保险新契约承保流程
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银行保险业务流程(新人培训)
银行保险事业部
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
新契约投保应知应会
Step4
Step5
电子签名 支付保费
1、OCR扫描技 术获取客户身 份证信息；
2、点此打开手 机摄像头，拍 摄客户身份证 正面；
Step1 登陆
Step2 制作建议书
Step3 制作投保书
Step4
Step5
电子签名 支付保费
注意点1：医疗险投保选择 1、本部选择健享人生A/B； 2、机构选择住院费用A/B； 3、A/B款与客户医保状况相匹配。医 疗险有社保选B款，无社保选A款！
Ste 账户信息、投保计划正 确无误后，点击该页面 最下方的【下一步】按 钮进入动态码验证页面 （如右图）；
2、输入付款人手机接收 到的动态码，点击【确 定】按钮即发起扣款。 扣款成功即完成投保申 请。
1.2、质控
MIT掌上保
/MIT智慧版
质控
投保提交
承保或核保 问题件
人拍照签名，具体根据界面提示确定
4
1
3
签名准确，字迹清晰完整，
不要断断续续，未提交前，
可以通过清屏重新签名
5
头像要正对镜头，头像不
2
能太小，不要逆光，确保
头像完整清晰可辨，背景
不要有他人头像
业务员口袋E操作STEP4：发送签名邀约
点击提交后，如仍有未签名客户，可发送签名邀约，客户可登陆金管家继续 处理
掌上保投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对： 智慧版投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据及填写的
1080单证进行核对：
✓如遇信息不符合、单证填写有误或缺少投保资料，将下发问题件；
✓如无任何问题，则 1、自核通过的投保单直接进入保单打印环节； 2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
银行保险新契约作业资金结算流程图(1)
银行保险资金专户的设置原则
开户规定
每家地市级银行只能开设一个银行保险资金专户工、农、 中、建国有银行及商业银行），邮储及信用社不准开户 向总公司报备“兼业保险代理合同书”，内容必须与总公司银 保部统一制定的标准范本一致
开户的条件
帐户的性质
属公司收入帐户，总公司将其视同收入户进行管理与考核
现金收费模式财务对帐操作说明
代理银行（地市）分行或归集行：按日对代理保险业务的收费数据在电脑系统进行汇总归集后， 应在次日上午通过DDN专线或其他约定的传输方式，将代理保险业务的收费数据传输到保险公 司财务部指定的人员； 保险公司财务部指定人员：在收到代理银行传输过来的收费数据后，应及时与代理银行划转到 公司的同一日代理保费资金进行核对，核对一致的部分，在LBS电脑系统进行资金到帐确认， 同 时系统自动生成银行代理预收数据 ；核对不一致的部分，要及时找出差异的明细项目及 原 因，与代理银行进行沟通，在三天内协调解决；
代理银行网点 投保单汇总转 交保险公司专 管员（2） 代理部内勤按代理渠道 按日进行投保单汇总 代理部内勤转交 契约部进行投保 单录入复核（3） 契约部复核人员抽档生成按 代理银行的报盘转帐扣款数据
代理银行没有开设 帐户的转入（6）
通过DDN专线或其他 约定的传输方式（4）
代理银行地市分行 （或资金归集行）
销户规定
凡6个月以内尚无业务的代理银行，应考虑销户
银行保险资金专户存款余额的上划与考核
上划规定
每周一次，即每周五的存款在下周一上划，如遇特殊情况 必须向总公司寿险财务部签报
存款限额
在总公司核定的分公司收入帐户存款限额中统一调剂
余额的考核
考核时点在周五，即周一必须将周五的帐户存款余额上划，
华夏人寿银保新契约流程28页
5 临时保障声明 6 自动转账授权书 7 产品说明书（万能型） 8 尽职调查财务问卷 9 其他病历资料（健康险） 10 风险测评 11 关系证明（保费达到二十万需提供）
银保通投保资料
1 投保单（使用右上角有1005或1015的投 保单） 2 人身保险提示书（每季度使用每季度） 3 尽职调查财务问卷 4 投保人身份证及银行卡复印件 5 被保险人身份证复印件（投被保险人不为一人）
7.产品说明书（投保分红保险、万能保险、投资连结保险等新型产品时） 8.关系证明（如超过20万保费需提供） 9.双录凭证复印件（手工单和非实时、自营单（投保人年龄超过六十岁）） 10.风险测评
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
银保填单模板(1005) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
手工单、非实时单
万能险、分红险需抄写并 投保人在这段话后签名
填写系统网点匹配人员的 名字
理财经理 亲笔签名
银保通出单常见问题
1、CRS校验类问题 解决办法：到银行柜面做完CRS尽职调查后，继续正常出单。 2、指定受益人问题 解决办法：默认法定受益人，正常出单后进行保全变更。 3、网点未配置问题 解决办法：报备渠道室或者督训，让其在系统查询配置问题。 4、网点业绩归属问题 解决办法：线上出单事填写网点编码，业绩归属该网店，不填写网点编码
