平安保险新契约流程推广手册
保险公司ISO程序文件QP06--契约控制程序
契约控制程序[文件编号：QP06]版本号：V1.0文件修改记录序号版本修改内容简述修改日期批准人签发：制定人：张雷批准人：杨一先生效日期：2001年1月1日1.0 目的通过契约作业过程控制，确保获得优良的契约品质和有效的风险控制。
2.0 范围本程序适用于从业务员将投保资料交到契约部直到成品保单形成分发给业务员的整个契约作业过程。
3.0 定义见《新契约作业专业名词》4.0 职责见《岗位职责说明》5.0 工作程序5.1 流程图5.2 初审5.2.1 根据《投保规则》、《初审规则》对投保单及相关投保资料进行审核。
5.2.2 严格执行契约资料的交接手续。
体检契调报告主流程副流程5.2.3做好对业务员的专业培训、政策宣导、契约咨询服务工作。
5.2.4每天作好初审工作日志。
5.3收费5.3.1审核暂收收据，并按照暂收收据上的金额进行收费，做到当天的帐款核对一致。
5.3.2收费当天按照《暂收收据维护规则》将所收投保单的暂收收据录入电脑。
5.4录入5.4.1按照《录入操作规则》将投保单上填写的内容录入至电脑系统中，建立完善、准确的投保单资料。
5.4.2在录入过程中发现投保资料有问题，根据《问题件处理规则》录入问题件信息。
5.5复核5.5.1按照《复核操作规则》进行复核，核对由录入员录入至电脑系统的投保单资料；5.5.2将预收录入无误且符合投保规则的投保单作电脑自动核保处理。
5.5.3发现投保资料有问题应根据《问题件处理规则》录入问题件信息。
5.6核保5.6.1标准件核保5.6.1.1完成对新契约保件的危险选择与分类，并赋予适当的承保条件，作好逆选择和道德风险的防范。
5.6.1.2按照《投保规则》、《核保规则》及其他核保政策，完成对新契约标准件的核保、对问题件的筛选与分流工作，提高承保时效和质量，杜绝工作差错。
5.6.1.3与业务外勤部门进行沟通、进行业务辅导并解答相关的投保规则与政策。
5.6.2非标准件核保5.6.2.1依据公司的核保政策，收集所需的核保资料，并充分考虑到所收集资料的成本性、效益性、时效性、便捷性和完整性。
银行保险业务流程(新人培训)
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银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
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银行保险事业部
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银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
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银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
个险新契约培训
• T_image 保单影像资料表
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id Insert_time, proposer_id, propose_desc
• T_image 影像信息表
预收录入
• 从“个险新契约-预收录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录 入”的投保单
预收录入要输入的信息
销售 信息
缴费信 息
预收录入操作说明
• 目的
– 提前开始财务收费；统计受理保费
• 投保日期不应大于当前日期 • 销售渠道：专供互动渠道使用
– 如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为 一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为 “中介”
• T_customer 个人客户信息表
– 会在此表中新增一条记录, 不论客户是否已存在 – CUSTOMER_ID 客户号 – REAL_NAME 姓名 – CERTI_TYPE 证件类型 – CERTI_CODE 证件号码 – BIRTHDAY 生日
被保人资料
被保人相关数据表
• T_app_insured_first 个单被保人信息表
• 根据险种的不同，可能还有一些不同的输入项，如初始费 用率、年金领取年龄等，都在t_policy_product中
缴费信息
缴费信息相关数据表
• T_policy 个单险种资料表
