题5：财务公司银行账户发生的自身业务，资金部无法记账，查询 发生的明细账务复杂，对账困难
存放同业模块提供财务公司管理自身账户和 业务台账的功能，在此模块可以根据银行回 单录入财务公司的活期、定期存款、通知存
款等业务。
存放同业功能介绍
活期业务
•在系统中登记涉及到财务公司在银行开立的活 期账户的所有相关业务。对于登记的台账形成 对应的账务。 •登记财务公司存放同业定期存单的开立、支取 台账，台账复核时系统自动生成对应的会计分 录数据，台账登记作为系统计算定期存单余额、 利息的数据来源。 •登记财务公司存放同业的通知存单的开立、支 取台账，台账复核时系统自动生成对应的会计 分录数据，台账登记作为系统计算通知存单余 额、利息的数据来源。
同业拆放和同业存放的区别
同业拆放，主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。
使用同业拆解利率。
这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷；存放同业，是指银行将一部分闲置资金或因办理支付结算等业务之需要，而在其他银行开立账户，存入相应款项。
也成为同业存款。
同业拆借，是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。
金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。
同业存款，可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。
国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。
国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。
也就是说，一种是贷款，一种只是一般意义上的存款存放同业与拆放同业的区别？区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。
区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。
区别3：程序不同，存放同业需事先在存放行开立同业存款帐户，而拆放同业不需要开立帐户。
区别4：期限不同，根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上。
区别5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。
区别6：金额不同，目前中资商业银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%，而存放同业则无金额限制。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
银行同业业务以及贴现的会计处理方式
提高风险管理水平
提高风险管理水平是银行同业业务及贴现的重要发展方向之一。随着金融市场的不断变化和风险的多 样化，银行需要不断提高风险管理水平来保障业务的稳健发展。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的损失。
详细描述
市场风险在银行同业业务中表现为利率风险和汇率风险。利率风险主要来自于债券投资和同业存放等 业务的利率变动，而汇率风险则与外汇交易和外币资产有关。市场风险可能导致银行持有的资产价值 下降或承担额外的成本。
操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或 系统故障而导致的损失。
银行同业业务类型
按照交易标的物划分，银行同业业务可分为金融资产类同业 业务和金融负债类同业业务。金融资产类同业业务主要包括 买入返售、卖出回购等，金融负债类同业业务主要包括同业务和长 期同业业务。短期同业业务主要包括同业拆借、债券回购等 ，期限通常在一年以内；长期同业业务主要包括长期同业借 款、银团贷款等，期限通常超过一年。
VS
电子化发展将使银行业务更加便捷、 快速和安全。客户可以通过网上银行、 手机银行等渠道随时随地进行交易， 而银行也可以通过电子化方式快速完 成审核和处理，提高服务质量和客户 满意度。
创新业务模式
创新业务模式也是银行同业业务及贴现的重要发展方向。随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，银行需要不断创新业务模 式来满足客户需求和提高市场竞争力。
02
贴现业务概述
贴现定义
贴现定义：贴现是指持票人将未到期 的票据转让给银行，由银行按票据的 到期值扣除贴现利息后，将余额付给 持票人的一种授信业务。
为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧
为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧存放同业业务说明存放同业是银行金融机构存放在代理行和相关银行的存款。
