2016上半年个人理财押题—多选题剖析讲义

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2016年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（考前押题第二章）

⼀、单项选择题 1.机构汽车贷款，是指贷款⼈对除( )以外的法⼈、其他机构及组织发放的⽤于购买汽车的贷款。

A.制造商 B.经销商 C.⾃然⼈ D.运营商 2.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于( )。

A.传播品牌 B.为品牌制造影响⼒和崇⾼感 C.整合品牌资源 D.建⽴品牌⼯作室 3.银⾏的合作单位准⼈审查的内容不包括( )。

A.企业法⼈营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员⼯素质 D.会计报表 4.对于⼆⼿房个⼈住房贷款，商业银⾏最主要的合作单位是( )。

A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 5.下列关于个⼈标准信⽤信息基础数据库信息采集的说法，错误的是( )。

A.当客户通过银⾏办理信⽤卡业务时，客户个⼈信⽤信息会通过银⾏⾃动报送给个⼈标准信⽤信息基础数据库 B.个⼈标准信⽤信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民⾝份信息、个⼈，⼿机费、社保⾦信息 C.个⼈征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进⾏匹配、整理和保存，形成该⼈的信⽤档案 D.个⼈征信系统采集到数据后，要结合商业银⾏的意见对个⼈进⾏信⽤评分 6.借款⼈需要调整借款期限的前提条件不包括( )。

A.贷款未到期 B.⽆⽋息 C.⽆拖⽋本⾦.本期本⾦已归还 D.信⽤记录良好 7.下列关于国家助学贷款风险补偿⾦管理的说法，错误的是( )。

A.经办银⾏于每年9⽉底前，将上⼀年度(上年9⽉1⽇⾄当年8⽉31⽇)实际发放的国家助学贷款⾦额和违约率按照各⾼校进⾏统计汇总。

经合作⾼校确认后填制“中央部门所属⾼校国家助学贷款贴息资⾦汇总表”上报分⾏ B.分⾏按学校和经办银⾏汇总辖内上报信息后，在10个⼯作⽇内上报总⾏，由总⾏提交全国学⽣贷款管理中⼼ C.全国学⽣贷款中⼼在收到经办⾏总⾏提交的“风险补偿⾦申请书”、“中央部门所属⾼校国家助学贷款贴息资⾦汇总表”、“中央部门所属⾼校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个⼯作⽇内将对应的风险补偿⾦⽀付给贷款银⾏总⾏ D.总⾏将风险补偿⾦划拨⾄各分⾏，各分⾏在收到总⾏下拨的风险补偿⾦的当⽇将其划⼊对应账户 8.关于直客式个⼈贷款，说法正确的是( )。

个人理财2016年上半年真题及答案解析

个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。

A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。

A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、客户理财目标的内容不包括（）。

A 、家庭财富保障B 、家庭收入与债权管理C 、退休养老规划D 、税务规划◆答案： B解析：客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。

2、下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?（）A 、家庭收支平衡规划的形式B 、家庭收支平衡规划的目的C 、家庭消费开支规划的内容及意义D 、现金管理规划◆答案： A解析：家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。

3、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（）。

A 、通货膨胀率B 、客户寿命C 、工资薪金收入成长率D 、投资报酬率◆答案： B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。

4、个人理财业务是经（）批准的一些用户中间业务。

A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。

5、下列不属于银行代理国债种类的是（）。

A 、记账式国债B 、凭证式国债C 、记名(实物)国债D 、电子式储蓄国债◆答案： C6、艺术品投资理财的优点是（）。

A 、风险较小、回报收益率低B 、风险较小、回报收益率高C 、风险较大、回报收益率低D 、风险较大、回报收益率高◆答案： B解析：风险小。

与其他投资形式相比，艺术品投资风险最小。

收益率高。

通常而言，投资收益与投资风险成正比例。

投资风险越大，可能的投资收益越大；投资风险越少，可能的投资收益越小。

初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题含答案

初级银行从业资格《个人理财》押题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限2、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格3、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低4、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权6、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是7、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人8、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京B、北京C、汉城D、香港9、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则10、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查11、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制12、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式13、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

2016年银行业专业人员资格考试《个人理财》精华试题及答案解析(二)

银行业专业人员资格考试《个人理财》精华试题及答案解析（二）考试时间：120分钟一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。

则据此推断该理财计划属于（）。

A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划2．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A．市场基准利率是金融资产定价的基础B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D．市场利率提高会导致债券的价格下降3．由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）。

A．可赎回债券B．偿还基金债券C．可转换债券D．附认股权证债券4．受托人以（）为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益5．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A．财务功能B．风险管理功能C．聚敛功能D．流动性功能6．张先生买人一张10年期，年利率8％，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A．8％B．8．4％C．8．7％D．9．2％7．在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易8．如果外币头寸卖大于买，叫做（）。