–DISCOUNT_PREM –PAY_MODE –PAY_NEXT –MONEY_ID –OVERDUE_MANAGE 首期保费合计(period_prem, etc) 首期付款方式 续期付款方式 币种 保费逾期未付选择
客户关系管理-实验3
南昌大学实验报告学生姓名：学号：专业班级：实验类型：□验证□综合□设计□创新实验日期：4月17号实验成绩：一、实验项目选取一个实体企业，描述其客户关系管理的整个实施过程二、实验目的掌握企业客户关系管理的全过程三、实验内容1.选取1-2个企业，描述企业的概况2.分析该企业客户关系管理的过程，以及该企业在客户关系管理过程中的经验教训3.该企业客户关系管理的建议分析四、实验仪器及耗材计算机五、实验步骤1.选取平安保险公司，描述该企业的概况2.分析该企业客户关系管理的过程，以及该企业在客户关系管理过程中的经验教训3.该企业客户关系管理的建议分析六、实验结果1、企业的概况平安保险公司成立于1988年3月21日，公司由深圳蛇口工业区招商局、社会保险公司和深圳工商银行共同成立的我国第一家社会主义股份制保险企业。
公司在国家工商行政管理局注册，总部位于深圳。
业务范围为含法定保险和国际保险的一切保险业务，在全国范围内实行，并可根据业务发展和国家规定，在境外设立分支机构。
经过十多年的快速发展，平安保险公司已成为三大保险公司之一，寿险业务队伍在同行业中排名第二，财产和意外伤害保险业务在同行业中排名第三。
在《资本》2001年，“中国最优质服务和最佳作品奖”评选中，中国平安荣获“中国最佳保险服务奖”。
理由是“平安拥有和平与创新的保险计划和经营模式，一站式客户服务的中心点，优良的信用评级和其他因素”[11]。
截至2008年6月30日，按照国际财务报告准则（IFRS），集团的总资产6,887.73亿元人民币，以87.928亿元人民币的权益总额成为最好在亚太地区的金融企业。
截止2010年10月，中国平安公司共为5100多万个人客户及200多万公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融机构。
中国平安拥有各级各类分支机构及营销服务部门3000多个。
平安保险公司是我国第一家有外资参股的全国性保险公司[国际著名财团摩根斯坦利(Morgan Stanley，Dean Witter)、高盛(Goldman Sachs)与50多家国内大型企业为平安股东]也是目前国内中资保险公司中唯一一家连续八年按国际标准出具财务报告和精算报告的保险公司。
中国平安保险区拓基本法
精选ppt
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薪资结构（续）：
假设试用收展员第三个月招揽万能：1件，规模保费6000元，业绩4457元：
训练津贴：800元 初年度服务津贴：超过7200部分 4457 X 3 - 7200 = 6171元业绩 6171元大于4457元，则4457元完全按25%提取，
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薪资结构（续）：
三、岗位津贴：
收展员职级 八级 新契约标准 500
岗位津贴 120 收展员职级 三级 新契约标准 1000
岗位津贴 500
七级 六级 五级
四级
500
500
600
800
150 二级
200
300
400
一级 行销主任 行销经理
1200 1400 1800
2400
600
700
7、年终奖：暂不计
薪资总利益合计：6330元。
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薪资演算（续）：
例：五级收展员当月招揽万能：2件，规模保费12000元，业绩8914元，且育成 一个展业区：
1、初年度服务津贴：8914 X 25% = 2228元； 2、岗位津贴：300元； 3、达成津贴：390元； 4、超额奖金：（8914 - 6000）X 9% = 262 ； 5、续年度服务津贴：12000 X 12.5% = 1500元； 6、继续率奖金：8000 X 12.5% X 110% = 1650元； 7、育成展业区奖励：1000元
假设试用收展员第一个月招揽万能：1件，规模保费6000元，业绩4457元：
训练津贴：800元 初年度服务津贴：4457 X 20% = 891元
新契约及银保通操作流程
新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。
如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。
其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
保险公司新契约业务人员手册-18页word资料