富贵竹年金保险（尊享版） 保险计划不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
/
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
.
含有保费垫交功能， 需勾选 Nhomakorabea银保填单模板(1015) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
银保通投保资料
1 投保单（使用右上角有1005或1015的投 保单） 2 人身保险提示书（每季度使用每季度） 3 尽职调查财务问卷 4 投保人身份证及银行卡复印件 5 被保险人身份证复印件（投被保险人不为一人）
7.产品说明书（投保分红保险、万能保险、投资连结保险等新型产品时） 8.关系证明（如超过20万保费需提供） 9.双录凭证复印件（手工单和非实时、自营单（投保人年龄超过六十岁）） 10.风险测评
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
银保填单模板(1005) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
手工单、非实时单
万能险、分红险需抄写并 投保人在这段话后签名
填写系统网点匹配人员的 名字
理财经理 亲笔签名
银保通出单常见问题
1、CRS校验类问题 解决办法：到银行柜面做完CRS尽职调查后，继续正常出单。 2、指定受益人问题 解决办法：默认法定受益人，正常出单后进行保全变更。 3、网点未配置问题 解决办法：报备渠道室或者督训，让其在系统查询配置问题。 4、网点业绩归属问题 解决办法：线上出单事填写网点编码，业绩归属该网店，不填写网点编码
富贵竹年金保险（尊享版） 保险计划不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
/
2
当被保人为未成年人时，必须勾选
.
含有保费垫交功能， 需勾选 Nhomakorabea银保填单模板(1015) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
寿险业务流程(新契约)
• 保证 guaranty;warranty • 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或 不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 投保单 application form • 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约 • 保险建议书 insurance proposal • 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
• 保险标的 insured object;insurance object • 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 • 保险利益（可保利益） insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 重要事实 material fact • 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实 • 告知 disclosure;representation • 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口 头或书面的形式向保险人作陈述的行为 • 最大诚信 utmost good faith • 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽 义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
合同构成
保险合同封面 保险单 现金价值表 保险条款（不含费率表） 保费发票 个人保险投保单（副本） 投保要约撤销/更正申请书（副本） 要约变更确认书（副本） 保险合同送达书 其他合同构成要件
合同种类 保险合同 insurance contract 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 长期保险合同 long term insurance contract 保险期限超过1年的保险合同 短期保险合同 short term insurance contract 保险期限在1年及1年以内的保险合同 孤儿保单 orphan 保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同 个人保险合同 individual insurance contract 以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同 团体保险合同 group insurance contract 以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同
