平安保险新契约流程推广手册

预期效果
•大量初级问题件被 过滤并及时反馈给 业务员，降低预收 退单率，避免预收 问题件进入契约部 无效循环而降低承 保效率.
•体检时效提高
•初审人员技能全面 提升
新契约— 3
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
建立新契约标准件及非标准件承保流程，实现新契约的单向流水作业，以全面提 升新契约作业的质量和效率。
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
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作业流程
新契约作业流程目标模式
主流程
初
投保单
审
预收录入
复核 核保
问题件 及非标 准件
承保 打印
清分 下发
副流程
体 检 通 知
问题件 非标准件处理
体检契 调通知
体检\契调
核保
体检契调报告
新流程的特点
• 初审对投保件进行严格审核，初级问题件及时反馈,体检件发出体检通知 • 投保件按标准件与非标准件分流交接 • 承保中心（主流程）完成所有投保单的录入、复核及标准件的核保并将发现的问题件
作业流程
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
落实初审职责的关键
关键工作 明确岗位职责
加强管理 提升人员技能
具体内容
• 按照初审规则严格把关 • 根据投保规则开具体检通知书 • 暂收金额校对
• 初审人员归属契约部管理并由契约 部行使考核
• 契约部加强培训与辅导 — 初审人员岗前培训 • 核保人定期现场指导 • 建立岗位轮换制度 — 初审技能全面化
•按返回单证寻找
•预收/录入问题件
底单
自动核保
– 加退费收据打印 •返回单证回销
– 体检通知书打印
– 契调通知书打印
承保 打印
同主流 程
单证下发前，应对需做退单处理的 投保单再次详细审核，确保所有的 问题一次得到解决，避免二次或多
次退单
新契约— 7
作业流程
建立专门处理标准件的主流程并以单向流水作业方式完成标准件的承保，并将发现或产生的问题件或非标 准件及时移交核保中心，提高标准件出单效率
标准件作业流程（主流程）目标模式
初审
投保单
岗位职责 •投保资料的审核 •初级问题件的反 馈 •体检通知 •投保件的结算 •投保件分流 •工作日志
预收录入
复核 核保
作业流程
初审是新契约作业直接与业务员发生联系的第一道关口，尤其是当实现新契约的远程作业，无纸核保时， 初审对保证作业质量和加速作业进程将起到更重要的作用，所以必须切实明确和落实初审的职责，在收单 时对投保单进行严格细致的审核，发现问题及时反馈给业务员，避免问题件进入契约部无效流转而延迟反 馈和承保时间，以提高新契约作业的质量和效率并节约成本
作业流程
初审
体检通知
体检\契调
体检/契调通知 体检/契调报告
问题件处理
核保
承保打印
清分
送达
工作职责
•客户体检 •体检报告 •契约调查 •契调报告 •及时交接报告 •工作日志
•问题件及非标准件交接
•问题件核保
•问题件及非标准件分类处理 •非标准件核保
– 登记
•核保咨询
– 审核
•工作日志
– 修改
– 打印审核通知书
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新契约— 1
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契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
及非标准件移交核保中心 • 核保中心（副流程）完成问题件及非标准件处理及承保
注：标准件： 依据核保规则不需要体检、生调之标准体投保件 非标准件：依据核保规则规定的体体检件、生调件、高额件及团单 问题件： 预收问题件、预收录入差错件及核保问题件(即拒保\延期件)
新契约— 4
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– 开具加退费收据
– 开体检通知书
– 开生调通知书
– 延期拒保件处理
– 延期拒保件
– 体检、生调回执处理
– 高额件
•主动联系业务员
•投保单查询
•工作日志
与主流程合流
岗位
•体检医师 •契调人员
•综合内勤
•核保人
新契约— 6
核保中心作业流程（副流程）目标模式
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契约部职能定位
保户的需要
业务员的需要
•先进的作业流程 •先进的技术平台 •科学的组织架构 •专业化的员工队伍
高品质的承服务 —— 高质量 —— 高效率 —— 低成本
平安品 牌形象 和专业 化服务 竞争战 略的需
要
新契约— 2
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初级核保
承保打印
•投保资料的录 •投保单文本资 •标准件人工核 •承保指令
入
料与LBS系统资 保•批次打印来自•初审问题件标 料核对
•问题件及非标
注、分流
•标准件核保 准件定时移交核
•工作日志
— 自动核保 保中心
•录入差错件标 •工作日志
注、分流
•工作日志
岗位
•录入内勤 •复核
•初级核保人 •综合内勤
清分送达