在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。
由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支取，因而可以视同现金资产。
包括存放在国内、港澳地区及国外同业的款项。
存放同业的资金清算一般通过开户人民银行办理。
业务操作流程1．开立账户：按照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定，金融机构存放同业款项，需申请开立专用存款账户。
2．存入资金：银行机构将款项存入同业账户后，以存款有关凭证，经审核后进行会计账务处理。
3．支付款项：银行机构通过存放同业账户支付款项后，以付款有关凭证，经审核后进行会计账务处理。
4．同业对账：根据开户银行定期发送的存款对账单进行对账，发现有未达账项，逐笔勾挑，编制《未达账项调节表》（可通过电子核算系统或手工完成）。
现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1．检查方法：①查阅现有资金存放业务的各项规章制度、操作程序和实施细则等；②查阅现有资金存放业务部门的岗位分工说明、岗位责任制；③将现行资金存放业务各项制度与国家金融法律法规政策和银行监管当局要求进行比较。
2．风险提示：①未完整建立资金存放业务会计核算制度；②未完整建立资金存放业务授权管理制度；③未完整建立资金存放业务账务核对制度；④未完整建立资金存放业务检查监督制度；⑤未完整建立资金存放业务统计分析制度；⑥未建立科学的资金存放业务风险识别、预警、评估、监测、控制和考核机制；⑦未完整建立规范的资金存放业务操作规程和实施细则；⑧未建立完善的资金存放业务操作和审批监督约束机制；⑨未建立资金存放业务的风险管理责任制和业务岗位责任制；⑩现行资金存放业务内部控制制度与国家金融法规政策规定、银行监管当局和上级行的要求不相符；11未及时修改和完善各项内部控制制度、操作程序和实施细则。
○授权管理1．检查方法：①查阅各级授权和转授权书；1233②查阅明细分户账，抽调会计凭证，查阅存放业务的审批情况，与授权文书对照。
银行发展同业存放业务的思考
银行发展同业存放业务的思考一、同业存放业务特征(一)功能定位传统的同业存放业务主要是基于资金清算的需要，《金融企业会计制度》对“同业存款”的定义是“金融企业之间因发生日常结算往来而存入本企业的清算款项”，也明确了其清算(结算)的性质。
随着同业存放业务的发展，非结算类存放款项日益增多，已经成为银行融通资金、拓展业务、配置资产与负债结构的重要着力点。
(二)交易对象按现行监管统计制度的规定，认定为金融同业的机构主要包括银监会监管的银行类金融机构、信用社、非银行金融机构和证券公司、期货公司、小额贷款公司、境外同业等。
2006 年以前，保险公司定期存款计入同业存款，活期存款不计入;2006 年(含)以后，保险公司存款均不再纳入同业存款范畴。
(三)利率定价2005年3 月17 日前，人民银行规定同业存款利率上限为超额准备金存款利率;之后，人民银行放开了金融机构同业存款利率，改由双方协商确定，迈出了我国存款利率市场化的第一步。
目前，同业存款利率主要参考上海银行间同业拆放市场利率(Shibor)或在人民银行指导利率的基础上协商确定。
(四)与拆借的区别结合《同业拆借管理办法》，同业存放与同业拆借的主要区别：一是交易主体不同，同业拆借的交易主体仅限于具有同业拆借市场资格的法人机构及其授权的一级分支机构;而同业存放的交易主体一般没有限制。
二是限额要求不同，中资商业银行的拆入、拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%;而同业存放则无金额限制。
三是期限要求不同，同业拆借最长期限不超过1 年，不得展期;而同业存放则无存放时间限制。
四是业务功能不同，同业拆借主要是为了调剂头寸和临时性资金余缺;而同业存放一般用于业务清算。
五是交易方式不同，同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，即线上交易，交易资金存放央行账户，不需要在拆放行开立存款账户;同业存放业务属线下交易，需事先在存放行开立同业存款账户。
六是利率定价机制不同，同业拆借利率是在市场竞价的基础上形成的;同业存放利率则更多依靠双方协商决定。
存放同业业务管理办法
江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务管理办法第一条 为规范江西省农村信用社（农商银行）存放同业行为，防范资金风险，提高资金效益，根据我国相关法律法规、监管部门相关制度及《江西省农村信用社资金业务管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条 本办法所指存放同业业务是指省联社及辖内成员行社资金富余时，根据资产配置的需要或因办理支付结算等业务需要，在符合相关规定和确保资金安全的前提下，在其他金融机构开立账户，协议存入相应款项的业务。
