新契约投保流程--中国平安

平安车险投保流程

平安车险投保流程一、准备资料。

在进行平安车险投保之前，首先需要准备好一些必要的资料，包括车辆行驶证、车主身份证、驾驶证等相关证件。

这些资料是投保过程中必不可少的，确保资料的准确完整会为后续的投保流程提供便利。

二、选择投保渠道。

平安车险可以通过多种渠道进行投保，包括线上投保和线下投保。

线上投保可以通过平安官方网站、手机APP等渠道进行，而线下投保则可以前往平安保险的各大营业厅或合作网点进行投保。

根据个人的实际情况和偏好，选择适合自己的投保渠道。

三、填写投保信息。

在选择好投保渠道之后，需要填写相关的投保信息。

这些信息包括车辆信息、车主信息、投保方案选择等内容。

在填写信息的过程中，需要特别注意信息的准确性，确保填写的信息与实际情况一致，避免因信息填写错误而导致后续的问题和纠纷。

四、选择保险方案。

平安车险提供了多种不同的保险方案供投保人选择，包括交强险、商业险等。

根据自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的保险方案。

在选择保险方案的过程中，可以咨询平安保险的工作人员，了解各种保险方案的具体内容和保障范围，以便做出更加明智的选择。

五、支付保费。

在确定了保险方案之后，需要支付相应的保险费用。

可以通过线上支付、线下支付等多种方式进行保费支付。

在支付保费的过程中，需要注意选择安全可靠的支付渠道，确保支付过程的安全性。

六、核对保单信息。

在完成保费支付之后，需要核对保单信息，确保保单的内容和投保信息一致。

特别是保单的生效日期、保险期限、保险金额等内容，需要进行仔细核对，避免因信息不符而导致保险纠纷。

七、领取保单。

在核对无误之后，可以领取打印好的保单。

保单是投保人的重要凭证，需要妥善保管。

在领取保单的同时，可以咨询保险公司工作人员关于理赔流程、保险责任等问题，以便在日后的理赔过程中能够更加顺利。

八、投保完成。

经过以上步骤的操作，平安车险的投保流程就已经完成。

在投保完成之后，需要妥善保管好保单和相关证件，确保在车辆发生意外损失时能够及时进行理赔，获得相应的保险赔偿。

银行保险业务流程(新人培训)

银行保险事业部
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后，将正式保单交专管员，专管员负责将正式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回执单上签字。专管员每周两次到网点收取回执并与网点人员交接登记，再交到保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取，不足100份不得转换为月金领取（减保时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单一起封包送到支行事后。各支行（各所）指定专人打印明细清单，根据明细清单与各网点投保单进行核对。核对无误后，每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8

银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则

一、报案、受理
二、审核三、调查四、签批五、通知、给付六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟立案

新契约投保应知应会

Step4
Step5
电子签名支付保费
1、OCR扫描技术获取客户身份证信息；
2、点此打开手机摄像头，拍摄客户身份证正面；
Step1 登陆
Step2 制作建议书
Step3 制作投保书
Step4
Step5
电子签名支付保费
注意点1：医疗险投保选择 1、本部选择健享人生A/B； 2、机构选择住院费用A/B； 3、A/B款与客户医保状况相匹配。医疗险有社保选B款，无社保选A款！
Ste 账户信息、投保计划正确无误后，点击该页面最下方的【下一步】按钮进入动态码验证页面（如右图）；
2、输入付款人手机接收到的动态码，点击【确定】按钮即发起扣款。扣款成功即完成投保申请。
1.2、质控
MIT掌上保
/MIT智慧版
质控
投保提交
承保或核保问题件
人拍照签名，具体根据界面提示确定
4
1
3
签名准确，字迹清晰完整，
不要断断续续，未提交前，
可以通过清屏重新签名
5
头像要正对镜头，头像不
2
能太小，不要逆光，确保
头像完整清晰可辨，背景
不要有他人头像
业务员口袋E操作STEP4：发送签名邀约
点击提交后，如仍有未签名客户，可发送签名邀约，客户可登陆金管家继续处理
掌上保投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对：智慧版投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据及填写的
1080单证进行核对：
✓如遇信息不符合、单证填写有误或缺少投保资料，将下发问题件；
✓如无任何问题，则 1、自核通过的投保单直接进入保单打印环节； 2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。