寿险业务流程及组织结构
某寿险公司运营业务流程模型寿险，这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及售后服务。
当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正确、有效，需要保全的工作。
故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。
虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分，代表公司的行政管理结构，但是，公司存在的目的是通过各个部门的通力合作，为客户提供产品和服务，以赚取利润。
故组织架构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已，故下面先介绍业务流程，后续将写文章介绍组织结构，及两者的关系，即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的。
1、寿险运营的业务全流程上面已经说到，寿险的业务可以分为四大类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。
这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的全流程如下图所示。
前线销售员与客户达成销售意向后，客户填写投保单，寿险运营完成保单承保，确定是否接受该保险投保。
对于接受投保的保单，需要维护保单的资料，保证资料的完整、准确，这就是保单保全。
由于寿险的产品都是分多期付款，每年缴纳一部分保费，所以每年都要向客户续收保费。
当客户出现投保范围内的事故时，将要求寿险理赔，寿险决定是否理赔及赔多少，这就是保单理赔。
当然，在保单的整个生命周期内，都需要为客户提供服务，服务的内容包括售前和售后两部分，称作客户服务。
投保期之后，保单将结束使命，至此保单结束。
2、新契约承保业务新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收取首期保费的过程。
其输入是新的投保请求：销售人员向客户卖保险，达成销售意向后，将填一份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、身份证等。
此时，投保单以及相关材料将提交给新契约承保的人员，这些人员将完成核保，以确定是否承保及保费多少，并将承保结果告知客户，给用户送通知书，故新契约承保的标准流程如下图所示。
财富规划手册(2)-服务篇1
第31页
� 知识点——电子保单所具备的优点
快速省时
在交费成功核保通过后立即获得电子保单，客户体验 性较好。
节省纸质资源
电子保单相对于传统的纸质保单来说，节省了纸质印刷和
投送成本。
投保过程简单,客户可以在任何时间、任何地点登录到网站。
查询简便
仅需要保单号或身份证件号码，即可通过公司官网、 、95567 等方式进行自助查询。
保险计划
II
主要从意外、寿险和重大疾病保障方面考虑。
III
保费控制在家庭年收入的 的10-20%为宜。
第9页
� 学习要求
1
识记概念
新契约承保 �新契约承保业务流程
2
了解领会
�承保基本原则 �核保作用 �熟记投保须知要点并运用到一线展业中，为后续承保工作
3
综合运用
打下坚实 基础 �善于运用各项资源支持措施，为客户提供便捷、高质服务 �能够从核保的角度帮助客户制定合理的保险保障计划
业
第35页
2. 移动展业、网销渠道的创新 � 基本概念
网上销售
客户进入网上商城，进行保险产品的比较与选择，确定购
买意愿后进行投保信息的自主填写，公司核保通过后客户进行 保费的支付，最终承保后获取电子保单。整个过程简便易操 作，时效性强，不受地域限制。
第36页� 基本概念 Nhomakorabea移动展业 是一种全新的新契约承保处理模式，指业务员携带已安装公 司移动展业程序的移动终端（如笔记本、 、pad等）进行展业，通过 移动终端完成投保信息录入、客户确认、自核、收费等一系列承保 处理，直接承保签单并出具电子或纸质保险合同的承保模式。
2
3 4
5
银保通业务由银行柜面直接承保出单，柜员将成品保单粘贴在对应产品银保
保险投保,契约流程
核保的意义
¶ 公平性：维护差别费率的公平合理 ¶ 预防性：控制逆选择 ¶ 安全性：维护保险公司的健全经营
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
核保的意义
对公司： 避免“死差损”。 ¶ 对业务员：核保不利，保费提高，缺乏竞争力，最终受挫；若保费 结构合理，公司经营稳健，产生死差益，公司可间接降低保费，提高 市场竞争力。 ¶ 对客户：真正公平。危险系数相同的人群收同样的保费，不同危险
中国平安保险股份有限公司 ·衔接训练教材ຫໍສະໝຸດ 新契约流程总公司寿险营销部
二OO一年十一月