第三条 协议存放同业业务应遵循自愿、平等互利、诚实信用的原则。
第四条 开展存放同业业务需符合以下要求：（一）接受存款行原则上是具有办理存放同业业务资格的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行。
（二）必须与接受存款行签订正式的存放同业协议。
（三）成员行社办理存放同业业务，除符合以上要求外，接受存款行必须同时具有其上级行同意办理资金存放业务的批准文件，且存放同业协议利率原则上应明显高于系统内约期存款的实际利率。
第五条 利用全国金融机构间债券市场以回购等方式融入外部资金的，根据资金融入成本，可开展有效益且安全的协议存放同业业务。
第六条 严禁以存放同业的形式购买理财产品等。
第七条 辖内成员行社开展存放同业业务，实行事前报备咨询制度。
第八条 成员行社事前报备咨询时，需提供以下材料：（一）江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表。
（二）江西省农村信用社存放同业款项协议书。
（三）接受存款行的上级行对存放同业业务利率、期限及金额的授权书。
（四）其他要求报送的材料。
第九条 辖内各成员行社应制定相应的授权授信制度，防范资金风险。
第十条 本办法由省联社负责解释、修订。
第十一条 本办法自下发之日起施行。
附件： 、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程、江西省农村信用社 农商银行 存放同业报备咨询业务操作流程、金融机构定期同业存放协议、金融机构活期同业存放协议、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表 、江西省农村信用社存放同业业务审批表、江西省农村信用社（农商银行）存放同业报备咨询回复书附件：江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程风险提示：认真评估接受存款行资信情况；严格执行授权审批制度。
存放同业
中国工商银行存放同业及其他金融机构款项简介：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
项目：银行同业业务，是商业银行以金融同业为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务往来。
银行同业业务最初仅限于银行间的短期资金拆借以解决短期流动性，后期业务对象逐步发展至证券、基金、信托、财务公司等各类金融机构，业务范围也从传统的同业存放、同业拆借等衍生出同业代付、买入返售等各项创新业务。
银行同业业务所形成的资产在资产负债表中主要体现在“存放同业款项”、“拆出资金”及“买入返售款项”科目中，同业业务所形成的负债在资产负债表中主要体现在“同业存放款项”、“拆入资金”及“卖出回购款项”科目中。
图：存放同业款项变化图（工行）图：存放同业款项变化图（农行）图：存放同业款项变化图（建行）图：存放同业款项变化图（中行）存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，这是银行之间业务往来频繁的一种表现，存放同业的最初作用是为银行之间的清算服务，以方便银行清算时发生的头寸调整。
但在信贷规模受到存贷比等指标控制的前提下，存放同业逐步向盈利性目标演进，被存款匮乏的商业银行用作拓展存款的重要手段。
从四大行的对比来看工行存放同业款总量较低，在2012年-2013年之间都有一个明显的增加。
在上市上市商业银行的资产负债表中，存放同业属于同业资产一类，同时还包括买入返售、拆出资金等，最近两三年同业业务是商业银行发展最为迅速的业务之一。
据调查发现， 16家上市银行同业资产规模由2010年的5.25万亿元飙升至2012年的10.52万亿元(董欲晓等，2013)，其中2012年同业资产同比增幅超过50％的就达到11家(李刚，2013)。
同业拆借、同业存放与存放同业的区别
同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。
对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。
同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。
同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。
还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。
同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。
[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。