业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）

业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。

本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。

1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。

5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。

1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。

新契约承保流程

新契约承保流程一、投保申请。

这是整个流程的开端啦。

就像你想去参加一个超酷的派对，得先递个入场申请一样。

投保人要填写各种信息，像是自己的基本情况，包括年龄呀、性别呀，还有联系方式等。

要投保险种的相关信息也得写清楚，比如是医疗险还是意外险之类的。

这个时候可得认真点哦，要是填错了信息，后面可能就会有点小麻烦呢。

就像你在派对申请表上把自己名字都写错了，多尴尬呀。

而且呀，投保人和被保险人如果不是同一个人，被保险人的信息也得准确无误。

这就好比你带朋友去派对，你朋友的信息也得准确才好让人家顺利入场嘛。

二、资料提交。

填好申请表后，就该提交各种资料啦。

这就像是去派对得带上邀请函之类的证明一样。

对于保险来说，可能需要身份证复印件啦，健康告知相关的证明材料之类的。

如果是给小朋友投保，可能还得提供和投保人关系的证明呢。

这个过程就像是你在整理去派对要带的小包包，得把东西都准备齐全。

要是少了什么，可能就进不了这个保险的“派对”啦。

而且资料一定要保证真实有效哦，要是拿假资料糊弄，这可就不厚道啦，就像你拿着假的邀请函想去混进高级派对一样，是不被允许的呢。

三、初步审核。

保险公司收到资料后就开始初步审核啦。

这个过程有点像派对门口的保安在检查你的入场资格。

保险公司的工作人员会查看你填写的信息和提交的资料是否匹配，有没有什么不合理的地方。

比如说，你在申请表上说自己身体倍儿棒，可是提交的健康报告却显示有好多毛病，这就有点可疑啦。

如果初步审核发现了问题，可能就会要求你补充资料或者重新填写一些信息。

这就好比保安发现你的邀请函有点模糊不清，让你重新出示更清楚的证明一样。

四、核保决定。

这可是很关键的一步呢。

核保人员会根据之前的所有情况做出决定。

这个决定就像派对的主办方决定你能不能进去参加最精彩的活动一样。

核保决定一般有几种情况哦。

一种是标准体承保，这就相当于你完美符合派对的入场要求，可以顺利进去尽情享受啦。

另一种是加费承保，可能是你的某些情况有点小风险，就像你虽然能参加派对，但是得额外付点小费用才能享受一样的待遇。

银保通介绍优质获奖课件

各合作银行银保通功能简介
建设银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打 • 退保信息传递
工商银行
• 承保 • 当日撤保 • 对帐 • 保单补打 • 保单基本信息查询
中国银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打
6
银保通基本功能
• 投保出单：由柜员录入客户投保信息，经过实时传播方式，将投保信息发送到保险企业，在银保通进行自动核保，对于核保成功旳投保祈求，柜面现场打印保单，客户现场领取。
Text
3 保单重打
Text 出单当日因为银行操作中出现卡纸、单证污损原因需要补打保单旳能够当日在经办银行网点直接补打，原套单证必须作废处理。客户遗失保单要求补打保单旳不能在银行柜台补发，必须按照企业后台补发保单旳流程。
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
• 当日撤单：客户在投保当日要求退保旳ห้องสมุดไป่ตู้够在原网点直接处理，保费即时退还到客户账户。
• 当日补打：因为银行卡纸、污损等原因能够补打保单。
银保通基本功能
1 新契约投保
柜员录入投保信息后提交核保，经过现场出单. 非原则件或超权限件从后台出单.
• 投保资料：投保书、产品说明书
客户经理 • 产品条款
银保通简介
总企业银保部
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
银保通新契约投保流程
银保通业务是由银行柜面发起交易，将业务信息(涉及投保和当日撤单)经过银行中间业务平台实时传到银保通系统，柜面可立即出单,并在每天正常业务结束后将银保通中旳信息同步到关键系统中。