新契约业务人员手册业务管理部审查处目录 (1)壹、投保程序及规则 (3)一、基本要求 (3)二、投保所蚊件 (3)三、投保书领用、使用规定 (3)贰、投保书填写注意事项 (4)一、，邑体要t (4)二、投、被保人个人资料栏 (4)三、被保险人冢属栏 (5)gg , t益人栏 (6)第 1 页五、投保# 絲 (6)六、告知栏 (7)七、投保声明栏 (7)八、业务人员招揽访问报告书暨自行生调表 (8)卷、投保规则 (8)一、投、被保人及受益人关系 (8)二、寿险主约及附加险投保规定 (9)三、意外险投保规定 (11)四、特殊人群投保规定 (12)五、首期保费规定 (14)六、新契约々卜全时效规范 (15)七、新契约各受理状态名词注释 (15)八、新契约投保内容变更/撤销 (15)^、体检相关规定 (16)一、需体检的;|犬况 (16)—•«才全>底_呈 (16)三、体检注意事项 (16)四、体检费用结算 (17)五、体检额度及有效期间计算 (17)7T , 体检E院资料 (18)伍、保险合同签收回执和客户回访书处理规范18 一、签收回条由审查处负责控管18二、服务中心发送保单 (18)三、新契约回访 (19)^ ,委托代收保单 (19)五、回执送回月良务中心 (19)六、营销主管追踪 (19)七、未及时送返回执的处罚办法 (19)壹、投保程序及规则一、基本要求：(一)业务人员有义务向投、被保人说明在投保过程中应当如实告知，便于核保人员就接受或拒绝该份投保申请做出决定。
若未如实告知，依保险法规定，将会影响投、被保险人在理赔时的保险权益保障。
(二)业务人员须核对投、被保人真实身份，确认投保书上填写资料无误，并确认客户亲自签署各投保文件。
为避免误解，所有文件上的签名应与投保书上的签名一致。
若客户为文盲或因其他原因不能亲笔填写，需以按手印或盖章代替署名的，至少须有两个见证人现场见证，并注明见证人与客户的关系，且见证人中至少一人应为客户亲属。
保险新契约承保流程
保险新契约承保流程1. 引言保险新契约承保流程是指保险公司为客户提供保险保障的过程。
在客户购买保险产品之前，保险公司需要对客户进行风险评估，并根据评估结果决定是否承保。
本文将介绍保险新契约承保流程的具体步骤和相关注意事项。
2. 承保流程步骤2.1 风险评估在进行保险新契约承保之前，保险公司需要对客户的风险情况进行评估。
评估包括客户的个人信息、资产状况、职业、健康状况等方面。
保险公司会根据评估结果来确定保险费率和是否承保。
客户需要准备相关的资料以供评估使用。
2.2 提交申请客户在完成风险评估后，可以向保险公司提交保险申请。
保险申请包括客户的个人信息、选择的保险产品、保险金额等。
客户需要仔细填写申请表，并提交相关的证明文件或资料。
2.3 核保核保是保险公司对保险申请进行审核和决策的过程。
保险公司会根据客户的风险评估结果和申请表内容，决定是否承保以及承保条件。
核保时，保险公司可能会与客户进行电话或面谈，获取更多的信息。
2.4 承保决策通知保险公司在完成核保后，会向客户发出承保决策通知。
通知中会告知客户是否批准保险申请以及具体的承保条件。
如果保险申请被拒绝，通知中会说明拒绝的原因。
客户在收到通知后，可根据具体情况决定是否接受承保。
2.5 缴纳保险费如果客户接受了承保决策，需要按照通知中的要求缴纳相应的保险费。
保险公司会在通知中说明保险费的金额、缴费方式和缴费期限。
客户需要按时缴纳保险费，以确保保险契约的有效性。
2.6 签订合同客户在缴纳保险费后，保险公司会与客户签订保险合同。
合同中会明确双方的权利和义务、保险责任、保险期限等内容。
客户在签订合同前，需要仔细阅读合同的条款和注释，并确保自己理解并接受合同的内容。
2.7 发放保险单在签订合同后，保险公司会向客户发放保险单。
保险单是保险契约的凭证，客户需要妥善保管。
保险单中包含保险公司的信息、客户的信息、保险产品的信息以及保险责任等内容。
3. 注意事项•在填写保险申请时，客户需要提供真实有效的信息，确保申请的准确性和完整性。
新契约h核保规则和注意事项
二、投保单填写及递交
投保单填写及递交
3.投保单的重要栏目不 能涂改,如果涂改，需 要将投保书退回，重新 填写。
投保人、被保险人姓名 身份证号
险种名称、保险金额、保费 问题及健康告知
投、被保险人签名、签署日期
4、除上述项目外的填写 内容发生错误须在涂改 处划两道“左下右上 “的斜线表示，同时必 须有投保人在涂改处的 亲笔签名。对内容进行 更正时，不得使用涂改 液，不得刮单，不得粘 贴。投保单最多可涂改3 处，如果超过，必须重 新填写投保单。
投保单又称"投保书"、"要保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由 保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人 决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。