2．短期融通原则同业拆借是一种短期性借贷，其资金来源是拆出行暂时的超额准备，其资金运用是解决拆人行临时性的资金需要。
全国同业存单业务情况介绍
全国同业存单业务情况介绍关于同业存单业务的情况汇报⼀、产品介绍概念：同业存单是指存款类⾦融机构在全国银⾏间市场上发⾏的记账式定期存款凭证。
由全国银⾏间同业拆借中⼼、银⾏间市场清算所（简称上清所）通过电⼦系统，对该业务共同进⾏管理交易托管。
固定利率存单期限⼀般为1、3、6、9、12个⽉。
同业存单作为同业存款的衍⽣品，完善同业借贷市场Shibor 报价的短、中、长期利率曲线。
在2013年12⽉，央⾏推出了相关政策，掀起了存款利率市场化改⾰的前奏。
⼆、市场准⼊1、政策层⾯政策准⼊制度，中国⼈民银⾏公告【2013】20号《同业存单管理暂⾏办法》、中国外汇交易中⼼《银⾏间市场同业存单发⾏交易规程》、银⾏间市场清算所《同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》。
按联发号⽂⼆⼗⼋条规定“除存款类⾦融机构在全国银⾏间市场上发⾏的记账式定期存款凭证外，法⼈⾏社不得跨省办理存放同业业务。
”即省联社制度允许开办此类业务。
2、内部条件开办同业存单业务，需是全国银⾏间同业拆借中⼼、银⾏间市场清算所（简称上清所）成员，⽬前我⾏已加⼊以上两个机构。
三、产品特点1、价格⽐回购、存放同业都略⾼，能稍提⾼营运收⼊。
以11⽉25⽇、30⽇各市场报价成交为例（均选取报价最⾼价）：11⽉25⽇单位：%11⽉30⽇单位：%价格每⽇有⼀定浮动，但综合⽐较3-6个⽉价格，同业存单较存放同业、回购平均⾼20BP左右。
若按10亿，同业存单买⼊6个⽉，则收益⽐其他⾼出99.4万元，1年将近多创收200万。
2、融资需求较多。
收钱的银⾏有⼏⼗上百家，通过筛选，能够很好满⾜我⾏出资需求。
据观察，以往与我⾏合作的⼤⾏，⽐如南京银⾏、龙江银⾏、民⽣银⾏总⾏等单位都纷纷转向，⼏乎不在回购市场收长期，⽽是发⾏同业存单进⾏资⾦融⼊，致使我⾏资⾦难出，这也是我⾏应加⼊同业存单市场的原因之⼀。
3、该类电⼦存单具有良好的流动性，完成登记后可在银⾏间交易流通，可进⾏的交易品种包括买卖、回购以及⼈民银⾏批准的其他交易品种。
存放同业业务管理办法
江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务管理办法第一条为规范江西省农村信用社（农商银行）存放同业行为，防范资金风险,提高资金效益，根据我国相关法律法规、监管部门相关制度及《江西省农村信用社资金业务管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所指存放同业业务是指省联社及辖内成员行社资金富余时，根据资产配置的需要或因办理支付结算等业务需要，在符合相关规定和确保资金安全的前提下,在其他金融机构开立账户,协议存入相应款项的业务。
第三条协议存放同业业务应遵循自愿、平等互利、诚实信用的原则。
第四条开展存放同业业务需符合以下要求:（一）接受存款行原则上是具有办理存放同业业务资格的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行。
（二)必须与接受存款行签订正式的存放同业协议.(三）成员行社办理存放同业业务，除符合以上要求外，接受存款行必须同时具有其上级行同意办理资金存放业务的批准文件,且存放同业协议利率原则上应明显高于系统内约期存款的实际利率。
第五条利用全国金融机构间债券市场以回购等方式融入外部资金的，根据资金融入成本,可开展有效益且安全的协议存放同业业务。
第六条严禁以存放同业的形式购买理财产品等。
第七条辖内成员行社开展存放同业业务，实行事前报备咨询制度。
第八条成员行社事前报备咨询时，需提供以下材料：（一)江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表。
(二）江西省农村信用社存放同业款项协议书。
(三）接受存款行的上级行对存放同业业务利率、期限及金额的授权书。
（四）其他要求报送的材料。
第九条辖内各成员行社应制定相应的授权授信制度，防范资金风险.第十条本办法由省联社负责解释、修订。
第十一条本办法自下发之日起施行.附件：1、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程2、江西省农村信用社（农商银行）存放同业报备咨询业务操作流程3、金融机构定期同业存放协议4、金融机构活期同业存放协议5、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表6、江西省农村信用社存放同业业务审批表7、江西省农村信用社（农商银行）存放同业报备咨询回复书附件1：江西省农村信用社（农商银行)存放同业业务操作流程风险提示:认真评估接受存款行资信情况;严格执行授权审批制度.确保存放期限与本单位资金加权期限相匹配。
存放同业及拆放同业等