寿险业务流程(新契约)

• 保证 guaranty;warranty • 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 投保单 application form • 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约 • 保险建议书 insurance proposal • 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
• 保险标的 insured object;insurance object • 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 • 保险利益（可保利益） insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 重要事实 material fact • 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实 • 告知 disclosure;representation • 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人作陈述的行为 • 最大诚信 utmost good faith • 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
合同构成
保险合同封面保险单现金价值表保险条款（不含费率表）保费发票个人保险投保单（副本）投保要约撤销/更正申请书（副本）要约变更确认书（副本）保险合同送达书其他合同构成要件
合同种类保险合同 insurance contract 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议长期保险合同 long term insurance contract 保险期限超过1年的保险合同短期保险合同 short term insurance contract 保险期限在1年及1年以内的保险合同孤儿保单 orphan 保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同个人保险合同 individual insurance contract 以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同团体保险合同 group insurance contract 以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同

新契约h核保规则和注意事项

二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不能涂改,如果涂改，需要将投保书退回，重新填写。
投保人、被保险人姓名身份证号
险种名称、保险金额、保费问题及健康告知
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写内容发生错误须在涂改处划两道“左下右上 “的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名。对内容进行更正时，不得使用涂改液，不得刮单，不得粘贴。投保单最多可涂改3 处，如果超过，必须重新填写投保单。
投保单又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自签署相应的产品说明书。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。若为外籍人士，请填写与护照上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.是被保险人的（关系）” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子”。

保险岗前班培训银保新契约投保基础

或自行增加项目。
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
生调基本规则
生调条件及内容
当被保险人的人身险风险保额≥150万元时，应对被保险人/投保人进行生存调查。各种特殊情况，详见投保规则。生调内容：投被保人个人及家庭财务状况、健康资料、职业状况、保险利益、嗜好习惯。
生调方式
直接生调：直接面晤投保人、被保险人间接生调：通过接触与被保险人或投保人有关的人群时间：由业务员或生调员和客户沟通确认地点：客户工作场所、客户家中。
核保要求
红上红A
银代
10/15/2 0/30年
10/15/2 0/30年 6年 5年
趸交
30天-69岁且保险期满年龄不得超过79周岁
30天-69岁且保险期满年龄不得超过79周岁 30天-69岁 30天-69岁
每份保费1000元， 10份起售
每份保费1000元， 3年缴，5份起售 5年缴，3份起售
完全民事行为能力人：18周岁以上、16-18周岁以自己劳动收入为主要生活来源的人。限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人、精神病人（不能完全辨认自己行为）无民事行为能力人：10周岁以下的未成年人、精神病人（不能辨认自己行为）
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——

特殊人群投保规则
关于投保人的监管规定：
＜10 周岁的未成年人，投保人必须为父母或监护人。 ≥10 周岁的未成年人，投保人为父母或监护人以外的其他人，必须经被保险人的父母或监护人和投保人共同签署《未成年人投保声明书》，并提供身份证、户口本等。
根据保监会相关规定，未成年人累计身故保额不得超过10 万元。
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
投保基本规则