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
课程大纲
一、讲解投保书的填写 二、宣导公司《个险营销业务员暂收收据使用规定》 三、讲解收据的使用 四、简要回顾《投保规则》 五、核保简介 六、保全点滴 七、理赔知识
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
申请资格人
¶ 受益人变更由被保险人或投保人在 征得被保险人同意的情况下申请
¶ 生存给付作业的申请资格为生存 受益人
¶ 其他项目为投保人
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
¶ 应备文件
¶ 保单 ¶ 投保人、被保人、代办人的身份 ¶ 相关申请书，如保单变更及复效申
请书、授权委书等
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
保险新契约工作实施方案
保险新契约工作实施方案一、背景。
随着社会经济的不断发展，人们对保险需求的日益增加，保险行业也在不断壮大。
保险新契约工作是保险公司的重要业务之一，它直接关系到保险公司的经营发展和客户利益。
因此，制定一套科学合理的保险新契约工作实施方案，对于保险公司来说显得尤为重要。
二、目标。
保险新契约工作实施方案的目标是确保保险新契约工作的顺利进行，提高保险公司的工作效率和服务质量，满足客户的保险需求，实现保险公司的经营目标。
三、实施步骤。
1. 完善内部管理制度。
保险公司应当完善内部管理制度，建立健全的保险新契约工作流程，明确各部门的职责和权限，确保保险新契约工作的有序进行。
2. 加强人员培训。
保险公司应当加强对新契约工作人员的培训，提高其业务水平和服务意识，确保他们能够熟练掌握新契约工作流程和相关业务知识，为客户提供优质的保险服务。
3. 提高信息化水平。
保险公司应当加大对信息化建设的投入，建立完善的保险新契约工作信息系统，实现保险新契约工作的电子化、网络化管理，提高工作效率和服务质量。
4. 加强风险管理。
保险公司应当加强对新契约工作风险的管理，建立健全的风险管理制度，加强对新契约工作中可能出现的风险进行预警和控制，确保保险新契约工作的安全稳定进行。
5. 加强客户服务。
保险公司应当加强对客户的服务意识，提高客户满意度，建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户的问题和困扰，提升公司形象和口碑。
四、保险新契约工作实施方案的意义。
保险新契约工作实施方案的制定和实施，对于保险公司来说具有重要的意义。
一方面，它有助于提高保险公司的工作效率和服务质量，满足客户的保险需求，实现保险公司的经营目标；另一方面，它有助于规范保险新契约工作流程，提高保险新契约工作的安全稳定进行，保障客户的合法权益。
五、结论。
保险新契约工作实施方案的制定和实施，对于保险公司来说具有重要的意义。
保险公司应当充分重视保险新契约工作，加强对保险新契约工作的管理和监督，确保保险新契约工作的顺利进行，提高保险公司的竞争力和市场地位。
保险核心业务个险新契约数据分析
特别约定相关数据表
• 录入完成时，特约信息保存在t_policy中
–ASSUMPSIT 特别约定
• T_ASSUMPSIT 系统预制的特别约定信息
–ASSUMPSIT_CODE –FULL_TEXT 特约代码 特约内容
二遍录入
• 操作过程与一遍录入类似 • 当输入内容与一录不同时,系统有提示 • 可以强制覆盖一录内容
影像扫描相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– – – – – – – – – – – POLICY_ID: 主键 SEND_CODE: 投保单号 ORGAN_ID: 界面输入的机构号 P_STATE_ID: 状态（-3） FILE_CODE: 投保单号 (文件编号) IMAGE_TYPE_ID 影像类型 SEQ_NUMBER 页码 SCAN_TIME 扫描时间 BUSINESS_ORGAN 界面输入的机构号 IMAGE_FILE_NAME 影像文件名 ORGAN_ID 操作人员所在的机构
二遍录入相关数据表
• 新老客户确认
–如果五项指标相同，则：
• 将t_customer中新记录的status置为3（失效） • 将保单的holder_id/insured_id置为原客户号
–如果五项指标相似(如身份证号相同，其它不同)
• 弹出界面供操作人员判断是否为老客户
–详见pkg_life_customer_verify. p_verify_policy_customer
• RULE_CODE 规则代码 • RULE_DESC 规则描述 • RULE_FUNC 对应的程序体
– T_uw_rule_config 自核规则配置表
• • • • • CONFIG_ID 配置项ID PRODUCT_ID 险种ID （无表示各险种） RULE_CODE 规则代码 T_uw_rule GRADE_ID 地区类型（A/B/C） FILL_1/2/3 各配置参数
51_保险行业新契约讲义
2021/10/10
49
THANK YOU!