投保新型产品（包括但不限于分红型、万能型、投资连结型产品），需要请客户在投保时亲自 签署相应的产品说明书。
目录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
三、投保单项目填写说明
投保人资料
1.当投保人与被保险人为同一人时，投保人资料栏可以为空。 否则仍需完整填写。填写要求同被保险人资料栏。 2.当投保人与被保险人不为同一人时，需在“A21.是被保险人的（关系）” 栏内填写明确投保人的身份。如投保人为被保险人的母亲，则填写“母 亲”；投保人为被保险人的儿子，则填写“儿子”。
P-STAR服务准则(2012版)__第二章 新契约业务服务规范
平安人寿业务人员P-STAR服务准则（2012版）第二章新契约业务服务规范第十二条新契约业务办理业务人员在展业过程中应当严格依据公司《基本法》要求执行，规范个人销售行为，开展健康的新契约业务，提供诚信良好的新契约服务。
一、不得使用未经公司核准的建议书、产品说明书及其他展业资料，不得向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，不得曲意解释条款、投保规则、产品说明书等，不得擅自修改、变更投保书，不得擅自提高、降低保险费率，不得向客户夸大或承诺投资收益、分红红利、夸大资金投资渠道、保险保障利益，不得向客户隐瞒投资风险事实、投资账户保费分配方式、公司向客户收取的投资账户的各项费用以及收取比例。
二、向个人销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书以及投保提示书。
订立保险合同，须向投保人说明合同的内容，包括产品保障的范围和保险金额，缴费期间和金额，限制条款及免责条款等，不得遗漏、隐瞒、夸大上述事项。
个险投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后亲笔签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
业务人员向投保人提供投保单时应当附保险合同条款，并提醒投保人在投保单上填写准确的通讯地址、联系电话等信息。
三、根据反洗钱的相关规定开展新契约业务，展业过程中对客户进行甄别，对达到反洗钱标准的新契约按照监管要求负有搜集相关资料的责任。
四、不得协同客户提供不完整、不真实的健康检查报告，不得协同客户让他人顶替健康检查、伪造或修改健康检查报告、或明知客户提供虚假健康信息却不告知公司，不得擅自找他人顶替健康检查，提供虚假健康检查报告。
五、在递交投保申请时或应缴月前及时提醒客户在账户内存入足额保费，并避免因银行扣除小额账户管理费、其他保单扣款等原因造成客户存入足额保费后余额仍不足交纳本次应交保费。
六、不得以获取公司预收政策奖励为目的，提供非公司、客户原因导致无法有效承保的投保单。
保险行业新契约讲义课件
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
依照函件要求，提供“问卷”。 “问卷”为：财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项： 1、指导客户如实填写问卷内 容； 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写； 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2）
处理核保函的注意事项： 1、向客户推销核保结论，详细说明核保结论 的原因，并知会客户核保函的效力； 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧（3/3）
3、补充健康状况资料通知函（即：健康函）
处理方法：
依照函件要求，提供公司要求的资料。 如：函件中注明，需要提供完整的儿保资料， 则处理该函件时，需知会客户并复印全套的儿 保资料，随问题件一同交回。
注：
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料；
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成；
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况，并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料；
新契约回访及注意点
新契约回访的目的