一张保单的旅程

销售行为
规范销售
2 .不得代抄录销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
填写投保资料
1、填写工具：投保单所列示与投保人、被保险人相关的信息均应由投保人本人用黑色墨水笔如实填写。 2、填写字体：（1）投保单填写一律使用简体字，不得使用繁体字和变体字，如有难字、生僻字或繁体字则用铅笔在旁边注明拼音。例：旻(mín) （2）投保书填写应使用正楷字体，字迹清晰、易辨，若字迹模糊潦草，用铅笔写正楷字在旁边注明。 3、保持整洁，不得折叠、严禁涂改，否则视为无效并重新填写。 4、投保人、被保人签名处需客户本人亲笔签名，未成年人需其法定监护人签名。
重要提示
趸交≥20万、期交总保费大于20万以上，需保留客户的身份证及银行卡复印件作为投保资料进行存档。例：三年交年交保费6.7万（含）
反洗钱要求
电话回访
投保成功后，客户需接听回访电话
027—95515（湖北·武汉）
重要提示
电话回访
电话回访内容
回访问题件类型
销售误导类问题件代签名问题件
销售行为
规范销售
4 . 利益演示，信息披露
《人身保险新型产品信息披露管理办法》——
第七条保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

核保新契约流程

到的上个月的回执全部录入核心系统）
投保书送审容易犯的错误
填写错误，如地址、年龄、身高、体重告知审查不细致，导致无意识告知不实技术上：保费计算错误
成功的销售
亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险察颜观色，了解健康状况解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等完成业务员报告书检视投保书，有无本人签名等
高额保单的处理
高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计预收保费或签署银行转帐授权书同时提交由投保人及被保险人签署的《财务问卷》营销员提交《高额业务员报告书》参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料
核保常需要的特殊资料
病历疾病调查问卷高额财务问卷企业法人营业执照企业财务报表个人资产证明缴税单
结论
核保保证公司的利益也保护客户的永久权益良好的契约品质是保证您快速出单的前提
契约流程：销售
销售人员指导客户正确填写投保单要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书）
契约流程：交单初审交单销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面初审 a.退还不符合要求的投保申请 b.交单日不能超过保单签署日3个工作日 c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日不一致 d.投保人/ 被保险人签名等重要项目缺漏等状况
江西分公司营运部
目录
1 2 3
核保定义新契约流程简易核保规则
核保的定义
• 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一。以维护保险计划公平合理的过程。

平安新契约回执E化宣导完整版

23
二、签收保单回执邀请
通过发送签收邀请（微信或短信发送签收链接）请客户在金管家APP完成签收
支持微信和短信两种通知方式，客户通过过渡页面进入金管家受短信发送平台影响，短信时 APP签收环节效存在一定的延时
说明：如果有签收邀请按钮，代表客户尚未签收，否则，代表客户已签收
24
1
新契约回执E化功能规划介绍
17
三、签收保单回执
拍照界面签字界面
签字环节需注意：签名准确，字迹清晰完整，不要断断续续，未提交前，可以通过清屏重新签名拍照环节需注意：头像要正对镜头，头像不能太小，不要逆光，确保头像完整清晰可辨，背景不要有他人头像
说明：一期全部拍照，二期身份证投保可以进行人脸识别
18
三、签收保单回执
注册手机号登陆一帐通登陆
注意使用投保时的手机号注册登录APP
11
二、进入回执签收模块
方式一：一账通登陆签收
保单模块—— 一账通用户名密码登陆—— 投保事项专区—— 保单回执签收
12
二、进入回执签收模块
方式二：免一账通登陆签收保单模块——投保事项专区—— 保单回执签收——录入投保人五项，点击查询
常见问题Q&A
Q3、如果客户反馈金管家上没有待签收的保单，应该如何处理？
A：请先核实如下事项： 1）是否满足回执E化签收条件：回执E化签收仅针对承保时间在2016年9月5日之后的掌上保保单或者承保时间在9月25日之后的个险A01渠道（MIT、掌上保、纸质投保等）保单 2）在业务员口袋E端查询保单状态：登陆业务员口袋E-投保管理-保单回执签收模块，在未回销和已回销状态列表和中是否有相应的保单，点击进入保单信息详情中，如果有 “签收邀请”按钮，代表客户尚未签收，如果没有“签收邀请”按钮，代表客户已经签收。 3）在金管家APP端核实客户操作是否正确：登陆手机号必须为系统中留存的投保人的手机号，五项信息必须与投保人信息一致 4）是否属于9月5日前投保，9月5日后承保的保单，仅有纸质保单且纸质保单尚未打印