一、同业存款的概念：各金融企业之间，由于资金划拨以及办理货币结算，而相互代收、代付款项所发生的资金往来。
发生的两种情况：1.同城中国人民银行未设立票据交换场所，商业银行相互进行资金清算；2.地域性银行委托全国性银行代办全国业务。
二、存放同业款项（资产类）同业存放款项（负债类）三、单项存放款项的核算。
如本行收款时，本行做借：存放同业款项贷：活期存款-收款人户他行，借：活期存款-付款人户贷：同业存放款项双项存放款项的核算约定使用本行提出票据，通过“存放同业款项”本行提入票据，通过“同业存放款项”四、同业往来差额的清算按规定每10天清算1次，于旬后3日内办理，制定一方为主动清算银行。
同业存放款项余额>存放同业款项余额，应付资金借：同业存放款项贷：存放同业款项存放中央银行准备金存款同业存放款项余额<存放同业款项余额，应收资金借：同业存放款项存放中央银行准备金存款贷：存放同业款项一、同业拆借的概念。
指跨系统的各商业银行和金融机构之间临时融通资金的一种短期借贷行为。
一般规定：1.主体，具有法人资格的银行和非银行机构。
2.分为同业头寸拆借和同业短期拆借。
期限分别为7天和7天以上4个月以内。
3.不能用现金方式进行直接拆借；4.拆出资金的范围只限于交足存款准备金和留足备付金后剩余的款项。
二、账户设置1.“拆放同业”和“拆放金融性公司”（资产类）2.“同业拆入”和“金融性公司拆入”（负债类）三、会计处理1.拆出行的处理拆出资金：借：拆放同业贷：存放中央银行准备金存款收回本息：借：存放中央银行准备金存款贷：拆放同业金融企业往来收入2.拆入行的处理拆入资金：借：存放中央银行准备金存款贷：同业拆入归还资金：借：同业拆入金融企业往来支出贷：存放中央银行准备金存款区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。
区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。
同业拆借、同业存放与存放同业的区别
同业拆借概述同业拆借（放）指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
他的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。
对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。
同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。
同业拆借除了通过中介机构进行外也可以是双方直接联系，目前世界上大多数拆借是借助于一些大规模商业银行作为媒介，这些大银行除自己拆借外也向同行提供信息，为有需求者牵线搭桥。
还有部分国家通过专门设立的拆借公司来进行。
同业拆借期限短，一般为1至2天至多不过1-2周，拆款利息即拆息按日计算，拆息变化频繁，甚至一日内都会发生变化。
[编辑]同业拆借的特点同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短；(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；(4)同业拆借基本上是信用拆借。
同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。
1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
[编辑]同业拆借的原则同业拆借一般遵循以下原则1．自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。
2．短期融通原则同业拆借是一种短期性借贷，其资金来源是拆出行暂时的超额准备，其资金运用是解决拆人行临时性的资金需要。
同业存放业务介绍
同业存放业务介绍同业存放业务是指银行间的资金互助活动，也称为贷款联行业务。
在金融市场中，各个银行之间存在着资金的需求和供给不平衡的情况，一些银行存在过剩资金而另一些银行则面临资金短缺的问题。
同业存放业务就是通过将过剩资金存放给资金短缺的银行，以实现资金的合理调配和利益的互惠。
同业存放业务的特点是灵活、短期性和大额性。
银行之间进行同业存放业务，可以通过市场交易实现，也可以通过协议方式进行。
同业存放业务通常以短期为主，一般期限在一天到一年之间，有的甚至只是隔夜存款。
此外，同业存放业务的金额较大，达到数百万乃至数十亿元人民币。
这种业务的规模越大，对银行的资金利用效率和风险控制能力的要求就越高。
同业存放业务具有以下几个目的和作用。
首先，通过同业存放业务可以实现资金的合理配置，解决了银行间资金供需不平衡的问题。
尤其是在市场利率波动较大的情况下，通过同业存放业务，一些银行可以更加灵活地调整自己的资金结构，从而获得更高的收益。
其次，同业存放业务有助于银行之间建立起良好的信誉关系。
通过长期、稳定地进行资金互助，银行之间可以建立互信和合作的基础，从而有助于今后更广泛的合作。