2021/10/10
50
谢谢观看/欢迎下载
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做 出承保决定。
2021/10/10 11
第二部分 系统流程
新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
2021/10/10
12
冬2.1 契约主流程
新契约子系统
2021/10/10 13
浮动费率修正保额保 费
2021/10/10
从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
42
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
发体检 通知书
发契调 通知书
人工核 保完毕
修改生 效日
2021/10/10
22
人工核保 (险种核保)
冬2.1 契约主流程
2021/10/10 23
承保出单
冬2.1 契约主流程
2021/10/10 24
点击签 发保单
保单打印
冬2.1 契约主流程
核保新契约流程
到的上个月的回执全部录入核心系统）
投保书送审容易犯的错误
填写错误，如地址、年龄、身高、体重 告知审查不细致，导致无意识告知不实 技术上：保费计算错误
成功的销售
亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险 察颜观色，了解健康状况 解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等 完成业务员报告书 检视投保书，有无本人签名等
高额保单的处理
高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有 效保险单和正在申请的投保单中累计预收保费或签署银行转帐授权书 同时提交由投保人及被保险人签署的《财务问卷》 营销员提交《高额业务员报告书》 参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明 资料
核保常需要的特殊资料
病历 疾病调查问卷 高额财务问卷 企业法人营业执照 企业财务报表 个人资产证明 缴税单
结论
核保保证公司的利益 也保护客户的永久权益 良好的契约品质 是保证您快速出单的前提
契约流程：销售
销售人员指导客户正确填写投保单 要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书 累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保 费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书）
契约流程：交单初审 交单 销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书 及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面 初审 a.退还不符合要求的投保申请 b.交单日不能超过保单签署日3个工作日 c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日 不一致 d.投保人/ 被保险人签名等重要项目缺漏等状况
江西分公司营运部
目 录
1 2 3
核保定义 新契约流程 简易核保规则
核保的定义
• 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参 加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危 险程度选择适当的承保条件，使危险达到均 一。以维护保险计划公平合理的过程。
投保书送审容易犯的错误
填写错误，如地址、年龄、身高、体重 告知审查不细致，导致无意识告知不实 技术上：保费计算错误
成功的销售
亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险 察颜观色，了解健康状况 解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等 完成业务员报告书 检视投保书，有无本人签名等
高额保单的处理
高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有 效保险单和正在申请的投保单中累计预收保费或签署银行转帐授权书 同时提交由投保人及被保险人签署的《财务问卷》 营销员提交《高额业务员报告书》 参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明 资料
核保常需要的特殊资料
病历 疾病调查问卷 高额财务问卷 企业法人营业执照 企业财务报表 个人资产证明 缴税单
结论
核保保证公司的利益 也保护客户的永久权益 良好的契约品质 是保证您快速出单的前提
契约流程：销售
销售人员指导客户正确填写投保单 要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书 累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保 费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书）
契约流程：交单初审 交单 销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书 及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面 初审 a.退还不符合要求的投保申请 b.交单日不能超过保单签署日3个工作日 c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日 不一致 d.投保人/ 被保险人签名等重要项目缺漏等状况
江西分公司营运部
目 录
1 2 3
核保定义 新契约流程 简易核保规则
核保的定义
• 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参 加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危 险程度选择适当的承保条件，使危险达到均 一。以维护保险计划公平合理的过程。
新契约h核保规则及注意事项
保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年2月29日除外）