寿险新契约业务流程和投保单填写

万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程牢记投保时所需填写的各种单证能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍单证模版的展示和填写要求
2
万人铁军培训计划
新契约业务流程

新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审
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如为特殊关系，需报总公司核保部审核
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（一）
清晰完整填写险种名称，若变更险种，需重填投保单
万能险追加保费填写
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万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（二）
序号 1 新增或变更字段填写指引规则指引
一年期产品客户投保保险期间为一年期不填写默认为不自动续续保的主险及其附加险时，需选保择是否申请续保。（适用险（注意！）种：安心无忧意外伤害保险）
不可以
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万人铁军培训计划
职业的填写
案例6：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户是什么职业?应该选择哪个职业代码? 持摩托车驾照
48
万人铁军培训计划
28
万人铁军培训计划
投保人资料
1980 3 6
三项需填写正确，证件号码、性别、出生日期
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 3 0 6 1 6 2 5
2009
1
30
2019
1
30

新契约业务流程操作规范1

C、具体复印要求：a. 使用A4纸复印; b. 纸面四周至少留出3cm页边距; c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在上，背面在下; d. 复印要保持原始大小。
三、投保书审核及填写规范
⑴、客户身份识别的具体要求 ①、新单受理时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求提供了相关身份证明文件，同时审核其真实性与有效性，并留存相关证件复印件或影印件。缺少相关材料的，接单初审人员先进行退单处理，待要求的所有资料补齐后，再次进入新单流程。
三、投保书审核及填写规范
7、交费信息
1、交费方式、交费期间均为择一选项，多选错误。 2、对于个别岁满型险种，交费期间限定为被保险人满期年龄的，需在现有投保书的“交费期间”栏的“其它”项中手工填写期满年龄。如：成长阳光A（627），交费期间有被保险人年满18周岁的选择；成长无忧（268），交费期间有被保险人年满25周岁的选择。
三、投保书审核及填写规范
8、反洗钱法相关要求 ⑴、客户身份识别标准三、投保书审核及填写规范单个被保险人
保费金额
交费方式
销售渠道个人、代理、团体
备注
≥2万
现金
现金、现金送款薄支票、银行转帐（非制返盘）、POS收款、银行代扣（制返盘）、邮政业务、银行收款
整单单笔
≥20万
转账
个人、代理、团体
二、扫描作业规范
（四）错误影像处理
对于扫描操作错误的投保单，系统会产生操作员问题件，各机构扫描作业人员应保证每日至少检查一次该，核心系统查询路径为：承保处理－-录单外包—操作员问题件；对不同类型的操作员问题件进行正确的处理。 1、投保书号码识别错误 2、信息缺失或影像不清晰 3、影像传递失败扫描人员除了每天要检查操作员问题件外，每天必须查询扫描回传的情况，对于过了三小时都还没有回传的投保单要及时通知分公司。查询路径：综合打印—承保报表清单—BPO相关报表清单—BPO未回传清单。

平安保险新契约流程推广手册PPT课件

作业流程
问题件/非标准件底单管理登记单证打印单证下发、回销
问题件修改
问题件复核自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改复核
•非标准件核保
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
2020年10月2日
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
2020年10月2日
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表

新契约-契约核保问题件处理原则与技巧

新契约核保问题件处理流程与技巧
寿险河南分公司两核服务部新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧写类问题件处理方法与技巧核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年龄对应的费率收取保费。
答案：（1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女；（2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。答案：（1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母；（2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。