再次，同业存放业务可以提高银行的资金利用效率。
一些资金较多的银行通过同业存放业务可以将资金转给流动性较差的银行，使得资金得到更好的运用和使用。
同业存放业务有一定的操作流程。
银行在进行同业存放业务之前，首先需要进行风险评估和合作对象的筛选。
通过对同业存放对象的信用评级和相关信用指标的分析，银行可以识别出哪些单位是可信赖的合作对象。
此外，同业存放业务还需要签署相关的合同或协议，在合约中明确资金金额、存放期限、利率和还款方式等具体事项。
合约签署后，双方按照约定的方式进行资金的划拨和归还。
最后，银行需要对同业存放业务进行监控和风险控制。
通过建立风险管理体系，银行可以及时发现并应对可能的风险，保障自身的利益。
同业存放业务虽然有利于银行之间的资金互助和合作，但也存在一定的风险。
同业存放 业务流程
同业存放业务流程同业存放业务流程是指银行或金融机构之间进行资金存放的业务流程。
下面是一个以人类视角进行叙述的同业存放业务流程：标题：同业存放业务流程解析第一部分：业务介绍在金融行业中，同业存放是一项常见的业务，它是指银行或金融机构将闲置资金存放到其他银行或金融机构的业务。
这种业务有助于提高资金使用效率，增加资金的流动性。
第二部分：业务办理流程1. 洽谈阶段在同业存放业务的开始阶段，两家金融机构会进行洽谈，商讨存款期限、利率、存款方式等具体细节。
双方会就存款金额、担保要求等进行详细讨论，以确保双方利益最大化。
2. 签订合同当双方就存款细节达成一致后，双方将签署同业存放合同。
合同中会明确存款金额、利率、存款期限、担保要求等条款。
双方也会约定提前解约的条件和违约责任。
3. 存款存款阶段是同业存放的核心环节。
存款方将约定的资金存入存款方的账户中。
在这个过程中，存款方会遵守约定的存款期限，同时根据利率计算相应的利息。
4. 利息结算存款期满后，存款方可以按照约定的方式领取利息。
通常情况下，存款方可以选择将利息再次存入存款方账户中，或者将利息转入其他账户。
5. 解约如果存款方需要提前解约，双方需要按照合同中约定的条款执行。
提前解约通常需要支付违约金，以弥补存款方提前解约造成的损失。
第三部分：风险控制与合规要求1. 风险控制在同业存放业务中，金融机构需要进行风险控制，确保存款方的信用风险和流动性风险可控。
为此，金融机构会进行严格的风险评估和监测，以避免不良资产的产生。
2. 合规要求同业存放业务必须符合相关的法律法规和监管要求。
金融机构需要进行合规审查，确保业务操作符合法律法规的规定，防止洗钱、欺诈等违规行为的发生。
第四部分：业务优势与应用场景1. 业务优势同业存放业务可以提高资金的使用效率，增加金融机构的收益。
同时，它还可以扩大金融机构的业务范围，增加金融机构的影响力。
2. 应用场景同业存放业务通常适用于金融机构之间的资金周转需求。
什么是同业存放
什么是同业存放
金融行业，都会接触到一个词---同业存放。
那么什么是同业存放呢？它的具体内涵是什么呢？
从定义来看，同业存放，也俗称“同业存款”，它的全称是同业及其他金融机构存入款项。
它是指支付清算和业务合作等其他的需要，由其他金融机构存放到商业银行的款项。
从同业存放的种类来看，它属于对公存款的种类。
像信用社、财务公司、信托公司这些非银行金融机构开办的存款业务，实际上就是同业存放。
同业存放的利率并不是一层不变的，信用社、财务公司、信托公司这些非银行经融机构都会对其进行利率浮动，浮动的比例也不是他们自己决定的，需要和银行协商。
同业存放分为两个方面：国内同业存放和国外同业存放。
国内各银行及其他金融机构为了方便结算业务，在各自有关的结算地点开立存款账户的行为就是国内同业存款。
相反，各国经营外汇业务的银行及其他金融机构为了方便国际业务的收付，在某种货币的结算地点开设的该货币的存款账户称为国外同业存放。
总而言之，无论是国内的还是国外的，同业存放的适用范围都很广阔，这些非银行性的金融机构在商业银行的存款也成为商业银行重要的现金流量。
银行从业《法律法规》考点之单位及同业存款业务
银行从业《法律法规》考点之单位及同业存款业务
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单位及同业存款业务(掌握)
一、单位存款业务
单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
二、人民币同业存款
也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存放--负债业务，
存放同业--资产业务。
考点例题
单位活期存款账户包括( )。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
答案：ABCD。
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同业约期存款