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。
2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
目 录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
住院每日补贴医疗保险
• • • • • • • • • • 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买 一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补 贴份数。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 4）、交费期限：1年 保额要求： 20元—200元，每20元为一份。 根据地区不同设置最高日额为200元／日(一类地区)、140元／日（二类地区）。 日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰）。 五、六类职业最高投保日额为60元/日。 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴 型产品最高日额为20元/日。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸交时，不超过1/100)。（由机构受理初审人 员人工控制，纳入初审差错考核）。 最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。 5）、该险种只能按一次新契约投保 65）、该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售 两份投保单上的被保险人必须为同一人 长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要 求 该险种不能附加其它附加险
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。
2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
目 录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
住院每日补贴医疗保险
• • • • • • • • • • 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买 一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补 贴份数。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 4）、交费期限：1年 保额要求： 20元—200元，每20元为一份。 根据地区不同设置最高日额为200元／日(一类地区)、140元／日（二类地区）。 日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰）。 五、六类职业最高投保日额为60元/日。 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴 型产品最高日额为20元/日。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸交时，不超过1/100)。（由机构受理初审人 员人工控制，纳入初审差错考核）。 最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。 5）、该险种只能按一次新契约投保 65）、该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售 两份投保单上的被保险人必须为同一人 长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要 求 该险种不能附加其它附加险
寿险新契约业务流程和投保单填写
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程 牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求
2
万人铁军培训计划
新契约业务流程
新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审
31
如为特殊关系，需报 总公司核保部审核
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（一）
清晰完整填写险种名称，若变 更险种，需重填投保单
万能险追加保费填写
32
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（二）
序号 1 新增或变更 字段 填写指引 规则指引
一年期产品 客户投保保险期间为一年期 不填写默认为不自动续 续保 的主险及其附加险时，需选 保 择是否申请续保。（适用险 （注意！） 种：安心无忧意外伤害保险）
不可以
47
万人铁军培训计划
职业的填写
案例6：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武 门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先 生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这 样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户 是什么职业?应该选择哪个职业代码? 持摩托车驾照
48
万人铁军培训计划
28
万人铁军培训计划
投保人资料
1980 3 6
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 3 0 6 1 6 2 5
2009
1
30
2019
1
30
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程 牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求
2
万人铁军培训计划
新契约业务流程