A．轧空B．空头C．多头D．轧平9．证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。

A．系统风险B．非系统风险C．利率风险D．市场风险10．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金11．买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。

银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年

个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。

（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。

（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。

（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。

（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。

5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。

（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

2016年上半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(二)【圣才出品】

2016年上半年银行考试《个人理财（中级）》真题及详解（二）一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．（）不属于投资收入。

A．企事业单位的承包经营所得B．资产增值C．财产转让所得D．特许权使用费所得【答案】A【解析】投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。

A项属于工作收入。

2．与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A．日常生活支出预算B．特殊用途支出预算C．专项支出预算D．其他支出预算【答案】C【解析】支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。

3．自用性资产是客户用于（）的资产。

A．维护家庭生活品质B．家庭日常开销C．紧急预备金D．满足其人生不同阶段需求【答案】A【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。

4．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A．1～2倍B．2～3倍C．2～4倍D．3～6倍【答案】D【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

5．（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A．财产保险B．法定保险C．自愿保险D．社会保险【答案】C【解析】按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。

自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。

6．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

《个人理财》试题和答案解析

《个人理财》试题及答案（总计:判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打，错误的打“ X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

V3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

V以下内容只有回复后才可以浏览6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

V14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

X17、美元对日元升值10%则日元对美元贬值10% X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

V19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

V20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。

2016年上半年初级银行从业资格考试个人理财真题

2
B 未续年金 C 普通年金 D 即付年金 E 先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A 资金周转率 B 单利与复利质区分为（） A 贸易项目个人外汇业务 B 经常项目个人外汇业务 C 境内个人外汇业务 D 境外个人外汇业务 E 资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。 A 依法被查封、扣押、监管的财产 B 生产设备、原材料、半成品、产品 C 建筑物和其他土地附着物 D 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E 建设用地所有权
4
C 价格依据基金的资产净值而定 D 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E 交易价格主要由市场供求关系决定 13、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形（） A 介绍基金过往业绩 B 以低于成本的销售费用销售基金 C 预测基金的投资业绩 D 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 E 承诺利用基金资产进行利益输送 14、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（） A 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 B 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 C 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险 D 客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配 E 产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 15、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（） A 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的 B 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通 C 定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让 D 一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高 E 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款 16、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（）

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)

A 、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人C 、代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任D 、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任A 、 70246．4B 、 70925．96C 、 59550．8D 、 59500．8A 、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 、正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大C 、反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小D 、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系A 、税务规划B 、投资规划C 、财产传承规划D 、资产配置A 、无民事行为能力的自然人B 、完全民事行为能力的自然人C 、限制民事行为能力人的法定代理人D 、无民事行为能力人的法定代理人2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分，共45分)1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（　）。

2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（　）元。

3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（　）。

4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（　）。

5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（　）。

答案： B解析：B 【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

故选项B 表述错误。

◆答案： B解析：B 【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50000×(1+12．36％)3=70925．96(元)。

2016银行从业资格考试《个人理财》真题和答案解析汇总

【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。

A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。

A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。

A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。

4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。

A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。

A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A 、受托管理B 、顾问服务C 、业务咨询D 、委托代理◆答案： D解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。

A 、准入门槛高B 、综合化服务C 、经营成本高D 、重视客户关系◆答案： C解析：私人银行业务特征有：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。

3、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。

A 、理财顾问服务B 、私人理财业务C 、理财计划D 、代客理财服务◆答案： C解析：略4、面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满足其投资需求。

A 、保本浮动收益理财计划B 、保本收益理财计划C 、非保本浮动收益理财计划D 、非保本收益理财计划◆答案： B解析：保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5、某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。

在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。

电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。

根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（）。

A 、财富管理B 、个人理财C 、个人贷款D 、公司理财A 、商业银行B 、非银行业机构C 、监管机构D 、个人客户A 、投资管理业务B 、理财业务C 、财富管理业务D 、私人银行业务A 、理财师队伍迅速扩张B 、理财师趋向高学历C 、理财师素质参差不齐D 、市场认可度有待提高A 、教育(Education)B 、职业道德(Ethics)C 、工作经验(Experience)D 、精力旺盛的(Energetic)6、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(七)

A 、正直守信B 、客观公正C 、勤勉尽职D 、专业胜任A 、反比；正比B 、反比；反比C 、正比；正比D 、正比；反比A 、金融债券B 、凭证式国债C 、记账式国债D 、无记名(实物)国债A 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D 、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款A 、销售信贷产品B 、对外营销宣传活动C 、销售储蓄存款产品D 、提供财务分析与规划服务2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(七)一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分，共45分)1、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