• 定义：即约定定期，指客户在我行开立同业活期账户并存入资金，双方约定存款金额和存款期 限。在约定期限内，若同业活期账户余额始终不低于约定存款金额，则对约定存款金额按定期 存款利率定价。 业务规则: 1. 单个账户只能包含1笔约期存款、金额不低于1 亿元、期限不短于1 个月 2. FTP计价：当天同期限同业定期存款FTP，按季调整 3. 约定期限内，账户余额不得低于约定金额，否则视为提前支取，按0.72%计价 4. 提前1个工作日报批提前支取，单一客户1年内累计发生3次提前支取，单一分行1年 内累计发生10次提前支取，取消当年约期资格 5. 适用范围：证券、期货等非银机构，银行和基金不适用 操作流程： 1. 分行在利率管理系统，暂按“同业存放”业务类型上报，备注注明该笔为约期，做好 台账和客户管理工作 2. 季度补计息：每季末前5个工作日分行资财部审核无误 -> 总行金融市场部，于季末前 ２个工作日 -> 总行资产负债管理部进行FTP收益调整。
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大额、协定、约期三者对比
大额活期
账户性质 产品期限 起点金额 适用 活期 按季 日均5亿元 基金公司不适用
同业协定
活期 月度、季度（21至 20日，较固定） 稳定余额3亿元
同业约期
活期 较灵活 1亿元
证券、期货等非银 机构，银行、基金 公司不适用
证券、期货等非银 机构，银行、基金 公司不适用
基金公司两率一致定期存款
• 定义：指可提前支取的基金公司同业定期存款，提前支取利率可同原定期存款利率一致。
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业务规则： 1、实行客户名单制管理，仅对列入我行核心客户名单的基金公司适用。并且对 基金公司非流动性因素的提前支取列入黑名单，取消类似产品的合作资格 2、FTP计价：对于第一次提前支取按照实存期限FTP的 8折执行；对于第二次提 前支取按照实存期限FTP的7折执行，对于第三次提前支取按照实存期限的FTP 的6折 执行；三次提前支取后将取消与该客户进行此类产品的合作。 3、仅适用于基金公司存款
同业存放业务介绍
2014年5月
资金营运处 罗赟
同业存放业务定义
• 金融机构客户（含金融机构管理的产品）在我行开立账户，我 行为其办理资金存取、并按照约定的利率、支付方式支付存款 利息的业务。
同业存放业务品种
• 包括但不限于：同业活期存款（含一般活期、大额活期、同业 约期、同业协定）、同业定期存款（含一般定期、大额定期（ 邮储类）、基金公司两率一致、提前锁定存款（理财资金类） 、跨境人民币同业约定存款）等。
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同业大额活期存款
• • 定义：对日均余额达到一定标准以上，且符合我行管理要求的人民币同业活期存款帐户，可以 作为大额活期同业存款进行专项计价。 业务规则： 1. 实行合计账户管理，单季日均余额应不低于5亿元 2. 账户要求：①单季合计账户日均余额 ②合计账户余额波动幅度 3. 四档：① 日均5（含）-10亿，波幅不超过5亿元 ② 日均10（含）-20亿，波幅不超过10亿元 ③ 日均20（含）-30亿，波幅不超过20亿元 ④ 日均30亿及以上，波幅不超过30亿元 4. FTP计价：起始档FTP参照价格公布前几个工作日的1M和3M FTP的均值或孰低值，每 提升一档加5-20BP；不符合管理要求，75％按一般同业活期，25%不计价。 5. 单笔5亿元以上的走款需提前1天预报 6. 基金公司不适用 操作流程： 1. 分行于季末15日前向总行金融机构部或总行公司业务管理部（财务公司类客户）上报 下一期的大额同业活期客户名单 2. 每季末11日公布新一期的大额活期存款FTP 3. 季度补计息（同协定存款）
引》
同业协定存款
• • 定义：对同业活期存款账户中的稳定余额和波动余额区别定价，对于稳定余额给予较高的存款利 率，其余波动余额按同业活期存款利率付息。 业务规则： 1. 可按单账户或单客户（账户集合）进行管理 2. 协定存款重定价频率为按月或按季，按季结息 3. 稳定余额（月度）：1个月中出现的3个最低余额（包括自然日）的平均值 稳定余额（季度）：1个季度中出现的6个最低余额（包括自然日）的平均值 4. 稳定余额最低 3 亿，低于即退出 5. FTP计价：稳定余额按定期9折，波动余额按活期均值，按季补记 6. 单笔5亿元以上的走款需提前1天预报 7. 适用范围主要是证券、期货等非银机构，银行和基金不适用 操作流程： 1. 分行于月末或季末15日前向总行金融机构部或总行公司业务管理部（财务公司类客户） 上报下一期的月度或季度同业协定存款客户名单 2. 每月/季末21日公布新一期的月/季度协定存款价格 3. 季度补计息：分行于季末21日起3个工作日内 -> 总行金融机构部或总行公司业务管理部 （财务公司类客户） -> 总行金融市场部，于季末前２个工作日 -> 总行资产负债管理部进行 FTP收益调整。
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大额同业定期存款（邮储类）