新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审
31
如为特殊关系，需报 总公司核保部审核
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（一）
清晰完整填写险种名称，若变 更险种，需重填投保单
万能险追加保费填写
32
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（二）
序号 1 新增或变更 字段 填写指引 规则指引
一年期产品 客户投保保险期间为一年期 不填写默认为不自动续 续保 的主险及其附加险时，需选 保 择是否申请续保。（适用险 （注意！） 种：安心无忧意外伤害保险）
不可以
47
万人铁军培训计划
职业的填写
案例6：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武 门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先 生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这 样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户 是什么职业?应该选择哪个职业代码? 持摩托车驾照
48
万人铁军培训计划
28
万人铁军培训计划
投保人资料
1980 3 6
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 3 0 6 1 6 2 5
2009
1
30
2019
1
30
新契约业务流程操作规范1
C、具体复印要求：a. 使用A4纸复印; b. 纸面四周至少留出3cm页边 距; c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在 上，背面在下; d. 复印要保持原始大小。
三、投保书审核及填写规范
⑴、客户身份识别的具体要求 ①、新单受理时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求提供了相关 身份证明文件，同时审核其真实性与有效性，并留存相关证件复印件 或影印件。缺少相关材料的，接单初审人员先进行退单处理，待要求 的所有资料补齐后，再次进入新单流程。
三、投保书审核及填写规范
7、交费信息
1、交费方式、交费期间均为择一选项，多选错误。 2、对于个别岁满型险种，交费期间限定为被保险人满期年龄的，需在现 有投保书的“交费期间”栏的“其它”项中手工填写期满年龄。如： 成长阳光A（627），交费期间有被保险人年满18周岁的选择；成长无 忧（268），交费期间有被保险人年满25周岁的选择。
三、投保书审核及填写规范
8、反洗钱法相关要求 ⑴、客户身份识别标准 三、投保书 审核及填写 规范 单个被保险 人
保费金额
交费方式
销售渠道 个人、代 理、团体
备注
≥2万
现金
现金、现金送款薄 支票、银行转帐（非 制返盘）、POS收款、 银行代扣（制返盘）、 邮政业务、银行收款
整单单笔
≥20万
转账
个人、代 理、团体
二、扫描作业规范
（四）错误影像处理
对于扫描操作错误的投保单，系统会产生操作员问题件，各机 构扫描作业人员应保证每日至少检查一次该，核心系统查询路径为： 承保处理－-录单外包—操作员问题件；对不同类型的操作员问题件 进行正确的处理。 1、投保书号码识别错误 2、信息缺失或影像不清晰 3、影像传递失败 扫描人员除了每天要检查操作员问题件外，每天必须查询扫描回 传的情况，对于过了三小时都还没有回传的投保单要及时通知分公司。 查询路径：综合打印—承保报表清单—BPO相关报表清单—BPO未回传 清单。
新契约-契约核保问题件处理原则与技巧
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
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银邮销售流程
•客户上 门
•柜员介 绍
•业务员促 成
•银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票） 需要带回公司的单证： 1、保单存根联（背面需要让客户
签 回执） 2、投保单第一联原件 3、投保提示书原件 4、相关身份证复印件及卡的复印
件 及卡信息。
投保提示书扫描件
银行转账授权书扫描件
承保流程
•两种流程
•1、先收费流程（先收费、后出单） • 线上成交----银行扣款----集中出单----快递配送----客户签收----归 档
•⑸部分未覆盖快递的地区，会通过邮寄方式递送保单，并附有回邮信封，方便客户寄回相 关文件。
•⑵可能需要客户填写的文件有银行转账授权书，分红险需在投保确认书（公司留存联）的 右下角空白处抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和 保单利益的不确定性”。
•⑶回执在签收时需填写准确签收时间，签字必须使用蓝或黑色墨水笔，不可使用圆珠笔。
•⑷客户签收后，由快递人员将投保确认书（公司留存联）、保险合同回执、一份投保提示 书带回，如有银行转账授权书、POS机收款凭证公司留存联、变更申请书的也一并带回；保 险合同、投保确认书（客户留存联）、另一份投保提示书、POS机收款凭证客户留存联留与 客户。
保险新契约承保流程
2020年5月26日星期二
•个险销售承保业务流程
1、业务员展业交单 2、初审 3、扫描 4、录单外包 5、缴费 6、核保 7、邮包签收和保单签收（集中出单） 8、回执 9、投保资料移交和归档
• 代理机构或业 务人员销售
• 代理机构出 单
我司现有电子出单体系
• 激活式出单方式
• 在线及VPN出单系统 • 传真管理系统
• 银、邮、信保通系统 • GPRS移动出单（即时保
） • 嵌入式出单系统
• 柜面出单
• 区域集中出 单
图
• 公司内部出单
电子出单系统ຫໍສະໝຸດ 二、团险承保业务流程1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
•扣费凭客户电话授权
•2、后收费流程（先出单、后收费） •线上成交----集中出单----快递配送----客户签收----银行扣款----归 档
•扣费凭客户书面签字确认
•保单签收流程
•⑴需要客户签收的文件通常包括一份投保确认书（公司留存联）、一份保险合同回执、两 份投保提示书，其中如投、被保人不为同一人且被保险人为成年人时，投保确认书需投、被 保人同时签字。