• 新契约回访是依据中国保监会发「2009」《人身保险新型 产品信息披露管理办法》的相关要求执行，旨在维护客户 的合法权益，有效促进业务积极健康地发展，进一步提升 服务品质。
监管部门对新契约回访的具体要求
• 2009年10月1日起施行的：《人身保险新型产品信息披露管理办法》 （保监会令[2009]3号）中第一章第九条规定“除团体保险外，保险 公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。”
2. 对客户电话进行核实的时长：电话中心5天内未回访成功 的保单，下发机构进入资料核实，核实环节的时限为2天；
3. 问题件处理时长：资料核实后保单再次返回电话中心参
加回访，时限3天。
公司电话中心会在什么时间对客户进行回访？
电话中心日常回访时间安排： 周一至周日（除法定节日外）每天上午9：00-12：00、下
回访后：及时处理
1、回访完成后，及时在系统中完成回访内容的回销பைடு நூலகம் 2、及时保存录音。 3、及时登记在回访清单中。
回访函提醒： 回收回访函后，必须及时在系统内完成回销。
什么情况会下发机构自访件？
95510经过5天15次回访后不成功的，将下发到机构进行 自访，机构在2个工作日内每次3次进行电话回访，仍然不成 功的，下发回访函进行回访。回访函在5个工作日内回收， 运营再进行系统回销处理。 注：回访函是严格管控的，原则上要求100%为电话回访。
对回访发现的问题如何进行处理？
？
新契约回访的对象为投保人本人，不可对投保人以外 的人进行回访。
监管规定的回访内容有哪些？
（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名； （二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利； （三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除； （四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的 红利分配是不确定的；
业务流程规则(契约核保保全理赔)
业务流程规则（契约核保保全理赔）一、契约流程规则契约是保险合同的签订过程，其目的是确保保险合同的有效性和双方的权利义务。
契约流程规则的主要内容包括：1.客户信息收集：根据客户需求和保险产品特性，收集客户个人信息、财务状况和风险承受能力等相关信息，并确保信息的真实性和完整性。
2.产品选择和介绍：根据客户需求和风险承受能力，向客户推荐适合的保险产品，并详细介绍产品的特点、责任范围、保费和保障期限等信息。
3.价格和费率确定：根据客户的风险属性和投保要求，确定保险产品的价格和费率，确保保费与保障的匹配程度。
4.合同签订：确保保险合同条款的准确、清晰和合法，客户理解并同意保险合同的内容，并在合同上签字盖章，完成契约的最后环节。
二、核保流程规则核保是保险公司对投保人和被保险人的风险进行审查和评估的过程，以确定是否接受投保和承保责任，核保流程规则的主要内容包括：1.风险评估：根据投保人的个人资料和被保险人的健康状况、职业及财务情况等进行风险评估，判断是否存在较高的风险。
2.核保决策：根据风险评估结果，制定核保政策和标准，决定是否接受投保、承保责任以及规定的保费金额。
3.核保规则执行：根据核保决策，执行核保规则，如要求额外的风险评估、补充材料和医疗检查等，确保核保过程的公平、公正和透明。
4.核保结果通知：将核保结果及时通知客户，包括核保通过、拒保或需修改保险金额和条款等情况，并说明具体原因。
三、保全流程规则保全是指对保险合同进行修改、调整、变更或解除的过程，保全流程规则的主要内容包括：1.保全申请：客户向保险公司提出保全申请，包括变更被保险人、增减保险金额、变更受益人或解除合同等。
2.保全审批：保险公司对保全申请进行审批，评估申请的合理性和风险影响，并根据合同的约定和相关法律规定进行决策。
3.保全操作：在审批通过后，根据保全申请的要求进行相应的变更、调整或解除操作，并及时通知客户。
4.保全记录和归档：将保全操作的结果记录并归档，确保保全申请的过程可追溯和保全结果可证明。
保险签约流程
保险签约流程保险签约是指保险公司与客户之间达成保险合同的过程。
保险签约流程一般包括投保、核保、签单、缴费、生效等环节。
下面将详细介绍保险签约的具体流程。
首先，投保是保险签约的第一步。
客户需要向保险公司提交投保申请书，并提供相关的身体健康状况、财产状况等信息。
在投保过程中，客户需要如实填写个人信息，并选择适合自己的保险产品和保额。
接下来是核保环节。
保险公司会对客户提交的投保资料进行审核和评估，包括客户的健康状况、职业、年龄等信息。
在核保过程中，保险公司可能会要求客户进行体检或提供更多的资料。