这体现了（　）的职业道德准则。

2、一般来说，债券的价格与到期收益率成（　），债券的市场交易价格与市场利率成（　）。

3、下列债券不可上市流通的是（　）。

4、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　）。

5、以下属于理财顾问服务的是（　）。

答案： B解析：B 【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在机构。

◆答案： B解析：B 【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。

债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则实际收益率越高。

另外，债券的市场交易价格同市场利率成反比。

市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则变易价格上升。

◆答案： B解析：B 【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(四)

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A 、顾问性质B 、代理性质C 、受托性质D 、委托性质◆答案： A解析：略2、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A 、该银行根据约定条件保证客户的收益B 、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C 、该银行根据约定条件保证客户的收益率D 、该银行根据约定条件保证客户的本金安全◆答案： B解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

3、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。

A 、理财服务需求大B 、收入稳定、受人尊重C 、行业自理和规范管理D 、居民理财技能欠缺◆答案： D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊重；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。

4、下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。

A 、个人客户B 、商业银行C 、银行业机构D 、监管机构◆答案： B解析：商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

5、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

这指的是理财师的（）特征。

A 、顾问性B 、专业性C 、短期性D 、规范性◆答案： D解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

这指的是理财师的规范性特征。

6、下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?（）A 、专业的B 、尽职、高效的C 、值得信赖的D 、忠于客户的◆答案： A解析：理财师职业道德要求的内容包括：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的和热情。

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(二)

2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(二)(共90小题，每小题0．5分．共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、个人理财主要是实现（）的过程。

A 、理财目标B 、高收入C 、高回报的投资D 、人生目标◆答案： A解析：A[解析]略。

2、下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是（）。

A 、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理B 、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理C 、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理D 、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回◆答案： B解析：B[解析]根据《个人外汇管理办法》第12、13、14、15条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。

境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

3、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。

A 、投资组合B 、评估业绩C 、确定投资政策D 、修正投资策略◆答案： A解析：A[解析]一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。

理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。

《个人理财》考试模拟试题及答案

《个人理财》考试模拟试题及答案2016年《个人理财》考试模拟试题及答案一、单项选择1. 从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为【 B 】。

A.亲缘法B.缘故法C.友情法D.就近法2.个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为【 C 】。

A.消费者B.理财产品消费者C.目标客户D.潜在目标客户3.运用介绍法拓展客户资源的特点是【 D 】。

A.成本低B.高速度C.容易成功D.利用他人的影响力建立口碑4.下列选项不属于建立客户关系的内容是【 B 】。

A.明确目标市场B.收集客户私人信息C.处理投诉D.维护客户关系5.从业人员在开发客户中运用最多的方法是【 A 】。

A.直接法B.间接法C.缘故法D.介绍法6.从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响?【 D 】A.介绍法B.间接法C.缘故法D.直接法7.从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于【 C 】。

A.从业人员有吸引人的魅力B.从业人员有优秀的口才C.从业人员的行为能给客户带来利益D.从业人员的产品能保证收益率8.开发客户的主要方法是【 B 】。

A.产品开发B.与客户沟通C.推销D.降价9.根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是【 D 】。

A.优质的产品B.周到的服务C.银行的推销D.客户需求的满足10.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷11.客户与银行合作的心路历程的第一步是【 B 】。

A.产生欲望B.引起注意C.发生兴趣D.采取行动12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。

A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防13.能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是【 A 】。

A.细心聆听B.雄辩滔滔C.引经据典D.拍马溜须14.客户满意不断强化导致【 C 】。

A.产品质量上升B.产品价格下降C.客户信任D.终身客户15.客户信任的三个层次不包括【 D 】。

2016年上半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(一)【圣才出品】

形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。
9．下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。 A．一般商业性助学贷款 B．住房贷款 C．汽车信贷 D．出国留学贷款【答案】D 【解析】出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过 50 万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。
4．小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。
A．不赔，肺炎是意外险的除外责任 B．赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 C．全赔，因为是意外导致其感染肺炎 D．不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】C 【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近
2．在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。 A．量入为出 B．量力而行 C．保证较多的结余 D．保证生活的品质【答案】B 【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
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8．下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。 A．商业性银行贷款 B．财政贴息的国家助学贷款 C．学生贷款 D．特殊困难贷款【答案】D 【解析】教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款

银行从业资格2016个人理财试题答案

银行从业资格2016个人理财试题答案银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的答案，祝大家被幸运女神眷顾。

答案与解析：一、单项选择题1.[解析]答案为C。

根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

2.[解析]答案为A。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

3.[解析]答案为C。

银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

4.[解析]答案为C。

根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

5.[解析]答案为A。

保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

6.[解析]答案为B。

利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

7.[解析]答案为B。

我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

8.[解析]答案为D。

客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

9.[解析]答案为C。

根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

10.[解析]答案为C。

根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11.[解析]答案为C。

根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。