• 定义：总行基于流动性或经营策略考虑，以总对总形式吸收的大金额同业定期存款，主要 为邮储类存款。 业务规则： 1. 总对总形式，其存期、利率、金额均由总行统一确定。 2. FTP计价：总行视供需情况按年确定此类业务的额度领用费标准，2014年暂定为 零 操作流程： 1. 年初总行通知各分行上报大额同业存款领用需求，汇总结果结合全行整体同业吸 收计划确定各分行领用额度 2. 当实际吸收大额同业定期时，根据年初确定的领用额度按比例分配给各分行 3. 若某分行谈定价格低于总对总价格，则该分行可自主吸收该交易对手同业存款， 并以总对总价格作为FTP收购价格计算分行FTP收益
跨境人民币同业约定存款
• 定义：我行为跨境人民币贸易结算试点业务境外参加银行办理约定期限存款、到期一次性 归还本金、并按双方事先约定的固定利率支付约定期限内存款利息的业务。 业务规则： 1. 分行可与客户提前1天锁定外部报价，外部利率标准按照起息日前一工作日的外 部指导价执行，分行可根据自主判断自行加减点调整 2. FTP按照起息当日总行公布的FTP执行，不做相应调整 3. 提前锁价业务须在起息日前一工作日17点以前在系统报备或报批，超过时间的 不属于提前锁定业务范畴，当日起息业务按常规同业存放业务办理 操作流程： 1. 分行对外签署跨境人民币同业约定存款业务协议后，报备总行金融机构部和金融 市场部 2. 分行参照当日总行公布指导价向客户报价，在权限范围内可自主通过邮件确认 3. 不涉及季度FTP调整
3月
6月以上
25Bps以上
25Bps以上
20Bps左右
20Bps左右
15Bps左右
15Bps左右
10Bps左右
10Bps左右
同业存放业务的处罚机制
• 同业存入存出业务的时效性较强，为体现公平、公正，避免占用头寸及额度后未成功操作 的情况，对毁单业务实行处罚机制。 处罚机制： 1. 黄红牌机制：第一次警告，第二次暂停三天同业业务，第三次暂停一周同业业务
•
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同业负债端FTP收益规则
• 根据市场流动性状况，对同业负债端FTP净收益实行差别定价。 期限 7天内 14天 1月 流动性紧张 30Bps以上 30Bps以上 30Bps以上 流动性偏紧 25Bps左右 25Bps左右 25Bps 左右 流动性平衡 20Bps左右 20Bps左右 20Bps左右 流动性宽松 10Bps左右 10Bps左右 10Bps左右
我行同业负债情况
• 2013年我行同业存放年末余额7087亿元，较上年增幅达32%， 同业存放规模的快速增长对场外自营资产端业务的发展起到了 重要的支撑作用。 • 截至2014年4月末，我行同业存款余额8005亿元，占总负债的 24%；其中同业定期占比89%，同业活期占比11%。
• 2014年4月下发《2014年浦发银行人民币同业存放业务操作指
支持类同业业务的分润机制
为了支持其他业务发展，对于外部报价没有达到总行指导价格甚至 于出现FTP亏损的同业存放业务，应通过分润的形式予以确认。即分行在 业务操作前应明确未达到指导价格部分的利润从哪类业务回补，填制收 益分成审批表和收益分成凭证，并获得该类业务的管理部门或管理条线 的同意。
127号文
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2. 利润处罚机制：依照浦银资负办【2012】03号文 1）对于大额无预报且强行存入的资金，FTP价格按照0.72%进行计价 2）分行申请的资金运作业务若无法在当天完成，必须在当天下午15点之前 向总行撤销业务申请，否则分行按当日隔夜SHIBOR价格承担一天资金成本 3. 业务确认、取消可由多种方式：电话、MSN、邮件、微信、短信
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提前锁定存款
• 定义：由于特殊原因，需要提前锁定外部利率及FTP价格的同业定期存款业务，如对手为 以存放同业方式进行资产运作，并需提前确定理财产品收益率的理财产品发行机构。 业务规则： 1. 存期至少为1个月及以上 2. 一般性质锁定：不超过3个工作日 对接理财产品：不超过5个工作日 3. FTP计价：以锁价当日同期限FTP为基础，结合市场预判进行调整，原则上FTP净 收益不超过20bps 4. 最终实际存款金额超过锁定金额需逐笔报批；低于锁定金额50%，视同毁单 5. 单一客户1年内累计发生3次毁单，取消提前锁定资格 操作流程： 1. 分行邮件逐笔报批金融市场部，获得批复后录入利率管理系统 2. 不涉及季度FTP调整
第十三条：金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中 ，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不 得超过一年，业入资金余额不得超过该银行负债总额的 三分之一。
总量尚有空间，优化期限结构
谢
谢！