核保结果将直接影响保险合同的签订和保费的确定。
一旦核保通过，客户就可以进行签单了。
签单是指客户和保险公司签订正式的保险合同。
在签单过程中，客户需要仔细阅读保险合同的条款和内容，了解保险责任、免责条款、保险期限等重要内容。
同时，客户需要确认保险合同中的个人信息和保险产品信息是否准确无误。
在签单完成后，客户需要按照合同约定的时间和方式进行保费的缴纳。
保费的缴纳方式一般包括一次性缴纳和分期缴纳两种方式。
客户可以根据自己的实际情况选择适合的缴费方式。
最后是保险合同的生效。
保险合同生效意味着客户已经正式获得了保险保障。
在保险合同生效后，客户可以享受保险产品的各项保障权益，同时也需要履行合同中的相关义务，如如实告知、及时缴费等。
总的来说，保险签约流程包括投保、核保、签单、缴费、生效等环节。
在整个签约流程中，客户需要如实提供个人信息，了解保险产品的相关内容，按时足额缴纳保费，以确保自己获得合法的保险保障。
希望以上内容能够帮助您更好地了解保险签约流程，为您的保险签约提供一定的参考。
平安新契约回执E化宣导完整版
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二、签收保单回执邀请
通过发送签收邀请（微信或短信发送签收链接）请客户在金管家APP完成签收
支持微信和短信两种通知方式， 客户通过过渡页面进入金管家 受短信发送平台影响，短信时 APP签收环节 效存在一定的延时
说明：如果有签收邀请按钮，代表客户尚未签收，否则，代表客户已签收
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1
新契约回执E化功能规划介绍
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三、签收保单回执
拍照界面 签字界面
签字环节需注意： 签名准确，字迹清晰完整，不要断断 续续，未提交前，可以通过清屏重新 签名 拍照环节需注意： 头像要正对镜头，头像不能太 小，不要逆光，确保头像完整清 晰可辨，背景不要有他人头像
说明：一期全部拍照，二期身份证投保可以进行人脸识别
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三、签收保单回执
注册 手机号登陆 一帐通登陆
注意使用投保时的手机号注册登录APP
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二、进入回执签收模块
方式一：一账通登陆签收
保单模块—— 一账通用户名密码登陆—— 投保事项专区—— 保单回执签收
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二、进入回执签收模块
方式二：免一账通登陆签收 保单模块——投保事项专区—— 保单回执签收——录入投保人五项，点击查询
常见问题Q&A
Q3、如果客户反馈金管家上没有待签收的保单，应该如何处理？
A：请先核实如下事项： 1）是否满足回执E化签收条件：回执E化签收仅针对承保时间在2016年9月5日之后的掌 上保保单或者承保时间在9月25日之后的个险A01渠道（MIT、掌上保、纸质投保等）保 单 2）在业务员口袋E端查询保单状态：登陆业务员口袋E-投保管理-保单回执签收模块，在 未回销和已回销状态列表和中是否有相应的保单，点击进入保单信息详情中，如果有 “签收邀请”按钮，代表客户尚未签收，如果没有“签收邀请”按钮，代表客户已经签 收。 3）在金管家APP端核实客户操作是否正确：登陆手机号必须为系统中留存的投保人的手 机号，五项信息必须与投保人信息一致 4） 是否属于9月5日前投保，9月5日后承保的保单，仅有纸质保单且纸质保单尚未打印
保险行业新契约团险讲义
保险行业新契约团险讲义概述保险行业一直以来都是人们生活中不可或缺的重要组成局部。
保险可以保护我们的财产，为我们提供经济平安。
在保险市场中，团险是一种受欢送的选项。
本文将介绍保险行业中的新契约团险，并详细讨论其重要性、特点以及与个人保险的区别。
新契约团险的重要性新契约团险在保险行业中具有重要的地位。
首先，它可以满足大规模人群的保险需求。
相比于个人保险，团险可以覆盖更多的人，降低了个人决策的本钱。
其次，团险可以为参保人员提供更加全面的保障，包括医疗、意外伤害、失业等方面。
最后，新契约团险还可以通过合理的风险分摊方式，降低整体保险费用，提高保险的可负担性。
新契约团险的特点新契约团险与个人保险在开展趋势和特点上有一些不同之处。
首先，新契约团险通常由雇主或其他组织提供应其员工或成员。
这种方式可以减少保险公司与个人之间的接触，提高效率。
其次，新契约团险通常对参保人员的健康状况没有严格要求，可以覆盖更多的人群。
另外，新契约团险还可以根据参保人员的需求进行定制，提供更加个性化的保障方案。
新契约团险与个人保险的区别新契约团险与个人保险在很多方面存在差异。
首先，新契约团险的保单持有人并不是参保人员，而是雇主或组织。
这意味着参保人员可能失去对保单的控制权。
其次，新契约团险通常具有更高的可负担性，因为保费是根据整个团体的风险水平确定的。
相比之下，个人保险的保费那么是根据个人的风险水平来定价的。
另外，新契约团险通常不具备现金价值，不能作为投资工具使用，而个人保险通常具有现金价值。
新契约团险的开展趋势随着保险行业的不断开展，新契约团险也在不断创新。
首先，越来越多的企业意识到员工福利对于企业开展的重要性，将更多关注放在提供全面的新契约团险保障上。
其次，随着科技的开展，新契约团险的销售渠道也在不断拓展。
在线销售、移动应用程序等新兴渠道的出现，使得新契约团险的购置和管理更加简便。
此外，新契约团险还面临着新的挑战，如新的法律法规和消费者需求的变化，保险公司需要不断创新，提供更加符合市场需求的保险产品。
新契约回访流程
B卷 （1）确认投保前是否阅读过产品说明书，并在 《客户权益确认书》上签名 （2）确认投保书是否投保人/被保人亲笔签名 （3）确认是否签收保单 （4）确认对分红险的保险责任是否了解 （5）提醒仔细阅读条款内容，特别是保险责任、 犹豫期和责任免除等重要内容 （7）征询对保单业务员的服务是否满意 （8）征询服务意见与建议 （9）确认投保人信件寄往地址、联系电话 （10）告知公司服务渠道
结束语 “感谢您的配合，欢迎您多提宝贵意见，您 的意见对我们很重要。为方便今后的联系， 需要确认您的联系地址是******对吗？” “谢谢！您以后如果有保险服务需要，请直 接联络您的业务员或拔打我公司的咨询电话 95511。 打扰您了，祝您工作顺利，全家幸福平安。 再见！
在回访中需要业务员配合的地方 客户资料要正确、联系方式要畅通；（尽量 留二个以上的联系方式） 投保书及回执一定要投保人亲笔签字，保证 契约品质，防范风险； 保单正本要及时送达。（新契约回访抽档是 在承保日后5—7天）
新契约回访流程
回访话术 一、新契约回访问卷按照险种分为：分红险 问卷，传统险问卷两类 二、新契约回访问卷实行A、B问卷制：新 契约回访时，若回访日期距新契约承保日期 尚未超过18个自然日，即尚在犹豫期内，选 用A问卷；若回访当日距新契约承保日期已 超过18个自然日，即已在犹豫期之外，则选 用B问卷。
新契约回访问卷内容概要
新契约业务流程操作规范1
C、具体复印要求：a. 使用A4纸复印; b. 纸面四周至少留出3cm页边 距; c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在 上，背面在下; d. 复印要保持原始大小。
三、投保书审核及填写规范
⑴、客户身份识别的具体要求 ①、新单受理时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求提供了相关 身份证明文件，同时审核其真实性与有效性，并留存相关证件复印件 或影印件。缺少相关材料的，接单初审人员先进行退单处理，待要求 的所有资料补齐后，再次进入新单流程。
三、投保书审核及填写规范
7、交费信息
1、交费方式、交费期间均为择一选项，多选错误。 2、对于个别岁满型险种，交费期间限定为被保险人满期年龄的，需在现 有投保书的“交费期间”栏的“其它”项中手工填写期满年龄。如： 成长阳光A（627），交费期间有被保险人年满18周岁的选择；成长无 忧（268），交费期间有被保险人年满25周岁的选择。
三、投保书审核及填写规范
8、反洗钱法相关要求 ⑴、客户身份识别标准 三、投保书 审核及填写 规范 单个被保险 人
保费金额
交费方式
销售渠道 个人、代 理、团体
备注
≥2万
现金
现金、现金送款薄 支票、银行转帐（非 制返盘）、POS收款、 银行代扣（制返盘）、 邮政业务、银行收款
整单单笔
≥20万
转账
个人、代 理、团体
二、扫描作业规范
（四）错误影像处理
对于扫描操作错误的投保单，系统会产生操作员问题件，各机 构扫描作业人员应保证每日至少检查一次该，核心系统查询路径为： 承保处理－-录单外包—操作员问题件；对不同类型的操作员问题件 进行正确的处理。 1、投保书号码识别错误 2、信息缺失或影像不清晰 3、影像传递失败 扫描人员除了每天要检查操作员问题件外，每天必须查询扫描回 传的情况，对于过了三小时都还没有回传的投保单要及时通知分公司。 查询路径：综合打印—承保报表清单—BPO相关报表清单—BPO未回传 清单。
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预期效果
•大量初级问题件被 过滤并及时反馈给 业务员，降低预收 退单率，避免预收 问题件进入契约部 无效循环而降低承 保效率.
•体检时效提高
•初审人员技能全面 提升
新契约— 3
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建立新契约标准件及非标准件承保流程，实现新契约的单向流水作业，以全面提 升新契约作业的质量和效率。
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
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作业流程
新契约作业流程目标模式
主流程
初
投保单
审
预收录入
复核 核保
问题件 及非标 准件
承保 打印
清分 下发
副流程
体 检 通 知
问题件 非标准件处理
体检契 调通知
体检\契调
核保
体检契调报告
新流程的特点
• 初审对投保件进行严格审核，初级问题件及时反馈,体检件发出体检通知 • 投保件按标准件与非标准件分流交接 • 承保中心（主流程）完成所有投保单的录入、复核及标准件的核保并将发现的问题件
作业流程
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
落实初审职责的关键
关键工作 明确岗位职责
加强管理 提升人员技能
具体内容
• 按照初审规则严格把关 • 根据投保规则开具体检通知书 • 暂收金额校对
• 初审人员归属契约部管理并由契约 部行使考核
• 契约部加强培训与辅导 — 初审人员岗前培训 • 核保人定期现场指导 • 建立岗位轮换制度 — 初审技能全面化
•按返回单证寻找
•预收/录入问题件
底单
自动核保
– 加退费收据打印 •返回单证回销
– 体检通知书打印
– 契调通知书打印
承保 打印
同主流 程
单证下发前，应对需做退单处理的 投保单再次详细审核，确保所有的 问题一次得到解决，避免二次或多
次退单
新契约— 7
作业流程
建立专门处理标准件的主流程并以单向流水作业方式完成标准件的承保，并将发现或产生的问题件或非标 准件及时移交核保中心，提高标准件出单效率
标准件作业流程（主流程）目标模式
初审
投保单
岗位职责 •投保资料的审核 •初级问题件的反 馈 •体检通知 •投保件的结算 •投保件分流 •工作日志
预收录入
复核 核保
作业流程
初审是新契约作业直接与业务员发生联系的第一道关口，尤其是当实现新契约的远程作业，无纸核保时， 初审对保证作业质量和加速作业进程将起到更重要的作用，所以必须切实明确和落实初审的职责，在收单 时对投保单进行严格细致的审核，发现问题及时反馈给业务员，避免问题件进入契约部无效流转而延迟反 馈和承保时间，以提高新契约作业的质量和效率并节约成本
作业流程
初审
体检通知
体检\契调
体检/契调通知 体检/契调报告
问题件处理
核保
承保打印
清分
送达
工作职责
•客户体检 •体检报告 •契约调查 •契调报告 •及时交接报告 •工作日志
•问题件及非标准件交接
•问题件核保
•问题件及非标准件分类处理 •非标准件核保
– 登记
•核保咨询
– 审核
•工作日志
– 修改
– 打印审核通知书
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新契约— 1
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契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
及非标准件移交核保中心 • 核保中心（副流程）完成问题件及非标准件处理及承保
注：标准件： 依据核保规则不需要体检、生调之标准体投保件 非标准件：依据核保规则规定的体体检件、生调件、高额件及团单 问题件： 预收问题件、预收录入差错件及核保问题件(即拒保\延期件)
新契约— 4
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– 开具加退费收据
– 开体检通知书
– 开生调通知书
– 延期拒保件处理
– 延期拒保件
– 体检、生调回执处理
– 高额件
•主动联系业务员
•投保单查询
•工作日志
与主流程合流
岗位
•体检医师 •契调人员
•综合内勤
•核保人
新契约— 6
核保中心作业流程（副流程）目标模式
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契约部职能定位
保户的需要
业务员的需要
•先进的作业流程 •先进的技术平台 •科学的组织架构 •专业化的员工队伍
高品质的承服务 —— 高质量 —— 高效率 —— 低成本
平安品 牌形象 和专业 化服务 竞争战 略的需
要
新契约— 2
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初级核保
承保打印
•投保资料的录 •投保单文本资 •标准件人工核 •承保指令
入
料与LBS系统资 保•批次打印来自•初审问题件标 料核对
•问题件及非标
注、分流
•标准件核保 准件定时移交核
•工作日志
— 自动核保 保中心
•录入差错件标 •工作日志
注、分流
•工作日志
岗位
•录入内勤 •复核
•初级核保人 •综合内勤
清分送达